Индивидуальный тариф на покупку валюты что значит
Перейти к содержимому

Индивидуальный тариф на покупку валюты что значит

  • автор:

О валютных комиссиях брокеров

С июня 2022 российские кредитные и брокерские организации сделали платным хранение валюты на счетах физлиц. Сославшись на сложности, связанные с санкциями против РФ, участники рынка вопреки рекомендациям ЦБ заставили платить своих клиентов. Регулятор пока оценивает обоснованность комиссий, но они уже работают и вкладчикам нужно это учитывать.

Откуда взялись комиссии?

Банки и брокеры ссылаются на следующие трудности:

  • Иностранные контрагенты перекрыли валютный кран. Теперь ни хранить без рисков, ни свободно покупать/продавать валюту нельзя. Приходится перекачивать деньги на посреднические счета (НКЦ или корр. счета американских банков), либо использовать иные ухищрения вроде передачи средств в доверительное управление третьим лицам.
  • Появились ограничения по SWIFT-переводам . Ужесточения денежного транзита в долларах/евро/фунтах/франках и некоторых других валютах — тоже часть введённых против РФ санкций, которая повредила обычным физлицам. Со временем контроль международных регуляторов становится только сильнее.
  • Доступных валют становится меньше . С начала августа этого года Мосбиржа больше не торгует японской иеной и швейцарским франком. На очереди и валюты других стран, присоединившихся к антироссийским санкциям.

Послаблений нет, пакеты санкций следуют один за другим (на данный момент их уже около десяти). Поэтому логично исходить из худшего и ждать новых ограничений / блокировок по валютным счетам со стороны иностранных контрагентов. Чтобы не быть застигнутыми врасплох, банки стелят соломку заранее, уменьшая валютную позицию.

Что делать?

Первая мысль: поскорее вывести средства, пока брокеры не начислили комиссий на серьезную сумму. Но и «эвакуация» — удовольствие как правило не бесплатное. Чем заменить удобный депозит тоже не всем понятно.

Какие варианты с валютой есть сейчас:

1) Найти брокера без комиссии . Такие ещё есть, но большинство из них уже не открывают валютные счета новым клиентам. Поискать можно, но к моменту обзора вариант практически потерял актуальность.

2) Конвертировать валюту в денежные знаки дружественных стран . Такие вклады комиссией не облагаются.

3) Бежать в иностранные валютные гавани . Пока SWIFT-переводы не заблокированы наглухо, можно пытаться открыть счёт в иностранном банке (лучше, если он уже есть) и «спрятать» валюту там. К моменту обзора такую привилегию можно получить в Райффайзенбанке, Росбанке, Газпромбанке и Юникредит. Комиссия за перевод в районе

3%. Однако в случае, скажем, Газпромбанка она составляет не менее 12 000 рублей, так что перевод на эту сумму в валюте банк просто присвоит себе без остатка.

После короткого затишья, Тинькофф тоже стал осуществлять денежные переводы USD/EUR по SWIFT в заграничные фин. учреждения. Пока доступны такие страны:

  1. Беларусь;
  2. Грузия;
  3. Таджикистан;
  4. Армения;
  5. Монголия;
  6. Азербайджан;
  7. Кыргызстан;
  8. Узбекистан

Также деньги россиян принимают китайские банки, отношения с этой страной сейчас на пике популярности (что нетрудно заметить по рынку мобильных телефонов и авторынку).

4) Купить золото . Надежный и востребованный актив, особенно после отмены НДС на продажу золота для физлиц в марте этого года. Но остаются нюансы с хранением и большим разбегом между официальной ценой покупки и продажи. Кроме того, процентов золото не платит, и может на годы уходить в сильный минус.

5) Потратить доллары и евро на покупку иностранных ценных бумаг . У этого варианта (при покупке на российских биржах) несколько слабых мест:

  • получить доход с дивидендов и купонов, а также на перепродаже активов нельзя — иностранный регулятор его автоматически замораживает;
  • ЦБ ограничил доступ к иностранному рынку. С октября 2022 без ограничений торгуют только лица в статусе квалифицированного инвестора.

Доля иностранных ценных бумаг из недружественных стран в портфеле с 2023 года для неквалифицированных инвесторов должна быть равна нулю. Это не относится к владению западными бумагами через БПИФ, но в данный момент почти все они заблокированы, а несколько оставшихся вариантов под сильным риском новых санкций. В распоряжении «неквалов» остаются варианты в виде зарубежных дочек российских брокеров, Interactive Brokers и брокеров из Казахстана, пара из которых позволяет россиянам дистанционно открывать счета. Читайте здесь.

Пока из всех способов самый понятный и простой в реализации — конвертация депозита в дружественную валюту. Например, в китайский юань. Часть брокеров вроде «Атон» уже делает это в добровольно-принудительном порядке, не дожидаясь одобрения владельца счёта.

Сколько платить — какие условия у топовых брокеров?

Информация по комиссиям у основных участников рынка:

«Тинькофф»

  1. Когда ввели: 04.07.2022
  2. Сколько взимают: 0,25%/месяц (0,0082%/день — ИИС/брокерские счета)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 10 000 USD или 20 000 EUR
  5. Прочие сборы: 0,3-0,9% за валютные транзакции (зависит от тарифа)

«Финам»

  1. Когда ввели: 15.08.22
  2. Сколько взимают: 5000-100 000 у.е. — 5% годовых, +100 000 у.е. — 3% годовых.
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 5000 у. е.
  5. Прочие сборы: 0,2% за вывод USD на банковский счет (0,3% для EUR), +0,05% за поручение.

«Райффайзенбанк»

  1. Когда ввели: 31.07.2022
  2. Сколько взимают: 0,5-1%/месяц (зависит от баланса)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP/JPY/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 5000 /EUR/GBP/CHF, до 10 000 USD, до 500 000 японских JPY.
  5. Прочие сборы: 3% за покупку валюты с брокерского счета.
  1. Когда ввели: 08.08.2022
  2. Сколько взимают: 0,3-0,6%/месяц (зависит от баланса)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 10 000 у. е.
  5. Прочие сборы: 0,3% за покупку валюты на счёт.
  1. Когда ввели: 26.07.2022
  2. Сколько взимают: 5% годовых (12% на USD)
  3. Валюты: USD/EUR/GBP/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 1000 у. е.
  5. Прочие сборы: 1% (но не меньше 3000 рублей) за вывод валюты на банковский счёт.

«КИТ-финанс»

  1. Когда ввели: 03.08.2022
  2. Сколько взимают: 3% годовых для тарифов «вип/стандарт/универсал» по актуальному курсу ЦБ в рублях.
  3. Валюты: USD/EUR/CHF
  4. Необлагаемый комиссией минимум: До 5000 у. е.
  5. Прочие сборы: 2500 рублей за вывод валюты (5000 рублей за вывод USD/EUR)

«Открытие»

  1. Когда ввели: 22.08.2022
  2. Сколько взимают: 3% годовых
  3. Валюты: EUR
  4. Необлагаемый комиссией минимум: до 10 000 у. е.
  5. Прочие сборы: 5% за покупку USD

Комиссии актуальны на конец 2022 года, текущие условия уточняйте у брокеров.

Как сохранить валютные сбережения?

Несмотря на сужение поля для маневров, инвесторы все еще имеют некоторые возможности работать с валютой. Наиболее реальными на мой взгляд выглядят:

Как купить валюту на бирже в 2023 году

Покупка валюты в кассе банка, обменнике и даже в интернет-банке — привычна для большинства россиян. Но вот сделки с валютой на бирже для многих остаются чем-то из мира голливудских фильмов про инвесторов. Хотя количество брокерских счетов на Мосбирже в январе 2023 года уже достигло 23,5 миллионов.

Трескова Клавдия Анатольевна

Как купить валюту на бирже в 2023 году, и что придется учесть при проведении таких сделок, разобрался эксперт сервиса Бробанк.

  1. По какому курсу покупают и продают валюту на бирже
  2. Что нужно для покупки валюты по биржевому курсу
  3. Как провести сделку
  4. Какие валютные ограничения Банка России и для каких валют действуют
  5. Почему лотность так важна для инвестора
  6. Как получить наличную валюту
  7. Какие налоги платит инвестор

По какому курсу покупают и продают валюту на бирже

Биржевой курс валют формируется в ходе свободных торгов. Курс повышается, если на рынке больше покупают валюту, и снижается, если растет спрос на сделки продажи.

Курс на бирже не фиксированный, он меняется в течение дня. Нормальными считают колебания до 2%. Валюту на бирже покупают как для долгосрочных целей, так и краткосрочных. Если курс валюты резко поднимется или упадет, биржа может временно приостановить торги.

На основе курса Московской биржи Банк России устанавливается стоимость валюты на следующий день. Берут среднее значение курса в период с 10 часов до 15:30 по Москве. Показатель Банка России не используют для купли-продажи валюты физическим лицам. Это значение необходимо в работе бухгалтеров, налоговой инспекции и таможенной службы. Актуальный курс валют Банка России публикуют на официальном сайте.

Банк России ежедневно публикует курс валют на официальном сайте

Курс, по которому физические лица покупают и продают валюту, устанавливают коммерческие банки. Они покупают валюту на бирже, а после продают ее с наценкой розничным клиентам. Если в течение дня курс на бирже поднялся, обменники тоже повышают его. Но если снизился, обменники могут оставить прежний курс, так как в этом случае банк получит больше прибыли.

Стоимость валюты на бирже справедливее. В ней нет наценки посредников. Но не стоит забывать о комиссии брокера за совершенную сделку. Если захотите вывести деньги на банковский счет, а потом снять наличными, прибавьте еще комиссии банка. Кроме того, не всякую валюту можно вывести наличными из-за ограничений Банка России, которые продлены до 9 сентября 2023 года. И возможно их не снимут и после этой даты.

Что нужно для покупки валюты по биржевому курсу

Физические лица напрямую совершать сделки на бирже не могут. Для этого им необходим посредник. Им может стать лицензированный брокер. Самому можно купить валюту по курсу биржи через брокерский счет или индивидуальный инвестиционный.

Подходите ответственно к выбору брокера. Сравнивайте условия по тарифам, размеру комиссии, минимальной сумме покупки — у некоторых брокеров можно проводить сделки по 1 единице валюты, у других только от 1000.

Когда выберете посредника, заполните на сайте анкету. Понадобятся паспортные данные и номер телефона. Некоторые брокеры открывают счет инвесторам бесплатно, уточняйте это заранее.

ИИС тоже открывают у брокера. Чтобы открыть ИИС понадобится паспорт гражданина РФ, иногда запрашивают ИНН. Оставьте заявку на открытие счета на сайте брокера, заполните анкету и ожидайте, когда с вами свяжется сотрудник организации.

И брокерский счет, и ИИС открывают только совершеннолетним лицам. Преимущество ИИС в том, что можно оформить налоговый вычет и получить дополнительную выгоду от инвестирования в ценные бумаги. Однако с валютных сделок в любом случае придется платить подоходный налог и самому отчитываться перед ФНС.

Обратите внимание, пополнять брокерский счет в валюте можно, а ИИС нет. При этом сделки по покупке валюты и ее продаже доступны инвесторам и на ИИС, и на брокерском счете. Но купить можно не всякую валюту и не через всех брокеров. Покупка и продажа некоторых валют приостановлена не брокерами, а биржей — это тоже нужно учесть, прежде чем открывать брокерский счет или ИИС.

Как провести сделку

Чтобы купить валюту на бирже, авторизуйтесь на сайте брокера. Если удобнее использовать приложение, скачайте его и совершайте сделки через смартфон. В меню выберите раздел «покупка валюты», укажите количество лотов. После этого увидите сумму для оплаты.

За сделку по покупке валюты посредник берет комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа, а у некоторых брокеров и от типа сделки — полным или неполным лотом.

Некоторые брокеры предлагают более выгодные тарифы тем, кто проводит много сделок, причем не только с валютой. У таких клиентов комиссия за покупку ценных бумаг и валюты ниже.

Какие валютные ограничения Банка России и для каких валют действуют

С 9 марта 2022 года по 9 сентября 2023 года Банк России ввел ограничение на вывод валюты. Если инвестор перевел валюту на банковский счет до 9 марта 2022 года, снять ее наличными получится, но с ограничениями. Только на сумму не более 10 тысяч долларов США. Если хотите снять более крупную сумму, все что сверх лимита получится вывести только рублями. Если же валюту перевели на банковский счет после введения ограничений, снять наличными доллары или евро уже не получится.

Покупка и продажа валюты на бирже осуществляется в будние дни с 10:00 до 19:00

Ограничения по сделкам с валютой накладывает и биржа. Торговля валютой доступна только в часы работы Мосбиржи: с 7:00 до 23:49 по московскому времени с понедельника по пятницу. В выходные и праздники биржа не работает, торговля не ведется. Кроме того, введены дополнительные ограничения для валютных торгов: покупка и продажа доступны с 10:00 до 19:00.

  • евро;
  • гонконгских долларах;
  • китайских юанях;
  • турецких лирах;
  • казахстанских тенге;
  • фунтах стерлингов;
  • японских иенах;
  • швейцарских франках;
  • армянских драмах;
  • белорусских рублях.

Московская биржа временно приостановила торги фунтами, франками и иенами. Купить эту валюту пока невозможно. С 27 февраля 2023 года прекратили торги в евро, но снятие евро еще доступно инвесторам.

Почему лотность так важна для инвестора

Лот — единица измерения на бирже. Она показывает, сколько ценных бумаг можно минимально купить или продать за одну сделку. Один лот — это число, кратное 10. Например, 1 лот Газпрома — 10 акций, а валютный минимальный лот у некоторых брокеров составляет 1000 единиц.

Обращайте внимание на лот при совершении сделки. Новички часто по ошибке покупают больше бумаг или валюты, чем хотели. Однако сделка пройдет, только если на счете инвестора будет достаточно денег. Если суммы не хватит — операция отменится.

Количество валюты в лоте определяет биржа, а не брокер. Долгое время Московская биржа продавала валюту только лотами по 1000 единиц. С 2021 года инвесторам доступны сделки с мелкими суммами — один доллар или евроцент.

Это позитивное изменение для инвесторов, так как можно купить небольшую сумму в валюте. Однако не все брокеры дают инвесторам доступ к такому режиму торгов. Поэтому стоит выяснить заранее, сможете вы купить 5 евро или 12 турецких лир через выбранного посредника или нет.

Как получить наличную валюту

Вывести сумму с брокерского счета получится только через счет и карту. Введите реквизиты счета для перевода валюты в личном кабинете на сайте брокера. Карта или счет, на который переводите валюту от брокера, должны принадлежать одному и тому же лицу. Если банковский и брокерский счет принадлежат одной структуре, реквизиты карты для перевода загрузятся автоматически.

  • через банкомат;
  • в кассах банка.

Свободный вывод на счета и карты у большинства брокеров только в некоторых валютах: доллары, евро, юани. Чтобы перевести другие валюты придется подавать отдельное поручение.

Брокер может свободно вывести на счета и карты три валюты: доллары, евро и юани

Напрямую через брокера снять наличную иностранную валюту не получится, только через банковскую карту или банковский счет, которые должны быть открыты в той же валюте.

Какие налоги платит инвестор

В статье 141 Гражданского Кодекса РФ законодатели указывают, что валюта — это имущество. А при продаже имущества установлен подоходный налог в размере 13% или 15% в зависимости от итогового дохода за год.

Брокер не выступает в роли налогового агента по валютным сделкам, поэтому НДФЛ не снимают автоматически. Инвестор сам заполняет декларацию 3-НДФЛ и подает документы в инспекцию.

Даже если продали валюту дешевле, чем купили, все равно придется заполнять декларацию, хотя подоходный налог не начислят. 3-НДФЛ инвесторы подают до 30 апреля следующего года после того, в котором были проведены сделки с валютой. На оплату подоходного налога отводится ещё два с половиной месяца — до 15 июля.

Индивидуальный тариф на покупку валюты что значит

Почему выгодно менять валюту онлайн, сколько долларов или евро можно купить за один раз, как мгновенно открыть валютную карточку, избежать комиссии при обмене и как происходит конвертация — раскрываем все нюансы удачного валютообмена.

Чому вигідно міняти валюту онлайн, скільки доларів чи євро можна купити за один раз, як миттєво відкрити валютну картку, уникнути комісії при обміні та як відбувається конвертація – розкриваємо усі нюанси вдалого валютообміну.

Обменивать валюту онлайн в Украине можно с февраля 2019 года. Могие уже успели оценить преимущества дистанционного сервиса. Однако некоторые клиенты продолжают считать, что за онлайн-услуги нужно платить дополнительную комиссию, полагают, что существуют жесткие ограничения на обмен валюты в интернете или что курс в отделениях всегда лучше. Из-за нехватки информации такие клиенты пренебрегают действительно удобным и выгодным сервисом.

«Минфин» и Альфа-Банк Украина подготовили ответы на 5 наиболее распространенных вопросов об обмене валюты онлайн.
1. Как покупать валюту онлайн?

Покупка валюты онлайн обычно осуществляется в мобильном приложении банка. Процесс занимает несколько секунд.

Например, клиенты Альфа-Банка Украина, у которых есть текущие или карточные счета, могут воспользоваться сервисом валютообмена онлайн в приложении Alfa-Mobile Ukraine. Карточный счет может быть дебетовым или зарплатным. Если у клиента отсутствует карта в иностранной валюте, он может открыть счет также в режиме онлайн в процессе проведения операции обмена валют.

Чтобы провести обмен валют онлайн, нужно войти в мобильное приложение Alfa-Mobile Ukraine и выполнить 3 простых шага:

1. Находим в главном меню раздел «Курсы валют», где мы сразу видим текущий курс, и нажимаем «Обменять».

2. Выбираем карточные / текущие счета и валюту для обмена — в верхнем поле указываем счет, с которого будут сняты средства, а в нижнем — счет, на который будут зачислены деньги в выбранной валюте. Сразу видим, сколько нужно средств, чтобы приобрести нужную сумму валюты, а также курс, по которому будет проведена данная операция.

3. Если нужно изменить валюту или счет, нажмите на «галочку» возле обозначения валюты и выберите один из предложенных вариантов.

Программа поможет с расчетами — просто укажите сумму в гривне, или желаемую сумму в валюте. После чего подтвердите транзакцию, нажав «Обменять». Деньги поступят на счет в течение нескольких секунд.

2. Отличается ли курс валютообмена онлайн от обычного обмена в кассе банка?

Да, курс может отличаться. Однако это решение остается за банком. Обмен валюты онлайн через мобильное приложение Alfa-Mobile Ukraine всегда проходит по более выгодному курсу, чем в отделении банка. И это плюс к тому, что используя мобильное приложение операцию можно провести в любом месте и в любое время, главное, чтобы был доступ к сети интернет.

3. Нужно ли платить какую-то комиссию при обмене?

Как и в вопросе о курсе — это решает банк, который предоставляет услугу валютообмена онлайн. Клиенты Альфа-Банка пользуются этой услугой без какой либо комиссии.

4. Какие лимиты установлены на покупку валюты онлайн?

Лимиты могут существовать и также зависят от решения банка, но обычно они очень комфортные и скорее всего удовлетворят ваши потребности.

Так, для клиентов Альфа-Банка, при обмене гривны на иностранную валюту минимальная сумма составляет 10 долларов или евро. Если же нужно осуществить обмен иностранной валюты на гривну или обмен между иностранными валютами, то достаточно иметь на счету один доллар или евро.

Что касается верхней границы подобных операций в течение суток — она ​​не ограничена. В случае покупки гривны или обмена между евро/долларами, сумма ограничена только имеющимися на счету средствами.

5. Как купить валюту онлайн, если нет валютной карточки?

Чтобы осуществить обмен онлайн, достаточно иметь виртуальную карточку. Оформить такую ​​валютную карту можно непосредственно во время операции обмена, с помощью опции Fast card.

Когда вы выбираете валюту для обмена в Alfa-Mobile Ukraine, но у вас нет соответствующего счета, программа сама предлагает открыть карточку. После того, как вы нажмете кнопку «Оформить бесплатно», система предложит выбрать отделение, в котором можно будет забрать пластик. Есть две опции — согласиться с предложенным вариантом или указать свой, нажав «Выбрать другое отделение». Выберите адрес отделения и подтвердите, что согласны с указанными условиями. После чего остается только нажать «Выпустить карту» и ввести код аутентификации, который банк пришлет на ваш телефон для подтверждения.

Нажмите «Готово» и сразу сможете использовать карту для обмена валюты онлайн.

Дополнительный вопрос: Как проводится операция при оплате картой в другой валюте?

Этот вопрос напрямую не касается онлайн обмена валют, однако оно также часто задается пользователями мобильных банков.

Во время карантина существенно выросла популярность онлайн-покупок, в том числе на международных платформах, таких как Amazon и AliExpress. Однако, не всем клиентам известно, как проходят такие расчеты, что может приводить к недоразумениям. Рассказываем, что происходит с момента оплаты до списания средств с карты.

Во-первых, транзакции проводятся в валюте счета. Поэтому если вы платите гривневой карточкой за товар, стоимость которого указана в долларах или евро, происходит конвертация. В некоторых случаях услуга конвертации платная: информацию об этом можно найти в тарифах для платежных карт.

Также нужно учитывать, что списание может проходит не день в день, а по следующему графику:

  • в день расчета банк блокирует сумму покупки по курсу, установленному на эту дату (клиент получает соответствующий sms)
  • списание суммы происходит примерно через 2-3 рабочих дня, но уже по курсу, действующему на дату списания.

Если курс за этот период менялся, изначальная сумма будет отличаться от итоговой суммы списания. Например, вы оплатили покупку на $30 по курсу 27.00 грн/$ — заблокирована сумма 810 грн. Однако на день списания курс вырос до 27,15 грн/$, поэтому конечная сумма сделки составит 814,5 грн.

Во время транзакции используются курсы валют, которые банк устанавливает именно для расчетов карточками, а также курсы валют международных платежных систем (ПС) Visa или Mastercard.

Что значит покупка-продажа валюты в банках?

Рассказываем, как купить или продать валюту через банк и какие способы выгоднее, пока действуют ограничения в финансовом секторе.

В банке можно купить евро или доллары двумя способами: наличными в операционной кассе и в безналичной форме с зачислением на валютный счет. Также физлица вправе участвовать в валютных торгах на бирже: в таком случае банк выступает в качестве посредника, открывает вам брокерский счет и дает инструменты для участия в торгах. Но валюту вы покупаете не у банка, а напрямую у участников рынка.

С 9 марта 2022 года Центробанк ввел ряд ограничений. В частности, гражданам нельзя было покупать евро и доллары наличными. В апреле требования к наличному обороту смягчили, и сейчас банки вправе продавать валюту физлицам в пределах сумм, поступивших на банковские счета после 09 апреля 2022 года.

Продать наличную валюту физлицо вправе любому банку и в любом количестве.

Курс валют
в отделениях

Как найти выгодный курс

Важно различать биржевой, официальный и коммерческий курс.

  • Биржевой формируется по результатам торгов и напрямую зависит от соотношения спроса и предложения на выбранную валюту.
  • Официальный — это курс ЦБ РФ, он формируется на основе биржевого. Его используют при оценке стоимости валютных обязательств.
  • Коммерческий используют банки. Он формируется с учетом комиссий банка за операции и с учетом собственной финансовой политики.

Финансово-кредитные учреждения устанавливают для евро и доллара три варианта коммерческого курса:

  • для покупки — цена, по которой банк купит у вас единицу валюты;
  • для продажи — цена, по которой вы можете купить у банка доллар или евро;
  • конверсионный или кросс-курс — соотношение стоимости двух иностранных валют, установленное на основе курса каждой из них по отношению к третьей валюте. Например, курс японской йены к рублю рассчитывается как отношение стоимости йены к доллару, а затем доллара к рублю. Этот курс применяется при расчете картой за границей или денежных переводах, если участвуют две нестандартные валюты. Если вы расплачиваетесь в Японии долларовой картой, это будет обычная конвертация доллара в йену. А если карта рублевая, рубль сначала будет переведен в доллар, а затем доллары — списаны в иенах по кросс-курсу.

Спред — разница между стоимостью покупки и продажи — остается на усмотрение банка. Чем выше спрос на конкретную валюту, тем больше будет спред и разница официального и коммерческого курса. В любом случае, цена продажи всегда будет выше, чем цена покупки. Выбирая банк, имеет смысл сравнивать их условия именно для той операции, которая вас интересует. Если покупаете доллары или евро, ищите самый низкий курс, а если продаете — соответственно, высокий. Актуальные условия обмена кредитные учреждения публикуют на своих официальных сайтах. Учитывайте, что стоимость покупки доллара или евро иногда отличается даже между головным офисом банка и его же филиалами. Официальный курс можно найти на официальной странице Центробанка.

Конверсионный курс применяется при безналичных расчетах за границей. Банк может установить свой внутренний курс, использовать официальный или придерживаться формулы «курс ЦБ+%». При покупке или продаже валюты в России этот показатель вам не пригодится.

Как купить или продать наличную валюту

До 9 сентября 2022 года финансово-кредитным учреждениям запрещено взимать комиссию за обмен. Но разницу между ценой покупки и продажи банки устанавливают на свое усмотрение. Центробанк ее не регулирует, исключение сделано только для компаний-импортеров: при покупке валюты для расчетов по международным контрактам спред не может быть больше 2 рублей от биржевого курса.

