Почему отказывают в дебетовой карте

У меня много банковских карт, это плохо?

Недавно я захотел открыть дебетовую карту одного модного банка, чтобы потестить. Но мне отказали! Я поискал возможные причины в интернете, и единственное подходящее, что я нашел, — это то, что у меня уже много других карт разных банков. Хотя кредитная история у меня отличная — 956 на «Эквифаксе».

Карты у меня накопились за много лет с прошлых зарплатных проектов. Некоторые я заводил ради специальных услуг, но сейчас перестал ими пользоваться. Закрывать карты я не стал: пусть висят, все равно не плачу за них.

Расскажите, как банки относятся к большому количеству карт и банковских услуг у клиентов?

Глеб, вряд ли именно большое количество дебетовых карт сыграло роль в отказе.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

Вы узнаете

Почему появляется много карт

Сейчас без банковской карты сложно представить повседневную жизнь. Пластик — это удобное средство платежей и инструмент, помогающий экономить и зарабатывать на покупках. Вот основные причины, по которым появляется много карт.

Работа. Обычно при трудоустройстве в новую компанию работодатель оформляет сотруднику карту, на которую будет переводить заработную плату. С каким банком у компании оформлен зарплатный проект, на пластик того финучреждения и станут перечислять зарплату. Вот и у вас по этой причине тоже накопились карты разных банков.

Тарифы. У каждого банка есть особенности в тарифах обслуживания клиентов. Поэтому для разных целей иногда полезно оформить карты разных финучреждений. Например, при частых переводах по реквизитам в компанию выгодно работать с банком, который не берет комиссию за переводы по реквизитам в сторонние банки. Обычно комиссия по такой операции 1% или минимум 50 ₽, а у Тинькофф, например, перевод по реквизитам юридическому или физическому лицу бесплатный.

Крупные покупки и бонусы. Когда предстоят крупные покупки, иногда выгоднее получить карту банка, предлагающего повышенный кэшбэк за траты в той категории, в которой планируется покупка. Так вы сможете получить дополнительную скидку. Другие банки предлагают оплачивать их картой услуги ЖКХ без комиссии, а третьи начисляют за повседневные покупки бонусные мили, которые вы обменяете на авиабилет.

По какой причине могут отказать в дебетовой карте

В официальных документах дебетовые карты называют расчетными. О наличии их у вас знает только банк, который их выпустил. Информацию об этих картах могут запрашивать, только если у вас есть нарушения или подозрительные операции по счету. Этим может заинтересоваться налоговая, правоохранительные органы или ФССП , но никак не другой банк.

Информация о наличии дебетовой карты отображается в бюро кредитных историй, только если по этой карте возник овердрафт или если он специально подключен. Мы недавно как раз разбирались в разных овердрафтах.

Это значит, что в дебетовой карте вам отказали по другой причине. КИ, или кредитная история, — это не главный фактор для одобрения банковского продукта. Даже наоборот, при выдаче расчетной карты банки не проверяют КИ, иначе клиенты с текущими или погашенными просрочками получали бы отказы в такой карте.

Обычно в договоре на выдачу дебетовой карты банки берут согласие на проверку кредитной истории клиента, но это не значит, что ее будут проверять при оформлении расчетной карты. Это делают в будущем, когда клиент оформил карту и активно ей пользуется, чтобы сформировать для него кредитное предложение. У вас хороший кредитный рейтинг, значит, причина точно не в этом. Вот что еще могло стать основанием для отказа.

Скоринг. Автоматизированная система проверки данных потенциального клиента выявила негативные факторы и выдала отказ на вашу заявку.

Служба безопасности. При более детальной проверке, чем скоринг, специалисты отдела безопасности обнаружили какую-либо информацию, которая не подходит под заданные банком критерии. Возможно, сама по себе эта информация вас никак не порочит, но по правилам банка она означает отказ.

Недостоверные данные. Вы сообщили неактуальную информацию или где-то опечатались. Часто для отказа достаточно только этого.

Банкротство. Есть и такие банки, которые отказывают в дебетовой карте клиентам, прошедшим процедуру банкротства.

Уже есть активная карта или счет в банке, куда обратились. Некоторые банки не выдают несколько карт в рамках одной акции или тарифа. Например, так бывает, когда клиент оформил карту по тарифу с бесплатным обслуживанием и не пользовался ей или вовсе не забрал в банке. Потом банк заново запустил акцию по бесплатному обслуживанию карты, клиент подал по ней заявку на новую и получил отказ.

Елена подала заявку на дебетовую карту Tinkoff Black. Пришел отказ: выяснилось, что у Елены был старый счет, из-за него и не одобрили. Она закрыла тот счет и через пару месяцев опять подала заявку на карту с бесплатным обслуживанием по акции — все дали.

Это далеко не весь список причин, которые могут повлечь за собой отказ в получении дебетовой карты.

Вы могли оказаться в межбанковском черном списке подозрительных клиентов. 29 июня 2017 года на сайте Banki.ru опубликовали новость об этом. Теперь у банков есть единый реестр клиентов, которым в разное время было отказано в обслуживании по 115-ФЗ. Полный перечень операций, приводящих к блокировке, Центробанк указал в приложении к Положению от 2 марта 2012 года № 375-П.

Если вы в него попали — это плохо. Информация в этот список заносится, если у банка были причины отказать клиенту в получении банковского продукта или же если с клиентом возникли проблемы в процессе обслуживания. Чтобы выйти из такого списка, выясните, из-за какой операции банк внес вас туда, а потом обоснуйте документами, по каким причинам делали этот перевод.

Вы можете попробовать обратиться в банк и спросить, в чем причина отказа. Возможно, сотрудник банка и подскажет. Но мы не рекомендуем искать ответ на этот вопрос в интернете, поскольку точного ответа вы не получите.

Сколько банковских карт можно открыть на одного человека

Законодательных ограничений на возможное количество банковских карт нет, но у каждого банка могут быть свои особенности. Еще есть разница, какую карту клиент хочет оформить: кредитную или дебетовую. Вот какие могут быть нюансы.

Сколько можно иметь кредитных карт. По кредитным картам банки предоставляют клиенту свои деньги — кредитный лимит. Человек может оформить любое количество карт, большинство финучреждений практикуют выдачу одному клиенту нескольких, но по разным тарифам. Главное, чтобы доход позволял клиенту обслуживать все карты.

Большое количество кредитных карт создает высокую нагрузку — обычно ежемесячный платеж по ним 5—8% от суммы задолженности. Другие банки с опаской относятся к клиенту, который обратился за кредитом и имеет большое количество кредитных карт.

Сколько можно иметь дебетовых карт. Расчетные карты используются для оплаты собственными деньгами клиента, а потому такой пластик получить проще.

У кредитных организаций могут быть внутренние ограничения на дебетовые карты. Например, по одному тарифу выпустят только одну карту на одного клиента. Это касается карт с бонусами или бесплатным обслуживанием.

Может ли банк отказать в выдаче карты, если у клиента их много. Узнать о наличии дебетовых карт в других банках финучреждение никак не может. Исключение только одно — если по расчетной карте банк предоставил овердрафт. Тогда информация о лимите появится в кредитной истории заемщика.

Что надо знать владельцу нескольких банковских карт

Учитывайте следующие особенности разных типов карт.

Кредитные карты. Вот о каких особенностях следует помнить:

Даже если ими не пользоваться, при обращении за займом кредитные карты считаются в нагрузку: большинство кредиторов полагают, что ваш ежемесячный платеж как будто равен 5—10% от лимита карты. Хотя в реальности вы ничего и не платите по кредитке.
Кредитная карта больше подходит для оплаты: снимать наличные или переводить деньги со счета невыгодно. Большинство банков повышают ставку по таким операциям, а еще по ним не будет грейс-периода.
Использованный лимит нужно полностью возвращать в течение льготного периода, чтобы не платить проценты.
Ставка по картам обычно выше, чем по кредиту наличными.
При выдаче карты многие банки сразу подключают страховку, отказаться от нее можно еще при получении — достаточно отменить услуги в заявлении или сразу после выдачи карты.
Не все банки рефинансируют кредитные карты. Если вы планируете снизить нагрузку на бюджет и рефинансировать кредитки, уточняйте, примет ли их новый кредитор.

Дебетовые карты. Основные особенности дебетовых карт, о которых важно помнить:

Тарифы. Например, условия для бесплатного обслуживания. Обычно требуется минимальный лимит по оборотам по карте или поддержание неснижаемого остатка — не менее 5000—30 000 ₽. Смс-информирование обычно платное со второго или третьего месяца.
Наличие овердрафта — технического или разрешенного, когда банк предоставляет деньги в долг, если собственных денег на карте клиента не хватает для операции. Если воспользуетесь такой опцией и не заплатите вовремя — появится просрочка, которая испортит вам кредитную историю.

Чем опасно большое количество карт

Если по дебетовым картам нет никаких платных услуг, например платы за обслуживание, то опасности в большом количестве карт нет. Важно не допускать появления по карте технического овердрафта, из-за которого образуется долг перед банком. На сумму такого долга банк вправе начислить штрафы или пени согласно условиям обслуживания счета. Информацию о задолженности банк может разместить в кредитной истории клиента.

С кредитной картой все проще: не допускайте просрочек по платежам. Иначе испортится кредитная история, что в будущем помешает оформить, например, ипотеку. Закрывайте долг в льготный период, чтобы не платить банку проценты, и помните, что на карте не собственные деньги, а банка.

Сколько банковских карт оптимально иметь

Оптимально иметь столько карт, чтобы при их использовании вы получали максимальную выгоду. Как вариант, одну кредитную карту на случай незапланированных расходов и две-три дебетовых для разных типов операций: оплаты повседневных покупок, переводов по реквизитам на счет компании, снятия наличных.

Например, хорошо зарабатывать на кредитке за счет бонусов или скидок на покупки, если не платить проценты за лимит.

Также оптимально иметь такое количество карт, при котором вы не будете нарушать условия использования: забывать про обязательные платежи, сопровождающие карту. Например, ежемесячное обслуживание, смс-уведомления или минимальный ежемесячный платеж, если вы не можете внести полную сумму задолженности.

При обращении за новым кредитом из-за большого количества кредитных карт банк может отклонить заявку.

Вам понадобились деньги на ремонт или вы решили оформить ипотеку. Лучше перед обращением проконсультироваться с ипотечным менеджером банка, куда собрались обратиться, и уточнить, как банк относится к наличию кредитных карт. Возможно, вам подскажут, что лучше закрыть несколько счетов или взять такое обязательство в анкете. Тогда банк одобрит кредит и потребует к сделке принести справки о закрытии карт.

Счет кредитной карты закрывается не сразу — обычно до 45 дней из-за особенностей работы платежных сервисов. Так работают «Виза» или «Мастеркард». Это на тот случай, если решите закрыть карты перед обращением за ипотекой.

Плюсы и минусы оформления нескольких карт

Поскольку расчетная и кредитная карты принципиальное различаются, я отдельно опишу преимущества и недостатки каждой.

Кредитные карты. Когда нет собственных денег, кредитная карта выручает. Вот какие плюсы есть у такого пластика:

Деньгами банка можно пользоваться постоянно: оплатили задолженность по карте полностью — и лимит опять доступен.
Деньгами можно пользоваться бесплатно при соблюдении условий. Главное — вернуть долг до окончания льготного периода.
Бонусы или кэшбэк за покупки.
Некоторые банки при наличии кредитного продукта, обычно карты, выдадут дебетовую с улучшенными условиями: повысят ставку по накопительному счету или процент кэшбэка.

Самые важные минусы кредитной карты:

Психологическая зависимость: со временем клиент забывает, что деньги на карте принадлежат банку, и воспринимает сумму лимитов на картах как собственные деньги. Чем больше кредитных карт у клиента, тем выше риск, что он будет пользоваться ими постоянно. В этом главный недостаток кредитных карт. Они вызывают привыкание и сложности с отказом от их использования.
Более высокие проценты в сравнении с потребительским кредитом: средняя ставка обычно 20—36% , а по займам — 10—15% .
За снятие наличных или переводы обычно повышенные проценты, а картой выгодно оплачивать покупки.
Кредитные карты создают дополнительную кредитную нагрузку и могут стать причиной отказа в новом займе или снижения максимального лимита.

Дебетовые карты. Вот главные плюсы нескольких дебетовых карт:

Бонусы по разным типам операций: у банков повышенный кэшбэк в разных категориях, поэтому при оплате можно использовать карты нескольких кредиторов и получать бонусы по любым операциям. Например, картой Tinkoff ALL Airlines оплачивать поездки и копить бонусы, а картой «Ренессанс-кредит» — повседневные покупки в супермаркетах, чтобы получать 1,5% кэшбэка за них.
Кроме бонусов, за хранение собственных денег банки платят проценты на остаток на счете — его начисляют ежемесячно.
Дополнительные скидки на товары или услуги, которые предоставляют партнеры банка.
Обход ограничений на снятие наличных в сутки. У многих банков ограничен лимит, например до 50 000 или 100 000 ₽ в сутки. Когда карт несколько, такая проблема решаема: можно снимать с каждой из них и тем увеличивать доступную сумму.

Минусы дебетовых карт, когда их несколько:

Риск технического овердрафта — задолженности, способной испортить кредитную историю.
Если для бесплатного обслуживания нужно выполнять условия, например сохранять минимальный баланс на счете, то придется следить за этим в случае с каждой такой картой, иначе они станут платными.

Чтобы дебетовые карты приносили только пользу, лучше сразу оформлять пластик с вечным бесплатным обслуживанием. Большинство банков проводят такие акции. В этот период дебетовая карта с бонусами выдается без стандартных условий — например, без ежемесячной комиссии за обслуживание.

Почему не дают дебетовую карту?

Дебетовая карта — не кредитный продукт, поэтому к клиенту не предъявляется особых требований. Однако есть общие правила, которых надо придерживаться при оформлении дебетовой карты.

Так, важно без ошибок заполнить анкету. Если банк обнаружит, что указанные сведения не соответствуют действительности (к примеру, указано не то место работы), то откажет.

Далее. В анкете необходимо заполнить все обязательные пункты. Если банку не хватит предоставленной информации, он может отказать в обслуживании.

Прежде чем обращаться за картой, уточните общие требования банка. Они могут содержать возрастной порог, гражданство, место регистрации (есть карты, которые могут получить только постоянные жители определённых регионов), трудовой стаж и прочее.

Служба безопасности банка выборочно может проверить сведения в анкете любого клиента и при подозрениях на недобросовестность не пропустит такую заявку. К примеру, подозрительным может быть, если у человека слишком много банковских карт.

Ну и наконец, имеет значение кредитная история клиента, хотя речь идёт не о кредитной карте. Дело в финансовой репутации в целом. Если клиент допускал множество просрочек, не платит по кредитам, уже имел опыт взыскания через суд, то банк может просто не захотеть с ним сотрудничать. Чтобы исключить этот пункт, стоит проверить свою кредитную историю в БКИ. Для этого узнайте через Госуслуги, в каких бюро у вас хранится кредитная история, и закажите везде отчёт — дважды в год это бесплатно. Важно убедиться, что там всё чисто.

Почему банки отказывают в выдаче дебетовых карт: причины и решения

В последние годы все больше людей предпочитают использовать дебетовые карты, чем наличные деньги. Но не всегда банки готовы выдавать этот вид пластиковых карт своим клиентам, даже если у них есть необходимые средства на счету. Почему же банки отказывают в выдаче дебетовых карт?

Одной из самых распространенных причин является плохая кредитная история. Если у заявителя на карту имеются долги или просрочки по выплатам, то банк может отказать в выдаче карты. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать и выдавать деньги тем, кто не выполняет свои обязательства. Также банки могут проверять кредитную историю заявителя на другие финансовые обязательства, создавая своеобразный профиль клиента.

Некоторые банки могут отказать в выдаче карты из-за нехватки дохода заявителя. Когда заявитель имеет низкий доход, это может стать препятствием, поскольку банк опасается, что клиент не сможет выплачивать свои финансовые обязательства. Банки могут также проверять работу заявителя, его должность и время, которое человек работает на одном месте.

Таким образом, отказ в выдаче дебетовых карт может казаться несправедливым для заявителей, но для банков это адаптивный подход, который помогает им предотвратить риски и обезопасить себя от потенциальных убытков.

Причины отказа в выдаче дебетовых карт: недостаточное количество документов

Одной из основных причин отказа в выдаче дебетовой карты может быть недостаточное количество документов, необходимых для прохождения процедуры открытия счета и оформления карты. Банки правильно проверяют достоверность и соответствие документов по закону, чтобы не допустить возможных мошенничеств и повысить безопасность своих клиентов.

При оформлении дебетовой карты обязательно требуется предоставить паспорт гражданина РФ, а при отсутствии регистрации по месту жительства — временное удостоверение личности. Кроме того, могут потребоваться другие документы, такие как ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. Требования могут варьироваться в зависимости от банка и типа карты.

Если у заявителя недостаточно документов или они не соответствуют требованиям, банк может отказать в выдаче дебетовой карты или потребовать дополнительные документы для подтверждения личности и других данных. В таком случае необходимо обратиться в банк и уточнить, какие документы требуются и что нужно сделать, чтобы получить карту.

Недостаточный доход заемщика

Для банков дебетовая карта — это инструмент работы с деньгами, который обеспечивает удобство и безопасность для клиентов. Однако банки также заинтересованы в том, чтобы заемщик мог вернуть долг вовремя. И здесь возникает одна из главных причин для отказа в выдаче дебетовой карты — недостаточный доход заемщика.

Даже если заемщик показал свою кредитную историю и доказал своевременное исполнение обязательств по другим кредитам или займам, недостаточный доход всегда останется фактором, который мешает банку доверить заемщику еще один финансовый инструмент.

Недостаточный доход может проявиться по разным причинам: низкая заработная плата, нестабильность на текущем месте работы, отсутствие дополнительных источников дохода. Но, как правило, банк при отказе в выдаче дебетовой карты указывает конкретную причину для отказа: нехватка дохода.

Возможное решение: дополнительный источник дохода. Например, подработка на свободное время может стать причиной для банка пересмотреть свое решение. Если заемщик покажет увеличение дохода, банк может согласиться на выдачу дебетовой карты.
Возможное решение: косайнер. Часто заемщику могут помочь его близкие — родственники или друзья. Указание косайнера в заявке на дебетовую карту может дополнительно повлиять на решение банка о выдаче карты.

Неблагонадежная кредитная история

Банки при выдаче дебетовых карт уделяют большое внимание кредитной истории потенциального клиента. Если у заявителя имеются записи о нарушениях по выплатам кредитов и займов, задолженности перед другими банками, просрочки по оплате, это может стать основанием для отказа.

Неблагонадежная кредитная история может свидетельствовать о неспособности заемщика распорядиться своим бюджетом и о возможных рисках для банка при предоставлении дебетовой карты.

Чтобы избежать отказа в выдаче дебетовой карты из-за неблагонадежной кредитной истории, рекомендуется внимательно относиться к своевременной оплате кредитов и займов, не допускать просрочек и поддерживать свою кредитную историю в положительном состоянии.

Своевременно погашать задолженности по кредитам и займам.
Использовать кредитные средства на целевые нужды и в размере, доступном для погашения.
Не допускать просрочек по оплате регулярных счетов (коммунальные услуги, телефон, интернет и т.д.).
Не нарушать условия договора с банком, избегать штрафных санкций и других негативных последствий.

Отсутствие подтверждения места работы

Одной из основных причин отказа в выдаче дебетовой карты является отсутствие подтверждения места работы. Банки требуют такую информацию для оценки финансовой состоятельности клиента и предотвращения мошенничества.

Если клиент не может предоставить доказательства своего места работы, это может вызвать у банка подозрения о возможных финансовых проблемах клиента или о том, что данный человек является несостоятельным заемщиком. Кроме того, отсутствие подтверждения места работы может указывать на то, что клиент просто не способен выполнять свои финансовые обязательства по выплате кредита или пользованию дебетовой картой.

Решением этой проблемы может быть предоставление других доказательств финансовой состоятельности клиента, например, выписки со счета в другом банке, показывающие наличие регулярных поступлений на счет, или справки о доходах с места работы.

Системные ошибки и задержки

Банки, как и любое другое предприятие, не идеальны, что приводит к возникновению системных ошибок и задержек. Данные проблемы могут стать причиной отказа в выдаче дебетовых карт. В основном это связано с ошибками в работе информационных систем или задержкой обработки заявок.

Часто задержки возникают в результате перегрузки банковских систем, что происходит в периоды повышенного спроса на определенные банковские услуги. Это могут быть выходные дни, праздники, финансовые кризисы и т.д.

Если вы столкнулись с задержкой в обработке заявки на выдачу дебетовой карты, то рекомендуется связаться с банком и узнать причину. Также возможно, что системная ошибка препятствует выдаче карты. В этом случае, банк должен предоставить подробную информацию о том, как решить данную проблему.

Чтобы избежать задержек по обработке заявок, лучше обратиться в банк в рабочие дни и до конца рабочего дня.
Если есть потребность в банковских услугах в выходные дни, очень важно заранее ознакомиться с графиком банка на его сайте.
Для увеличения своей вероятности получения дебетовой карты, стоит подать заявку на несколько видов карт одновременно.

Как решить проблему отказа в выдаче дебетовой карты

Если банк отказывает в выдаче дебетовой карты, необходимо разобраться в причинах отказа. Возможно, у вас есть незакрытые кредиты, просроченные платежи или существуют другие негативные финансовые обстоятельства. Перед тем, как подавать заявку на дебетовую карту, рекомендуется убедиться в своей кредитной истории.

Если причиной отказа не является негативная кредитная история, можно попробовать обратиться в другой банк. Также рекомендуется уточнить требования и условия выдачи дебетовых карт в том банке, в котором вы были отклонены. Может быть, вам нужно улучшить свою финансовую ситуацию или предоставить дополнительные документы.

Если переговоры с банком не помогают, можно рассмотреть другие варианты использования денежных средств, например, электронные деньги или использование банковских платежных технологий, например, мобильных приложений.

В любом случае, не стоит отчаиваться и перестать делать попытки получить дебетовую карту. Важно понимать, что банки рассматривают каждый случай отдельно, и иногда достаточно просто подождать некоторое время, прежде чем подавать новую заявку.

Почему могут не дать дебетовую карту?

Банковские карточки привлекают клиентов своим функционалом. Они дают свободу расчетов по всему миру, клиенту не нужно искать обменные пункты в другой стране и боятся потерять свои деньги. Дебетовая карточка играет роль кошелька. В отличие от кошелька в традиционном виде, если карту украдут, то деньгами вряд ли смогут воспользоваться, ведь они фактически находятся на счете клиента.

Многие клиенты часто получают отказы по кредитным продуктам (по займам, ссудам, кредитным картам и кредитам) — на это влияет кредитная история. В случае с дебетовыми картами также бывают отказы банка в выпуске, хотя они не имеют в большинстве своем дополнительных лимитов (овердрафт).

В правилах обслуживания дебетовых карт находится пункт о том, что банк может отказать в выпуске карты без указания причины. И действительно, сотрудникам банка запрещено объяснять причину, потому что система оценки клиента и политика выпуска карт банка является секретной информацией. Если она станет «прозрачной» для всех, то это может служить поводом для различного рода обвинений, вплоть до дискриминации, что нанесет вред репутации банка.

Почему могут отказать в выпуске дебетовой карты?

При выпуске карты дебетового типа банк использует комплексную систему оценки. Если все устраивает – карты будет выпущена, если нет – отказано в выпуске.

Рассмотрим основные причины для отказа:

Условия для выпуска. Перед подачей заявки на дебетовую карточку следует ознакомиться с условиями для ее выпуска. Иногда малейшее несоответствие может служить причиной отказа. Это может быть несоответствие возрасту, местожительству, трудовому стажу, месту работы, сроку трудового стажа, отсутствие официального дохода, людям определенных профессий (ИП, адвокаты и др.)
Недостоверность данных. Служба безопасности проверяет указанные в анкете-заявлении сведения. Если выявляются ложные, то это служит поводом для отказа в выпуске.
Несоответствие данных. Если в базе данных банка уже имеются данные клиента, а он подает, спустя некоторое время, уже совершенно другие данные в своей анкете, то, скорее всего, ему будет отказано в предоставлении карты.
Непрохождение проверки. Иногда сотрудники службы безопасности проводят ручную проверку введенных данных (например, могут прозвонить указанные телефоны контактных лиц или самого клиента). Если телефоны находятся вне зоны доступа или отвечают посторонние лица, которые не знают клиента, то клиент получит отказ.
Наличие одного/нескольких действующих кредитов/кредитных карт с просрочками или задолженностью. Процесс автоматического скоринга при проверке данных затронет и кредитную историю клиента. Если он зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, то банк не захочет с ним связываться, даже выдавая ему дебетовую карточку. Если в выдаче дебетовки отказывают сразу несколько банков, то следует проверить свою кредитную историю, подав запрос в БКИ.
Наличие нескольких действующих дебетовых карт. Большое количество карт у одного клиента (зачастую высокого статуса) и прохождения по ним крупных сумм денег может вызвать подозрения у службы безопасности банка. Подобным образом недобросовестные люди могут отмывать деньги, полученные незаконным путем, а это является прямым нарушением федерального закона №115.
Внешний вид. До проверки данных оценивается внешний вид человека, желающего оформить карту. Если будут визуально выявлены признаки алкоголизма, приема наркотиков, татуировок (особенно указывающие на криминальное или тюремное прошлое), неадекватного поведения, то такому клиенту автоматически будет отказано в выпуске карты. Криминальное прошлое может быть выявлено при проверки СБ банка, либо по внешним признакам (вид, жаргоны, стиль поведения). Вызывает подозрение и клиент желающий оформить карту высокого статуса (золотого, платинового), при этом указывая низкий доход или его отсутствие.
Автоматический скоринг. Почти все анкеты проверяются в автоматическом режиме, без личной оценки банка. На основании выставленного скорингового балла выносится решение о доверии к клиенту.
Черные списки банка. Если потенциальный клиент будет найден в черных списках банка, то ему автоматически будет отказано в выпуске дебетовой карточки. В данные списки попадет каждый, кто имел когда-либо неприятные инциденты или споры с банком. Причины попадания в ЧС могут самыми разными: наличие задолженности, просрочек, судебные споры, подозрение на мошенничество, сокрытие от банка измененных личных данных (нового паспорта, фамилии, места прописки и др.), непредоставление запрашиваемых документов для подтверждения поступлений сумм на счета и другие. Обычно банк заносит в свои личные черные списки клиента навсегда. Это может отразиться на кредитной истории, если такие данные будут поданы в БКИ.

отказ банка

Как проходит проверка указанных данных?

Проверкой занимается СБ банка. Методы проверки имеют строгую секретность и не подлежат огласке. В процесс проверки входят следующие этапы: