Когда менять карту если заканчивается срок действия

Заканчивается срок действия карты Сбербанка: что делать?

У любой пластиковой карты есть определённый срок действия. Нередко карточки подвергаются физическому износу, становясь непригодными для использования. Но даже в случае удовлетворительного состояния пластик после окончания срока действия становится недействительным.

Какой срок действия у карты Сбербанка?

Сбербанк выпускает несколько разновидностей карт разных платёжных систем. Срок действия карточки зависит от её типа. У Сбербанка есть пластик трёх международных платёжных систем: карты АС «Сберкарт», VISA и MasterCard.

Карточка АС «Сберкарт» может быть выпущена только на 2 года вне зависимости от её классификации (дебетовая или кредитная, зарплатная, пенсионная или стипендиальная). Карты VISA и MasterCard могут иметь срок действия 3, 4 года или 5 лет. Но если это кредитные или дебетовые карты, предназначенные для постоянного использования, то чаще они выпускаются сроком на 2-3 года.

Как проверить остаток срока действия?

Узнать, когда заканчивается срок действия пластика, можно, взглянув на свою карточку. На лицевой стороне любой карты указаны 4 цифры через «/». Это месяц и год, когда пластик становится недействительным. Он остаётся рабочим до самого последнего дня того месяца, который указан на карте. Также узнать срок действия можно, заглянув в договор, выданный банком.

По истечении срока картой уже нельзя будет воспользоваться. Но при этом сам счёт, к которому привязана карточка, остаётся открытым. Снять деньги можно, посетив отделение банка.

Какие действия необходимо предпринять?

Если срок действия карты заканчивается, то для комфортного пользования банковским счётом рекомендуется заблаговременно позаботиться о получении нового пластика. Клиентам Сбербанка доступна такая услуга, как автоматический перевыпуск карточки. В противном случае им следует самостоятельно уведомить банк о желании получения новой пластиковой карты.

Автоматический перевыпуск карты

При заключении договора со Сбербанком предполагается, что по окончании срока действия карточки, банк выпустит новую автоматически. Клиенту не нужно предварительно обращаться для этого в Сбербанк, достаточно лишь в удобное время забрать свой обновлённый пластик.

Как отказаться от автоматического перевыпуска?

Держатель карты Сбербанка может и не забирать новый пластик. Но он должен отказаться от выпуска карты заблаговременно. За 45 дней до окончания срока действия имеющейся карточки человеку необходимо написать заявление на закрытие счета. Если долгов перед банком нет, то счёт сразу закроют.

Перевыпуск карты самостоятельно

При желании человек может за небольшие деньги заказать внеплановый перевыпуск карты. Это нужно в следующих случаях:

• кража или потеря пластика;
• блокирование карты (при неверном введении пин-кода, получении доступа к ней мошенниками или удержание пластика банкоматом стороннего банка);
• смена фамилии клиента;
• физический износ пластика.

Замена карты производится после обращения в банк лично или через интернет-банкинг.

Что необходимо сделать со старой картой?

Старую карту клиент должен взять с собой в банк, чтобы поменять на новую. Она подлежит утилизации. Сотрудник Сбербанка разрезает недействительную карточку на глазах её владельца.

Подготовка старой карты к закрытию

Если человек больше не хочет пользоваться карточным счётом, то ему нужно заблаговременно уведомить об этом банк. Если счёт кредитный, то все долги перед Сбербанком следует погасить.

Как Сбербанк уведомляет о завершении срока действия карты?

За месяц до окончания срока действия карты её владельцу на мобильный телефон поступает смс-сообщение с информацией о том, что следует получить новую карточку.

Какие данные потребуются для перевыпуска карты?

Для авоматического перевыпуска банк не требует никаких документов. Если выпуск пластика внеплановый, то потребуется паспорт для подачи заявления (если человек делает это лично, а не через интернет). О смене фамилии клиентом банк должен узнавать своевременно. Для перевыпуска карты в таком случае необходимо предоставить паспорт и свидетельство о браке (или другой документ, удостоверяющий факт смены фамилии).

Нюансы закрытия и перевыпуска кредитных карт

Вопрос закрытия кредитной карты имеет некоторые нюансы. Если у клиента есть задолженность, то он должен полностью её погасить. Это необходимо даже в том случае, когда кредитные средства были похищены злоумышленниками.

Следует помнить, что банк может разорвать договор с клиентом, если держатель карты не выполняет свои финансовые обязательства своевременно. В таком случае получить новую кредитку будет проблематично.

Стоимость перевыпуска

Автоматический перевыпуск карты осуществляется бесплатно. В случае внепланового выпуска пластиковой карточки клиент должен заплатить Сбербанку 150 рублей (независимо от типа карты).

Тело новое, душа прежняя. Как перевыпускают банковскую карту

В отличие от банковского счета, оформляемого на бессрочной основе, карточки имеют ограниченный срок действия. Иногда может потребоваться их срочная замена Поэтому каждому важно знать, на каких условиях происходит перевыпуск.

Карта — один из самых долгоиграющих банковских продуктов. В последние годы банки стараются оформлять ее со сроком действия пять и более лет.

Но бывают ситуации, когда с пластиком необходимо расстаться досрочно. В связи с перевыпуском кредиток у клиентов возникает множество вопросов. Ответы на них – в нашем материале.

Зачем нужен перевыпуск карты

Перевыпуск — замена старой карты на новую. Бывает необходим по нескольким причинам.

• Карточка подвержена износу.

Ранее, когда для расчетов использовался пластик с магнитной полосой, она изнашивалась быстрее. Сейчас технология изменилась: кредитки делаются с чипами, изнашиваются медленнее, но замена раз в несколько лет все равно требуется.

• Критерий безопасности.

Чем дольше срок обслуживания одной карточки, тем больше вероятность компрометации данных. Утечка информации может привести к потере денежных средств. Поэтому важно с определенной периодичностью обновлять банковский продукт.

• Если бы срок действия не устанавливался, то резко бы увеличилось количество неиспользуемых карточек.

Люди забывали бы о необходимости закрыть счет, пренебрегали правилами безопасности, что также повышало бы риск компрометации данных.

• Моральное устаревание продукта.

Дизайн пластика в начале 2000-х годов и в 2021 году — две огромные разницы. Отсутствие магнитной полосы, наличие чипа бесконтактной оплаты, изменение стиля продукта — все это является мотивацией к перевыпуску карточек.

Необходимо учитывать, что банковский счет, в отличие от карточки, открывается на бессрочной основе. Поэтому, если вдруг срок действия вашей кредитки истек, а вы не хотите продолжать пользоваться услугами данного банка, то вам все равно нужно будет закрыть счет.

Вот лишь некоторые преимущества:

Потеря

Одна из распространенных причин перевыпуска — потеря старой карточки. Клиент может ее забыть, выронить, оставить где-нибудь.

В такой ситуации нужно незамедлительно обратиться в банк с просьбой о блокировке карточки, а затем перевыпустить ее. Сделать это можно по телефону или в приложении, но некоторые кредитные организации требуют письменного заявления.

Если после потери пластика были совершены финансовые операции без согласия клиента, то о них также нужно сообщить службе поддержки банка, например, в мобильном приложении, инициировать их отмену и возврат денежных средств.

Окончание срока действия

Окончание срока действия – плановый повод перевыпустить пластик. Информация об этом содержится на лицевой стороне карточки: цифры в формате ММ/ГГ. Помните, что месяц и год, указанные на кредитке, включены в период действия.

Например, указаны цифры 09/24. Это значит, что карточка будет действовать до конца сентября 2024 года, а с 1 октября 2024 года совершать операции по ней будет нельзя.

Перевыпустить кредитку в плановом порядке, как правило, можно бесплатно, оставив заявку в приложении. Однако эту информацию, а также сроки замены лучше заблаговременно уточнить в банке, поскольку иногда данная процедура может занимать несколько недель.

Повреждение

Повреждение — повод перевыпустить карту. К повреждению может привести небрежное хранение или использование пластика. Может быть сломан, поцарапан, деформирован и так далее.

В такой ситуации также нужно обратиться в банк с просьбой о замене кредитки. Вместе с тем, учитывая, что повреждение происходит вследствие ненадлежащей эксплуатации, такой перевыпуск может быть платным для клиента.

Утрата ПИН-кода

В большинстве банковских организаций утрата ПИН-кода не является поводом для того, чтобы перевыпустить карточку. Достаточно будет установить новый уникальный пароль. Причем сделать это у многих банков можно в мобильном приложении.

Некоторые банки предлагают своим клиентам альтернативу: помимо установки нового ПИН-кода, можно перевыпустить кредитку.

Возможная компрометация

С помощью кредитки мы совершаем тысячи покупок. Неудивительно, что в некоторых случаях стандарты безопасности при проведении платежей могут быть нарушены. Например, утечка произошла в интернет-магазине, где вы делали заказ. Или данные кредитки считывались в терминале оплаты. Все это поводы ее перевыпустить.

Кто-то может возразить и сказать, что мошеннические операции нуждаются в подтверждении с помощью мобильного телефона. Однако это не так. Иногда платежи проходят без кода подтверждения из СМС. Поэтому если вы понимаете, что ваши данные могли быть похищены, потребуйте у банка заблокировать карточку, а затем оформите перевыпуск.

Если злоумышленники уже успели совершить какие-то списания, то также незамедлительно требуйте их отмены. Чтобы не терять время, можете сообщить о неправомерных транзакциях прямо в чате приложения банка.

Важно помнить, что речь идет о компрометации данных вашей карточки. Если у мошенников есть доступ к вашему банковскому счету, то заблокировать и заменить карточку будет недостаточно.

Смена регистрационных данных

По именным банковским картам перевыпуск может потребоваться при изменении регистрационных данных, например:

• клиент изменил имя или фамилию по собственной инициативе;
• клиент вступил в брак и взял фамилию супруга.

Такие ситуации банк рассматривает как внеплановые и, как правило, берет плату за то, что перевыпустил карточку.

Смена типа или класса карты

Смена типа пластика предполагает выбор другой платежной системы: например, вы хотите отказаться от Visa в пользу Mastercard из-за более привлекательных для вас условий программы лояльности. Такая замена пластика возможна, но в большинстве финансовых организаций будет платной.

Иногда требуется замена класса кредитки. Обычную карточку меняют, например, на премиальную (платиновую, золотую и т.д.). В таких ситуациях банки, как правило, не требуют комиссии за замену, но это компенсируется высокими тарифами за обслуживание подобных продуктов.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как подать заявление

Перевыпустить пластик можно двумя способами:

• обратившись в отделение банка с паспортом и иными документами (при необходимости);
• дистанционно в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении или по телефону.

Необходимость посещения офиса будет зависеть от правил банка. Если, например, речь идет о смене регистрационных данных, то банку нужно будет подтвердить данный юридический факт. Понадобится новый паспорт с приложением свидетельства о регистрации брака или о смене имени/фамилии.

Получить новую карточку можно в офисе банка лично или по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством. При этом в ряде случаев банк может отказать в ее выдаче по доверенности, например, в ситуации, если вы впервые получаете кредитку.

Подробнее об этом можно узнать в правилах интересующего вас банка. Также кредитку можно получить посредством курьерской доставки банка.

Как скоро выпустят новую карту

Срок выпуска нового пластика зависит от возможностей банка, в среднем варьируется от 3 до 7 рабочих дней. На него могут повлиять некоторые обстоятельства.

1. Тип. Если карточка является именной, то на ее изготовление потребуется больше времени. Неименную, как правило, можно получить в день обращения.
2. Место оформления. Если вы оформляли кредитку в другом регионе, то замена может занять больше времени.
3. Основания замены. Если перевыпуск является плановым, то банк, как правило, заранее готовит новую карточку. Например, срок действия кредитки истек 30 сентября, уже с 1 октября можно получить новую именную карточку.
4. Логистический фактор. Для некоторых отдаленных территорий Российской Федерации срок доставки может увеличиваться.

Заявку могут выполнить и досрочно, поэтому ее статус нужно отслеживать в личном кабинете банка или в мобильном приложении.

Как вывести деньги с карты, если пластиковый носитель еще не выпустили

Многие задаются вопросом: «Как перевыпускают карту, если на ней остались денежные средства?» Ответ прост: нужно постараться вывести эти деньги заблаговременно.

После того, как вы решили перевыпустить карточку и обратились в банк, остаток денежных средств блокируется. Расплатиться по счетам или перевести деньги будет невозможно.

Поэтому еще до замены в мобильном приложении банка нужно перевести остаток средств на другие имеющиеся у вас карточки или счета. Если у вас их нет, в ряде банков можно воспользоваться виртуальной картой, которая выступит в качестве подменной для текущих расчетов на время ожидания нового пластика.

Если вывести деньги заблаговременно все-таки не удалось, то нужно обратиться в офис банка с заявлением о снятии денег со счета. Не забывайте, что деньги хранятся на счете, а не на карте. Для снятия потребуется паспорт. Также нужно учитывать, что некоторые банки берут комиссию за такую услугу.

Как перевыпустить карту «Халва»

Процедура замены карты «Халва» – простая и понятная. Достаточно обратиться в ближайший офис Совкомбанка с паспортом и написать заявление на перевыпуск.

Если пластик есть в наличии, то вам выдадут его в момент обращения. В иных случаях срок ожидания составляет примерно 7 дней.

Независимо от оснований замены карточки, комиссия не взимается. Если вы, например, сменили фамилию, то никаких дополнительных сборов платить не потребуется. Это выгодное преимущество Халвы в сравнении с конкурентами.

Что делать со старой банковской картой

Перевыпустить банковскую карту могут по многим причинам: смена фамилии владельца, потеря или повреждение, и даже если ее обладатель забыл ПИН-код. Но во всех случаях выпуск новой карты инициируется клиентом банка.

Чаще всего банки перевыпускают карты, когда истекает срок их действия, указанный на лицевой стороне. В этом случае процедура происходит автоматически, без заявления клиента. Делается это, как правило, в течение последнего месяца действия карты.

Все данные пластика — номер, фамилия клиента, реквизиты, кредитный лимит (если речь идет о кредитке) и часто даже ПИН-код — сохраняются прежними. Когда карта готова, приходит уведомление о месте и времени ее получения.

Можно ли отказаться от перевыпуска

Если вы не планируете пользоваться картой или хотите оформить новую кредитку с выгодными условиями, нужно предоставить заявление о прекращении договора (во многих случаях это можно сделать через мобильное приложение банка или онлайн-кабинет) и сдать или уничтожить текущую карту.

Но сделать это нужно заблаговременно. Поскольку большинство кредитных организаций перевыпускает карты автоматически на прежних условиях, когда подходит к концу срок их действия.

В случае подачи заявления онлайн важно удостовериться, что банк действительно не выпустил карту заново. Сделать это также можно в онлайн-кабинете, с помощью звонка в колл-центр или в отделении банка.

Кстати, если карта действующая, но вы передумали ею пользоваться, просто выбросить ее будет неправильно. Карта банка — платежный инструмент, и за ней закреплен номер счета. Поэтому, если просто выбросить карту, счет так и останется зафиксирован за вами.

Нужно обратиться в банк и закрыть счет, если не планируете им пользоваться. Это обезопасит от случайных списаний за банковские услуги, которые могут привести к отрицательному балансу или незапланированным использованием для переводов (этой возможностью могут воспользоваться в том числе злоумышленники).

Чем опасна старая банковская карта

По данным ЦБ, в первом квартале 2022 года число пластиковых карт в России превысило 340 млн штук. Только за три месяца было выпущено 12 млн карт. Каждая содержит номер, имя и фамилию владельца, срок действия, CVV-код для покупок в интернете и зачастую — образец подписи. Кроме того, важную информацию о счете содержат магнитная полоса и другие элементы.

Если к счету уже привязана новая карта, снять с него деньги с использованием старой карты у злоумышленников не получится. Зато полученные со старой карты данные можно использовать, чтобы попытаться убедить вас передать средства мошенникам. Зная данные карты, мошеннику с доступом к базам данных несложно узнать ваш номер телефона, позвонив на который ему намного проще убедить вас действовать по инструкции. Из-за этого на черном рынке за старые карты даже готовы платить.

Но еще опаснее ситуация, когда карта еще действует. Как такое возможно? Очень просто: плановый перевыпуск карты, как правило, происходит в месяц, указанный на старой карте. И формально после получения новой карты в течение этого месяца могут оставаться рабочими обе карты: с истекающим сроком действия и вновь выданная.

С этого года многие банки сделали автопролонгацию срока действия карт на несколько лет. Если вы оформите перевыпуск такой карты, не уничтожив старую, риск возрастает кратно, и вот почему. Если старая карта попадет в руки жуликов, они смогут получить доступ к вашему счету.

Если вы потеряете старую карту или продадите ее, есть риск, что она попадет в руки мошенников, которые могут использовать ее в преступных целях.

Кстати, если вы продадите старую карту, то останетесь ее владельцем и будете нести ответственность по всем проводимым по ней операциям. В стандартном договоре с кредитной организацией есть пункты, которые запрещают передавать карту третьим лицам и указывают на необходимость уведомить банк в случае ее утраты. Чтобы этого не произошло, старую карту нужно уничтожить.

Как правильно уничтожить карту

Самый популярный способ уничтожить старую банковскую карту — сдать ее в банк при получении новой, которая выпущена ей на замену. Там ее разрежут и отправят на утилизацию.

Если вы забыли старую карту дома, вряд ли захотите возвращаться в отделение банка. только чтобы передать ее специалистам. В этом случае утилизировать карту можно самостоятельно.

Если просто так выкинуть карту небезопасно, первое, что приходит в голову, — разрезать карту пополам. Однако если две половинки окажутся в одной мусорной корзине, составить из них целую карту и получить необходимые данные мошенникам не составит труда.

Разрезать карту лучше на много кусочков, повредив цифры номера карты, имя владельца, магнитную полосу, чип, голограммы, CVV-код на обороте и другие информационные элементы. Ни одна из деталей не должна содержать важную информацию, по которой через базы данных можно вычислить владельца карты. Выбрасывать детали разумнее в разные мусорные пакеты и урны — это более безопасный вариант.

Если старая карта дорога вам как память из-за уникального дизайна или по другой причине, важно найти надежное место для хранения — вместе с ценными вещами или документами.

Можно подойти к утилизации творчески. Из кусочков карты или нескольких карт можно сделать мозаику, украшения, брелок и другие поделки — интернет полон идей. Но важно помнить то же правило, что и при утилизации карточки: даже самый внимательный человек не должен сложить пазл данных о владельце карты или ее номер из используемых кусочков. Потому что безопасность в финансовых вопросах превыше всего.

Мы много пишем про деньги и способы их приумножить. Вам также могут быть интересны следующие статьи:

Менять или продлевать банковскую карту с истекшим сроком?

Как автоматически продлевается действие банковских карт?

Банковские карты уже с апреля 2022 года автоматически продлеваются. Ими можно продолжать пользоваться как раньше, даже если срок, указанный на пластиковой карте, истек. У карт с продленным сроком полностью сохраняется весь функционал и возможности оплаты по России: ими можно платить в офлайн-магазинах бесконтактно или вставив карту в терминал, снимать наличные, проводить операции в банкоматах, делать переводы, оплачивать товары в российских интернет-магазинах. Банк не перевыпускает пластиковый вариант карты, а высылает уведомление о продлении. Сначала CVV/CVC-код и срок действия на пластиковой продленной карте и на изображении карты в мобильном приложении вашего банка могут отличаться, но позже банк обновит реквизиты карты в личном кабинете онлайн-банка.

В первую волну эпидемии коронавируса в апреле 2020 года, когда владельцы карт не могли прийти в банк за новыми картами, несколько крупных банков разрешали платежи с «просроченных» карт.

Никаких проблем с платежами по таким обновленным картам не возникает, поскольку Национальная система платежных карт (НСПК) и банки весной прошлого года изменили настройки своего процессинга данных с карт. Срок действия карты более не учитывается.

Можно ли поменять карты с истекшим сроком Visa и Mastercard?

По желанию держателей карты платежных систем Visa и Mastercard после истечения срока действия можно и поменять – но только на карты «Мир». Поменять, например, истекшую Visa на новую Visa не получится.

Стоит ли менять карту на новую?

Как минимум, один неочевидный плюс замены пластика есть. Карты «Мир» предлагают дополнительные кэшбэки, скидки и другие привилегии для держателей – то, чего не могут предложить ушедшие Visa и Mastercard. Система лояльности бесплатная, в ней может участвовать каждый держатель карты. Величина бонусов определяется правилами акции – от 1% до 30%, в некоторых случаях возврат может быть еще больше. Точный размер зависит от:

• Региона использования.
• Типа карты: обычная или премиальная.
• Вида покупки.

Другой плюс перевыпуска карты – возможность подключить ее к приложению Mir Pay, чтобы бесконтактно оплачивать покупки. Приложение исключительно для платежной системы «Мир». Карты же MasterCard и Visa не работают в России, поэтому обновленные карты этих платежных систем нельзя привязать ни к Apple Pay, ни к Google Pay, ни к Samsung Pay.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.