В Банке ДОМ.РФ назвали среднюю ставку по ипотеке в 2023 году
Средняя ставка, по которой клиенты Банка ДОМ.РФ в I квартале 2023 года брали ипотечные кредиты, составила 6,36% – это ниже на 1,01 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С января по март с помощью продуктов банка жилищные условия улучшили около 8700 семей, объём кредитования превысил 47 млрд рублей.
Порядка 6300 семей взяли ипотеку в Банке ДОМ.РФ по госпрограммам. Общая сумма предоставленных льготных жилищных кредитов составила 37,8 млрд рублей. Средняя ставка по ипотеке с господдержкой оказалась равна 5,61% (на 0,17 п.п. ниже по сравнению с I кварталом 2022 года).
«Сегодня наши ставки – одни из самых привлекательных на рынке, и это отражается на клиентском спросе. По итогам первых трех месяцев 2023 года Банк ДОМ.РФ нарастил совокупный объём ипотечного кредитования почти на треть, а в рамках госпрограмм – на 65%. Наши темпы роста оказались выше рынка», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
Больше всего ипотечных кредитов с начала 2023 года Банк ДОМ.РФ выдал в Москве (14,6 млрд рублей), Московской области (5,6 млрд рублей), Санкт-Петербурге (около 4 млрд рублей) и Краснодарском крае (3,5 млрд рублей). В этом году в топ-5 регионов вошла также Новосибирская область (около 2 млрд рублей).
Справочно:
«Семейная ипотека» доступна в Банке ДОМ.РФ по ставке от 4,8%, «Льготная» – от 6,8%, программа для ИТ-специалистов – от 3,8%. Взять кредит по стандартной рыночной программе можно от 10,4%. Подробнее об ипотечных продуктах на сайте банка.
Аналитики дали прогноз по средней ставке по ипотеке на 2023 год
Медианное значение ставки по ипотеке на российском рынке в 2023 году составит около 8,5%. К такому выводу пришли эксперты, опрошенные РИА Новости.
По мнению аналитиков, средняя ипотечная ставка в начавшемся году вырастет прежде всего из-за повышения ставки по льготной ипотеке на новостройки до 8%. В то же время более сильный рост будут сдерживать расширение семейной ипотеки, которая доступна по ставке 6%, а также льготная ипотека под 2% годовых, которая доступна жителям ряда российских регионов.
«В случае стабильной денежно-кредитной политики средняя ставка в 2023 году будет в диапазоне 8–9%», — такой прогноз дал заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства «НКР» Егор Лопатин.
Аналогичный уровень процентных ставок по жилищным кредитам дает и директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Она считает, что средняя ставка по ипотеке в 2023 году составит 8,2–8,5%. «Поддержку ипотечным выдачам в условиях невысокого спроса окажет продление общей льготной ипотечной программы и расширение условий по семейной ипотеке», — пояснила Якушкина.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова ожидает среднюю стоимость ипотеки в этом году на уровне 8,5%. Ставку в районе 7,5–8% прогнозирует директор по розничным продуктам АТБ Татьяна Савеленко. Впрочем, она не исключает, что негативно на рынке ипотеки может сказаться рост инфляции выше ожиданий и ключевой ставки ЦБ, поскольку «программы от застройщиков уже не смогут компенсировать рост ставок».
В диапазоне от 12% до 14% дает прогноз по стандартной ипотеке доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Г. В. Плеханова Мария Ермилова. «В следующем году будут изменяться условия ипотечного кредитования даже по льготному кредитованию. И ставки будут повышаться. Многое зависит от геополитической ситуации и экономической ситуации в стране», — отметила Ермилова.
ЦИАН назвал регионы с самой дешевой ипотекой
Самые низкие ставки по ипотечным кредитам на новостройки в декабре 2022 года были зафиксированы в Ленинградской области — в среднем 2,03% годовых. Такие данные содержатся в исследовании ЦИАН.
В число регионов с самыми низкими ставками на новостройки также вошли Калмыкия (2,45%), Кировская область (2,46%) и Санкт-Петербург (2,47%). Самые дорогие кредиты в конце прошлого года выдавались в Свердловской области (5,39%), на Алтае (5,23%) и в Иркутской области (5,3%).
По данным ЦИАН, средневзвешенная ставка по выданным кредитам на новостройки в целом по стране в декабре составила 3,5% (по всем выданным кредитам с учетом вторичного жилья — 6,65%). В январе 2022 года показатель составлял 5,9%. Резкое снижение процентных ставок по кредитам эксперты объяснили ипотечными программами от застройщиков. «С мая застройщики в качестве меры поддержки спроса запустили «нулевую» ипотеку, что и привело к рекордно дешевым для российского рынка кредитам», — уточнили они.
Льготная ипотека от застройщиков в 2022 году привела к перетоку заемщиков на первичный рынок: в 2022 году 31% ипотек был выдан именно на новое жилье. В 2021 году, напоминают в ЦИАН, этот показатель составлял 25%, в 2020 году — 27%, а 2019 году — 26%.
По данным ЦБ, в 2022 году средний срок ипотеки в России достиг исторического максимума — 289,4 месяца (или 24,1 года). За год этот показатель вырос сразу на 32,3 месяца. Увеличение среднего срока кредитования по ипотеке обычно связано с ростом цен на жилье и процентных ставок. В такой ситуации россияне берут ипотеку на более длительный срок, чтобы снизить платеж.