На мой паспорт взяли 4 кредита
Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.
За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.
Как мошенники взяли кредиты
Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.
Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.
Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.
Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.
Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.
Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.
Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.
Как я узнал о кредитах
Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.
Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.
Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:
У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.
В этот момент главное — успокоиться
Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.
Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.
Подайте заявление в полицию
Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.
Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.
Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.
Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.
Подайте заявление в паспортный стол
Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 ₽. Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 ₽.
По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 ₽. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 ₽. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 ₽. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 ₽.
Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.
Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.
Найдите свою кредитную историю
Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.
Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.
Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:
Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках « БНП Париба восток», « МТС -банк» и «Ренессанс кредит»:
Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:
Подайте заявления в банки
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.
Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.
Я пошел в отделения « БНП Париба восток», « МТС -банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.
Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.
Закрыть симкарты мошенника
Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.
Ждите
Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.
По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.
Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:
От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:
Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.
Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:
Что еще важно знать
Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.
Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ , и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.
Запомнить
- Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
- Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
- Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
- Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
- Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
- Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
- Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.
Спасибо что избавили меня от фобии потерять паспорт, вроде не так уж и страшно C:
Александр, Конечно, что тут страшного, все это и без паспортов.
У меня была похожая история. Подал заявление в полицию и этим ограничился. Через определённое время стали названивать банкиры и требовать денег, я спокойно объяснял мою ситуацию и отсылал их к собственной службе безопасности, а злые девушки из банка любезно обзывали меня мошенником. Но когда ты знаешь, что ни в чём не виноват, то это даже выглядит забавно и нервы тратит другая сторона, всегда жадная до денег. В общем я решил не тратить своё драгоценное время на всякие там доказательства своей невиновности, есть же, специально обученные люди в банках (служба безопасности), которые получают неплохие деньги и должны заниматься подобными вопросами. Потом стали приходить стра-а-ашные письма, что мол опишут всё имущество через суд и вообще разорят. Если же дойдёт до суда, вердикт будет не в пользу банка (может быть), и они, наверное это предполагают и не будут применять такие шаги из-за пары сотни тысяч руб. долга, — не рентабельно. Дальше подключились коллекторы, тоже очень приятные девушки и такой же трёп слово в слово, причём они слышат только себя и ваши объяснения их не интересуют. блокируем, письма счастья,- в топку. Прошло три года и четыре или пять банков успокоились, прошёл ещё год, остался один самый тупой и упрямый коллектор, но и он что-то давно не выходит на связь, я обеспокоен. На своём опыте советую: украли паспорт — заявление в полицию, угрозы от коллекторов — заявление в полицию, денег за, не вами взятые, кредиты — ни рубля, не в коем случае, т. к. срок "задолженности" начинает идти по-новой с момента внесения средств. Если вы уверены, что жизнь бесконечна, можете посетить все офисы банков (в Москве их, как аптек,-не сосчитать) и т. д., см. инструкцию выше. Но самый главный вывод: вы никому ничего НЕ ДОЛЖНЫ, есть такое понятие, как презумпция невиновности, пусть другие, кому положено (с хорошей зарплатой) работают и пытаются доказать вашу вину. у меня лично таких денег нет и я не мазохист, платить за такое удовольствие
И ещё, страшно подумать сколько средств (денег, бумаги, рабочего времени) и энергии было потрачено на одного меня, вместо того, чтобы разобраться у себя.
Alexander, а как же кредитная история?
Alexander, если вы работаете с небольшой зарплатой, которой даже на отдых заграницу не хватает, на невысокой должности, где работодатель не просит доступ к вашей КИ, что понять, стоит ли вас допускать до такой должности, есть свое жилье и т.д, тогда так можно поступить. И уж очень смешон фактор "драгоценности" времени — все тут в интернете пишут, мол зачем я буду тратить свое драгоценное время на вот. Зато чтоб на различных форумах зарегистрироваться и написать свои комментарии — у вас времени полно, или это "ценное и полезное" расходование вашего "драгоценного" времени? Если вы не являетесь крупным бизнесменом, то "лишнее" свободное время вы максимум на лишнюю игру в танках потратите или просмотр сериала дома на ютубе, ну или тут написать комментарий
Alexander, это если Вы ближайшие три года не собираетесь в отпуск за границу, менять работу, и покупать недвижимость с ипотекой. И то не очень понятно, что по факту у Вас теперь в кредитной истории.
Alexander, Но ведь могут арестовать счета, не выпустят за границу. Для банка-то вы остаетесь должником, пока не доказали факт мошенничества. Или для вас это неактуально?
Alexander, сидеть и ничего не делать не вариант. Если коллекторы успокоились, то в скором времени стоит ждать судебных решений, коллекторы от Вас видимо поэтому и отстали, что все эти кредиты уже просудили и ждите теперь уведомления от приставов о том, что Ваша зарплатная карта заблокирована, на недвижимость и транспорт наложен арест. Вот теперь Вам придется бегать в банки и по судам и доказывать, что Вы ничего никому не должны, когда ситуация до этого дойдет. А приставам что-либо доказывать бесполезно, они судебное решение исполняют в котором четко все прописано, доказывать надо будет в суде.
Alexander, я тоже "забила" на чужой кредит, теперь испорчена кредитная история. Но я не беру кредиты и мне пока на это плевать. Подавала заявление в полицию — тишина. А доказывать что-то коллекторам — желания нет, в моём случае очевидно, что кредит брали мошенники.
Мне в МФО "МигКредит" нарисовали кредит только по паспортным данным, которые за взятку могли слить банки или каршеринги. Так что даже паспорт терять необязательно 🙂 Интересно, как долго будут вносить корректировку в БКИ, когда следователи прижмут мошенническую контору. Кредитный рейтинг ухудшился почти в 2 раза из-за плохой охраны персональных данных.
Добрый день! Подскажите, украли паспорт, но полиция ушла на карантин оперативно и отказалась выдавать талон-уведомление для получения паспорта. Добрый дежурный сказал: "Да не парься! Заблокировали уже твой паспорт" В итоге успел это сделать лишь через неделю. Восстановил и другие документы. И вот через два месяца приходят письма из того -самого займ-экспресса. Я в офис — паспорт мой — рожа наглая и другая. . говорят: "пишите письма" Вот жду ответ.
Вопрос такой: Заказываю БКИ — ГУ шлют в ЦБ, мол документ новый, а я обратился по опыту автора статьи, но они тоже на карантине. Обратился в Equifax, думаю теперь, там же заходил через госуслуги. Опять продинамят. Или надо пеперегистрироваться со старым паспортом.
Большое спасибо за статью! А у меня, "украли" паспортные данные. Получила отчет из Бюро кредитных историй Equifax в которых мои паспортные данные перемежаются с паспортными данными другого человека, с которым точь в точь совпадает серия и номер паспорта и даже дата рождения. Соответственно в кредитной истории зарегистрированы дополнительно еще 4 кредита в МФО (я никогда ими не пользовалась), два из которых переданы коллекторам. Что посоветуете делать в таких случаях и куда обращаться? Бюро кредитных историй отвечает, что они только выгружают данные из источников, предлагают исправить ошибки за деньги. Они исправят, а где гарантия, что по этому паспорту не наберут еще кредитов?
Elena, так в полицию заявление в первую очередь, потом в банки где кредиты писать.
Через госуслуги не возможно подать «заявку» (может заявление?) по потере паспорта, такой функции нет! Только личное присутствие в отделении по вопросам миграции!
Привет, автор! Я тут тоже задумала брать ипотеку. Зная, что у меня плохая кредитная история (в студенчестве брала кредитки и плохо по ним выплачивала), решила её изучить и начать исправлять. И вот тут-то меня ждало открытие. На меня пытались оформить в один день четыре кредита (или один кредит, но четыре попытки) через магазин на покупку техники в Москве. Зарегистрирована и проживаю я в другом городе. Очень удивило, что в магазине это никого не смутило. Адрес фактического проживания был указан с ошибкой (дом "4В" вместо "48", видимо, у человека, который использовал мои данные, скан моего паспорта был плохого качества или ошибка была сделана сознательно) — по тому адресу, который был указан, нет жилого дома — и сотрудник магазина (кредитный менеджер) тоже это не отсмотрел.
В общем, меня спасла именно плохая КИ. Банки прислали отказы.
Паспорт после этого сразу сменила. В полицию обращалась, но общение со мной строили по принципу "а вдруг ты сама мошенница" — очень уж полицейского смутило, что я вдруг заинтересовалась своей КИ. Ну и лекцию прочитал про то, что я должна следить за своими персональными данными. Заявление не приняли.
Банки (два из них по крайней мере) отказались удалить информацию об отказах в КИ, ссылаясь на то, что статистику мне это не портит. И предложили обнулять эту информацию через подачу заявления в полицию. Однако, на данный момент рейтинг у меня сильно снизился по сравнению с первым запросом.
Такие, у меня плохая кредитная история из-за мошенников, взяли микрозайм и я его естественно не гасила. Паспорт я не теряла, данные просто украли. Вовремя не разобралась с этим, мошенники разных мастей пытаются опять взять кредит и получают отказ. Сейчас полный бардак, очень много мошенничесвта.
А я паспорт не теряла. НО мошенники оформили кредит на другой паспорт ( совпали только ФИО, дата рождения и место рождения; серия и номер другие, место прописки другое, дата выдачи на 6 лет позднее моего) и я теперь отбиваюсь от кредита, одобренного опять же Ренесанс банком.
В Альфе банке мошенники тоже взяли кредит . Но так как у меня там был личный кабинет с СМС оповещениями, я сразу обратилась в банк и полицию , что я кредит не брала. Через месяц этот банк признал, что я не брала кредит . А вот Ренесанс ( и его коллекторы) начал приставать через пару лет (в 2021 году). При чем подтверждают, что на моем паспорте у них ничего не оформлено , Но в кредитной истории и в кабинете ФНС почему то этот кредит висит на мне :(. Хотя при проверки на сайте МВД паспорт значится в розыске
Муж узнал по телефону, что на него взяли микрозаймы — сначала звонили коллекторы родителям по месту прописки. Встревоженные родители посоветовались и дали его телефон. Каждый день звонили по многу часов. Когда стали разбираться — Посмотрели кредитную историю — там есть основной банк (подлинный) и кредит в нем и еще два-три микрокредитов (в некоторых и четыре) — чужих. Мошенники взяли кредит в Микрофинансовой организации по ксерокопии (с лицом и паспортом в руках — украли ее в каршеринге накануне туда послали и с особенными признаками) и по смс (с чужого телефона) + открыли дополнительную карту на чужой основной счет по той же ксерокопией ВТБ. ВТБ инфо об основном счете не предоставляет. Открывать доп карту без присутствия можно. И поэтому банк никакого разбирательства не делал. Деньги с доп карты списаны и карта закрыта. В полиции дело не возбудили за отсутствием состава преступления. Микрофинансы выдали кредит год назад. Сразу после звонков в микрокредит послали жалобу по почте России, что они выдали кредит по подлогу. Но один из Микрокредитов подали в мировой суд. Дело длилось целый год. На сегодня — суд прошел и мировой суд присудил — что кредит надо выплатить + пеню. Из-за некомпетентности срок апелляции пропустили. Ждали Решение суда, думали его пришлют по почте России. Решение узнали с сайта, потому что была упрощенная схема суда и надо было самим мониторить сайт. Аппеляцию не принимают и основание судебного решение не присылают, потому что уже прошли сроки. Суд был 5 декабря. Пока все бесплатно делали, не считая нервов, и времени на хождение на почту. + сделать эл подпись. + оплата гос пошлины суда.
Паспорт никогда не терял.
Год назад обнаружил в БКИ что на меня взяли микрозайм. В другом регионе, на чужой телефон, но на мой номер паспорта. Написал заявление в полицию — ответа ноль. Написал жалобу на полицию в прокуратуру — ответили, что мое дело передали в тот регион, где совершено преступление. Год прошел — ни ответа не привета.
Параллельно написал жалобу в БКИ — ответили, что передали жалобу в микрофинансовую, там ответили что все в порядке и я подтвердил получение займа на левом телефоне.
Месяц назад написал жалобу в Центробанк — ответили, что запрос принят.
В БКИ второй год болтается просроченный микро кредит переданный коллекторам.
Подал заявление в полицию,был потерян паспорт, в Тинькофф мошенники взяли кредит, Тинькофф не идёт на встречу и уверяют меня в том,что я сам виноват,бепосность банка ужасная,что взламывают мобильный банк и берут спойконо кредиты,без подписания каких либо документов и всего прочего
Я не теряла паспорт, но это не помогло мне избежать утечки моих данных через банки или тур.агентства. Естественно, чужой долг не выплатила, подавала заявление в полицию, но никто не разбирался. Кредитная история испорчена, другие мошенники пытались и дальше взять кредит, но им не дают, естественно. Сама я кредиты не беру, нет необходимости. Надо бы разобраться, конечно.
Что делать, если на ваш паспорт взяли кредит
Вы решили проверить кредитную историю и обнаружили подозрительный заем. Это может означать только одно – ваши данные используют мошенники. В статье расскажем, что делать в подобной ситуации.
Однажды утром вам поступает звонок от сотрудника финансовой организации. Он сообщает, что у вас имеется микрозаем на 20 тысяч рублей, которые необходимо срочно вернуть.
Вы знаете, что не оформляли кредит в банке и тем более в микрофинансовой фирме. Но «специалист» называет вас по имени и знает ваши личные данные. В ходе разговора он начинает угрожать, если вы вовремя не погасите долг.
В данной ситуации главное – не вестись на поводу у мошенников. В статье расскажем, каким образом преступник мог завладеть вашей личной информацией и как защититься от лжекредиторов.
Как такое может произойти
Иван учится на 2 курсе в университете. Он получает повышенную стипендию, а в свободное время подрабатывает официантом. Молодой человек увлекается фотографией и давно мечтает купить профессиональную камеру.
Иван хочет оформить потребительский кредит, но большая часть его дохода пока уходит на оплату жилья – он снимает однокомнатную квартиру около университета.
Однажды ему звонят и говорят, что он должен банку около 60 тысяч рублей. Якобы Иван в магазине электронной техники приобрел ноутбук в кредит. Но молодой человек точно этого не делал. Как такое могло произойти?
Банки и другие финансовые учреждения перед тем, как одобрить потенциальному заемщику кредит, проверяют личность. Клиенту необходимо предъявить паспорт и другие документы по запросу банка.
Если вы подаете онлайн-заявку на заем, то сначала заполняете анкету, указав необходимые данные. Вы можете ускорить процедуру рассмотрения заявки, если, например, подтвердите достоверность указанной информации через госуслуги. Тогда у сотрудников финорганизации будет больше доверия.
Мошенники могут оформить кредит на вас, если у них окажется ваш паспорт. Вы могли его потерять и не заметить этого. Например, когда вы в общественном месте искали в сумке какие-либо вещи и случайно обронили документ на пол.
Вероятно, Иван не заметил пропажу документа. Или стал жертвой карманного вора, когда ехал в метро в час пик.
Схемы мошенничества
Иногда преступники специально воруют сумки, чтобы заполучить конфиденциальные данные и в дальнейшем использовать их в мошеннических целях.
Воры обычно переклеивают фотографию в документе. Чтобы все выглядело достоверно, поверх нее они наносят защитную пленку с голограммой. На первый взгляд необученный человек может и не заметить подмену.
Также заполучивший паспорт учится подделывать вашу подпись, чтобы маркировать ей официальные бумаги.
Сотрудники финансовых организаций, которые работают с микрозаймами, не особо тщательно проверяют личность обратившегося к ним. Им достаточно, чтобы фото в документе совпадало с реальной внешностью.
К тому же они могут вбить в поиске номер паспорта, чтобы узнать, не числится ли он в розыске. Если нет, то кредит одобрят без выяснения дополнительных данных.
Когда вы обнаружили пропажу документа, сразу обращайтесь в полицию или в МФЦ для восстановления. Тогда документ будет считаться утерянным, и мошенники не смогут воспользоваться вашими данными.
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите всего за несколько кликов и получите до 5 млн рублей.
Как проверить кредитную историю
Вам назойливо названивают насчет кредитов, о которых вы даже не подозреваете, или уже пришла повестка в суд? Тогда самое время ознакомиться со своей кредитной историей (КИ).
КИ – это информация о вашей деятельности как заемщика, а именно все данные о текущих задолженностях и погашенных ранее. Также можно узнать, в каких финучреждениях человек брал средства. Информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ).
Если вы хотите выяснить, имеются ли у вас кредиты, были ли начислены штрафные пени за просрочки, сначала необходимо узнать, какое бюро контролирует ваши данные.
КИ всегда учитывается при рассмотрении заявки банком. Тем более, если дело касается крупной суммы. У финансовой организации должна быть уверенность, что заемщик не обманет и будет регулярно выплачивать необходимую сумму.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Что делать
Главное сохранять спокойствие и не медлить с заявлением в полицию, если потеряли паспорт. Когда заем оформлен, сразу обратитесь в кредитную фирму, где мошенник подписывал бумаги.
Если финансовая организация отказывается вам помогать, пишите жалобу в Банк России.
Заявление в полицию
К хранению документов надо относиться внимательно и серьезно. Ведь не так просто восстановить потерянную ценную бумагу – это займет немало времени и нервов.
Мы часто носим паспорт с собой. Это один из самых важных документов, который подтверждает нашу личность. В сумке или рюкзаке кладите его в специальное закрытое отделение, чтобы не порвать или случайно не потерять.
Когда вы поняли, что паспорт вы где-то оставили, сразу обращайтесь в отделение полиции и пишите заявление. Лучше это сделать как можно скорее, чтобы злоумышленники не успели воспользоваться документом в корыстных целях. Тогда ваша кредитная репутация не будет испорчена и вы никому не останетесь должны.
Преступник не сможет взять кредит в банке по украденному документу. Сотрудник при оформлении увидит, что ценная бумага находится в розыске и сообщит органам о мошенничестве. И полиция скорее поймает мошенников.
Оформление кредита на чужое имя считается преступлением! Попросите у кредитора документы, по которым был одобрен микрозаем, например: договор, копию паспорта и другие справки. Потребуйте провести специальную экспертизу, чтобы доказать, что документы и подписи были подделаны.
Восстановление паспорта
Согласно закону, у вас есть 30 дней, чтобы сообщить государству о потере паспорта. Если вовремя уведомить, административный штраф составит 300 рублей, а если сделать это спустя месяц – 3 тысячи.
Обратитесь в паспортный стол или в МФЦ по месту жительства и напишите заявление о восстановлении ценной бумаги. Это можно сделать и онлайн – через госуслуги.
Придется заплатить госпошлину в размере 1,5 тысячи, а если подать заявку с помощью портала – 1 050 рублей.
Заявление в кредитную организацию
В КИ будет указано, в какой организации мошенник взял ссуду. Обратитесь туда с заявлением, что это не вы заключали договор.
Также потребуйте копии использованных документов, чтобы провести идентификацию. Легко доказать, что все бумаги и подписи были ненастоящими. Для убедительности не забудьте предъявить справку из полиции.
После вашего обращения кредитор должен провести внутреннюю проверку и списать с вас все долги.
Если финучреждение отказывается предпринимать какие-либо действия и продолжает требовать с вас возврат денег, то путь один – обратиться в суд.
В данных ситуациях истец заведомо выигрывает дело: экспертиза докажет, что данные были подделаны, и человек не знал о существовании задолженности.
Как защититься от мошеннических действий
- Самый простой вариант – следить за документом. Носите с собой копию либо храните паспорт в надежном месте в сумке, но не в кармане куртки.
- Не оставляйте никогда паспорт в залог. Например, чтобы взять катамаран в аренду покататься, требуют оставить какую-либо вещь в залог. Ни в коем случае не отдавайте удостоверение личности.
- Не давайте в руки документы незнакомым людям и не сообщайте конфиденциальную информацию по телефону.
- Не медлите с обращением в полицию. Как только поняли, что ценная бумага пропала, сразу идите в отделение. Тогда злоумышленники не успеют оформить ссуду.
- Чаще проверяйте кредитную историю, если даже закрыли старые задолженности.
Будьте внимательны и бдительны!
А ниже — удобная форма для подачи заявки на кредит. Вдруг пригодится.
Что делать, если по вашему потерянному паспорту взяли кредит
МОСКВА, 26 сен — РИА Новости, Валерия Мишина. Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?
Пять кредитов
Москвич Тимофей в конце июня 2013 года потерял паспорт, точнее, сначала думал, что потерял. Заметив исчезновение, он пошел в отделение УФМС своего района и написал заявление о пропаже. Через полтора месяца на его почтовый адрес стали приходить письма о просроченных платежах по кредитам. Оказалось, что взятых кредитов уже пять, а брали их еще в течение почти 20 дней после подачи заявления о пропаже паспорта.
«После получения первого письма о кредитной задолженности я пошел в полицию и написал заявление. В тот же день я обратился и в банк. Сотрудница банка сказала, что такие вопросы обычно решаются в пользу их клиентов. Хотелось бы, конечно, напомнить, что их клиент — это совсем другой человек», — рассказал Тимофей РИА Новости.
Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.
Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.
«А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.
В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.
Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.
МВД рекомендует
Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.
«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.
Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.
«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.
И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.
«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.
Статистика банков
Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.
«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%. Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.
Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.
«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.
Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.
«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.
Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.
«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.
Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
«В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.
Вернуть «чистую» кредитную историю
Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.
Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.
Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.
«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.
Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.
Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.
«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.
Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.
муниципального образования город-герой Новороссийск
Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.
Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.
Как это вообще могло произойти?
Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.
Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.
«Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.»
При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.
Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.
Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.
Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.
Как узнать, кому и сколько я оказался должен?
Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.
1. Напишите заявление кредитору. Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.
В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.
Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.
2. Пожалуйтесь регулятору. Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России (https://www.cbr.ru/reception/). Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.
Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.
3. Обратитесь в полицию. Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.
Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.
Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.
Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.
Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.
Что делать, если кредитор отказывается списывать долг?
К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.
Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.
Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.
Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.
После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.
Нужно ли еще что-то делать?
Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.
Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.
Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.
Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история».
Как защититься от лжекредитов в будущем?
Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:
— никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
— не позволяйте копировать его без весомого повода;
— не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
— вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке — должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, — лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого — не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
— не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».