Сбербанк как вернуть деньги отправленные мошенникам

Юрист объяснил способы забрать у мошенников свои деньги

Добиться возврата денег, ошибочно переданных мошеннику через банковский перевод, очень сложно. Эта вероятность в современных реалиях стремится к нулю, сразу предупредил в разговоре с РБК Life заведующий Московской коллегией адвокатов «Гранин, Наставшев и партнеры» Филипп Наставшев.

Важно понимать, подчеркнул юрист, что в настоящее время банки несут ответственность лишь за те денежные средства, которые были похищены мошенниками без ведома клиентов, то есть при помощи хакерских взломов. В случае, если человек перевел деньги добровольно, надо предпринять следующие действия.

«Необходимо сразу же сообщить в банк, и, если есть техническая возможность, банк может отменить операцию перевода. Но, как правило, клиенты понимают, что перевели деньги мошенникам, не сразу, и операция к этому времени уже является осуществленной».

Юрист рассказала о способе вернуть деньги за подарочную карту

В таком случае надо обратиться с заявлением в органы внутренних дел, в котором изложить все обстоятельства произошедшего, указать номера карт или телефонов, на которые был осуществлен денежный перевод, приложить доказательства совершения перевода.

«После этого полиция начинает оперативные мероприятия по установлению мошенников, их поиску и задержанию. Лишь в случае задержания мошенников можно рассчитывать на то, что деньги будут возвращены, если у мошенников они еще есть на счетах».

По словам юриста, также следует подать гражданский иск о компенсации причиненного действиями мошенников ущерба. Но важно понимать, что если мошенники действуют из другой юрисдикции (пределы компетенции российского суда), то привлечь их к ответственности становится гораздо сложнее.

Телефонные мошенники придумали новую тактику с «пристрелочными» звонками

Ранее стало известно, что в мае 2023 года Сбербанк планирует запустить механизм, который поможет обманутым клиентам возвращать переведенные на счета предполагаемых мошенников деньги. Об этом несколько дней назад сообщил зампред правления Станислав Кузнецов. По его словам, проект сейчас проходит «обкатку» и уже удалось сократить срок возврата средств до одного месяца, а в дальнейшем его можно будет уменьшить до нескольких дней.

Механизм возврата такой: по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». — РБК Life) деньги на счете предполагаемого мошенника можно блокировать на срок до десяти дней. После блокировки банк может информировать клиента и при получении доверенности и заявления от него инициировать процедуру возврата.

Как вернуть деньги от Сбербанка при случаях мошенничества

Случаи мошенничества со стороны Сбербанка становятся все более распространенными, поэтому важно знать, как вернуть свои деньги, если вы стали жертвой подобной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о нескольких способах, которые могут помочь вам восстановить украденные деньги и обезопасить себя в будущем.

Во-первых, в случае мошенничества обратитесь немедленно в ближайшее отделение Сбербанка. Сообщите об инциденте, предоставьте все документы и доказательства того, что стали жертвой мошенников. Помните, что чем быстрее вы обратитесь за помощью, тем больше шансов вернуть свои деньги.

Во-вторых, свяжитесь с полицией. Заявление в полицию поможет установить факт мошенничества и может стать дополнительным доказательством вашего права на возврат денег. При обращении в полицию учтите, что необходимо предоставить все документы и доказательства, связанные с инцидентом, чтобы усилить свою позицию и увеличить шансы на возврат средств.

Как вернуть деньги от Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, и иногда клиенты сталкиваются с ситуациями мошенничества, когда их средства были незаконно списаны. В таких случаях банк обычно предоставляет возможность вернуть украденные деньги при условии мгновенного обращения клиента и предоставления необходимых документов.

Чтобы вернуть деньги от Сбербанка в случае мошенничества, следуйте следующим шагам:

Свяжитесь с банком: Немедленно свяжитесь с контактным центром Сбербанка и сообщите о случившемся. Попросите заблокировать все операции на вашем счете и предоставьте доказательства мошенничества, если у вас есть такие.
Заполните заявление: Сбербанк может потребовать от вас заполнить официальное заявление о возврате средств. Убедитесь, что вы предоставляете всю необходимую информацию и доказательства.
Сотрудничайте с правоохранительными органами: Если вы стали жертвой мошенников, не забудьте сообщить об этом в полицию и предоставить им все необходимые документы и информацию. Это поможет ускорить расследование и повысит шансы на успешное возвращение денег.
Следите за процессом: Следите за процессом возврата денег от Сбербанка, периодически общаясь с банком и запрашивая статус рассмотрения вашего дела. Если у вас возникнут какие-либо вопросы или проблемы, обратитесь в службу поддержки клиентов.
Обращайтесь в финансовые организации: Если ваше заявление не было удовлетворено или вы не получили свои деньги в течение установленного срока, вы можете обратиться в финансовые организации, которые занимаются защитой прав потребителей. Они могут помочь вам в решении разногласий с банком и возмещении причиненных ущербов.

Необходимо отметить, что время очень важно при таких ситуациях, поэтому обязательно обращайтесь в банк и правоохранительные органы сразу же после обнаружения мошенничества. Заполнение всех документов и предоставление необходимых доказательств также поможет вам повысить шансы на успешное возвращение денег.

Оставайтесь бдительными и следуйте рекомендациям Сбербанка по безопасности онлайн-транзакций, чтобы минимизировать риски попадания в ситуации мошенничества и защитить свои финансовые активы.

Мошенничество в Сбербанке: что делать?

Сбербанк — один из крупнейших банков России, но, к сожалению, его клиенты не всегда защищены от мошенничества. Если вас подвергли мошенничеству или вы стали жертвой взлома вашего банковского счета, важно знать, какие действия нужно предпринять для возврата своих денег. Вот несколько шагов, которые следует выполнить в случае мошенничества в Сбербанке:

Остановите все операции. В случае обнаружения мошеннических операций на вашем банковском счете сразу же свяжитесь с банком и сообщите о произошедшем. Запросите заморозку всех операций до выяснения обстоятельств.
Соберите доказательства. Помимо обращения в банк, важно также собрать все возможные доказательства мошенничества. Сохраните копии страничек с операциями, запросы на перевод денег и любую другую информацию, которая поможет в подтверждении вашей непричастности к мошенничеству.
Обратитесь в правоохранительные органы. Следующим шагом должно быть обращение в полицию или другие правоохранительные органы. Предоставьте им все собранные доказательства и расскажите о произошедшем.
Свяжитесь с Сбербанком и заполните заявление. После обращения в полицию обратитесь в свой отделение Сбербанка и подайте заявление о мошенничестве. Сотрудники банка проведут расследование и помогут вам вернуть украденные средства, если это будет возможно.
Следите за ходом расследования. После подачи заявления следите за ходом расследования и регулярно общайтесь с представителями банка. Уточняйте сроки возврата денег и будьте готовы предоставить дополнительные документы или информацию при необходимости.
Защитите свои личные данные. Чтобы избежать повторного мошенничества, обратите внимание на безопасность своих личных данных. Измените пароли на всех своих аккаунтах, проверьте наличие антивирусного ПО на компьютере и не передавайте данные о своих банковских счетах и платежных карт другим людям.

В случае мошенничества в Сбербанке важно действовать быстро и последовательно. Собственная ответственность и немедленная реакция помогут вернуть украденные деньги и предотвратить повторные случаи мошенничества.

Шаг 1: Сообщите о случившемся

В случае, если вы стали жертвой мошенничества или неправомерных действий, сразу же обратитесь в Сбербанк, чтобы сообщить о произошедшем и принять необходимые меры.

Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:

Позвонить на горячую линию Сбербанка по телефону 900;
Заполнить форму обратной связи на официальном сайте Сбербанка;
Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка лично.

Важно сообщить о случившемся как можно быстрее, так как от этого зависит ваша возможность вернуть украденные деньги или предотвратить дальнейшие незаконные действия.

Шаг 2: Соберите необходимые документы

В случае мошенничества или неправомерных действий со стороны Сбербанка, вам потребуется предоставить некоторые документы, чтобы вернуть свои деньги. Вот список необходимых документов:

Паспорт – предоставьте копию своего паспорта, чтобы подтвердить свою личность.
Договор или счет – у вас должен быть договор или счет, связанный с ситуацией, чтобы доказать ваши права.
Документы о мошеннических операциях – соберите все документы и информацию о мошеннических операциях, которые произошли с вашим счетом.
Документы о вашей жалобе – если вы уже подавали жалобу на Сбербанк или обращались в правоохранительные органы, предоставьте копии документов об этом.
Доказательства платежей – соберите все доказательства платежей, которые вы совершили и хотите вернуть.
Любая другая документация – если у вас есть дополнительная документация, которая может подтвердить вашу правоту и помочь возвратить деньги, также предоставьте ее.

В случае мошенничества или неправомерных действий со стороны Сбербанка, важно иметь все необходимые документы, чтобы вернуть свои деньги. Соберите все документы, которые могут помочь вам в этом процессе, и подготовьтесь к следующему шагу.

Шаг 3: Обратитесь в банк

Если вы стали жертвой мошенничества и потеряли деньги с вашего счета в Сбербанке, необходимо немедленно обратиться в банк, чтобы начать процесс возврата средств.

Для этого вам потребуется выполнить следующие действия:

Свяжитесь с контактным центром Сбербанка по телефону или через интернет-банк.
Передайте информацию о случившемся оператору и объясните ситуацию подробно.
Получите рекомендации от банка относительно необходимых документов и процедур для возврата денег.
Соберите все необходимые документы: копии договоров, платежных квитанций, чеков и прочих доказательств.
Подготовьте письменное заявление о возврате средств и приложите все собранные документы.
Отправьте заявление и документы в Сбербанк через почту, электронную почту или лично посетите отделение банка.

После получения заявления и документов Сбербанк начнет расследование вашего случая и процесс возврата средств. В рамках расследования вам могут потребоваться дополнительные документы или информация, поэтому следуйте указаниям банка и предоставляйте запрошенные данные своевременно.

Обратитесь в банк как можно скорее после обнаружения мошенничества, так как чем быстрее вы предпримете действия, тем больше шансов на успешный возврат средств.

Помните, что обращение в полицию и получение официального заявления об уголовном преступлении также может потребоваться в процессе возврата средств.

Шаг 4: Защитите себя от мошенников

Чтобы избежать случаев мошенничества и не попасть в неприятные ситуации, следуйте данным рекомендациям:

Будьте внимательными при общении в интернете. Никогда не передавайте личные данные и банковскую информацию незнакомым людям, не открывайте подозрительные ссылки и не скачивайте подозрительные файлы.
Проверяйте контактные данные организаций. Перед тем, как предоставить свои личные данные или осуществить какую-либо финансовую операцию, убедитесь в подлинности контактных данных Банка или компании.
Не отвечайте на подозрительные звонки и сообщения. Если вы получаете звонок от незнакомого номера или подозрительное сообщение с предложением осуществить какую-либо финансовую операцию, будьте осторожны и обратитесь в Банк для уточнения ситуации.
Используйте надежные пароли и защищайте свою информацию. Никогда не используйте простые и удобные пароли, а также не предоставляйте свои личные данные на ненадежных сайтах или по незащищенным каналам связи.

Если вас пытаются обмануть или вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, немедленно сообщите об этом в ближайшее отделение Сбербанка или свяжитесь с Контактным центром Банка для принятия мер по защите ваших средств и личных данных.

Как избежать мошенничества в Сбербанке

Сбербанк является одним из самых популярных и крупных банков в России, и, как и другие крупные финансовые учреждения, не застрахован от возможных случаев мошенничества. Чтобы избежать попадания в такие ситуации и защитить свои средства, следует принимать определенные меры предосторожности.

1. Будьте внимательны при вводе логина и пароля

Мошенники могут создавать фальшивые сайты, похожие на официальный сайт Сбербанка, чтобы получить доступ к вашим личным данным. Проверяйте URL-адрес сайта и убедитесь, что он начинается со слов «https://» и содержит верное название банка. Никогда не вводите свой логин и пароль на сайтах, к которым вы недавно перешли из внешних источников.

2. Не доверяйте непрошенным звонкам и сообщениям

Будьте осторожны, если вам звонят или присылают сообщения от представителей Сбербанка, особенно если они запрашивают вашу личную информацию или коды подтверждения. Банк никогда не будет просить вас предоставить подобные данные по телефону или сообщениями. Если вам позвонил кто-то, выдающий себя за представителя банка, не стесняйтесь задавать вопросы, запросить его имя и должность, а лучше позвонить в официальное отделение Сбербанка и проверить, есть ли у них такой сотрудник и требуется ли какая-либо информация от вас.

3. Защитите свои учетные данные

Не храните свои логины и пароли на компьютере или мобильном устройстве. Используйте надежные пароли, которые состоят из комбинации букв, цифр и символов. Никогда не предоставляйте свои учетные данные другим людям или компаниям, если у вас нет уверенности в их надежности.

4. Будьте осмотрительны при совершении онлайн-покупок

При совершении покупок онлайн, особенно на незнакомых сайтах, убедитесь, что вы используете защищенное соединение и проверьте репутацию продавца. Мошенники могут создавать фальшивые интернет-магазины или пользоваться несекурными платежными системами, чтобы получить доступ к вашим финансовым данным.

5. Проверяйте свои банковские операции

Регулярно проверяйте свои банковские операции, чтобы быстро обнаружить любые подозрительные транзакции. Если вы заметили неправильные или несанкционированные операции, немедленно свяжитесь с Сбербанком и сообщите о произошедшем.

6. Скачивайте официальные приложения

Если вы пользуетесь мобильными приложениями Сбербанка, убедитесь, что вы загружаете их только из официальных источников, таких как официальные магазины приложений. Избегайте установки приложений с ненадежных источников, чтобы предотвратить возможное заражение вредоносным ПО или получение доступа мошенниками к вашим банковским данным.

Не разглашайте личную информацию и учетные данные.
Будьте внимательны при вводе логина и пароля.
Проверяйте URL-адрес сайта и отзывы о продавце перед онлайн-покупками.
Периодически проверяйте свои банковские операции и своевременно сообщайте о подозрительных транзакциях.
Будьте осторожны при совершении онлайн-платежей и используйте защищенное соединение и надежные платежные системы.
Скачивайте официальные приложения из официальных источников.

Соблюдая эти простые меры предосторожности, вы сможете избежать мошенничества и сохранить свои средства в безопасности при работе с Сбербанком.

Как вернуть деньги, переведенные мошенникам

Рост числа мошенников продолжается ежедневно. Интернет делает многих из них уязвимыми. Иногда даже возникают проблемы с возвратом ошибочно переведённых средств. Изучим варианты возврата денег и защиты от мошенников.

Возможен ли возврат переведённых мошенникам денег?

Возврат украденных средств возможен, но это непросто. Однако имеется несколько вариантов:

У гражданина, сделавшего перевод средств мошенникам, есть один день на обращение в банковскую систему с целью отмены платежа. Для этого должна быть при себе квитанция об оплате. Этот вариант подойдёт и в случае перевода денежных средств на банковскую карту.
Обманутый должен понимать, что обращение к коллекторам нежелательно. Его могут снова обмануть. Подходящим вариантом будет юрист, он поможет грамотно составить жалобу.
Пострадавший может обратиться в банковскую организацию, чтобы ему сделали обратный перевод. Помните, что рассматривается такая просьба до одного месяца. Для ее составления необходимо предоставление всех чеков и квитанций о переведённых мошенникам денежных средствах.

В действительности банковская организация не всегда способствует возврату денежных средств. При отказе обращайтесь в правоохранительные органы и требуйте возбуждения уголовного дела за мошенничество. Это рекомендовано при переводе значительных средств.

Решение о заведении дела принимается в течение трёх суток. При его возбуждении мошенник будет пойман в течение двух месяцев.

Действия телефонных мошенников квалифицируются по ст. 159 УК РФ как мошенничество, т.е. умышленные действия, направленные на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Действия, которые необходимо предпринять, став жертвой телефонного мошенничества

Если гражданин предполагает, что стал жертвой телефонного мошенничества, ему необходимо обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением. В заявлении следует максимально подробно рассказать о всех обстоятельствах события. Кроме этого, следует сообщить о факте телефонного мошенничества в абонентскую службу мобильного оператора, который обслуживает номер преступника. Если гражданин, к примеру, совершил перевод денежной суммы по мобильной сети, то принятие оператором экстренных мер может позволить заблокировать перевод и вернуть деньги.

Для того чтобы не стать такой жертвой, необходимо следовать определенным правилам. Например:

если получен звонок с просьбой о срочной денежной помощи для известного гражданину лица (знакомого, родственника и т.п.), следует не принимать решение сразу, идя на поводу у позвонившего, а проверить полученную от него информацию, перезвонив вышеуказанным лицам, или связаться с ними иными способами;
нельзя сообщать по телефону личные сведения или данные банковских карт, которые могут быть использованы злоумышленниками для неправомерных действий;
нельзя перезванивать на номер, если он незнаком, и т.п.

Возврат средств

Те, кто совершил перевод большой суммы, для возврата средств чаще обращаются в полицию и в суд. Для этого должно быть написано заявление в полицию о факте мошенничества. Там указывается вся информация, т.к. она поможет поймать мошенника быстрее. Помните, что в правоохранительных органах не имеют права не принять заявление.

На практике дело может не дойти до суда. В некоторых случаях информации о мошеннике не хватает. Вернуть потерянные средства в таком случае крайне сложно. Остаётся надежда на грамотного юриста, готового полностью заняться составлением заявления.

Стоит выделить интернет-мошенничество. Довольно распространены веб-сайты, предлагающие приобретение товаров по заниженной цене. На подобные предложения ведётся множество людей. Возврат денежных средств крайне сложен, т.к. период существования таких сайтов обычно не превышает нескольких дней.

Возврат денег банк онлайн

Гражданину, осуществившему перевод мошеннику, можно вернуть эти средства. Данная услуга имеется у многих банковских организаций. Одна из них – Сбербанк. Перед отправкой денежной суммы деньги находятся в специальном резерве. Отправка средств получателю производится в 9 утра следующего дня. В течение этого времени возможна отмена операции.

Помните, что банковская организация не может самостоятельно вернуть деньги после завершения перевода. Совершение такой операции возможно только через суд. Поэтому не стоит обвинять банк, т.к. он является лишь посредником.

Для увеличения шанса возврата денег необходимо оставить всю известную информацию о мошеннике (переписку в социальных сетях, телефонные номера и номера счетов). От количества информации увеличивается шанс возврата своих денег.

Возврат денег через суд

Вернуть средства по суду можно. Суду принимают любые доказательства, включая электронный и данные из интернета.

Был ошибочный платеж, то заявляется неосновательное обогащение. Неосновательное обогащение – это значит не основанное на законе или сделке приобретение. По общему правилу эти деньги можно вернуть (ст. 1102 ГК).
Средства были оплачены за товар или услуг, то устанавливается факт договорных отношений. Нужно жоказать, деньги переводились не ошибочно, а в счет заключения соответствующих сделок.

Отправитель средств доказывает, что они были списаны, а получатель должен доказать основания для их зачисления.

Как защититься от мошенников?

Попасть на уловку мошенников очень легко, т.к. они стараются скрываться. Часто появляются сайты с описанием той или иной фирмы с отзывами покупателей. Но перед покупкой товара через интернет стоит проверить информацию.

Проверка информации возможна через официальный сайт ФНС. При отсутствии реквизитов нужной компании о совершении покупки стоит задуматься. Рекомендовано приобретение товара компаний, существующих более года. Также лучше найти информацию о репутации фирмы.

Стоит обратить внимание на «Яндекс. Маркет». Он используется людьми для продажи своих вещей. Перед покупкой необходимо предварительно проверить адрес сайта. Надо посещать лишь официальные сайты, т.к. другие могут быть мошенническими.

Что касается адреса официального сайта, мошенниками могут быть созданы его копии. Обнаружить такой сайт позволяет адрес. Любое изменение в нём даже одного символа говорит о копии.

Какие методы используют мошенники?

У мошенников постоянно появляются новые способы. Людям нужно знать их, чтобы в дальнейшем не попасть на их уловку. Известны следующие способы:

Звонок жертве. Мошенник может представиться дочкой или сыном и просить родителей срочно перевести деньги. В такой ситуации важно убедиться, что звонит не кто-то чужой. В случае перевода рассчитывать на возврат не стоит.
Блокирование банковской карточки. Порой могут приходить сообщения о блокировке банковской карты. Для разблокирования требуется произвести перевод денежных средств на указанный номер. Банковские организации этим методом не пользуются.

Это лишь некоторые способы мошенничества. Нынче обман в большинстве случаев происходит в интернете. Перед совершением любых операций важно проверять информацию.

Интернет-мошенничество

К самым распространённым и небезопасным относятся:

Всё что создаёт чувство жалости. В таких случаях информацию обычно не проверяют, т.к. эмоции оказывают сильное влияние, и человек может хоть и не переводить, но помочь в распространении. Разоблачение осуществляется путём проверки информации и длительного наблюдения.
Персонализированная информация. Перед обманом злоумышленники изучают объект для дальнейшего использования полученной информации. Так, изучив взломанную переписку, мошенник ею воспользуется. Он попросит финансовую помощь, аргументируя её необходимость. Разоблачить можно прямым звонком на телефон человека.
Переходы по вредоносным ссылкам, не требующим ввода информации. Так, вы можете подключить платную подписку и заразиться вирусом. Также может быть сделан перевод средств с привязанной карты. Разоблачение производится сверкой символов в адресе ресурса. Если переход был выполнен и показался подозрительным, стоит сразу проверить телефон. Своевременно обнаруженная угроза обеспечит безопасность.

Ответственность за телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество в зависимости от размера похищенного и других обстоятельств деяния (например, имеются или отсутствуют признаки преступления) может повлечь административную или уголовную ответственность.

На основании ч. 1 ст. 7.27 КоАП РФ мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
Согласно ч. 2 указанной статьи мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее трех тысяч рублей, либо административный арест на срок от десяти до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до ста двадцати часов.

Кроме того, на основании ст. 7.27.1 КоАП РФ причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости причиненного ущерба, но не менее пяти тысяч рублей.
Статья 159 УК РФ предусматривает различные виды уголовной ответственности за мошенничество в зависимости от конкретных обстоятельств.

Согласно ч. 1 указанной статьи мошенничество наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Квалифицирующими признаками телефонного мошенничества, к примеру, являются следующие:

совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;
совершение лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере и др.
Эти и другие признаки, указанные в ч. ч. 2 — 7 ст. 159 УК РФ, влекут более суровую ответственность вплоть до лишения свободы сроком до десяти лет.

Если действия лица при мошенничестве, присвоении или растрате хотя формально и содержали признаки указанного преступления, но в силу малозначительности не представляли общественной опасности, то суд прекращает уголовное дело на основании ч. 2 ст. 14 УК РФ (п. 33 Постановления Пленума N 48).

Расследование телефонного мошенничества

При расследовании данного вида правонарушений важно определить время и место его совершения.
На основании ч. 1 ст. 152 УПК РФ по общему правилу предварительное расследование производится по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.

Поскольку обман жертвы осуществляется злоумышленником в процессе телефонного общения между ними, то местом совершения правонарушения признается то место, в котором последний находится во время звонка (ч. 1 ст. 152 УПК РФ).
Однако местом окончания мошенничества является то место, из которого жертва телефонного мошенничества перечислила денежные средства, т.к. ущерб для нее наступил именно в этом месте (ч. 2 ст. 152 УПК РФ).

Если преступления совершены в разных местах, то по решению вышестоящего руководителя следственного органа уголовное дело расследуется по месту совершения большинства преступлений или наиболее тяжкого из них (ч. 3 ст. 152 УПК РФ).

Кроме того, предварительное расследование может производиться по месту нахождения обвиняемого или большинства свидетелей в целях обеспечения его полноты, объективности и соблюдения процессуальных сроков (ч. 4 ст. 152 УПК РФ). Таким образом, место, в котором будет возбуждено и расследовано уголовное дело по факту телефонного мошенничества, зависит от конкретных обстоятельств дела.

Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?

Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.

Оплата через интернет

Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:

отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
отправка смс со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых

Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.

Телефонные мошенники

Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:

попытке списания денег с карты в другом городе
открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
выигрыше в лотерею

Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.

Ошибочные оплаты

Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.

Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.

Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.

Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:

Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении — или в отделении банка лично.
Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн или в отделении, когда будете писать заявление.
Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.

Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).

Может ли банк просто вернуть деньги

Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.

Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.

Когда мне вернут деньги?

Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.

Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.

Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.

Как защитить свои данные

Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите пин на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого: