Где лучше открыть брокерский счет
Чтобы объяснить суть брокерского счета, нам нужно сначала объяснить 2 вещи: ценные бумаги и фондовый рынок. Начнем с ценных бумаг.
Как понятно из названия, ценные бумаги – это бумаги, которые имеют некоторую ценность. Самый простой вид ценных бумаг – это деньги. Деньги бывают разными, поэтому на деньги можно купить другие деньги – доллары за рубли, например. Второй по популярности вид ЦБ – акции. Акция – это бумага, которая подтверждает право владельца на долю в бизнесе, выпустившем эту самую акцию. Если вы купили 1 акцию Газпрома – поздравляем, вы – владелец Газпрома! Увы, есть и плохая новость – ваша «доля» прямо пропорциональна количеству акций у вас на руках. Если Газпром выпустил 1 000 000 акций, и вы купили одну – вы имеете 1 голос из 1 000 000 при принятии компанией решений на акционерном собрании и получите 1/1 000 000 долю прибыли компании, если та решит эту прибыль выплачивать в виде дивидендов.
Видов ценных бумаг – много, но общий принцип у них одинаков и описан выше. Основная идея – вы можете хотеть купить ценную бумагу или продать ее, в зависимости от того, что принесет вам больше прибыли. И вы – далеко не единственный/ая, кто хочет купить или продать ценную бумагу. И за 1 день вы можете хотеть продать и/или купить тысячи, а то и миллионы ценных бумаг. Если представить, что физлица и юрлица будут проводить операции только между собой, без привлечения 3-й стороны, то картина будет адской: людям нужно будет найти друг друга, договориться о цене, как-то передать бумаги и деньги, и так – миллионы транзакций в сутки только в одной стране. А еще нечестным на руку людям будет очень просто своровать или подделать ценные бумаги, в этом хаосе будет невозможно отследить концы.
Чтобы все упорядочить и защитить людей от мошенников/фальшивомонетчиков, государство утвердило протокол обмена ценных бумаг. Весь обмен происходит на фондовом рынке, который выглядит примерно вот так:
Здесь опущено множество деталей, но основная суть такова: есть брокеры, которые имеют право (и лицензию) на заключение сделок с ценными бумагами; есть депозитарий, который ведет учет ценных бумаг у каждого человека и непосредственно хранит эти бумаги; есть клиринговый центр, который ведет подсчет сделок и решает споры при необходимости; есть биржа, которая предоставляет инвесторам инструменты для торговли – котировки, заявки и прочее. Биржа – центральный узел фондового рынка: инвесторы смотрят на ней цены, брокеры подают на нее заявки, клиринговый центр получает от нее данные, депозитарий передает общие данные о той или иной ЦБ бирже.
За счет такой организации процессов клиенту (инвестору) не нужно решать вопросы общения с биржей или зачисления ценных бумаг на счет депо, все, что ему нужно – найти самый выгодный брокерский счет, открыть его и давать поручения брокеру.
Брокерский счет – зачем нужен и каким бывает
Брокерский счет – это специальный денежный (валютный) счет, с помощью которого можно покупать и продавать ценные бумаги. Важно отметить, что на брокерском счету хранятся именно деньги, на которые вы будете что-то покупать – сами ценные бумаги (за исключением валюты, которую тоже можно разместить на брокерском счете) хранятся на специальном «счете депо» у депозитария.
Зачем он нужен? Поскольку вы не можете самостоятельно покупать ценные бумаги на бирже (на это нужна лицензия), вам нужно обращаться к брокеру, который за вас подаст заявку на биржу и внесет данные в депозитарий. Брокеру нужно взять ваши деньги, чтобы передать их продавцу. Кроме того, брокеру нужно взять комиссию за свои услуги. Все это, конечно, можно было бы делать отдельными переводами с вашего личного счета на счет брокера, но просто представьте себе, сколько времени это займет, если вам нужно купить 100 разных ценных бумаг. А так у вас есть счет, открытый непосредственно у брокера, вы этот счет пополнили – и брокер при необходимости за секунду снял деньги со счета и передал их продавцу акции.
В России есть 2 типа брокерских счетов: обычные и ИИС. Обычный счет – это просто место, куда вы переводите деньги и с которого брокер при необходимости деньги снимает. С ИИС все сложнее, суть индивидуальных инвестиционных счетов – в том, физлицо, открывшее такой счет, получает право на налоговые вычеты.
Начнем с вычетов. ИИС дает вам право на получение налоговых вычетов – то есть вы заплатите меньше налогов (поэтому ИИС – лучший брокерский счет). Вычеты бывают двух типов: А и Б, вы можете получить только один из них по выбору:
- Вычет типа А – это вычет на взнос. Все деньги, которые вы внесли на ИИС в году, уменьшают вашу налогооблагаемую базу. Например, за год вы заплатили подоходный налог в 13% с суммы с 720 000 рублей (с вашей зарплаты). Сумма налога составила 93 600 рублей. Если в этом же году вы внесли 200 000 рублей на ИИС – эта сумма вычитается из налогооблагаемой базы, то есть налог будет рассчитываться от суммы 520 000 рублей – 67 600 рублей. Получаем 26 000 рублей экономии. Если после всех подсчетов окажется, что вы переплатили государству – оно вернет вам деньги на ваш банковский счет. Максимально можно уменьшить налогооблагаемую базу на 400 000 рублей в год – такой потолок установило государство. Можно пользоваться вычетом ежегодно, а можно использовать вычеты за 3 года в последний год – решать вам. Естественно, для использования этого вычета у вас должен быть официальный доход – иначе вычитать будет не из чего.
- Вычет типа Б – это вычет на доход. Вся прибыль, которую вы получаете с инвестиций, облагается подоходным налогом в 13%. Если же у вас открыт ИИС, вы выбрали вычет типа Б и решили продать свои ценные бумаги через 3 года после оформления ИИС – с вас подоходный налог снимать не будут. Например, вы вложили за 3 года 2 000 000 рублей, на данный момент все ваши активы на ИИС стоят 2 900 000 рублей – имеете 900 000 рублей прибыли за 3 года (вполне реально даже для российских ценных бумаг). Если бы вы продали все активы и выводили деньги с обычного счета, вам бы пришлось заплатить 13% от 900 000 рублей дохода – 117 000 рублей. Но вычет типа Б освобождает вас от налога – имеете дополнительную прибыль в 117 000 рублей.
Вычет типа А более выгоден тем, кто мало инвестирует и имеет другой постоянный источник дохода; вычет типа Б выгоден активным трейдерам и крупным инвесторам.
У ИИС есть ряд ограничений:
- Открыть брокерский счет – ИИС могут только граждане-резиденты России.
- Можно открыть только 1 ИИС, если открыли второй – первый нужно закрыть в течение 30 дней. В 2022 году был принят закон, согласно которому при переносе активов с ИИС к другому брокеру налоговый вычет сохраняется.
- Валюта счета – обязательно рубли.
- В год можно инвестировать в ИИС максимум 1 000 000 рублей.
- Снять деньги можно только при закрытии ИИС.
- Если вы полностью закрыли ИИС раньше, чем через 3 года после открытия – вычеты сгорают.
Обратите внимание на последний пункт – если вы закроете ИИС раньше положенного срока, то можете оказаться должны налоговой. Если вы выбрали вычет типа А, 2 года уменьшали налогооблагаемую базу, а потом закрыли ИИС раньше срока – вы должны будете вернуть деньги, полученные за счет вычета, обратно в казну.
К слову, есть еще некоторые виды счетов: субсчета (внутренние счета внутри основного), счета для основной, срочной и внебиржевой площадки (тоже внутренние счета внутри основного или субсчета). Это – технические детали, глобальный вопрос, который вам нужно задать себе на старте: ИИС или не ИИС? ИИС дает налоговые льготы, но вы не можете выводить деньги в течение 3 лет.
Как зарабатывать на брокерском счете
Теперь, когда мы разобрались с техническими вопросами, можно перейти к основному: как зарабатывать на инвестициях? 2 основных типа заработка – это:
- Инвестирование. Вы выбираете ценные бумаги, которые принесут вам доход на длинной дистанции, покупаете и храните их. Доход можно получить за счет повышения цены бумаги, за счет дивидендов и за счет налоговых вычетов по ИИС.
- Трейдинг. Вы ищете ценные бумаги, которые, по вашему мнению, поднимутся или упадут в цене через какое-то время, а затем покупаете/продаете в долг их, чтобы продать/выкупить и отдать долг в дальнейшем.
Есть еще заработок на доверительном управлении и паях, но глобально от долгосрочного инвестирования они ничем не отличаются.
Прибыль непосредственно с инвестирования/трейдинга – это большая и сложная тема, которую мы здесь разбирать не будем. Вместо этого мы рассмотрим вопрос «Где лучше открыть брокерский счет новичку?», потому что брокеры за все свои услуги берут комиссии, и ваша прибыль напрямую от этих комиссий зависит. Конкретно для новичков главными параметрами будут: комиссия за ведение счета, комиссия на вывод денег или пополнение брокерского счета, комиссия за операции с ценными бумагами. С первыми двумя все более-менее просто, а вот комиссия за операции с ценными бумагами может сделать выгодную покупку невыгодной, о чем мы и поговорим в следующем разделе.
На что нужно обращать внимание при выборе брокерского счета
Когда вы рассматриваете какого-либо брокера, в первую очередь вам нужно обращать внимание на тарифы – в них прописаны различные комиссии и бонусы. Основные параметры любого тарифа:
- Комиссия за сделки. Когда вы покупаете или продаете ценную бумагу, брокер берет с вас комиссию за сделку, комиссия выражается с процентах от объема сделки. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно выставляют 0.3% за сделку – то есть если вы захотите купить/продать акций на 1 000 рублей, вам нужно будет заплатить 1 003 рубля. Тарифы для трейдеров обычно имеют комиссию за сделку менее 0.1%, но трейдерам чаще всего приходится платить за обслуживание, и здесь уже нужно считать, что выгоднее – платить 0.3% или платить 0.05% + ежемесячную плату.
- Плата за обслуживание счета. Плату взимают либо за обслуживание брокерского счета, либо за обслуживание связанного с ним счета депо – для вас большой разницы не будет. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно идут без платы за обслуживание, трейдерам же приходится платить.
- Ввод и вывод денег. В большинстве банковских брокеров – Тинькофф, Альфа, Сбербанке и т.д. – инвестору позволяют пополнить или вывести деньги на карту этого же банка без комиссии. Но комиссии все равно проверять стоит – АТОН, например, на некоторых тарифах берет 5 000 рублей за пополнение или вывод в иностранной валюте.
- Рынки. В мире есть множество бирж, и если вы только начинаете работу с инвестициями – МосБиржи вам более чем хватит. А вот если вы уже набрались опыта и хотите прощупать зарубежные рынки – нужно смотреть, к каким из них у брокера есть доступ.
- Маржинальная торговля. Продвинутые трейдеры могут торговать с кредитным плечом от брокера – это называется маржинальной торговлей. За нее брокер берет отдельную комиссию – либо по ставке годовых (как у кредита), либо некая сумма за перенос позиций (то есть оплата за день).
- Через что брокер позволяет торговать. Лучший вариант – когда можно торговать в банковском приложении, это почти всегда бесплатно. Если приложения у брокера нет – нужно будет торговать через терминал QUIK, и здесь уже начинаются проблемы, потому что доступ к терминалу – платный. Одни брокеры предлагают 1 бесплатный терминал и дополнительные за деньги, другие вообще не дают бесплатного терминала.
- Готовые инвестиционные стратегии и обучение. К брокерскому обслуживанию часто относят готовые портфели и обучение инвестициям/трейдингу – у некоторых брокеров, вроде Тинькофф, даже есть свои бесплатные курсы, инвестиционные стратегии и социальная сеть для инвесторов. Иногда брокеры предоставляют платный доступ к готовым портфелям через тарифы с ежемесячным обслуживанием. Если вы только начинаете – нелишним будет найти брокера с бесплатным обучением.
Какие комиссии бывают по брокерским счетам
Виды комиссий мы описали выше, здесь приведем 4 типа:
- Плоская комиссия. При каких-то условиях с вас снимают конкретную сумму – обслуживание в месяц, N рублей за обработку каждого контракта на срочном рынке.
- Процентная от сделки. Самая распространенная, размер комиссии здесь – это процент от суммы проведенной вами сделки.
- Процентная от оборота. Используется реже, обычно – в тарифах для крупных трейдеров. Вы платите не за каждую сделку, а суммарно за весь дневной оборот, тоже в процентах. Процентная от оборота может заменять плоскую комиссию на срочном рынке.
- Процентная от суммы на счету. Обычно используется в доверительном управлении – тактике инвестирования, при которой вы отдаете управление своими деньгами более опытному инвестору. В этом случае вам назначают годовой процент, который нужно отдавать брокеру с денег на вашем счету. Учитывая, что ваши деньги с большой вероятностью приносят прибыль за счет доверительного управления – это все еще выгодно.
Рейтинг брокерских счетов по комиссиям
ТОП-10 по комиссиям:
Брокер, тариф
Комиссия за сделку с основными бумагами на МосБирже
Комиссия за обслуживание счета
Комиссия за ввод/вывод денег
Средняя комиссия в месяц при обороте в 100 000 рублей + снятие прибыли
Брокерский счет — что это и как открыть в 2023
В связи с падением процентной ставки по банковским депозитам многие граждане стали активно интересоваться инвестициями. Расскажем в статье, что такое брокерский счет, в каком банке лучше его открыть и в какие ценные бумаги можно инвестировать.
Брокерский счет — это
Простыми словами, брокерский счет – это инвестиционный счет для торговли ценными бумагами и валютой на фондовой бирже.
Открыть подобный счет можно только у брокера – профессионального участника рынка ценных бумаг. Специалист выступает посредником между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. По российскому законодательству обычный человек не имеет доступа к фондовой бирже напрямую, только через брокерскую фирму.
Как работает
Основная задача брокера – предоставить инвестору доступ к бирже и помочь заключить максимально выгодную для него сделку. Взамен брокер получает комиссионное вознаграждение.
Кратко процесс взаимодействия брокера с инвестором выглядит так:
- Клиент открывает брокерский счет у биржевого посредника.
- Брокер предоставляет доступ к фондовым рынкам.
- Клиент пополняет счет и отправляет заявку на покупку ценной бумаги.
- Брокер исполняет поручение клиента, списывает комиссию за сделку и составляет финансовый отчет об операции для инвестора.
Помимо проведения биржевых сделок, брокер выполняет и другие функции: предоставляет текущую аналитику по ценным бумагам, ведет инвестиционные счета клиента (через доверительное управление), а также готовит рекомендации по покупке того или иного финансового актива.
Брокерский счет и ИИС, в чем разница
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был создан в России в 2015 году. Это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов.
- Вычет типа А. Возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. Получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год. Максимальная сумма, с которой можно получить возврат по ИИС, – 400 000 руб.
- Вычет типа Б. Освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота по налогам не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.
Если вы откроете ИИС и захотите воспользоваться льготами, прежде всего следует учесть ряд ограничений, которые установило перед инвестором Правительство РФ:
- Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
- ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
- Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако возможно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
- Разрешается иметь только один действующий ИИС.
Что касается брокерского счета, то с ним не все так однозначно. С одной стороны, у него действительно нет подобных ограничений, и в этом его плюс. Вы можете пополнять брокерский счет на любую сумму и в любой валюте, иметь несколько счетов у разных брокеров и выводить капитал хоть ежедневно. Более того, владельцы брокерских счетов имеют право не платить налог на прибыль по ценным бумагам. Достаточно купить акцию компании и держать ее на балансе 3 года. С другой стороны, по брокерскому счету нельзя возвращать НДФЛ. Если вы официально работаете и хотите дополнительно получать ежегодно до 52 000 руб., лучше открыть ИИС.
Отличия от банковского депозита
Основное отличие банковского вклада от брокерского счета в том, что депозит застрахован государством на 1,4 млн руб., а инвестиционный счет – нет. Более того, открывая вклад, вы всегда знаете, что через обозначенное время можно получить свои деньги обратно, и сколько вы точно заработаете. В случае с инвестициями вы никогда не будете уверены, получите ли доход, и если да, то в каком размере.
Несмотря на все риски и очевидные недостатки брокерского счета, инвестиции становятся всё более распространенным способом приумножения капитала. Причина – более высокая по сравнению с депозитом доходность в долгосрочной перспективе.
Как открыть брокерский счет физическому лицу
Рассмотрим далее, что нужно для открытия брокерского счета.
Выбрать брокера
Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:
- Действующая лицензия. Без брокерской лицензии, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
- Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
- Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
- Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать ценными бумагами, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.
Определиться с тарифом
В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость инвестиционного тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, за услуги депозитария, за подачу заявок по телефону, за куплю-продажу акций и т. д.
Если вы не планируете совершать сделки постоянно, то для вас в первую очередь имеет значение оплата депозитария, которая должна быть фиксированной ежемесячно. Когда вам нужно совершать ежедневные сделки, на первый план встает уже не стоимость услуг депозитария, а размер комиссии за одну биржевую операцию. Вам будет выгоднее выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку.
Документы для открытия
Пакет документов для открытия брокерского счета у всех компаний одинаков – это паспорт РФ (или иной документ, удостоверяющий личность клиента) и ИНН.
Если вы – иностранный гражданин, брокер потребует от вас следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина.
- Документы, подтверждающие ваше право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д. ).
- Идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой проживает гражданин (аналог ИНН).
Все документы, составленные на иностранном языке, должны быть предоставлены с нотариально заверенным переводом на русский язык.
Открыть счет онлайн или в офисе
- В офисе брокерской компании.
- На сайте биржевого посредника.
- В мобильном приложении брокера.
Если вы открываете брокерский счет в офисе, то от вас потребуется только пакет документов. Остальное – задача сотрудника брокерской компании. Как правило, специалисты самостоятельно заполняют заявление на открытие счета и подбирают клиенту тариф на основе его пожеланий. Инвестору остается только ознакомиться с подготовленными документами и поставить свою подпись.
Если вы бережете свое время, лучше всего подать заявление онлайн.
Откройте сайт брокера или его мобильное приложение. Найдите раздел «Брокерское обслуживание». Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет» (у разных брокеров кнопка может называться по-разному). Введите все личные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и т. д. ). Укажите электронную почту и телефон. Выберите подходящий для вас тарифный план. Подтвердите ввод данных кодом из СМС. Загрузите отсканированные копии паспорта, СНИЛС, ИНН и т. д. Завершите регистрацию.
Далее дождитесь проверки документов брокером. Как правило, это занимает не более одного часа. В редких случаях проверка может продлиться до трех рабочих дней.
В случае успешного подтверждения данных брокерский счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета.
Пополнить баланс
Брокерский счет открыт. Что дальше? Следующий шаг – пополнить баланс. Если ваш брокер – банк, то пополнить счет можно тремя способами.
- Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, приложение «Тинькофф»). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет.
- Обратитесь в отделение кредитного учреждения. Оператор по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский.
- Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. Карта может принадлежать другому банку.
Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. У каждой компании есть свои способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.
Как зарабатывать
Прежде чем начать покупать ценные бумаги, инвестору необходимо поставить перед собой определенную финансовую цель. Например:
- создать финансовую подушку безопасности;
- накопить детям на высшее образование;
- заработать на отпуск и т. д.
От цели инвестирования будет зависеть срок вложения капитала, финансовая стратегия и тип ценных бумаг, предназначенных для покупки.
По срокам все инвестиции делятся на три группы:
- Краткосрочные (до одного года).
- Среднесрочные (1–3 года).
- Долгосрочные (свыше 3-х лет).
По финансовой стратегии инвестирование может быть:
- Агрессивным (покупка высокорискованных финансовых активов с потенциально высоким доходом).
- Консервативным (покупка низкорискованных бумаг с низким уровнем дохода).
- Сбалансированным (смесь агрессивной и консервативной стратегий).
Что касается ценных бумаг, то в основном все инвесторы покупают:
- акции;
- облигации;
- паи ПИФов;
- иностранную валюту.
Если вы знаете, как работают фондовые рынки, и умеете читать финансовую отчетность компаний, можете попробовать самостоятельные торги. Либо же можно воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалист подскажет вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции/облигации/ПИФы купить.
Где лучше открыть брокерский счет новичку
Вопрос, который волнует новичков, где открыть брокерский счет.
Лучшими брокерами России в 2022 году были признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг 2022 года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.
Рейтинг брокеров 2023. Где лучше открыть инвестиционный счет
Иллюстрация: freepik/freepik
Тем не менее выбор брокера — это всегда актуальный вопрос. Ведь, инвестируя с одним брокером, можно одновременно открыть счет у другого. Особенно, если другой предлагает условия лучше, выгоднее.
Возможно, что у вас вообще нет брокерского счета и глаза разбегаются при выборе своего первого брокера. Мы поможем.
Что говорит Московская биржа
Московская биржа — крупнейший в России организатор торгов ценными бумагами и прочими активами. После введения ряда санкций, Московская биржа остается чуть ли не единственной площадкой, где стабильно проводятся торги.
У Московской биржи есть своя статистика, которая, по сути, отражает российский брокерский бизнес — есть списки самых крупных брокеров по разным критериям: по количеству клиентов, по торговому обороту, по темпам роста и тп.
В 2022 году рейтинг по количеству инвесторов занимали 3 банка-брокера — Тинькофф, Сбер и ВТБ. С их брокерским обслуживанием под названиями, соответственно, Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции и ВТБ Мои Инвестиции. По числу активных инвесторов места рейтинга те же. По оборотам лидировал БКС Мир Инвестиций.
В этом году «Рейтинг активности» Московская биржа либо уже не ведет, либо будет публиковать раз в год. Точной информации на сайте нет, но все предыдущие рейтинги брокеров удалены. Результаты остались только в публикациях на других площадках, в деловых СМИ.
Кого рассмотрим конкретно
В данной статье мы рассмотрим трех брокеров, которые лидировали сразу в нескольких рейтингах Московской биржи — Тинькофф, Сбер и ВТБ. Логично, что именно эти брокеры оказывают один из лучших сервисов, судя по количеству клиентов и их активности.
Рейтинг Московской биржи — довольно объективный параметр, ведь затрагивает лишь количественные данные.
Прочие рейтинги в интернете довольно субъективные — они формируются на основе отзывов пользователей с конкретного портала, а также включаются рекламные предложения (sravni, banki). Причем рейтинги одной отзывной площадки отличаются от рейтинга другой — но в топе также всегда есть указанные выше банки-брокеры.
Поэтому давайте рассмотрим тех брокеров, которые занимали лидирующие места по конкретным показателям Московской биржи.
Все брокеры сразу
Давайте сразу посмотрим сравнительную таблицу с тарифами всех брокеров.
Комиссии указали вкратце, применительно к торговле ценными бумагами. Сравнивались только стандартные тарифы — не премиальные, и не те, что доступны по подписке.
Брокер
Доступные инструменты
Комиссии
Онлайн-открытие
Тинькофф
Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Драгметаллы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Ноты, Автоследование, Гонконгская биржа, IPO, Первичные размещения облигаций
Инвестор: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Трейдер: 0,05%, Обслуживание 290 руб или бесплатное
Сбер
Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Готовые портфели с защитой капитала, но без гарантированной ставки дохода
Инвестиционный: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Самостоятельный: 0,06% до оборота в 1 млн руб, свыше — 0,035%. Обслуживание бесплатное
Да, если есть карта банка
ВТБ
Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, IPO, Первичные размещения
Мойонлайн: 0,05-0,08%, Обслуживание бесплатное. Профессиональный стандарт: 0,0472-0,0772%, Обслуживание 150 руб
Не смотрим на премиум или тарифы, доступные по какой-либо подписке, потому что премиум-статус или подписка — приобретаются для обслуживания по всем продуктам банка.
Если же человек хочет открыть лишь брокерский счет, то приобретать дополнительно премиум-статус в банке не всегда оправдано. В целом, сравнение премиальных тарифов, статусов, подписок — тема для целой отдельной статьи. Возможно, вернемся к этой теме позже.
После таблицы рассмотрим уже каждого брокера детальнее — по тарифам и каким-то уникальным условиям.
Тинькофф Инвестиции — условия и уникальные предложения
В Тинькофф открыть брокерский счет могут граждане РФ с 18 лет, имеющие налоговое резидентство РФ.
Открыть можно онлайн, скачав приложение Тинькофф Инвестиции или через сайт Тинькофф. Для мгновенного и бесплатного вывода денег со счета нужна бесплатная дебетовая карта банка.
На выбор есть 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Ниже приведем скриншот условий двух из трех тарифов (так как не сравниваем премиальные) с сайта брокера:
На наш взгляд, самый привлекательный тариф для массового инвестора — тариф Трейдер. Там в 6 раз ниже комиссия за торговлю акциями, облигациями и паями фондов.
Обслуживание стоит 290 руб. и окупается при торговле в месяц примерно от 97 000 руб., что не так уж много при условии инвестиций на средние суммы.
Также комиссия не списывается, если инвестор в какой-то месяц не инвестирует.
Бесплатным Трейдер можно сделать, если хранить от 2 млн руб. на брокерском счете в деньгах и/или бумагах, либо показывать оборот в 5 млн руб. за предыдущий месяц.
Особенности сервиса
Ключевыми особенностями сервиса в Тинькофф Инвестиции по отзывам являются — бесплатный моментальный вывод средств 24/7; бесплатное хранение бумаг и включенные биржевые сборы в обозначенные в тарифе комиссии.
Из фишек, отличающих сервис от других:
собственная социальная сеть для инвесторов «Пульс»;
онлайн-перевод ценных бумаг от другого брокера в Тинькофф;
постоянные акции с призами в виде подарочных виртуальных акций;
автоследование за стратегами, с которыми можно открыто общаться прямо в социальной сети Пульс.
Сбер Инвестиции — тариф и услуги
На сайте банка довольно обширное определение требований для открытия брокерского счета: «Счет может открыть любой гражданин РФ, при этом банк вправе отказать любому заинтересованному лицу».
Это может означать как и то, что банк откроет счет и без налогового резидентства РФ, и гражданам от 14 лет, так и может не означать этого.
Конкретика как оформить счет, скорее всего, описана в объемных документах брокера. Это минус, ведь основные условия лучше показывать сразу на сайте доступно.
На выбор есть 2 тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный. Помимо комиссий, разница в том, что Самостоятельный тариф предполагает инвестирование, покупки и продажи активов, без каких-либо сервисов помощи, а Инвестиционный тариф дает доступ на специальный портал аналитики Сбера, а также предполагает аналитическую индивидуальную поддержку.
Основные моменты тарифов ниже:
Услуги
С Инвестиционным тарифом Сбер предлагает инвесторам со статусом квалифицированного инвестора:
регулярные рассылки с аналитикой,
доступ в портал SberCIB Investment Research с регулярно обновляемой аналитикой, обзором и возможными стратегиями инвестиций.
Преимуществом также является наличие готовых инвестиционных портфелей, к которым можно подключиться и без брокерского счета.
ВТБ Мои Инвестиции — что предлагает банк как брокер
Для открытия брокерского счета онлайн в ВТБ, нужно иметь верифицированный аккаунт на Госуслугах.
Требования на сайте банка также четкие не описаны, но судя по открытым данным в сети, они совпадают с Тинькофф — совершеннолетие, гражданство РФ и налоговое резидентство РФ.
На выбор есть целых 6 тарифов, но 4 из них доступны только с пакетом Привилегия и Прайм.
То есть, мы посмотрим только на 2 тарифа — Мой онлайн и Профессиональный стандарт.
Тариф
Комиссии за сделки с ценными бумагами
Комиссии за сделки с валютой
Обслуживание
0,05%, если сделка исполняется не сразу (Мейкер), 0,08%, если сделка исполняется сразу (Тейкер)
0,05% + 50 руб, если сделка на 1-49 полный лот валюты, 0,05% от 50 лотов Мейкер, 0,0545% от 50 лотов Тейкер
Зависит от оборота. До 1 млн руб 0,0472% Мейкер, 0,0772% Тейкер. От 1 до 5 млн руб на 0,0177% дешевле.
0,0472% Мейкер, 0,0772% или +0,0045% от 50 лотов Тейкер
Из особенностей сервиса:
подборки готовых идей,
таймер активной сессии,
К слову, у брокеров выше есть аналогичные решения. Каких-то по-настоящему уникальных услуг у брокера не обнаружили.
Что в итоге — кто лучше
У каждого брокера есть свои плюсы — Тинькофф предлагает уникальные особенности, новые для рынка «фишки». ВТБ предлагает широкий выбор тарифов, и снижает комиссию тем, кто торгует высокими оборотами. Сбер предлагает целый портал аналитики для квалифицированных инвесторов на Инвестиционном тарифе.
На наш взгляд, выгоднее из этой тройки выглядит Тинькофф Инвестиции. Для среднего инвестора без многомиллионных оборотов.
Здесь инвестор получит фиксированную комиссию 0,05% при торговле ценными бумагами с включенной комиссией биржи. Несложные условия для бесплатного обслуживания.
Также инвестор в Тинькофф может замкнуть многие потребности, не переходя в другие сервисы — общение в Пульсе; автоследование за стратегами, с которыми можно общаться открыто и публично; мгновенные бесплатные выводы без ожидания расчетов с биржи.
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.
Рейтинг российских брокеров
Данная статья содержит рейтинг брокеров РФ по уровню надежности в 2021 году. В ней представлен список 10 лучших брокеров, особенности работы с каждым из них, преимущества и недостатки, а также сравнительная таблица и ключевые характеристики брокерских компаний или банков. После ознакомления с материалом клиент получит подробный гид по главным посредникам на брокерском рынке, узнает в чем разница и сможет при необходимости воспользоваться рекомендациями.
ТОП-10 самых надежных брокеров на российском рынке
Avatrade
Брокер предоставляет лишь один тип торгового счета, применение которого в торговле подразумевает следующие условия: минимальный депозит составляет минимум 100 долларов, при банковском переводе – 500 долларов; спред рыночный с комиссией и равняется от 0,8 пунктов при операциях с базовыми валютными парами; максимально допустимое кредитное плечо составляет 1:400.
К плюсам можно отнести широкий набор торговых площадок и финансовых инструментов; наличие демосчета и относительно высокое кредитное плечо; лояльная верификация и быстрое открытие аккаунта онлайн; сравнительно низкий стартовый капитал для европейского брокера.
Среди минусов: существенные расширения спреда, что негативно отражается на уровне получаемой прибыли; доступ к аналитическим материалам возможен только после регистрации; дополнительная комиссия при отсутствии активности в течение 3 месяцев (дополнительная комиссия в размере 25 долларов ежемесячно). При недостатке средств аккаунт будет заблокирован.
Открытие
«Открытие» позволяет торговать на крупнейших мировых площадках, среди которых NYSE, NASDAQ, ММВБ, СПБ и ряд европейских платформ. Присутствует возможность оформить брокерский аккаунт в онлайн-режиме.
Брокер предлагает два тарифа «Универсальный» и «Инвестор»:
| «Универсальный» | «Инвестор» | |
| Комиссия | 0,057% от суммы сделки на ММВБ, но не менее 0,04 руб. за сделку; 0,05% от суммы сделки на СПБ, но не менее 0,02USD за сделку | 0,24% независимо от оборота, но не менее 0,04 руб. за сделку на ММВБ; 0,05% от суммы сделки на СПБ, но не менее 0,02USD за сделку |
| Плата за депозитарий | 175 рублей в месяц; бесплатно, если не было сделок | 150 рублей в месяц, если были сделки |
За вывод денежных средств взимается комиссия в размере 10 руб. или 0,15% (в инвалюте) в зависимости от валюты вывода (при выводе в любые альтернативные кредитные организации есть доп. комиссия), зачисление происходит на бесплатной основе.
Имеется собственное приложение «Открытие Брокер» (бесплатно), также брокер работает с QUIK, MetaTrader, WebQUIK – бесплатно при сумме на аккаунте от 50 тыс. руб., иначе оплата составляет 250 руб. ежемесячно.
Минимального депозита в целях открытия счета не предусмотрено (при наличии суммы на счету менее 50 тыс. доп. взимается комиссия 295 руб. в мес.).
К плюсам работы с данным контрагентом относятся: доступ к иностранным торговым платформам, разветвленная сеть отделений, нет платы за депозитарий при отсутствии сделок.
Среди минусов: существенный рост комиссии, плата за вывод средств, дополнительная комиссия при сумме на счету менее 50 тысяч рублей, ограниченный функционал ПО.
КИТ Финанс Брокер
Существуют несколько тарифов, каждый из которых подойдет в зависимости от намерений трейдера. Наиболее выгодным является следующий:
КИТ-Универсал: для совершения свыше 30 сделок в месяц. Комиссия уменьшается с ростом уровней торговли до 0,025% на фондовом рынке, 0,0039% — на валютном. Предполагается абонентская плата в размере 200 рублей ежемесячно, отсутствует консультационная опция.
Альфа-Банк
Альфа-Директ является обособленным департаментом Альфа-Банка, предоставляющим консультации и дорогу к торговым площадках разнообразных биржевых организаций и позволяющий трейдерам координировать и всячески управлять своими финансовыми активами в онлайн-формате.
Для оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и платить налоги в России, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация является обязательной. Для иностранных граждан оформление потребует расширенный пакет документов (въездная виза, миграционная карта, вид на жительство, нотариально заверенный перевод документов на русский язык и прочее) и осуществляется исключительно в банковском отделении Альфа-банка, оказывающем инвестиционные услуги.
На выбор предлагается несколько тарифов и для начинающих рыночных участников («S»), и для более опытных трейдеров («Альфа-трейдер»).
| S | Альфа-трейдер | |
| Обслуживание | Бесплатно | Бесплатно |
| Операции | ||
| По ценным бумагам | 0,3% (помимо фьючерсов) | от 0,014% (биржевой рынок);от 0,1% (внебиржевой рынок) |
| По валюте | 0,3% (помимо фьючерсов) | от 0,011% |
| По фьючерсам | от 0,5 биржевого сбора | от 0,5 биржевого сбора |
Рассмотрим положительные и отрицательные стороны выбора Альфа-Директа как брокера-партнера по инвестициям.
| Преимущества | Недостатки |
| Нет лимита по минимально допустимому размеру депозита | Неудобная торговая платформа для ведения рыночной деятельности |
| Нет внутренних комиссий при транзакциях через альтернативные банки | Высокие комиссии |
| Большая программа обучения по грамотной рыночной торговле | Иногда недостаточная квалификация службы техподдержки |
| Простой механизм зачисления и снятия денежных средств | Не самые выгодные тарифы |
| Предоставление финансовой аналитики для принятия решения по инвестициям | Периодически возникающие технические проблемы в мобильном приложении |
После оформления данного продукта Альфа-Банка станут доступны торговые площадки ряда рынков. В зависимости от интересов каждого клиента торговые роботы и рекомендации экспертов помогут выбрать объект для инвестиций.
ФИНАМ
ФИНАМ является быстроразвивающимся брокером с представительствами в более 90 городах по всему миру, с клиентской базой из свыше 70 стран, а также владеет одной из самых расширенных линеек инвестиционных продуктов на глобальной арене.
Данный брокер оказывает услуги по соответствующему обслуживанию на российском и международном рынках (представлен на ММВБ, РТС ГАЗПРОМ, ФОРТС, крупнейших биржевых площадках Азии, Австралии и США), доверительному управлению имеющимися активами, работе на рынках капитала и банковских услуг. Ежегодно эта брокерская организация получает награды в различных номинациях престижных премий отрасли.
Брокер предлагает два вида тарифов: «Единый фри трейд» и «Единый тест-драйв»:
| «Единый фри трейд» | «Единый тест-драйв» | |
| Комиссии | 0% при торговле на ММВБ | 0,0177% от оборота при торговле на ММВБ и СПБ |
| Плата за депозитарий | 177 рублей в месяц, бесплатно если не было сделок | 177 рублей в месяц, бесплатно если не было сделок |
| Пополнение и вывод средств | В рублях бесплатно, вывод на следующий рабочий день. При выводе валюты комиссия – 0,07%, но не менее 15 долл./евро. Внесение через кассу ФИНАМ –бесплатно, комиссия при пополнении с карт сторонних банков – 1% | В рублях бесплатно, вывод на следующий рабочий день. При выводе валюты комиссия – 0,07%, но не менее 15 долл./евро. Внесение через кассу ФИНАМ –бесплатно, комиссия при пополнении с карт сторонних банков – 1% |
Существует опция оформления аккаунта онлайн, а также доступна бесплатная демоверсия (для подключения на счету должно быть не менее 30 000 руб.). Минимальный объем депозита для открытия счета составляет 30 тысяч рублей. Брокер работает с QUIK, имеет собственное приложение Finam Trade – бесплатно; при работе с WebQUIK, iQUIK взимается плата от 350 руб. в месяц.
Среди преимуществ выделяют профессиональную и компетентную службу техподдержки, выгодные тарифы для начинающих трейдеров, наличие единого счета для востребованных рынков и инструментов.
К недостаткам относят запутанную тарифную сетку (например, действие наиболее выгодного тарифа «Тест-Драйв» лишь в течение одного месяца, далее клиента переводят на другой тариф), а также в приложении может не отображаться комиссия, размер дивидендов, и ряд других важных характеристик.
Тинькофф Инвестиции
В целях оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и уплачивать налоги в Российской Федерации, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация не является обязательным условием, вполне достаточно находиться в пределах страны свыше 183 дней в году. Без наличия гражданства РФ оформление не представляется возможным, даже при условии проживания в России и уплаты налогов.
Банк предлагает три тарифа в рамках данного проекта.
| Инвестор | Трейдер | Премиум | |
| Комиссия за совершение торговых сделок | 0,3% | 0,05% — базовая; 0,025% — до окончания работы биржи после достижения дневного оборота в размере 200 тысяч ₽ | 0,025% — базовая;0,25% — 4% (внебиржевые иностранные ценные бумаги) |
| Ежемесячное обслуживание | Бесплатно | Бесплатно при выполнении хотя бы одного из нижеперечисленных условий: — не совершаются торговые операции;— имеется Премиальная карта банка Тинькофф;— имеется Премиальная карта банка Тинькофф;— оборот прошлого периода насчитывает более 5 млн ₽;—портфель составляет свыше 2 млн ₽Иначе — 290 ₽. | Бесплатно, если объем портфеля равняется более 3 млн ₽;990 ₽ — портфель объемом 1-3 млн ₽;Иначе – 3 тысячи ₽. |
Ниже представлена оценка преимуществ и недостатков выбора Тинькофф в качестве брокер-партнера на фондовом рынке.
| Преимущества | Недостатки |
| Нет скрытых комиссий | Высокие комиссии |
| Привилегии для новых клиентов | Частые перебои в работе техподдержки |
| Быстрое оформление | Сложности с переводом бумаг на депозитарий |
| Удобное мобильное приложение | Автоматическое подключение овернайта (риск) |
| Возможность приобретения инвалют в формате «1 лот = 1 единица» | Ограниченный выбор ценных бумаг |
Отталкиваясь от интересов каждого клиента, робот-советник и консультации аналитиков помогут выбрать наиболее подходящий объект для вложений. Тинькофф предоставляет также опцию мультивалютной торговли российскими рублями и американскими долларами с одного аккаунта и приглашает для активного участия в профессиональной платформе для инвесторов «Пульс».
Exante
Данная инвестиционная компания предлагает своим клиентам широкий спектр финансовых инструментов в том числе различные криптовалюты, доступ к азиатским и европейским облигациям и не берет комиссии за обслуживание счета (фиксированная плата только за торговые операции в размере 30 у.e.). Комиссия за неактивность равняется 50 евро.
Комиссия за снятие — 30 евро (эквивалент). Максимальная ставка на американских биржах — 0,02 USD за акцию, на европейских — 0,02%-0,18%, 0,1% на Токийской бирже, 0,1927% на биржах Гонконга.
Брокер работает на собственной торговой платформе, которая изначально запущена для опытных трейдеров-профессионалов для торговли «по-крупному». Имеет удобный интерфейс с модульной структурой, что позволяет легко управлять финансовыми инструментами на мировых рынках; отсутствует лимит по минимальной сумме транзакций, поддерживается сложный теханализ с настройкой параметров торговли, допускается открытие демосчета.
Недостатков немного, но они есть. Так, нельзя внести денежные средства через PayPal, кредитную или дебетовую карты (только через банковский перевод), а также относительно высокая минимальная сумма открытия счета для физлица – 10 тысяч евро.
БКС Мир Инвестиций
Этот брокер позволяет инвестировать на нескольких торговых площадках: ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, LSE-IOB, Xetra.
Существуют два тарифа:
| «Инвестор» | «Трейдер» | |
| Комиссия | 0,1% от суммы сделки | Зависит от суммарного дневного оборота: 0,015% свыше 100 млн руб., 0,05% до 1 млн руб. |
| Фиксированное вознаграждение равняется 199 рублей в месяц в случае проведения сделок;Плата за депозитарий отсутствует. | Фиксированное вознаграждение равняется 199 рублей в месяц в случае проведения сделок;Плата за депозитарий отсутствует. |
Пополнение доступно в рублях бесплатно, процент при выводе средств зависит от суммы. Возможны комиссии при пополнении с карт сторонних банков. Возможно открытие счета в формате онлайн без минимального депозита.
Банк имеет собственное мобильное приложение «Мой брокер». Пополнять можно бесплатно по терминалу QUIK клиентам со счетом свыше 30 тысяч рублей, для остальных – 300 рублей ежемесячно.
К преимуществам работы с данным брокером можно отнести отсутствие комиссии за депозитарий, доступ к разнообразным торговым площадкам и финансовым инструментам.
К недостаткам: высокая комиссия, иногда некорректная работа ПО, а также невозможность решить некоторые проблемы онлайн.
Сбербанк
Для физических лиц предлагаются два тарифа: самостоятельный и инвестиционный.
Самостоятельный подойдет начинающим инвесторам, среди его преимуществ – минимальные комиссии за сделки и отсутствие оплаты за обслуживание счета.
Для опытных и квалифицированных инвесторов создан инвестиционный тариф, который подразумевает постоянную инвестиционную поддержку от экспертов Сбера и предоставление доступа к ежедневным обзорам по инструментам фондовых рынков. Вместе с тем, с данным тарифом установлены более высокие комиссии Сбербанка.
| Самостоятельный | Инвестиционный | |
| Комиссии за совершение сделок на фондовом рынке Мосбиржи | ||
| До 1 000 000 рублей | 0,06% | 0,3% |
| 1 000 001 – 50 000 000 рублей | 0,035% | 0,3% |
| 50 000 001 рублей и выше | 0,018% | 0,3% |
| Комиссии за совершение сделок на валютном рынке Мосбиржи | ||
| До 100 000 000 рублей | 0,2% | 0,2% |
| 100 000 001 рублей и выше | 0,02% | 0,2% |
| Комиссии за совершение сделок на срочном рынке Мосбиржи | ||
| За срочные сделки | 0,5 рублей | 0,5 рублей |
Минимального депозита на существующих тарифах не установлено.
Среди плюсов выбора данного брокера отмечаются следующие характеристики: простая процедура оформления; возможность открыть брокерский счет и подписать договор на обслуживание онлайн; опция передачи поручений по телефону; счет может быть открыт без наличия минимальной суммы; пополнение и вывод средств с открытого счета при помощи Сбербанк Онлайн; использование пакета дополнительных услуг; возможность инвестировать без комиссии за обслуживание.
К минусам относятся такие факторы, как: ограниченный режим работы биржи; Сбербанк Инвестор не позволяет осуществлять перевод средств; высокий уровень комиссии Сбербанка; долгое ожидание в очереди на линии службы поддержки.
Для оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и платить налоги в России, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация является обязательной. Для иностранных граждан оформление потребует расширенный пакет документов (въездная виза, миграционная карта, вид на жительство, нотариально заверенный перевод документов на русский язык и прочее) и осуществляется исключительно в банковских отделениях ВТБ, оказывающих соответствующие инвестиционные услуги.
На выбор предоставляется семь тарифов различных категорий. Уровень комиссий за сделки колеблется от 0,03% до 0,05% в зависимости от объема осуществляемой торговли.
| Мой онлайн | Инвестор Стандарт | Инвестор привилегия | Инвестор прайм | Профессиональный стандарт | Профессиональный привилегия | Профессиональный прайм | |
| Биржа — ценные бумаги | 0,01 % от объема | 0,01 % от объема | 0,01 % от объема | 0,01 % от объема | 0,01 % от объема | 0,01 % от объема | 0,01 % от объема |
- Купля-продажа без комиссии различных фондов ВТБ и ОФЗ-н;
- Комиссия брокера за сделки на срочном рынке: 1 ₽ за контракт; на внебиржевом — от 0,15% от объема сделки.
- Вывод денежных средств: менее 300 000 ₽ ежемесячно — бесплатно; более 300 000 ₽ — 0,2% от размера превышения.
Рассмотрим преимущества и недостатки выбора ВТБ в качестве фондового брокера.
| Преимущества | Недостатки |
| Уникальные инструменты (однодневные облигации ВТБ и IPO / SPO акций) | Невозможность перехода на новый тариф «Мой онлайн» прежним клиентам |
| Опция приобретения ОФЗ-н | «Мой онлайн» позволяет спекулировать исключительно через мобильное приложение |
| Налоговые льготы при получении дивидендов от американских акций | Высокая депозитарная комиссия на основных тарифах |
| Приобретение иностранных валют в формате «1 лот = 1 единица» | Лимитированный набор фондов |
| Выведение купонов и дивидендов на отдельный расчетный счет | Для торгов доступен только один терминал (QUIK) |
| Удобное мобильное приложение | Маржинальная торговля подключается по умолчанию, что может оказаться неудобным для начинающих трейдеров, которым приходится рассчитывать размер позиции вручную |
| Большая бесплатная программа обучения торговле на фондовом рынке |
После оформления данного продукта станут доступны торговые площадки ряда рынков. Кроме того, функционирует Школа Инвестора для начинающих трейдеров.
В зависимости от интересов каждого клиента робот-советник и рекомендации аналитиков помогут выбрать объект для инвестиций. Для состоятельных клиентов банк предлагает также услуги персонального совета по приобретению еврооблигаций. В 2018 и 2019 году ВТБ был признан брокерской компанией года по версии конкурса «Элита фондового рынка».
Сравнительная таблица
| Брокер | Наиболее выгодный тариф | Комиссии | Депозитарий | Дивиденды на карту | Наличие всех бумаг | Онлайн открытие | Внесение, вывод денег | Размер минимального депозита |
| ВТБ | Мой онлайн | 0,06% | 0 | да | да | да | Бесплатно (с карты ВТБ или другого банка), вывод бесплатно на следующий рабочий день | — |
| Сбербанк | Самостоятельный | 0,06% | 0 | да | Нет акций США, БПИФ и ETF в долларах | да | Бесплатно, вывод бесплатно на карту Сбербанка | — |
| БКС Инвестиции | Инвестор | 0,10% | 0 | да | да | да | Бесплатно через приложение БКС Премьер с карты любого банка, вывод бесплатный в течении дня или на следующий день | — |
| Exante | в зависимости от планов по торговле | 0,01-0,1% | 90 евро | да | да | да | За снятие 30 евро (эквивалент) | 10 000 евро |
| Тинькофф Инвестиции | Трейдер | 0,05% | 290 ₽ если были сделки | — | Нет части облигаций, БПИФ (ETF) в долларах | да | Бесплатно с карты Тинькофф, вывод только на карту Тинькофф | — |
| ФИНАМ | Единый Дневной | 0,03% минимум 41,3 ₽ за сделку | 177 ₽ если были сделки | да | да | да | Бесплатно, вывод на следующий день бесплатно | 2 000 рублей |
| Альфа Директ | Оптимальный | 0,04% | 0,06% | — | Нет части БПИФ и ETF в долларах | да | Бесплатно, вывод ка на карту Альфа-Банка бесплатно | — |
| КИТ Финанс | КИТ-Универсал | Зависит от рынков: от 0,02% до 0,1% | 200 рублей | да | да | да | Бесплатно | 10 000 рублей |
| Открытие | Универсальный | 0,06% | 175 ₽ + $3 в случае сделок | — | Да (через QUIK) | да | Бесплатно, вывод 10 ₽, вывод валюты $35 | 50 000 рублей |
| Avatrade | в зависимости от планов по торговле | 0,01-0,15% | $100 | да | да | да | Бесплатно | 100 долларов |
Самые распространенные ошибки новичков при выборе
Первой ошибкой является предположение, что брокер на одной стороне с клиентом. На самом деле, у брокера и инвестора очевиден конфликт интересов. Брокерской компании невыгоден долгосрочный инвестор, редко осуществляющий сделки купли-продажи, поскольку на нём ничего нельзя заработать. Напротив, его комиссия максимальна при активной торговле. Также выгодно, чтобы клиент покупал инвестпродукты с большими комиссиями, поэтому брокеры зачастую навязывают продукты или создают запутанные тарифы.
Еще одним заблуждением считается поддержка от брокера. По факту, он лишь исполняет поручения клиента, торговые инструменты предоставляются биржей, а не брокером.
Часто задаваемые вопросы
Какой брокер самый надёжный на российском рынке?
Резюмировав все вышеупомянутое, наиболее подходящим брокером для частного инвестора становится «ВТБ Инвестиции». У него выгодные тарифы, простое в использовании приложение и расширенный набор финансовых инструментов, что делает его сбалансированным брокером без серьезных недостатков.
С каким брокером работать выгоднее всего?
ВТБ, Сбербанк, БКС Инвестиции. Для новичков на рынке максимально удобен Тинькофф.
У какого брокера самое удобное приложение для торговли?
Чем больше активных клиентов у брокера, тем он надёжнее?
Не всегда количество активных клиентов соответствует уровню надежности. Скорее, это может служить лишь одним из критериев при оценке и выборе подходящего брокера.