Сейф счет почта банк в чем подвох
Перейти к содержимому

Сейф счет почта банк в чем подвох

  • автор:

«Сейф-счет» в Почта Банке — отзыв

Вначале заявили о высоком проценте (25% годовых), да ещё с ежемесячной выплатой, капитализацией и возможностью снятия! Но оказывается, что процент плавающий, и уже буквально через несколько дней после открытия счёта он опустился до 22%, а затем до 20%, 17%, 14%.

Ну ладно, можно было бы закрыть счёт и открыть нормальный депозит. Но не тут-то было. Снять со счёта оказалось можно не больше 100 000 рублей в месяц, а в случае закрытия счёта деньги можно будет получить лишь через месяц после закрытия!

Вывод: для небольших сумм (до 200 тыс. руб) приемлемо, но для чего-то большего надо выбирать что-то более традиционное.

Отзыв: Банк «Почта Банк» — «Сейф-счет»-сплошное надувательство

В тот же день я перечислила и остальные деньги, но банк зачислил их только 09 марта. Понимая ситуацию с переводами я была спокойна, и на день 09 марта у меня был остаток 490000 рублей. Но на конец месяца мне не начислили проценты. У меня был просто шок, когда мне объяснили, что у меня минимальный остаток 10000 рублей и на него проценты не начисляются. В тарифах «Сейф-счет» русским языком написано 25% годовых на сумму остатка от 100000 рублей и выше. И ничего не сказано про минимальный остаток. Как перевести деньги, не открыв счет? По любому какое-то время на счету будет 0 рублей. В банке намеренно вводят клиентов в заблуждение. Конечно после такого надувательства я сняла все деньги со счета и намерена призвать через интернет объявить бойкот этому банку.

Какие проценты вклада Почта-Банка «Сейф-счет» в сентябре 2023 года: минусы и плюсы

Сегодня все большую популярность набирает новый накопительный продукт Почта-Банка — «Сейф-Счет». Банк рекламирует высокий процент – до 10% годовых.

Но при всех плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни. Рассмотрим его особенности.

В чем отличие Накопительного «Сейф-Счета» от срочного вклада?

Новый продукт Почта-Банка «Сейф-Счет» является не обычным срочным вкладом, а именно Накопительным счетом. Это значит, что клиент получает очень гибкие условия управления средствами. Но это только на первый взгляд.

«У Почта-Банка сегодня нет так называемых «расходных» вкладов, с которых можно частично снимать деньги (подробнее о вкладах Почта-Банка и льготах для пенсионеров смотрите здесь). Новый «Сейф-Счет» может восполнить этот пробел. Но лишь отчасти», — говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Накопительные счета есть у многих банков. Как правило их владельцы имеют возможность пополнять без ограничений по сумме, а также снимать сбережения частично или полностью. Почта-банк тоже декларирует подобные вольности. Но есть подвох.

Подводный камень

! Минимальная сумма, на которую начисляются проценты у «Сейф-Счета» в Почта-Банке составляет 1 тысяча рублей.

Конечно, клиент может держать на счету и менее 1 тысячи рублей, но дохода он в этом случае не получит.

Еще один подвох

Надо быть готовым к тому, что Почта-Банк возьмет процент за перевод денег со «Сейф-Счета» в другие банки, кроме ВТБ. Без комиссии можно переводить деньги только в самим Почта-Банке, ВТБ и в том случае, клиент оплачивает налоговые платежи и сборы.

! В частности, за межбанковские переводы собственных средств на счета в других банках на основании распоряжения, поданного клиентом в электронном и тем более бумажном виде, банк возьмет комиссию.

«Если клиент решит переводить кому-либо деньги с «Сейф-счета», то желательно выбирать делать это на счета в самом Почта-Банке или ВТБ», — советует Виктор Давиденко.

Есть и еще одна неприятная особенность

! Если клиент хочет получать СМС от банка о движении денег на счете, то с 3-го месяца эта услуга становится платной!

Еще одно важное отличие накопительного счета от обычного срочного вклада – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.

Полезный совет

Юлия Афанасьева«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Как начисляются проценты у «Сейфа-Счета» Почта-Банка?

Доход, как уже говорилось выше, начисляется только в том случае, если в «Сейфе» лежит больше 1 тысячи рублей.

Проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете за календарный месяц.

«В некоторых банках расчетный период начинается с даты открытия счета, в Почта-Банке используется именно календарный месяц. Это довольно удобно», — считает экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Исключение составляет только первый месяц после открытия счета. В данном случае расчетный период начинается не с 1-го числа, а с даты первого поступления средств на счет. А второй расчетный период начнется уже с 1-го числа следующего месяца.

! Выплачиваются проценты в последний календарный день месяца.

Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать рекомендации о том, как наиболее выгодно закрывать данный накопительный счет.

Как правильно закрывать накопительный счет

! В условиях «Сейфа-Счета» говорится, что «банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний расчетный период». Звучит пугающе, но обойти этот подводный камень довольно легко.

«Закрывать счет желательно в первых числа месяца после выплаты процентов за прошлый расчетный период. В этом случае потери дохода будут минимальными», — говорит Виктор Давиденко.

Какой процент по «Сейфу-Счету» в Почта-Банке

Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?

Процентная ставка накопительного «Сейфа-Счета» в Почта-Банке составляет:

5,0% годовых в рублях — базовая ставка.

+3,0% годовых в рублях — надбавка для новых клиентов в первые 3 календарных месяца.

+2,0% годовых в рублях при тратах за расчетный период на сумму более 10 тысяч рублей.

«Таким образом при получении всех бонусов максимальная процентная ставка может составить 10,0% годовых, но только на первое время. Затем она будет снижена», — говорит Виктор Давиденко.

Подводный камень

Бонусы для новых клиентов и за траты начисляются только на сумму до 3 млн рублей. На сумму свыше 3 млн рублей действует базовая ставка.

Главный подводный камень

! Процентная ставка по счету устанавливается не в фиксированном размере, а в плавающем. Банк может менять ее в любое время как в большую, так и в меньшую сторону!

«Оформляя накопительный счет надо быть готовым к тому, что процент в любое время может снизиться. Банк оставляет за собой такое право», — напоминает Виктор Давиденко.

Какие накопительные счета предлагают конкуренты

Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у Почта-Банка в обойме есть еще один похожий продукт – это Сберегательный счет. В чем разница между ними?

«Основное отличие в том, что доходность Сберегательного счета зависит не только от суммы расходов по картам Почта-Банка, повышенную ставку также имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты из ПФ РФ на карту Почта-Банка», — говорит Виктор Давиденко.

А теперь сравним доходность «Сейфа-Счета» и накопительных счетов в других банках.

✓ Счет «Сейф» банка ВТБ имеет доходность 12,0% в первые 4 месяца и 5,0% с 5 месяца и далее.

✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой от 4,8% годовых.

✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 6,5% годовых и надбавками для новых или зарплатных клиентов.

✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой от 7% годовых.

Накопление

Плюсы и минусы «Сейфа-Счета» Почта-Банка — заключение

Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.

+ «Сейф-Счет» можно пополнять, допускается снятие денег.

— За перевод средств может браться комиссия.

+ За расчетный период принимается календарный месяц, что удобно для клиента (не надо запоминать дату открытия счета).

— Доход начисляется на минимальный остаток в течение месяца, что надо учитывать при тратах.

+ Новый накопительный счет Почта-Банка «Сейф-Счет» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.

— Приветственная повышенная ставка для новых клиентов действует только короткий срок.

— Для получения повышенной ставки необходимо тратить деньги свыше определенной суммы.

— Банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Сейф-счет в Почта банке до 10% годовых

Сейф-счет в Почта-банке — это что-то среднее между накопительным счетом и расходно-пополняемым вкладом. Второе его название в документах банка: «ТЕКУЩИЙ СЧЕТ С ЛОКАЛЬНОЙ КАРТОЙ».

Ставка зависит от суммы покупок по дебетовым картам.

  • 5% годовых — при обороте менее 10000 ₽ в месяц.
  • 7% годовых — при обороте от 10000 ₽ в месяц и более.

Для «новичков» в первые в первые 3 месяца есть надбавка 3% годовых, итого максимальная ставка — 10% годовых.

Итого, максимальная ставка для «новичков», активно пользующихся картой — 10% годовых

Тариф по накопительному сейф-счету в Почта-банке до 10% годовых

Сейф-счет в Почта-банке можно в любое время пополнять и снимать с него средства, пополнение и снятие — не ограничено, но:

  • Минимальная сумма, на которую начисляются проценты — 1000 руб.
  • Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального
    остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода

Как открыть сейф-счёт

  1. Если вы уже клиент Почта банка, откройте счет в приложении «Почта банк онлайн» в разделе «Для вас». Пополнить счет можно с вашей дебетовой карты. Пополнить карту можно с карты любого банка, комиссии не будет если это не банк-антидонор, комиссии нет при сумме от 10000 руб. После этого, с карты пополнить сейф-счет. Вместе с сейф-счетом откроют и так называемый «Сберегательный счет», его тоже можно использовать для снятия денег (но ограниченно!, см. ниже).
  2. Если вы еще не клиент Почта-банка, придется сначала зайти в отделение банка с паспортом и сказать что хотите открыть сейф-счет. Далее — см. п.1. Заодно можно выпустить в личном кабинете цифровую карту UnionPay с бесплатным обслуживанием.

Как снять деньги с сейф-счета в Почта-банке?

  • Снятие с сейфа наличными — до 100000 в месяц, бесплатно.
  • Перевести на сберегательный счет 100000 и снять без комиссии — бесплатно
  • Перевести на сберегательный счет 100000 и отправить через СБП в любой банк по номеру телефона.
  • Межбанк в ВТБ по реквизитам — бесплатно
  • Межбанк другие банки — 0.7%, минимум 30 руб, макс. 1200 руб.

Преимущества накопительного счета в Почта банке

  1. Почта-банк входит в группу ВТБ и является достаточно надежным. Ничего «такого» с ним произойти не должно.
  2. У Почта-банка очень много отделений по стране.

Подводные камни сейф-счета, в чём подвох?

Главный подвох — это начисление процентов только на минимальный остаток за расчетный период.

4.2. Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального
остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода по ставке, определяемой в соответствии с Тарифами. Под
минимальным остатком денежных средств Расчетного периода понимается наименьшая из сумм денежных средств,
находившихся на Текущем счете на начало каждого из дней в течение Расчетного периода.
4.3. Проценты за Расчетный период начисляются и выплачиваются Банком ежемесячно в Расчетную дату на Текущий
счет.
4.4. Банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний Расчетный период.

Т.е. во-первых, нужно знать, какого числа начинается расчетный период — это день открытия счета. Всю запланированную сумму нужно внести на счет сразу и уже не пополнять в течение расчетного периода. А если хотите пополнить, то делать это более логично в самом конце расчетного периода. Закрывать счет-сейф лучше всего сразу после окончания очередного расчетного периода.

Второй «подвох» — это нефиксированный процент по накопительному счету, банк его может изменить в любой момент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *