Как посчитать частично досрочное погашение кредита калькулятор
Перейти к содержимому

Как посчитать частично досрочное погашение кредита калькулятор

  • автор:

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

Воспользуйтесь калькулятором досрочного погашения на этой странице, введите сумму, срок ипотеки и получите график платежей.

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Альфа-Банк

СберБанк

Национальная Фабрика Ипотеки

Банк ВТБ

Наши сервисы

иконка калькулятора кредитов

иконка калькулятора автокредитов

иконка калькулятора ипотеки

иконка калькулятора досрочного погашения ипотеки

иконка калькулятора вкладов

иконка калькулятора займов

Полезное о кредитах

Калькулятор досрочного погашения ипотеки — примеры расчета

Ипотечный кредит, это всегда существенная нагрузка на бюджет семьи. Для того чтобы заявитель мог оценить свои финансовые возможности, предлагаем воспользоваться услугой ипотечного калькулятора с досрочным погашением. С его помощью можно рассчитать предполагаемый платёж по ипотечному займу. Для этого надо знать сумму, срок и ставку по кредиту. Полученные итоги помогут оценить возможности семьи, каждый месяц выполнять обязательства.

Причины досрочного погашения ипотеки

Граждане берут ипотеку на дом, или на квартиру, в том случае, если нет свободных средств на покупку жилья. Встаёт вопрос, где взять нужную сумму и в первую очередь изучается рынок ипотечных программ. Хочется найти кредит под низкий процент. В России активно ведётся строительство нового жилья. Нередко застройщик предлагает приобрести жильё на льготных условиях.

Кредит на покупку недвижимости, как правило, оформляется на длительный срок. Обычно, это 20–30 лет. Чем выше стоимость приобретаемого жилья, тем больше размер платежа, который надо будет каждый месяц выплачивать кредитору. Цифры довольно внушительные для обычных граждан со средней заработной платой. Нередко бывает так, что заёмщик фактически выплачивает сумму, почти в два раза превышающую стоимость купленной квартиры. При наличии средств на первоначальный взнос, можно надеяться на снижение долговой нагрузки.

Положительные стороны досрочного закрытия жилищного займа

Выделяя ежемесячно немалые деньги, семье приходится ущемлять свой бюджет, отказывая себе во многом. Способом снизить размер платежа, или срок кредита, является досрочное погашение ипотеки. Рассмотрим преимущества, которые в этом случае получают владельцы недвижимости. Здесь всё зависит от того, что хочет снизить заёмщик, размер платежа, или срок ссуды.

  1. Снижение размера обязательного ежемесячного транша.

Одни граждане выбирают уменьшение обязательного взноса по жилищному займу. Это снижает нагрузку и платить становится легче. Дополнительно выделенные средства, погашают задолженность перед банком. Происходит перерасчёт размера аннуитетного платежа. При этом дата последней оплаты остаётся прежней.

  1. Закрытие жилищного кредита происходит более быстрыми темпами.

Многие заёмщики при первой возможности стараются внести досрочно свободные деньги, чтобы уменьшить срок ссуды. Чем больше дополнительных взносов внесено, тем быстрее происходит окончательное погашение. При этом кредитор не пересчитывает размер обязательного транша. За счёт уменьшения основного долга сокращается срок выплат по жилищному кредиту.

  1. Полное закрытие задолженности, для оформления новой ссуды по сниженной ставке.

Ещё один способ уменьшить расходы на уплату траншей по ссуде рефинансирование ипотеки. Выгодно это в том случае, если вдруг произошло снижение ставок. К примеру, в феврале 2020 года в России в очередной раз Центральный Банк снизил ключевую ставку до 6,0%. Это, в свою очередь, оказало влияние на размер процентов по кредитам, в т. ч. и по жилищному. Можно подать заявку на рефинансирование существующего ипотечного займа. Отправить её можно как в банк, клиентом которого уже являетесь, так и в другое учреждение, если там более привлекательные условия.

Рефинансирование даёт возможность погасить всю задолженность по действующему кредиту, за счёт оформления нового, на более выгодных условиях.

Недостатки закрытия ипотечного кредита раньше срока

Погашение жилищной ссуды раньше срока может скрывать неприятные “подводные камни”.

Заёмщики должны знать, что в Гражданском Кодексе закреплены поправки, о том, что граждане России имеют право досрочно гасить задолженность по кредитам. Это можно делать как полностью, так и частично. Для этого необходимо проинформировать банк, не позднее, чем за 30 дней, до предполагаемой операции. Рекомендуется заранее уточнить такие детали в финансовом учреждении.

Понятие об ипотечном калькуляторе

Калькулятор досрочного погашения ипотеки – бесплатный финансовый инструмент, созданный в помощь заёмщикам. Проводя расчёт с его помощью, можно учитывать комиссии и штрафы банка за досрочное погашение ссуды на покупку жилья. Он позволяет получить итоги, максимально приближенные к реальным. Результатом его работы являются такие показатели, как:

  • размер ежемесячного платежа;
  • общая сумма, которую заёмщик выплатит банку;
  • объём процентов, уплаченных учреждению;
  • график уплаты ежемесячных взносов.

Если сравнить эти параметры с итогами расчёта без учёта досрочного погашения отчётливо видна разница по сумме переплаты.

По приведённым данным, клиент видит, какая будет выгода для него, если он до наступления срока будет вносить дополнительные платежи. Если у банка не предусмотрены значительные штрафные санкции, экономия может оказаться существенной.

Здесь можно сделать расчёт предполагаемого кредита, оформить онлайн-заявку в банк, чьё предложение устроило больше.

На этой странице вы найдёте предложения по кредитным продуктам на приобретение недвижимости от различных банков, согласно занесённых параметров. Но следует понимать, если соискатель запрашивает кредит без поручителей, без справок или по двум документам, ставка по займу изменится. Учитывайте это при расчёте.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа с учётом дополнительных взносов?

Чтобы получить результат расчёта, следует заполнить все необходимые поля, а именно:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • период, на который планируется оформить заём;
  • процентную ставку, предлагаемую банком;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный);
  • дату начала выплат по ссуде.

Далее, в графе «добавить комиссии», указывается размер удержаний банка, предусмотренных за закрытие ссуды раньше срока.

Заполняем данные по досрочному погашению, это поля:

  • периодичность дополнительных взносов на погашение долга (разовый или периодический – раз в квартал, месяц и т. д.);
  • предполагаемую дату взносов;
  • размер платежей;
  • перерасчёт (ежемесячного транша или срока) выбирает клиент.

Нажимаете клавишу «Рассчитать».

После проведённого расчёта клиент видит:

  1. Сумму кредита – объём средств, который запрашивается у банка, на покупку недвижимости.
  2. Размер переплаты – сумма фактически уплаченных процентов банку за весь срок кредита.
  3. Общую сумму выплат – кредит и банковские проценты.
  4. Процент переплаты – в процентном отношении общий размер уплаченных банку процентов.
  5. Дата окончания выплат – дата последней выплаты по ипотеке.

Для граждан, которые планируют по возможности вносить дополнительные платежи, очень удобно сравнивать различные варианты. Это поможет выбрать оптимальный способ погашения.

Сравнение вариантов расчёта с помощью калькулятора

Сравним два варианта расчётов с использованием калькулятора погашения ипотеки. Один, без варианта досрочного внесения средств, второй с возможностью ежемесячно перечислять дополнительно 10 тыс. рублей. Используем параметры:

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Калькулятор досрочного погашения (или кредитный калькулятор с досрочным погашением) — финансовый инструмент для расчёта основных параметров кредита, а именно — ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, экономии и уменьшения срока от досрочных погашений. Вводить эти платежи можно как с уменьшением срока кредита, так и с уменьшением платежа.

Онлайн калькулятор кредита с досрочным погашением

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.

Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.

Преимущества онлайн калькулятора

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

досрочное погашение кредита

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  1. В день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  2. Между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Зачем был создан калькулятор досрочного погашения

Имеющиеся кредитные калькуляторы обладали рядом недостатков, в частности, значительно расходились с реальными графиками платежей, имели неудобную систему ввода досрочных платежей или вовсе не предоставляли такую возможность, были перегружены множеством лишних функций. Поэтому было принято решение сделать удобный и простой, но в то же время функциональный и точный инструмент.

Калькулятор ипотеки с досрочным погашением

Составьте план досрочных погашений, чтобы быстрее закрыть ипотеку, а мы расскажем про хитрый способ, с которым можно уменьшать платеж и срок одновременно. Калькулятор сохранит график выплат: вы сможете в любой момент вернуться и внести изменения.

Зачем гасить ипотеку досрочно?

Давайте сначала разберемся, как это работает. Когда вы направляете на погашение ипотеки больше денег, чем должны, излишек идет на погашение долга. Чем меньше долг, тем меньше процентов вы платите.

Перед тем как направить излишек на погашение долга, банк поинтересуется, как именно вы хотите распорядиться досрочным платежом: уменьшить срок или уменьшить ежемесячный платеж.

Когда вы уменьшаете срок, то размер обязательного ежемесячного платежа не меняется, и такими темпами вы быстрее выплатите кредит и сэкономите на процентах. Этот вариант подходит тем, кому нужно поскорее снять с квартиры обременение и полноценно ею распоряжаться. Ну и кому психологически некомфортно быть должником и хочется поскорее с этим покончить.

Если же вы пускаете досрочку на уменьшение ежемесячного платежа, срок кредита не меняется, но вы таким образом облегчаете ежемесячную долговую нагрузку и страхуетесь от просрочек в случае финансовых проблем.

Надежнее всего действовать по такой схеме: просить банк уменьшить ежемесячный платеж, но продолжать платить так, будто платеж не уменьшался. Переплата будет такая же , как при уменьшении срока, но так за счет досрочки вы страхуете себя от проблем с кредитом, если возникнут финансовые трудности. Подробный разбор этой схемы с примерами — в нашей статье.

Получается, что нужно как можно быстрее начать гасить ипотеку досрочно?

Процентная ставка по кредиту зафиксирована в договоре с банком и почти наверняка не может вырасти. Если сейчас ипотечная ставка ниже, чем ставка по банковским вкладам и накопительным счетам, то выгоднее отправить свободные деньги не на досрочку, а на вклад, и заработать на процентах. Если процент по ипотеке выше, чем по вкладу — досрочно гасить ипотеку и снизить переплату.

Следите за новостями о ключевой ставке , они помогут принять верное решение. Если ключевая ставка повышается, то ставки по вкладам тоже пойдут вверх. Если, наоборот, понизилась, то ставки по вкладам тоже упадут.

Ну и не забывайте про инфляцию: с годами переплата по ипотеке станет менее существенной, ведь проценты вы будете выплачивать не сразу, а растянете на годы.

Более того, из-за роста цен и вероятного будущего роста ваших доходов этот ежемесячный платеж со временем будет все меньшей обузой.

Правда ли , что ближе к концу срока досрочка бессмысленна, потому что проценты уже выплачены, и особенно не сэкономишь?

Выгоднее досрочно гасить ипотеку в первые годы, пока долг большой и проценты на него начисляются приличные.

Каждый месяц вы платите одинаковую сумму — такой вид платежа называется аннуитетным, большинство ипотечных кредитов именно с таким видом платежа. Банк делит ежемесячный платеж на две части: одна часть идет на погашение основного долга, другая — на уплату процентов за пользование кредитом.

Проценты начисляются каждый день, но выплачиваете вы их раз в месяц. Например, у вас кредит на 1 000 000 Р под 10% годовых с платежом 8776 Р в месяц. Проценты за день будут считаться так:

1 000 000 × 10% / 365 = 274 Р — или 8220 Р за месяц.

В первую очередь ежемесячный платеж уйдет на уплату процентов, а остаток — на погашение основного долга. То есть 8220 Р пойдут на проценты, а 556 Р — на уменьшение долга. В следующем месяце банк будет начислять проценты уже не на миллион, а на меньшую сумму.

С каждым месяцем основной долг будет уменьшаться все быстрее — и на него будет начисляться все меньше процентов. Все большая доля ежемесячного платежа будет отправляться на уменьшение долга.

Досрочное погашение в конце срока имеет смысл, если хотите поскорее закрыть кредит. Но много сэкономить на процентах уже не выйдет — остаток долга маленький, а большая часть процентов выплачена.

Может ли банк запретить досрочно гасить ипотеку?

Нет. Раньше некоторые банки запрещали это или брали комиссию за досрочные платежи, но сейчас закон разрешает гасить кредит досрочно. Нужно заранее уведомить банк о том, что собираетесь внести досрочку. Перечитайте договор: если там ничего не сказано про сроки уведомления, то по общему правилу это 30 дней.

Где взять деньги на досрочное погашение? Ипотека и так съедает существенную часть бюджета

Можно получить имущественный вычет и направить его на погашение ипотеки. Вам вернут до 650 000 Р из ваших налогов: до 260 000 Р за покупку недвижимости и до 390 000 Р за проценты по ипотеке. Посчитайте на калькуляторе , сколько сможете забрать из бюджета.

А если у вас есть дети или планируете ребенка, на досрочное погашение можно потратить материнский капитал.

Если погашу кредит раньше срока, можно ли вернуть страховку по ипотеке?

У заемщика есть право на возврат неиспользованной части страховки. Страховую премию отдадут только за оставшийся период действия полиса, условия возврата страховая компания обычно прописывает в договоре. Автоматически ничего не вернут: нужно написать заявление в страховую или в банк, если покупали полис там. После этого деньги должны поступить на ваш счет в течение 7 рабочих дней.

Хорошо, если я захочу внести досрочный платеж, какой порядок действий?

Недостаточно просто пополнить ипотечный счет на нужную сумму — нужно обязательно уведомить банк.

В большинстве банков заявление о досрочном погашении можно подать онлайн, но бывают ограничения: например, в Сбере через личный кабинет можно внести досрочно не меньше 30% от суммы ближайшего платежа.

Потребуется указать счет, с которого будут списаны средства, и выбрать, что хотите сокращать, — срок или платеж. Уменьшить и то и другое не получится, но если сократите платеж и продолжите платить как раньше, будет шанс все равно закрыть ипотеку раньше срока.

В отделении банка вносить досрочные платежи тоже можно, но придется каждый раз оформлять бумажные заявления.

Досрочный платеж спишут со счета не сразу, обычно на это требуется несколько дней — в зависимости от особенностей работы банка. Затем банк пересчитает график платежей: новый график сформируется автоматически после списания денег.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *