Кто контролирует выполнение банком aml законодательства

Кто контролирует выполнение банком aml законодательства

Политика противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и “Знай своего клиента” (далее — «AML / Политика KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков bankir.io быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.

2. Цель внутреннего регулирования

Сервис bankir.io придерживается практик и мер, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма (AML). Целью данных мер является демонстрация того, что bankir.io относится серьёзно к любым попыткам использовать свой сервис в незаконных целях.

Сервис bankir.io предостерегает пользователей от попыток использования сервиса bankir.io для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирование терроризма, мошенничества любого рода, а также от использования сервиса для покупки запрещённых товаров и услуг.

Сервис bankir.io, его администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за неправомерное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников и возможный ущерб, связанный с использованием сервиса bankir.io.

Для предотвращения операций незаконного характера сервис bankir.io устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:

4.1. Отправителем и получателем Платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. С использованием услуг Сервиса категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.

4.2. Все контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные персональные данные, передаваемые Пользователем Сервису, должны быть актуальными и полностью достоверными.

4.3. Категорически запрещено создание Заявок Пользователем с использованием анонимных прокси-серверов, VPN, Tor или каких-либо других анонимных подключений к Интернет.

5. Процедуры Верификации

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее – Проверка). С этой целью bankir.io внедряет свои собственные процедуры проверки в строгих стандартах противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и процедуру «Знай своего клиента».

5.1. Сервис bankir.io может требовать, чтобы Пользователь предоставил Сервису bankir.io надежные, независимые исходные документы, данные или информацию (например, национальную ID карту, международный паспорт, выписку из банка). Для таких целей Сервис bankir.io оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей соблюдения Политики AML/KYC.

5.2. Сервис bankir.io предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Все юридические методы для двойной проверки идентификационной информации будут использоваться, и Сервис bankir.io оставляет за собой право расследовать случаи определенных Пользователей, личности которых были определены как опасные или подозрительные.

5.3. Сервис bankir.io оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Сервис bankir.io оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

5.4. Информация об идентификации пользователя будет собираться, храниться, совместно использоваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса bankir.io и соответствующими правилами.

5.5. После подтверждения личности пользователя Сервис bankir.io может отказаться от предоставления услуг Пользователю в ситуации, когда услуги Сервиса bankir.io используются для ведения незаконной деятельности.

5.6. Пользователи, которые намерены использовать платежные карты с целью потребления услуг, должны пройти проверку карты в соответствии с инструкциями, доступными на сайте bankir.io.

5.7. Сервис bankir.io имеет нормативные требования по проверке источника финансовых средств или крипто-валюты, чтобы знать, что источники средств, которые Пользователи используют для торговли, является законным.

6. Ответственное Должностное Лицо

Лицом, ответственным за соблюдение норм AML, является лицо, надлежащим образом уполномоченное Сервисом bankir.io, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и обеспечения соблюдения политики AML/KYC.

6.1. Обязанностью такого должностного лица является контроль за всеми аспектами деятельности bankir.io по противодействию легализации доходов, добытых преступным путем, включая отмывание денег и финансирование терроризма, включая, но не ограничиваясь нижеследующими методами:

— сбор идентификационной информации пользователей;

— создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;

— мониторинг транзакций и исследование любых существенных отклонений от нормальной деятельности;

— внедрение системы управления записями для соответствующего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;

— регулярное обновление оценки риска;

— предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и правилами.

6.2. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые участвуют в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

7. Системные функции

Сервис bankir.io выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованием и отчетность. Системные функции включают:

— ежедневная проверка Пользователей на существование признанных «черных списков» (например, OFAC), агрегирование передач по нескольким точкам данных, размещение пользователей в списках наблюдения и отказа в оказании услуг, открытие дел для расследования там, где это необходимо, отправка внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов, если это применимо;

— управление делами и документами.

8. Анализ поведения

Сервис bankir.io проверяет Пользователей не только путем проверки их личности, но, что более важно, путем анализа их поведения в транзакциях. Поэтому Сервис bankir.io полагается на анализ данных как инструмент оценки риска и обнаружения подозрений.

9. Оценки рисков

bankir.io в соответствии с международными требованиями, применяет практику, оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Применяя практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег, bankir.io обеспечивает соизмеримость мер по предотвращению или уменьшению отмывания денег и финансирования терроризма с выявленными рисками.

10. Выполнение проверок клиентов

При возникновении обоснованных подозрений у администрации сервиса bankir.io в том, что пользователь пытается воспользоваться услугами Сервиса для отмывания денег или с целью проведения любых других незаконных операций, администрация имеет право:

10.1. приостановить выполнение обменной операции пользователя;

10.2. запрашивать у Пользователя документы идентифицирующие личность;

10.3. запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления ими подозрительных транзакций;

10.4. обеспечить, чтобы сообщения о подозрительном характере сделок передавались надлежащим правоохранительным органам через должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML.

Политика противодействия отмыванию денег
и финансированию терроризма

Компания Odem House OÜ (далее «мы» или «наш») разработала Политику по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма («Политика AML/CTF») для обмена цифровых виртуальных валют, доступную по адресу https://app.tokenexus.com в целях соблюдения внутреннего и международного законодательства и нормативных актов, касающихся борьбы с отмыванием денег, в Эстонии, Европейском Союзе и других странах, в которых мы ведем свою деятельность. Политика включает следующие положения:

Разработка надежных внутренних политик, процедур и средств контроля, которые противодействуют попыткам использования Tokenexus в незаконных или неправомерных целях, и которые призваны обеспечить нашим клиентам базовую защиту в соответствии с законами о защите потребителей;

Ведение комплексного учета заказов и транзакций;

Выполнение процедур «Знай своего клиента» («KYC») для всех клиентов;

Проведение регулярных независимых аудитов нашей «Политики AML/CTF»;

Безопасное хранение данных без доступа к ним третьих лиц;

Также предусмотрена, реализация официальной и постоянной программы обучения и повышения квалификации для всех новых и существующих сотрудников.

Политика и процедуры

Наша программа AML/CTF была рассмотрена и одобрена нашим Советом директоров (далее — «Совет»). Наша программа AML/CTF регулярно пересматривается и, при необходимости, пересматривается в целях соблюдения применимых правил, положений и политики. Изменения могут быть внесены без предварительного уведомления клиентов.

Внутренняя политика

Мы разработали надежную внутреннюю политику, процедуры и средства контроля, соответствующие внутреннему и международному законодательству и положениям о AML/CTF, а также другим требованиям к отчетности.

Повышение квалификации

Все наши сотрудники и должностные лица проходят постоянное широкое обучение в сфере AML/CTF, а также специализированную подготовку. Повышение квалификации происходит не реже одного раза в двенадцать (12) месяцев. Это позволяет гарантировать, что персонал и должностные лица осведомлены и соблюдают все соответствующие законы и правила.

Новые сотрудники проходят обучение в течение тридцати (30) дней с даты приема на работу. Вся документация, относящаяся к обучению соответствию политике AML/CTF, включая материалы, тесты, результаты, посещаемость и дату прохождения, сохраняется в соответствие с требованиями архивного законодательства. Кроме того, наша программа обучения соблюдению требований AML/CTF обновляется по мере необходимости с учетом действующих и новых внутренних и законов, и международных соглашений, и нормативных актов.

Соблюдение AML/CTF

Наша команда по соответствию AML/CTF отвечает за разработку и обеспечение соблюдения политик и процедур нашей Программы AML/CTF.

Идентификация клиента

Процедура KYC является важной частью нашей программы AML/CTF и помогает нам своевременно выявлять подозрительные действия и предотвращать мошенничество.

Процесс открытия счета

Чтобы открыть учетную запись и использовать Tokenexus, ваша личность должна быть аутентифицирована и проверена на соответствие государственным контрольным спискам. Невыполнение любого из этих шагов приведет к невозможности использования Odem House OÜ.

До открытия счета для индивидуального клиента физического лица мы собираем, проверяем и подтверждаем подлинность следующей информации:

• Адрес электронной почты;
• Номер мобильного телефона;
• Настоящее имя, отчество и фамилия;
• Идентификационный номер налогоплательщика;
• Дата рождения;
• Гражданство;
• Удостоверение личности (например, водительские права, паспорт);
• Домашний адрес (не почтовый адрес или почтовый ящик).

Дополнительная информация или документация по усмотрению нашей команды по соблюдению AML/CTF, например, счета за коммунальные услуги или выписки с банковского счета.

Если вы успешно выполняете требования KYC и не будете в списках правительственных организаций, мы предоставим вам соглашение об открытии счета в электронном виде.

Для открытия счета корпоративным клиентом юридическим лицом мы собираем, проверяем и подтверждаем подлинность следующей информации:

• Юридическое название компании;
• Зарегистрированный номер компании;
• Полное юридическое наименование (в том числе всех бенефициарных владельцев);
• Адрес электронной почты (в том числе всех бенефициарных владельцев);
• Номер мобильного телефона (в том числе всех бенефициарных владельцев);
• Адрес (основное место деятельности и/или другое физическое местонахождение);
• Доказательство законного ведения хозяйственной деятельности (например, сертифицированные государством учредительные документы или свидетельство об образовании, выданное государственными органами лицензия на ведение бизнеса, трастовый инструмент или другие сопоставимые юридические документы, если применимо);
• Контактная информация владельцев, принципалов и исполнительного руководства (если применимо);
• Подтверждение личности (например, водительских прав, паспорта или удостоверения личности, выданного государственными органами) для каждого отдельного бенефициарного владельца, которому принадлежит 25% или более процентов акций компании, а также для всех подписантов учетной записи;
• Идентификация информации для каждого бенефициарного лица, которому принадлежит 25% или более процентов акций компании.

Если ваша организация успешно проходит проверку на соответствие нашим требованиям KYC, и ни она, ни ее владельцы, директора, руководители или менеджеры не отмечены в списках правительственных организаций, мы предоставим вам соглашения об открытии счета в электронном виде.

Подозрительная активность/Регулирование валютных операций

Мы можем заблокировать или приостановить действие вашей учетной записи, а также сообщить в соответствующие органы, если мы узнаем или имеем основания предполагать, что вы используете Odem House OÜ для подозрительной деятельности.

Подозрительной транзакцией часто является та, которая несовместима с известными и законными деловыми, личными действиями или личными средствами клиента.

Мы используем наш отдел соответствия AML/CTF, который осуществляет мониторинг транзакций, чтобы помочь выявить необычные модели активности клиентов. Наша группа по проверке соответствия AML/CTF проверяет и расследует подозрительные действия, а также собирает информацию, на основании которой мы принимаем решение о превентивных действиях по отношению к клиенту.

Учет данных

Все данные хранятся в течение пяти (5) лет и доступны по официальному запросу уполномоченного эксперта, регулятора или правоохранительного органа.

Кто контролирует выполнение банком aml законодательства

Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота. В банках сложно найти счёт «на предъявителя», и уж совсем невозможно взять кредит без минимум двух документов, подтверждающих личность, кредитоспособность, семейное положение и так далее. Даже купить наличную валюту зачастую можно только с паспортом. Брокерский счёт открывается по документам, привязывается к телефону, банковским картам. Таких примеров можно найти множество.

1. люди не хотят потерять свои деньги;
2. правительства борются с нелегальными деньгами и финансированием терроризма.

Именно поэтому в зарубежном праве и обычаях делового оборота в 2000-х годах появились устойчивые аббревиатуры — KYC и AML.

• Понятие KYC появилось в официальных документах в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN ввел формальные требования KYC, хотя раньше эта аббревиатура использовалась в документах частных компаний.
• AML — понятие с более долгой историей. Официально оно закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF — в 1989 году в Париже.

По сути вторая аббревиатура включает в себя первую, однако часто в текстах они появляются рядом. Разберемся в их значениях.

KYC — Know Your Customer или Know Your Client (Знай своего клиента). Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. Цель такой политики — лучше понимать клиентуру, мониторить финансовые транзакции, снижать риски клиентов, предотвращать взяточничество и коррупцию.

Пример: конкретными процедурами KYC в банках являются лимиты снятия наличных средств со счета или дополнительная верификация личности клиента по смс-коду.

Процедуры KYC призваны помогать финансовым организациям лучше понимать своих клиентов и мониторить риски транзакций. Среди них можно выделить основные:

• политика приемлемости клиентуры (банк, страховщик, биржа или кредитор определяет, кто может стать их клиентом);
• процедуры идентификации клиента (получение базовых данных о клиенте, таких как паспортные данные, свидетельство о рождении, открытые данные об имуществе и других);
• отслеживание транзакций;
• риск-менеджмент (сопоставление данных о количестве, содержании переводов, контрагентах, материальном обеспечении и так далее).

Процедуры, направленные на повышение безопасности транзакций, самого клиента финансовых организаций, банков и в конечном итоге государств, очень активно применяются в российских финансовых организациях. Причем не только в банках с иностранным капиталом, часто пионерами нововведений являются и компании финансового профиля с государственным участием.

Кейс: новейшими инструментами KYC являются биометрическое и голосовое распознавание клиента. В апреле 2019 Сбербанк объявил о покупке у Газпромбанка 51% акций в Группе компаний ЦРТ — ведущей компании-разработчике биометрических технологий. Сбербанк уже использует технологии ЦРТ для голосовой биометрии и планирует и далее усиливать информационную безопасность с помощью продуктов компании.

AML — Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег). Если быть совсем точным, то аббревиатура должна была быть длиннее, AML CFT CWMDF — anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения).

Именно так полностью звучит задача негосударственной международной организации Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Части этой длинной аббревиатуры встречаются во многих финансовых документах, манифестах открытости, политике безопасности компаний.

Финансовые институты считают триггерами для инициации проверок по принципам AML следующие действия бизнеса:

• ведение бизнеса на основе наличных расчётов (или значительное количество средств компании в наличных деньгах);
• держание денег компании на разных счетах, в том числе в нескольких банках;
• перевод средств за границу;
• покупка инструментов наличного расчета (например, фьючерсы, форварды, опционы и деривативы на валюту);
• инвестирование в ценные бумаги через брокеров или дилеров, особенно аффилированных с компанией.

Очевидно, что идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Можно назвать KYC набором процедур и инструментов, принципом в рамках общей политики AML/CFT. Такой же частью общей политики AM /CFT считаются CDD, EDD и KYCC.

NOTA BENE:

• CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента)
• EDD — Enhanced Due Diligence (углублённая, или расширенная проверка клиента)
• KYCC — Know Your Customer’s Customer (знай клиента своего клиента)

Пример: отчеты EDD составляют специальные фирмы. Для них даже существуют стандарты компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. В последнее время отчеты EDD представляют собой сбор дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. Также такие отчеты могут предоставлять сами клиенты финансовых учреждений.

Политика EDD реализуется начиная с 2001 года, когда был выпущен US Patriot Act (речь о нём пойдёт далее). Отчёты собственно клиентов упрощают и удешевляют реализацию принципов KYC, так как вся информация в них должна быть открытой, подкрепленной достоверными источниками, reliable (то есть той, на которую можно полагаться). Нарушение этих принципов ведет к исключению из клиентской базы.

Основная информация, которую собирают в рамках осуществления принципа KYC и EDD (согласно исследованиям ассоциации специалистов по финансовых преступлениям ACAMS):

• природа и основа бизнеса — 90%;*
• происхождение средств — 87%;
• идентификация бенефициара — 85%;
• цель создания счета — 80%;
• уставные документы компании-клиента — 78%;
• негативные упоминания в СМИ — 71%.

*указано процентное количество учреждений, запрашивающих данный вид информации, от общего числа участвовавших в исследовании.

Принципы KYC и AML актуальны для всего бизнеса независимо от его величины, так как банки, экспортные кредиторы и страхователи требуют у клиентов предоставлять те самые отчёты EDD или CDD, по сути составляющие финансовую информацию о клиенте.

В чем сходство и разница

Часто термины используют как взаимозаменяющие, однако смыслово это неверно. По традициям делового оборота,

• государственные и международные регулятивные органы будут чаще использовать термины AML/CFT, то есть противодействие отмыванию преступных денег и финансированию терроризма;
• продавцы товаров и услуг чаще обращаются к термину «обязательство по KYC».

При этом, например, выверяя данные клиента, то есть обеспечивая выполнение принципа KYC, мы можем отказаться от сделки с неблагонадежным контрагентом, равно осуществить политику AML.

Важно: термины KYC и AML прежде всего связаны с социальной ответственностью бизнеса, с защитой от рисков мошенничества. Часто они встречаются в контрактах компаний из стран, где есть законодательные ограничения, государственный контроль за хозяйствующими субъектами. В офшорах таких требований вы не встретите.

Кто создает правила и обеспечивает их выполнение

На международном уровне единые реперные точки политики финансовой безопасности задает Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) — The Financial Action Task Force (FATF). Они регулярно издают руководство по политике противодействия отмыванию денег.

На официальном сайте есть также краткое пояснение всех терминов, относящихся к финансовой безопасности. Следует отметить, что ФАТФ создает и списки юрисдикций с максимально прозрачным финансовым законодательством.

Также противодействует отмыванию денег Международный Валютный фонд (МВФ). В его рамках создан форум для решения вопросов, связанных с противодействием отмыванию денег, на межгосударственном уровне.

В России

В России требования принципа KYC реализуются прежде всего Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П).

Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу — профильный комитет Министерства финансов. Кстати, создан он был в 2001 году после того, как ФАТФ включил Россию в «чёрный список» по надежности проведения финансовых операций.

Схемы отмывания денег нелегальны, однако степень строгости принципов KYC и AML определяется каждым финансовым институтом, прежде всего банком, самостоятельно.

В США

В США существует Патриотический акт («Акт “О сплочении и укреплении Америки путём обеспечения надлежащими средствами, требуемыми для пресечения и воспрепятствования терроризму”») — федеральный закон, наделяющий государство широкими полномочиями по надзору за деятельностью граждан, в том числе за финансовыми операциями. В 2015 году он заменен на Акт о свободе США, сокращающий полномочия внутренних служб в части прослушки разговоров.

Больше о законодательных актах в сфере KYC и AML в США можно узнать здесь.

В Великобритании

В Великобритании в 2017 году созданы правила противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем — The Money Laundering Regulations. Компании в Великобритании обычно руководствуются гидами, выпускаемыми Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег — Joint Money Laundering Steering Group.

Какая связь с криптовалютами

Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей.

Требования KYC и AML могут встретиться при получении лицензии на регистрацию валюты.

На рынке даже появилась новая валюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin), «наследница» или некий апгрейд Atencoin. Она разработана с учетом политик KYC и AML (декларированных ФАТФ) и требований «Патриотического акта» (США), а также выпущенная с одобрения организации «NAC Foundation», члена «ABA» — Американской Межбанковской Ассоциации. Её особенностями являются полная открытость для банков и правительств государств за счёт биометрической идентификации владельцев.

Соблюдение политики KYC и AML пользователями криптовалют и биржами позволяет быстрее выводить криптовалюты в реальные деньги в наличной и безналичной формах. В ущерб анонимности пользователи криптовалют получают безопасность своих средств.

Как пройти комплаенс-контроль в иностранном банке в 2021

Представленная в данной статье информация будет полезна для тех, кто решил открыть иностранный/офшорный банковский счет, зарегистрировать или купить бизнес за рубежом, правильно диверсифицировать личные/корпоративные активы. Мы поговорим о комплаенс-контроле в иностранном банке.

КАКОВА РАЗНИЦА МЕЖДУ KYC И AML?

Политике KYC и AML уделяется серьезное внимание в каждом банковском учреждении вне зависимости от страны проживания. Тем не менее не всегда и не всем понятна разница между двумя этими процессами. Политика по отмыванию и противодействию денег (AML) представляет по сравнению с KYC более обширную практику.

В соответствии требованиями AML, необходимо использовать зарубежные банки, чтобы увеличить защиту от финансового терроризма, преступного проникновения и отмывания денег. KYC же представляет собой важную часть AML, преимущественно для платежных систем, банков, кредитных и финансовых учреждений.

Политика KYC – это процесс, регулирующий деятельность банковской организации, которая должна изучить личность клиента, проанализировать его учетные данные, оценить степень риска до момента оказания клиенту конкретной услуги.

Зарубежные банки с помощью KYC гораздо лучше оценивают особенности работы клиентов и осуществляемые ими финансовые операции. Собранные данные дают возможность для значительного снижения рисков и эффективного управления банковским портфелем.

С какой целью комплаенс-контроль применяют иностранные банки?

В век цифровой экономики абсолютно все банковские компании и учреждения, которые участвуют в финансовых транзакциях, должны следовать нормативным требованиям, утвержденным на уровне их национального правительства международными органами, а также Организацией Объединенных Наций.

Следование требованиям комплаенс предусматривает полный контроль и правомерность выполнения банковских транзакций. Выполнение соответствующих процедур предполагает, что транзакции, которые осуществляются от имени высокорикованных (РЕР) + связанных с ними лиц, обрабатываются на должном уровне и не влекут за собой ни операционных, ни репутационных рисков для банковского учреждения, партнеров, клиентов.

Если отсутствует практика применения правил и политик, которая направлена на борьбу с отмыванием денег, на банковское учреждение могут быть наложены штрафные санкции либо банк может быть лишен лицензии на проведение финансовых операций.

Если банки применяют в своей работе политику KYC, AML, Due diligence, то неизбежно повышается уверенность в том, что клиент в осуществлении своей международной деятельности может полностью доверять финучреждению, не рискуя при этом потерять активы, капитал или целостность собственного бизнеса. Таким образом, с помощью комплаенс-контроля зарубежные банки могут:

• контролировать и уменьшать уровень мошенничества;
• систематически повышать доверие к финансовому учреждению;
• соответствовать требованиям международной политики, иным нормам и требованиям;
• избегать наложения санкций в виде штрафов или лишения лицензии;
• повышать безопасность.

В иностранном банке процедура идентификации является довольно сложным процессом. Она оказывает влияние на положительный результат при рассмотрении заявки. Если клиент знает, как устроен комплаенс-контроль при открытии счета за рубежом, шансы на получение положительного результата, возрастают.

Как осуществить в иностранном банке процедуру комплаенса?

От клиента процесс прохождения идентификации в иностранном банке требует предельной собранности по отношению к деталям. Для изучения профиля клиента, комплаенс-офицер из зарубежного банка запросит следующую информацию:

• о физическом/юридическом лице;
• документ, подтверждающий легальность происхождения денег;
• электронную почту, номера телефонов, список сотрудников, работающих в фирме;
• адрес офиса;
• банковские выписки; финансовую отчетность;
• документы, которые подтверждают регулярную уплату обязательных налогов;
• документальное подтверждение профильных платежей, которые связаны с ведением основной деятельности;
• перечень деловых партнеров, контрагентов с подробным описанием будущей цепочки деловых отношений, которые информируют о том, что, где и в каких количествах продается, покупается, в какой валюте, какие прогнозируемые обороты по счету.

При использовании клиентом услуги юридического (экспертного) сопровождения по открытию счета за рубежом, банк имеет право сделать запрос у компании, представляющей его интересы, Letter of Introduction, о наличии рекомендательного письма. Эта рекомендация содержит дополнительную информацию о компании, ее виде деятельности и деловой активности клиента.

Letter of Introduction – это в некотором смысле биография, с помощью которой комплаенс-офицер имеет возможность составить профиль потенциального клиента, понять серьезность его планов на сотрудничество.

При каких условиях банк отказывает в открытии счета?

Наиболее распространенные причины для отказа в открытии счета – это информация о «непонятной» (мутной) деятельности клиента, а также о характере будущих банковских транзакций, отсутствие экономической цели в стране пребывания, в которой клиент планирует открыть банковский счет.

Наличие двух или трех заявленных основных видов деятельности у компании, которые не имеют общей связи, скорее всего, приведут к отказу открытия офшорного банковского счета. Компании, обладающие сложной корпоративной структурой и непонятной спецификой работы, сразу получают отказ от зарубежных банков.

Из нашей практики можем привести пример, когда на открытие корпоративного счета отказ получила торговая компания, которая занималась разработкой ПО. Департамент комплаенса иностранного банка объяснил причину отказа «невозможностью понять природу такого продукта». Данный пример лишь подтверждает, что получить от банковского учреждения отказ не застрахован никто. Тем не менее, используя функцию предварительной проверки от Eltoma Corporate Services, можно существенно сократить время на обработку заявки и получить предварительное одобрение из заранее отобранных учреждений.

Давайте подведем итоги. Во-первых, пройти быстро комплаенс-контроль и открыть счет в иностранном банке со 100 % гарантией у вас не получится. Однако существенно повысить свои шансы для положительного рассмотрения банковской заявки можно при грамотном подходе к процедуре комплаенс-контроля. Открытость и прозрачность, а также готовность в случае необходимости документально подтвердить чистоту намерений использования счета может стать хорошей основой для будущего доверительного и успешного сотрудничества.

Если вы хотите сэкономить время, подобрать юрисдикцию, выбрать иностранный банк, который поймет особенность вашего бизнеса и особенность менталитета, а также быстро осуществить открытие иностранного банковского счета, воспользуйтесь консультацией экспертов нашей компании. Обращайтесь к нам, и мы поможем вам в решении ваших проблем!