Как взять кредит на учебу студенту
Перейти к содержимому

Как взять кредит на учебу студенту

  • автор:

Как взять кредит на обучение

Можно ли получить образовательный кредит, как его выплачивать, и почему заем у банка на образование – это хорошее решение, расскажем в статье.

В России вопрос, учиться ли в вузе – скорее риторический. Большинство выпускников принимают решение продолжать образование после школы. Получить знания можно и вне университета, но для многих специальностей это невозможно: медицина, технические направления, юриспруденция, авиация и т. д.

Бюджетных мест мало, а поступление в хороший вуз требует максимальных баллов ЕГЭ. Стоимость образования растет с каждым годом. Для вчерашних школьников и их озадаченных родителей плата за обучение порой кажется неподъемной. Но из этой ситуации есть выход.

Обучение — одна из самых выгодных инвестиций в себя и свои знания. Если не хотите откладывать обучение, воспользуйтесь образовательным кредитом от Совкомбанка. Выгодные условия займа до 5 млн рублей помогут подобрать тариф для максимально комфортной учебы без большой нагрузки на семейный бюджет.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит – заем целевых средств, которыми можно оплатить учебу в университете. Это распространенная практика за рубежом, но и в России есть особые кредитные программы для студентов.

Не у каждого банка можно взять средства на учебу. Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, необходимо получить специальное разрешение от правительства РФ. Сейчас в России только один такой банк. Другие финансовые организации также выдают целевые кредиты на образование по сниженной ставке.

Образовательный заем — исключительно целевой, поэтому студент не получает деньги на руки, а средства перечисляют на расчетный счет университета.

Кредит может покрыть:

  • полную стоимость обучения,
  • курс или семестр,
  • часть суммы за учебу.

Кто может взять кредит на образование

Максим мечтал поступить в хороший вуз. Два года он усиленно готовился к экзаменам, жертвовал прогулками с девушкой – все для того, чтобы стать юристом.

Занятия с репетиторами и бессонные ночи над книгами не помогли. Парень с отличными знаниями и верой в призвание быть юристом получил весьма посредственные баллы. Максим не прошел на бюджет даже в вузы с невысоким рейтингом.

Просить деньги у родителей Максим не хотел. Он уже решил, что придется идти на заочное отделение или поступать в следующем году, когда узнал о программах кредитования для студентов.

Получить кредит на образование в вузе может любой гражданин. Тем, кто не достиг восемнадцатилетия, для целевого займа в банке понадобится разрешение родителей или опекуна. Совершеннолетние получают кредит самостоятельно.

Родители будущего студента не могут оформить образовательный кредит на себя: обязательство по выплате долга ложится на их ребенка. Но никто, конечно, не запретит помогать любимому чаду с ежемесячными платежами.

Самые востребованные профессии в России на ближайшие годы

На какие цели можно взять образовательный кредит

Самое важно, что нужно помнить студенту — учебное заведение должен одобрить банк. А вот по форме обучения ограничений нет: учиться в кредит можно очно, заочно и даже дистанционно.

Образовательный кредит выдают на обучение:

  • в университете или институте;
  • в колледже, техникуме, училище;
  • в аспирантуре или магистратуре;
  • для повышения квалификации.

Форма ниже поможет подобрать комфортную сумму кредита на полезное дело и здесь же отправить заявку в банк.

Как получить

Чтобы взять кредит на обучение в институте, будущий студент должен подготовить:

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг между университетом и студентом;
  • документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт);
  • справку о временной регистрации по месту жительства или копию страницы паспорта с постоянной регистрацией;
  • квитанцию на оплату учебного года или всей образовательной программы (ее можно забрать в бухгалтерии университета);
  • заявление на образовательный кредит.

Если будущий студент не достиг совершеннолетия, то к стандартному списку добавляются:

  • паспорт опекуна или родителя, выступающего законным представителем;
  • согласие родителей на заем и заполненная анкета (ее выдают в банке);
  • свидетельство о рождении студента (прилагается к паспорту).

Эти документы нужно отнести в банк и подать заявление на получение кредита.

Обучение на юридическом факультете вуза, который выбрал Максим, стоило около 200 тысяч рублей в год. Тщательно все посчитав, Максим решил поступать в университет.

Банк выдал Максиму кредит, он уехал учиться в Москву. Деньги, которые родители потратили бы на его обучение в родном городе, пошли на его проживание в столице.

Как выплачивать

Большинство банков готовы предоставить льготный образовательный кредит без господдержки. Это намного выгоднее других целевых займов, но процентная ставка все же будет выше предложений с поддержкой государства.

На первом курсе Максим спокойно учился, вникал в тонкости и «работал на зачетку». Ежемесячный платеж за обучение был на уровне среднего чека в продуктовом магазине.

Во второй год обучения сумма выплат увеличилась примерно в два раза, но все еще вписывалась в бюджет.

На третий год обучения студенту удалось устроиться на подработку в юридическую контору, где Максиму платили 22 тысячи рублей. Из них пятую часть он отдавал банку, остальное оставлял на жизнь и учебные материалы.

Выплачивать кредит молодой человек может начать через несколько месяцев после окончания вуза: конкретный срок фиксируется при заключении договора с банком. За это время нужно будет найти подходящую работу.

Максим мечтал стать юристом, поэтому старательно учился и стал одним из лучших выпускников юридического факультета престижного вуза.

В институте он получил не только знания высокого уровня, но и встретил хороших друзей. В день получения диплома научный руководитель пригласил любимого студента в свою юридическую фирму.

После выхода на работу сумма банковских выплат увеличилась до полутора десятков тысяч рублей ежемесячно. С зарплатой 95 тысяч Максим без труда выплачивал долг, а с началом собственной юридической практики и вовсе закрыл кредит досрочно.

Со дня окончания университета и до полного погашения долга прошло 6 лет.

Кредит, вложенный в развитие, окупается быстрее

Что нужно знать заемщику

Банк стремится минимизировать риски, на которые идет, выдавая кредит студенту. Принимая решение взять образовательный заем, имейте в виду: если студента отчислят, кредит превратится из льготного с господдержкой в обычный потребительский. В таком случае ставка вырастет в разы.

Не стоит получать кредит на образование, если профессия вам не нравится, или на получении диплома настаивают родственники. Будет намного больше мотивации на добросовестное погашение долга, если вы поступите туда, куда хочется вам.

Кредит стоит брать, если студент уверен в уровне дохода после окончания университета. Далеко не каждая специальность гарантирует высокооплачиваемую работу.

Когда стоит брать образовательный кредит

Образовательный кредит дает возможность получить образование в хорошем университете. Инвестиция в качественное образование станет верным решением для семей с разным уровнем дохода.

Заем для получения образования стоит брать:

  • если у семьи нет средств, чтобы покрыть полную стоимость обучения;
  • студент или абитуриент решает начать жить самостоятельно и не зависеть от родителей;
  • не получается оплачивать одновременно и учебу, и проживание в другом городе;
  • у учащегося есть уверенность, что он сможет отучиться весь срок и после этого закрыть долг перед банком.

Согласно опросам, в большинстве случаев абитуриенты и студенты решают взять образовательный кредит сами, а не под давлением родителей. Многим важно показать ответственность и самостоятельность с первого курса обучения. Вот некоторые из достоинств образовательного кредита для молодого человека:

  • большая часть процентов по займу с господдержкой выплачивается государством;
  • в период обучения платить нужно только проценты по кредиту; в абсолютных цифрах это совсем небольшие суммы;
  • тело кредита заемщик начинает погашать через несколько месяцев после окончания обучения – есть время найти хорошо оплачиваемую работу;
  • для получения образовательного займа не имеет значения доход и чистота кредитной истории.

Что делать, если вам отказали в кредите

Ничто в жизни не гарантировано на 100%; существует риск, что в образовательном кредите студенту откажут. Если есть большое желание учиться, мотивация действительно высока, а мечта стать специалистом не покидает, возможны и другие варианты – например, целевой заем на выгодных условиях.

Кредит на обучение не только даст возможность получить специальность на выгодных условиях, но и поддержит на длинном пути постижения финансовой грамотности. Студент научится взвешивать свои шансы и возможности, просчитывать жизнь на несколько шагов вперед и принимать стратегические решения.

Кредит на образование студенту

автор статьи Инна Дятлова узнала об образовательном кредите

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

    не нужно подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

    возраст старше 14 лет;

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

  • подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
  • дождаться одобрения заявки;
  • принести в банк необходимые документы;
  • подписать кредитный договор.

  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
  • договор с учебным заведением;
  • заявление-анкета;
  • квитанция или счет на оплату от вуза.
  • свидетельство о рождении;
  • паспорт одного из родителей;
  • письменное согласие одного из родителей;
  • анкета, заполненная родителем.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

  • в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
  • во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
  • с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
  • после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

Кредит на образование в Сбербанке

Кредит на образование в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой: главное – учитесь!

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой имеет ряд условий, с которыми нужно ознакомиться перед подачей заявки.

Основные преимущества кредита

Кредит учащимся предоставляется в сумме, необходимой для полной оплаты обучения или отдельного семестра. Займ можно оформить только в рублях. При этом не требуется подтверждения платежеспособности клиента, что очень важно для студентов.

  • весь срок обучения;
  • плюс 9 месяцев;
  • последующие 15 лет для погашения ссуды.
  • 40% от причисленных процентов в 1-й год;
  • 60% во 2-й год;
  • 100%, начиная с 3-го года и до конца срока обучения.

Оформление кредита не предусматривает дополнительных комиссий, залога и полисов страхования.

Особенностью данного кредита является частичная оплата процентов государством. Полная процентная ставка составляет 17,58% годовых, при этом клиент оплачивает 3%, остальные 14,58% годовых возмещает государство.

Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой

  1. Частичная оплата процентов государством.
  2. Отсрочка на погашение основного долга. Пока заемщик не трудоустроен, выплачивает только проценты за пользование кредитом.
  3. Кредит выдается на сумму, необходимую для оплаты полного срока обучения, без первоначального взноса.
  4. Предоставление займа на длительный срок. Платеж получается минимальный, с учетом выгодной процентной ставки и срока выплаты.
  5. Займ предоставляется на обучение в любом лицензированном учебном заведении России (вы можете получать высшее или среднее профессиональное образование).

Требования к заемщикам

  • паспорт заемщика;
  • договор из вуза или колледжа, подтверждающий обучение на платной основе, с подписью руководителя;
  • если заемщик проживает не в регионе постоянной прописки, нужно свидетельство о временной регистрации;
  • анкета заемщика;
  • номера счетов для оплаты обучения.
  • паспорта родителей;
  • разрешение от органов опеки на получение займа и его последующий возврат;
  • письменное согласие законных представителей;
  • свидетельство о рождении.

Ссуда оформляется в регионе постоянного проживания или территориального местонахождения учебного заведения. Удаленная подача заявки не предусмотрена.

Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание решения банка.
  3. Подписание кредитной документации.
  4. Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов. Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше. При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.

Образовательный кредит в Сбербанке: новости 2022 года

25 октября 2022 года на официальном сайте банка появилась новость о том, что Сбербанк увеличивает направления для выдачи и использования кредита на образования. Теперь деньги можно получить не только на цели оплаты обучения в высшем учебном заведении, но также и направить кредит на среднее профессиональное образование.

Такая возможность появилась после того, как Министерство просвещения РФ и Сбербанк подписали соглашение о расширении действий программы образовательного кредита с государственной поддержкой. Воспользоваться обновленным кредитным продуктом можно с 1 ноября 2022 года.

  1. Процентная ставка для студента – 3%, оставшуюся часть до рыночной ставки банку субсидирует государство.
  2. Кредит можно взять на оплату любого срока учебы – на несколько месяцев, на семестр, год или все обучение целиком.
  3. На время учебы + еще 9 месяцев нужно будет оплачивать только проценты.
  4. На погашение основной задолженности дается 15 лет.

Недавно Сбер подвел итоги сезонной выдачи образовательных кредитов: с мая по сентябрь 2022 года таким предложением в банке воспользовались почти 37.000 человек. Они получили средств на оплату обучения порядка 5,3 миллиарда рублей, что превысило аналогичные показатели прошлого года в 2 раза.

За счет чего это стало возможно: появились новые каналы связи. Если раньше подать заявку на получение кредита можно было только в отделении Сбербанка, то теперь это можно сделать непосредственно в том учебном заведении, которое выбрал студент. Также можно оставить заявку на сайте банка, чтобы вам перезвонил кредитный специалист.

Кроме того, было значительно увеличено количество вузов, для обучения которых можно оформить кредит в Сбере – если раньше их было 562, то сейчас их количество увеличилось до 667. Это стало возможным благодаря тому, что оформить образовательный кредит можно в любом вузе страны с лицензией, а не только в столичных заведениях.

Как взять кредит на образование в 2023 году: сколько стоит обучение в вузах и какие условия предлагают банки

Как взять кредит на образование в 2023 году: сколько стоит обучение в вузах и какие условия предлагают банки

Стоимость обучения за год на некоторых факультетах превышает полмиллиона. Когда очень хочется учиться, а денег не хватает, можно взять кредит. Рассказываем, какие варианты существуют на российском рынке.

Сколько стоит обучение в вузах в 2022–2023 годах

Принимать документы на поступление в вузах начинают с 20 июня. Но уже сейчас можно посчитать, сколько придется платить за обучение. На сайтах российских университетов опубликованы приказы с утвержденной стоимостью в 2023 году. Вот несколько примеров из московских вузов:

  • Факультет вычислительной математики и кибернетики МГУ — 409 610 рублей в год;
  • «Международный менеджмент» в Институте бизнеса и делового администрирования РАНХиГС — 623 тысячи рублей в год;
  • Направление «Архитектура» в МАРХИ — 314 720 рублей в год;
  • Направление «Реклама и связи с общественностью» в ВШЭ — 730 тысяч рублей в год;
  • «Международная журналистика» в МГИМО — 634 тысячи рублей в год;
  • «Юриспруденция» в Московском государственном юридическом университете им. Кутафина — от 375 тысяч рублей в год;
  • Направление «Ядерные реакторы и материалы» МГТУ им. Баумана — 381 827 рублей в год;
  • «Актерское искусство» на актерском факультете, ГИТИС — 551 800 рублей за первый год.

Льготный кредит на образование: что это

Сейчас на рынке только один банк предлагает целевой кредит на образование с господдержкой — это Сбербанк. Оформляется он с 14 лет, при этом справки, подтверждающие доход, не нужны.

Вуз должен иметь лицензию на образовательную деятельность. Кредит выдается на оплату любого периода учебы: это может быть один семестр, год или все обучение целиком.

Программа работает так: из общей ставки по кредиту (15,85% годовых) государство оплачивать большую часть — 12,85%. Еще 3% должен отдать банку заемщик. Весь срок обучения плюс следующие 9 месяцев выплачивать нужно только проценты, остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска.

«Заемщик, который хочет получить кредит на образование по программе с господдержкой, должен соответствовать многим критериям. Например, для рассмотрения заявки требуется сразу предоставить документы, подтверждающие зачисление в вуз. И тут возникает следующий риск: вы поступили и заключили договор с университетом на платное обучение, потом подали заявку в банк, и в итоге пришел отказ. В результате в срочном порядке придется искать новые способы финансирования, привлекать родственников, так как другие банки выдают кредит с 18 лет при подтвержденном доходе, — говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Кроме того, льготная ставка 3% действует только во время обучения. Если вас отчислили, она повышается до уровня совокупной — придется выплачивать займ по новым условиям».

А можно взять обычный кредит?

Для оплаты обучения в вузе или дополнительного образования подойдет и обычный нецелевой кредит. Банки рассматривают заявки за пару дней, не требуют обеспечения по таким продуктам. Вот что предлагают кредиторы в июне 2023 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *