За несколько дней в США лопнуло два банка. Это — крупнейшее потрясение для финансовой системы страны с 2008 года
«Финансовой системе США ничего не угрожает», — с таким экстренным обращением к нации выступил в понедельник президент Байден после того, как в течение четырех дней было закрыто два банка: калифорнийский SVB, обеспечивавший кредитами стартапы Кремниевой долины (о его банкротстве стало известно в минувшую пятницу, 10 марта), и нью-йоркский Signature Bank (о его закрытии было объявлено в понедельник, 13-го).
И хотя банк SVB (полное название — Silicon Valley Bank Financial Group) серьезно уступает по размерам главным гигантам Уолл-стрит (16-е место в стране по размеру активов — $209 млрд по итогам прошлого года), американские финансовые органы отнеслись к банкротству с предельной серьезностью, опасаясь эффекта домино — массового снятия американцами своих банковских вкладов.
Все минувшие выходные были посвящены скоординированному мозговому штурму — непрерывному потоку рабочих совещаний федеральных регулирующих органов. В совместном заявлении, опубликованном в воскресенье, министр финансов Джанет Йеллен, председатель правления Федеральной резервной системы Джером Пауэлл и председатель Федеральной корпорации страхования депозитов Мартин Грюнберг объявили о «решительных действиях» по гарантии всех депозитов, включая незастрахованные средства.
Вклады американцев до 250 тысяч долларов считаются застрахованными от потерь государством, оно обязуется их восстановить.
Вклады выше этой суммы называют незастрахованными.
- У SVB было около 150 миллиардов долларов незастрахованных депозитов,
- у Signature Bank — более 70 миллиардов.
Финансовые чиновники, а в понедельник и президент Байден, пообещали вкладчикам разорившихся банков полный возврат средств начиная с утра понедельника, 13 марта. Но защищены будут только вкладчики, а не инвесторы банков, подчеркнул президент. Те знали свои риски, вкладывая деньги и рассчитывая получить прибыль. Так и работает капитализм, добавил Байден.
Руководство банков-банкротов, попавших под внешнее управление, уволено. Деньги будут возвращены вкладчикам за счет сборов, которые банки платят в специальный фонд страхования вкладов.
Дополнительно выделено 25 млрд долларов из резерва казначейства, но здесь рассчитывают, что этих денег не потребуется. Быстрые действия правительства позволят малому бизнесу Америки «вздохнуть с облегчением», он сможет выплатить зарплату работникам. Главное — не паниковать, тогда средств на все хватит, это центральная мысль выступления Байдена. Американский президент намерен просить Конгресс и правительственных регуляторов ужесточить правила для банков, чтобы снизить вероятность повторения таких банкротств в будущем.
Для Байдена эта история в определенной степени является дежавю. Он встретил глобальный финансовый кризис в роли вице-президента в команде Барака Обамы. Тогда угроза нависла над крупнейшими банками Уолл-стрит. И было решено спасти тех, кто «слишком крупный, чтобы разориться» (too big to fail). Мировую финансовую систему ждало несколько лет потрясений, журналисты и рядовые владельцы банковских вкладов знакомились с такими понятиями, как хедж-фонды и деривативы, пытаясь понять, откуда возник гигантский мыльный пузырь, обрушивший мировую финансовую систему. Тогдашний глава Федеральной резервной системы США Бен Бернанке получил прозвище «вертолетчик» за готовность «разбрасывать деньги» — оказывать финансовую помощь (bailout) тем организациям, крах которых надо было любой ценой предотвратить, чтобы в целом спасти экономику.
Президент США Джозеф Байден. Фото: ZUMA / ТАСС
По итогам того кризиса был принят закон о реформировании Уолл-стрит и защите потребителей. Документ в 2300 страниц предусматривал множество мер регулирования финансовой деятельности и создание Совета по надзору за финансовой стабильностью. Ограничительных мер было принято так много, что на практике было довольно трудно разобраться, что можно, а что нельзя.
Главный посыл — запретить финансовым организациям чрезмерно рискованные операции, ставящие под угрозу личные вклады обычных граждан — например, пенсионных фондов.
Наиболее яростные противники закона Додда-Франка (по именам авторов — сенатора из Коннектикута и конгрессмена из Массачусетса) из рядов Республиканской партии назвали регулирование финансовых рынков социализмом. А один из главных противников регулирования финансовых рынков, президент Трамп, добился в 2018 году принятия закона, снимавшего часть ограничений для средних и мелких банков — с активами от 50 до 250 миллиардов долларов.
И сейчас политики из двух политических партий обвиняют друг друга в произошедшем. Республиканцы считают, что меры поддержки, объявленные Байденом, лягут новым бременем на всех налогоплательщиков. Демократы говорят, что именно снятие регулирующих мер администрацией Трампа привело к рискованным операциям нынешних банков-банкротов. В отличие от кризиса 2008–2009 годов, отмечают в Белом доме, банки не собираются полностью все рефинансировать, вернут деньги только вкладчикам. Пока пострадали и еще находятся под угрозой лишь средние по величине банки, можно сказать, региональные финансовые институты. Гиганты Уолл-стрит понесли потери в конце минувшей недели, а затем общий ущерб свелся к минимуму. Впрочем, ситуация гибкая и зависит от того, поверят ли вкладчики заверениям администрации.
Одновременно с банкротством двух банков было объявлено о добровольной ликвидации Silvergate — еще одного калифорнийского банка, работавшего с криптовалютой, сотрудничавшего с криптобиржами Binance US и Coinbase.
Логотип SVB банка. Фото: ТАСС
Мы неслучайно вспомнили о «вертолетчике» Бернанке. Пандемия Covid-19 вынудила американское правительство выделить около $4 трлн «вертолетных денег» в качестве антикризисной помощи. Банк SVB, кредитовавший около половины венчурных предприятий Кремниевой долины, увеличил свои вклады почти вдвое за последние 12 месяцев. Но просчитался в том, что Федеральная резервная система США (ФРС) будет продолжать держать ставки рекордно низкими.
Венчурный капитал — деньги под идеи и будущие проекты, которые можно будет перепродать, — это так называемые длинные облигации. Из-за пандемийных «вертолетных» денег инфляция в стране выросла на рекордный за последние 40 лет уровень. С марта 2022 года ФРС повышала ставку восемь раз, чтобы удержать повсеместный рост цен.
Экономисты предсказывали, что из-за повышения ставок финансовые организации с низкодоходными акциями ждет дефолт.
Агентство Bloomberg со ссылкой на анонимные источники в Белом доме сообщило, что правительство рассматривает возможность создания фонда для защиты депозитов в банках, которые столкнутся с проблемами после банкротства SVB.
Как уже отмечалось, республиканцы встретили в штыки попытки помочь банкротам. Сенатор из Южной Каролины Тим Скотт, ведущий представитель своей партии в комитете по банковской деятельности, назвал реакцию администрации Байдена на крах калифорнийского банка «величайшей формой корпоративного кумовства». Калифорния (за редким исключением) — это традиционная «политическая вотчина» демократической партии. Как и Нью-Йорк, где расположена штаб-квартира Signature Bank. Скотт заметил, что регулирующие органы, похоже, «уснули за рулем» и не приняли своевременных мер для предотвращения краха SVB. Сенатор выразил обеспокоенность по поводу решения администрации Байдена застраховать все депозиты, в том числе те, которые превышают лимит в 250 тысяч долларов, что, по его мнению, пошлет негативный сигнал рынку.
Дональд Трамп-младший написал в своих соцсетях в воскресенье:
Дональд Трамп-младший,
сын экс-президента США:
«Я не помню, чтобы банки рушились при Трампе… но не волнуйтесь, ребята, это только вопрос времени, пока Байден/СМИ не обвинят его и в этом».
Журналист Аарон Рупар отметил, что заявление сына бывшего президента — фейк: «На самом деле в период с 2017 по 2020 год было 16 банковских банкротств. Банк SVB стал первым банкротом с тех пор, как Байден вступил в должность». По данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), восемь банков обанкротилось в 2017 году, четыре — в 2019 году и четыре — в 2020-м. Просто ни один из них не был таким крупным, как SVB.
В понедельник индекс CBOE VIX, известный как «индикатор страха Уолл-стрит», подскочил на 6,25%. По правилам Комиссии по ценным бумагам и биржам, торги должны быть остановлены, когда цены достигают верхнего или нижнего предела. Утром понедельника
- акции банка First Republic упали на 77%,
- PacWest — на 53%,
- Zions — на 31%.
Работа бирж несколько раз прерывалась, начиная с конца прошлой недели. Аналитики агентства Goldman Sachs заявили, что больше не ждут, чтобы Федеральная резервная система повысила процентные ставки в этом месяце — «в свете стресса в банковской системе». Однако по-прежнему ожидается повышение ставок в мае, июне и июле, хотя теперь в этом вопросе существует «значительная неопределенность».
В США пока не говорят о новом банковском кризисе, отмечая, что ситуация по сравнению с 2008–2009 годами принципиально иная. Что будет с финансовыми рынками завтра? Вопрос, конечно, интересный. Федеральные власти будут надеяться, что их действия успокоят рынки и предотвратят широкомасштабные попытки изъятия банковских средств. С уверенностью можно сказать одно: идея Байдена провести в Конгрессе более жесткие меры регулирования банковской деятельности встретит сопротивление республиканцев, контролирующих палату представителей. И не только их.
«Сейчас не время для американских налогоплательщиков спасать Silicon Valley Bank, — сказал независимый сенатор Берни Сандерс. — Если и спасать банк из Кремниевой долины, то на 100% за счет финансов Уолл-стрит и других крупных институтов. Мы не можем продолжать идти по пути «большего социализма для богатых и жесткого индивидуализма для всех остальных».
В США обанкротился Silicon Valley — это крупнейший крах банка с 2008 года Некоторые аналитики уже говорят об «эхе мирового кризиса». Все действительно настолько серьезно?
11 марта финансовые регуляторы Калифорнии закрыли Silicon Valley Bank — он работал в основном с технологическими стартапами и стал крупнейшей кредитной организацией, обанкротившейся в США после финансового кризиса 2008 года. Активы Silicon Valley оценивались в 209 миллиардов долларов, по этому показателю он входил в первую двадцатку банковской системы США. На основе публикаций The New York Times, Associated Press и CNN «Медуза» рассказывает, из-за чего Silicon Valley столкнулся с проблемами и как его банкротство повлияет на американскую экономику.
Silicon Valley позиционировал себя как «партнера инновационной экономики», но к его краху привели несколько явно старомодных решений
Silicon Valley Bank, основанный в 1983 году, был крупнейшим банком Кремниевой долины , входил в индекс S&P 500 и считался 16-м по размеру капитала банком США. Как пишет The New York Times, банк получал деньги высокотехнологичных стартапов, которые сумели привлечь средства венчурных капиталистов (он сотрудничал почти с половиной всех венчурных технологических и медицинских компаний США). Часть депозитов Silicon Valley оставлял на своих счетах, другую часть инвестировал, в основном в долгосрочные казначейские и ипотечные облигации — они должны были дать скромную, но стабильную доходность.
Такая стратегия хорошо работала в течение многих лет: активы банка удвоились с 49 миллиардов долларов в 2018 году до 102 миллиардов в конце 2020-го, а в 2021-м составили уже 189,2 миллиарда, поскольку клиенты — стартапы и технологические компании — в период пандемии привлекли рекордный объем инвестиций (во многом из-за хлынувших в американскую экономику «вертолетных» денег — средств, выделенных государством на поддержку населения и бизнеса). Однако Silicon Valley купил огромное количество облигаций как раз перед тем, как Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки. По мере роста ставок активы банка становились менее привлекательными, поскольку прибыль по только что выпущенным государственным облигациям была выше.
Возможно, это не привело бы к катастрофе, если бы одновременно с ростом ставок клиенты не начали массово снимать свои деньги со счетов. Чтобы расплатиться с вкладчиками, банк вынужден был продать часть активов — и потерял на этом почти два миллиарда долларов, о чем и сообщил в среду, 8 марта. Это вызвало панику среди ключевых венчурных фирм, которые посоветовали компаниям вывести свои деньги из банка. Инвестор в области финтеха из фирмы Restive Ventures Райан Фалви называет случившееся примером, когда индустрия «отрезает себе нос назло лицу»:
Когда вы говорите: «Эй, забирайте свои депозиты, это дело провалится», — это все равно что кричать о пожаре в переполненном театре. Это самосбывающееся пророчество.
Фалви напомнил, что, несмотря на возникшие проблемы, у Silicon Valley была высокая капитализация и другие позитивные финансовые показатели. Но уже 9 марта банк объявил о планах экстренно привлечь дополнительное финансирование в объеме до 1,75 миллиарда долларов, что привело уже к настоящей панике среди инвесторов: котировки Silicon Valley упали почти на 60% и продолжили падение в следующую торговую сессию, 10 марта.
Associated Press отмечает, что связи Silicon Valley с технологическим сектором усугубили его проблемы. Акции технологических компаний серьезно пострадали за последние полтора года после бурного роста во время пандемии; крупнейшие представители отрасли вынуждены были массово сокращать сотрудников. Венчурных инвестиций на рынке также становится меньше. Это могло способствовать тому, что многим клиентам приходилось выводить со счетов больше средств.
Некоторые банковские эксперты считают, что такой крупный банк, как Silicon Valley, мог бы лучше управлять рисками, если бы в 2018 году Дональд Трамп не подписал закон, который ослабил контроль со стороны регулирующих органов. Генеральный директор Silicon Valley Грег Беккер тогда поддержал решение, в результате которого стресс-тесты ФРС для банков с активами от 100 до 250 миллиардов долларов стали проводить существенно реже.
О банкротстве Silicon Valley объявили во время торгов — это очень редкий случай. Обычно регулятор ждет закрытия рынка
В пятницу, 10 марта, Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (FDIC) объявила, что банк перейдет под ее контроль. Это второе по величине банкротство в истории США после краха банка Washington Mutual в 2008 году.
Со времени глобального финансового кризиса прошло 10 лет. Мы ощущаем его до сих пор
Со времени глобального финансового кризиса прошло 10 лет. Мы ощущаем его до сих пор
FDIC крайне редко берет на себя управление обанкротившимся банком, когда рынки открыты, — регулятор предпочитает вводить внешнее управление в пятницу вечером, перед паузой в торгах. Однако ситуация с Silicon Valley ухудшалась настолько стремительно, а вкладчики забирали свои деньги так быстро (общая сумма требований достигла 42 миллиардов долларов), что FDIC вынужден был объявить о решении еще в полдень.
Регуляторы передали активы банка (в том числе 175 миллиардов долларов депозитов клиентов) вновь созданному учреждению — Банку страхования вкладов Санта-Клары. Новый банк начнет возвращать застрахованные депозиты в понедельник, 13 марта. Клиенты с депозитами до 250 тысяч долларов — это максимум, который покрывает страховка FDIC, — смогут вернуть средства. При этом нет никаких гарантий, что вкладчики с бо́льшими суммами на счетах получат свои деньги обратно. По данным Silicon Valley на конец 2022 года, почти 96% вкладов превышали лимит 250 тысяч или не покрывались страховкой. Регуляторы планируют начать распродажу активов банка, чтобы расплатиться с клиентами.
The New York Times отмечает, что в июле 2008 года, когда обанкротился калифорнийский банк IndyMac, у него, как и у банка из Кремниевой долины, не нашлось покупателя, который был бы готов приобрести актив немедленно. FDIC руководила IndyMac в качестве конкурсного управляющего до марта 2009 года, и крупные вкладчики в итоге вернули только половину незастрахованных средств. В то же время в случае с банкротством Washington Mutual все депозиты вернулись клиентам, поскольку банк вскоре купила корпорация JPMorgan Chase.
Эксперты проводят параллели с кризисом 2008 года. К счастью, финансовой системе вряд ли грозят такие потрясения
Во время падения котировок инвесторы начали продавать не только акции Silicon Valley, но и бумаги банков, которые имеют аналогичные инвестиционные портфели, — это в том числе First Republic, Signature Bank и Western Alliance. Торги акциями как минимум пяти банков 10 марта неоднократно приостанавливались, так как их резкое падение спровоцировало серьезную волатильность на бирже. Акции Signature Bank перед остановкой торгов обвалились на 30%.
Эксперты прогнозируют, что небольшие банки, которые непропорционально привязаны к отраслям, испытывающим нехватку средств, таким как технологии и криптовалюты, могут столкнуться с существенными трудностями. Министр финансов США Джанет Йеллен даже собрала руководителей Федеральной резервной системы, Федеральной корпорации по страхованию депозитов и Управления контролера денежного обращения, чтобы обсудить банкротство Silicon Valley. Йеллен заверила, что банковская система остается устойчивой, а у регулирующих органов есть «эффективные инструменты для реагирования на такого рода события».
Действительно, крупнейшие банки страны оказались более защищенными от последствий произошедшего. После небольшого падения в четверг стоимость акций JPMorgan, Wells Fargo и Citigroup в пятницу практически не изменилась. The New York Times объясняет это тем, что у крупнейших банков более строгие требования к капиталу и более широкая депозитная база — в отличие от Silicon Valley, у которого было не так много частных клиентов. Кроме того, в последние годы регуляторы пытались удержать крупные банки от чрезмерного сосредоточения капитала в одной отрасли — за счет этого они хорошо диверсифицированы. Также большие игроки реже вкладываются в более рискованные активы, такие как криптовалюты.
При этом с серьезными проблемами могут столкнуться стартапы, которые сотрудничали с Silicon Valley. К примеру, Y Combinator, инкубатор стартапов, с помощью которого запустились такие компании, как Airbnb, DoorDash и Dropbox, заявил, что треть его стартапов не сможет платить зарплату сотрудникам в следующем месяце. Также пострадает крупный провайдер интернет-телевидения Roku — около 26% его денежных средств (487 миллионов долларов) были размещены в Silicon Valley и не были застрахованы.
Банкротство банка также повлияло на рынок криптовалюты. Биткоин переживает худшую неделю с ноября прошлого года: токен упал более чем на 8% в четверг и на 3,2% в пятницу, впервые с января опустившись ниже отметки 20 тысяч долларов. Другие криптовалюты, такие как Ethereum, Solana и Cardano, тоже теряют свои позиции, пишет Bloomberg. Кроме того, второй по популярности стейблкоин USDC потерял привязку к доллару и на данный момент торгуется около 0,9 доллара. При этом USDC считается одним из самых стабильных и надежных стейблкоинов на рынке.
Несмотря на проблемы у небольших банков и падение стоимости некоторых криптовалют, экономисты пока уверены, что банкротство Silicon Valley не идет ни в какое сравнение с глобальным финансовым кризисом 15-летней давности. Старший банковский аналитик Wells Fargo Майк Мэйо объясняет, что тогда банки шли на чрезмерные риски, но клиенты думали, что все в порядке. Теперь многие, наоборот, обеспокоены, но «в реальности банки более устойчивы, чем когда-либо».
В США рухнули два крупнейших банка, которые работали со стартапами и криптой. Объясняем, что происходит
Возвращение «черного лебедя» в 2023 году не заставило себя ждать. Казалось, борьба с инфляцией в США идет по плану — еще в прошлую среду глава ФРС Джером Пауэлл намекнул на дальнейшее увеличение процентной ставки ускоренными темпами. Однако события прошлой недели вскрыли последствия стремительного роста ставок в прошлом году и привели ко второму крупнейшему банкротству банка в США с 2008 года, возможно, создав предпосылки для очередного финансового кризиса.
Закат эпохи венчурного капитала
8 марта Silicon Valley Bank (SVB) провел допэмиссию акций на $1,75 млрд «для укрепления своего баланса» и возмещения убытков в размере $1,8 млрд, которые он понес в результате продажи части портфеля своих активов. Это сообщение вызвало отток средств со счетов банка, клиенты выводили деньги «на всякий случай». Осторожность клиентов привела к тому, что в балансе банка образовалась дыра в 1 млрд долларов.
Одновременно с этим акции компании обрушились на десятки процентов, капитализация банка снизилась на более чем 60%. В пятницу торги акциями банка были остановлены. А к вечеру Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии остановил деятельность банка. Фондовый рынок отреагировал падением, в особенности банковский сектор. Четыре крупнейших по размеру активов американских банка — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo — подешевели на 52,4 миллиарда долларов за один день.
Особенность банка SVB заключалась в том, что он был крупнейшим кредитором американских венчурных компаний.
К примеру, 44% венчурных технологических и медицинских компаний, которые в прошлом году вышли на IPO (initial public offering), обслуживались в это банке.
По активам банк занимал 16-е место в банковской системе США (209 млрд долларов). Однако главное то, что в похожей ситуации находятся и другие банки. В воскресенье по схожим причинам (недостаточность капитала и системный риск) был закрыт Signature Bank (активы 110.4 млрд долларов). Этот банк был популярным источником финансирования для криптовалютных компаний.
Журналисты берут интервью у клиента обанкротившегося Silicon Valley Bank. Санта-Клара, Калифорния, 13 марта 2023 года. Фото: Justin Sullivan / Getty Images
Ряд других банков, таких как First Republic Bank, Charles Schwab, Western Alliance Bancorp тоже сильно пострадали от банкротства SVB — акции банков обвалились на десятки процентов. Видимо инвесторы что-то подозревают. Из крупных международных банков аналогичная ситуация наблюдается у швейцарского банка Credit Suisse.
Впрочем, уже в воскресенье Министерство финансов США, заявило, что компенсирует вкладчикам потери. Фонд страхования депозитов FDIC будет использоваться для защиты вкладчиков, многие из которых не были застрахованы из-за ограничения гарантированных депозитов в размере 250 тысяч долларов.
Ставки против депозитов
Причина, по которой банк SVB пришел к такому печальный финалу — это резкое повышение процентных ставок в американской экономике. Помимо привлечения средств, в которых не было недостатка после раздачи «вертолетных денег» во время пандемии, банк должен был заботиться о размещении этих денег так, чтобы полученная прибыль покрывала обязательства по депозитам.
Однако облигации, купленные год назад и сейчас — это очень разные вещи. Ставка ФРС была 0,25% в начале 2022 года и выросла до 4,75% в марте 2023. Короткие до года гособлигации давали низкую доходность, практически равную нулю, в отличие от 10-летних бумаг, где доходность была выше.
То есть, вложив средства в 10-летние облигации со ставкой 1,5% годовых, банк получал временный убыток в текущей ситуации (бумаги упали в цене из-за роста ставки ФРС), а общая стоимость портфеля снижалась на 9-15%.
Теоретически, если бы вкладчики не бросились спасать свои вклады (а отток средств начался еще в середине 2022 года, т.к. многие компании начали активно «проедать» накопленные ранее запасы), то банк все выплатил бы вовремя.
Однако реальность такова, что к марту 2022 года у SVB скопилось почти 130 млрд долларов депозитов до востребования — а уже к концу 2022-го года 50 млрд долларов из них самые прозорливые клиенты предпочли забрать.
Много вопросов к риск-менеджменту банка, так как инструментов для хеджирования рисков достаточно на рынке. Известно, что Лаура Изуриета, глава отдела рисков в Silicon Valley Bank, благоразумно уволилась из банка еще в апреле 2022 года, и на ее позицию не могли найти человека почти целый год. Любопытная деталь: исполнительный директор SVB Джозеф Джентиле был бывшим руководителем Lehman Brothers до публичного краха банка в 2008 году. Разумеется, это все не более чем совпадение.
Клиенты SVB выстраиваются в очередь, чтобы попытаться вернуть свои средства. Уэллсли, штат Массачусетс, 13 марта 2023 года. Фото: Sophie Park / Bloomberg / Getty Images
Волнение стабильных токенов
Венчурный капитал предполагает повышенную доходность, но и значительный риск. К таким активам можно отнести и криптовалюту.
В Silicon Valley Bank хранили деньги не только классические IT-предприниматели, но криптокомпании. В том числе, компания Circle, эмиссионер одного из крупнейших стейблкоинов USDC. На счетах компании в банке хранилось часть обеспечений по этому токену. По самым последним данным с сайта Circle, на 9 марта общие резервы составляли 43,5 млрд долларов, из них 75% (32,4 млрд долларов) приходилось на краткосрочные бумаги США. А вот 3,3 млрд долларов хранилось именно в Silicon Valley Bank.
После выхода в публичное пространство этой новости, курс USDC «отвалился» от привязки к доллару 1:1, и на разных биржах какое-то время торговался ниже номинала на 10%. Такая же судьба постигла и стейблкоин от Binance BUSD. А вот третий популярный стейблкоин USDT, оказался более устойчив. Однако, возможно, дело в прозрачности. Компания Circle раскрывает больше информации, чем другие кастодианы стейблкоинов.
Это событие, обвалило курсы биткоина и других криптовалют, которые и так просели с момента банкротства криптобиржи FTX. Впрочем, заявления регуляторов успокоили крипторынок. Курсы стейблов восстановились, а цена биткоина снова показала рост на вечер понедельника. В отличие от фондового рынка, где все не так однозначно.
Банковский кризис в США отменяется?
Несмотря на заверения финансовых регуляторов, что все под контролем, банкротство SVB банка — это тревожный звонок для банковской индустрии США. Первое, что приходит на ум — это аналогия с Lehman Brothers в 2008 году. О бюджетных проблемах этого банка было известно заранее и руководству, и регулятору — бухгалтерские стандарты позволяют не признавать теоретический убыток сразу. Крупные банки всегда под особым контролем.
Частично предположение о том, что о проблемах было известно и раньше, подтверждается оперативными действиями регулятора, а также инсайдерской продажей акций банка гендиректором SVB Грегом Беккером за две недели до банкротства.
Дальнейшее развитие событий сложно предсказать, но в моменте акции банков США распродаются с пугающей скоростью.
Здание Совета Федеральной резервной системы США. Фото: Alex Wong / Getty Images
Kрупные банки, такие как JP Morgan, CitI bank, Wells Fargo теряют в цене проценты, а более мелкие банки падают на десятки процентов, и по многим уже остановлены торги.
В своем выступлении по ситуации с банками в понедельник, 13 марта, президент США Джо Байден обвинил прежнюю администрацию в снятии ограничений на банковскую деятельность, а также заверил, что клиенты получат доступ к своим средствам, что критически важно для многих стартапов и компаний, у которых счет в банке SVB был единственным.
Проблема, однако, в том, что из более чем 200 млрд долларов у SVB было застраховано около 5-7% депозитов физлиц. Вероятно, большая часть незастрахованных средств будет выплачена после реализации всех активов банка. Правда, неясно, как такая распродажа ценных бумаг скажется на рынке.
А вот ожидания по повышению процентной ставки снизились до минимумов буквально за пару дней. Более того, эксперты рассуждают о том, что повышение ставок закончится в этом году, и даже рассматривают возобновление количественного смягчения, от чего ФРС пыталась уйти в рамках борьбы с инфляцией. Ближайшие дни покажут, насколько устойчива финансовая система США.
Делайте «Новую» вместе с нами!
В России введена военная цензура. Независимая журналистика под запретом. В этих условиях делать расследования из России и о России становится не просто сложнее, но и опаснее. Но мы продолжаем работу, потому что знаем, что наши читатели остаются свободными людьми. «Новая газета Европа» отчитывается только перед вами и зависит только от вас. Помогите нам оставаться антидотом от диктатуры — поддержите нас деньгами.
Банки США :: Последние новости на русском языке
Джордж Кондаш нашел коробку с наличными возле банкомата Westland Federal Credit Union в Мичигане во вторник. Что бы вы сделали, если бы нашли на земле тысячи долларов? Наверное, многих бы соблазнила идея оставить находку себе, даже несмотря на то, что их могла снять камера видеонаблюдения. К счастью, так думают не .
Новое ограбление – новый образ: ФБР разыскивает «Бандита в плохом парике» из Северной Каролины
В Северной Каролине появился грабитель, который для каждого нового нападения на банк переодевается в новый яркий парик. За 3 недели ему удалось нанести 3 удара, ограбив 3 финансовых учреждения штата. Федеральное бюро расследований охотится за жителем Северной Каролины, который получил прозвище «Бандит в плохом парике». Мужчина ограбил уже 3 разных .
Сотрудник банка снял клип на украденные из хранилища деньги
Если вы регулярно крадете деньги из банковского хранилища, не самой лучшей идеей будет постить доказательства своего преступления онлайн. Сотрудник банка из города Шарлотт, в Северной Каролине предположительно украл $88 тыс. из банковского хранилища, согласно сведениям офиса окружного прокурора Северной Каролины. И он не постеснялся продемонстрировать в социальных сетях роскошную жизнь, .
Миллионерша на день: банк по ошибке перевел на счет женщины $37 миллионов
Рут Баллун из Далласа (штат Техас) закончила смену в обувном магазине «Roma Boots» и решила после работы проверить свой счет в LegacyTexas Bank. «Я оторопела. Я была в шоке – на счету была куча денег! — рассказала девушка. – Счет пополнился более, чем на $37 миллионов». Несмотря на ее первоначальные .
Жених ограбил банк, чтобы оплатить обручальное кольцо, но сдался полиции по просьбе невесты
Мужчина рассказал сотрудникам правоохранительных органов, что он пошел на ограбление банка, чтобы заплатить за обручальное кольцо и место проведения праздничного мероприятия. Как рассказал шериф округа Тринити в Техасе, подозреваемый в ограблении финансового учреждения заявил властям, что его свадьба была запланирована на следующий день. «Он, по сути, утверждал, что на следующий .
Грабитель вручил кассиру записку, требуя денег. Никто не мог поверить, что оказалось на ее обратной стороне
Утром прошлого понедельника Майкл Харрелл вошел в U.S Bank в Кливленде и вручил кассиру записку с требованием денег, рассказали в своем заявлении представители ФБР. Камера видеонаблюдения зафиксировала мужчину в кепке, который при этом не делал ни малейшей попытки скрыть лицо. Что еще интереснее, так это то, что он не сделал .
Ограбление банка с розовой сумочкой: в Северной Каролине арестована «Розовая бандитка»
Женщина по имени Цирцея Баез, 35-лет, обвиняется в ограблении четырех банков на Восточном побережье с 20 июля. Федеральные власти дали ей прозвище «Розовая бандитка» (Pink Lady Bandit) из-за отличительной розовой сумки, которую она носила, по крайней мере, во время двух из ее ограблений. Credits: FBI/Pitt County Sheriff's Office Credits:FBI/Pitt County Sheriff's .
Cемья завербовала ее, чтобы грабить банки; теперь она пытается начать все сначала
Эбби Кэт была всего лишь подростком, когда начала помогать отцу и брату грабить банки. После 6 лет, больше напоминающих американские горки, она говорит, что ее жизнь, наконец, возвращается в нормальное русло. Эбби Кэт из Техаса рассказала, что ей было всего 18 лет, когда ее отец Скотт Кэт заставил ее брата .
Агенты ФБР арестовали неуловимого грабителя банков, получившего прозвище «Странствующий бандит»
Представители Федерального бюро расследований (Federal Bureau of Investigation — FBI) сообщили, что им удалось задержать человека, который предположительно является одним из наиболее разыскиваемых преступников США. Речь идет о серийном грабителе банков, известном как «Странствующий бандит». По словам сотрудников ФБР, 49-летний Джейсон Ли Робинсон был арестован в прошедший четверг. Мужчину подозревают в .
Во Флориде спасатели несколько часов освобождали подростка, запертого в банковском хранилище
Как известно, детское любопытство не имеет границ. Однако в этот раз оно вполне могло привести к трагическим последствиям, учитывая сложившиеся обстоятельства. В Голливуде подросток проник в заброшенное банковское хранилище и попал в ловушку, после того как дверь захлопнулась. Ситуация оказалась настолько серьезной, что прибывшие на место происшествия спасатели несколько часов .
В Техасе банкомат Bank of America несколько часов выдавал купюры по $100 вместо $10
Банкомат Bank of America в Хьюстоне (Техас) устроил настоящий праздник для любителей легкой наживы. Из-за технической ошибки устройство стало выдавать купюры номиналом в $100 вместо $10 или $20. Сбой в работе банкомата произошел поздним вечером воскресенья, 25 ноября. Снимая деньги с карты, один из клиентов неожиданно для себя получил вместо $20 купюру .
В Чикаго ФБР вычислило грабителя банка по лотерейному билету
Пока президент США строит планы по стабилизации ситуации в Чикаго, в самом городе продолжают процветать насилие и преступность. Многие жители многомиллионного населенного пункта идут на нарушение закона в поисках легких денег. Именно так произошло с 38-летним Декстером Райли, который решил ограбить банк и обеспечить себе безбедную жизнь на ближайшее время. Вот .