Как почистить свою кредитную историю
Перейти к содержимому

Как почистить свою кредитную историю

  • автор:

Как почистить свою кредитную историю

Содержание

  • Что такое кредитная история?
  • Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет?
  • Как вывести свою КИ из кризиса?
  • Способы улучшения кредитной истории

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — это ваше финансовое досье в общей базе, где собраны все ваши долговые исполнения. Формируются сведения на основе данных из банков, микрофинансовых организаций, коллекторских агентств. При формировании кредитной истории учитывают полноту и своевременность исполнения.

Изменения в КИ вносят без оповещения самого заемщика. Собственный рейтинг можно узнать как онлайн — на портале «Госуслуги» (отмечу, что такая услуга доступна только для тех, кто подтвердил свою учетную запись), так и самостоятельно в кредитных компаниях и некоторых банках. Бюро кредитных историй (БКИ) хранит всю информацию по займам на протяжении 7 лет после последних изменений в файле.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет?

Удалить или изменить данные о вашей кредитной истории в общей базе нельзя, это запрещено законами Российской Федерации. БКИ сохраняет информацию о гражданах и максимально надежно защищает ее. При этом никто не сможет изменить кредитную историю, включая сотрудников данных организаций.

Есть исключения, когда становится возможным удаление негативных сведений из истории. К ним относятся случаи, когда банк указал в БКИ ошибочную информацию о своем клиенте или возникли проблемы в системе хранения данных, что привело к недочету в файле. Последнее случается достаточно редко.

Случается, что граждане становятся жертвами мошенников, которые оформляют по их паспорту кредиты. Если официально устанавливают случай мошенничества, то бюро КИ своевременно обновляют историю гражданина и удаляют неверные сведения. Важно знать, что только мошенники могут пообещать обнулить кредитную историю с помощью своих ресурсов.

Как вывести свою КИ из кризиса?

Поделюсь проверенными способами, как очистить свою кредитную историю и вывести ее из кризиса.

Рефинансирование или реструктуризация

Довольно часто эти понятия путают. Расскажу, в чем отличия.

Рефинансирование — это когда вы полностью погашаете кредит за счет оформления нового займа. Неважно, сколько у вас займов. Простым языком — перекредитование.

Для услуги рефинансирования клиент может подать заявку в банк, где он уже брал заем, или в любой другой. Новый кредит начнет погашать предыдущие долги.

Плюсы:

  • объединение долгов в разных банках в один;
  • уменьшение суммы платежа по договору благодаря снижению ставки или изменению периода кредитования;
  • улучшение кредитной истории за счет снижения общей суммы платежа в месяц и избежания просрочек;
  • можно подобрать банк с наиболее низким процентом по основной ставке, тем самым сократить переплату по кредиту;
  • в рамках рефинансирования становится возможным получение дополнительных наличных денег.

Минусы:

  • не получится подать заявку на рефинансирование, если у клиента существуют открытые просрочки по платежам;
  • банки в основном проводят рефинансирование кредитов, оформленные не менее 6 месяцев назад;
  • ставка иногда выше, чем у действующего кредита;
  • могут навязать дополнительные условия, невыгодные для вас (например, требование оформить дорогостоящую страховку).

Реструктуризация — это изменение условий по существующему кредитному договору между кредитором и кредитозаемщиком, чтобы сделать его более управляемым и доступным для заемщика. Обычно осуществляется в банке, выдавшем кредит.

Как правило, к реструктуризации обращаются, если начались проблемы с погашением займа, например, из-за потери работы или снижения заработной платы, а также в связи с болезнью; плавающая кредитная ставка (когда заем привязан к ключевой ставке ЦБ РФ, но она возросла); резкий скачок курса (если кредит в валюте).

После обращения в банк за реструктуризацией сотрудники решают, какой лучше найти выход, исходя из финансовой репутации клиента.

Плюсы:

  • можно снизить ежемесячный платеж, тем самым не создавать просрочек и не доводить до судебных разбирательств;
  • возможность сохранить свой рейтинг;
  • возможное оформление реструктуризации с существующими просрочками по кредиту.

Минусы:

  • привязка к одному банку, где взят кредит, соответственно, нужно принять условия этого банка;
  • нужно доказать банку, что у вас основательные причины для реструктуризации (справка о болезни, подтверждение потери работы и т. д.);
  • отметка о реструктуризации может повлиять в будущем на решение других банков о выдаче займа.

Открытие банковского депозита

Прекрасный способ повысить доверие со стороны банковских организаций, но, к сожалению, в этом случае кредитная история не всегда улучшается (т. к. он не относится к кредитному продукту). Депозит выступает в качестве подтверждения вашей платежеспособности, даже если вы планируете открыть кредит в другом банке.

Кредитные карты

Они помогут улучшить ваш плохой рейтинг. Получить кредитную карту сегодня довольно просто, можно с минимальным лимитом. Предложений по картам много, у всех примерно одинаковые условия и льготный период. Важно погашать долг в указанный срок, это сможет изменить ваш плохой рейтинг в лучшую сторону.

Оформление потребительского кредита

Существуют банки, которые готовы выдать потребительский кредит с проблемным кредитным рейтингом, но процентная ставка при этом будет увеличенной.

Можно оформить его в том банке, где получаете зарплату: к зарплатным клиентам банк лояльнее, потому что у него есть возможность следить за движением средств на ваш счет от работодателя для подтверждения вашей платежеспособности.

Рассрочка

Этот тоже кредитный продукт, разница только в выплате процентов. В остальном рассрочка мало чем отличается от кредита. Поэтому запись о вашей рассрочке в кредитной истории обязательно отразится, если будете исправно платить — в лучшую сторону.

Исключения составляют случаи, когда вы получаете рассрочку напрямую у продавца. Например, покупаете товар, который владелец сам изготавливает, привозит и предоставляет рассрочку. В таком случае участвуют только две стороны — вы и продавец. Запись об этом не будет указана в кредитной истории.

Способы улучшения кредитной истории

Подытожив все вышеперечисленные пункты, я дам основные рекомендации для улучшения кредитной истории:

  1. Закрыть текущие просрочки, микрозаймы — если они у вас существуют.
  2. Взять заем в банке или воспользоваться помощью брокера и, например, оформить кредит у инвестора под залог движимого или недвижимого имущества, чтобы закрыть существующие кредиты.
  3. Если есть действующая задолженность — вовремя вносить и выплачивать ежемесячные взносы.
  4. Открыть депозит, чтобы банк удостоверился в вашей надежности.
  5. Подать заявку на оформление рассрочки или открытие кредитной карты, а затем погашать платежи вовремя.

Если соблюдаете рекомендации, через какое-то время вам начнут предлагать подать заявку на получение потребительского кредита. Несмотря на то, что сумма кредита будет минимальная, все равно рекомендовано воспользоваться такой возможностью. Это повлияет на обновление информации в БКИ.

Когда кредитная история выравнивается, а новый кредит по-прежнему не дают, стоит воспользоваться залоговым кредитованием.

Услуга «Кредитный доктор» стала все чаще предлагаться банками. Клиенту выдается карта без денег, чтобы исправить историю заемщика. Обязательное условие — внесение платежей по графику. Соответственно, у потребителя появляется новый счет в кредитной истории, но уже с положительной информацией о платежах.

Если заемщик пройдет такую программу без задержек, то банки увидят хорошую динамику и смогут выдать кредит наличными средствами.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как очистить или удалить кредитную историю

Кредитную историю способен испортить даже один непогашенный платеж. Тогда заемщик начинает искать способы, чтобы ее очистить. Мы разобрались, в каких случаях можно добиться очистки истории и каких ее можно улучшить.

Что такое кредитная история

Прежде чем разобрать способы корректировки кредитной истории, обратимся к определению.

Кредитная история (КИ) — это информация о кредитных обязательствах заемщика.

В КИ записано, сколько займов получал человек, в какие банки обращался, допускал ли просрочки по платежам. Эта информация позволяет банку оценить надежность заемщика.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать, где хранится ваша КИ, можно бесплатно — через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Отправить запрос вы можете через сайт Центробанка РФ или портал госуслуг .

Еще один способ узнать свою КИ — обратиться в финансовую организацию, где вы оформляли заем в последний раз.

Сколько раз в год можно узнавать свою КИ?

  • Онлайн — дважды.
  • На бумаге — один раз.
  • Перепроверять историю можно и чаще, но это уже платно.

Получить доступ к информации может не только сам заемщик, но и его опекуны и другие законные представители, если у них есть доверенность.

Срок хранения данных в БКИ

С 2022 года срок хранения сведений в бюро сократился с десяти до семи лет. Этот срок будет отсчитываться с момента, когда была проведена последняя финансовая операция по кредитному договору. Новые условия будут действовать по тем обязательствам, которые произошли с 1 января этого года.

Изменения пришлись заемщикам на руку: некоторые из них не могли оформить заем из-за просрочки по платежу десятилетней давности. Новый порядок позволяет банкам не учитывать слишком давние события и объективнее оценивать платежность клиента.

Способы изменения КИ

Однако не всегда обнулить КИ хочет человек, который действительно когда-то имел задолженность. Иногда история может быть подпорчена недобросовестным кредитором, который внес необходимые сведения с опозданием.

Также человек может стать жертвой аферистов, которые оформили на него заем по украденным документам. Даже в этом случае все данные попадают в БКИ, и оспорить их бывает очень непросто.

Тем не менее существует несколько способов того, как можно подкорректировать свою кредитную историю.

Законные способы

Бывают случаи, когда в КИ ошибочно вносят сведения о просрочке платежа. Например, сам заемщик мог случайно отправить денежные средства не на тот счет или кредитор был невнимателен при отправке сведений в БКИ. Тогда вы можете попытаться оспорить ошибку.

В этом случае можно попробовать связаться с финансовой организацией, выдавшей кредит. Но куда быстрее вы можете действовать напрямую — через кредитное бюро. Для этого направьте туда заявку по оспариванию ошибки. К ней вы можете приложить документы и бумаги, подтверждающие вашу позицию.

Как правило, бюро самостоятельно связывается с банком и перепроверяет информацию. Обычно эта процедура занимает не более 20 рабочих дней, так что ответ вы должны получить примерно в этот срок.

Чтобы избежать недоразумения и вовремя отреагировать на ошибку, советуем дважды в год перепроверять данные КИ. Это также спасет вас от действий злоумышленников, которые могли оформить заем на ваше имя.

Еще один способ очистить кредитную историю в общей базе — отказаться от займов на семь лет. Спустя этот срок происходит ее официальное обнуление. Однако перед этим важно погасить все свои задолженности по кредитам. В противном случае банк будет постоянно обновлять запись о займе, а значит, и саму кредитную историю.

Если этот способ не подходит, вы можете немного улучшить КИ. Подняв свой рейтинг, вы сможете доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.

  • Оформите кредитную карту на небольшую сумму

Такую карту легко оформить — обычно банк требует минимум документов. Более того, у кредиток есть льготный период без переплаты за проценты. Благодаря ему вы можете своевременно погашать долг. Банк увидит, что вы вовремя вносите платежи, и признает в вас надежного клиента.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

  • Рефинансирование

Эта услуга подразумевает объединение нескольких займов в один. Если вы не успели внести платеж по одному из кредитов, то попробуйте рефинансировать долги.

В этом случае банк выдает вам один новый кредит на погашение нескольких старых. Часто особенностью такого займа становится более высокая процентная ставка. Но если вам важно улучшить свою КИ, этот способ может помочь.

  • Реструктуризация

Еще один способ исправить КИ — реструктуризировать займы. Иначе говоря, вам нужно обратиться в банк с просьбой изменить действующие условия по кредиту. Это может касаться ежемесячных платежей или срока кредитования. Так вы сможете избежать накапливающихся долгов и спасти свою КИ.

  • Открыть вклад

Открытие депозита не отразится напрямую в КИ. Однако такой способ поможет улучшить отношения заемщика с банком. Практика показывает, что финансовые организации относятся лояльнее к тем заемщикам, которые уже пользуются другими услугами банка.

  • Получить небольшой потребительский кредит

Эта схема схожа с получением кредитной карты. Вы берете кредит на небольшую сумму и без задержек выплачиваете его. Взяв несколько подобных займов, вы поднимете свой рейтинг в финансовой организации.

Чтобы рассчитать кредит в Совкомбанке, воспользуйтесь калькулятором ниже.

  • Микрозаймы

Этот способ хорош тем, что вам практически стопроцентно одобрят заем. Нужно только заранее посчитать размер процентной ставки и своевременно погашать долг. Новая положительная запись в КИ не заставит себя ждать.

  • Рассрочка

Вы также можете оформить рассрочку на какой-нибудь недорогой товар. Из явных плюсов этого варианта — легкое оформление, отсутствие процентов и быстрое погашение долга. К слову, всеми перечисленными преимуществами обладает карта рассрочки «Халва».

Незаконные методы удаления

Однако среди заемщиков с плохой кредитной историей неизбежно найдутся те, кто не захочет пользоваться законными методами. Такие клиенты обычно хотят платно и быстро подправить свою КИ. У нас для них плохие новости — произвести «очистку» таким способом не получится.

Важно: удалить кредитную историю без веских оснований невозможно.

Если вам кто-то предлагает подобную услугу удаления, то вы почти наверняка столкнулись с мошенниками. Они могут представляться брокерами или сотрудниками бюро. Но скорее всего у них нет ни доступа к вашим долгам, ни, тем более, возможности корректировать вашу историю. Такие люди чаще всего пытаются лишь нажиться на тех, кто хочет быстро почистить КИ.

Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка

В Совкомбанке вы можете законно исправить свою кредитную историю.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив три простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

При участии в программе вам нужно соблюсти несколько важных условий.

  1. Вносить платежи строго по графику (досрочное погашение исключается).
  2. Не допускать просрочек по действующим кредитам (даже в других финансовых организациях).
  3. Не подавать заявки на кредит в другие банки.
  4. Не быть в списке должников по базе судебных приставов .

Воспользоваться услугой можно из любой точки России — не только Москвы, Санкт-Петербурга или Казани. Успешное прохождение программы позволит вам улучшить кредитную историю и, как следствие, претендовать на большие суммы по кредиту. Желаем удачи!

Как очистить кредитную историю?

Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить. Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни. Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Как определить плохая или хорошая КИ?

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?

Кредитная история — это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций — бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Есть ли законные способы чистки кредитной истории?

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

  • обратиться в представительство БКИ;
  • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
  • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.
  • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
  • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
  • писать в бюро кредитных историй;
  • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
  • требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Ошибки прошлого. Как сейчас можно исправить кредитную историю

Со следующего года станет проще исправлять кредитную историю. Также планируется сокращение срока хранения данных о заёмщиках. Впрочем, многие проблемы можно решить уже сейчас. Лайф выяснял, какие существуют способы исправить кредитную историю.

<p>Фото © Shutterstock</p>

Что нового ждёт заёмщиков со следующего года

В 2021 году в России частично вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Он поможет облегчить доступ банков и заёмщиков к информации об их кредитах. В результате станет проще рассчитывать показатель долговой нагрузки. По новым правилам данные о займах россиян будут храниться семь лет вместо десяти. Таким образом, сократится период, в течение которого банки смогут увидеть какую-то отрицательную информацию.

Важно, что заёмщики смогут исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в неё изменения или вообще исчез. Для этого потребуется решение суда, которое позволит бюро кредитных историй внести правки. Стоит отметить, что опускать руки не стоит и сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в закон.

Какие сейчас есть способы исправить кредитную историю

Нужно помнить, что отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и МФО, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на дальнейший рейтинг заёмщика, — говорит эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроет доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Валютный блиц. Откуда пора забирать сбережения и куда движется курс рубля

Выправить уже существующую кредитную историю специалист рекомендует, полностью исключив просрочки по платежам. К тому же всегда можно запросить свою кредитную историю — на сайте бюро кредитных историй есть возможность дважды в год бесплатно воспользоваться этой услугой. По словам эксперта, это даст понимание, где конкретно заёмщик допустил ошибки. Также можно оспорить понижение кредитного рейтинга, который тоже можно узнать на сайте этой организации. Нередки случаи, когда из-за технических ошибок или по вине банка портилась история даже добросовестных заёмщиков.

Очередь за кредитами. На что уходят заёмные деньги россиян и кто их не получит

Необходимо чётко планировать бюджет, чтобы не допускать пропусков платежей и иметь определённую денежную подушку, — говорит Алексей Кричевский. — Помимо того, нужно тщательнее изучать предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит за сутки, но процент будет больше, чем в другом банке, но при более длительном сроке оформления документов.

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман поддерживает рекомендацию тщательно просчитывать на будущее возможности своевременных платежей, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все платежи по кредитам должно уходить не более 40% доходов. При этом он отмечает, что финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна быть в размере трёх-пяти месячных расходов.

Любые неприятные неожиданности в ходе погашения честно и заблаговременно следует обговаривать с кредитором. Зачастую, особенно в кризисы, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, — рекомендует Марк Гойхман. — При снижении ставок есть смысл рефинансировать прошлые кредиты, как правило, в других финансовых учреждениях. Это же целесообразно делать при уменьшении доходов. Продление срока кредитования снижает ежемесячный платёж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если всё же кредитная история серьёзно испорчена, то исправить её затруднительно, тем более быстро. Для этого Марк Гойхман рекомендует взять ещё один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно погашать все платежи по ним. Информация об этом будет поступать в бюро кредитных историй (БКИ). Она постепенно улучшит кредитную историю, но всё равно не закроет прошлые «грехи». Они останутся заметны в БКИ.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких платежах по займам банк может отказать в кредите или ужесточить его условия.

Если вам отказывают в выдаче кредита, то не стоит автоматически подавать заявки в другие банки. В этом случае, чтобы исправить историю, лучше взять кредитную карту. При рассмотрении заявки на её оформление банки обычно менее требовательны. Изначально банк может одобрить небольшой лимит, но потом добросовестный заёмщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия пользования картой и не допускать просрочек.

В самом тяжёлом случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае вырастет шанс, что вам одобрят новый кредит и при его своевременном погашении потом исправится и кредитная история.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *