Оплата через Mir Pay
Mir Pay – безопасное платежное приложение для оплаты картой «Мир» Райффайзен Банка с помощью смартфона. Подайте заявку на карту «Мир», получите ее в ближайшем отделении банка и используйте для оплаты без лимитов и ограничений. Надежная защита транзакций, возможность установки на все устройства с технологией NFC, мгновенная оплата в терминалах, принимающих карту «Мир», доступ ко всем привилегиям для клиентов Райффайзен Банка – установите Mir Pay и пользуйтесь картой так, как привыкли
Безопасность операций
Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и не раскрываются при совершении платежей.
Мгновенная оплата
Чтобы оплатить покупку, достаточно просто поднести телефон к терминалу в любом месте, где принимают карты «Мир».
Почему оплата через Mir Pay безопасна?
Как начать пользоваться Mir Pay?
Добавьте карту «Мир» Райффайзен Банка
Активируйте карту, следуя подсказкам в приложении
Для оплаты просто разблокируйте смартфон и поднесите его к POS-терминалу
Используйте приложение, чтобы:
- оплачивать покупки в магазинах и супермаркетах в одно касание
- участвовать в акциях платёжной системы и Райффайзен Банка
Как расплатиться картой, если она не назначена «Картой по умолчанию»?
Как изменить карту по умолчанию?
Кто может пользоваться Mir Pay?
Можно ли использовать Mir Pay, если отсутствует подключение к интернету?
Какие карты можно привязать к Mir Pay?
Как удалить карту?
Где можно расплатиться Mir Pay?
Участвуют ли карты, зарегистрированные в Mir Pay в акциях?
Как пользоваться приложением Mir Pay?
Скачать приложение для Mir Pay бесконтактной оплаты картами Райффайзен Банка можно в Google Play, AppGallery.
Добавить в приложение и использовать для оплаты карту «Мир» можно сразу после ее активации. После установки приложения просто отсканируйте карту или добавьте ее данные вручную.
Приложение Mir Pay поддерживает виртуальные карты и позволяет добавить несколько разных карт, в том числе дебетовые и кредитные карты разных банков. Чтобы получать кэшбэк рублями и другие бонусы для клиентов, назначьте карту Райффайзенбанка основной для оплаты по умолчанию.
Еще нет карты «Мир»?
Оформите на сайте или в приложении Райффайзен Онлайн
Еще нет карты «Мир»?
Оформите на сайте или в приложении Райффайзен Онлайн
Карта «Мир» выпускается в день подачи заявки и доступна к выдаче сразу при обращении клиента в отделение. Срок получения может зависеть от региона проживания и выбранного клиентом пакета услуг.
Дополнительные карты «Мир», выданные к основной, можно добавить в платежное приложение Mir Pay на устройстве владельца счета и непосредственного держателя карты. Операции по каждой карте отображаются на используемом устройстве, полный список доступен в личном кабинете или мобильном приложении Райффайзен Банка для владельца счета.
Добавить карту Мир в Apple Pay в 2023 году
После того, как международные платежные системы VISA и MasterCard ввели запрет на использование российских карт за границей, многие стали переживать о работе сервисов бесконтактной оплаты. Сама Apple изначально заявила, что отключает россиян, однако позже поступила другая официальная информация. В России действительно нельзя пользоваться картами международных систем, которые привязаны к Apple Pay, однако в можно добавить банковскую карту «МИР».
Как работали Apple Pay и «МИР» раньше?
До того как против России были введены санкции, в Apple Pay можно было добавить карточки любых платежных систем, в том числе и те, которые подключены к «МИР». Когда же появились проблемы, добавленные карты были активны, но новые внести оказалось невозможным. А некоторые пользователи жаловались на то, что система вообще отказывалась проводить платежи даже по ранее привязанным картам разных банков.
Apple ответ дала, однако не настолько конкретный, как хотели бы россияне. Компания заявила, что ограничения по платежным операциям находятся не в их юрисдикции, а виновата может быть и вторая сторона – банк-эмитент.
Как добавить российскую карточку в Apple Pay
У некоторых пользователей не возникает проблем с добавлением новых карточек. Если же такая неприятная ситуация возникла, можно решить вопрос немного иначе.
Перед тем, как добавлять карту, выполните три простых действия:
Выбрать основные настройки на телефоне.
Зайти в раздел «Язык и регион».
Выбрать другой регион, кроме России.
После этого проведите стандартную процедуру добавления карты в платежную систему Wallet. Для этого необходимо принять условия соглашения и выбрать карту как основную для совершения транзакций.
Настройки можно вернуть обратно. Карта останется в системе и будет работать, как и все остальные.
Как оформить виртуальную карту «МИР» на iPhone?
Чтобы получить нужную карточку, вовсе не обязательно идти в банк. Многие финансовые организации предлагают эту услугу в собственном приложении. Оформляется карта за несколько минут. Вся процедура абсолютно бесплатная, независимо от того, делаете вы это в приложении или в отделении собственного банка.
Кроме того, «МИР» можно привязать к основному счету, чтобы все деньги хранились в одном месте. Такую услугу предлагает, например, «Тинькофф Банк». Даже если основная карта — Visa или Mastercard, все средства будут автоматически зачислять и на «МИР».
После того, как карточка добавлена в сервис бесконтактной оплаты, все операции проводятся, как и раньше. Не нужно перебрасывать деньги со счета на счет или использовать какие-либо дополнительные настройки.
Сам сервис ещё до введения санкций работал со следующими банками:
Привязать к Wallet можно карточку любого назначения, в том числе кредитную или социальную.
Сейчас не возникает проблем с добавлением карты у тех, кто пользуется услугами ВТБ, Альфа-Банка, «Открытие», «Райффайзенбанк», а также банк Газпрома. К тому же, эти финансовые организации позволяют оформить как виртуальную, так и физическую карточку любого назначения.
Важно понимать, что «МИР» подходит для оплаты покупок внутри России и в некоторых других странах. Это значит, что даже если карта добавлена в платежный сервис, транзакция в заграничный магазин не пройдет.
Как использовать Apple Pay?
Сбои могут быть как со стороны сервиса, так и банка, поэтому всегда следует проверять успешность транзакции. В случае, если платеж не проходит, все же стоит воспользоваться пластиковой картой или просто перевести деньги на нужный счет.
Если покупка происходит на сумму больше тысячи рублей, сервис может потребовать введение пин-кода.
Нив коем случае не разрешайте посторонним добавлять ваши карты себе и не раскрывайте информацию о данных для использования сервиса. Чтобы мошенники смогли снять ваши деньги, им достаточно знать только пин-код.
Могут ли быть проблемы с Apple Pay?
Несмотря на то, что Apple Pay частично продолжает работу на территории России, возникает большое количество проблем и трудностей, связанных с санкциями. Если, не смотря на все попытки, карта так и не была добавлена в «Кошелек», проблема может заключаться в следующем:
-
Сам банк не сотрудничает с Apple Pay. В первую очередь, важно понимать, что даже до введения санкций не все банки имели соглашения о работе с заграничной системой. Сейчас же эта ситуация обострилась еще сильнее.
Пользователи отмечают большое количество технических сбоев и изменений. Возможно, стоит повторить попытку добавить карту через несколько дней.
Обновите устройство или приложения. Компания часто проводит модернизацию, устройства могут работать некорректно, если на них не установлены последние версии.
Кобейджинговые карты, которые сейчас начали выпускать в России, тоже могут быть привязаны к кошельку на телефоне. Процедура добавления та же, а платежная система подбирается автоматически, в зависимости от того, платите ли вы в России, или переводите средства за ее пределы.
Получить юридическую помощь по вопросу, как добавить российскую карту Мир в Apple Pay можно на нашем сайте.
Когда райффайзенбанк подключится к mir pay
Это карта, которая выпускается к расчетному счету компании или ИП. Ей можно расплачиваться по терминалу или в интернете, можно снимать наличные в банкоматах и пополнять счет.
⚠️Ответы на актуальные вопросы по работе карт в связи с приостановкой деятельности Visa и Mastercard можно найти по ссылке.
¶ О картах
¶ Для чего нужна
Корпоративная карта предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов. С помощью карты можно оплачивать товары и услуги в магазине и интернете, а также вносить или снимать наличные в банкоматах. Для контроля расходов возможно устанавливать лимиты трат по картам и отслеживать расходы по картам в банк-клиенте (Райффайзен Бизнес Онлайн или РБО) → раздел “Корпоративные карты”.
По своей сути корпоративная карта представляет собой аналог денежных средств, выданных под отчет.
¶ Для кого выпускаем
Карту можно оформить на любого сотрудника компании. Пользоваться картой может только тот человек, чье имя указано на ней. Выпускаем карты как компаниям с небольшим количеством сотрудников, так и компаниям, которым требуются карты регулярно и в большом количестве, например для:
- Топ-менеджмента
- Сотрудников отделов закупок
- Медицинских представителей
- Курьеров
- Водителей.
¶ Что можно оплачивать
- раcсчитываться по основному виду деятельности: пополнение товарных запасов, расчеты с поставщиками
- хозяйственные траты: покупка в офис мебели, канцтоваров, уборочного инвентаря, топливо и автозапчастей
- услуги: реклама, курсы повышения квалификации, услуги юриста, клининга
- авиа и жд билеты, аренда автомобилей
- представительские и командировочные расходы.
¶ Где принимают карты
Корпоративная карта Мир работает на всей территории России, где принимают карты.
Некоторые банки в других странах принимают карты «Мир», но список стран и банков может меняться. Так как прием и обслуживание карт в конкретной стране зависит от позиции зарубежных банков. По этой причине список стран более недоступен на сайте платежной системы.
Остальные карты — только территория РФ
¶ Как узнать, принимает ли карта Мир в стране, где я нахожусь
Прием и обслуживание карт в конкретной стране зависит от позиции зарубежных банков, список стран более недоступен на сайте платежной системы Мир.
Единственный вариант — уточнить у конкретного продавца перед оплатой возможна ли оплата картой Мир
¶ Зачем мне карта, если у меня есть расчетный счет
В отличие от счета, по карте:
- круглосуточный доступ к деньгам позволяет распоряжаться деньгами даже в нерабочие часы банка
- не нужно тратить время на согласования ежедневных расходов: лицензий, техники, подписок, онлайн курсов
- можно быстро рассчитаться с контрагентами, не тратя много времени на оформление и исполнение платежных поручений
- можно привязать карту к веб-сервисам, чтобы оплата происходила автоматически.
¶ Варианты выпуска карт
Именные карты — на карте указано ФИО держателя, название компании.
Неименные карты — без указания ФИО держателя и названия компании. Карта привязывается на конкретного сотрудника компании. Передавать ее третьим лицам запрещено. Обладают полным функционалом именных карт. Получить можно сразу в отделении.
Цифровые карты — без материального носителя и без указания ФИО держателя и названия компании. Карта привязывается на конкретного сотрудника компании. Реквизиты карты можно получить в мобильном приложении Райффайзен Онлайн Предназначены для оплат в интернете и в оффлайн точках после привязки к Mir Pay.
¶ Типы карт
Корпоративная карта Мир
для оплаты и контроля командировочных и хозяйственных расходов компании
Стандартная корпоративная карта
для оплаты и контроля командировочных и хозяйственных расходов компании
Бизнес 24/7 для самоинкассации
для внесения или снятия наличных денежных средств сотрудниками с запретом на оплату покупок с помощью карты. Оформляется так же, как и другие корпоративные карты Райффайзенбанка.
Как внести наличные. Средства зачисляются онлайн на расчетный счет компании.
Подробнее о картах.
¶ Тарифы
Актуальные тарифы по картам можно найти на сайте.
¶ Подключение
¶ Шаги подключения
- Отправьте заявку на подключение
- Выберите способ выпуска карт (заявка / реестр / API)
- Заключите договор:
- публичное присоединение к оферте путем подачи заявления / реестра/ API на выпуск карт.
- индивидуальный договор. После заключения направьте заявление / реестр/ API на выпуск карт
- Получите готовые карты в отделении банка или по адресу держателя (рабочему, фактическому или адресу регистрации).
¶ Выпуск карт для резидентов
| Заявка | Реестр | API | |
|---|---|---|---|
| Для кого | Для компаний, которым необходимо выпустить любое количество карт | Для компаний, у кого нет ресурсов для интеграции, но необходимо больше 50 карт | Для компаний, у которых есть штат разработчиков и потребность в выпуске больше 50 карт |
| Какие преимущества | Выпуск карты за 3-5 дней без предоставления паспортов на держателей карт | Выпуск карты за 3-5 дней без предоставления паспортов на держателей карт | Автоматизация выпуска карт за счет интеграции с системой банка |
| Как подключить | Заполните заявку в РБО (раздел «Корпоративные карты») | Отправляйте реестры через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес») | Интегрируйте наш API с вашей учетной системой |
| Особенности способа | Заполнение заявки в интерфейсе РБО | XML реестры выгружайте из 1C, при этом доставка карт только в отделение. CSV реестр используйте, если есть возможность автоматически выгрузить данные из вашей учетной системы в данный реестр. Пример реестра XML_1, XML_2, CSV, | Создавайте запрос на выпуск в своей учетной системе |
¶ Выпуск карт для нерезидентов
Для выпуска карты нерезиденту направьте заявление через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовая корпоративная карта. Корпоративный бизнес»). Направьте скан его паспорта, сделанного с оригинала плюс дополнительно
- перевод паспорта необязателен. В большинстве случаев в паспортах есть данные на английском языке.
- копия миграционной карты – только для граждан «безвизовых» государств (при условии, что у них нет других документов, подтверждающих право на пребывание (проживание), например вида на жительство или разрешения на временное проживание)
- копия документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание или проживание в РФ — это любой документ, который подтверждает право на пребывание/ проживание.
Для граждан «визовых» государств — это обычно виза.
Для граждан «безвизовых» государств — это чаще всего миграционная карта, или вид на жительство, или разрешение на временное проживание.
Если соответствующий документ просрочен – необходимо получить документы, продлевающие срок пребывания в РФ
Для граждан «безвизовых» государств-членов ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан) документом, продлевающим право на пребывание (проживание) в РФ будет трудовой договор/ контракт на выполнение работ.
Для граждан «безвизовых» государств-не членов ЕАЭС документом, продлевающим право на пребывание (проживание) в РФ будет патент.
Если держатель корп.карты не проживает/ не пребывает в РФ достаточно предоставить письма компании о том, что сотрудник постоянно пребывает за пределами РФ. В этом случае необходим только документ, удостоверяющий личность (в качестве такого документа Банк может принять «внутренний» документ государства, чьим гражданином является держатель карты).
Важно! Выпуск карты с помощью API или реестра недоступен.
¶ Способы получения карты
Способ получения карты указывается в заявке, реестре или API.
- Доставка карты курьером на адреса держателя: рабочий, фактический или адрес регистрации (услуга бесплатная).
- Доставка в отделение Банка. Перед заказом карты выберите удобное для Вас отделение для юр лиц.
Карту может получить держатель или представитель по доверенности, которую предварительно направляет через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Доверенность на получение/возврат дебетовых корпоративных карт, ПИН-конвертов»).
- Реквизиты цифровой карты отображаются в мобильном приложении Райффайзен Онлайн сразу после ее выпуска.
¶ Как узнать готовность карты
Статус готовности карты можно узнать следующими способами
Способ 1: Позвоните в информационный центр:
- Москва +7 (495) 775-52-90
- Регионы 8 (800) 200-75-57
Способ 2: В личном кабинете РБО → раздел «Корпоративные карты” скачайте Отчет по всем картам. В отчете указывается дата доставки карты в отделение, дата отправки карты курьером
¶ Как активировать карту
Существует два основных способа активации карты
Способ 1: Сайт банка. Перейдите на сайт банка и введите номер своей карты. Подтвердите, что именно вы являетесь держателем карты с помощью смс-пароля, который поступит на ваш номер телефона и следуйте шагам на сайте. После завершения процедуры необходимо совершить любую операцию в банкомате с вводом нового ПИН-кода.
Важно! Цифровую карту нужно активировать для проведения оплат в торговых точках. Для оплаты в интернете активация не требуется
Способ 2: Банкомат (только при наличии пин конверта у держателя). Вставьте карту в банкомат Райффайзенбанка. Вскройте конверт с одноразовым кодом из пин конверта, введите его, далее поменяйте ПИН-код, назначив свой. Для активации ПИН-кода запросите баланс в банкомате
¶ Управление
¶ Личный кабинет
В личном кабинете РБО → раздел «Корпоративные карты” вы можете:
В личном кабинете мобильного приложения Райффайзен Онлайн держатель карты может:
- Узнать реквизиты своей карты, при необходимости скопировать их для проведения оплат в интернете
- Узнать свой остаток в пределах установленного лимита*
- Посмотреть список операций по карте
- Настроить уведомления об операциях
- Заблокировать карту
*Если ежемесячный общерасходный лимит по карте не установлен, держателю карты будет доступна информация о всей сумме средств на счете компании.
¶ Пополнение счета к картам
Пополнить расчетный счет, к которому выпущены карты, можно несколькими способами:
- Перевести средства с любого счета клиента в рублях в банке или любом другом банке
- С помощью карты внести средства через банкоматы
- Оформить постоянное поручение на регулярный перевод денежных средств для пополнения счета с другого расчетного счета в банке.
Средства на счете доступны всем держателям карт. Пользоваться картами можно в пределах установленного на карту лимита.
¶ Управление лимитами
Лимиты по умолчанию:
- Ежедневный лимит карты на снятие наличных — 310 000 ₽
- Ежемесячный лимит счета на снятие наличных — 3 000 000 ₽
- Ежемесячный расходный лимит — безлимит.
Вы можете установить общий или индивидуальный лимит на каждую карту:
- дневной лимит на снятие в день. Лимит возобновляется ежедневно.
- запрет на снятие наличных, указав «1»
- ежемесячный расходный лимит (включает оплату картой и снятие наличных). Лимит возобновляется каждое 1 число месяца.
Важно! Если не знаете, какой указать лимит по карте, мы установим лимиты по умолчанию, которые указаны выше. Если ежемесячный расходный лимит по карте не установлен, то в мобильном приложении Райффайзен Онлайн держателю карты будет доступна информация о всей сумме средств на счете компании.
Важно! Лимит карты уменьшается на сумму списанных комиссий за выпуск, обслуживание и перевыпуск карты. Например:
- Лимит карты — 10 000 ₽
- Комиссия за выпуск карты — 3 000 ₽
- Лимит карты после списания комиссии — 7 000 ₽
Изменить лимит по карте вы можете в любое удобное время в личном кабинете РБО → раздел «Корпоративные карты” или через API. Лимит меняется в режиме онлайн.
¶ Установка категории покупок
Для того чтобы исключить риск необоснованных трат по картам, возможно настроить оплату картой в определенных точках, например, по адресу, по профилю деятельности (например: заправки, фаст-фуды). Для этого направьте по РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес») список точек, по которым требуется установить ограничение.
¶ СМС-уведомление по карте
Для подключения СМС-уведомлений по карте направьте заявление по РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес»). Для смены номера или для отключения смс-уведомлений используйте также вышеуказанное заявление. Услуга бесплатная.
¶ Использование
¶ В каком отделении получить карту
Список отделений, в которых возможно получить карту, доступен на сайте. Поставьте фильтр на «Обслуживание корпоративного и среднего бизнеса» или см. список.
¶ Как снять наличные
Снимайте наличные в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров.
Посмотреть расположение банкоматов Райффайзенбанка можно по ссылке.
Комиссия за снятие в банкоматах банков-партнеров такая же, как в наших банкоматах, и не единая для всех корпоративных карт.
Важно! Взнос наличных по цифровой карте недоступен.
Действующие тарифы можно посмотреть по ссылке.
¶ Как внести наличные
Внести наличные можно в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров.
Посмотреть расположение банкоматов Райффайзенбанка можно по ссылке.
Комиссия за внесение наличных зависит от типа карты и банка, в банкомате которого вносятся средства.
Важно! Внести наличные по карте Мир можно пока только через банк УБРиР.
Взнос наличных по цифровой карте недоступен.
Действующие тарифы можно посмотреть по ссылке.
¶ Узнать статус операции по карте, доступный остаток
¶ Установить/сменить пин-код карты
Установить или сменить пин-код карты можно на сайте банка.
После завершения процедуры необходимо совершить любую операцию в банкомате с вводом нового ПИН-кода.
¶ Перевод с карты на карту
С корпоративной карты / на корпоративную карту перевод запрещен.
¶ Комиссия за обслуживание карты
Комиссия за выпуск карты взимается не позднее 2-х рабочих дней с даты выпуска карты.
Ежегодная комиссия за обслуживание карты взимается со 2-го года в последний рабочий день месяца, предшествующего месяцу выпуска карты. Если последний день месяца нерабочий, то комиссия взимается в первый рабочий день следующего месяца.
Пример.
Карта была выпущена 3 февраля 2020:
- Комиссия за выпуск списалась 5 февраля 2020
- Ежегодная комиссия за обслуживание списалась 1 февраля 2021
31 января — нерабочий день, поэтому комиссия списалась в ближайший рабочий день — 1 февраля.
¶ Как заблокировать, разблокировать или закрыть карту
¶ Как отчитываться о расходах
¶ Кто должен отчитываться о расходах
ИП на УСН 6% без сотрудников — не нужно отчитываться о расходах по карте. Деньги на расчетном счете — ваши личные. Налоговая не проверяет эти расходы.
ИП на УСН 15% — нужно отчитаться по расходам, которые относятся к деятельности ИП. По этим расходам должны быть подтверждающие документы: накладные, акты, чеки, бланки строгой отчетности.
ООО или ИП с сотрудниками, то сотрудники отчитываются обо всех расходах по карте. Для этого сотрудник оформляет авансовый отчет и собирает первичные документы о расходовании.
¶ Как сотрудник должен отчитаться о расходах
Если сотрудник оплатил картой, снял наличные, то сумма расхода считается выданной ему под отчет. Он должен предоставить авансовый отчет и приложить подтверждающие документы: кассовые и товарные чеки, бланки строгой отчетности и прочее.
¶ Электронные чеки для авансовых отчетов
Для формирования авансовых отчетов о расходах по картам вы можете использовать электронные чеки вместо бумажных.
- Электронные чеки имеют ту же юридическую силу, что и бумажные
- Большинство торговых сетей поддерживает получение электронных чеков в личном кабинете, по электронной почте или SMS
- Активировать функцию можно в личном кабинете или мобильном приложении сети торговой точки
- Чтобы приложить чек к авансовому отчету, скачайте чек в PDF или другом формате
¶ Отчеты по картам
Для формирования бухгалтерской отчетности вам доступны следующие виды отчетов:
- Дневные, недельные и месячные отчеты по операциям по Картам, включающие захолдированные суммы* можно получать на почты сотрудников, настроив их отправку в РБО → раздел «Корпоративные карты”→ «Отчеты”.
В момент проведения операции сумма блокируется на карте, а проводка/списание со счета формируется только после поступления операции от платежной системы. Срок поступления операции зависит от банка, обслуживающего торговую точку, в которой прошла операция (до 10 дней).
Ежедневные выписки по счету, к которому открыты карты. Выписка содержит все операции, которые прошли по счету.
Посмотреть информацию по отдельной карте можно в кабинете РБО → раздел «Карты”.
¶ Операции по картам в Sap Concur
Если вы работаете в Sap Concur, ты можем настроить отправку операций по картам напрямую в данную учетную систему:
• Операции отправляются ежедневно по защищенному каналу
• Передаются все виды операций по любым картам
• Персональные данные держателей карт не отправляются, только номер карты и табельный номер сотрудника.
¶ Общие вопросы
Что делать, если
- Не проходит оплата?
- Держатель потерял карту?
- Не получил страховку к карте?
- Банкомат зажевал карту?
- Карта утеряна/украдена?
- Нужно изменить лимит в нерабочие часы банка?
- Другие проблемы с картой
Обратитесь в контактный центр
- Москва +7 (495) 775-52-90
- Регионы 8 (800) 200-75-57
¶ Информация для держателей
Ответы на актуальные вопросы держателей по работе карт можно найти по ссылке.
Как россиянину расплачиваться за рубежом, если карты Visa и Mastercard больше не работают
10 марта 2022 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и тем, кто планирует поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.
Если нет счёта в зарубежном банке
- Оформить карту «Мир»
«Мир» — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 8 странах: Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Южной Осетии.
Оформить виртуальную карту «Мир» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).
Оплату картой «Мир» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:
- Вьетнам — VRB;
- Казахстан — Банк ЦентрКредит, ВТБ и Bereke bank (бывший Сбербанк);
- Таджикистан — «Амонатбонк»;
- Кыргызстан — банк «Толубай», Кыргызкоммерцбанк, Керемет Банк, РСК Банк, ФинансКредитБанк и ЭкоИсламикБанк.
В Абхазии, Армении, Беларуси и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.
Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.
Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.
UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.
Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:
- «Почта Банк»;
- «Газпромбанк»;
- «МТС-Банк»;
- «Русский стандарт»;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- «Примсоцбанк»;
- «Зенит»;
- «Кредит Урал Банк».
Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.
Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать до 5 тысяч рублей.
Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.
Снять наличные с карты UnionPay можно в любом банкомате, принимающем карты платежной системы. С полным списком банкоматов в каждой стране можно ознакомиться на официальном сайте.
Обновлено: пользователи карт UnionPay сообщают, что зарубежные магазины иногда отказываются принимать карты, выпущенные банками РФ, даже не попавшими под санкции.
Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, облегчают перевод средств на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.
С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.
Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Цифровую карту можно оформить в банке «ВБРР». «Россельхозбанк» не выпускает виртуальные карты, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.
Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 31 декабря 2023 года включительно.
Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы после 9 апреля. С 20 мая Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро — на них действуют прежние лимиты.
Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.
Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.
Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:
- Koronapay («Золотая корона»);
- «Юнистрим»;
- CONTACT.
Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.
Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 0,9–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.
Что касается географии сервисов, то Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».
С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.
Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.
Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, ВЕДИ уже организуют «карточные» туры в Узбекистан, Армению и Сербию. Организаторы поездок предлагают путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в банк заранее.
В Узбекистане, например, чаще всего карты россиянам оформляют:
- Asakabank;
- «Капиталбанк»;
- НБУ;
- Банк «Ипак Йули».
Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).
Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.
Также открыть карту можно во многих курортных странах, например в Турции или Египте. Однако банки этих стран ставят ограничения на пользование банковскими услугами только в пределах курорта.
Если есть счёт за рубежом
- Сделать SWIFT-перевод
Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.
С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако 16 мая ЦБ РФ установил новые правила банковских переводов за границу: теперь можно переводить до 50 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте) как на свой собственный зарубежный счёт, так и на счёт любого другого физлица.
Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:
- ВТБ;
- Банк «Открытие»;
- «Совкомбанк»;
- «Сбербанк»;
- «Россельхозбанк»;
- ВЭБ РФ;
- Московский кредитный банк (МКБ);
- «Новикомбанк»;
- Банк «Россия»;
- «Промсвязьбанк».
Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).
Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).
Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).