Для чего нужен зарплатный проект

Как оформить зарплатный проект в компании

Безналичный метод расчета с сотрудниками позволяет уменьшить документооборот. Одной из самых удобных форм расчета для предприятия является зарплатный проект.

Что собой представляет зарплатный проект?

Зарплатный проект – это соглашение между работодателем и банковским учреждением. Сутью его является перечисление зарплаты сотрудника со счета организации на личный счет.

Как это происходит? Перечисление заработка производится в дату перевода заработной платы. Сумма должна быть перечислена в полном объеме. Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.

Вопрос: Как поступить работодателю при отказе работника написать заявление о получении заработной платы на банковскую карту в рамках зарплатного проекта, если такое условие предусмотрено в трудовом договоре?
Посмотреть ответ

Для реализации зарплатного проекта нужно открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Также процедура подразумевает выпуск зарплатных пластиковых карт. Исходя из этого, человек может получить заработок двумя путями: или наличными в банковском учреждении, или при использовании пластиковой карты. У банка должно быть соответствующее соглашение с системой Visa. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты. В данном случае работодатель получает определенный простор для действий. К примеру, на рядовых сотрудников могут быть оформлены стандартные карты, на управленцев – карты премиум-класса.

Преимущества зарплатного проекта для каждого из участников

Зарплатные проекты становятся все более и более популярными. Связано это с их достоинствами.

Вопрос: Вправе ли банк отказать в предоставлении льготного кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в связи с тем, что организация не является клиентом банка и не имеет заключенного с этим банком договора зарплатного проекта?
Посмотреть ответ

Для предприятия

Компания получает следующие выгоды от введения новой системы расчета:

• Уменьшение комиссий при выплате зарплат. Выгода получается довольно существенной. Особенно это актуально при большом штате сотрудников.
• Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.
• Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников. При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.
• Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.
• Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.
• Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения. Достаточно воспользоваться онлайн системой.

ВАЖНО! Главное преимущество зарплатного проекта для компании – это экономия денег и времени.

Для сотрудников

Трудящимся зарплатный проект выгоден по следующим причинам:

• Получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе.
• Удобство хранения заработка.
• Можно завести карту, по условиям которой на остаток средств на счету начисляются проценты. Так трудящийся сможет огородить свои средства от воздействия инфляции.
• Средства доступны круглосуточно за счет повсеместно установленных банкоматов.
• При обналичивании средств через банкомат банка-эмитента комиссия не взыскивается.
• Не требуется оформлять пластиковую карту самостоятельно. Все сведения в банк направляются работодателем.
• Работник может воспользоваться зарплатной карточкой за границей. Особенно это актуально для сотрудников, которые часто ездят в командировку.
• Средства можно переводить на другие счета в любое время суток. Это важно для сотрудников, у которых есть кредиты или прочие обязательные платежи.
• Человек оповещается о переводе средств путем СМС.
• Банковское учреждение может предложить работникам льготные условия.

По сути, трудящиеся получают все преимущества пластиковых карт.

Для банковских учреждений

Выгоды от зарплатного проекта получают все участники договора, в том числе и банки. Рассмотрим плюсы для банков:

• Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
• Полное отсутствие рисков.
• Привлечение новой клиентуры.
• Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги. На этот фактор должен обратить внимание работодатель.

Как оформляется зарплатный проект на предприятии?

Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель. Процедуру можно подразделить на три этапа:

1. Подготовка. Требуется собрать все необходимые документы, нужные для оформления проекта. После этого они направляются в банковское учреждение.
2. Заключение договора с банком. На этапе составления проекта банк предоставляет работодателю всю необходимую информацию: действующие тарифы, условия предоставления услуги.
3. Выпуск пластиковых карт. Тип выпускаемой карты зависит от пожеланий работодателя.

Существует стандартный и расширенный пакет услуг. В числе дополнительных услуг можно отметить СМС-извещения о поступлении зарплат, автоматические платежи.

Какие документы потребуются?

Для оформления зарплатного проекта понадобятся заявления от работников. В них обязательно указываются следующие сведения:

• ФИО сотрудника.
• Наименование компании.

К заявлению прилагается копия основных страниц паспорта. Банк составляет соглашение по обслуживанию работника. Предприятие также должно предоставить банковскому учреждению ряд документов:

• Устав или другой учредительный документ.
• Перечень сотрудников, которые работают в штате на дату подписания договора.

Также банк может потребовать другие документы, которые нужно будет предоставить.

Как происходит начисление зарплаты?

Рассмотрим схему, по которой будет начисляться заработок:

1. Компания перечисляет средства в банк, в котором оформлен зарплатный проект. Затем нужно выписать платежное поручение, на основании которого исполняется пополнение счета. В ведомости требуется прописать перечень работников, а также размер их зарплат.
2. Специалист банковского учреждения проводит проверку документов. Если ошибки отсутствуют, заполняется платежное поручение.
3. На счет ЗП перечисляются средства. Распределение их производится на основании списка, предоставленного работодателем.
4. Сотрудники снимают средства через банкомат или обращаются напрямую в банковское учреждение.

Задача работодателя – выбрать надежный банк, а также заключить соглашение на самых выгодных условиях. Это выгодно и самому предпринимателю. Выбирать рекомендуется надежное банковское учреждение, которое давно функционирует. К примеру, это может быть Сбербанк или Альфа-банк.

В каких случаях имеет смысл формировать зарплатный проект?

Зарплатный проект – это наилучшее решение для предприятия, на котором работает много сотрудников. Данный способ перечисления средств поможет сэкономить деньги и на комиссии, и на оплате труда кассиров, охраны и прочих сотрудников. Это выбор для крупных организаций, которые выплачивают своим работникам «белую» зарплату. В обратном случае могут возникнуть проблемы с контролирующими органами.

Что такое зарплатный проект

Под зарплатным проектом понимается банковская услуга, целью предоставления которой становится автоматизация перечисления зарплаты персонала на пластиковые карточки сотрудников. Она доступна как организациям, так и ИП, может включать не только заработную плату, но и другие наличные выплаты, например, премии или командировочные расходы. Поэтому ответ на вопрос, что значит зарплатный проект, можно сформулировать предельно просто. Фактически, это передача банку на аутсорсинг процесса выдачи ЗП.

Особенности и условия зарплатного проекта

Популярность разнообразных зарплатных проектов объясняется наличием нескольких важных достоинств, проявляемых при сравнении их с альтернативными вариантами, используемыми сегодня на практике. В числе последних – самостоятельное перечисление заработка на карты бухгалтерией работодателя или выдача наличных из кассы. Даже беглый анализ показывает, насколько велики преимущества зарплатного проекта, включая:

• резкое сокращение бумажного документооборота, так как вся информация оформляется и передается сразу в электронном виде;
• уменьшение расходов работодателя, связанных с оборотом наличных – в части инкассации или зарплаты кассира;
• упрощение получения банковского кредита на выдачу зарплаты, например, при кассовом разрыве;
• дополнительные преференции, предоставляемые банком, заинтересованном в реализации зарплатных проектов;
• повышение лояльности сотрудников, которая обеспечивается гарантированной своевременностью получения заработка.

Стоимость обслуживания зарплатного проекта

Тарифы на реализацию зарплатных проектов устанавливаются каждым банком самостоятельно. В большинстве случаев подключение услуги производится совершенно бесплатно и осуществляется в рамках стандартного расчетно-кассового обслуживания. Дополнительная плата взимается некоторыми финансовыми организациями за начисление зарплаты. Хотя ряд банковских учреждения и эту операцию выполняет бесплатно.

В этом нет ничего удивительного, так как интерес банков заключается в другом. Основную прибыль учреждению приносят владельцы зарплатных карт – в процессе расходования полученных денежных средств. Обслуживание пластиковых карточек заслуженно считается сегодня одной из самых привлекательных банковских услуг. Именно поэтому подключение к зарплатному проекту или происходит совершенно бесплатно, или сопровождается очень незначительными дополнительными расходами работодателя – организации или ИП.

Как работает зарплатный проект

Важным фактором популярности услуги зарплатного проекта банков становится простая схема взаимодействия заинтересованных сторон. Она осуществляется в несколько этапов:

1. Формирование реестра выплат, в котором указывается ФИО сотрудников, величина заработка и реквизиты персональных банковских карточек.
2. Составление платежных поручений на перевод денежных средств с получением итоговой суммы.
3. Перечисление работодателем общего размера фонда труда.
4. Зачисление денег на зарплатные счета персонала.
5. Направление в адрес работодателя отчета о совершенных финансовых операциях.

Каждое действие совершается, проверяется или контролируются сотрудниками банка. Это обеспечивает правильность и оперативность его выполнения.

Как выбрать подходящий банк

Главными требованиями к качественной банковской услуге выступают два – выгодность предоставления и удобство использования. Поэтому при выборе банка для реализации зарплатного проекта рекомендуется учитывать несколько критериев, в числе которых:

• величина тарифов за подключение и последующее обслуживание. Как было отмечено выше, многие банки делают это бесплатно или за очень небольшую плату;
• требования к работодателю. Речь идет, например, о минимальном фонде оплаты труда или обязательном выпуске новых банковских карточек;
• условия обслуживания карт, наличие банкоматов и другие параметры, влияющие на удобство получения банковских услуг;
• возможность подключения к проекту карточек других финансовых учреждений;
• интеграция услуги в программу бухгалтерского учета;
• закрепление за клиентом и его сотрудниками персонального менеджера;
• условия программы лояльности банка, включая бонусы, кэшбэк, начисление процентов на остаток и другие преференции.

Оптимальный подход к выбору банка предусматривает комплексный анализ приведенных критериев. В этом случае удается совместить выгодность услуги с удобством ее получения.

Как подключить зарплатный проект в банке

Порядок подключения банковской услуги определяется внутренними правилами финансового учреждения. В общем виде процедура выглядит следующим образом:

1. Сначала в банк направляется заявка, которая показывает желание компании или ИП реализовать совместный зарплатный проект.
2. Далее требуется согласовать условия предоставления услуги – необходимость выпуска новых карт, тарифы, сроки и примерные размеры перечислений, другие важные параметры предстоящего сотрудничества.
3. После этого работодатель готовит необходимый комплект документов, включая главный – реестр выплат со списком сотрудников, величиной зарплаты каждого и, если новых карт не выпускается, реквизитами уже имеющихся пластиковых карт. Если происходит изготовление новых, реестр выплат уточняется позднее.
4. На завершающем этапе подключения требуется подписать подготовленный сотрудниками банка договор или дополнительное соглашение к действующему договору на РКО. Затем открываются общий для предприятия и персональные для сотрудников зарплатные счета.

Выполнение описанных действий позволяет подключить банковскую услуг. Дальнейшие операции – по начислению зарплаты и переводу денежных средств – производятся удаленно с применением современных дистанционных сервисов.

Преимущества зарплатного проекта

Выгода реализации зарплатных проектов для банка заключается в расширении перечня предоставляемых услуг и получении комиссии за совершение различных операций. Причем их большая часть касается обслуживания пластиковых карточек персонала работодателя. Интерес других участников – компании/ИП и персонала предприятия – заслуживает отдельного рассмотрения.

Для компании или ИП

Запуск и успешное воплощение в жизнь зарплатного проекта предоставляет работодателю несколько весомых преимуществ. Главными из них выступают такие:

• отсутствие расходов и, что особенно важно, рисков, которые сопровождают инкассацию наличных денег;
• осуществление расчетов с сотрудниками посредством дистанционного интернет-банкинга;
• сокращение затрат на зарплату бухгалтера-кассира;
• уменьшение количества оформляемой документации, в том числе – бумажной, например, ведомостей выдачи заработной платы и т.д.;
• дополнительные бонусы, предоставляемые корпоративному клиенту банка, включая льготное кредитование, зарплатный овердрафт, установку в офисе компании банкомата или терминала и другие подобные преференции;
• использование при оформлении зарплатных банковских карт фирменного дизайна – такая опция входит в предложения многих ведущих российских банков;
• стандартный бонус качественного банковского обслуживания – консультационная поддержка клиентов, особенно актуальная для корпоративных пользователей.

Для сотрудников

Реализация совместного – банка и работодателя — зарплатного проекта оказывается выгодной и персоналу предприятия. Основными бонусами для сотрудников становятся:

• экономия времени из-за отсутствия необходимости лично посещать бухгалтерию или кассу компании;
• своевременность и оперативность получения заработной платы;
• бесплатный выпуск и получение банковской пластиковой карты;
• участие в программе лояльности банка, следствием которой становятся различные льготы и преференции – от кэшбэка при совершении покупок до получения личного кредита по сниженной ставке;
• бесплатное подключение к дистанционным сервисам интернет-банкинга;
• консультационная поддержка со стороны закрепленного за корпоративным клиентом менеджера финансового учреждения.

Учитывая внушительный список достоинств зарплатного проекта, не стоит удивляться популярности этого вида финансовых услуг. Причем среди всех заинтересованных стороны – банка, работодателя и персонала.

Часто задаваемые вопросы

В чем состоит суть зарплатного проекта?

Она заключается в передаче банку на аутсорсинг операции по перечислению фонда оплаты труда компании или ИП на персональные зарплатные карты сотрудников.

Каковы преимущества получения банковской услуги для работодателя?

Главные из них – это сокращение расходов на операции с наличными средствами, лояльность персонала и улучшение условий банковского обслуживания.

В чем заключается интерес наемных работников?

Персонал предприятия получает зарплату максимально удобным способом и точно в срок. Бонусом становится возможность льготного обслуживания в банке, включая кэшбэк по карте и кредитование под низкий процент.

Сколько стоит подключение проекта?

В большей части крупных российских банков подключение и предоставление услуги производится или бесплатно, в рамках расчетно-кассового обслуживания, или по очень низким расценкам.

Зарплатный проект: в чем суть и какие есть виды

Большинство работодателей перечисляют зарплату персоналу на банковские карты через «зарплатный проект». Эта система действительно облегчает работу бухгалтеру и страхует работодателя от нарушения сроков выплаты зарплаты. О том, что такое зарплатный проект и обязательно ли его применять, читайте в нашей статье.

Обязательно ли выплачивать зарплату на карту?

Согласно ст. 136 ТК РФ, работодателю предлагается два способа выдачи зарплаты работникам — наличными из кассы или перечислением на банковский счет работника. Порядок выплаты зарплаты должен быть зафиксирован в коллективном или в трудовом договоре, которого и должен придерживаться работодатель в дальнейшем.

Например, если стороны выбрали только один способ — на карту, то когда работник попросит выдать ему деньги из кассы, работодатель вправе отказать. Такую позицию поддерживают и суды (определение Московского городского суда от 12.11.2018 по делу № 33-48833/2018).

Однако нужно учесть, что процесс получения зарплаты для работника должен быть максимально удобным. Поэтому, если он не всегда может снять деньги с карты, то придется добавить и возможность выдачи «наличкой» из кассы. Для этого придется внести изменения и в трудовой договор — по соглашению обеих сторон утвердить новый порядок и зафиксировать его в письменном дополнительном соглашении к действующему трудовому договору.

Большинство работодателей все же стараются перечислять зарплату на банковские карты работников. Не нужно возиться с крупными суммами «налички» и оплачивать услуги инкассирования. К тому же, этот способ удобен и для работников, ведь многие оплачивают покупки картой, получая кэшбэк и разные бонусы от банков.

Как посчитать зарплату по всем нюансам и правилам 2023 года? Рассказываем на обновленном курсе профессиональной переподготовки «Бухгалтер по зарплате» .

Мы научим правильно рассчитывать надбавки, пособия, компенсации, отпускные и командировочные, а также предотвращать налоговые, юридические риски и избегать претензий трудовой инспекции.

Зарплатный проект — что это и почему его выбирают работодатели

Если работодатель выбрал безналичный способ перечисления зарплат, то бухгалтеру приходится самостоятельно формировать платежки и вручную отправлять деньги на карты работников. При этом высока вероятность запутаться в реквизитах и отправить деньги не туда, ведь у всех работников данные счетов разные.

Однако есть и ряд других проблем.

У банков могут быть лимиты на переводы денег физическим лицам. И если работодатель их превысит, то комиссия банка значительно возрастет. Кроме того, если таких переводов на личные счета работников будет много, то работодателя могут заподозрить в отмывании доходов. Банк приостановит операции, заблокирует счет со всеми деньгами и потребует объяснения. Ответственность за задержку зарплаты при этом остается на работодателе.

Банки, зная свою систему и риски безналичных платежей, разработали специальную услугу — зарплатный проект, который может значительно облегчить жизнь работодателю.

Как работает зарплатный проект

Зарплатный проект — это дополнительная услуга банков для предпринимателей и организаций по автоматическому зачислению зарплат (авансов, командировочных и т. д.) на карты работников.

Простыми словами, это передача работодателем процесса выдачи зарплаты банку на аутсорсинг.

Процесс перечисления зарплат по зарплатному проекту состоит из 5 шагов:

бухгалтер формирует реестр выплат с указанием сумм, которые банк будет ежемесячно переводить работникам;

после проверки информации банк сформирует платежные поручения для работодателя на общую сумму;

работодатель оплачивает сумму на специальный счет зарплатного проекта;

поступившие деньги распределяются на карты работников;

банк направляет работодателю отчет о произведенных выплатах.

При этом в бухгалтерии резко сокращается бумажный документооборот, поскольку вся информация по зарплате передается в электронном виде. Сроки выплаты контролируются банком — зарплата поступает на карты примерно в одно и то же время, а доверие работников к работодателю повышается.

Каждый шаг процесса проверяют специалисты и могут указать на ошибку бухгалтера. При кассовом разрыве (когда нет денег на выплату зарплаты) можно быстро взять кредит и расплатиться с работниками.

Некоторые банки предоставляют программное обеспечение для расчета авансов и зарплат, а также формирования платежек. А также возможна интеграция данных в рабочую бухгалтерскую программу работодателя.

Как выбрать зарплатный проект

Зарплатные проекты делятся на два типа — для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в условиях и тарифах.

Например, для ИП комиссия по переводам денег персоналу может быть значительно ниже, чем для организаций. Ведь у большинства ИП бухгалтерия ведется в упрощенном порядке, нет объемного документооборота, а значит и не требуется привлекать лишних банковских специалистов для ведения зарплатного проекта предпринимателя.

Дополнительно банки могут предложить индивидуальный зарплатный проект, сформированный под отдельного человека, а также общий — для большинства работников компании.

Сегодня большинство кредитных организаций предоставляет услугу «Зарплатный проект». Правда, у каждого свои условия, тарифы и бонусы. Например, один банк своим «зарплатным» клиентам дает ипотеку под низкий процент, а другой — хороший кэшбэк. Одни предоставляют зарплатный проект в рамках расчетно-кассового обслуживания, другие не берут плату за первые месяцы работы. Кто-то разрешает подключить систему только при условии открытия расчетного счета, а кому-то это не обязательно.

Обращайте внимание и на то, можно ли будет поставить банкомат у вас на предприятии, а также много ли банкоматов по городу вообще. Ведь не только работники будут снимать свои зарплаты, но и руководство.

Основные критерии выбора банка для подключения зарплатного проекта

В условиях конкуренции банки постоянно совершенствуют свой зарплатный проект, чтобы завлечь работодателей. И неудивительно, ведь основной интерес кредитной организации заключается не в получении денег за услугу зарплатного проекта с работодателя, а в его работниках. Именно они приносят основную прибыль в процессе обслуживания пластиковых карт (комиссия за переводы, за мобильный банк и т. д.).

Поэтому банки готовы предоставлять зарплатный проект за незначительную плату, а некоторые и вообще — бесплатно. Нет ничего подозрительного в том, что банк не берет с вас денег за зарплатный проект. Ему это выгодно, ведь вы приведете 100 человек, которые постоянно будут что-то оплачивать своими зарплатными картами с комиссией.

Как подключить зарплатный проект

Изучив условия банков, работодатель выбирает любой понравившийся и заключает с ним договор. После оформления банк запрашивает анкеты работников и готовит пластиковые карты для каждого из них.

При выборе банка работодатель, конечно, не спрашивает мнения своих работников. Однако помните, что работнику может совсем не понравиться ваш банк, например, высокая комиссия на переводы, или нет соответствующего банкомата поблизости. Трудовой кодекс предусматривает возможность отказа работника от банка, который выбрал работодатель.

Заставить работника получать зарплату на карту по зарплатному проекту вы не можете. Он вправе в одностороннем порядке отказаться от нее и выбрать другой банк — согласие работодателя ему не нужно (ст. 136 ТК РФ). Для этого работнику достаточно написать заявление с указанием реквизитов другого кредитного учреждения не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты.

Некоторые банки могут в рамках зарплатного проекта переводить деньги работникам в другие банки. Однако если нет, то придется самостоятельно переводить этому работнику деньги по его реквизитам.

В процессе работы работодателю тоже может разонравиться этот банк. Он вправе расторгнуть с ним договор и выбрать другую кредитную организацию. А можно только зарплату нескольких сотрудников перевести в другой банк.

Иногда аванс всего персонала перечисляют на карту одного банка, а зарплату — на карту другого. Законодательство не запрещает работодателю иметь несколько зарплатных проектов в разных банках.

Быстрые ответы на ваши вопросы

Обязан ли работодатель перечислять зарплату на карту?

Нет, не обязан. Законодательство предусматривает выдачу заработной платы наличными средствами из кассы работодателя. Работник и работодатель могут выбрать подходящий способ и закрепить его трудовым договором.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатный проект — услуга банка по автоматическому зачислению зарплаты на пластиковые карточки персонала из средств работодателя. Законодательство позволяет заключать договоры на такую услугу с несколькими банками одновременно. Однако работодатель не обязан работать с зарплатным проектом — можно и вручную перевести деньги на лицевые счета работников.

Может ли работник отказаться от карты зарплатного проекта?

Да, работник может в одностороннем порядке заменить банк, выбранный работодателем, на любой другой. Согласие работодателя работнику не нужно, но придется уведомить его за 15 календарных дней до даты выплаты зарплаты — написать заявление с новыми банковскими реквизитами.

Зарплатный проект: что это, какие бывают и чем полезны бизнесу

Чтобы упростить расчеты с персоналом, работодатели чаще всего подключают зарплатный проект. В статье подробно разберем, что такое зарплатный проект, насколько удобно и выгодно с ним работать, как выбрать банк, чтобы его подключить

Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день

Выплачивать зарплату сотрудникам можно безналично на карту либо «живыми» деньгами из кассы. Первое может быть невыгодно из комиссий, второе — неудобно: наличные придется заказывать в банке, транспортировать, хранить. Сэкономить на комиссии при онлайн-переводах дает возможность зарплатный проект.

Что такое зарплатный проект

Это банковская услуга, которая позволяет перечислять зарплату, авансы, больничные, пособия, компенсации работникам на их банковские карты.

Зарплатный проект не сводится к простому переводу денег, он подразумевает использование комплекса банковских продуктов и услуг.

открытие специального зарплатного счета,

выпуск и обслуживание зарплатных карт для работников,

контроль своевременности и полноты перечисления выплат,

льготные предложения для держателей зарплатных карт.

Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день

Как работает зарплатный проект

Бухгалтер или предприниматель:

Перечисляет на специальный зарплатный счет единую сумму всех выплат работникам.

В тот же день в интернет-банке формирует ведомость перечислений с указанием ФИО, суммы, вида выплат (зарплата, аванс, больничные) и реквизитов банковских карт.

Формирует платежные поручения и самостоятельно распределяет суммы по каждому сотруднику.

Отправляет работодателю реестр произведенных выплат.

Для чего зарплатный проект нужен бизнесу

Зарплатные проекты позволяют значительно сократить нагрузку на бухгалтерию:

не нужно оформлять отдельные платежные поручения для перечислений зарплаты, авансов, больничных по каждому сотруднику;

если выплаты работникам одинаковые каждый месяц, то новую ведомость создавать необязательно, достаточно просто продублировать предыдущую;

через зарплатный проект можно рассчитываться с самозанятыми, при этом не придется запрашивать чеки; онлайн-сервис банка автоматически формирует файл со ссылками на них;

снижается риск ошибок в платежных документах; получая платежную ведомость, банк проводит автоматическую проверку всех реквизитов по работникам;

зарплатный проект можно привязать к учетным программам, например 1С; тогда сформированная платежная ведомость автоматически поступает в банковский сервис.

Кроме того, работодатель может сэкономить на тарифах. Как правило, проценты в рамках зарплатного проекта ниже, чем за переводы банков на карты физлиц.

Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Не всегда самые низкие тарифы оказываются самыми выгодными. Зарплатный проект в первую очередь должен быть удобным.

Рассказываем, на что обратить внимание при выборе.

Начинающим ИП и компаниям

Важно наличие техподдержки, дополнительная проверка суммы перечислений и реквизитов получателей. Для этого некоторые банки предоставляют отдельного специалиста.

В начале деятельности большую роль играет тариф. Для оформления зарплатного проекта компании или ИП может понадобится открыть расчетный счет в этом же банке. Поэтому если РКО будет обходиться слишком дорого, нет смысла подключать услугу.

То же с картами сотрудников. Если у большинства карты открыты в другом банке, то комиссии за межбанковский перевод могут быть слишком высокими.

❗️ Внимание
У банков есть ограничения по количеству сотрудников, которых можно подключить к зарплатному проекту. В некоторых организациях услугу можно оформить, только если работников больше 10.

Работодателям со штатом до 50 человек

Здесь важно, чтобы была возможность переводить деньги сотрудникам на карты других банков. Еще один вариант — оформить карту банка, в котором будет открыт зарплатный проект.

Выгодно, если зарплатные карты оформляются и обслуживаются бесплатно, иначе за них придется платить работодателю.

Также будет плюсом возможность овердрафта, при котором банк выплачивает зарплату, даже если денег на счете недостаточно. Затем работодатель возмещает банку эти расходы.

Работодателям со штатом более 50 человек

В этом случае стоит обратить внимание на возможность интеграции сервисов банков с учетными программами, например с 1С.

Таким работодателям банки обычно предлагают специальные условия:

выпуск карт в фирменном стиле;

особые условия для сотрудников и руководства — кешбэк, сниженные ставки по кредитам, начисление процентов на остаток по карте и другие бонусы;

личный менеджер для быстрого решения вопросов.

В зависимости от специфики бизнеса, у каждой компании будут свои приоритеты при подключении зарплатного проекта. А у одного банка могут быть разные предложения.

Мы составили максимально подробный чек-лист, который поможет выбрать банк и оптимальный тариф.

Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день

Как подключить зарплатный проект на примере Сбербанка

Выбор банка желательно согласовать с сотрудниками. Если выбрать одну финансовую организацию для всех не удается, можно открыть несколько зарплатных проектов в разных банках либо переводить деньги из своего в другие банки.

Подача заявки. Ее удобно отправить онлайн, для этого нужно заполнить форму. Если работодатель — клиент Сбербанка, он может оформить заявку через интернет-банк СберБизнес.

Консультация менеджера. Он перезвонит в течение 10 минут, уточнит детали и ответит на вопросы.

Выбор тарифа и вида карт для сотрудников: классическая, золотая, СберКарта.

Предоставление документов для заключения договора.

Подписание договора. Клиенты Сбербанка могут подписать договор удаленно в СберБизнес с помощью ЭЦП.

После выпуска банковских карт работодатель должен позаботиться о том, чтобы сотрудники получили сами карты и ПИН-конверты к ним.

❗️ Внимание
Если работодатель увольняет или принимает на работу новых сотрудников, он должен подать в банк корректирующее заявление для зарплатного проекта в течение трех рабочих дней.

Документы для открытия зарплатного проекта

После того как заявка одобрена, работодателю нужно представить в банк ряд документов.

❗️ Внимание
Клиентам Сбербанка дополнительных сведений подавать не требуется. Достаточно тех, что они указывали раньше.

Юрлицу без расчетного счета в Сбербанке нужно отправить:

У ИП без расчетного счета в Сбербанке запросят:

Дополнительно нужно представить в банк документы по работникам:

электронный реестр сотрудников на выпуск карт, в нем указать ФИО, паспортные данные, тип карт;

подписанные заявления от сотрудников на получение карт;

для работников-нерезидентов — опросные листы физических лиц;

доверенности на открытие лицевых счетов для банковских карт сотрудников, если нет оформленных карт в Сбербанке; подписи работников на доверенностях заверяются руководителем компании или ИП;

заявления работников о согласии получать зарплату на карту Сбербанка; если карту выпустил другой банк, в заявлении указывают ее реквизиты;

перечень контактных лиц работодателя с номерами их телефонов, электронными почтами — для оперативного решения вопросов.

Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день

Как закрыть зарплатный проект

Проще всего заранее позвонить менеджеру банка и отключить его. Обычно для этого нужно:

за 15 рабочих дней направить в банк уведомление о расторжении договора;

погасить комиссии по предыдущим перечислениям;

заключить договор с новым банком;

если сотрудникам необходимы карты нового банка, подать документы на их выпуск.

Возможные минусы зарплатного проекта

Основным минусом могут стать дополнительные расходы, поскольку за перевод денег физлицам банки обычно берут комиссию. В этом случае стоит сравнить тарифы перечислений в рамках зарплатного проекта и вне его.

Как правило, ИП с одним-двумя работниками вполне может выплачивать им вознаграждения самостоятельно, без дополнительных банковских сервисов.

Сложности крупных компаний возникают, если не все работники согласны оформлять дополнительные карты в банке работодателя. Тогда приходится открывать несколько зарплатных проектов в разных банках или платить повышенные комиссии за межбанковские переводы.