Что входит в состав пао сбербанк
Перейти к содержимому

Что входит в состав пао сбербанк

  • автор:

Банковская группа Сбербанка

Характеристика Сбербанка как головной кредитной организации группы Сбербанка

Сбербанк на современном этапе своего развития является крупнейшим банком России и представляет собой одну из крупнейших компаний на международном рынке. Сбербанк является самым дорогим российским брендом, входящим в топ-25 мировых брендов.

Состав Сбербанка включает 12 территориальных банков, ответственных за деятельность примерно 14 тысяч подразделений, находящихся на территории 83 субъектов Российской Федерации. В состав зарубежной сети Сбербанка входят филиалы, дочерние организации и представительства, находящиеся в 20 иностранных государствах (например, в Турции, Великобритании, США, регионах СНГ, Центральной и Восточной Европе).

Сбербанк включен в топ-5 списка крупнейших работодателей на территории России, он выступает источником дохода для каждой 150-ой российской семьи.

В совокупных банковских активах России доля Сбербанка составляет 29,3% по состоянию на первый квартал 2018 года. В структуре вкладов физических лиц на Сбербанк приходится доля в размере 45,8%, что позволяет банку исполнять роль основного кредитора частных клиентов и российской экономики в целом. В общем объеме кредитования населения на долю Сбербанка приходится 40,9%, в общем объеме кредитования юридических лиц – 32,4%.

Сбербанк совместно с BNP Paribas создали банк, осуществляющий POS-кредитование под брендом Cetelem.

Численность российской активной розничной клиентуры Сбербанка свыше 86 миллионов человек, корпоративных клиентов – свыше 2 миллионов, что составляет около 44% всех зарегистрированных в России организаций. На территории иностранных государств численность клиентов Сбербанка достигает 11 миллионов человек.

Сбербанк предлагает своим клиентам максимально широкий спектр услуг, начиная от традиционных депозитов, денежных переводов и заканчивая различными видами кредитования и прочего.

Одним из приоритетных направлений развития Сбербанка является совершенствование системы удаленного обслуживания, число пользователей которых на сегодняшний день достигло впечатляющих результатов:

  • больше 24,5 миллионов активных пользователей используют сервис интернет-банкинга «Сбербанк онлайн»;
  • больше 35,9 миллионов активных пользователей используют мобильное приложение «Сбербанк онлайн»;
  • больше 28,4 миллионов активных пользователей пользуются СМС-сервисом «Мобильный банк»;
  • у банка имеется крупнейшая в мире сеть банкоматов и терминалов самообслуживания в составе 77 тысяч устройств.

Сбербанк осуществляет крупнейшую эмиссию кредитовых и дебетовых карт.

В сферу интересов Сбербанка входит обслуживание всех групп корпоративных клиентов, в том числе субъектов малого бизнеса. Сбербанк обеспечивает клиентам доступность быстрых расчетов внутри банка (среднее время выполнения 3-5 минут), предоставление широкой линейки вспомогательных сервисов (бесплатный CRM, онлайн-бухгалтерия, сервис гарантированных расчетов).

Сбербанк продвигает систему комплаенс, предусматривающую предоставление справочно-информационной помощи и поддержки в решении тех или иных вопросов, а также иные сервисы.

Сбербанк активно участвует в большинстве программ поддержки среднего и малого бизнеса, реализуемых государством в лице Министерства сельского хозяйства, Министерства экономического развития и прочих. В рамках кредитования субъектов среднего и малого бизнеса доля Сбербанка составляет около 30%.

Характеристика акционеров Сбербанка

Пакетом акций Сбербанка в размере 50% и одной голосующей акции владеет Банк России, выступающий тем саамам в качестве основного акционерами и учредителя Сбербанка. В составе остальных акционеров Сбербанка есть и международные, и российские инвесторы.

Начиная с 1996 года акции Сбербанка, как обыкновенные, так и привилегированные, котируются на российских биржевых площадках. Фондовой биржей ММВБ акции Сбербанка включены в котировальный список первого (высшего) уровня.

Международная сеть группы Сбербанка

Группа Сбербанка в географическом смысле охватила 20 стран мира, в число которых входят страны СНГ, Восточной и Центральной Европы, Турция, Германия, Китай, Индия. Официальный запуск бренда Сбербанк в Европе был осуществлен в 2013 году.

В рамках инвестиционно-корпоративного бизнеса группа Сбербанка открыла собственные офисы в таких городах как Лондон, Никосия, Нью-Йорк для осуществления операций на глобальном рынке и специализации в области дилерских и брокерских услуг на иностранных биржах и для иностранных клиентов.

В качестве платформы для осуществления сделок торгового финансирования и структурного кредитования, выполнения операций на глобальном рынке и предоставления транзакционных услуг клиентам выступает дочерний банк Sberbank (Switzerland) AG.

Стратегия развития группы Сбербанка

Действующая стратегия развития группы Сбербанка ориентирована на исполнение в 2020 году.

Главная цель стратегии развития группы Сбербанка заключается и реализации инициативы, позволяющей ей достичь нового уровня конкурентоспособности, позволяющей конкурировать с глобальными компаниями технологического характера, сохраняя позиции лучшего банка для населения и предпринимательства.

В качестве ключевой задачи группы Сбербанка предусмотрены наращение масштабов бизнеса, рост прибыли и эффективности с одновременным увеличением скорости, гибкости и клиентоориентированности на основании внедрения современных технологий.

Группа Сбербанка ставит перед собой задачу формирования клиентов нового качества посредством обеспечения положительного клиентского опыта, как в финансовой, так и в других сферах деятельности.

Группа Сбербанка планирует окончание технологической трансформации своего бизнеса, путем поддержания функциональности и надежности уже имеющихся ИТ-систем на протяжении периода создания новой платформы и перевода бизнеса на нее.

Краткая характеристика пао сбербанк. Структура пао сбербанк россии

ПАО Сбербанк — крупнейший игрок банковской сферы, имеющий филиалы и представительства во всех субъектах РФ. По статистическим данным на 1 января 2018 года банк имеет 94 филиала, из них один расположен в Индии (Нью-Дели). 6 лет назад организационная сеть включала 524 филиала. Ее сокращение вызвано оптимизационными процессами.

Управленческая структура ПАО «Сбербанк России»

Структура управления Сбербанка состоит из следующих органов:

  1. Общее собрание акционеров. Это высший руководящий орган кредитно-финансовой организации, курирующий основные виды деятельности банка. Собрание проводится 1 раз в год. В рамках этого мероприятия принимаются решения о распределении чистого дохода, порядке и объеме выплат собственникам бизнеса, стратегии развития кредитно-финансовой организации и другие.
  2. Наблюдательный совет. Его члены избираются Общим собранием акционеров. Координирует деятельность финансового института. В частности, определяет приоритетные направления активной и пассивной политики, утверждает повестку Собрания акционеров, принимает решение об увеличении капитала и размещении свободных средств в ценные бумаги.
  3. Правление банка. Это коллегиальный исполнительный орган, в компетенцию которого входят следующие задачи:

— обсуждение отчетов, поступающих от территориальных банков;
— формирование политики в области управления рисками;
— утверждение процентных ставок по депозитам для физических и юридических лиц;
— утверждение штатной численности сотрудников, принятие решения о слиянии, ликвидации подразделений;
— внедрение в деятельность розничного и корпоративного блока прогрессивные банковские технологии;
— разработку и внедрение внутренних документов, регулирующих деятельность банка и другие.

  1. Президент банка. С 2007 года возглавляет банк Герман Греф. Именно он отвечает за обещания, представленные Общему собранию акционеров на ежегодном совещании. К основным управленческим функциям Президента, Председателя Правления банка можно отнести:
  • организация работы всех структурных единиц;
  • распределение обязанностей и зоны ответственности между заместителями;
  • утверждения выпуска эмиссионных ценных бумаг;
  • решение текущих вопросов и другое.

Полезно знать! Под руководством Г. Грефа банк превратился из обычной сберегательной кассы в современный банк, на который ориентируются большинство участников банковской системы. Основа успеха топ-менеджера — внедрение современных технологий во все сферы деятельности банка. Радикальная реформа предоставления заемных средств позволила Сбербанку увеличить кредитный портфель, удерживая при этом риски под контролем. Развитие дистанционных каналов обслуживания привело к безболезненному переводу клиентов в онлайн. При этом организация сумела сохранить и свою репутацию, и клиентскую базу, и провести оптимизационные мероприятия по сокращению филиалов и штата сотрудников.

Штаб-квартира банка расположена по адресу: г. Москва (Юго-западный административный округ), ул. Вавилова, д. 19. Это 26-этажное здание, построенное в 1996 году.

Организационная структура

Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока:

  1. Центральный аппарат. Основное предназначение — гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.

В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения:

  • Казначейство;
  • Депозитарий;
  • Управление банковской системой;
  • Управление операциями физических лиц;
  • Управление операциями корпоративного блока;
  • Финансовое управление;
  • Управление стратегического планирования;
  • Управление инкассации;
  • Юридическое управление;
  • Управление банковских карт;
  • Управление ценных бумаг;
  • Управление безопасности;
  • Операционное управление;
  • Управление банковских технологий;
  • Управление контроля и учета банковских операций и другие.

Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие.

  1. Территориальные отделения (банки). Сбербанк насчитывает 13 территориальных банков: Байкальский, Волго-Вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Московский, Волгоградский, Центрально-Черноземный, .

В 2017 году было проведено объединение 3 территориальных подразделений. Наиболее крупное оптимизационное мероприятие — соединение Северного и Северо-Западного банка, в результате которого первый перестал существовать.

Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка. В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы — головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ. Например: Карельский, Архангельский, Тверской, Саратовский, Мурманский, Вологодский и другие. В ГОСБы входят отделы, сектора и УРМ, расположенные в отдаленных местностях.

Стратегические задачи территориальных банков:

  • планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений;
  • оценка микро- и макросреды;
  • оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов;
  • внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом;
  • участие в региональных программах и т.д.
  1. Филиалы. представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла.

Основные задачи

  • повышение качества предоставляемых услуг;
  • увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания;
  • привлечение новых клиентов;
  • работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов;
  • работа с кредитным портфелем;
  • увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие.
  1. Прочие подразделения банка. Основная их цель — обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие.

Важно!

Одной из дочерних структур банка выступает Sberbank CIB . Это корпоративно-инвестиционный бизнес, занимающийся обслуживанием крупнейших клиентов, объединенных в холдинги. По данным на 31 декабря 2017 года их насчитывалось 5714 холдингов. Бизнес по обслуживанию состоятельных клиентов позволил банку войти в тройку лидеров по инвестиционно-банковским гонорарам. Сбербанк СИБ был создан в рамках интеграции Сбербанка России и инвестиционной компании Тройка Диалог.

Изменения в организационной структуре в 2018 году

Оптимизационные мероприятия, запланированные в 2013-2014 гг, были проведены в 2015 – 2017 г. В перспективе — сокращение штата сотрудников в 2018 году на 8%, что обусловлено активным переходом клиентов к дистанционному формату сотрудничества с банком: через Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн и мобильный банк. Анализ показал, что в 2017 году 35% прибыли было получено именно от работы «цифрового» (дистанционного) банка. Что касается филиальной сети, то ее организационная схема до конца 2 квартала 2018 года утверждена, внесение корректировок не планируется.

На 1 января 2018 года доля банка на рынке кредитования частных лиц составила 40,5%, юридических — 32,4%. Перед банком стоит непростая задача — перевести 80% всех активных клиентов в цифровой формат сотрудничества с банком. В перспективе организационная структура крупнейшего банка будет пересмотрена. Изменения коснутся и розничного, и корпоративного блока.

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»

Кафедра управления рисками, страхования и ценных бумаг

Контрольная работа

по дисциплине: «Рынок ценных бумаг»

на тему: Характеристика эмитента ПАО «Сбербанк»

Выполнили: студенты группы 2305

очной формы обучения

направления «Корпоративные финансы»

  • 1. Общая информация об эмитенте
  • 4. Дивидендная история за всё время существования акционерного общества

7. Выпуски еврооблигаций

8. Выпуски депозитарных расписок (DR)

  • Библиографический список
  • акция капитал еврооблигация депозитарный
  • 1. Общая информация об эмитенте
  • Регистрация банка осуществлена 20 июня 1991 г. Главный офис находится по адресу: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19.
  • Сбербанк России — самый крупный банк Российской Федерации и СНГ. Активы Сбербанка России составляют четверть банковской системы госуарства, а удельный вес в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала среди всех банков мира.
  • Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет порядка 40% объема торгов на ММВБ.
  • Учредителем и основным акционером Банка выступает Центральный банк Российской Федерации. На последнюю отчетную дату ему принадлежит 57,58% уставного капитала Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.
  • На 1 февраля 2016 г. банк находится на первом месте в банковской системе России, размер активов составляет 23 039,79 млрд. руб.
  • Структура физических представительств банкапо состоянию на 19 декабря 2015 г. складывается из:
  • · 11871 дополнительный офис;
  • · 3801 операционную кассу;
  • · 640 операционных офисов;

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг:

На осуществление брокерской деятельности № 077-02894-100000 от 27.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление дилерской деятельности № 077-03004-010000 от 27.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03009-001000 от 27.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление депозитарной деятельности № 077-02768-000100 от 08.11.2000, без ограничения срока действия;

На осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-1-00012 от 04 октября 2000 года, без ограничения срока действия;

На осуществление деятельности биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1496 от 24.12.2009, без ограничения срока действия.

История создания акционерного общества и учредители.

В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР — так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер — 1481.

Фирменное наименование банка, зафиксированное учредительным документами — Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк — юридическим лицом. Вместе со своими филиалами он составляет общую систему Сбербанка России Условия предоставление брокерских услуг ПАО «Сбербанк России», ч.1 п.3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c=56e14fc25cc4.

Изменения ключевых показателей экономики России на протяжении 2014 года определялись рядом негативных внешних факторов: обвалом цен на нефть на мировых рынка, значительным ростом геополитической напряженности с последующим введением секторальных санкций против России. Тем не менее, влияние внешних факторы только усугубило зародившееся еще в конце 2012 года замедление экономики, определенное структурными проблемами, и ускорило переход от стагнации к кризисному спаду.

Фактическое закрытие выхода на внешние рынки капитала и существенное ухудшение условий торговли на фоне падения цен на нефть стали дополнительным фактором увеличения оттока капитала и спровоцировали значительное ослабление курса рубля.

Ухудшение перспектив экономического роста и снижение реальных доходов населения выявили проблему качества кредитного портфеля банков, увеличив объемы просроченной задолженности с 4,1% до 4,6%, особенно в розничной части кредитования.

Качество ипотечного кредитного портфеля сохранилось на высоком уровне, где доля просроченной задолженности составила всего 1,3%.

Удержание части просроченных кредитов среди корпоративных клиентов достигнуто высокими темпами кредитования последних, но ухудшение финансового положения многих крупных заемщиков, ориентированных на экспортно-импортный бизнес сформировало необходимость в реструктуризации их кредитов. Так же, события на Украине стали причиной значительного ухудшения качества кредитов российских банков, которые предоставлялись украинским заемщикам.

Положение Сбербанка России в отрасли.

Снижение качества кредитного портфеля, спровоцировавшее рост дополнительных резервов, и резкое увеличение стоимости фондирования от Банка России снизили прибыль всего банковского сектора почти на 40% с сравнении с 2013 годом. Финансовые рынки также закрыли год со снижением — долларовый индекс РТС упал на 45%, рублевый индекс ММВБ — на 7%. Суверенный рейтинг РФ был понижен до нижней границы группы рейтингов инвестиционного качества.

На таком сложном внешнем экономическом фоне Сбербанк сохранил лидирующие позиции в основных сегментах российского финансового рынка.

2. Количество размещенных акций и уставный капитал общества

В настоящее время общее количество размещенных акций Сбербанка составляет:

· обыкновенных акций номиналом 3 руб. — 21 586 948 000 шт.

· привилегированных акций номиналом 3 руб. — 1 000 000 000 шт.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций — 15 000 000 000 шт.

Структура акционеров Сбербанка по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (конец операционного дня 20 апреля 2015 года) выглядит следующим образом:

Таблица 1 — размер и структура уставного капитала по состоянию на 01.03.2016

Общее количество акционеров — более 221 тысячи http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Таблица 2 — Выпуск обыкновенных акций за все время существования акционерного общества http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

1 акция 50 руб=1 акция 3000 руб

1 акция 3000 руб= 1000 акций 3 руб

Выпуск размещен и находится в обращении

Таблица 3 — Выпуск привилегированных акций за все время существования акционерного общества http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

государственный регистрационный номер

Конвертация ранее размещенных акций с меньшей номинальной стоимостью

1 акция 60 руб=20 акций 3 руб

Конвертация при дроблении ранее размещенных акций

Выпуск размещен и находится в обращении

*Пустые клетки не заполнены вследствие отсутствия данных

Количество выпусков обыкновенных акций за все время существования акционерного общества — всего 13 выпусков обыкновенных акций

Количество выпусков привилегированных акций за все время существования акционерного общества — 7 выпусков

Рисунок 1 — Динамика уставного капитала

Таблица 4 — Уставной капитал и его изменения за все время существования акционерного общества http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

УК из простых акций

3. Количество облигационных выпусков, осуществленных акционерным обществом за все время его существования

Таблица 5 — Выпуски облигаций http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, Проспект ценных бумаг от 26.10.2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue-documents*

Kj = Nom * Cj * (T(j) — T(j-1)) / 365 / 100%

18 500 000 000 RUB

Путём заключения сделок купли-продажи по цене размещения Облигаций в ЗАО «ФБ ММВБ»

10 000 000 000 RUB

10 000 000 000 RUB

10 000 000 000 RUB

10 000 000 000 RUB

10 000 000 000 RUB

10 000 000 000 RUB

4. Дивидендная история за всё время существования акционерного общества

Таблица 6 — история выплаты дивидендов http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Размер дивиденда в относительном выражении(обык)

Размер дивиденда в относительном выражении(прив)

В последние годы АО «Сбербанк России», исходя из размеров своей прибыли, методично наращивал размер выплачиваемых дивидендов по всем типам акций. Дивидендная политика банка направлена на повышение инвестиционной привлекательности акций собственных эмиссий, повышению их торгуемости на биржах всех уровней.

Дивиденд, установленный уставом акционерного общества для привилегированных акций.

Минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям не может быть ниже 15 процентов от их номинальной стоимости.

5. Доля государства в уставном капитале эмитента. Наличие «золотой акции»

Государство в роли акционера выступает через Центральный Банк Российской Федерации, владея 50%+1 голос в общем объеме акций банка.

Доля уставного капитала кредитной организации на 01.01.2016 г. — эмитента, находящаяся в государственной (федеральной, субъектов Российской Федерации), муниципальной собственности: 0,03% Ежеквартальный отчет ПАО «Сбербанк России» за 4 квартал 2015 года http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports

6. Крупные акционеры (более 5%)

ОАО «Сбербанк России» — открытая рыночная компания. Акции Сбербанка свободно обращаются как на российском фондовом рынке, так и в Лондоне, Франкфурте.

С момента акционирования Банка в июне 1991 года среди инвесторов (российских и иностранных физических и юридических лиц) размещено 13 выпусков акций банка. Уставный капитал сформирован в сумме 67,76 млрд рублей и состоит из 21 586 948 000 обыкновенных и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая.

Основным акционером банка является Центральный банк Российской Федерации, доля которого в уставном капитале Сбербанка составляет 50% плюс одна голосующая акция, в голосующих акциях — 52,32%. Других акционеров с долей, превышающей 5% в составе учредителей банка нет.

Таблица 7 — Доля в уставном капитале на дату закрытия реестра акционеров http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Рисунок 2 — График «Доля акционеров в Уставном капитале» http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Таблица 8 — Значение Free float http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx

7. Выпуски еврооблигаций

Таблица 9 — Еврооблигации http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Пустые клетки не заполнены вследствие отсутствия данных

8. Выпуски депозитарных расписок (DR)

Таблица 10 — Выпуски депозитарных расписок (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Планируемые выпуски ценных бумаг

Выпусков ценных бумаг ПАО «Сбербанк России» не планируется.

10. Годовое общее собрание акционеров (последнее, предстоящее)

Повестка дня Собрания акционеров:

1. Об утверждении годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности

2. О распределении прибыли и выплате дивидендов за 2014 год

3. Об утверждении аудитора

4. Об избрании членов Наблюдательного совета

5. Об избрании членов Ревизионной комиссии

6. Об избрании Президента, Председателя Правления

7. Об утверждении Устава в новой редакции

8. Об утверждении Положения об Общем собрании акционеров в новой редакции

9. Об утверждении Положения о Наблюдательном совете в новой редакции

10. Об утверждении Положения о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета, в новой редакции

11. Об одобрении сделки, в совершении которой имеется заинтересованность http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Библиографический список

1. ПАО «Сбербанк России» // http://www.sberbank.com/ru

2. ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС» // http://moex.com

3. Информационный портал Сbonds Financial information // http://ru.cbonds.info

4. Информационный портал RusBonds Группа Интерфакс // http://www.rusbonds.ru

5. Информационный портал Investfunds Группа Cbonds // http://stocks.investfunds.ru

Подобные документы

Общая информация об эмитенте. Структура акционерного капитала. Количество облигационных выпусков за все время существования. Дивидендная история, доля государства в уставном капитале эмитента, наличие «золотой акции». Планируемые выпуски ценных бумаг.

контрольная работа , добавлен 28.06.2015

Уставный капитал эмитента и его изменения за все время существования акционерного общества, размещённые акции и осуществлённые им облигационные выпуски. Дивидендная история акционерного общества и дивидендная политика, изменение капитализации за год.

творческая работа , добавлен 27.05.2015

Оценка доходности инвестиций в акции. Рассмотрение видов акций коммерческих банков: обыкновенных и привилегированных. Понятие доходности и её расчёт. Характеристика эмитента ценной бумаги ОАО «Сбербанк России». Анализ доходности акции данного банка.

реферат , добавлен 07.11.2014

Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России». Структура филиальной сети на территории России. Доля Сбербанка на разнообразных сегментах финансового рынка. Оперативное финансовое планирование деятельности ОАО «Сбербанк России».

отчет по практике , добавлен 14.05.2014

История создания ОАО «Газпром», ее миссия, организационная структура и основные направления деятельности. Сведения о размере и структуре уставного капитала, принципах дивидендной политики и результатах финансово-хозяйственной деятельности эмитента.

контрольная работа , добавлен 27.09.2010

Выпуск российских депозитарных расписок (РДР) как возможность отечественных инвесторов вкладывать средства в зарубежные активы. РДР как средство стабилизации фондового рынка и расширения спектра финансовых инструментов для российских инвесторов.

статья , добавлен 09.04.2014

Общая характеристика ПАО «Сбербанк» России, его организационная структура, технико-экономический анализ и финансовое состояние. Основание и развитие банковского дела в России. Рейтинг банков по чистым активам. Планирование работы отделения банка.

отчет по практике , добавлен 12.05.2016

Обеспечение правовой работы ЦЧБ ОАО «Сбербанк России». Проведение банковских операций и других сделок. Правовые аспекты деятельности ЦЧБ ОАО «Сбербанк России». Формирование табеля по учету рабочего времени в автоматизированной системе SAP-кадры.

отчет по практике , добавлен 02.11.2014

ОАО «Сбербанк России» как современный универсальный коммерческий банк. Общая характеристика основных видов деятельности ОАО «Сбербанк России»: привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных операций.

отчет по практике , добавлен 27.05.2014

Знакомство с особенностями совершенствования систем коммуникаций органов государственного управления с коммерческими организациями. Характеристика видов деятельности ОАО «Сбербанк России». Рассмотрение обыкновенных и привилегированных акций банка.

Официально наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (публичное акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ПАО.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

ПАО Сбербанк России — крупнейший банк в России, в Центральной и Восточной Европе, на долю которого проходится около 28,7% активов российской банковской системы(по состоянию на 1 января 2016 года), основной кредитор национальной экономики. Учредителем и главным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60 % голосующих акций). Банк является работодателем и дает источник дохода каждой 150-й российской семье.

Сбербанк России является основным кредитором российской экономики и на рынке вкладов на его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% юридическим лицам.

Преимуществом банка является наличие множества филиалов, это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране объединенной в единую расчетную систему, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку РФ, также услугами Сбербанка России пользуются около 11 миллионов человек за рубежом.

Основной целью деятельности Сбербанка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Основные направления деятельности ПАО Сбербанк России:

  • · кредитование российских предприятий;
  • · кредитование частных клиентов;
  • · вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
  • · осуществление операций на комиссионной основе.

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

  • · Сберегательный банк РФ;
  • · территориальные банки (14);
  • · отделения;
  • · филиалы;
  • · агентства.

Дополнительный офис №8597, на основании доверенности, выданной его руководителю, осуществляет следующие банковские операции:

  • 1) привлечение и размещение денежных средств физических и юридических лиц;
  • 2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
  • 3) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • 4) покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • 5) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • 6) выдача банковских гарантий, поручительств за третьих лиц по обязательствам в денежной форме, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • 7) брокерские и консультационные услуги, лизинговые операции;
  • 8) другие операции по банковскому обслуживанию клиентов по лицензии ЦБ РФ.

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Органами управления Банка являются:

  • — общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;
  • — наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
  • — правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Производственная (преддипломная) практика проходила на ПАО «Сбербанк России» КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

Преддипломная практика проводится в соответствии с требованиями Федерального государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования по специальности 38.02.07 Банковское дело.

Целью производственной (преддипломной) деятельности по специальности, развитие общих и формирование профессиональных компетенций, а также приобретение необходимых умений и опыта практической работы по специальности в современных условиях.

Задачами производственной (преддипломной) практики являются:

Закрепление, расширение, углубление и систематизация знаний и умений, полученных при изучении дисциплин и профессиональных модулей учебного плана специальности, на основе изучения деятельности конкретной организации;

Сбор, систематизация и обобщение теоретического и практического материала для использования в работе над выпускной квалификационной работой;

Оценка действующей в кредитной организации системы учета и финансового управления, анализа и контроля; разработка рекомендаций по ее совершенствованию.

Подготовка и защита отчета по преддипломной практике.

1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»

Сберегательный банк РФ считается самым крупным банком в России и входит во многие, включая и мировые банковские рейтинги. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуги вкладов населения, создания материальнотехнической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции 2 финансовых кризиса.Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

Экономические результаты, достигнутые Россией в 1999 году и в первые месяцы 2000 года, внушают значительный оптимизм: впервые за годы реформ заметно вырос ВВП, компенсирован спад промышленного производства 1998 года, выпуск промышленной продукции превышает докризисный уровень. Положительные тенденции в экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют Сбербанку России более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении качественных банковских услуг.

Задача новой концепции развития Сбербанка России до 2005 года — «выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством» По организационной структуре Сбербанк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным банком Российской Федерации как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20.06.1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его Уставе. Сбербанк Российской Федерации — это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка — дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посредническими и др.

2. Нормативные правовые акты, регулирующие финансовую деятельность ПАО «Сбербанк России»

Основной целью банковского регулирования и надзора в России является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период времени, непосредственно определяются этой главной целью осуществления надзора за кредитными организациями и современным состоянием банковской сферы. Основной акцент в деятельности надзорных органов перенесен на обеспечение надлежащего качества работы функционирующих кредитных организаций, их ликвидности и платежеспособности.

Под регулированием банковской деятельности понимают, прежде всего, создание соответствующей правовой базы. Во-первых, это разработка и принятие законов, регламентирующих деятельность банков. Во-вторых, это принятие соответствующими учреждениями, уполномоченными государством, положений, регламентирующих функционирование банков, в виде нормативных актов, инструкций. Они основаны на действующем законодательстве и конкретизируют, разъясняют основные положения законов.

Основные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность кредитных учреждений:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая);

2. ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

3 ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ»;

4. ФЗ от 08.08.2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»;

5. ФЗ от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;

6. ФЗ от 26.03.1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»;

7. ФЗ от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

8. ФЗ от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции»;

9. ФЗ от 05.03.1999 г. № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;

10. Положение Банка России от 23.04.1997 г. № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения ЦБ РФ на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов»;

11. Положение Банка России от 30.12.1999 г № 103-П «О порядке ведения бухгалтерского учета операций, связанных с выпуском и погашением кредитными организациями сберегательных и депозитных сертификатов».

Таким образом, раскрыв сущность финансов кредитных учреждений, рассмотрев особенности организации финансов кредитных организаций, по второй главе можно сделать вывод о том, что финансы кредитных организаций — это совокупность денежных перераспределительных отношений, связанных с формированием и использованием доходов, накоплений на основе оказания услуг, опосредующих процесс движения денежных средств в национальном хозяйстве. Также выявили на каких принципах базируются финансы кредитных учреждений и выяснили, что финансовые ресурсы кредитной организации представляют собой денежные доходы, накопления и поступления, являющиеся собственными для банков и небанковских кредитных организаций, т.е. это часть их собственных средств.

Следует отметить, что Сбербанк России как и другой любой банк является акционерным обществом. Главной целью любого банка — получение прибыли. Прибыль — показатель результативности деятельности банка. Банковская прибыль важна для всех участников экономического процесса. Акционеры заинтересованы в прибыли, т.к. она представляет собой доход на инвестированный капитал. Прибыль приносит выгоду вкладчикам, ибо благодаря увеличению резервов банка и повышению качества услуг складывается более прочная, надежная и эффективная банковская система.

Сбербанк России является крупнейшим банком РФ и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками — залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Центральному банку Российской Федерации принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за 2011 год до 65,7% .

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Анализ деятельности Сбербанка РФ с точки зрения доходности, надежности, ликвидности, степени риска, в условиях рыночной экономики и конкурентной борьбы коммерческих банков, является крайне необходимым. При разработке предложений по максимальному увеличению доходов и снижению расходов необходимо опираться на четко разработанную аналитическую базу. Анализ результатов финансово-хозяйственной деятельности Сбербанка позволяет сформировать соответствующие направления в депозитной и инвестиционно — кредитной политике, выявить узкие места, разработать рекомендации по их устранению.

Результаты анализа дают возможность разрабатывать дальнейший план действий по развитию Сбербанка как на ближайший период, так и на длительную перспективу, вырабатывать рекомендации по улучшению и совершенствованию работы подчиненных учреждений.

Отсутствие анализа или несовершенный анализ могут привести к отрицательным результатам финансового состояния Сбербанка. Исходя из этого овладение методикой анализа и дальнейшее ее совершенствование являются одной из основных задач экономических служб банка.

Материалами для анализа служат: бухгалтерские балансы; оперативная статистическая отчетность Сбербанка; прочая информация о работе Сбербанка (материалы проверок, ревизий и т.д.); материалы выборочных обследований.

Основными методами, применяемыми при проведении анализа деятельности Сбербанка, являются:

а) сопоставление отчетных показателей работы Сбербанка: с фактическими данными за соответствующие периоды прошлых лет и предшествующие периоды (кварталы, месяцы и т.д.) текущего года:

б) расчет коэффициентов, характеризующих финансово-хозяйственную деятельность Сбербанка, использование активов и т.д.;

в) исчисление и оценка удельных весов. Применяется при анализе структуры активов и пассивов, доходов и расходов Сбербанка.

Исходя из периодичности проведения, анализ может быть ежедневным, еженедельным, месячным, квартальным, полугодовым и годовым.

Для Сбербанка характерна следующая периодичность проведения анализа: территориальные банки и отделения проводят анализ своей деятельности и подчиненных учреждений по итогам за полмесяца, месяц, квартал и год, а отделения при необходимости — за неделю и день. Наиболее эффективным является еженедельный и ежедневный анализ, так как по итогам этих анализов могут приниматься оперативные управленческие решения.

В зависимости от спектра изучаемых вопросов анализ подразделяется на полный и тематический. Оба эти вида анализа осуществляются на основе соблюдения принципа комплексности.

При полном анализе изучаются все стороны деятельности учреждения банка, т.е. как внешние, так и внутренние связи.

При тематическом — затрагивается круг вопросов, позволяющих выявить возможности улучшения отдельных сторон деятельности.

Исходя из целей и характера исследования анализ бывает предварительным, оперативным, итоговым и перспективным. Предварительный анализ применяется для выявления возможности осуществления каких-либо операций. Оперативный анализ осуществляется в ходе текущей работы для оценки соблюдения нормативов, выполнения основных показателей бизнес-плана и принятия срочных мер, обеспечивающих их выполнение. Итоговый (последующий) анализ используется при определении эффективности деятельности учреждения банка за определенный период и выявлении резервов повышения доходности. Перспективный анализ применяется для прогнозирования ожидаемых результатов в предстоящем периоде и определения дальнейших направлений развития Сбербанка.

Для полного, систематического анализа, правильных выводов и принятия соответствующих управленческих решений Сбербанка на всех уровнях обеспечивают сбор, накопление, разработку динамических рядов, удельных весов всех основных показателей работы Сбербанка, а также сведений, характеризующих экономику регионов.

Выводы, сделанные на основе анализа, используются для управления Сбербанком, т.е. служат обоснованием для разработки предложений по повышению эффективности деятельности, совершенствованию текущего и стратегического планирования и управления.

3. Основные операции ПАО «Сбербанк России»

Сбербанк России — универсальный коммерческий банк. Поэтому Банк стремится удовлетворить потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок);

Размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

Куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Выдачу банковских гарантий;

Переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Сбербанк России помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

Оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка России является оказание комплексных услуг юридическим лицам. В сотрудничестве с Банком любая организация — от небольшой региональной фирмы до крупного национального холдинга — может реализовывать зарплатные и торговые проекты, получать кредиты на развитие бизнеса, осуществлять операции с ценными бумагами.

Каждому клиенту Сбербанк России предлагает выгодные условия, индивидуальный подход и качественное обслуживание.

Клиентами Сбербанка России в рамках реализации зарплатных проектов уже являются более 110 тысяч организаций, расположенных на всей территории Российской Федерации, общее число клиентов-держателей зарплатных карт Сбербанка России составляет 14,5 млн. человек.

Сбербанк России предлагает широкий перечень услуг и операций для осуществления расчетно-кассового обслуживания своих клиентов.

Преимущества услуг Сбербанка России очевидны.

Более чем столетняя история существования Банка доказывает его надежность, стабильность и успешность. Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет Банку всегда быть территориально рядом с клиентом и оказывать услуги во всех регионах и часовых поясах страны. Кроме того, предусматривается возможность расчетно-кассового обслуживания многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории Российской Федерации на единых условиях и по единым тарифам. Широкий спектр операций с наличностью, а также перечисление денежных средств по поручению клиента осуществляется «день в день» с использованием системы межфилиальных расчетов Банка. Конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия конвертации валют и широкие возможности хеджирования валютных рисков, работы на рынке ценных бумаг. Кроме того, Сбербанк России осуществляет профессиональное сопровождение и оказывает своим клиентам консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает в себя открытие и ведение счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, осуществление операций по проведению платежей, зачислению средств на счета, приему денежных средств без ограничения суммы и выдаче наличных денежных средств в пределах остатка на счете клиента, а также размен денежных средств.

При обслуживании в Сбербанке России клиент имеет возможность постоянно пользоваться консультациями сотрудников Банка.

Оказание услуг частным лицам является приоритетным направлением деятельности Сбербанка России.

Банк активно развивает программы кредитования (Автокредит, Кредит «Молодая семья», Жилищные кредиты, Образовательный кредит, Кредит на неотложные нужды), предлагая своим клиентам выгодные кредиты для улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов. Сбербанк России помогает осуществлять платежные операции, берет на себя ответственность за хранение и приумножение денежных средств своих вкладчиков, оказывает услуги на рынках ценных бумаг.

В любом из филиалов Сбербанка России можно осуществлять наличные и безналичные платежи. Банк принимает платежи за услуги ЖКХ, мобильной и городской телефонной связи, интернет — провайдеров и многие другие. В отделении Банка можно оплатить приобретенный товар, внести добровольный или страховой взнос, произвести выплату по кредиту.

Стратегическая цель Сбербанка России — развитие качественно нового уровня обслуживания внешней торговли, сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка, занимая при этом положение системообразующего банка по обслуживанию внешней торговли во всех регионах РФ.

Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон, участников внешней торговли и фиксируется в условиях контракта.

В результате накопленного Банком опыта работы произошло значительное расширение продуктового ряда в области обслуживания внешней торговли за счет высокотехнологичных продуктов, отвечающих складывающейся макроэкономической ситуации.

4. Механизм осуществление расчетно кассовых операций в ПАО «Сбербанк России»

4.1 Сущность и функции расчетно-кассовых операций

Закон «О банках и банковской деятельности» определяет перечень основных банковских операций. К ним относятся:

) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

) инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

) купля- продажа иностранной валюты в безналичной и наличной формах;

) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

) выдача банковских гарантий;

) осуществление переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Практически все из перечисленных банковских операций осуществляются в рамках расчетно-кассового обслуживания различных категорий клиентов в операционных подразделениях коммерческих банков.

Коммерческий банк заинтересован в привлечении клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Этот интерес вызван тем, что привлеченные средства, в первую очередь депозиты и остатки на расчетных счетах, формируют ресурсы банка, которые потом он размещает с целью получения максимальной прибыли в интересах своих акционеров.

Именно поэтому специалисты в области банковского дела осуществление расчетов и платежей для клиентов и для самих банков традиционно и вполне обоснованно относят к основным и важнейшим базовым банковским операциям.

Остановимся подробнее на таких понятиях, как «расчёты» и «платежи», которые являются вспомогательной частью расчетно-кассовых операций банка.

Расчеты — это процесс определения размера долга покупателя перед продавцом или размеров взаимных обязательств сторон сделки, включая урегулирование претензий, возникающих в ходе такого процесса.

Типичные примеры расчетов — определение объемов и цен привлекаемых и размещаемых ресурсов, размеров остатков средств на счетах клиентов, налогов, обязательных резервов, дивидендов, начисление процентов и комиссионных и т.д. Расчеты, протекающие в «недрах» бухгалтерий банков, играют вспомогательную, обеспечивающую роль по отношению к платежам.

Платежи продолжают процесс расчетов и означают погашение покупателем своего долга или погашение участниками сделки своих взаимных денежных обязательств, то есть передачу или перевод денег должником тому, кому он должен в соответствии с расчетами.

Платежи — это операции, непременно денежные, то есть совершаемые только посредством денег. При этом такого вида операции могут совершаться посредством наличных или безналичных денег, а также комбинированным способом.

Вся суть банковских операций, обеспечивающих платежи как процесс выполнения субъектами экономики своих обязательств, делится на три блока:

Вспомогательный блок — это виды работ организационно-технического, административно-распорядительного и информационного характера, обеспечивающие начало, ведение и прекращение операций.

Основной блок делится на:

Зачисление на счета средств:

поступивших на счет от третьих лиц;

вносимых самими владельцами счетов;

получаемых от банка (кредиты, проценты и дт.).

Списание со счетов денежных средств в случаях:

выполнения своих обязательств перед третьими лицами (оплата приобретаемых товаров, работ, услуг);

выполнения клиентами своих долговых обязательств перед банками, (возврат кредитов, уплата процентов, комиссионных и др.);

уплаты клиентами налогов и исполнения других обязательных платежей;

получения клиентами наличных денег на оплату труда и на хозяйственные нужды.

Кассовые операции (прием и выдача наличных денег).

Ведение собственных счетов в учреждениях Центрального банка и других кредитных организациях.

Ведение корреспондентских счетов других организаций, открытых в данном банке.

Дополнительный блок — это дополнительные услуги банка.

Среди них можно отметить, следующие:

перевод средств с одного счета на другой;

конвертация одной валюты в другую;

перевод наличных денег в безналичные и наоборот;

размен и обмен денег и др.;

инкассирование денежной выручки.

Все платежи и предшествующие им расчеты, осуществляемые банками, делятся на собственные (расчеты и платежи по операциям банка) и клиентские (расчеты и платежи по операциям клиентам).

С точки зрения технологии проведения те и другие подразделяются на:

Внутрибанковские платежи (участник — только данный банк и его филиалы);

Межбанковские платежи (минимум две кредитные организации), которые можно проводить через:

корреспондентские счета в подразделениях Центрального банка РФ;

корреспондентские счета, открытые банками друг у друга;

корреспондентские счета, открытые банками в третьем банки.

Все перечисленные выше банковские операции являются традиционными и давно освоенными, доступными практически для всех банков. В настоящее время большинство банков являются универсальными, то есть проводящими все банковские операции.

В коммерческом банке расчетно-кассовым обслуживанием занимается специализированная структура, которая называется, операционным отделом. В его состав входят:

операционные отделы, непосредственно обслуживающие клиентов, то есть проводящие операции списания и зачисления средств по счетам клиентов; выдающие выписки из лицевых счетов клиентов и т.д.;

службы, занимающиеся непосредственно отправкой и приемом платежей и выписок по корреспондентским счетам банков через корреспондентские счета либо через расчетно-кассовые центры ЦБ РФ;

кассовый узел, осуществляющие все операции с приемом и выдачей денежных средств.

Сущность расчетно-кассовых операций коммерческих банков заключается в точном, высокотехнологичном осуществлении расчетов в налично-денежной и безналичной форме в соответствии с действующим банковским законодательством, нормативными документами Банка России и внутрибанковскими правилами.

Функции расчетно-кассовых операций заключаются в следующем:

организации работы по обслуживанию клиентов различных правовых категорий с обеспечением конфиденциальности, срочности и законности;

организации безналичных расчетов и налично-денежного обращения по расчетным, текущим счетам, и по счетам организаций и предприятий различных форм собственности;

в оказании консультативной помощи клиентам и их партнерам по всем вопросам.

4.2 Кассовые операции: понятие, виды и порядок ведения

Кассовые операции — это совокупность материально-технических процедур, заключающихся в приеме, хранении и выдаче наличных денег.

К кассовым операциям относятся операции юридических лиц по расчетам наличной валютой России в процессе их деятельности.

Регулирование кассовых операций относится к функциям ЦБ РФ. В зависимости от того, в отношении каких именно субъектов осуществляется государственное регулирование кассовых операций, можно выделить правовое оформление кассовых операций: банков и других кредитных организаций; предприятий, учреждений и иных организаций; предприятий и других организаций по непосредственному приему от населения платежей за товары, работы и услуги.

Юридические лица обязаны хранить свои денежные средства в учреждениях банков. По окончании рабочего дня сверхлимитные суммы наличных денег должны сдаваться в банк. В кассе предприятия, учреждения или организации может оставаться в пределах лимита лишь такая сумма денег, которая необходима для осуществления на следующий день неотложных небольших платежей.

Исключения из этого правила специально оговариваются в соответствующих нормативных актах Правительства РФ или Центрального банка РФ.

Лимит остатка кассы определяется исходя из объемов наличного денежного оборота предприятия с учетом особенностей режима его деятельности, порядка и сроков сдачи наличных денежных средств в учреждения банков, обеспечения сохранности и сокращения встречных перевозок ценностей.

Для оприходования всех поступивших в коммерческий банк наличных денег и выполнения расходных операций в каждом учреждении банка имеется операционная касса.

В состав операционной кассы могут входить:

) Кассы для размена денег;

) Кассы пересчета денежной наличности.

С точки зрения формы денег, используемой для целей платежа, все банковские операции делятся на операции наличными и операции безналичными денежными средствами.

Безналичные операции (платежи) необходимы постольку, поскольку основная масса денег, принадлежащих как самим банкам, так и их клиентам, пребывает в безналичной форме, то есть постоянно находится в движении и числится на счетах других субъектов экономики, которые временно используют их в своей деятельности.

Система организации безналичных расчетов — не просто набор взаимосвязанных элементов. Организация этой системы базируется на трех составляющих:

) совокупность принципов организации безналичных расчетов, обязательных для соблюдения всеми её субъектами хозяйственных отношений;

) система счетов, позволяющая осуществлять платежи и расчеты в безналичной форме;

) система платежных форм, документов и правил документооборота.

Система расчетов — динамическая система и поэтому должна отвечать требованиям хозяйственной жизни. Безналичные расчеты должны осуществляться таким образом, чтобы платежи совершались в кратчайшие сроки, позволяющие обеспечить непрерывность и ускорение воспроизводственного процесса, кругооборота капитала и оборачиваемости средств. Для нормального функционирования система безналичных расчетов должна базироваться на общих и обязательных для выполнения принципах и нормативных документах. Порядок ведения расчетов в безналичной форме должен быть однообразным для всех кредитных учреждений и хозяйствующих субъектов на всей территории страны и списываться в международные расчетные отношения.

Развитие рыночных отношений в нашей стране обусловило изменение основ системы безналичных расчетов, в том числе и принципов их организации. В соответствии с Положением № 2-П Утратила силу. — Положение, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П. и другими правовыми актами организацию и бесперебойность расчетов в нашей стране обеспечивает соблюдение следующих принципов:

) требование платежа должно выставляться перед отгрузкой товара или после неё, дабы не допускать задержу платежей в хозяйстве;

) платежи со счетов клиентов банка производятся только с их согласия, что должно препятствовать доступу банка к средствам клиентов;

) предприятия по своему усмотрению или по договору между поставщиком и покупателем могут выбирать формы расчетов и виды платежа.

Указанные принципы предусматривают, что расчеты осуществляются по банковским счетам, открытым в соответствии с действующим законодательством.

Обязательно наличие акцепта, то есть согласия плательщика на платеж, что реализуется применением соответствующего платежного документа (платежного поручения, чека и т.д.), свидетельствующего о распоряжении владельца на списание средств, или специального акцепта документов, выписанных получателями средств (например, платежного требования, переводного векселя).

Система безналичных расчетов должна быть организована таким образом, чтобы максимально сокращался срок осуществления платежа, поэтому одним из важнейших принципов осуществления безналичных расчетов является принцип срочности. Другим из принципов организации безналичных расчетов является принцип безусловного выполнения обязательств участниками расчетов. Принцип обеспеченности тесно связан с принципом срочности платежа, поскольку для соблюдения срочности платежа требуется наличие у плательщика или его гаранта достаточных ликвидных средств, необходимых для погашения обязательств перед получателем средств. Еще одним из принципов функционирования системы безналичных расчетов следует назвать принцип многообразия их форм. Именно наличие возможности свободного выбора форм безналичных расчетов позволяет предприятиям найти тот инструмент, который наилучшим образом отвечал бы требованиям совершаемой сделки. Выбор той или иной формы расчетов зависит от вида товара, спроса на него, финансового положения покупателя и поставщика, характера взаимоотношений между ними, а также от способа транспортировки продукции.

Осуществление безналичных расчетов по счетам клиентов происходит следующими формами, установленными законодательством: расчеты платежными поручениями; расчеты по аккредитиву; расчеты чеками; расчеты по инкассо.

В соответствии с данными формами расчетов, платежные операции могут осуществляться с применением: платежных поручений; аккредитивов; чеков; платежных требований; инкассовых поручений.

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета, либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов) /депозитов и уплаты процентов по ним;

г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок». Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Аккредитив обособлен и независим от основного договора.

Банками могут открываться следующие виды аккредитивов:

покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные);

отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).

При открытии покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива либо указывает в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента по непокрытому (гарантированному) аккредитиву, а также порядок возмещения денежных средств по непокрытому (гарантированному) аккредитиву банком-эмитентом исполняющему банку определяется соглашением между банками. Порядок возмещения денежных средств по непокрытому (гарантированному) аккредитиву плательщиком банку-эмитенту определяется в договоре между плательщиком и банком-эмитентом.

Об открытии аккредитива и его условиях банк-эмитент сообщает получателю средств через исполняющий банк либо через банк получателя средств с согласия последнего.

Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке.

Передача документов об открытии аккредитива и его условиях, о подтверждении аккредитива, об изменении условий аккредитива или его закрытии, а также о согласии банка на принятие (отказе в принятии) представленных документов может осуществляться банками с использованием любых средств связи, позволяющих достоверно установить отправителя документа.

Размер и порядок оплаты услуг банков при расчетах по аккредитивам регулируются условиями договоров, заключаемых с клиентами, и соглашениями между банками, участвующими в расчетах по аккредитивам.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате. Плательщик по чеку обязан удостовериться в подлинности чека. Бланки чеков являются бланками строгой отчетности и учитываются в банках на внебалансовом счете N 91207 «Бланки строгой отчетности».

Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами данной организации, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом.

Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать: форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека; перечень участников расчетов данными чеками; срок предъявления чеков к оплате; условия оплаты чеков; ведение расчетов и состав операций по чекообороту; бухгалтерское оформление операций с чеками; порядок архивирования чеков.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств.

Получатель средств представляет в банк указанные расчетные документы вместе с реестром, переданных на инкассо расчетных документов установленной формы. В реестр могут включаться по усмотрению получателя средств платежные требования или инкассовые поручения.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика и при отсутствии в договоре банковского счета условия об оплате расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств платежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения (с приложенными в установленных законодательством случаях исполнительными документами) помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» с указанием даты помещения в картотеку.

Оплата расчетных документов производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика в очередности, установленной законодательством.

Кредитная организация самостоятельно определяет продолжительность операционного дня, представляющего собой часть рабочего дня, под которым понимаются календарные дни, кроме установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, а также выходных дней, перенесенных на рабочие дни решением Правительства Российской Федерации. В течение операционного дня производится обслуживание клиентов, прием документов для отражения в учете (кроме консультационной работы, которая может проводиться в течение всего рабочего времени). Конкретное время начала, конца операционного дня определяется кредитной организацией и доводится до сведения обслуживаемой клиентуры.

При разработке правил документооборота банка должно обеспечиваться следующее.

Все документы, поступающие в операционное время в бухгалтерские службы, в том числе из филиалов, подлежат оформлению и отражению по счетам кредитной организации в этот же день. Бухгалтерскими записями также оформляются операции по счетам аналитического учета внутри одного счета второго порядка.

Документы, поступившие во внеоперационное время, отражаются по счетам на следующий рабочий день. Порядок приема документов после операционного времени определяется кредитной организацией и оговаривается в договорах по обслуживанию клиентов.

Если необходимо по принятым документам осуществить перевод денежных средств с корреспондентских счетов, открытых в подразделениях расчетной сети Банка России или в других кредитных организациях, то операции совершаются в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

4.3 Нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассовых операций

Банковская деятельность в целом, и проведение расчетно-кассовых операций в частности, являются жестко регламентируемыми и контролируемыми процессами со стороны государства, Банка России и других уполномоченных органов.

Соблюдение норм банковского права — является не только непременным условием функционирования кредитной организации, но и залогом её деятельности в долгосрочной перспективе и успешного всестороннего развития.

Центральный Банк РФ, осуществляющий регулирующие и надзорные функции за работой коммерческих банков, а также другие государственные органы разрабатывают и принимают к исполнению множество нормативно-правовых документов, регламентирующих порядок расчетов и ведения банковских счетов клиентов, касающихся как внешнего, так и внутреннего содержания расчетно-кассовых операций.

Центральный Банк РФ осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред.), а непосредственно коммерческие банки — в соответствии с Федеральным закон № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (ред.).

В рамках настоящей работы остановимся на основных нормативно-правовых документах, обязательных к исполнению каждой кредитной организацией и обязательных к знанию, пониманию и всестороннему анализу всем банковским служащим.

Гражданский кодекс Российской федерации. В этом документе законодательно закреплены ключевые понятия для осуществления банковской деятельности в части открытия банковских счетов и осуществления расчетов.

В главе 44 ГК РФ отражаются: понятия банковского вклада и договора банковского вклада; оговорка прав на привлечение денежных средств во вклады; форма договора банковского вклада; виды вкладов; условия и порядок начисления и выплат процентов на вклад; необходимость обеспечения возвратности вкладов; распоряжение вкладом третьими лицами; порядок заполнения и выдачи сберегательных книжек и операций со сберегательными (депозитными сертификатами).

В главе 45 ГК РФ даются: определение банковского счета и договора банковского счета; возможный перечень операций по банковским счетам; порядок заключения договора банковского счета; удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете; сроки операций по счетам; условия кредитования счета; порядок оплаты расходов банка на совершение операций по счету; порядок начисления и уплаты процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете; условия возможности зачета встречных требования между банком и клиентом; основания списания денежных средств со счета; очередность списания денежных средств со счета; реализация ответственности банка за ненадлежащее совершение операций по счету; оговорка необходимости соблюдения банковской тайны; ограничения распоряжения счетом; условия расторжения договора и закрытия банковского счета.

На основании базовых понятий банковского счета, договора банковского счета, порядка операций по банковскому счету и основных форм расчетов, законодательно закрепленных в Гражданском кодексе РФ, разработаны и утверждены все последующие инструкции и положения, более детально регламентирующие и регулирующие тот или иной вид расчетно-кассового обслуживания.

Одной из таких инструкций является Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3 октября 2002 г. № 2-П Документ Утратил силу. — Положение, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П. См. консультант Плюс #»justify»>В первой части Положения № 2-П определены основные формы безналичных расчетов; формы расчетных документов, порядок их заполнения, представления, отзыва и возврата. Каждой форме безналичных расчетов и соответственно расчетным документам посвящена отдельная глава Положения № 2-П, в которой уделено внимание основным этапам работы с тем или иным документом.

Во второй части Положения № 2-П определен порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета) банков открытые в Банке России, выделены особенности осуществления таких расчетов, установлены правила представления кредитной организацией расчетных документов на бумажных носителях и электронных платежных документов, порядок отзыва расчетных документов из картотеки неоплаченных расчетных документов в подразделении расчетной сети Банка России, порядок открытия и закрытия корреспондентских счетов в ЦБ РФ, порядок возврата расчетных документов из картотеки при закрытии корреспондентского счета.

Часть третья Положения № 2-П регулирует порядок осуществления расчетных операций по корреспондентским счетам банков, открытых в других банках и по счетам межфилиальных расчетов.

Абсолютно необходимым документом в каждодневной работе банка по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов являются «Правила ведения бухгалтерских операций в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденные Положением Банка России 26 марта 2007 г. № 302-П (далее — Правила). Правила определяют единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

Структурой данного документа предусмотрены: план счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях; характеристика счетов бухгалтерского учета; организация работы по ведению бухгалтерского учета; приложения, дополняющие и разъясняющие отдельные разделы Правил.

Без сомнения, важными являются все составляющие Правил, однако наибольшую практическую значимость, именно для операционных подразделений банка, имеет часть третья «Организация и ведение бухгалтерского учета», так как регламентирует как раз ту часть работы, которая выполняется в данных банковских структурах.

Еще одним необходимым документом, в числе прочих определяющим нормативно-правовую базу расчетно-кассовых операций банков, является Положение Банка России от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации». Документ утратил силу в связи с изданием Указания Оно определяет правила:

организации обращения наличных денег;

прогнозирования наличного денежного оборота;

составления и представления «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций»;

организации анализа состояния наличного денежного оборота.

Согласно данному Положению предприятия и организации представляют в обслуживающий банк:

расчет на установление предприятию лимита остатка кассы и оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки;

календарь выдачи наличных денег на заработную плату, выплаты социального характера и стипендии.

Так как в рамках расчетно-кассового обслуживания предприятиям (фирмам, организациям) открываются банковские счета, необходимым к исполнению документом является Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее — Инструкция № 28-И).

В Инструкции № 28-И определены:

виды банковских счетов;

порядок и особенности открытия и закрытия текущих счетов физическим лицам и банковских счетов юридическим лицам и предпринимателями без образования юридического лица;

правила оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати;

Подобные документы

Ознакомление с нормативными документами, регулирующими деятельность ОАО «Сбербанк России». Изучение системы статистической, бухгалтерской и финансовой отчетности банка. Анализ годового баланса банка и оценку основных показателей деятельности сбербанка.

отчет по практике , добавлен 26.01.2014

Виды и функции кредитных учреждений. Сущность финансов кредитных организаций, особенности их организации и нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность. Роль финансового анализа в системе управления Сбербанка РФ, результаты финансовой деятельности.

курсовая работа , добавлен 21.04.2012

Общая характеристика ОАО «Сбербанка России», основные нормативно-правовые акты, регулирующие его деятельность. Анализ деятельности Омского отделения №8634 ОАО «Сбербанка России». Оценка развития и пути улучшения банковских технологий в данной организации.

отчет по практике , добавлен 03.02.2015

Организационная структура банка. Работа различных отделов банка ОАО «Сбербанк». Отделы депозитных и кредитных операций. Операции банка с пластиковыми картами. Структура депозитного портфеля НБ «Сбербанк» и его роль в формировании ресурсной базы.

отчет по практике , добавлен 22.06.2015

Общая характеристика ПАО «Сбербанк» России, его организационная структура, технико-экономический анализ и финансовое состояние. Основание и развитие банковского дела в России. Рейтинг банков по чистым активам. Планирование работы отделения банка.

отчет по практике , добавлен 12.05.2016

Организация деятельности ОАО «Сбербанк России». Правовые формы банка, обязанности сотрудников. Осуществления контроля за правильным оформлением документации. Порядок открытия и ведения валютных счетов. Особенности оформления банковской отчетности.

отчет по практике , добавлен 28.11.2014

Знакомство с основными видами деятельности ОАО «Сбербанк России», анализ финансово-экономических показателей. Общая характеристика операций банка: ведение банковского счета физических лиц и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению клиентов.

отчет по практике , добавлен 03.06.2014

Нормативно-правовая база регулирующая деятельность кредитных карт. Сущность, виды и назначение кредитных карт. Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России». Анализ статистики использования кредитных карт в банке. Расчет кредитоспособности заемщика.

курсовая работа , добавлен 03.05.2015

Основные законодательные и нормативные документы и материалы, регулирующие и определяющие деятельность ОАО «Сбербанк России». Организация производственной, экономической, финансовой, информационно-аналитической и управленческой работы учреждения.

отчет по практике , добавлен 30.10.2014

Теоретические аспекты, основные виды и технологии рекламы в сфере финансов. Развитость рынка банковских услуг. История развития и краткая характеристика ПАО «Сбербанк России». PR-деятельность ПАО «Сбербанк России». Взаимоотношения с акционерами банка.

История банка Траст. Откуда растут корни. Национальный Банк «Траст В кризис помогут коллеги и варяги

  • История банка Траст. Откуда растут корни. Национальный Банк «Траст В кризис помогут коллеги и варяги

Организационная структура пао сбербанк кратко

Сбербанк — это финансовое учреждение известно не только подавляющему числу россиян, но и жителям других государств. Причина в его масштабности, уникальности, известности на фоне других подобных учреждений в РФ. В этой статье же мы заострим внимание на организационной структуре Сбербанка, которая не имеет аналогов в России. Начнем с общего знакомства с организацией.

О Сбербанке

Предмет нашего разговора — ПАО, крупнейший российский банк. Его учредителем выступает ЦБ России. Именно Центробанку и принадлежит контрольный акционный пакет этого учреждения. Прочими акционерами выступают и организации, и частные лица.

Вам будет интересно: Банки Ростова-на-Дону: вклады, особенности, процентные ставки и отзывы

Уникальность заметна не только в развернутой организационной структуре Сбербанка. Его также выделяет следующее:

  • Предоставление государственных гарантий по вкладам.
  • Участие в международной программе, чья цель — развитие малого и среднего бизнеса в РФ.
  • Обслуживание счетов, учет доходов и оборота федерального российского бюджета.

Схема организационной структуры Сбербанка России

Вам будет интересно: ООС — это что такое? Расшифровка аббревиатуры

Разберем иерархию составляющих этой крупной банковской организации:

  • Главный орган — Общее собрание акционеров.
  • Второй уровень: Наблюдательный совет. Ревизионная комиссия. Ряд Комитетов Наблюдательного совета.
  • Следующий уровень: Правление (в т. ч. его председатель и президент). Сбербанковские комитеты. Коллегия банка.
  • Последний уровень: Ряд подразделений центральной сети банка. Территориальные филиалы. Зарубежные отделы.

Всю организационную структуру ОАО «Сбербанк» можно разделить на практически равные четыре доли:

Собрание акционеров

Управленческая структура данной организации предполагает существование правящих органов с установленными объемами ответственности, рядом полномочий и правилами взаимовоздействия с другими составляющими системы. Переходим к ее верхушке.

Вам будет интересно: Денежные средства в балансе — это наиболее ликвидная категория активов

Главный орган управления организационной структуры ПАО «Сбербанк» — собрание акционеров. Только оно имеет право на избрание правления учреждения, а также наблюдательного совета. Акционеры — это и физические и юрлица. Они являются владельцами как обычных, так и привилегированных ценных бумаг.

Главные задачи этой части организационной структуры Сбербанка:

  • Принятие решений об учреждении организации.
  • Как составление Устава банка, так и контроль за его исполнением.
  • Утверждение актов и документов, связанных с деятельностью учреждения.
  • Выбор членов исполнительных и контрольных органов.
  • Как рассмотрение, так и проверка отчетов по деятельности других структурных подразделений.
  • Распределение направлений доходов.

Управление структурой

Общее руководство Сбербанком — это дело избираемого Совета. Его ключевые обязанности такие:

  • Определение векторов развития банка.
  • Контроль за работой правления.
  • Утверждение годового отчета.
  • Контроль политики в области инвестиций и кредитования.
  • Организация деятельности ревизионного и кредитного комитетов.
  • Выбор председателя.

Ревизионный и кредитный комитеты

Продолжаем знакомиться с организационной структурой банка Сбербанк. Как мы уже упомянули, его Совет создает два комитета, каждый из которых имеет определенные задачи:

  • Кредитный: Формирование кредитной политики учреждения, структуры возможностей и средств, которые могут быть привлечены в работу. Открытие инвестиционных фондов. Деятельность, связанная с трастовыми операциями.
  • Ревизионный: Организация выборочных и комплексных проверок в сфере кредитной, расчетной, валютной работы. Контроль за исполнением законодательных актов.

Головной офис

Переходим к организационной структуре отделений Сбербанка. Главным здесь выступает головной офис — он руководит менее масштабными ответвлениями. Отсюда его задачами выступает следующее:

  • Анализ работы подведомственных организаций.
  • Текущее и стратегическое планирование.
  • Работа над приоритетными векторами развития банка.
  • Бюджетирование, управление финансовыми активами, пассивами, рисками.
  • Изучение российского банковского рынка, экономики государства.
  • Контроль за внутриструктурными денежными потоками, кредитными ресурсами.
  • Обеспечение всей системы банка сведениями о деятельности его подразделений.
  • Проведение маркетинговых анализов в тандеме с другими организациями. Эта деятельность направлена на изучение потребностей и пожеланий клиентов, а также регионального рынка, совершенствование существующих и разработка новых банковских продуктов и услуг.

Территориальные подразделения

Отметим, что деятельность территориальных структур обеспечивает служба безопасности Сбербанка. Сами же они заняты следующим:

  • Анализ деятельности своих подразделений с целью планирования самой выгодной кредитной политики.
  • Оценка актуальной конкурентской среды.
  • Участие в региональных программах по экономическому развитию.
  • Совершенствование и расширение расчетных сетей.
  • Внедрение в работу новейших информационных технологий, которые помогут успешнее управлять как пассивами и активами банка, так и персоналам, облегчат взаимодействие с клиентами.
  • Работа над увеличением скорости проведения финансовых операций, что ведет к улучшению качества обслуживания.
  • Оценка и подстраивание под меняющиеся рыночные условия.
  • Общая оптимизация своих сетей с учетом экономических и социальных факторов.

Региональные филиалы

Региональные подразделения и филиалы — самые широко распространенные во всей сбербанковской системе. Надо сказать, что внутри структуры постоянно проходит их оптимизация на основе плотности проживания населения в том или иной регионе, количества клиентов банка. Большое внимание уделяется и предпочтению потребителями каких-то определенных банковских услуг.

Региональные отделения организационной структуры Сбербанка имеют весь спектр прав юридических лиц. Баланс такого филиала — составная часть единого баланса всей корпорации.

Деятельность региональных отделений основывается на утвержденном положении. Исходя из него:

  • Филиалы в регионах имеют права юрлиц.
  • Являются частью сбербанковской системы.
  • В своей работе опираются на акты, которые приняты как ЦБ РФ, так и самим Сбербанком.

Здесь необходимо выделить специализированные филиалы. Они ориентируются не только на индивидуальное и специализированное банковское обслуживание, но и на развитие некоторых направлений финансового бизнеса: работа с корпоративными клиентами, операции с валютой, акциями и проч.

Агентства

Нельзя отдельно не выделить такую часть структуры Сбербанка, как агентства. Считаются самым последним звеном в системе — созданы при больших учреждениях для работы с населением отдаленных и малонаселенных регионов РФ. Спектр совершаемых ими операций ограничен — расчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработной платы.

В будущем планируется замена агентств на мобильные операционные кассы.

Отделения

В структуре Сбербанка имеют место быть следующие отделения:

  • По работе с персоналом — изучение рынка труда, подбор новых сотрудников, повышение квалификации настоящих работников.
  • Управление общественных связей — продвижение и реклама, взаимодействие со СМИ.
  • Управление рисками — общий анализ рисков на финансовом рынке, выстраивание политики деятельности с их учетом.
  • Управление ревизий, внутреннего контроля и аудита — контроль за соблюдением подразделениями как общероссийских законодательных актов, так и внутрибанковских распоряжений.
  • Управление безопасности — защита от противоправных действий третьих лиц, обеспечение безопасности персонала и посетителей.
  • Юридическое — разработка типовых договоров, оформление лицензий, свидетельств, юридическая экспертиза, выступление в суде от имени Сбербанка.

Функции организационной структуры

Рассмотрим общие функции организационной структуры ПАО «Сбербанк России»:

  • Оборот поступающих от населения и организаций средств.
  • Выдача кредитов физическим и юридическим лицам.
  • Расчетное и кассовое обслуживание населения.
  • Работа с ценными бумаги: эмиссия, продажа, покупка.
  • Коммерческие услуги: лизинг, факторинг.
  • Выпуск банковских карт.
  • Операции с валютой.
  • Консультирование и информирование граждан в вопросах экономической направленности.

Коротко мы разобрали обширную организационную структуру Сбербанка. Теперь вы в курсе ее составляющих, их специфики деятельности.

Сбербанк — это финансовое учреждение известно не только подавляющему числу россиян, но и жителям других государств. Причина в его масштабности, уникальности, известности на фоне других подобных учреждений в РФ. В этой статье же мы заострим внимание на организационной структуре Сбербанка, которая не имеет аналогов в России. Начнем с общего знакомства с организацией.

О Сбербанке

Предмет нашего разговора — ПАО, крупнейший российский банк. Его учредителем выступает ЦБ России. Именно Центробанку и принадлежит контрольный акционный пакет этого учреждения. Прочими акционерами выступают и организации, и частные лица.

Уникальность заметна не только в развернутой организационной структуре Сбербанка. Его также выделяет следующее:

  • Предоставление государственных гарантий по вкладам.
  • Участие в международной программе, чья цель — развитие малого и среднего бизнеса в РФ.
  • Обслуживание счетов, учет доходов и оборота федерального российского бюджета.

Схема организационной структуры Сбербанка России

Разберем иерархию составляющих этой крупной банковской организации:

  • Главный орган — Общее собрание акционеров.
  • Второй уровень: Наблюдательный совет. Ревизионная комиссия. Ряд Комитетов Наблюдательного совета.
  • Следующий уровень: Правление (в т. ч. его председатель и президент). Сбербанковские комитеты. Коллегия банка.
  • Последний уровень: Ряд подразделений центральной сети банка. Территориальные филиалы. Зарубежные отделы.

Организационная структура Сбербанка

Всю организационную структуру ОАО «Сбербанк» можно разделить на практически равные четыре доли:

  1. Головной офис.
  2. Территориальные отделения.
  3. Агентства и филиалы.
  4. Прочие ответвления системы.

Собрание акционеров

Управленческая структура данной организации предполагает существование правящих органов с установленными объемами ответственности, рядом полномочий и правилами взаимовоздействия с другими составляющими системы. Переходим к ее верхушке.

Главный орган управления организационной структуры ПАО «Сбербанк» — собрание акционеров. Только оно имеет право на избрание правления учреждения, а также наблюдательного совета. Акционеры — это и физические и юрлица. Они являются владельцами как обычных, так и привилегированных ценных бумаг.

Главные задачи этой части организационной структуры Сбербанка:

  • Принятие решений об учреждении организации.
  • Как составление Устава банка, так и контроль за его исполнением.
  • Утверждение актов и документов, связанных с деятельностью учреждения.
  • Выбор членов исполнительных и контрольных органов.
  • Как рассмотрение, так и проверка отчетов по деятельности других структурных подразделений.
  • Распределение направлений доходов.

Организационная структура ПАО

Управление структурой

Общее руководство Сбербанком — это дело избираемого Совета. Его ключевые обязанности такие:

  • Определение векторов развития банка.
  • Контроль за работой правления.
  • Утверждение годового отчета.
  • Контроль политики в области инвестиций и кредитования.
  • Организация деятельности ревизионного и кредитного комитетов.
  • Выбор председателя.

Ревизионный и кредитный комитеты

Продолжаем знакомиться с организационной структурой банка Сбербанк. Как мы уже упомянули, его Совет создает два комитета, каждый из которых имеет определенные задачи:

  • Кредитный: Формирование кредитной политики учреждения, структуры возможностей и средств, которые могут быть привлечены в работу. Открытие инвестиционных фондов. Деятельность, связанная с трастовыми операциями.
  • Ревизионный: Организация выборочных и комплексных проверок в сфере кредитной, расчетной, валютной работы. Контроль за исполнением законодательных актов.

Организационная структура Сбербанка России (схема)

Головной офис

Переходим к организационной структуре отделений Сбербанка. Главным здесь выступает головной офис — он руководит менее масштабными ответвлениями. Отсюда его задачами выступает следующее:

  • Анализ работы подведомственных организаций.
  • Текущее и стратегическое планирование.
  • Работа над приоритетными векторами развития банка.
  • Бюджетирование, управление финансовыми активами, пассивами, рисками.
  • Изучение российского банковского рынка, экономики государства.
  • Контроль за внутриструктурными денежными потоками, кредитными ресурсами.
  • Обеспечение всей системы банка сведениями о деятельности его подразделений.
  • Проведение маркетинговых анализов в тандеме с другими организациями. Эта деятельность направлена на изучение потребностей и пожеланий клиентов, а также регионального рынка, совершенствование существующих и разработка новых банковских продуктов и услуг.

Организационная структура отделения Сбербанка

Территориальные подразделения

Отметим, что деятельность территориальных структур обеспечивает служба безопасности Сбербанка. Сами же они заняты следующим:

  • Анализ деятельности своих подразделений с целью планирования самой выгодной кредитной политики.
  • Оценка актуальной конкурентской среды.
  • Участие в региональных программах по экономическому развитию.
  • Совершенствование и расширение расчетных сетей.
  • Внедрение в работу новейших информационных технологий, которые помогут успешнее управлять как пассивами и активами банка, так и персоналам, облегчат взаимодействие с клиентами.
  • Работа над увеличением скорости проведения финансовых операций, что ведет к улучшению качества обслуживания.
  • Оценка и подстраивание под меняющиеся рыночные условия.
  • Общая оптимизация своих сетей с учетом экономических и социальных факторов.

Организационная структура ПАО

Региональные филиалы

Региональные подразделения и филиалы — самые широко распространенные во всей сбербанковской системе. Надо сказать, что внутри структуры постоянно проходит их оптимизация на основе плотности проживания населения в том или иной регионе, количества клиентов банка. Большое внимание уделяется и предпочтению потребителями каких-то определенных банковских услуг.

Региональные отделения организационной структуры Сбербанка имеют весь спектр прав юридических лиц. Баланс такого филиала — составная часть единого баланса всей корпорации.

Деятельность региональных отделений основывается на утвержденном положении. Исходя из него:

  • Филиалы в регионах имеют права юрлиц.
  • Являются частью сбербанковской системы.
  • В своей работе опираются на акты, которые приняты как ЦБ РФ, так и самим Сбербанком.

Здесь необходимо выделить специализированные филиалы. Они ориентируются не только на индивидуальное и специализированное банковское обслуживание, но и на развитие некоторых направлений финансового бизнеса: работа с корпоративными клиентами, операции с валютой, акциями и проч.

Организационная структура банка

Агентства

Нельзя отдельно не выделить такую часть структуры Сбербанка, как агентства. Считаются самым последним звеном в системе — созданы при больших учреждениях для работы с населением отдаленных и малонаселенных регионов РФ. Спектр совершаемых ими операций ограничен — расчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработной платы.

В будущем планируется замена агентств на мобильные операционные кассы.

Отделения

В структуре Сбербанка имеют место быть следующие отделения:

  • По работе с персоналом — изучение рынка труда, подбор новых сотрудников, повышение квалификации настоящих работников.
  • Управление общественных связей — продвижение и реклама, взаимодействие со СМИ.
  • Управление рисками — общий анализ рисков на финансовом рынке, выстраивание политики деятельности с их учетом.
  • Управление ревизий, внутреннего контроля и аудита — контроль за соблюдением подразделениями как общероссийских законодательных актов, так и внутрибанковских распоряжений.
  • Управление безопасности — защита от противоправных действий третьих лиц, обеспечение безопасности персонала и посетителей.
  • Юридическое — разработка типовых договоров, оформление лицензий, свидетельств, юридическая экспертиза, выступление в суде от имени Сбербанка.

Организационная структура ОАО

Функции организационной структуры

Рассмотрим общие функции организационной структуры ПАО «Сбербанк России»:

  • Оборот поступающих от населения и организаций средств.
  • Выдача кредитов физическим и юридическим лицам.
  • Расчетное и кассовое обслуживание населения.
  • Работа с ценными бумаги: эмиссия, продажа, покупка.
  • Коммерческие услуги: лизинг, факторинг.
  • Выпуск банковских карт.
  • Операции с валютой.
  • Консультирование и информирование граждан в вопросах экономической направленности.

Коротко мы разобрали обширную организационную структуру Сбербанка. Теперь вы в курсе ее составляющих, их специфики деятельности.

По форме своей организационная структура Сбербанка считается акционерным учреждением, приравненным к открытому типу. Его учредителем является российский Центральный банк, который обладает контрольным пакетом акций сберегательного учреждения. Это определяет специальное положение Сбербанка на площадке рынка по финансовым инструментам. Например, согласно имевшей свое место государственной гарантии по частным вкладам, превышающим шестьдесят два процента депозитов населения, их сумма была размещена в Сбербанке.

пао сбербанк россии

После принятия в декабре 2003 года Федерального закона «О страховании вкладов физлиц в банках России» гарантия возвращения вкладов в размере, не превышающем ста тысяч рублей, распространяется и на другие банки, что дает возможность обеспечивать еще более интенсивную конкуренцию по привлечению средств малых вкладчиков и обеспечивает существенную защиту их интересов. Рассмотрим, на какой ступени стоит служба безопасности Сбербанка, а также другие подразделения.

Организационная структура

Организационную структуру банка можно представить следующим образом:

  • Сбербанк (головная контора).
  • территориальные банки.
  • отделения.
  • филиалы и агентства.

Органы управления в банке:

  • Общее собрание акционеров.
  • Наблюдательный совет.
  • Правление банка.
  • Президент, Председатель Правления.

Акционерами банка выступают как физические, так и юридические лица. Основная часть активов составляет более 90% и выпускается в виде небольших и обыкновенных, так называемых, привилегированных акций. Эти имущественные виды носят именной характер, первичное размещение новых выпусков происходит в порядке проведения открытой подписки, а последующие выпуски применяются для наращивания общего капитала.

Организационная структура Сбербанка продиктована двумя главными специфическими нюансами, а именно: структурой по его управлению и схемой служб и функциональных подразделений. Важное назначение органов по ведению дел заключается в предоставлении эффективного руководства касательно коммерческой деятельности учреждения на основе осуществления процедур и операций.

Где располагается руководство Сбербанка России? Рассмотрим в следующей таблице:

организационная структура сбербанка

Правление банка

Управленческая структура банка предусматривает наличие правящих органов, утверждение их ответственности, полномочий и взаимодействия при проведении банковской деятельности. Наивысшим органом по управлению Сбербанком выступает собрание его акционеров, которое действует в целях решения следующих задач:

  • принятие решений об образовании организации;
  • утверждение актов и документов о специфике его деятельности;
  • составление Устава и контроль его надлежащего исполнения;
  • рассмотрение и проверка отчетности по результатам проведенной деятельности банка за прошедший промежуток времени и распределение направлений прибыли;
  • выбор членов контрольных и исполнительных органов.

Совет банка как инструмент глобального руководства

Организационная структура Сбербанка интересует многих.

служба безопасности сбербанка

Собрание акционеров проводит выборы наблюдательного совета и правления банка. В целях глобального руководства работой банка, а также контроля деятельности правления и ревизионной комиссии избирают совет банка.

Сформированный совет банка проводит выполнение следующих задач, а именно:

  • определяет вектор направленности деловой политики учреждения;
  • проводит контролирующую работу ревизионной комиссии и правления;
  • утверждает годовую отчетность;
  • осуществляет кредитный контроль и ведет инвестиционную работу;
  • проводит выборы председателя.

Кредитный и ревизионный комитеты

При Совете происходит формирование двух комитетов — кредитного и ревизионного. Первый их этих рабочих инструментов должен сформировать кредитную политику организации, структуру средств и возможностей, которые могут быть привлечены, а также пути открытия инвестиционных фондов и, помимо прочего, он обязан проводить деятельность по трастовым операциям.

Ревизионный комитет осуществляет контроль по надлежащему исполнению законодательных актов, организовывает сплошные и выборочные кредитные проверки, как валютных, так и расчетных операций и так далее.

Филиалы Сбербанка России расположены по всей стране.

На саму структуру по управлению банком непосредственно решающее значение оказывает правовая форма мобилизации его личного имущества и организационно-структурное построение, то есть уровень развития сети учреждения.

сбербанк управление общественных связей

Фактическая структурная схема банка

Организационная структура ПАО «Сбербанк России» представлена таким образом, что три четвертых от общего механизма занимает непосредственно головная контора, то есть сам Сберегательный банк Российской Федерации. Ровно такая же часть отведена на территориальные учреждения, еще три четвертых представлены различными отделениями и столько же отведено под агентства и филиалы от общей системы всей организации.

Головная контора

Где расположено юридическое управление банка? Об этом далее.

Сберегательный банк России как главная контора руководит работой самых нижних подразделений своей структуры. В рамках этой деятельности проводятся:

  • анализ и исследование действий учреждений организации;
  • разработка предложений по формированию наиболее приоритетных сторон развития, стратегическое и текущее планирование;
  • проведение бюджетирования, управления рисками, пассивами и активами банка;
  • тщательное изучение финансового рынка страны и ее экономики;
  • обеспечение общей системы ПАО «Сбербанк России» сведениями о деятельности его организаций;
  • контроль кредитных ресурсов и внутрисистемных финансовых потоков.

филиалы сбербанка россии

Помимо перечисленных мер, Сбербанк РФ осуществляет маркетинговые анализы совместно с другими службами, которые ориентированы на подробное изучение конъюнктур рынков регионального характера, а также запросов клиентов и их потребностей, совершенствование и разработку банковских услуг и продуктов.

Территориальные структуры банка

Служба безопасности Сбербанка имеет важное значение для обеспечения работы его подразделений.

Территориальные банки осуществляют анализ деятельности всех своих организаций, исходя из экономики отдельных регионов и их подчинённости в целях установления самой выгодной для кредитования сферы экономики и оценки существующей конкурентной среды.

На данный момент ведется преобразование территориальных банков, направленное на их укрепление, которое основано на переходе от текущего административного и территориального деления к структуризации по имеющимся наиболее значимым, как экономическим, так и географическим зонам.

Укрупненные территориальные организации непременно должны позволить усилить свои инвестиционные потенциалы, это помогает также добиться определенного соответствия между уровнем развития территориального учреждения и экономическим потенциалом конкретного региона, а также делает возможным участие в больших региональных программах по экономическому развитию. В результате, как правило, появляются свежие возможности для совершенствования и улучшения расчетных сетей банковской структуры, и, кроме того, происходит внедрение средств автоматизации и современных технологий в целях повышения уровня эффективности в управлении филиалами и отделениями, а также персоналом банка, его активами и пассивами.

юридическое управление банка

Контроль над деятельностью

Перемены в системе контроля за деятельностью структурных подразделений, которые происходят в настоящее время, имеют своей основной целью увеличение самостоятельности банков территориального типа, что ведет к сокращению сроков проведения ряда определенных операций и улучшает качество обслуживания клиентов учреждения. В обязательном порядке важно повышать гибкость по управлению банком и обеспечивать скорость реакции на постоянно изменяющиеся рыночные условия. Также следует проводить оптимизацию территориальных сетей с учетом социальных и экономических факторов, и, разумеется, развивать нынешние информационные технологии опережающими темпами.

Процесс консолидации и закрепления банковской сети

Процесс консолидации и закрепления банковской сети непременно коснется и наиболее распространенных подразделений учреждения, то есть его отделений и филиалов. В одном ряду с филиалами и отделениями, которые применяются для исполнения функций по предложению стандартных наборов клиентских услуг, будут выделены особые специализированные филиалы. Эти рабочие точки будут ориентированы как на комплексное, так и на индивидуальное сервисное обслуживание своих клиентов, а также на развитие некоторых отдельно выбранных векторов бизнеса по деятельности с крупными корпоративными клиентами, в том числе, с ценными бумагами, валютой и прочим. Оптимизация структуры агентств и филиалов включает в себя оценивание значений численности населения и плотности в регионах, а также количество клиентов, которые обслуживаются в одном из филиалов банка. Учитываются также потребности клиентов в пределах получения некоторых банковских услуг и продуктов.

Агентства

Самым низким звеном в структуре Сбербанка считаются агентства. Они создаются при больших организациях в самых отдаленных уголках нашей страны, там, где располагаются малонаселенные районы. Такие агентства выполняют узкий круг действий, к примеру, они осуществляют выплату заработной платы, прием коммунальных платежей и так далее. В будущем в рамках структуры Сбербанка планируется замена нерентабельных агентств передвижными операционными кассами.

Отделы банка

Управление по работе с персоналом Сбербанка осуществляет подбор и найм сотрудников, изучение рынка труда. Также здесь решают вопросы по обучению и повышению квалификации уже имеющихся работников.

Управление рисками занимается вопросами, связанными с анализом общих рисков банка, вырабатывает политику в отношении их управления.

В Сбербанке управление общественных связей осуществляет рекламные и PR-стратегии банка, курирует вопросы взаимодействия со СМИ.

управление по работе с персоналом сбербанк

Юридическое управление банка производит разработку типовых договоров для текущих операций, на нем лежит юридическая экспертиза соглашений и сделок, участвует в суде от имени банка, оформляет различные разрешения, свидетельства и лицензии.

Управление внутреннего контроля, ревизий и аудита следит за тем, как соблюдаются подразделениями банка внутренние инструкции, требования законов и нормативных актов Банка России.

Управление безопасности охраняет помещения и собственность банка от противоправных действий третьих лиц, а также заботится о безопасности персонала банка и клиентов.

В заключение

Таким образом, осуществленная за последнее время централизация в области управления всеми имеющимися на данный момент учреждениями Сбербанка должна непременно обеспечить значительное увеличение контроля, а также координацию работы общего числа его структурных подразделений.

Руководство финансовым институтом предусматривает комплекс мероприятий по усовершенствованию взаимодействия с клиентами, разработку оптимальных программ сотрудничества. Организационная структура Сбербанка обеспечивает функционирование, регулирование процесса на всех уровнях. Оптимизация управления и работы является важным условием результативности.

Схема организационной структуры Сбербанка России

Собрание акционеров ПАО осуществляет управление, а наблюдательный совет и ревизионная комиссия, президент, председатель, коллегия контролируют процесс. Главный офис расположен в Юго-Западном административном округе по адресу: г. Москва, ул. Вавилова, 19. Организационная структура Сбербанка России включает в себя:

  • головную контору;
  • территориальные отделения;
  • филиалы;
  • агентства;
  • ответвленные системы.

Владельцем контрольного пакета акций является ЦБ РФ. По юридической форме финансовое учреждение входит в категорию публичного акционерного общества. На территориальном уровне банк представляют подразделения центральной сети, зарубежные отделы.

Банк является участником международных программ финансирования индивидуального предпринимательства. Деятельность учреждения направлена на предоставление гарантий по депозитам, РКО, учет оборотов и дохода.

Структура финансов позволяет выделить и эффективно управлять внутренними ресурсами банка. Она включает региональную сеть отделений, которые имеют права и обязанности, действующие на локальном уровне.

Управление структурой

Организационная структура банка включает наблюдательный совет, члены которого избираются собранием акционеров. В компетенцию этого уровня правления входит определение приоритетного направления политики собрания акционеров, принятие решения о размещении свободных активов и увеличении капитала. Сформированный совет банка выполняет следующие задачи:

  • определяет направленность деловой политики;
  • наблюдает за работой ревизионной комиссии;
  • утверждает отчетность;
  • контролирует кредитный портфель;
  • выбирает председателя правления.

Правление финансового института — коллегиальный исполнительный орган, решающий спектр задач, связанных с формированием политики управления рисками. В компетенцию этой структурной единицы входит:

  • обсуждение отчетов территориальных отделений;
  • утверждение штатной численности сотрудников;
  • внедрение в процесс обслуживания инновационных разработок;
  • разработка и реализация внутренних документов.

С 2007 г. пост президента председателя правления занимает Герман Греф, который отвечает за плановые проекты, представленные Общему собранию акционеров. К управленческим функциям должностного лица относятся:

  • организация работы структурных подразделений;
  • распределение обязанностей;
  • утверждение эмиссии ценных бумаг;
  • решение текущих вопросов.

Усовершенствование политики предоставления займа позволило финансовому институту увеличить кредитный портфель, одновременно контролируя риски. При этом учреждение расширило базу клиентов, закрепило на финансовом рынке репутацию.

В связи с переходом на дистанционный формат обслуживания оптимизирован штат сотрудников на локальном и региональном уровнях. Ревизионный комитет осуществляет контроль по соблюдению законодательных актов, организовывает проверки.

Структура ПАО Сбербанк России

ПАО Сбербанк — крупнейший игрок банковской сферы, имеющий филиалы и представительства во всех субъектах РФ. По статистическим данным на 1 января 2018 года банк имеет 94 филиала, из них один расположен в Индии (Нью-Дели). 6 лет назад организационная сеть включала 524 филиала. Ее сокращение вызвано оптимизационными процессами.

Управленческая структура ПАО “Сбербанк России”

Структура управления Сбербанка состоит из следующих органов:

  1. Общее собрание акционеров. Это высший руководящий орган кредитно-финансовой организации, курирующий основные виды деятельности банка. Собрание проводится 1 раз в год. В рамках этого мероприятия принимаются решения о распределении чистого дохода, порядке и объеме выплат собственникам бизнеса, стратегии развития кредитно-финансовой организации и другие.
  2. Наблюдательный совет. Его члены избираются Общим собранием акционеров. Координирует деятельность финансового института. В частности, определяет приоритетные направления активной и пассивной политики, утверждает повестку Собрания акционеров, принимает решение об увеличении капитала и размещении свободных средств в ценные бумаги.
  3. Правление банка. Это коллегиальный исполнительный орган, в компетенцию которого входят следующие задачи:
  1. Президент банка. С 2007 года возглавляет банк Герман Греф. Именно он отвечает за обещания, представленные Общему собранию акционеров на ежегодном совещании. К основным управленческим функциям Президента, Председателя Правления банка можно отнести:
  • организация работы всех структурных единиц;
  • распределение обязанностей и зоны ответственности между заместителями;
  • утверждения выпуска эмиссионных ценных бумаг;
  • решение текущих вопросов и другое.

Полезно знать! Под руководством Г. Грефа банк превратился из обычной сберегательной кассы в современный банк, на который ориентируются большинство участников банковской системы. Основа успеха топ-менеджера — внедрение современных технологий во все сферы деятельности банка. Радикальная реформа предоставления заемных средств позволила Сбербанку увеличить кредитный портфель, удерживая при этом риски под контролем. Развитие дистанционных каналов обслуживания привело к безболезненному переводу клиентов в онлайн. При этом организация сумела сохранить и свою репутацию, и клиентскую базу, и провести оптимизационные мероприятия по сокращению филиалов и штата сотрудников.

Штаб-квартира банка расположена по адресу: г. Москва (Юго-западный административный округ), ул. Вавилова, д. 19. Это 26-этажное здание, построенное в 1996 году.

Организационная структура

Организационная структура Сбербанка включает 4 главных блока:

  1. Центральный аппарат. Основное предназначение — гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.

центральный аппарат Сбербанка России

В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения:

  • Казначейство;
  • Депозитарий;
  • Управление банковской системой;
  • Управление операциями физических лиц;
  • Управление операциями корпоративного блока;
  • Финансовое управление;
  • Управление стратегического планирования;
  • Управление инкассации;
  • Юридическое управление;
  • Управление банковских карт;
  • Управление ценных бумаг;
  • Управление безопасности;
  • Операционное управление;
  • Управление банковских технологий;
  • Управление контроля и учета банковских операций и другие.

Функции некоторых структурных подразделений постепенно передаются в дочерние организации и в дивизионы. Наиболее известные: Сбербанк Корпорация, Сбербанк Цифровые платформы, Сбербанк Цифровой корпоративный блок и другие.

  1. Территориальные отделения (банки). Сбербанк насчитывает 13 территориальных банков: Байкальский, Волго-Вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Московский, Поволжский, Северо-Западный, Волгоградский, Сибирский, Среднерусский, Уральский, Центрально-Черноземный, Юго-Западный.

В 2017 году было проведено объединение 3 территориальных подразделений. Наиболее крупное оптимизационное мероприятие — соединение Северного и Северо-Западного банка, в результате которого первый перестал существовать.

Территориальные банки возглавляются Председателями, которые назначаются на должность Президентом Сбербанка. В прямом подчинении у ТБ Сбербанка находятся ГОСБы — головные объединения Сбербанка, расположенные в областных городах субъектов РФ. Например: Карельский, Архангельский, Тверской, Саратовский, Мурманский, Вологодский и другие. В ГОСБы входят отделы, сектора и УРМ, расположенные в отдаленных местностях.

Стратегические задачи территориальных банков:

  • планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений;
  • оценка микро- и макросреды;
  • оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов;
  • внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом;
  • участие в региональных программах и т.д.
  1. Филиалы. Филиальная сеть банка представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла.

Основные задачи

  • повышение качества предоставляемых услуг;
  • увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания;
  • привлечение новых клиентов;
  • работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов;
  • работа с кредитным портфелем;
  • увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие.
  1. Прочие подразделения банка. Основная их цель — обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например: Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие.

Важно!

Изменения в организационной структуре в 2018 году

Оптимизационные мероприятия, запланированные в 2013-2014 гг, были проведены в 2015 – 2017 г. В перспективе — сокращение штата сотрудников в 2018 году на 8%, что обусловлено активным переходом клиентов к дистанционному формату сотрудничества с банком: через Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн и мобильный банк. Анализ показал, что в 2017 году 35% прибыли было получено именно от работы «цифрового» (дистанционного) банка. Что касается филиальной сети, то ее организационная схема до конца 2 квартала 2018 года утверждена, внесение корректировок не планируется.

На 1 января 2018 года доля банка на рынке кредитования частных лиц составила 40,5%, юридических — 32,4%. Перед банком стоит непростая задача — перевести 80% всех активных клиентов в цифровой формат сотрудничества с банком. В перспективе организационная структура крупнейшего банка будет пересмотрена. Изменения коснутся и розничного, и корпоративного блока.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *