Валютные переводы. Как переводить деньги из России за границу в 2023 году
Сделать валютный перевод сегодня — задача со звездочкой. Банки, которые оказались под санкциями и были отключены от SWIFT, прекратили переводы в долларах и евро. Все остальные, даже если совершают переводы, то с существенными ограничениями. Взамен привычным переводам в долларах и евро сегодня банки налаживают и более активно предлагают клиентам операции в валютах дружественных стран — турецкие лиры, дирхамы ОАЭ, тенге, грузинские лари, китайские юани. Мы попытались разобраться в этой теме, и представляем вам результат нашего исследования.
В статье:
1. Общие ограничение для валютных переводов
2. Перевод через международные платёжные системы
3. Перевод через банк
— доллары и евро
— валюты дружественных стран
1. Общие ограничения для валютных переводов
Первое, что вам нужно знать, это действующие ограничения Центробанка. Месячный лимит переводов за границу составляет 1 млн долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте). Речь идёт о переводах, которые граждане России или дружественных стран могут сделать со своего счёта в российском банке на любые счета в зарубежном банке.
Порог сумм для компаний, оказывающих услуги по переводу денежных средств без открытия счёта («Юнистрим», «Contact», «Золотая корона») составляет 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой валюте) в месяц.
Дружественные резиденты (граждане дружественных стран, работающие в России) могут перечислять сверх указанных сумм свою зарплату.
Эти ограничения действуют до 31 марта 2023 года. Далее они, вероятно, будут продлены или пересмотрены.
Если вам нужно совершить перевод в евро или долларах, у вас есть два пути:
1) сделать перевод через систему международных платежей («Юнистрим», «Contact», «Золотая корона»)
2) найти банк, который совершает перевод.
В качестве альтернативы можно рассмотреть перевод в валюте дружественных нам стран, а получатель на месте сможет обменять эти деньги на доллары или евро.
Обо всех этих способах расскажем ниже.
2. Перевод через международные платёжные системы
Юнистрим на своем сайте сообщает, что они осуществляют переводы в разных валютах, в том числе в долларах и евро. Отправить валюту можно в Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Израиль, Турцию, Кипр, в государства Азии и Океании, а также в страны Европы и США. Стоит отметить, что при заполнении формы онлайн-перевода из европейских стран доступны только Великобритания, Греция, Италия, Сербия. В службе поддержки нам подтвердили, что отправка переводов в страны Европы, кроме обозначенных выше, временно приостановлена. Переводы с выдачей в США также сейчас невозможны.
«Ситуация меняется очень быстро, надеемся, что в скором времени обслуживание переводов возобновится в полном объеме», — выражают надежду в «Юнистрим».
Золотая Корона предоставляет возможность отправить средства из России в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Южную Корею и Китай. Перевод возможен в долларах, а также в национальной валюте некоторых стран.
Contact, судя по сайту этой платежной системы, совершает переводы в долларах в наибольшее количество стран: всего в списке 31 государство, среди них есть США и ОАЭ, но практически нет стран Европы (за исключением Великобритании).
АзияЭкспресс позволяет совершать денежные переводы между Россией и Узбекистаном. Перевод осуществляется в рублях, а получение — в рублях, долларах и сумах (Банк «Солидарность», Россельхозбанк).
В банке «Солидарность» доступен перевод долларов в Китай через систему мгновенных переводов MoneyExpress на карты UnionPay, выпущенные в Китае.
Переводить валюту через платёжные системы можно в офисах компаний, через сайты и мобильные приложения.
Можно воспользоваться такими переводами для получения наличной валюты, например, в Турции. В этой стране сейчас нет возможности расплатиться картами, выпущенными в России (кроме UnionPay). Можно отправить себе онлайн-перевод через мобильное приложение платёжной системы, и получить наличные на месте в пунктах выдачи у партнёров (Юнистрим — PGPara, Золотая корона — отделения почты PTT).
3. Перевод через банк
Количество банков, которые сегодня работают с валютными переводами, весьма ограничено. В последнее время кредитные организации не афишируют эту услугу, но нам удалось собрать данные из открытых источников.
Азиатско-Тихоокеанский Банк даёт возможность перевести доллары США, тенге, юани, армянские драмы и японские йены. Доллары можно отправить только в некоторые банки Южной Кореи, Казахстана и Китая.
БКС в конце прошлого года приостанавливал осуществление внешних валютных переводов, но сегодня функционал восстановлен. Через этот банк можно сделать переводы в юанях, дирхамах, драмах, динарах, тенге, лирах, гонконгских долларах, евро, долларах США в более чем 30 стран мира. Список стран на сайте не указан, но доступен в мобильном приложении банка, там же можно уточнить комиссии.
В Газпромбанке доступны переводы в евро, китайских юанях и казахстанских тенге. Согласно тарифам со своего счета возможны переводы на банковский счет, открытый на свое имя, а также в пользу иных физических лиц и только в валюте счёта. Минимальная сумма евровых переводов 20000. Переводы в долларах не осуществляются с 27 января.
В Меткомбанке переводы в евро возможны в пользу клиентов некоторых банков Азербайджана, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Сербии, Черногории и ряда других стран. Помимо евро, клиентам доступно открытие счетов и дальнейшие расчеты и переводы без ограничений в национальных валютах Китая, Турции, Казахстана, Армении, Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана.
ОТП Банк не осуществляет переводы в долларах, но зато возможны переводы в евро, юанях, в венгерских форинтах и тенге. Есть комиссия за перевод и ограничения по сумме: для евро это минимум 40 и максимум 300 евро при переводе через онлайн и 400 евро — если оформляете перевод в офисе. Для совершения перевода необходимо будет открыть валютный счет — эта опция в банке на данный момент доступна.
Райффайзен Банк совершает переводы в долларах и евро, однако недавно вдвое увеличил минимальную сумму перевода. В офисе банка можно совершить перевод от 10 тысяч долларов США или евро, такие же ограничения действуют для переводов в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Для юаней минимум — 70 тысяч, для японских йен — 1 млн. В интернет-банке минимальная сумма перевода 10 тысяч долларов США (или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ).
Солид банк совершает переводы в долларах США, китайских юанях и японских йенах. Комиссия 0,11% от суммы перевода, максимальные суммы зависят от вида валюты. Списка стран, куда возможны переводы на сайте нет.
Перевести деньги за границу возможно в Тинькофф Банке. Правда, круг стран ограничен: через банк возможны переводы в Абхазию, Азербайджан, Армению, Беларусь, Гонконг, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Южную Осетию. Условия для каждой страны разные: есть лимиты по сумме и комиссии, не во все страны возможны переводы в долларах. Актуальные направления смотрите здесь.
Также в Тинькофф доступны валютные переводы по номеру карты. Однако сам банк советует совершать такие операции в рублях, чтобы не терять на конвертации, ведь при переводе любая валюта будет переводиться в рубли, а затем — в валюту счета получателя.
Челиндбанк с февраля отправляет SWIFT-переводы в долларах США только в пользу получателей, имеющих счета на территории материкового Китая, а также Азербайджана и Армении. Также в банке можно сделать перевод за границу в китайских юанях, турецких лирах, индийских рупиях, казахстанских тенге и других доступных валютах
В Экспобанке можно совершить перевод только в долларах США, но с 15 марта минимальная сумма таких переводов увеличилась до 15000.
Перевод в валюте дружественных стран
Многие банки сегодня не осуществляют переводы в долларах и евро и в качестве альтернативы предлагают переводы в валютах дружественных стран.
Недавно запустили переводы в юанях в Китай Альфа-Банк и ВТБ.
В ВТБ также действуют трансграничные переводы для 10 дружественных стран ближнего и дальнего зарубежья. До конца года банк планирует увеличить их число до 20.
Росбанк после приостановки переводов в некоторых иностранных валютах (в евро и долларах) также сообщал клиентам о возможности переводить деньги в юанях в Китай. Кроме того, в банке доступны переводы в армянских драмах и белорусских рублях.
В Сбере можно совершить перевод в рублях по номеру телефона в 10 стран, среди них Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Приднестровье, Сербия, Таджикистан, Узмебкистан и Южная Осетия.
Выводы
1. Возможность переводить за границу валюту, в том числе доллары США и евро, осталась.
2. Банки при совершении таких операций могут запрашивать дополнительную информацию у клиента, например, документы, подтверждающие родство с получателем или расписку о происхождении средств и цели перевода. Сроки переводов могут быть увеличены.
3. Если вы не нашли нужной вам страны в списке доступных для перевода, можете попробовать отправить деньги через банк-посредник. Для этого следует обратиться в нужный вам иностранный банк, он предоставит реквизиты российского банка-посредника. В назначении перевода нужно указать имя получателя и номер его счета в иностранном банке. Стоит иметь в виду, что в банк-посредник можно отправить только рубли, но затем они могут быть конвертированы в валюту счета получателя в иностранном банке.
4. Также важно понимать, что условия меняются очень быстро. Стоит уточнить актуальные условия банка или платёжной системы, услугами которых вы собираетесь воспользоваться.
Как перевести деньги из России за границу: 7 рабочих вариантов
В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс.
Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.
Это правило касается российских резидентов и нерезидентов из дружественных стран, но только физических лиц. «При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом», — уточнил ЦБ.
Нерезиденты из дружественных и недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита:
- переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг;
- проводить аналогичные переводы без открытия счета.
Ограничения на вывод валюты действуют до 31 марта 2023 года. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.
1. Через системы денежных переводов
«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки:
Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.
«Юнистрим»
«Юнистрим» продолжает работать в штатном режиме и осуществлять денежные переводы в ряд стран СНГ, ЕС и Азии с последующей выплатой в долларах, евро или национальной валюте страны выдачи. Перечень стран регулярно обновляется с учетом складывающейся ситуации», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.
На сайте «Юнистрим» указано, что переводы можно осуществить в Армению, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Италию, Кипр и другие страны Европы и мира. Однако на сайте не указана возможность переводов в США, Китай и ОАЭ. Получить наличные можно в 17 государствах, в том числе в долларах и евро. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.
Максимальная сумма онлайн-перевода — ₽300 тыс., включая комиссию, либо эта сумма, переведенная в доллары или евро, однако по отдельным странам есть свои лимиты. При получении перевода в пунктах обслуживания «Юнистрим» нужно заранее заказать деньги, если вы хотите забрать более ₽100 тыс., $1 тыс. и €500.
«Золотая Корона»
С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны ближнего и дальнего зарубежья. Помимо стран СНГ, в список входят Грузия, Таиланд, Кипр, Израиль, Турция и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.
Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.
Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.
Contact
Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. Резидентам России недоступны переводы в валюте с целью зачисления средств на счета, кошельки и карты в другие страны. «Для выплаты наличными ситуация меняется постоянно, мы максимально стараемся поддерживать актуальность. Рекомендуем проверять доступность страны для отправки в момент обращения в пункт или онлайн-сервис», — отметили в платежной системе.
Переводить рубли можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств. У сервиса есть мобильное приложение, а также переводы можно осуществить через сайт.
QIWI-кошелек
Можно перевести рубли на QIWI-кошелек любой другой страны. Кроме того, есть возможность переводить деньги на некоторые зарубежные карты и в банки, в частности Белоруссии, Таджикистана, Узбекистана и ряда других стран.
2. Через российские банки, но с ограничениями
Для переводов за рубеж опрошенные «РБК Инвестициями» финансовые советники рекомендуют открыть счет в российском банке, по-прежнему имеющем доступ к системе SWIFT, например в Райффайзенбанке, Ситибанке, Тинькофф Банке, Росбанке, Газпромбанке.
С 12 марта Евросоюз отключил ряд российских банков от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций.
Финансовый консультант Наталья Смирнова отметила, что если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен. Например, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях — в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге — в Казахстан, в лирах — в Турцию, в драмах — в Армению. Входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых стран СНГ.
Росбанк приостановил переводы в некоторых иностранных валютах, так как банк не может предложить маршрутизацию, которая позволит гарантировать, что средства клиентов не будут заблокированы иностранными банками-корреспондентами. Однако средства можно перевести в юанях в адрес получателей в материковом Китае. Кроме того, можно сделать перевод в армянских драмах и белорусских рублях.
Валютные переводы в зарубежные банки доступны в Райффайзенбанке, но с 23 декабря 2022 года изменились их условия: теперь минимальная сумма перевода через мобильное приложение составляет $5 тыс. или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ на день перевода. Комиссия — 2%, но минимум 200 долларов США или евро и максимум 300 долларов или евро. В отделениях банка можно перевести 5 тыс. долларов/евро либо 500 тыс. японских иен. Комиссия составит 3%, а ее минимальный и максимальный размеры аналогичны тем, что установлены для переводов через приложение.
В Газпромбанке также доступны переводы в рублях и иностранной валюте за границу. Ограничений на перевод рублей на счета в банке за рубеж нет, иностранную валюту можно отправить на свой банковский счет или счет другого физлица с учетом ограничений, введенных ЦБ. Как указано на сайте кредитной организации, именным переводом средства можно отправить в Армению, Белоруссию и Грузию — там у Газпромбанка есть банки-корреспонденты. В начале декабря прошлого года Газпромбанк запустил денежные переводы в юанях по России и за рубеж. Отправить такой перевод можно в офисе банка.
«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.
Наталья Смирнова напомнила, что банки, которые все еще не отключены от SWIFT, также повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств. «Есть банки, преимущественно европейские, где вам откроют счет и даже будут готовы принимать деньги из России, но только если их не более 20–30% от общей суммы, а остальное должно идти от источников вне Российской Федерации», — добавила Смирнова.
«Перед отправкой надо проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации)», — также предупредила Наталья Смирнова. По ее словам, в Европу деньги отправить труднее, чем в страны СНГ или Турцию. Иногда перевод из России в зарубежный банк могут принять только при наличии местного вида на жительство (ВНЖ) или паспорта, в числе таких юрисдикций — ОАЭ, Израиль, а также часть банков ЕС, отметила финансовый консультант.
Переводы за рубеж в отделениях «Сбера» в рублях доступны для резидентов без ограничений, говорится на сайте банка. Кроме того, перевести рубли за границу можно по номеру телефона в «Сбербанк Онлайн». Список регионов, для которых доступен такой способ отправки, включает Белоруссию, Узбекистан, Киргизию, Армению и ряд других стран и регионов. На сайте «Сбера» также указаны банки, с которыми сотрудничает кредитная организация, и лимиты переводов.
Платежные карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Абхазия, Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия, сообщали «РИА Новости».
Если вы пользуетесь российской картой с платежной системой UnionPay, то нужно узнавать, примет ли перевод от российского банка банк-получатель, отметила Смирнова. «В большинстве развитых стран — скорее, нет», — предупредила она. Например, карты ПСБ UnionPay не работают за границей из-за введенных против банка санкций.
3. Через счет за пределами России
Финансовые советники рассказали, что их клиенты открывают по доверенности банковские счета в дружественных юрисдикциях: Казахстане, Армении, Турции, ОАЭ.
«Если переводить надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», — считает Верещак. Самой удобной юрисдикцией он назвал Казахстан: «Во многом из-за наличия биржи, что позволяет обменивать валюту по более выгодному, чем в банке, курсу. На все обычно уходит не более 1–2%. Также у вас появится банковская карта, которая даст вам возможность оплачивать покупки по всему миру, как раньше».
Владимир Верещак рассказал, что для Казахстана, например, необходимо оформить нотариальную доверенность на местного представителя, который получит для нерезидента ИИН — аналог российского ИНН, купит местную сим-карту, откроет банковский счет, при необходимости получит карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и пришлет их почтой обратно в Россию. Счет может быть в нескольких валютах, в том числе в рублях, долларах и евро.
«Для открытия счета понадобится местный налоговый номер (ИИН), 2–2,5 месяца времени и ₽40–60 тыс. в зависимости от посредника. Процесс можно ускорить до двух-трех недель, прилетев в Казахстан лично. Но удешевить удастся вряд ли», — рассказал Верещак.
По его мнению, важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие. «Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил консультант.
«Карта может быть и виртуальной, что дешевле, чем пластик. Стоимость навскидку $300–500, что в любом случае дешевле и проще, чем ехать самому и самостоятельно в незнакомой стране проходить все эти процедуры», — рассказал консультант.
Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ при условии, что сумма пополнений счета за отчетный период либо остаток средств на счете на конец периода составляет более ₽600 тыс.
Однако иногда зарубежный банк не готов осуществлять SWIFT-перевод, если российский гражданин заводил деньги из России, а потом с зарубежного счета попытался отправить их куда-то еще. «Так, например, большинство турецких банков примут ваши деньги из России, но дальше более ничего не разрешат с ними сделать: ни перевести на свой счет в другом банке, ни отправить третьему лицу», — указала Смирнова. При этом карта такого банка может работать, хотя не обязательно для всех операций. По словам Смирновой, были случаи, когда турецкие банки отключали россиянам возможность использования карт вне Турции. Также может быть отклонен перевод в ЕС, если перед этим средства переводили из России «в какую-то не самую чистую юрисдикцию (например, ОАЭ)», предупредила финансовый консультант.
4. Через зарубежный брокерский счет
Также возможно вывести деньги на зарубежный брокерский счет, а с него — на зарубежный банковский счет, но брокер может задать вопрос о причине смены счета. Более того, вывод денег из России на брокерский счет за рубежом, чтобы потом сразу или через конвертацию из рублей или юаней вывести деньги в долларах или евро на зарубежный банковский счет, может быть отклонен брокером как сомнительная операция с точки зрения противодействия отмыванию денег, предупредила Смирнова.
«Надо на некоторое время хотя бы часть переведенной суммы инвестировать, пусть даже в самые консервативные ценные бумаги , а потом продавать и выводить. И помните, что для такой связки лучше, если у вас будет либо одна страна у банка и брокера, либо чтобы у вас был ВНЖ/ПМЖ/гражданство в стране банка, куда вы хотите вывести деньги», — рекомендовала финсоветник.
5. Через криптовалюту
Можно попытаться вывести средства через криптовалюту, купив ее на криптобиржах, рассказал Владимир Верещак. «Надо пытаться лавировать, выводить не все, не слишком крупные суммы, не слишком часто. Помните также, что комплаенс зарубежного банка может не пропустить переводы, которые связаны с криптой», — указала Смирнова. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие источник происхождения средств (зарплата, продажа имущества и другие).
6. Через покупку недвижимости за границей
Также Смирнова рассказала, что крупную сумму возможно вывести из России через покупку недвижимости (частые варианты — ОАЭ, Бали), потом недвижимость продать, а деньги вывести на счет. Тогда источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом.
7. Через контрагентов
Кроме того, есть вариант, когда россияне в рублях платят какому-то зарубежному контрагенту (обычно из СНГ) по договору, а это юрлицо делает возврат в нужной заказчику валюте на нужный счет за рубежом либо использует иное основание для вывода на ваш зарубежный счет. «Здесь надо смотреть на основания, чтобы они не классифицировались как доход и вы не подпали под налогообложение, а также уточнять вопросы с комплаенсом вашего зарубежного банка, так как сомнительную с точки зрения банка операцию он может отклонить», — предупредила Смирнова. Помимо этого, стоит проверять надежность таких «серых контрагентов», отметила она.
Какие способы перевода денег за границу больше не доступны
Отключение от SWIFT и санкции
От SWIFT отключили, в частности, Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, банк «Россия», МКБ, РСХБ и Совкомбанк. Они больше не могут пользоваться этой системой и, соответственно, осуществлять SWIFT-переводы за границу. Кроме того, ряд крупнейших российских банков подпали под санкции США, стран ЕС и ряда других государств.
В конце февраля ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.
Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.
Какие платежные системы больше не работают в России
Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.
Кроме того, работу в России приостановили системы переводов PayPal, Western Union, MoneyGram. Платежная компания Wise с 7 мая 2022 года перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, — закрыла все российские профили. Открыть новый профиль уже нельзя, а с 10 марта не работают валютные счета в евро. Тем не менее граждане России, которые имеют действительный адрес проживания за пределами страны, могут пользоваться услугами Wise. Но для верификации профиля российский паспорт не подойдет.
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
alt=»Александра Хрисанфова» width=»1200″ height=»1600″ />Александра Хрисанфова, Ксения Котченко
Как перевести деньги из Европы в Россию
После того как платежные системы Visa и MasterCard перестали обслуживать российские карты, переводить средства из России за рубеж и наоборот стало в разы сложнее. Мы уже писали о способах перевода денег за границу для россиян, и теперь самое время разобраться в обратном: как переводить деньги из Европы в Россию.
Выполнить трансграничный перевод
Раньше некоторые переводы с европейских карт на российские можно было сделать напрямую через платежные системы Visa и MasterCard. Теперь же SWIFT стал почти единственным способом.
SWIFT — это международная система, которая помогает банкам в разных странах передавать информацию о намерении клиентов совершить трансграничный перевод.
Часть российских банков отключена от SWIFT, у некоторых он по-прежнему есть. Чтобы принять или отправить перевод, банку нужны корреспондентские отношения с иностранным банком в валюте перевода, поэтому до совершения платежа уточните в своем банке, сможет ли он принять его в нужной вам валюте.
Также банки не всех стран совершают переводы в пользу получателей из России. Например, в Эстонии и Латвии банки прекратили такую практику, за исключением социальных платежей (например, пенсий), в 2022 году. Банки в Италии, Германии, Сербии и других странах могут осуществить подобный платеж. Перед отправкой все равно всегда нужно уточнить, готов ли банк проводить операцию, и если нет, то искать подходящий.
В этой цепочке есть еще одно или даже несколько звеньев — это банки-корреспонденты, которые обслуживают перевод. Именно у них чаще всего «задерживаются» средства, и они могут потребовать дополнительные документы или просто вернуть деньги отправителю.
Банки, по-прежнему подключенные к SWIFT, осуществляют переводы на разных условиях. Так, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию 1–5% от суммы платежа или фиксированную сумму (например, 10 долларов США или 15 евро) в зависимости от валюты перевода. При этом банки устанавливают минимальный размер комиссии, который колеблется от 100 до 200 евро или долларов США, и минимальную сумму переводов.
SWIFT-транзакции обычно занимают от 2 до 7 дней, а потому не подходят для срочных платежей.
Во время трансграничных переводов могут быть задержки или технические ошибки. Подобные проблемы могут возникать и на стороне иностранного банка-отправителя, если в стране (или конкретном банке) повысился спрос на SWIFT-переводы в Россию.
Максимальную сумму, которую можно перевести из-за границы в Россию, устанавливает только банк отправителя. При этом 11 апреля 2022 года ЦБ РФ объявил, что граждане могут снимать наличные в валюте до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в евро). Снять наличную валюту со счета можно, только если она находилась там до 9 марта 2022 года. Если эта сумма превышает 10 тысяч долларов США или эквивалент в евро, излишек банк может выдать в рублях. Валюта, поступившая с 9 марта по 9 сентября 2022 года, выдается в рублях по курсу ЦБ, если она поступила на счет позже — по курсу банка.
Вы можете обменять валюту на рубли в онлайн-банке или мобильном приложении, снять ее наличными в кассе или банкомате. Если планируете снимать крупную сумму, лучше заранее заказать средства в банке. При необходимости наличную иностранную валюту можно купить в кассе банка.
Российские банки планируют в 2023 году полноценно запустить систему международных трансграничных переводов по СБП. Сейчас такие переводы уже доступны в 50 банках Армении, Киргизии и Узбекистана.
Отправить средства через сервисы денежных переводов
Такие сервисы предлагают три вида переводов:
- Card-2-Cash (с европейского счета в наличные в России). Подходит, если у вас нет счета в России или если получатель не может обналичить деньги.
- Cash-2-Cash (из наличных в Европе в наличные в России). Подходит, если у вас крупная сумма наличных и вы не хотите платить комиссию, чтобы положить деньги на счет в европейском банке.
- Card-2-Card (с европейского счета на счет в российском банке). Подходит, если вас не устраивает комиссия за перевод в вашем банке или если российский банк получателя попал под санкции.
В первых двух случаях отправлять и получать деньги можно в обменниках, точках мобильных операторов, офисах иностранных банков или почтовых отделениях.
В случае Card-2-Card перевод полностью делается онлайн — через приложение или сайт.
Многие системы международных денежных переводов прекратили отправлять средства как из России, так и в Россию ( Western Union , Wise , MoneyGram , TransferGo и др.). Однако несколько отечественных платформ продолжают работу: Koronapay («Золотая Корона»), «Юнистрим» и Contact.
Koronapay
Из каких европейских стран можно отправить деньги: Австрия, Бельгия, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.
Минимальная сумма перевода: 4 евро.
Максимальная сумма перевода на банковскую карту РФ: если отправляете средства с российской карты — 300 тысяч рублей в месяц; с европейской — от 1000 евро за 3 месяца (лимит зависит от полноты предоставленных данных).
Максимальная сумма перевода наличных: месячный лимит устанавливается после выбора валюты перевода (например, для рублевых переводов — 600 тысяч, для переводов в евро — 10 тысяч).
Как быстро проходит перевод: деньги зачисляются моментально или на следующий рабочий день.
Отправить средства в Россию можно через карты платежных систем Visa, Master C ard, Maestro или «Мир». Принимаются карты, выпущенные не только российскими, но и европейскими банками.
Сервис самостоятельно конвертирует валюту по внутреннему курсу во время международных трансакций.
За перевод денег из Европы в Россию сервис взимает фиксированную комиссию, которая зависит от страны отправления и выбранной валюты. Например, в случае перевода с немецкой карты на российскую спишется 0,9 евро, а в случае такого же перевода с наличными — 1 евро.
Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.
3D Secure (Three Domains) — технология защиты от мошенников, позволяющая подтвердить ваши действия с деньгами с трех доменов: домена банка, откуда списывается сумма; домена получателя; домена совместимости (чаще всего это проверка через код, который приходит по СМС). Вы могли заметить, как работает 3D Secure, когда оплачивали покупки в онлайн-магазинах с карты Visa или Master Ca rd: перед покупкой нужно было ввести код из СМС в окошко Verified by Visa или SecureCode MasterCard.
Юнистрим
Из каких европейских стран можно отправить деньги в Россию: Болгария, Великобритания, Греция, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Польша, Сербия, Чехия.
Минимальная сумма разового перевода: 50 рублей или эквивалент в валюте.
Максимальная сумма разового онлайн-перевода: 300 тысяч рублей или эквивалент в валюте, включая комиссию.
Месячный лимит переводов: 590 000 рублей или эквивалент в валюте.
Сервис принимает только российские карты платежных систем MasterCard, Maestro, Visa, «Мир».
Как быстро проходит перевод: от 10 минут при переводе с карты на карту. При отправке наличных время перевода будет зависеть от рабочих часов пункта выдачи.
Получить деньги из-за границы можно только в рублях. При этом сервис конвертирует валюту по собственному курсу.
За перевод из-за рубежа придется заплатить комиссию от 1,5% ( зависит от страны). Плата за обслуживание при переводе наличных в Россию рассчитывается индивидуально.
Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.
Contact
Из каких европейских стран можно отправить деньги: сервис предлагает свои услуги в большинстве европейских стран ( Германия, Греция, Испания, Италия, Великобритания и др .) и утверждает, что не ограничивает деятельность за границей. При этом на сайте также сказано , что подробности по международным переводам нужно уточнять у конкретных партнерских систем.
Минимальная и максимальная суммы переводов: сервис не указывает конкретной суммы, так как она зависит от страны отправления.
Как быстро проходит перевод: сразу после проверки данных, которая может занимать от нескольких минут до 24 часов.
Выполнить перевод можно только с карты Visa, MasterCard и «Мир», выпущенной российским банком.
Получить средства из-за границы в валюте временно невозможно.
При отправке денег в валюте конвертация происходит по внутреннему курсу сервиса. Комиссия за перевод (тариф) определяется страной отправки.
Ввезти наличные
Не самый популярный, но все еще доступный способ. Привезти из-за границы можно любую сумму. Сумму до 10 тысяч долларов США (или до эквивалентного порога в другой валюте) декларировать не нужно. Если же вы хотите пронести через границу наличные в большем размере, в зоне таможенного контроля придется заполнить форму ТД-6 (ее можно распечатать заранее, чтобы пересечь границу быстрее). С этой формой вас отправят в красный коридор, где вы проведете некоторое время в очереди, пока таможенный инспектор не поставит печать и не зарегистрирует ваши наличные в базе Федеральной таможенной службы.
При ввозе суммы свыше 100 тысяч долларов США (или эквивалента в другой валюте) с вас потребуют справку о происхождении средств (подтверждение о зарплате за рубежом, справка о получении наследства, документы о выдаче вам кредита и пр.).
Если вы сами (или ваши ближайшие родственники) не собираетесь пересекать границу с Россией, рекомендуем не пользоваться услугами частных лиц или непроверенных доставщиков наличных.
В феврале 2023 года Ассоциация банков России выступила с инициативой о повышении недекларируемого лимита на ввоз валюты в 10 раз.
Альтернативный способ: перевести средства через P2P-платформы для обмена криптовалютой
Не самый привычный инструмент. Он позволяет производить перевод средств с иностранного криптокошелька на российский благодаря P2P-обмену (от одного физического лица к другому).
Расчет чаще всего производится через стейблкоины — «стабильную» цифровую валюту, которая привязана к курсу доллара США и потому не так изменчива. Транзакции между иностранными и российскими криптокошельками проходят мгновенно.
Недостатком переводов через P2P-платформы можно назвать медленную верификацию, которая появилась из-за притока новых пользователей, и размер комиссии — до 10% от суммы отправленных средств.
Популярные сервисы P2P-обмена с верификацией пользователей:
- PaxFul;
- LocalBitcoins.
Будьте предельно аккуратны при совершении финансовых P2P-операций на криптобиржах.
Почему перевести деньги на карту UnionPay не получится
Около года назад карты китайской платежной системы UnionPay были главной надеждой россиян вернуться к быстрой и удобной системе международных денежных переводов (UP поддерживается в 180 странах мира). Однако иностранные онлайн-магазины начали блокировать платежи через карты UnionPay, выпущенные банками РФ.
Что касается трансграничных переводов внутри системы UnionPay, то они возможны на базе сервиса UP Moneyexpress . Теоретически можно выпустить карту UnionPay в Европе и попытаться отправить деньги в Россию, однако найти банк-эмитент UP в Европе довольно сложно — из крупных учреждений ее выпускает лишь CIM Bank (Швейцария). Кроме того, прямой перевод средств получится сделать только на карты, выпущенные китайскими банками. В остальном для отправки денег в Россию официальный сайт UnionPay предлагает пользоваться сервисом-посредником — «Золотой Короной».
Международные переводы с карты UnionPay на карту другой платежной системы не поддерживаются .
В каких банках работают Swift-переводы за границу? Актуальные тарифы
Очень сложно собрать инфу, все меняется быстро. Вот что получается:
БКС — 1,5% комиссия, минимум 50$. При переводе фунтов стерлингов комиссия 1% и минимум 35 фунтов.
Газпромбанк — 1% от суммы перевода, комиссия минимум 1000₽ и до 15 000₽.
Росбанк — 1% от суммы перевода, минимальная сумма комиссии 500₽, максимальная — 9000₽. При оформлении перевода онлайн. В отделениях 2% от суммы перевода и до 18 000 руб комиссия.
Тинькофф — 1% от суммы перевода, минимум коммиссия будет 30 баксов, максимум 200. Комиссии за $-переводы нет до 30 июня. Переводы от 20 000 долларов.
Райффайзен — 2% от суммы перевода, минимум комиссия будет 60$ и до 200$. Это при переводах онлайн.
Юникредит — 1% коммисия, минимум возьмут 25$. Тариф указан за онлайн-перевод.
- Альфа-банк,
- ВТБ,
- Московский кредитный банк,
- банк «Открытие»,
- Россельхозбанк,
- банк «Россия»,
- Сбер,
- Совкомбанк,
- Промсвязьбанк,
- Новикомбанк.
Переводы за границу в рублях
Напомню, иностранные банки некоторые могут открыть счета в рублях. Например, банки в Армении, Узбекистане. В комментариях пишут, что счет в рублях открывает Турецкий DenizBank. Вы можете переводить рубли без ограничений в эти банки, и конвертировать в валюту (USD, евро и т.д.) уже в интернет-банке иностранного банка.
Это легально! ЦБ это не запрещает.
Давайте вместе соберем актуальную информацию
Если вы отправляли Свифт банком, которого нет в списке — напишите, пожалуйста, название банка и размер комиссии. И ограничение по сумме перевода, если было, в комменты. Если банк есть в списке, но цифры комиссии другие — скажите, какие у вас были. Попробуем актуальную информацию по свифтам собрать.
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.
Комментарии
Сотрудник
Борис Мальцев Клерк
Скорее всего оставшиеся банки в скором времени тоже закроют?
Нет, закроют только те, что под санкциями. Остальные тарифы повысят.
Тинькоф. 5 июня отправили в евро. Ждали 45 дней. 45 дней КАРЛ. Результат — На днях вернулись обратно, после бесконечной ругани. Потеряли на курсе. Банк заработал на курсе — без комментариев!
Там абсолютный сюр творится, серьёзно, я бы из принципа ушёл с таким отношением к клиентам после рассрочки на покупку хлеба и молока в супермаркетах у одних клиентов, двойных комиссий на свифт при отправке платежа и, если платёж не прошёл – при возврате.. Они тас откровенно угарают
А как переводить рубли в иностранные банки? мне просто нужно рубли отправлять в Беларусь максимально быстро
Переводили swift через Тинькофф, теперь ограничение 20К минимум, сегодня был в росбанке сказали валютные счета не открывают и соответственно никак не перевести. А также был в газпромбанке, говорят swift переводы доступны только премиум клиентам. Есть то в итоге еще банки через которые можно реально отправить ?
тоже в поиске банка
Не очень нравится как банк, в частности касательно свифта, и остались не очень приятные впечатления касательно конкр. отделения банка в Нск
Переводят за 1-2 дня
С адекватной комиссей – просто комиссия без фикс. ставки (т.е. это не будет 2.5к + 1.5% от суммы – просто 1.5% от суммы, иначе говоря ничего не теряете, еслм переведёте родственеикам сначала пробные пятьдесят евро, а затем оставшиеся 450)
Это единственный из всех возможных вариантов на Май месяц
Первое, о чём я писал в шапке – зарубежные переводы выполняются только лично из отделения банка. Если вам повезёт, вам попадётся компитентный, молодой, шустрый сотрудник, который будет понимать вас и вам не придётся сидеть там как на оформлении кредита с минут тридцать+
А во-вторых с вас возьмут расписку, что если средства вернутся/заморозят/и вовсе по сути пропадут (вы на неизвестный срок не будете иметь о них никакой информации – претензий не имеете). Соотв. тот, кому переводят должен позвонить/написать/приехать в свой банк и получить список свифт-кодов санкц. банков РФ от своего банка, с которыми они не сотрудничают, ну или просто узнать, готовы ли они принять перевод от Газпромбанка
В один из польских банков у меня дошло без проблем
У остальных комиссия от 60 у.е
Если и здесь комиссию взвинтят в будущем, то остаётся вариант только разбираться в криптовалюте