При обмене рублей на доллары или евро в кассе банка физлица не ограничены по сумме операции. Если вам нужна крупная сумма, лучше заранее уточнить наличие валюты в отделении, и если ее недостаточно — оставить заявку, которая будет выполнена в течение нескольких дней. Для покупки валюты нужен паспорт.

Как приобрести евро и доллары на счет

Купить доллары и евро можно онлайн в мобильном приложении банка, в личном кабинете на сайте или в отделении. Для этого необходим валютный счет – его также можно открыть онлайн. Каждая валюта хранится на собственном счету, использовать один и тот же счет для долларов и евро, а также любых других валют нельзя. Счет открывается бесплатно. Для получения дополнительного дохода можно открыть вклад, сберегательный или накопительный счет с процентом на сумму накоплений.

Для безналичной покупки нет никаких ограничений — вы вправе приобрести любую сумму, но обналичить в евро или долларах получится только те средства, которые были размещены в банке до 9 марта. Остальную часть можно снять в рублях, либо хранить в нужной валюте до снятия ограничений.

Стоимость безналичного обмена банк посчитает по своему внутреннему курсу, а не по официальному. Как правило, для онлайн-банкинга цена валюты выгоднее, чем при обмене наличных в отделении. Правда, за безналичные операции может начисляться дополнительная комиссия. Вы можете уточнить условия в момент проведения операции – все сведения отображаются в окне предварительного одобрения транзакции.

Как обменять безналичную валюту на рубли

Продать евро или доллары со своего счета также можно через приложение: конвертировать со своего валютного счета на рублевый по курсу банка и с учетом его комиссии. Но если у вас есть валютный вклад, открытый до 9 марта 2022 года, а сейчас нужны рубли, есть еще одна возможность обналичить сбережения по курсу ЦБ РФ.

Напомним, до 9 сентября наличными со своего вклада можно получить в общей сложности до 10 000 долларов или евро. Средства сверх этого лимита вы вправе без ограничений снимать в рублях, по курсу не ниже курса Центробанка на день операции.

Как купить или продать валюту на бирже

Многие банки предлагают инвестиционные продукты, в том числе — завязанные на валютных торгах. Продавать и покупать валюту на бирже обычно выгоднее: не нужно оплачивать наценки кредитных учреждений, только брокерскую комиссию, которая обычно ниже.

Для участия в торгах нужно выбрать брокера, открыть на свое имя брокерский счет и скачать специальное приложение. Брокер не имеет права выдавать наличные: с баланса деньги придется сначала выводить на банковский счет в нужной валюте. Полученные на торгах доллары и евро получится обналичить не раньше 9 сентября 2022 года, но в остальном ими можно распоряжаться на свое усмотрение.

Как покупать валюту на бирже

Валюту по рыночной цене можно купить напрямую на бирже — с минимальной комиссией и практически в любых объемах. Клиентам Тинькофф Инвестиций доступны сделки с 11 валютами. Расскажем про это подробнее.

Сейчас банкам из‑за нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.

Ограничения, связанные с текущей ситуацией

Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 сентября 2023 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах к 9 марта 2022 года. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.

По какому курсу можно купить валюту на бирже

По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.

Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.

Как покупать валюту на бирже

Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.

Чтобы купить валюту на бирже, в приложении Тинькофф Инвестиций выберите вкладку «Что купить» и перейдите в раздел «Валюта». После этого вы сможете указать количество валюты для покупки и сразу же увидите сумму, которую вам придется потратить с учетом комиссии брокера.

За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.

На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.

В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.

Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.

Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,5% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.

Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.

Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,5%) + 290 = 155 060 ₽.

Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.

Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.

Какие ограничения есть на покупку валюты на бирже

Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 06:50 до 19:00 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ.

Для покупки на бирже в Тинькофф Инвестициях сейчас доступны:

У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.

Никаких других ограничений при покупке валюты на бирже нет.

Как вывести валюту с брокерского счета

Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах или евро. Как добавить счет в валюте

После покупки на бирже долларов США или евро вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России эти доллары и евро можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат

Юани также можно выводить с брокерского счета, но не мгновенно после покупки, а после завершения расчетов на бирже. Обычно такие расчеты занимают до 2 рабочих дней.

Для вывода денег в других валютах нужно подать бумажное поручение. Подробнее про вывод валюты с брокерского счета

Как открыть брокерский счет в Тинькофф

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.

Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет СМС‑код для подтверждения заявки. Затем в течение 1⁠—⁠3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.

Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *