Как изменились условия семейной ипотеки весной 2022 года?
В России увеличился размер кредита для семейной ипотеки. Об этом напомнил премьер-министр страны Михаил Мишустин на заседании президиума правкомиссии по повышению устойчивости российской экономики в условиях санкций.
Как вырос размер кредита для семейной ипотеки?
С мая максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.
Кроме того, теперь россияне могут получить кредит на сумму, превышающую эти лимиты. Ранее такой возможности не было.
«Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели возможности для маневра в выборе жилья, правительство увеличило максимальный размер кредита для льготной, а также и семейной ипотеки соответственно до 30 и 15 миллионов рублей», — сказал Мишустин.
Таким образом, россияне могут оформить часть кредита на условиях программы семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или в рамках региональной ипотечной программы.
В таком случае лимит по размеру кредита составляет:
— 15 млн рублей для всех российских регионов;
— 30 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Какие условия у семейной ипотеки?
Семейную ипотеку могут оформить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен первый ребенок или последующие дети. Кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) можно оформить на срок до 30 лет, первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры
В рамках программы можно приобрести жилье на первичном рынке у застройщика. Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома.
Семейная ипотека
Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.
Вторичка
Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Семейная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.
Жилой дом
Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.
- До 01 июля 2024 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года и является гражданином РФ или имеющие двух и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
- До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
- Покупка строящейся квартиры или жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица 1 по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем
- Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика). На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица
- Покупка 2 готовых квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на территории субъекта РФ, где не осуществляется строительство многоквартирных домов у юридического или физического лица или индивидуального предпринимателя или инвестиционного фонда и его управляющей компании
- Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
- Рефинансирование ипотеки 3 на покупку строящейся у юрлица 1 или готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника — юрлица, инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
1 Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний
2 Для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющимся гражданином РФ
- От 500 тыс. – 30 млн Р в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
- От 500 тыс. – 15 млн Р в остальных регионах
Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости
- От 20%
5% для приобретения жилья в Дальневосточном округе
4,3% для приобретения жилья в Дальневосточном округе
Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора
0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца
— 0,1 п.п при приобретении объекта на проектном финансировании Банка
— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.
— 0,1 п.п. при составлении и направлении на регистрацию закладной в электронном виде
— 0,5 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке
+ 0,2 п.п. если доход и занятость не подтверждена выпиской из СФР
+ 0,2 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика
Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР
Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
- Индивидуальные предприниматели или частная практика — деятельность не менее 24 календарных месяцев
- Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев
По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
- Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
- Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
- Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим
- Двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о рождении ребенка
- Покупаемая квартира оформляется в залог
- Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
- Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
- Договор купли-продажи
Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев
- Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
- Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов
- Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
- Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ
Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области
Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:
- Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
- Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
- Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
- Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более
- Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
- Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км
Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного
Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
- Площадь — от 60 до 300 кв. м.
- Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года
- Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
- Оформлено право собственности
- Площадь до 4 000 кв. м.
- При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта
Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад
- Текущей просроченной задолженности
- Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев
Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании
- Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
- В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
- В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
- В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку
Личное страхование заёмщика покрывает риски, связанные с утратой трудоспособности и уходом из жизни. При отсутствии ставка повышается на 0,2% *
* Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР
Что такое семейная ипотека?
Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:
- семейная пара с ребёнком
- многодетная семья
- родитель с ребенком
Условия программы действуют до 01 июля 2024 г. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.
Какое жилье подходит под ипотеку?
Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:
- приобретения квартиры на первичном рынке
- приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
- строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка
Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?
Строящаяся квартира в новостройке
Продавцом по Договору долевого участия может выступать юридическое лицо, за исключением:
- Инвестиционного фонда и его управляющей компании
- Индивидуального предпринимателя
Продавцом по договору уступки может выступать любое лицо.
Готовая квартира/таунхаус или жилой дом с земельным участком
Продавцом может выступать:
- юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
- индивидуальный предприниматель (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) являющийся застройщиком
- физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа
Индивидуальное строительство жилого дома
Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)
Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?
Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.
Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.
Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?
Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:
- для погашения ипотеки используется материнский капитал;
- требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.
Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.
Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?
Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, следуйте шагам:
Шаг 1. Изучите условия предоставления программы
1. В программе могут участвовать семьи, в которых:
- первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 01 июля 2024 года и является гражданином РФ;
- есть ребенок с ограниченными возможностями, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2027
- два и более ребенка, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал;
3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн. рублей, для других регионов — 15 млн. рублей;
Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести
Ипотеку можно взять, если:
- квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
- покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
- жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
- приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
- планируется строительство частного дома на собственном участке
Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке
Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке
Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом
Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья
Шаг 5. Оформите страховку на квартиру
Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье
Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.
Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.
Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.
Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.
Шаг 8. Получите имущественный вычет
При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.
Шаг 9. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.
Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.
Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?
На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:
- размер первоначального взноса
- выбранный срок погашения ипотеки
- ежемесячный доход заёмщика
- наличие других кредитных обязательств
- кредитная история заемщика и другие
Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.
Возможно ли повышение ставки по кредиту?
Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».
Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.
Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?
Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».
Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).
Подходит ли семейная ипотека для покупки вторичного жилья?
На приобретение вторичного жилья действует ограничение.
Купить вторичку по семейной ипотеке получится только в том случае, если её первым владельцем значится юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов) или индивидуальный предприниматель, осуществляющий строительную деятельность. Такое жилье считается вторичным, и на него распространяются условия программы.
Можно ли выделить долю в праве собственности для несовершеннолетнего в большем размере, чем указано в согласии от органов опеки?
Да, можно выделить долю в большем размере без дополнительного согласования с органами опеки.
Семейная ипотека 2023
В декабре прошлого года появилась приятная новость: была продлена «Семейная ипотека» до июля 2024 г (Постановление от 28.12.2022 №2485). По предварительным оценкам воспользоваться программой сможет примерно 240000 семей: притом, что уже мера государственной поддержки помогла полумиллиону семейных пар.
Оглавление
Семейная ипотека — это программа кредитования для семей с детьми при ппокупке недвижимости. Участникам доступны льготы, предоставляемые государством. Ипотека доступна семьям, в которых:
есть ребенок-инвалид. Инвалидность должна быть установлена уже после 2022 г, при этом для таких семей время действия программы будет продлено до 2027 года;
есть два или более несовершеннолетних детей;
с 01.01.2018-31.12.2023 на свет появится первый ребенок;
есть удочеренные или усыновленные дети – дата рождения соответствует условиям программы.
Изменения в программе
Можно выделить два основных изменения:
- изменение срока действия – вместо декабря 2023 г окончание программы назначено на июль 2024 г.;
- расширение круга заемщиков – теперь семейная ипотека подойдет парам, у которых хотя бы 2 ребенка до 18 лет.
Условия семейной ипотеки
ставка – 6% (для жителей ДФО – 5%);
первичный взнос – 15% от стоимости жилья;
срок кредита – не более 30 лет;
сумма займа зависит от района. Для МО и ЛО (включая Москву и СПБ) – это 12000000 рублей, для граждан других субъектов РФ – 6000000 рублей.
Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях. Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО – 30000000 рублей, для иных регионов – 15000000 рублей.
Так если семья хочет взять кредит на 100000 рублей на 20 лет, 6000000 рублей он получает по ставке 6%, а остальную сумму – по рыночной.
Где оформить ипотеку?
Более 50 российских банков являются участниками программы, среди них Россельзохбанк, «ФК Открытие», Росбанк, Тинькофф, Росбанк, МКБ, Инвестторгбанк, СНГБ. В зависимости от банка разнятся и условия займа:
Ставка в банке достаточно выгодная – 5,7% и 4,7% (для семей из Дальнего Востока). Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона.
Сбербанк
В банке действует ставка в 6%. Но если клиент воспользуется опцией «Электронная регистрация», снизится до 5,3%. Минимальная сумма займа – 300000 рублей. Из преимуществ кредитной организации – рефинансирование кредита по ставке 5,7%. При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели – приобретение кровати или ремонт в квартире.
Промсвязьбанк
Ставка – 5%: предложение актуально для заемщиков, получающих заработную плату. Для всех остальных клиентов она составляет 5,1%. При несогласии на имущественное страхование ставка снова приравнивается к 6%.
Максимальная сумма выдачи – 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Срок кредита – от 3 до 30 лет, а первый взнос – от 15% до 80%.
Газпромбанк
Банк предоставляет кредит по ставке 5,3% (для заемщиков из ДФО – 4,5%). Ставка возрастает на:
0,5 – если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей (в зависимости от региона), и клиент не оформил добровольное страхование;
0,7 – при получении суммы 6000000-12000000 рублей (разнится по регионам);
5 – при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика.
При получении кредита от Газпромбанк заемщик должен подтвердить доход, и при этом у него должна быть хорошая кредитная история.
Альфа-банк
Стандартная ставка – 6% годовых. При страховании заемщика ставка снижается до 5,8%, а при электронном оформлении кредита – до 5,9%. Если первый взнос составляет 50% от общей суммы, ставка снижается до 5%.
Доступный размер займа – 750000 – 12000000 рублей: при этом трудовой стаж клиента должен быть не меньше года. Из преимуществ – нет необходимости подтверждать доход.
Абсолют банк
В подтверждении дохода необходимости нет, а первичный взнос – 15% от суммы. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 5,99%.
ДОМ.РФ
Первый взнос и срок кредитования стандартные – от 15% и до 30 лет. Большой плюс – сниженная ставка: 4,8%.
Райффайзенбанк
Срок кредитования и первоначальный взнос стандартные, ставка составляет 5,49%.
Как выгодно купить квартиру в ипотеку 2023? Какая ипотечная программа выгоднее? В видео разобраны все ставки по ипотеке, от 0,1% до 11% годовых. Что выгоднее купить в 2023 году вторичку или новостройку по выгодной ставке. Новые условия по Семейной ипотеке 2023 стали выгоднее. Смотрите в видео почему.
Требования к недвижимости
По условиям можно:
купить жилой дом с ЗУ от застройщика;
приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;
купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;
приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;
заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;
заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.
Оформление семейной ипотеки
Оно проходит в несколько этапов:
Обращаемся в банк
Клиент должен посетить кредитную организацию, отправить заявку онлайн. В обоих случаях потребуются документы:
трудовая книжка и 2-НДФЛ – документы, которые подтвердят источник дохода;
паспорт гражданина с пометкой о регистрации в России;
свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о временной регистрации (если гражданин не зарегистрирован на постоянных условиях в данном регионе);
свидетельство, подтверждающее инвалидность.
Точный перечень документов зависит от кредитной организации. О решении – как положительном, так и отрицательном – кредитная организация сообщит по почте, по телефону. Если кредитная организация одобрит заявление, клиент сможет подыскивать недвижимость.
Ищем квартиру (дом)
Как найдете дом, подходящий под требования ипотеки, переходите к сбору документов на жилье:
выписка из ДК (домовой книги). Вместо нее можно приложить справку, в которой будет информация о зарегистрированных в квартире людях;
выписка из ЕГРН о недвижимости;
акт приема-передачи, ДДУ или иной подтверждающий документ;
отчет об оценке жилья.
Для проверки объекта недвижимости кредитная организация может запросить и дополнительные документы.
Готовимся к сделке
согласовать время и число подписания договора с сотрудником кредитной организации;
ориентируясь на форму банка, подготовить договор на покупку недвижимости;
подобрать страховую компанию и заключить с ней соглашение;
нотариально заверить письменное согласие мужа/жены.
Проводим сделку
Предоставив в кредитную организацию документы, открыв счет, клиент подписывает договор о покупке квартиры, ипотечный договор. Кредитная организация может предложить подписать и другую документацию. На этом же этапе заемщик оплачивает первоначальный взнос.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Несмотря на новые условия, возможность рефинансирования действующего кредита сохранена, но есть несколько особенностей:
первенец родился в период с 2018 по 2023 год;
квартира покупается у застройщика – ЮЛ. Исключение составляет Дальневосточный округ: в этом случае возможна покупка и перекредитование вторичного жилья. Рефинансирование кредита на строительство индивидуальной жилой постройки запрещено.
При желании семьи могут задействовать и материнский капитал, но только в качестве первичного взноса, не для платежей каждый месяц. Большинство кредитных организаций позволяют клиентам использовать средства материнского капитала для досрочного погашения займа.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:
+ сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;
+ возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;
+ приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.
— нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);
— немалый первый взнос – 15%.
В начале года семейная ипотека занимает второе место по популярности у российских заемщиков, уступая лишь льготным программам с государственной поддержкой. Чаще всего участниками программы становятся жители Москвы и МО, СПБ и ЛО, Башкирии, Татарстана, Краснодарского края, Новосибирской, Свердловской и Тюменской областей.
И напоследок пока вы не побежали оформлять ипотеку — посмотрите короткое видео о том как избежать отказа в получении ипотеки! Уверена — многие об этом даже не задумывались!
Вопрос-ответ (7)
При строительстве дома подрядной организацией должен ли быть подрядчик аккредитован?
Обязательно ли страхование жизни по семейной ипотеке? Вырастет ли процентная ставка при отказе от страхования жизни?
Добрый день, подскажите пожалуйста может банк одобрить семейную ипотеку если девушка в положении.
Добрый день! Разъясните, пожалуйста, о поручителях при семейной ипотеке?
Может ли оформить семейную ипотеку разведенный мужчина
Почему расширили семейную ипотеку только под новые кредиты? А рефинансирование осталось доступным только для семей где родился хотя бы один ребенок после 01.01.2018 г. А те кто с двумя и более детьми до 2018 г.р. этой возможностью не могут воспользоваться.
Можно оформить семейную ипотеку, если уже есть льготная ипотека с господдержкой на одного человека?
Семейная ипотека – программа господдержки для граждан с детьми
Приобретение собственного жилья – волнующий вопрос для большинства семейных пар, где подрастают дети, требуется улучшение условий проживаний. Для многих граждан со средним уровнем дохода покупка квартиры в ипотеку становится единственным выходом из ситуации. Правительство РФ в рамках поддержки демографического положения в стране и помощи семьям с детьми разработало программу, позволяющую приобретать недвижимость в кредит по льготной процентной ставке, действующей на протяжении всего периода выплаты долга. В данном материале рассмотрим, как оформить семейную ипотеку. Какие условия предоставления займа существуют для граждан с одним, двумя и более детьми. Какой вид жилья подходит под действие кредитной программы с субсидированной процентной ставкой. Как рефинансировать текущий заем.
Семейная ипотека – что это значит и как получить
По программе господдержки российским гражданам можно приобрести недвижимость в ипотеку на льготных условиях. Кредит вправе оформить семейные пары, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рожден первый, второй или последующий ребенок. Приемные родители и семьи с детьми-инвалидами также могут получить льготную ипотеку на общих основаниях при соблюдении условий, регламентированных в постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 №1711. Кредит в рамках программы выдается банковскими учреждениями по процентной ставке до 6%. Разницу между текущим рыночным положением и льготными условиями предоставления займа застройщику обеспечивается государственным субсидированием. В программе участвуют банки, прошедшие аккредитацию ЦБ России. При этом условия конкретных финансово-кредитных учреждений могут различаться в зависимости от принятых внутренних положений.
Перед тем как принять решение взять семейную ипотеку, заемщику следует внимательно изучить, какие условия кредитования действуют в том или ином банке. Максимальная сумма займа, равная 12 млн руб., выдается гражданам с детьми, проживающим в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для населения других регионов России лимит по семейной ипотеке составляет 6 млн руб. К другим условиям оформления льготного жилищного кредита для семей с детьми относится:
первоначальный взнос — по договору с банком, но не менее 15% от суммы займа;
срок — от 3 до 35 лет;
субсидирование — на протяжении всего периода выплаты долга.
Заявление на семейную ипотеку принимается от совершеннолетних платежеспособных заемщиков, граждан РФ, не старше 65 лет на момент полного погашения долга. Общий трудовой стаж — не менее 6 месяцев, на текущем рабочем месте — минимум 3 месяца. Для участия в программе льготного кредитования необязательно состоять в официальном браке. Одинокий родитель с одним, двумя или более детьми может оформить ипотеку по процентной ставке до 6% при соблюдении других обязательных условий.
Необходимые документы
Для получения одобрения на выдачу ипотечного займа банк устанавливает пакет документов в индивидуальном порядке. Для оформления семейной ипотеки на покупку квартиры или дома заявителю потребуется собрать и предоставить следующий перечень:
паспорт заемщика и созаемщика, второго супруга с отметкой о регистрации на территории РФ;
военный билет для военнообязанных;
свидетельство о заключение брака, при его наличии;
справки о трудоустройстве и уровне дохода;
свидетельство о рождении всех детей;
договор купли-продажи готовой недвижимости, бумаги по долевому строительству, если жилье приобретается на этапе застройки.
Какой именно список документов нужно для оформления льготного займа для семей с детьми, рожденных с 2018 по 2022 год, необходимо узнавать у менеджера банка. Стандартный перечень бумаг может отличаться в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.
Какое жилье можно взять в семейную ипотеку
Подавать заявку на одобрение семейной ипотеки можно на приобретение объекта недвижимости, который попадает под одно из следующих положений:
квартира в строящейся или сданной новостройке, по ДДУ от застройщика или по уступке прав собственности от инвестора;
частный дом в черте города при покупке у юрлица.
Особые условия получения кредита действуют для заемщиков, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа. Гражданин может купить квартиру или дом при помощи семейной ипотеки не только на первичном, но и на вторичном рынке в сельских поселениях, входящих в ДФО. Процентная ставка в таком случае будет составлять до 5% при условии рождения ребенка с 1.01.2019 года.
Процедура оформления
Крайний срок подачи заявления на получение семейной ипотеки — 31 декабря 2023 года. Причем гражданам, у которых родились дети с инвалидностью, установленной в течение или после 2022 года, разрешено продлить заключение договора до конца 2027 года.
Процедура оформления семейной ипотеки не отличается от обычного кредита. Заемщику требуется:
выбрать квартиру или дом с участком, который он хочет купить на первичном рынке;
обратиться в банк, который участвует в программе господдержки;
уточнить, аккредитован ли застройщик в выбранной финансовой организации;
сообщить менеджеру, что Вас интересует именно льготные условия выдачи займа семьям с детьми;
собрать и сдать пакет документов;
Закон не ограничивает, сколько раз заемщик может взять субсидированную ипотеку. В теории одна семья вправе неоднократно подавать заявление на одобрение займа для покупки квартиры или дома в течение срока действия программы. Основное условие – предыдущая задолженность должна быть полностью погашена. В качестве первоначального взноса граждане могут использовать сертификат материнского капитала. Семьи, имеющиеся трех и более детей, вправе погасить часть долга при помощи дополнительных субсидии от государства.
Рефинансирование по семейной ипотеке
В отличие от других мер господдержки населения при покупке жилплощади, семейная ипотека разрешает рефинансировать текущий кредит по ставке, не превышающей 6 %. Подать заявление на пересмотр долга можно при соответствии незакрытого займа условиям льготной программы. Рефинансировать по семейной ипотеке можно только в случае покупки квартиры на первичном рынке. Исключение — приобретение жилья в ДФО, где продавец недвижимости в сельской местности может быть и физическим лицом.
По сути, рефинансирование — оформление кредита под новые условия. Поэтому заемщику потребуется повторно собирать документы, проводить оценку, заключать договор со страховой компанией, регистрировать право собственности на недвижимость. Перед тем как переоформить кредит, стоит проверить целесообразность решения. Поможет ли процедура уменьшить размер долга перед банком и снизить нагрузку на семейный бюджет? Если по займу осталось платить 15–20 лет и разница в ставке составит 1–2 п. п., то стоит задуматься о рефинансировании по программе господдержки населения.
В любом случае при принятии решения – воспользоваться ли семейной ипотекой — стоит оценить собственные финансовые возможности и выбрать несколько подходящих предложений. Например, с помощью кредитного калькулятора Росбанк Дом можно предварительно рассчитать размеры процентной ставки и ежемесячного платежа в зависимости от введенных данных. Сервис дает возможность проверить самостоятельно, какая программа банка будет выгодна для заемщика. Окончательный расчет и дополнительную информацию можно получить после очной консультации с кредитным менеджером.
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.