Звонят банки во время банкротства – что отвечать?
Собираю документы на банкротство, что говорить МФО и банкам, если будут звонить? Звонят из банка по поводу задолженности – что делать во время банкротства? Как быть, если из банка и МФО звонят во время процедуры списания долга? Да, звонки возможны, но ничего страшного в них нет, бояться их не стоит – подробности и советы эксперта читайте ниже.
С каждым годом большее количество граждан обращается к законному списанию долгов. Согласно официальной статистике российские суды в 2022 году признали несостоятельными 278.137 россиян. Согласно нормам ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, находящийся в тяжелом финансовом положении, вправе 1 раз в 5 лет освободить себя от непосильных задолженностей.
Списание долгов через процедуру банкротства является оптимальным решением проблем должника, но вместе с тем в ходе процедуры у граждан нередко появляются недопонимания и вопросы. Итак, звонят банки во время банкротства – что отвечать?
Важно напомнить, что в период подачи заявления о банкротстве и его рассмотрении вносить платежи по кредитам и займам не нужно, в суде это будет являться лишним доказательством неплатежеспособности (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). При это вполне вероятны звонки и SMS от представителей кредиторов. Зачастую, банки и МФО беспокоят граждан с целью напомнить о наличии задолженности и требуют ее погашения.
Вариант № 1. Сообщить звонящим о подготовке к процедуре банкротства
Как правило, количество и частота звонков значительно сокращается, когда кредиторы узнают о том, что гражданин начинает процедуру банкротства. Должник вправе говорить кредиторам то, что в настоящее время собирает документы и подает на свое банкротство.
Тем более не стоит бояться звонков, если весь пакет документов уже подан в арбитражный суд. Должник может объяснить, что не может исполнить свои обязательства по погашению долга и все требования банк может предъявить в рамках дела о банкротстве. Также стоит сообщить номер дела, если он уже присвоен.
Номер вашего дела вы можете узнать у закрепленного за вами специалиста отдела сопровождения или на сайте https://kad.arbitr.ru (поиск осуществляется по вашим Ф.И.О.). Это картотека дел Арбитражного суда РФ, официальный государственный интернет-ресурс. На данном сайте отображается вся информация по движению дела, включая решения суда: когда было подано заявление в суд; когда и какая процедура было введена и на какой срок; когда суд вынес решение о списание долгов.
Вариант № 2. Игнорировать звонки, заблокировать незнакомые номера телефонов
Бывает, что представители банков МФО или коллекторы стараются напугать, оказать какое-то давление на должника, пытаются отговорить лицо от банкротства, приводя различные недостоверные доводы и аргументы. Не стоит бояться этих угроз, можно спокойно благодарить за напоминание о наличии задолженности и обещать погасить её, как только будет финансовая возможность.
Более того должник вправе не отвечать на звонки, добавлять телефонные номера кредиторов в «черный список», а при необходимости и сменить номер телефона. Согласно законодательству, окончательно звонки должны прекратиться в момент признания банкротом (ст. 7 Закона № 230-ФЗ), далее любое взаимодействие коллекторов и представителей банков и МФО с гражданином будет являться незаконным. Это касается звонков, визитов и прочих требований.
В случае, если звонки кредиторов и коллекторов продолжаются, должник может обратиться с жалобой в ФССП (ст. 14.57 КоАП РФ).
Что же делать, если звонят кредиторы, когда вы подаете на банкротство? Не бояться звонков и давления кредиторов – сейчас не 90-е годы, все спорные вопросы решаются в суде, и как вы помните – только в 2022 году более 278 тысяч россиян списали свои долги.
Кроме того, первый шаг, который делают юристы после заключения договора – это отзыв у кредиторов разрешения на обработку ваших персональных данных, которое они получают, как правило, при выдаче должнику займа. Если простыми словами, то именно на основании этого разрешения кредиторы и звонят, а юристы забирают у них это право, что обычно значительно сокращает количество звонков.
Заключайте договор, собирайте вместе с юристами документы для банкротства и начинайте новую жизнь без долгов и звонков кредиторов!
Если вам важен результат — доверяйте решение ваших проблем профессионалам! Действуйте сейчас! Заключайте договор с «Алыми Парусами» — сделайте первый шаг к новой жизни без долгов!
Материал подготовил: Дмитрий Смородинов, эксперт в сфере списания долгов физических лиц, федеральная юридическая компания «Алые паруса» (Москва)
Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги?
Весной 2022 года в России было подано рекордное количество заявлений о банкротстве физических лиц . В некоторых регионах число таких дел выросло в 3-4 раза. Ставропольцы возможностью легально избавиться от долгов тоже активно пользуются. Но всем ли желающим это удаётся? И что делать, чтобы вообще не доходить до этой черты?
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.
Некоторые юристы предлагают разом избавить от любых задолженностей. Но, как свидетельствуют официальные данные, суд может признать человека банкротом, а долги не списать.
«Например, если вы просто переоформите имущество на родственников, то арбитражные управляющие и профессиональные кредиторы легко оспорят вывод активов. При процедуре банкротства могут проверить все сделки за последние три года. И если вдруг ваша бабушка без счетов и сбережений, у которой пенсия 10 тысяч рублей, купила у вас дом за три миллиона, то суд сразу станет подозревать аффилированность. И бабушке придётся объяснить, откуда у неё взялись деньги, подтверждая свои слова документально», — комментирует адвокат Игорь Усков.
По его словам, чем ближе к процедуре банкротства произошла сделка, тем больше вероятность, что проверят, не заранее ли вы готовились к процессу и выводили активы.
Сделки с родственниками сразу подпадают под подозрение. Так, если за предшествующие три года вы заключили с мужем или женой брачный договор, предполагающий несправедливый раздел имущества и долгов (например, жене достается вся недвижимость, а мужу лишь долги), его могут оспорить, имущество вернуть в конкурсную массу. А в случае, когда оно продано третьим лицам, потребовать вырученные деньги. Проще всего оспорить договоры дарения, в таком случае могут просто забрать подаренное имущество для уплаты долгов.
Расскажите, на что потратили
«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.
Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.
«В первое время суды почти стопроцентно освобождали от долговых обязательств, но сейчас не просто учитывается тот факт, что у вас ничего нет, но и анализируется почему», — говорит адвокат.
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Полезные советы
Эксперт по финансовой грамотности Елена Терещенко:
«Надо заранее просчитать риски. Сколько остаётся денег после оплаты коммунальных услуг, проезда, детских кружков, покупки еды, медикаментов? Хватит ли этой суммы для покрытия долга? Подумайте, какие у вас активы для непредвиденных ситуаций — болезни, потери работы. В идеале должна быть подушка безопасности, которая позволит безболезненно прожить хотя бы три месяца. Нередко люди не знают своих права и идут по пути наименьшего сопротивления. К примеру, обследования, операции положены по ОМС, но человек даже не выясняет, как их получить, и берёт кредит. Игнорируют возможность налоговых вычетов на дорогостоящее лечение, которое не проводится по полису. Можно также бесплатно получить дополнительное образование по госпрограммам, которое позволит в будущем увеличить доход.
Комментарий
Кандидат социологических наук Александр Гапич:
«В январе мы провели опрос среди жителей Ставрополья старше 18 лет. Спрашивали, считают ли они существующую экономическую ситуацию подходящей, чтобы взять кредит. 71% опрошенных тогда ответил, что время не самое удачное. В апреле такое мнение высказали уже 86% респондентов. При этом в январе воспользоваться потребительским кредитом планировали не больше 10% респондентов, а в апреле их число выросло в два раза.
Кроме того, мы просили участников опроса поделиться предположением, будут ли они жить в этом году лучше, чем в прошлом. В начале года оптимистично настроены были две трети из них. А вот в апреле лишь половина опрошенных».
Личный опыт
Фитнес-тренер Юрий Щербаков:
«Я не раз брал большие потребительские кредиты, пользовался кредитными картами. Вовремя платил по счетам, имел хорошую кредитную историю. А когда взял большие суммы в последний раз, началась пандемия. Почти на год закрылись спортзалы, и я остался без работы. Да, некоторые клиенты приглашали домой, в хорошую погоду проводил групповые тренировки, но выручка не шла ни в какое сравнение с прежними доходами. Сначала закончились накопления, потом я стал продавать имущество. Видимо, некоторые мои долги продали коллекторам, и начался постоянный прессинг по телефону. Где-то год пытался как-то решить проблему, но потом понял, что не получится. К тому времени я был должен около двух миллионов рублей. Тогда обратился к юристам. Документы удалось собрать без труда. С момента подачи заявления в суд и до объявления банкротом и списания долгов прошло около года. Не скажу, что сейчас моё финансовое положение особо улучшилось, наша отрасль только восстанавливается, но кредиты я больше брать не буду ни при каких обстоятельствах».
Что говорить банкам, МФО и коллекторам, если вы проходите процедуру банкротства
Претензии кредиторов с началом процесса признания финансовой несостоятельности прекращаются. Как и ведение исполнительного производства в ФССП. О том, что проходит процедура банкротства физического лица, заимодавцы узнают из уведомлений, которые должник направляет им перед подачей заявления. Нужно ли заранее информировать кредиторов о планах по инициированию банкротства? Что говорить и как правильно себя вести с коллекторами и МФО? В этой статье мы предложим должнику правильную стратегию поведения и ответим на большинство возникающих вопросов.
Уведомление кредиторов
Неплатежеспособный заемщик обязан сообщить частным инвесторам, банкам и микрофинансовым организациям о том, что планирует обратиться в суд по поводу признания его банкротом. В пакет документов в арбитражный суд входит согласно статьям 126, 127 АПК и 213.4 Закона № 127-ФЗ почтовая квитанция и уведомление о вручении адресату копии заявления должника. ИП обязан предупредить потенциальных взыскателей средств о начале процесса, опубликовав за 15 дней до подачи заявления информацию на портале “Федресурс”.
Пошаговая инструкция для потенциального банкрота, который устал от прессинга заимодавцев, проста.
- Собрать все необходимые документы для начала процедуры и направить их вместе с заявлением в суд.
- Если коллекторы и банки звонят и требуют возврата ссуды, а обращение в арбитраж не подано, заемщику нужно говорить, что денег нет. И предлагать им инициировать судебное разбирательство самостоятельно.
- Если же заявление принято и процедура банкротства введена, следует проинформировать об этом кредиторов, сообщив номер дела. После подачи ими требований на основании ст. 16 Закона № 127-ФЗ заемщик вправе написать возражение и оспорить размер материальных претензий.
Важно. Некоторые должники совершают ошибку, скрывая от кредитора факт обращения в арбитражный суд. В будущем взыскатель будет ссылаться на оплошность заемщика для восстановления срока внесения в реестр. Возражения из серии “я забыл” не принимаются, и последствия такого поведения могут быть самыми непредсказуемыми. Так, суд может отказать недобросовестному банкроту в списании именно этих долгов по договорам займа.
Как противостоять произволу кредиторов?
Статьи Закона о защите прав и интересов граждан, с которыми контактируют заимодавцы и их представители, ограничивают в ряде случаев действия взыскателей по взаимодействию с неплательщиками. Как долго кредиторы вправе третировать должника? Согласно п. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ претензии банков и коллекторов прекращаются со дня:
- признания обоснованным заявления о банкротстве;
- введения этапа реструктуризации долгов;
- вынесения решения о признании финансово несостоятельным.
Мнение эксперта. Катков Д.В., юрист: “Потенциальные банкроты сталкиваются с произволом МФО и коллекторов даже после введения процедуры. Действия кредиторов в этом случае неправомерны. Банкрот может подать заявление в прокуратуру (ст. 10 Закона № 192-ФЗ) или обратиться в полицию, сославшись на факт вымогательства денег по ст. 163 УК.
Если банк передал долг коллекторам по договору цессии, то они должны обратиться в суд для включения их в реестр кредиторов. Иногда звонки с требованиями вернуть деньги продолжают поступать и после признания лица банкротом. Если данные долги были заявлены в ходе процедуры и списаны по решению суда, нужно обратиться с заявлением в МВД, ссылаясь на нарушение ст. 14.57 КоАП.
Сколько времени дается кредиторам для того, чтобы узнать о начале процесса признания гражданина несостоятельным? Современные средства связи позволяют МФО и банкам узнать об этом практически сразу. Вся информация о том, как проходит банкротство физического лица, дата ее начала, этапы процесса, формирование реестра и пр. публикуется в открытых источниках: на сайтах арбитражного суда, ЕФРСБ и газеты “Коммерсантъ”. Подача сведений — обязанность арбитражного управляющим. Срок размещения данных составляет не более 3 дней с учетом поступления платежа за их публикацию.
МФО, которые нарушают положения ст. 7 Закона № 230-ФЗ, рискуют отзывом лицензии на ведение деятельности, а коллекторы — привлечением к ответственности по КоАП и УК. Большинство должников, инициирующих банкротство, в отзывах за 2020 и 2021 годы отмечают, что после обращения в суд давление со стороны кредиторов прекращается. Этому способствует своевременное информирование заимодавцев о начале процедуры — рассылка копий заявления по почте и устное уведомление во время телефонного разговора.
Что говорить банкам при банкротстве
Нестабильная экономическая ситуация, скачки рубля и личные проблемы могут привести к росту задолженности. Если долги становятся непосильными, человек или компания прибегают к оформлению финансовой несостоятельности. Однако встает вопрос: что говорить банкам при банкротстве, и как выстраивать взаимоотношения. Разберемся ниже, какие пути развития ждут при процедуре и что делать, чтобы не возникло трудностей.
О банкротстве
Банкротство – антикризисная мера, позволяющая списать возникшие долги. Подобная процедура помогает рассчитаться с кредиторами цивилизованным путем и избежать атак коллекторов.
С сентября 2020 года в России ввели упрощенную версию финансовой несостоятельности, которую можно оформить бесплатно и без суда. Для этого достаточно подать заявление и список задолженностей в МФЦ. Подойдет для лиц, у которых:
- Сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей;
- Судебные приставы проверили проверку и закрыли дела. На момент подачи открытых дел в ФССП быть не должно.
Узнать подходите ли Вы под упрощённое банкротство можно на специальной форме рассчёта.
Если вам не подходит подобный вариант, можете подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд. Иски о финансовой несостоятельности принимаются, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышает 3 месяца.
Инициировать процесс может как должник, так и кредиторы. Лучше подать заявление самостоятельно, так появляется право выбрать финансового управляющего.
Три варианта развития событий
После рассмотрения заявления судом потенциального банкрота ждет три варианта развития событий: реструктуризация имеющихся задолженностей, мировое соглашение с кредиторами или погашение долгов через реализацию имущества.
Реструктуризация позволяет изменить условия выплат, учитывая ваше финансовое положение. Финансовый управляющий составляет график и сумму платежей, согласовывая план с кредиторами. Если должник не справляется с выплатами, назначается реализация имущества.
Имущество оценивается и продается на торгах. Полученные деньги идут на погашение задолженностей. Если средств оказывается недостаточно, остальные долги списываются.
Помимо этого на любой стадии банкротства кредитор и должник могут прийти к мировому соглашению. Оно подписывается в письменной форме и содержит в себе положения выплаты задолженности.
Проведите переговоры
Контактировать с банком во время проведения банкротства не обязательно. Все процедуры будут проходить через суд с помощью финансового управляющего. Именно он будет устраивать заседания и согласовывать вопросы с кредиторами.
Но если вы только на стадии принятия решения: оформлять банкротство или нет, можете провести переговоры с банком. Придите в отделение и объясните сложившуюся ситуацию, причины возникновения долгов и просрочек.
Зачастую финансовые организации не хотят проходить через судебные заседания и ждать возвращения денег таким образом. Поэтому банк может предложить другие варианты оплаты: реструктуризацию без вмешательства суда, кредитные каникулы, рефинансирование или изменение кредитного договора.
Важно правильно выстроить диалог. Говорите спокойно и честно, не переходя на угрозы и шантаж. Конечно, банку не хочется, чтобы вы оформляли банкротство, ему выгоднее получить деньги напрямую от вас. Но и шантаж из ряда «Оформите мне реструктуризацию, иначе подам на банкротство» ничего хорошего не принесет.
Получите справки о задолженности
Справка Сбербанка о просроченной задолженности по кредиту
Для подачи иска о банкротстве требуется собрать пакет документов и подтвердить наличие задолженности. Многие люди запуганы коллекторами или испытывают стыд перед организациями за огромные долги, поэтому боятся обращаться в банк за справками.
Но вам нечего бояться, вы имеете законное право оформить финансовую несостоятельность и взять необходимые документы из кредитной организации. Многие крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие) выдают справки без каких-либо сложностей и вопросов. Здесь как правило даже не возникает вопрос, что говорить банкам при банкротстве.
Если не хотите сообщать о намерении стать банкротом, просто скажите, что скоро погасите задолженность, однако вам надо узнать точную сумму, поэтому требуется справка.
При возникновении долгов перед МФЦ отправьте туда официальный запрос по почте, так как в самих офисах не всегда выдают нужные документы. Воспользуйтесь на Почте РФ услугой «заказное письмо с уведомлением о вручении«.
Можно отправить доверенное лицо за справкой о задолженности, но это сильно затянет процесс. Банки не охотно выдают документы представителям, намного быстрее получить все самостоятельно.
Помните о своих правах
Если возникла большая задолженность, банк передаст дело коллекторам. Однако не все подобные организации добросовестны и часто применяют незаконные методы.
Помните, что коллекторы и сотрудники банка не имеют права угрожать, шантажировать, применять психологическое или физическое насилие, запугивать вас или ваших родственников. Если это случилось обращайтесь в правохранительные органы. Подробнее о том, на что имеют право коллекторы мы писали здесь.
Совсем пропадать и игнорировать звонки банка тоже не стоит. Лучше выйдите на связь и сообщите, что скоро погасите задолженность, и помните о ее наличии.
В итоге, что говорить банкам при банкротстве?
Банкротство – длительный процесс, помогающий избавиться от задолженностей. Многие боятся звонков от банков или коллекторов и не знают, как выстроить диалог.
Знайте, что вы можете сообщать или не сообщать о своем намерении стать банкротом. Это ваше право, на которое не могут повлиять финансовые и коллекторские организации. При проведении самой процедуры все коммуникации будут строиться через финансового управляющего, поэтому поддерживать связь не обязательно.
Что говорить банкам при банкротстве, если Вам нужна справка о задолженности, решайте сами. Если это крупный банк — проблем быть не должно. Если это небольшой банк, можете сказать, что просто хотите знать сколько всего должны. И это нужно для полной оплаты долга.
Если вы только задумываетесь о банкротстве, жмите «получить помощь» под этой статьёй. Мы проконсультируем бесплатно.