Что делать если списали деньги с карты

Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты

Для надежной работы с финансами онлайн необходимо скачивать банковские приложения только из официальных источников и обязательно подтверждать все действия с деньгами через СМС, рассказал РБК Life академик Академии криптографии России Александр Баранов.

«Банки понимают важность защиты и часто пользуются схемой поддержки безопасности с помощью СМС: вам присылают код подтверждения, вы его сообщаете у себя в электронном банке. Это обычная процедура, но есть уязвимое место — ваш телефон», — пояснил эксперт.

Раздобыть номер телефона для мошенников не проблема, говорит академик. Если номер стал известен злоумышленникам, они могут провернуть следующую схему: прийти в пункт продажи сим-карт, обманным путем добиться восстановления номера на другую карту.

«Приходят, говорят, что сим-карта не работает, просят другую, просят восстановить номер телефона. Про паспорт говорят, что забыли или же подсовывают его в слегка редуцированном виде. Как правило, это происходит рано утром, когда сотрудники еще сонные. Конечно, если такое произойдет, вы узнаете, что ваша сим-карта перестала работать, но все равно пройдет какое-то время, и этого будет достаточно, чтобы попытаться сымитировать ваше присутствие в онлайн-банке», — предупреждает академик Баранов.

Рекомендации следующие: беречь паспорт и не позволять лишний раз его копировать, следить за состоянием телефона, особенно собираясь работать с банковским приложением. Компьютер должен быть оборудован антивирусной защитой, важно также обращать внимание, не виснет ли ПК и не подключается ли автоматически к интернету.

Отдельное внимание следует уделить паролю: никому его не разглашать и не составлять слишком простые комбинации, как 123456 или «пароль». Еще один совет от эксперта-криптографа: «Не стоит заходить на сайты, которые представляют дополнительную опасность. Это странные онлайн-игры, малоинформативные киносайты, справочные материалы, которые немного дают, но много спрашивают».

«Qwerty123» и 123456 стали самыми популярными паролями среди россиян

Если же все эти рекомендации запоздали и деньги со счета мошенники все же сумели увести, РБК Life узнал порядок действий у преподавателя Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Игоря Семеновского. Он отметил, что при несанкционированном списании средств с банковской карты надо оперативно уведомить об этом выпустивший карту банк. После получения такого уведомления по закону банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. На практике вернуть украденные с карты деньги бывает весьма трудно. В этой связи при обнаружении подобных случаев необходимо действовать оперативно и грамотно.

Инструкция:

1. Уведомить банк в различных формах (письменно, в электронном виде и устно на горячую линию) о несанкционированном доступе к личному счету и его использовании с момента появления такой информации.

2. Написать заявление в полицию.

3. Направить в банк, дополнительно к уведомлению, обращение с требованием вернуть незаконно использованные денежные средства клиента.

4. Параллельно направить в суд исковое заявление о возврате денежных средств банком на основании статей 7 и 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

«История, как правило, вырисовывается судебная, так как банки часто заявляют, что клиент не сообщил вовремя о незаконной, по его мнению, операции и что клиент сам предоставил доступ к своим персональным данным третьим лицам. Поэтому обстоятельства таких дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семеновский.

Как мошенники получают пароли от кошельков с криптовалютой

Ранее стало известно о новом виде телефонного мошенничества. Обманщики представляются «голосовым помощником» банка. Юрист Иван Соловьев пояснил РБК Life, что мошенники используют музыкальный проигрыш, похожий на мелодию банка, присылают СМС с банковского номера. Важно в такой ситуации сразу прекратить разговор и уведомить настоящий банк, что был такой звонок. В полицию стоит обращаться, если денежные средства мошенники все же сумели списать.

С 1 октября клиенты банков смогут сами устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры — максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени, следует из заявления Центробанка. Запрет можно установить как на отдельные услуги — переводы, онлайн-кредитование, так и на все операции.

Пропали деньги с карты: что делать?

Банковские услуги становятся все технологичнее, но и мошенники за ними поспевают. Во втором квартале 2021 года злоумышленники украли со счетов россиян более 3 млрд руб. Большую часть — через мобильные и онлайн-банки, оплату товаров и услуг. Используются и методы социальной инженерии, такие как сообщения и звонки якобы от сотрудников банков.

Если с карты списали деньги без вашего ведома, необходимо немедленно ее заблокировать. Большинство банков позволяют делать это через мобильное приложение или по телефону горячей линии. Помочь смогут и в отделении кредитной организации.

После блокировки необходимо сообщить сотрудникам учреждения о том, какие операции провели без вашего согласия. По закону потерпевший обязан уведомить банк в течение одного дня после получения уведомления о несогласованной операции (ч. 11 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).

Порядок уведомления определяется в договоре с банком. Кое-где может потребоваться написать заявление о несогласии с переводом. Но может быть предусмотрена и другая процедура. Информацию о порядке отмены операций можно найти в договоре или уточнить у сотрудников банка. В случае нарушения процедуры уведомления или пропуска срока кредитная организация имеет право отказать в возврате денег (ч. 14 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).

Перед тем как принять решение о выплате, банк выяснит причину произошедшего. Это могут быть не только ошибки банка или действия мошенников. Виноват может быть и сам пострадавший.

Когда можно взыскать деньги с банка

Банк, вероятнее всего, откажется вернуть деньги, если не было сбоя банковских систем или очевидных ошибок его сотрудников. Без явных нарушений банка взыскать деньги будет сложно, считает Евгений Николаенко, руководитель проектов прямых инвестиций в Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) × Если есть признаки мошенничества, банк, скорее всего, признают невиновным, уверен эксперт.

По словам Игоря Вершинина, юриста Арбитраж.ру Арбитраж.ру Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании × , доказать противоправность действий банка чаще всего можно в следующих случаях.

1. Банк знал о краже данных или карты клиента, но все равно произвел платеж

Если клиент сообщил о краже карты или личных данных, то финансовая организация должна приостановить операции по его счетам.

Как, например, в деле № 33-11948/2018. 31 марта 2017 года клиентка «Тинькофф банка» Ирина Чернова* провела в Париже. Там у нее украли карту и телефон, о чем она немедленно сообщила в банк через мобильное приложение. После этого со счета Черновой списали €1079 (64 740 руб. по курсу на дату кражи. — Прим. ред.). Когда клиентка потребовала отменить транзакцию, банк попросил представить подтверждение кражи. На следующий день Чернова получила документы из полиции и направила в кредитную организацию. Но банк отказался возвращать украденные деньги, так как платеж совершили с использованием оригинала карты.

Тогда Чернова обратилась в суд. В ноябре 2017 года Дорогомиловский райсуд Москвы удовлетворил иск пострадавшей и взыскал с банка украденные деньги. Истец также взыскала с банка компенсацию морального вреда и штраф на основании закона «О защите прав потребителей».

2. Банк не проявил должной осмотрительности

Согласно ч. 5.1 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» банк должен приостановить перевод, если имеются признаки, что операция выполняется без ведома клиента. К ним можно отнести нетипичные размер суммы, время и место операции.

Подобные признаки выделяет и судебная практика. Например, в постановлении по делу № А55-14526/2018 АС Поволжского округа указал, что для проявления должной осмотрительности банку было необходимо обратить внимание на значительную сумму перевода, а также проверить, перечислял ли клиент какие-либо деньги этому контрагенту ранее.

Чтобы защитить деньги от мошенников, банки могут запрашивать подтверждение переводов. Чаще всего операцию просят одобрить через код в СМС, который приходит на телефонный номер владельца карты. Но даже эти меры злоумышленники могут обойти. Например, c помощью поддельных сайтов интернет-магазинов или других организаций, где клиент по ошибке самостоятельно введет свои данные. Поэтому при покупках в интернете тоже нужно быть бдительным.

3. Банк плохо обеспечивал безопасность данных и счетов клиентов

Согласно ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» финансовые организации должны защищать свои информационные системы от посягательств мошенников. В случае невыполнения этих требований банк будет отвечать за потери своих клиентов.

Подобная ситуация встречается в судебной практике. Например, в деле № А79-2270/2019 суды сделали вывод, что банк не обеспечил достаточный уровень безопасности программного обеспечения, так как злоумышленники смогли получить доступ к электронной подписи клиента и сертификату ключа проверки в дистанционной системе обслуживания организации. Сотрудники банка не сделали контрольные звонки и не запросили документы для проверки подозрительной операции, что свидетельствует о вине банка в пропаже денег, посчитали суды.

4. Банк не уведомил клиента об операции

Банк обязан сообщать клиенту о каждой операции с его деньгами. Такое правило установлено в ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе». Если клиента не уведомили о переводе или снятии средств со счета, он может требовать возмещения.

Так, в деле № А53-21833/2014 АС Ростовской области взыскал с банка «Донинвест» 460 000 руб., так как он не уведомил клиента об операции. В феврале 2014 года деньги со счета списали неустановленные лица, но клиент обнаружил пропажу только спустя четыре месяца. Тогда он и направил претензию. Банк отказался возвращать средства, но в суде клиенту удалось защитить свои права.

Этот список не исчерпывающий. Если деньги пропали из-за того, что банк ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, финансовая организация обязана возместить клиенту убытки в любом случае. Это следует из положений ст. 393 ГК («Обязанность должника возместить убытки»), поясняет Артур Аванесян, старший юрист юридической фирмы Рустам Курмаев и партнеры Рустам Курмаев и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) 2 место По выручке на юриста 5 место По выручке 28 место По количеству юристов Профайл компании ×

Кроме того, в споре с гражданином именно банк должен будет доказать, что виноват не он, а клиент (ч. 15 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»). Но если клиент предприниматель, то именно ему придется обосновать вину банка.

Как взыскать деньги с мошенников или получателей средств?

Взыскать деньги с мошенников сложно. Если злоумышленники неизвестны, то найти их возможно только посредством уголовного судопроизводства, говорит партнер Criminal Defense Firm Criminal Defense Firm Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Анна Голуб. Поэтому после отмены операции в банке о потере денег нужно незамедлительно уведомить полицию.

На основании ч. 3 ст. 158 УК за тайное изъятие денежных средств со счета преступнику может грозить наказание, в частности, в виде лишения свободы до шести лет. Но если деньги были похищены путем обмана, действия злоумышленников могут быть квалифицированы по ст. 159.3 УК «Мошенничество с использованием электронных средств платежа». Максимальное наказание по самому «простому» составу — до трех лет лишения свободы (п. 1). А за хищение организованной группой либо в особо крупном размере (более 1 млн руб.) — до десяти лет (п. 4 ст. 159.3 УК).

Но на деле правоохранительным органам удается вернуть менее 10% украденных средств. А раскрываемость в сфере киберпреступности остается на уровне 9%, говорил в 2020 году генпрокурор Игорь Краснов. Основная проблема в идентификации преступников, поясняет Степан Хантимиров, юрист Адвокатское бюро Asterisk Адвокатское бюро Asterisk Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры mid market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) 21 место По выручке ×

Если пострадавшему повезет и похитителей найдут, то деньги можно будет взыскать по гражданскому иску, в том числе и в рамках уголовного процесса. Например, в деле № 77-4249/2020 Александра Матвеева признали виновным в хищении денег у 17 потерпевших на основании ст. 159.3 УК. Осужденный размещал фейковые объявления на «Авито», где продавал металлоискатель за 15 000 руб., строительный пылесос за 8000 руб., велосипед за 19 000 руб. и много что еще. Он обещал оправить товары по почте, но, получив деньги, всегда исчезал. В итоге Вольский районный суд Саратовской области приговорил Матвеева к двум с половиной годам лишения свободы условно. Часть потерпевших решили вернуть свои деньги в рамках уголовного процесса. По их гражданскому иску суд взыскал с Матвеева 88 500 руб. на основании ст. 1064 ГК «Общие основания ответственности за причинение вреда».

Иногда найти злоумышленников возможно и без уголовного дела. Если деньги перевели на чужой счет, можно предъявить иск к банку, рассказывает Голуб. Даже если его признают ненадлежащим ответчиком, суд может обязать банк представить сведения о лице, которое получило перевод.

Даже если суд откажет в удовлетворении иска к банку, у пострадавшего будут сведения о получателе денег. Он может попытаться вернуть потерянные суммы через суд или обратиться в правоохранительные органы с заявлением в отношении конкретного лица.

Деньги также возможно потребовать, если их по ошибке перевели известному получателю. В таком случае средства взыскиваются как неосновательное обогащение на основании ст. 1102 ГК. Ведь они были получены просто так, без каких-либо обязательств и договоренностей.

Например, в деле № 33–30161/2016 Московский городской суд подтвердил, что ответчик должен вернуть денежные средства истцу, так как получил их безосновательно. Иван Смирнов* требовал вернуть сумму перевода с банка и получателя денег — Елены Назаровой*. Он указывал, что зашел в «Сбербанк Онлайн», чтобы перевести деньги, но в итоге не подтвердил перевод с помощью кода. Несмотря на это, на его мобильный телефон поступило СМС-уведомление о списании денег (сумма не указана). Но представители банка в суде возражали, что клиент подтвердил операцию. В итоге суд отказал в требованиях банку, но обязал Назарову вернуть деньги, потому что законных оснований их получать у нее не было.

Когда деньги уже не вернуть?

Если клиенту не удалось найти мошенников, он попытается взыскать деньги с банка. Но сделать это будет непросто, если потерпевший не соблюдал требования безопасности и сам передал свои деньги или данные злоумышленникам, говорит Игорь Вершинин из Арбитраж.ру Арбитраж.ру Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика Профайл компании ×

Пострадавшему придется доказать, что к его сведениям противоправным образом получили доступ злоумышленники. Суды могут отказать, если средства сняли с помощью ввода данных клиента.

Например, в деле № А53-5074/2019 ООО «Пивоварня Рандеву» пыталась взыскать ПАО «Банк ВТБ» 874 273 руб. Общество считало, что банк неправомерно списал деньги, так оно не давало распоряжение на перевод средств другому лицу. Но банк настаивал, что все платежные поручения были подписаны электронной подписью истца и направлялись с его IP-адреса. В ходе банковской проверки ответчик установил, что доступ к компьютерам компании каким-то образом получили третьи лица. Они смогли перевести деньги со счетов истца через дистанционную систему банковского обслуживания. В итоге АС Ростовской области отказал обществу. Первая инстанция указала, что по условиям договора с банком пивоварня должна была самостоятельно обеспечить безопасность своих компьютеров, поэтому утрата денег произошла не по вине банка.

Похожая ситуация описывается и в деле № 88-3720/2020. В нем Михаил Рубин* обратился в Прилузский районный суд Республики Коми с иском к Сбербанку. Заявитель просил признать незаключенным кредитный договор, а также взыскать с банка 22 614 руб., которые были списаны в качестве платежей по этому соглашению.

Рубин считал, что договор заключили мошенники, так как он его не подписывал. В марте 2019 года на него оформили кредит на сумму 150 000 руб., рассказывал истец. По его словам, злоумышленники также списали 80 000 руб. с его банковского счета.

Суд установил, что истец заключил договор через систему «Сбербанк Онлайн». При авторизации пользователь правильно ввел логин, пароль и код мобильного банка. Первой инстанции Рубин пояснил, что в феврале 2019 года он скачал приложение по просьбе некой организации «Финтраст» и ввел данные своей банковской карты. Так злоумышленники получили доступ к счету истца.

В итоге суд отказал истцу в удовлетворении его требований. Первая инстанция посчитала, что банк не может нести ответственность за то, что клиент сам представил данные третьим лицам.

Клиент также не сможет вернуть деньги, если совершал какие-либо действия по подтверждению платежа, поясняет Евгений Николаенко из МКА Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) × Так, в ноябре 2018 года Елене Карловой* позвонил неизвестный, представился сотрудником «Альфа-Банка» и попросил продиктовать код, который пришел на ее телефонный номер. Так злоумышленники получили доступ к счетам Карловой и оформили на нее кредит на сумму 150 000 руб., которые они похитили. Потерпевшая попыталась взыскать их с банка в судебном порядке, но Тракторозаводский районный суда города Волгограда отказал (дело № 2-2357/2019).

Но и получить решение суда только полдела. Взыскать что-либо по исполнительному листу может быть сложно. Ведь мошенники не ждут исков, а прячут деньги, выводя их по цепочке транзакций дальше.

Меры безопасности

Огромное количество краж происходит из-за невнимательности самих потерпевших. Большинство экспертов сходятся в том, что гражданам, прежде всего, необходимо уделять особое внимание охране своих персональных данных: не сообщать кодовые слова, пин-коды, номера счетов и иные сведения о счетах и вкладах.

В первую очередь гражданам необходимо внимательно проверять звонки и сообщения, которые они получают от так называемых сотрудников банка, отмечает Голуб. По любому поводу лучше перезванивать в банк на его номер самостоятельно, советует Степан Хантимиров.

Кроме того, эксперты советуют всегда пользоваться проверенными сайтами и приложениями. Лучше открыть специальную банковскую карту для покупок в интернете и вносить на нее суммы, необходимые для покупки, считает Голуб. Можно также самостоятельно установить лимиты на операции по карте, отмечает Вершинин.

Учитывая, что большинство граждан имеют доступ к своим банкам через смартфон или компьютер, большое значение имеют технические меры безопасности. Адвокат Регионсервис Регионсервис Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Экологическое право группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Транспортное право × Алексей Панюшкин советует не пренебрегать следующими способами защиты своих сбережений:

• установить пин-код на сим-карту и подать заявление в салон сотовой связи о запрете выдачи дубликата сим-карты, а также операций по доверенности;
• установить на смартфоне определитель номера, который покажет, когда звонят мошенники;
• установить двухфакторную аутентификацию в различных аккаунтах: на «Госуслугах», в соцсетях, мессенджерах, электронной почте и прочих;
• при подключении к публичным сетям Wi-Fi использовать проверенные платные виртуальные частные сети VPN;
• не использовать один и тот же пароль для различных интернет-ресурсов;
• создавать надежные пароли;
• устанавливать приложения только из официальных магазинов на смартфоне — App Store, Google Play;
• не открывать электронные сообщения и СМС от неизвестных отправителей, а также не переходить по сомнительным ссылкам;
• подключить СМС-информирование или push-уведомления в мобильном приложении, чтобы быстро получать сведения о платежных операциях.

Бурный рост информационных технологий требует от участников гражданского оборота повышенных мер безопасности при использовании банковских карт и мобильных устройств.

Проблема банковских мошенников волнует не только потерпевших, но и сами банки. Так, в декабре прошлого года ЦБ предложил определить обязательную сумму, которую финансовые организации должны будут возвращать гражданам, которые потеряли деньги из-за злоумышленников. Это Центральный банк планирует внести в закон «О национальной платежной системе».

Списали деньги с карты — что делать

Многие уверены, что деньги на карте также надежно спрятаны, как в банковском сейфе. Но не все так просто. Иногда списания происходят без участия и ведома владельца карты. Причем в некоторых ситуациях может быть виноват он сам, а к другим не иметь к ним никакого отношения. Что делать, если вдруг обнаружили, что у вас списали деньги с карты, и почему в определенных обстоятельствах вам никто не сможет помочь, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Как действуют мошенники с картами

Если по карте прошла операция списания, которую не проводил владелец, это не означает что она обязательно мошенническая. Списать деньги могут, к примеру, по решению суда, для погашения долгов по уплате налогов. В этом случае банк не обязан уведомлять клиента перед тем, как деньги спишут со счета.

1. Как действуют мошенники с картами
2. Карту украли
3. Выпустили вторую карту
4. Украли деньги через POS-терминалы
5. Подделка документов для выпуска карты
6. Запомнили данные карты
7. Кража данных с помощью фишинговых сайтов
8. Украли деньги с карты с помощью приложения
9. Воздействие на жертву с помощью социальной инженерии
10. Что делать, если деньги увели мошенники
11. Что делать, если деньги списали по ошибке
12. Списание из-за технического сбоя
13. Деньги списал банк-эмитент
14. Списание по вине банка-эквайера
15. Списание при онлайн покупках
16. Двойная оплата в офлайн магазинах
17. Списание из-за подписок
18. Списание автоплатежей
19. Банкомат не выдал деньги
20. Что делать, если деньги списали приставы
21. Рекомендации владельцам карт

Если вы уверены, что деньги с карты украли злоумышленники, нужно как можно скорее что-то делать. Но для начала определитесь, с каким видом мошенничества, вы столкнулись. А затем действуйте, исходя из этого.

Карту украли

Такой вид мошенничества широко распространен во всех странах, где пользуются пластиковыми картами. Деньги могут украсть не только профессиональные преступники, но и все, кто получит доступ к вашей карте. Если обнаружили, что карты нет, заблокируйте ее. Более подробно об этом читайте в отдельном материале Бробанка.

По статистике банков чаще всего крадут деньги с банковских карт, не посторонние лица или опытные мошенники, а родственники или близкие люди, которым доступна сама карта и известен ПИН-код. В этом случае доказать что-либо не получится, так как вы сами стали источником информации.

Выпустили вторую карту

Мошенники устанавливают в банкоматах специальные устройства для считывания данных. Вы вводите ПИН-код, а потом его используют для доступа к вашим деньгам. Наиболее распространенный вариант – скимминг.

Как работают скиммеры и можно ли защититься от этого вида мошенничества, читайте по этой ссылке.

Украли деньги через POS-терминалы

Мошенники могут установить в POS-терминалы шпионское программное обеспечение, которое считывает нужные им сведения. Потом выпускают дубликат вашей карты и воруют все деньги, находящиеся на счете.

Если украдены данные кредитной карты, преступники уведут не только ваши деньги, но и заемные средства банка. Если своевременно заблокировать карту и доказать, что вы не имеете никакого отношению к проведенной операции, банк рассмотрит заявку на возврат денег.

Подделка документов для выпуска карты

• мошенник договорился с сотрудником банка;
• мошенник нашел паспорт другого человека и подал заявку на моментальную кредитную карту.

Если потеряли паспорт или его украли, обращайтесь в полицию. После оформления заявления документ поместят в перечень недействительных, и по нему никто не сможет ни получить карту, ни взять кредит на ваше имя.

Запомнили данные карты

Чаще всего запомнить или сфотографировать данные карты могут в кафе, ресторанах, салонах красоты или других торгово-сервисных предприятиях. Официанты или администраторы фиксируют всю информацию и используют ваши данные для проведения операции.

Всегда следите за тем, чтобы кассир или другие лица не уносили карту в другое помещение и не смотрели на ее оборотную сторону, где написан CVV/CVC-код. Если знать все реквизиты с лицевой стороны и защитный код, злоумышленник сможет провести оплату в интернете, на любом сайте, где не запрашивают авторизацию через 3-D Secure-код.

Кража данных с помощью фишинговых сайтов

Мошенники очень часто подделывают сайты известных брендов. Это могут быть магазины, салоны или банки. Попадая на фишинговый сайт, ничего не подозревающий посетитель вводит данные карты сам – фамилию, имя, номер карты, CVV/CVC-код. А потом злоумышленники уводят деньги.

Внимательно изучайте наименование сайта в сроке браузера. Проверяйте все буквы. Следите, чтобы страница, на которой вводите данные карты, была защищена протоколом https, а не http. Это более защищенный вариант, за который владелец сайта специально платит для предотвращения мошенничеств. Об использовании протокола https свидетельствует закрытый замок, изображение которого расположено перед названием сайта.

• не переходите по ссылкам, которые пришли в смс или в личном сообщении в социальных сетях;
• не открывайте письма, которые похожи на спам.

Если сайт вызывает хотя бы минимальные сомнения, лучше покиньте его и купите товар или оплатите услугу в другом месте. Либо пользуйтесь только виртуальной картой для онлайн-операций, а деньги на нее переводите перед операцией оплаты. Следите, чтобы на ней никогда не было остатка, так вы убережете свои финансы от кражи.

Стоимость от	49 Р
Кэшбек	До 20%
% на остаток	До 10%
Снятие без %	От 0 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	Нет

Украли деньги с карты с помощью приложения

Владелец карты по собственной инициативе устанавливает на телефон приложение, которое собирает данные. Держатель карты не подозревает, что установил программное обеспечение, которое разработали мошенники. В итоге ПО контролирует телефон, а злоумышленники получают доступ к данным даже без личного контакта с человеком.

Не скачивайте приложения без проверки. Обратите внимание на то, кто разработчик, какие отзывы пишут пользователи и на любую другую информацию, которая сможет подтвердить, что это лицензионное ПО, а не мошенническое.

Воздействие на жертву с помощью социальной инженерии

Социальная инженерия – это психологическое воздействие на слабости человека, направленное на то, чтобы склонить его к действиям, которое он не собирался делать. В том числе к разглашению конфиденциальной информации.

По статистике 10 из 100 россиян поддаются на уловки телефонных мошенников. Из всех «успешных схем» мошенничества 70% приходится на социальную инженерию. 80% звонков от злоумышленников происходит с использованием технологии подмены номера, чтобы скрыть реальное местоположение преступников. Поэтому жертва даже не догадывается, что общается с преступниками.

По инициативе Центробанка в 2020 году мошенническими номерами признали 9729 номеров, что в 3,7 раза больше, чем в 2019 году.

• представлялись сотрудниками банка – 41% преступлений;
• предлагали фиктивные медуслуги – 31%;
• использовали фишинговые сайты и интернет-магазины – 12,4%.

Самые большие потери у россиян возникали при общении с псевдо представителями медучреждений. Со счетов одного человека уводили суммы до 50 000 рублей. Прибыли мошенников, которые представлялись сотрудниками банков, оказались скромнее – 27 000 рублей. Но их общее количество было больше, потому что многие россияне безоговорочно предоставляют секретные сведения, если им звонит якобы работник банка.

Почти 1/3 россиян самостоятельно предоставляют злоумышленникам данные карты, коды безопасности и смс-коды для подтверждения операций с банковских счетов и карт. И еще больше граждан 41% сами переводят деньги посторонним лицам, которые говорят им, сколько и куда отправить.

Самое слабое звено при использовании социальной инженерии – человек. Поэтому главный метод защиты от телефонного и кибермошенничества – повышение финансовой и цифровой грамотности россиян. Кроме того защитить себя можно, если знать о самых распространенных преступных схемах и уловках. Чтобы снизить риск обмана, соблюдайте все правила безопасности при использовании карты.

Что делать, если деньги увели мошенники

Если произошла мошенническая операция, сразу обратитесь в банк. Не затягивайте решение вопроса, даже если на счете нет денег. Мошенники при очередном поступлении могут украсть все средства с карты, а вы можете забыть о том, что уже фиксировали какую-то подозрительную активность.

1. Заблокируйте карту. Деактивировать пластик можно через горячую линию банка, в офисе, через приложение на телефоне или в интернет-банке.
2. Обратитесь в офис банка. Обязательно возьмите с собой паспорт. Подойдите в отделение банка в течение суток после совершения кражи.
3. Напишите заявление. Сотрудник банка выдаст форму и шаблон. В заявление впишите паспортные, личные данные и причину обращения. Некоторые банки запрашивают информацию по последним операциям, которые вы совершили лично, даже если это были онлайн-покупки или снятие средств в банкомате.
4. Дождитесь решения банка. Обычно банк рассматривает заявления около 30 дней. Если кражу совершили через иностранный банк, срок ожидания увеличивается до 60 дней.
5. Ожидайте возврат украденной суммы или отказ от банка.

Если банк отказал, но вы уверены в том, что деньги украли мошенники, можете обратиться в суд.

Финансовые организации чаще всего отказывают в возврате средств, если операцию подтвердили с помощью кода, который прислали на личный телефон владельца карты. В договоре на обслуживание клиентов написано, что владелец счета не должен никому сообщать коды подтверждения. Деньги возвращают только когда удается доказать, что владелец карты не нарушал правила безопасности.

Что делать, если деньги списали по ошибке

Списать деньги с карты могут не только мошенники. Иногда клиенты банков обнаруживают расходные операции, в выписке по счету или видят уменьшение остатка без их участия. В каждой конкретной ситуации надо разбираться. Проблемы могут быть как технические, так и объективные, то есть вы действительно что-то задолжали и деньги списали на законных основаниях.

Списание из-за технического сбоя

Некоторые списания со счетов случаются по причине технического сбоя. Если это действительно так, деньги вам вернут спустя какое-то время. Иногда приходится ждать достаточно долго.

Если в этот момент вы находитесь за границей, дело может быть не в техническом сбое. С вас могут списать, к примеру, специальный тариф за обслуживание в другой стране или повышенную комиссию за конвертацию. Перед тем, как выезжать за рубеж, поинтересуйтесь, какие комиссии и в каких случаях могут списать с вашего счета.

Деньги списал банк-эмитент

Обслуживающий банк может списать деньги с карты за дополнительную платную услугу. Это может быть смс-сервис или мобильный банк. Если вы подавали заявку на отключение то, как только заметили, что с вашего счета списали деньги за услугу, позвоните на горячую линию. Это ошибка банка, и деньги вам вернут. Если не забьете тревогу, никто сумму списания не компенсирует.

Во время общения с представителем банка, объясните, что произошло. Специалист проверит, действительно ли у вас была деактивирована услуга. Возможно, вы забыли подтвердить отказ кодом из смс или не сняли какую-то галочку в мобильном приложении. Такие проблемы обычно решают очень быстро. Если окажется, что вы все сделали правильно, в течение дня деньги должны вернуть на ваш счет.

Списание по вине банка-эквайера

Если списание денег произошло по вине банка-эквайера, вернуть сумму тоже можно. Но на это уйдет больше времени. Если у вас несколько раз списали деньги за одну и ту же услугу, обратитесь в свой банк и опишите проблему.

Иногда держателя карты просят написать заявление. Обслуживающий банк, который выпустил карту, свяжется с банком-эквайером, сотрудники проверят информацию и вам вернут деньги. Но чаще всего на это уходит много времени – не меньше 2-3 недель или месяца.

Списание при онлайн покупках

Если вы случайно два раза оформили заказ на один и тот же товар, банк может заморозить деньги по второй оплате. Проблему можно легко решить, если вы заметите это сразу. Свяжитесь с банком и интернет-магазином, опишите ситуацию. Сотрудники объяснят, какие действия предпринять.

Если деньги не просто заблокировали, а уже списали со счета, проблему решить сложнее. Сначала закажите выписку из банка по всем совершенным в последнее время операциям. Потом с этой выпиской обратитесь к сотрудникам интернет-магазина. В большинстве случаев удастся вернуть не все деньги, а только часть, которая остается после вычета комиссий за проведение операций.

Двойная оплата в офлайн магазинах

Иногда первый платеж в магазине по каким-либо причинам не проходит, и покупателя просят повторно ввести код подтверждения из смс. Но особо бдительные владельцы карт могут обнаружить двойное списание со счета.

Помните, что самое главное доказательство – чеки, поэтому не торопитесь их выбрасывать и в любой, а особенно непонятной ситуации, храните их как минимум месяц, пока не получите выписку по счету. Сохраните обе квитанции и об оплате, и об отмене покупки. Наличия только одного из двух чеков, недостаточно, чтобы доказать, что вы дважды подтверждали оплату не по своей инициативе, а из-за сбоя.

Если обнаружили две оплаты, обратитесь в банк с сохраненными чеками. Вам обязаны вернуть деньги, списанные по ошибке. Если вы увидели уведомления о двойной оплате сразу в магазине, попробуйте решить проблему на месте, но в большинстве случаев вас все равно отправят в банк.

Списание из-за подписок

Оплату за платную подписку часто путают с мошенничеством. Чаще всего, владельцы карт забывают, что покупали подписку или брали пробный период какого-то сервиса. При таких операциях клиентов могут и не уведомить, что подписка продлевается автоматически. Поэтому списание будет происходить с определенной периодичностью, к примеру, раз в месяц, полгода или год.

Некоторые крупные компании снимают оплату за пользование сервисом через провайдеров. Поэтому такие транзакции тоже можно принять за мошеннические. Решить проблему можно. Обратитесь в службу поддержки на сайте компании. Иногда деньги возвращают добровольно, но бывают ситуации, когда вернуть сумму не получится. Главное обратить внимание на расходную операцию и отключить ту услугу, которая вам уже не нужна.

Списание автоплатежей

Автоплатежи банка тоже можно спутать с несанкционированным списанием. Но этот вопрос решить проще всего. Проверьте в настройках мобильного банка, что и когда у вас списывается автоматически. Например, оплата ЖКХ, платежей по кредиту или алиментов. Если автоплатежи настраивал специалист, и вы не знаете как с ними разобраться, обратитесь в офис или на горячую линию. Уточните всю информацию о списаниях.

Если не хотите, чтобы деньги уходили автоматически – отключите платежи и проводите их самостоятельно. Только теперь не забывайте следить за тем, чтобы не накопить долги.

Некоторым клиентам спокойнее, когда они сами все контролируют и подтверждают, а другим удобнее переложить заботу и знать, что регулярные платежи не будут пропущены.

Банкомат не выдал деньги

Может случиться, что списание с карты проходит, а деньги банкомат так и не выдает. Для начала немного подождите. Бывает так, что терминал подвисает и не выдает деньги сразу. Если поспешно уйдете, ваши деньги может забрать другой человек. В такой ситуации что-то доказать практически невозможно.

Если обнаружили неисправность или банкомат карту вернул, а деньги не выдал, позвоните в службу поддержки. Вам зададут несколько вопросов и направят работника, которые поможет решить проблему. Если по каким-либо причинам вам откажут, подавайте заявление в банк. Обязательно укажите время обращения в техподдержку банка. После рассмотрения запроса вам вернут деньги на карту.

Что делать, если деньги списали приставы

Деньги с вашей карты могут списать судебные приставы, если накопились задолженности или вы не оплатили какие-либо налоги. Такие расходные операции со счета проходят на законных основаниях, даже если владелец карты не давал своего разрешения. Чтобы контролировать начисленные штрафы и налоги, воспользуйтесь сайтом Госуслуги.

У ФССП Российской Федерации есть электронная информационная система, в которую входит база данных исполнительных производств. Любой пристав может возбудить исполнительное производство, и в течение дня оно попадает в общую базу. С этого момента отсчитывают 14 дней на оплату штрафа или обращения в суд для оспаривания. Если гражданин не реагирует на наличие штрафа, система осуществляет поиск его банковских счетов.

По карте должника по инициативе ФССП блокируют нужную сумму на 5 дней. В течение этого срока гражданин может выплатить штраф без исполнительского сбора. В противном случае спишут штраф с учетом этого сбора.

1. Свяжитесь с приставом, объясните ситуацию и выясните, как доказать ошибочность списания. Имя пристава и его номер телефон указан в уведомлении о списании со счета. Если таких данных нет, запросите выписку в банке, в ней будут видны эти сведения. Свяжитесь с инспектором как можно быстрее. Через 1-3 дня ваши деньги уйдут в государственный бюджет. Оттуда их вернуть получится только через суд.
2. Встретьтесь с приставом, предъявите все документы с доказательствами ошибочного списания. Заполните заявление на возврат денег и отмену постановления о взыскании денег.
3. Дождитесь возврата денег.

Будьте готовы к тому, что деньги могут возвращать несколько дней или даже недель.

Рекомендации владельцам карт

1. Заблокируйте карту, если получите сомнительное уведомление о списании со счета. Но для начала проверьте свой счет в личном кабинете банка, может быть смс о списании – это манипуляция мошенников. Действуйте быстро, чтобы злоумышленники не успели украсть все ваши деньги, но не теряйте голову и не говорите никому секретные данные. Закажите перевыпуск карты. У нее будет другой номер, ПИН-код и CVV/CVC.
2. Снимайте деньги в кассах банка или в других многолюдных местах, которые находятся под наблюдением. Чаще всего мошенники устанавливают скиммеры в банкоматах близи остановок или во дворах.
3. Используйте для онлайн-покупок отдельную карту. Банки для таких случаев предлагают виртуальные карты. Установите по ней лимит, чтобы нельзя было списать больше определенной суммы в сутки.
4. Не давайте карту посторонним людям, даже официантам в ресторане. Просите, чтобы подошли с терминалом оплаты к вам и не выпускайте пластик из виду.
5. Не сообщайте коды подтверждения из смс, ПИН-код и CVV/CVC другим людям.

Сотрудники банка никогда не запрашивают ПИН-код, как и другие коды подтверждения. Поэтому будьте осторожны, никогда и никому не сообщайте их.

Частые вопросы

Источники:

«О защите прав потребителе . Ответственность за неисполнение денежного обязательства от 02.10.2007 №229-ФЗ (последняя редакция) Нарушение законодательства об исполнительном производстве

Комментарии: 20

Мошенники перевели с моей кредитной карты в дебетовую мои кредитные деньги,обманули меня,мне сказали что перечисляет деньги,аванс на покупку квартиры,и стала просить чтобы я ее деньги перевела ей,я увидела что поступили деньги,не зная что мошенник перевел деньги с моей кредитной карты в дебетовую,я ей перечислила деньги,таким образом она сняла мои деньги.В полиции возбудили уголовное дело.Кто должен вернуть кредитные деньги.

Уважаемая Алсу, признать недействительным кредитный договор можно, если заемщик в судебном порядке сможет доказать полную безучастность в процессе получения денежных средств. Например, поддельная подпись или оформление кредита по украденным или потерянным документам. В остальных случаях клиент обязан выполнять свои финансовые обязательства, даже несмотря на наличие факта возбуждения уголовного дела.

Где узнать про если мошенники сняли деньги с кредитной карты как доказать что не виновен и не выплачивать кредит

Уважаемый Владимир, для этого необходимо обратиться в ваш банк. Если вы сможете доказать, что не давали мошенникам данные своей карты, а списание произошло из-за недоработок банка, последний обязан вернуть вам деньги.

Хочу купить мошенники украли деньги с карты есть ли смысл обращаться в полицию

Уважаемая Жанна! Средства, полученные обманным путем, считаются необоснованным обогащением и возвращать их придется в судебном порядке. Поэтому своевременно поданное в полицию заявление о мошенничестве, при судебном разбирательстве существенно повлияет на решение дела в пользу заявителя. В полиции следует как можно подробнее изложить обстоятельства случившегося и предоставить подтверждающие документы. Если речь идет о значительной сумме, то желательно привлечь для консультации квалифицированного специалиста.

У знакомой ночью какие-то сервисы списали около 100к рублей.
Списывались различные суммы, от 9730.84 до 49438.86
Например easy24checks.com (Мультимедия)
Случилось это в ночь на 28 февраля.
Тетка она взрослая, вряд-ли она сама на эти сервисы подписалась.

Как получить сняли деньги с карты без моего подтверждения

Уважаемый Яков, рекомендуем незамедлительно связаться с менеджером вашего банка.

Подскажите, покупала билеты на сапсан, через яндекс-поиск вышел сайт, я позвонила по указанному номеру, узнала, место на нужный поезд есть, онлайн оформляю покупку, приходит смс с кодом подтверждения, ввожу, списываются деньги 5217 рублей, через минут-две списывается еще сумма 1985 рублей. Я ищу в почте письма о покупке билета, чтобы понять за что еще списали, а никаких писем нет! Звоню снова. Называю свой номер, мне говорят что по моему номеру нет заказов, спрашивают на каком сайте оформляла, называю и мне отвечают, что это не их сайт! Звоню в сбербанк, мне отвечают, что могут только заблокировать карту и отправить заявление на перевыпуск новой. Но отменить списания не могут, хотя от момента списания до звонка прошло 20-30 минут не больше.
Как тут быть? Есть шанс вернуть деньги или даже не пытаться?

Уважаемая Мария, сложно что-то сказать. Обратитесь по контактному номеру с сайта, на котором вы оформили покупку, если удастся связаться с их поддержкой, то выясните причину второго списания. Далее, карту лучше заблокировать, если при оформлении покупки вы по неосмотрительности подписались на какие-либо платные услуги, то списания могут повторяться. Для возврата средств нужно понимать что за сервис списал оплату за непредоставленные услуги по покупке билета, тогда можно обратиться в полицию. Банк не может в одностороннем порядке отменить проведенную транзакцию.

я сама передала машенникам код смс не разобравшись. можно вернуть деньги списанные машенниками с кредитки

Галина, добрый день. Как можно скорее обратитесь в банк и полицию. Но в вашей ситуации будет крайне сложно вернуть похищенные средства.

Сын учиться в военном институте и не может выходить в город у него украли карту сбербанка что я как мама могу сделать у него нет мобильного банка

Анжела, добрый день. Обратитесь на горячую линию СберБанка по короткому номеру 900 (бесплатно с мобильного) и объясните ситуацию. Если вы можете зайти в личный кабинет сына (от него требуется логин с паролем и СМС-код), то можете заблокировать карту самостоятельно.

У МЕНЯ УКРАЛИ ДЕНЬГИ С ВТБ..ЛИЧНЫЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕРЕВЕЛИ НА КРЕДИТНЫЕ 208 ТЫС.ПЕРЕВЕЛИ В ДРУГОЙ БАНК НА КАРТУ. ЕСТЬ ПОСТАНОВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ ПОТЕРПЕВШИМ. НАПИСАЛА ПРЕТЕНЗИЮ В БАНК НА ПРОЦЕНТЫ И ШТРАФЫ.МОЙ ЛЖЕКРЕДИТ ПЕРЕДАЛИ В ООО НСВ. И ЧТО ЖЕ ДАЛЬШЕ.? МОИХ НАКОПЛЕНИЙ НЕТ ЕЩЕ И КРЕДИТ НАВЕШАЛИ.ГДЕ ЗАКОНЫ?

Уважаемая Татьяна, в рамках судебного разбирательства будет установлена сторона, обязанная возместить ваш материальные потери.

Здравствуйте у меня списали с кредитной карты отп деньги я даже не знал, просто не мог зайти в личный кабинет, все звонил, ругался и мне сказали что у меня другой номер телефона, т. Е мошейники изменили все данные мои и я не числюсь клиентом отп, пока только узнал что 1 апреля приходили смс о смене номера, но я никому код не говорил, узнал что 1 апреля списались 25000 остальное не видно как быть

Антон, добрый день. Необходимо обратиться в отделение банка и потребовать провести проверку. Кроме того, нужно написать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.

Что делать, если мошенники сняли деньги с вашей карты

Личные данные необходимо тщательно охранять. Если этой информацией завладеют мошенники, то они могут снять деньги с личного счета или оформить на вас онлайн-заем. Что делать в подобных ситуациях, узнали журналисты Нурфин.

Онлайн-мошенничество становится все более распространенным на фоне развития электронных услуг.

При этом казахстанцы рискуют стать жертвами мошенничества, если не будут соблюдать меры предосторожности при покупке или продаже товаров, недвижимости и услуг.

По данным Комитета по правовой статистике, в 2020 году в Казахстане было зарегистрировано 14 175 случаев онлайн-мошенничества. Это почти в два раза выше показателей 2019 года – 7 739 случаев.

Поэтому, как сообщает Fingramota.kz, важно вовремя принять необходимые меры для защиты своих счетов. А если вы уже столкнулись со снятием денег с банковской карты злоумышленниками, то следует сделать следующие шаги.

Иллюстративное фото: 8photo / freepik.com

Что делать в первую очередь

Как только вы обнаружили, что мошенники сняли у вас деньги, необходимо обратиться в банк и заблокировать карту. Также сделать это можно через приложение онлайн-банкинга.

Помните, что при потере банковской карточки нужно сразу же ее заблокировать, не дожидаясь пока вы ее найдете.

Далее нужно написать заявление в банк о мошеннической операции по вашей карте или счету. В тексте заявления необходимо описать обстоятельства списания и свое несогласие с этой подозрительной транзакцией.

Нужно сохранить образец этого заявления и далее обратиться с ним в правоохранительные органы. Необходимо добиться регистрации заявления – расследование находится в компетенции полиции.

Также следует обратиться в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг. Эти меры помогут добиться возврата потерянных денег.

Однако лучшей защитой будет внимательность и соблюдение правил безопасности в интернете.

Иллюстративное фото: freepik.com

Как избавиться от онлайн-кредита

Казахстанцам следует регулярно проверять свою кредитную историю, даже если вы никогда не брали займы. Это поможет быстро выявить случаи мошенничества.

В случае обнаружения займа в своей кредитной истории нужно:

• Написать заявление – в полицию и в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
• Обратиться в выдавшую кредит компанию и потребовать договор о займе и реквизиты счета, на который были переведены деньги.
• Уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

А если финансовая организация не признала, что кредит оформлен мошенниками, то можно обратиться в суд.