Глава МИД Никарагуа сообщил о поиске замены SWIFT вместе с РФ
Никарагуа ищет замену международной платежной системе SWIFT вместе с другими странами, в том числе с Россией. Об этом 29 сентября сообщил глава МИД республики Денис Монкада.
«Наблюдается отход от использования доллара как валюты, которая была навязана США. Как следствие, Россия, Китай, Иран и другие страны, включая Никарагуа, также ищут, как заменить SWIFT механизмами, которые действительно позволят нам заниматься торговлей, выстраивать финансовые, банковские и другие отношения», — заявил он «РИА Новости».
Министр также отметил, что Никарагуа динамично развивает отношения с Россией, в том числе в таких сферах, как энергетика, инвестиции, промышленность и транспорт.
Ранее в этот день глава правления ВТБ Андрей Костин заявил, что Россия должна полностью отказаться от использования SWIFT в международных расчетах. По его словам, значительная часть расчетов России со странами глобального Юга уже осуществляется в национальных валютах.
Накануне министр финансов РФ Антон Силуанов сообщил, что в 2024 году в рамках заседания стран БРИКС их представители обсудят создание альтернативы SWIFT. Он также напомнил, что у некоторых стран объединения уже есть собственные системы.
12 марта 2022 года Евросоюз отключил от SWIFT семь российских банков, расширив затем ограничение на другие российские кредитные организации. Данная мера была направлена на то, чтобы лишить Россию возможности совершать операции с зарубежными партнерами. В ответ на отключение крупных банков от SWIFT Россия приступила к укреплению национальной валюты и потребовала от зарубежных партнеров производить выплаты в рублях.
Со «Сбербанка» сняли санкции. Переводы через SWIFT и банковские карты Visa вновь доступны
В июне 2022 года кредитная организация «Сбербанк» попала под полные блокирующие санкции США и других государств, в связи с чем на ее международном развитии и бизнесе оказался поставлен крест. В итоге, подразделения российского банка в других странах расформировали и обанкротили, а вместе с тем произошло многое другое, что крайне негативно отразилось на всех его клиентах. Так, в частности, теперь российские клиенты банка не имеют возможность переводить деньги через SWIFT, а также совершать множество различных других действий, так как все из таких оказались в полной мере недоступны в полной мере. Ничего хорошего в этом нет и быть конечно же не может, однако это та самая неприятная суровая реальность, с которой может столкнуться каждый человек.
Теперь приложение «Сбербанк Онлайн» нельзя установить на смартфоны iPhone, а обладателям мобильных устройств на базе Android приходится испытывать дополнительные сложности и неудобства, которыми навряд ли кто-то может остаться доволен. Само собой, что ничего хорошего в этом нет и быть не может, но такова та самая реальность, которая сложилась на российской территории и теперь дает о себе знать. Однако, к огромному удивлению для всех, дело приняло совершенно неожиданный оборот. Власти США и Евросоюза объявили о намерении снять санкции с крупнейшего российского рынка, но не со всей кредитной организации. Такое рода событие означает, что уже совсем скоро, в феврале 2023 года, клиенты компании вновь смогут переводить деньги через SWIFT, а также использовать банковские карты Visa и MasterCard.
Многие годы у кредитной организации «Сбербанк» было свое официальное подразделение в Казахстане, которое называлось Sberbank KZ. Но когда российский банк попал под блокирующие жесткие санкции, такие затронули и казахстанский филиал. В итоге, российский банк выделил данное подразделение в отдельную структуру и продал его, а новый юридический владелец подал запросы в США и Евросоюз с просьбой отменить санкции, так как теперь компания не имеет никакого отношения к российскому «Сберу». И вот, спустя более двух месяцев ожидания, такую просьбу рассмотрели и одобрили, в связи с чем уже в ближайшие несколько недель кредитную организацию подключат к системе банковских переводов SWIFT, открыв ей доступ к международному рынку финансов, а также разрешив сотрудничать с любыми зарубежными компаниями.
Теперь «Сбербанк» в Казахстане обслуживает клиентов под названием Bereke Bank, предоставляя своим клиентам ограниченный перечень финансовых услуг. Но как только санкции снимут, клиентам окажется доступно множество различных других услуг, позволяющих максимально легко, просто и быстро распоряжаться своими денежными средствами. При этом важно понимать, что снятие санкций с казахстанского подразделения банка не означает снятие таких с российского юридического лица, которое по-прежнему будет под такими находиться. Поэтому все российские клиенты «Сбера», к сожалению, не смогут и дальше совершать переводы через SWIFT, пользоваться за рубежом картами Visa и MasterCard, а также совершать разного рода другие действия.
Ранее сообщалось, что владельцев всех банковских карт Visa и MasterCard ждет большая проблема.
SWIFT возвращается в Россию? Актуальные данные на апрель 2023 года
На прошлой неделе появились новости, что для завершения зерновой сделки ООН рассматривает вариант о возможном подключении российских банков к системе SWIFT (да-да, все именно так, как написано!). Генсек ООН отметил, что отключение банков от SWIFT усложняет выполнение сделки, поэтому ведутся активные переговоры. Но многие российские эксперты отметили, что банки смогли адаптироваться под нынешние условия и научились обходиться без SWIFT. К тому же в России есть собственный аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС).
SWIFT – международная межбанковская система, благодаря которой банки могут отправлять распоряжения иностранным банкам на перевод или конвертацию валюты. Эта система была создана американскими и европейскими банками для того, чтобы отдельным учреждениям не приходилось разрабатывать собственную систему, и тем самым монополизировать рынок.
Но, как известно, благими намерениями выстлана дорога в ад, и сегодня именно SWIFT монополизировал отрасль международных банковских переводов, и может одним своим решением “выключить” международную торговлю и всю экономику любого государства или целого региона.
По последним данным к SWIFT подключено более 11 тысяч. кредитных организаций из более чем 200 стран мира. В день отправляется более 40 миллионов сообщений и триллион долларов. Считается, что до отключения Российских банков от SWIFT более 1% этих сообщений были связаны с российскими платежами.
Система SWIFT обеспечивает безопасность и надежность осуществления всех операций между финансовыми организациями. Внутри самой системы все переводы осуществляются через специальные идентификаторы – у каждого банка свой SWIFT-код, а получателя определяют по номеру счета и ФИО.
По уставу SWIFT в каждой стране сообщества создается группа членов и группа пользователей. В РФ их объединяет ассоциация «Россвифт». По данным «Россвифт» на начало 2021 года в РФ к системе был подключен 291 пользователь — как кредитные учреждения, так и корпорации.
По состоянию на апрель 2023 года в отношении семи российских банков были введены самые жесткие санкции – «ВТБ», «Совкомбанк», Банк «Открытие», «Промсвязьбанк», ВЭБ.РФ, «Новикомбанк», Банк «Россия». 12 марта 2022 года все эти банки в том числе были отключены и от системы SWIFT. В июне к списку добавились «Сбербанк», «МКБ», «Россельхозбанк».
Однако в связи с введением ограничений со стороны иностранных банков-респондентов различные российские банки приостановили проведение переводов по системе SWIFT – Банк «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит Банк», Банк «Левобережный», Банк «Уралсиб».
Несмотря на существенное количество ограничений в отношении российских банков и сложности осуществления денежных переводов через SWIFT более 40 банков продолжают работать. Уже никак раньше, конечно, поскольку изменились условия и комиссия для переводов по SWIFT.
Расскажу про одни из самых крупных неподсанкционных банков:
Тинькофф банк осуществляет переводы через SWIFT. Можно отправить даже белорусские рубли в Беларусь. В начале месяца банк сообщил об отмене платы за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того клиенты банка смогут получать международные переводы по номеру IBAN – международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.
В настоящий момент готовится следующий 11-й пакет санкций в отношении России. В связи с этим Польша и страны Балтии предложили отключить от SWIFT Газпромбанк, который проводит все расчеты с поставками газа за рубеж. Если такое произойдет, то отключение Газпромбанка от SWIFT доставит больше сложностей, чем отключение других банков, но это только предстоит в будущем. Сейчас же Газпромбанк осуществляет переводы за границу через SWIFT систему. Однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 12 тыс. руб., максимальная – 60 тыс. руб.). Минимальная сумма перевода 20.000 долларов или евро.
Новости про Райффайзенбанк все мы отлично помним: осуществлять SWIFT-переводы могут только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года включительно. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода – 20.000 долларов США или евро и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов США (евро или другая валюта).
Помимо вышеуказанных банков к системе SWIFT также подключены такие банки, как Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», ОТП Банк, МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк и некоторые другие.
После введения ограничительных мер российские банки начали увеличивать комиссии за SWIFT-переводы. Эти нововведения объясняются тем, что сам процесс международных переводов сильно усложнился. Банки каждый день сталкиваются с трудностями из-за действий санкций или иностранного банка-корреспондента.
Но помимо этого увеличился и срок совершения переводов в 3-5 раз. Длительность SWIFT-переводов у некоторых банков занимает 3-5 дней, но случаются ситуации, когда срок растягивается до трех недель. Банки не могут с точностью определить срок, поскольку это в большей степени зависит от иностранного банка-корреспондента.
Участились случаи “потери” переводов при отправлении денег через систему SWIFT. В сети размещено множество комментариев и жалоб, которые описывают эту проблема: банк отправитель не знает, куда ушли деньги, в банке получателе их еще нет, а банк посредник никак не комментирует ситуацию.
После отключения крупных банков от SWIFT многие граждане узнали о существовании иных альтернативных вариантов для международных денежных переводов. Некоторые сервисы/платформы уже существовали задолго до ограничений, другие только начинают свое развитие. Ниже представлен список возможных сервисов:
KoronaPay – сервис быстрых денежных переводов между странами СНГ, Евросоюза и дальнего зарубежья. Через платформу можно осуществить переводы, но список стран ограничен (страны СНГ, Турция, некоторые другие). Установлен максимальный лимит для перевода – не более 600 тыс. руб. в месяц.
Сервис Swapy.one осуществляет международные денежные переводы с использованием безопасных эскроу счетов Swapy. Работает независимо от новых ограничений и SWIFT. Все переводы осуществляются по курсу ЦБ РФ (на дату принятия запроса на перевод). Также независимо от суммы установлен фиксированный процент комиссии – 3% от суммы перевода (но не менее 30 евро). Фактически, это единственный сервис, который создал альтернативную систему, позволяющую осуществлять международные денежные переводы без посредничества со стороны SWIFT.
Unistream – сервис работает с 2001 года. На официальном сайте указаны все страны получения – Армения, Греция, Вьетнам, Монголия и т.д. Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы перевода. Удобно отправлять деньги, поскольку это можно сделать и через пункты Юнистрим, и онлайн через сайт или мобильное приложение.
Contact – платежная система работает в России с 1999 года. Переводы для резидентов Российской Федерации доступны только в случае получения наличных средств (не более 7000 долларов США в месяц). То есть пополнить счет или карту за рубежом не получиться. А с учетом отношения зарубежных банков к наличным деньгам, сервис фактически бесполезен в большинстве случаев.
Напишите в комментариях, какими сервисами для денежных переводов вы пользуетесь? И как относитесь к последним новостям по возможному подключению к SWIFT?
ЦБ запретил банкам использовать SWIFT при переводах внутри России
Банк России запретил кредитным организациям использовать международную систему передачи финансовых сообщений SWIFT с 1 октября при проведении денежных переводов на территории России, следует из решения совета директоров ЦБ.
«С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки будут обязаны использовать только российские сервисы и отечественную финансовую инфраструктуру. Это позволит обеспечить надежность, бесперебойность и безопасность обмена данными при проведении внутрироссийских операций», — говорится в сообщении регулятора. Информацию по таким операциям теперь необходимо будет передавать через собственные банковские системы или сервисы сторонних российских компаний, а также через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.
СПФС была создана Банком России в 2014 году. Она может выступать заменой SWIFT на внутреннем рынке, однако за рубежом ее применение ограничено. Как сообщала в феврале 2023 года директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, к системе подключены 115 нерезидентов. Всего ее участниками являются более 400 пользователей. Для сравнения: участниками SWIFT являются около 11 тыс. организаций, в том числе банков, сообщается на официальной странице системы.
Требование ЦБ не распространяется на трансграничные денежные переводы, а также на передачу информации в рамках платежной системы в целях рассмотрения заявлений клиентов по операциям с использованием электронных средств платежа, говорится в документе.
В настоящее время от SWIFT напрямую отключены десять российских банков: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Россельхозбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, «Россия», Совкомбанк, госкорпорация ВЭБ.РФ и МКБ. Сложности при пользовании системой также могут возникнуть у банков, находящихся под блокирующими санкциями западных стран. Например, это Тинькофф Банк, Альфа-банк, МТС-банк, «Уралсиб» и другие.
Кто продолжает использовать SWIFT
Согласно данным ЦБ, по итогам 2021 года доля трафика СПФС во внутрироссийском трафике SWIFT составила почти 30%. Комиссии СПФС, как правило, ниже, чем у SWIFT, что было сделано для продвижения системы, они составляют от 0,8 до 1 руб. за сообщение, говорит глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. По его словам, сейчас подавляющая часть внутрироссийского трафика информации по переводам проходит именно через СПФС (официальных данных по этой теме от ЦБ пока нет).
Возможность использовать SWIFT осталась у российских банков, которые не находятся под санкциями. Но, например, Абсолют Банк и Почта Банк при переводах средств внутри России уже используют СПФС, сказали РБК их представители. По словам управляющего директора Абсолют Банка Екатерины Гольяновой, в настоящее время почти все банки-партнеры используют СПФС, и этот сервис уже стал общим стандартом. Другие банки не ответили на запрос РБК.
Для внутрироссийских операций SWIFT используют практически только «дочки» зарубежных банков, говорит Прохоров. Также SWIFT могут продолжать использовать те банки, которые не особо активны в платежном бизнесе. Так как сейчас переводы через SWIFT могли стать медленнее и менее надежными, однако для них это не столь критично, считает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея.
РБК направил запрос в ЦБ.
Почему ЦБ обязал использовать только российские сервисы
Решение ЦБ в первую очередь связано с контролем за бесперебойностью платежной системы, говорит Кривошея: «Ровно как и перевод обработки платежей на НСПК в 2014 году, это решение отвязывает критические процессы, связанные с финансовым рынком, от иностранных организаций. Так Банк России может обеспечить бесперебойность проведения любых платежей внутри России и снизить вероятность передачи данных о внутриэкономических процессах за пределы страны». Это же позволяет и легче масштабировать инновации, например цифровой рубль, без необходимости договариваться с другими организациями об интеграции, продолжает он.
Использование и СПФС, и SWIFT может «задваивать» процессы и усложнять автоматизацию в банках, но сейчас они будут вынуждены автоматически выбирать СПФС для внутристрановых платежей и оставлять SWIFT для ВЭД с теми странами и банками, которые не подключены к СПФС, рассуждает Кривошея.