Что нужно для оформления осаго онлайн

Доступ к сервису временно запрещён

С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.

Что мне делать?

Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.

Как оформить полис ОСАГО онлайн в 2023 году

Полис ОСАГО — документ, который подтверждает, что у автовладельца есть обязательное страхование ответственности на случай причинения вреда имуществу и здоровью или угрозе жизни третьих лиц в результате ДТП. Каждый год многие автовладельцы оформляют полис ОСАГО, чтобы быть уверенными в случае чрезвычайного происшествия на дороге

Как оформить полис ОСАГО онлайн. Фото: shutterstock.com

В настоящее время приобрести страховой документ ОСАГО вы можете не только в офисе страховых компаний, но и онлайн. Такой вариант экономит время и делает покупку удобнее. В данной статье расскажем, что требуется, чтобы вы могли оформить ОСАГО онлайн в 2023 году.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация о полисе ОСАГО

Прежде чем оформлять полис ОСАГО онлайн, уточним важные особенности этого вида страхования:

Документ обязателен для всех автовладельцев в России.
Ваш полис будет действителен в течение года.
Чтобы определить стоимость страховки, придется учесть несколько факторов, в том числе марку и модель автомобиля, возраст и стаж за рулем и пр.
В случае, если вы станете участником ДТП, ваша страховая выплатит компенсацию пострадавшим. При этом, если виновником ДТП является другой автомобиль, то компенсация выплачивается из страховки виновника.

Еще немного важной информации о полисе ОСАГО в 2023 году

Обязательно ли покупать ОСАГО	Да, всегда
Тариф	Устанавливается ЦБ
Покрытие	Ущерб имуществу и здоровью третьих лиц
Стоимость	Базовый тариф умножается на коэффициенты страхователя
Можно ли отказаться	Документ не аннулируется

Пошаговая инструкция по оформлению полиса ОСАГО онлайн

В случае необходимости, вы можете получить полис ОСАГО онлайн на сайтах страховых компаний, банков или через ваш аккаунт на портале Госуслуг. Расскажем об этих вариантах подробнее.

На сайтах страховых компаний

Шаг 1. Выберите страховую компанию, у которой вы хотите оформить страховку. Предварительно можно воспользоваться агрегатором, который позволит сравнить и выбрать оптимальный вариант. На официальном сайте фирмы найдите раздел «ОСАГО».

Шаг 2. Укажите данные вашего транспортного средства (модель ТС, марка, год и прочие параметры), и основную информацию о водителе (стаж вождения, ФИО, дата рождения, пр.).

Шаг 3. Рассчитайте, сколько будет стоить полис ОСАГО. Обычно на сайтах страховщиков есть онлайн-калькулятор, который позволяет быстро узнать примерную стоимость полиса.

Шаг 4. Оформите полис ОСАГО, заполнив необходимые данные и загрузив сканы документов (удостоверение водителя, паспорт, ПТС и СТС).

Шаг 5. Оплатите стоимость полиса ОСАГО онлайн через платежную систему на сайте страховой компании. В течение суток вам на почту придет полис в формате pdf.

На сайтах банков

Шаг 1. Выберите банк, который может предъявить лицензию и предлагает услуги по продаже полисов ОСАГО. Такая услуга сейчас представлена во многих учреждениях. На сайте банка найдите раздел «ОСАГО».

Шаг 2. Укажите данные страхуемого автомобиля (год выпуска, модель, марка и другие параметры ТС) и информацию о водителе/ях (ФИО, дата рождения, стаж вождения и пр.).

Шаг 3. Рассчитайте окончательную стоимость покупки полиса ОСАГО. Это можно сделать предварительно. Для таких случаев на сайте есть онлайн-калькулятор, который позволит вам оценить стоимость полиса.

Шаг 4. Оформите полис ОСАГО, заполнив необходимые данные и подгрузив сканы документов (паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС).

Шаг 5. Оплатите покупку онлайн через сайт банка. После завершения процедуры вам на указанный в заявке почтовый электронный адрес придет файл с полисом.

С помощью сайта Госуслуги

Шаг 1. Зайдите на сайт госуслуг и авторизуйтесь. Оформить полис могут пользователи только с максимальным уровнем регистрации на сайте — подтвержденным.

Шаг 2. Найдите раздел «Транспорт и вождение», выберите услугу страхования и подберите необходимую страховую компанию.

Шаг 3. Проверьте и дополните необходимые данные (данные автомобиля, водителя и другие). Следуйте советам на сайте при заполнении заявки.

Шаг 4. Рассчитайте окончательную стоимость вашей страховки ОСАГО.

Шаг 5. Загрузите сканы необходимых документов. Может потребоваться паспорт, удостоверение водителя, ПТС и СТС.

Шаг 6. Оплатите окончательную стоимость полиса онлайн через сайт госуслуг. Цифровая версия документа придет вам на почту.

Сколько стоит полис ОСАГО онлайн

Окончательная стоимость полиса ОСАГО в 2023 году зависит от разных важных факторов. При формировании цены учитывается марка и модель автомобиля, какого возраста водители, какой стаж у каждого из вписанных в страховку и пр. Обычно окончательная стоимость страховки ОСАГО для личных транспортных средств начинается от 2-3 тысяч рублей в год.

Страховые компании используют следующую формулу для подсчета:

Базовый тариф Х территориальный коэффициент Х коэффициент за безаварийный стаж езды Х коэффициент стажа и возраста Х количество водителей Х коэффициент сезонности Х коэффициент мощности двигателя

В зависимости от всех этих коэффициентов и будет меняться цена вашего полиса ОСАГО.

Советы эксперта при оформлении ОСАГО онлайн

Подробнее о том, чего ждать покупателям при оформлении ОСАГО онлайн рассказывает Васильева Оксана, к.ю.н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности финансового университета при Правительстве Российской Федерации:

Оформление электронного полиса ОСАГО стало доступно автомобилистам еще в 2015 году. И его популярность только растет с годами и повышением популярности сети интернет в российских регионах. Но в последнее время, как мне кажется, наблюдается тренд по приобретению ОСАГО с кэшбэком. Также зачастую могут быть рекламные акции от дилеров и банков: при оформлении кредита на автомобиль — ОСАГО в подарок.

Среди важных моментов, хотела бы отметить, что после оформления полиса ОСАГО его стоит проверить через специальный сервис Российского союза автостраховщиков (РСА). Если в системе отображается полис, значит он действителен.

Также перед заключением договора следует ознакомиться с отзывами предыдущих клиентов компании, узнать у них при возможности о добросовестности страховщика. Перед оформлением ОСАГО стоит самостоятельно рассчитать коэффициент бонус-малус (КБМ) каждого водителя. Из-за недавних изменений у заметного количества лиц он повышен, что негативным образом влияет на стоимость полиса. В случае обнаружения ошибки следует обратиться в РСА для перерасчета.

Теперь ОСАГО можно купить не выходя из дома. Как это сделать?

Кажется, будущее действительно наступило: с 1 января полис ОСАГО можно купить онлайн, причем у любого страховщика. Такой полис называется электронным, или е-ОСАГО. Раньше некоторые компании тоже продавали электронные полисы, но делали это добровольно, а остальные же требовали личного присутствия в офисе — с его часами работы и очередями.

Теперь же оформить полис так же легко, как, например, купить билет на самолет — не выходя из дома и в любое время. Неловкая ситуация, когда вы вечером понимаете, что на следующий день у вас заканчивается действие полиса, теперь оказывается в прошлом.

А электронный полис чем-то отличается от обычного?

Нет, ничем. Вы можете распечатать на бумаге информацию о том, что у вас заключен договор е-ОСАГО, и показывать его инспектору ГИБДД, если он спросит. При желании он сможет проверить наличие этого договора по базе автовладельцев. Впрочем, так как процедура новая, изредка пока еще бывают недоразумения. Например, если дело происходит в глуши, где нет интернета и сотрудник дорожной полиции не может уточнить информацию на месте.

А в чем тогда вообще преимущество электронного полиса, кроме экономии времени?

Если вы устали отбиваться от предлагаемых страховщиком дополнительных услуг и вообще не любите общаться со страховыми компаниями (никто не любит), то электронный полис для вас идеальное решение.

Если серьезно, то от е-ОСАГО выигрывают категории водителей, которым ранее не очень хотели продавать полисы под разными предлогами (что, кстати говоря, незаконно). Например, в «зоне риска» у страховщиков, как правило, находятся молодые водители или те, у кого не очень хорошая история страховых случаев. Также с 1 января страховщики не могут ограничивать продажу полисов в считающихся «токсичными» регионах с большой убыточностью (в основном на юге страны) — электронный полис решает и эту проблему для обычных водителей.

И это правда так здорово работает?

Вообще, пока не совсем. По статистике, за первые два месяца полисов е-ОСАГО продали больше, чем за весь прошлый год. Но, судя по отзывам, пока еще не все клиенты могут купить полис онлайн — некоторых пользователей при оформлении заявки сайты страховщиков перенаправляют на страницы других компаний из-за мнимых технических сбоев. Регулятор страхового рынка, Центробанк, собирается наказывать таких страховщиков крупными штрафами.

А нет ли риска мошенничества при покупке е-ОСАГО?

Есть, и об этом стоит помнить. Известны случаи, когда создаются сайты — клоны страниц страховых компаний с таким же дизайном, но немного другим доменным именем, продающие фальшивые полисы. Избежать попадания в такую историю можно, покупая полисы на проверенных сайтах. Другой хороший способ — обратиться к сайтам-агрегаторам, собирающим информацию только от надежных компаний. Например, «Сравни.ру», с которым мы написали эти карточки.

А на что нужно обратить внимание при выборе страховой компании?

Единых правил для выбора страховой нет. С одной стороны, самыми надежными компаниями выглядят большие игроки, но это не исключает возможных проблем с выплатами. С другой — полис от небольшой компании совершенно не означает, что выплаты будет получить сложно, но в этом случае выше риск того, что проблемы возникнут у самой компании, например из-за претензий регулятора.

Если не хочется погружаться в нюансы страхового рынка в России, можно ориентироваться на рейтинг, составленный самими клиентами. Так как выборка большая, то оценка получается довольно объективной. Например, рейтинг на «Сравни.ру» состоит как из баллов, учитывающих оценку страховых компаний и некоторые другие показатели, так и из отзывов клиентов. Один из самых важных показателей — процент отказа в выплате по ОСАГО — тут тоже учитывается. Что самое интересное, и комментарии автовладельцев, и отзывы страховых компаний можно почитать на сайте и, сравнив общий рейтинг, выбрать лучшую компанию.

Можно ли сэкономить на полисе?

Да. Хотя страховщики определяют стоимость полиса в пределах, установленных ЦБ, разница в цене для одного и того же клиента может составлять до 20% от стоимости полиса, а это до 4 тысяч рублей. Разница в цене совсем не всегда означает разницу в качестве услуг или сумме покрытия. Чаще она вызвана различиями в бизнес-модели той или иной компании или сиюминутной ситуацией на рынке страхования. Поэтому при выборе страховщика имеет смысл посмотреть на предложения сразу от нескольких компаний. Сравнить цены одновременно с рейтингом компаний, а также узнать свой коэффициент бонус-малус можно, например, тут с помощью удобного калькулятора.

Как оформить полис ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция

Страхование автогражданской ответственности — обязанность каждого автомобилиста. Поэтому всем, кто водит авто, приходится регулярно оформлять полис ОСАГО. Кто-то делает это по старинке в офисе страховых компаний, у кого-то есть проверенные годами агенты. Третий вариант — самый простой и удобный — оформление полиса ОСАГО онлайн. Разбираемся, как оформить полис на автомобиль, не вставая с дивана.

Шаг 1: ввести данные об автомобиле

На сайте или в приложении Банки.ру нужно зайти в раздел ОСАГО. Сервис помогает купить полис со скидкой до 74% от ведущих страховых компаний.

Вы попадаете в раздел «Калькулятор ОСАГО онлайн», где вам нужно ввести госномер своего автомобиля. После введения госномера система загрузит данные об авто. В 70% случаев все данные заполнятся автоматически. Но иногда часть информации об авто нужно вводить вручную.

Для авторизованных на сайте пользователей доступна возможность продолжить прошлый расчет, нажав на кнопку «Мои расчеты», — все данные подтянутся автоматически, повторно заполнять анкету не потребуется.

Шаг 2: ввести данные о водителе

Когда все данные на шаге «Автомобиль» будут введены, нажмите кнопку «Продолжить» — после этого вы перейдете к форме с вводом информации о водителе. Если их несколько, можно добавить до десяти человек, нажав кнопку «Добавить водителя».

Если вы планируете купить полис «Мультидрайв» без ограничения на количество водителей, поставьте галочку в пункте «Без ограничений».

Заполняя данные водителей, необходимо указать данные водительского удостоверения. Если вы меняли права в течение года, введите также прошлое ВУ, чтобы применить скидку за безопасное вождение (КБМ).

Шаг 3: ввести паспортные данные страхователя

Нажимайте кнопку «Продолжить» и переходите на этап введения данных о страхователе и собственнике. Здесь нужно будет заполнить паспортные данные, адрес регистрации и контактную информацию.

После введения всех сведений вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных и нажимаете кнопку «Узнать точные цены».

Шаг 4: выбрать подходящий полис

Шаг 5: оплатить полис

Если все верно, можно переходить к оплате, нажав «Перейти к оплате». После этого вы попадете на страницу оплаты и сможете оплатить страховку. Оплата происходит напрямую в страховой компании.

Через несколько минут после оплаты полис придет на электронную почту, указанную при заполнении данных. Если полис не пришел на почту, его можно будет скачать из личного кабинета на Банки.ру в разделе «Мои полисы» или обратиться в службу клиентской поддержки выбранной страховой компании.

Если вы оформляете полис на Банки.ру не впервые, то в разделе «Мои полисы» вы увидите все ранее оформленные там полисы. Продлить старую страховку просто: повторного заполнения данных не потребуется, нужно только выбрать страховую и оплатить полис.

«Полис ОСАГО оформляется онлайн на Банки.ру очень быстро. Вам не придется тратить время на множество расчетов на сайтах страховых компаний, потому что маркетплейс сразу предложит лучшие из доступных вариантов. Если вы зарегистрировались на сайте или в приложении, вводить данные для покупки ОСАГО нужно будет только один раз. Через год процедура покупки пройдет еще быстрее», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.