Что будет со структурными нотами втб

ВТБ спишет с баланса заблокированные из-за санкций активы в 2024 году

Группа ВТБ планирует в 2024 году провести специальную реорганизацию, в результате которой сможет списать активы и обязательства, заблокированные из-за санкций, сообщил на брифинге зампред правления банка Дмитрий Пьянов. Он отметил, что это станет возможно, если в этом году будут приняты поправки в 292-ФЗ, который изначально дал для подсанкционных кредитных организаций такую опцию.

Как российским банкам разрешили избавляться от замороженных активов

Летом 2022 года власти разработали схему, которая позволяет банкам очищать балансы от активов и обязательств, заблокированных из-за санкций. Кредитные организации получили право проводить нестандартную реорганизацию: выделить отдельное юридическое лицо, перевести на него активы, замороженные из-за ограничений, и одновременно пассивы в виде обязательств перед иностранными кредиторами. Стоимость выведенных активов и пассивов должна быть равноценной, чтобы расчеты по долгам перед кредиторами из недружественных стран исполнялись только за счет активов новой компании, то есть замороженных. При такой реорганизации кредиторы из недружественных стран не смогут потребовать досрочного погашения обязательств перед ними.

Поправки были приняты летом прошлого года, реорганизацию банки могут провести до конца 2023-го. Один системно значимый игрок уже прошел эту процедуру, говорила в мае зампред ЦБ Ольга Полякова, но не назвала организацию.

Что ВТБ даст реорганизация

Как пояснил Пьянов, действующие нормы требуют от подсанкционного банка, задумавшего реорганизацию, предложить миноритарным акционерам обратный выкуп их бумаг. «Не делается никаких исключений для «дружественных» или «недружественных» миноритариев. Мы считаем, что эта операция сугубо в интересах миноритариев, и хотели бы, чтобы эта реорганизация была без обязательной оферты миноритариям, проголосовавшим против или воздержавшихся при одобрении этой реорганизации», — сказал зампред ВТБ.

Сама процедура снятия с баланса заблокированных активов и обязательств, по словам Пьянова, может оказать существенное положительное влияние на капитал ВТБ. Он не назвал точный объем активов, которые могут быть переданы новому юрлицу, но сказал, что речь идет «о сотнях миллиардов рублей». Ранее Пьянов оценивал, что группа ВТБ могла бы за счет реорганизации вывести с баланса заблокированные обязательства на 180 млрд руб. и активы на ту же сумму. Глава ВТБ Андрей Костин летом 2022 года говорил, что объем замороженных активов достигает 600 млрд руб.

«Мы четко понимаем, что с сегодняшнего дня до даты выделения с какими-то заблокированными активами может что-то произойти, как и с обязательствами. Есть желание передавать туда сугубо безнадежные заблокированные активы», — подчеркнул Пьянов.

ВТБ после санкций: как работает, последние новости

ВТБ попал в список банков, на которые наложены самые серьезные санкции. Удар был нанесен именно по системно-значимым банкам с государственным участием, которые обслуживают стратегически-важные для страны направления. В одной лодке с ВТБ оказались Открытие, Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк.

ВТБ обслуживает огромное количество физических лиц и компаний разного масштаба. Понимая обеспокоенность клиентов, мы собрали всю информацию о санкциях против ВТБ и о том, как они отразились на работе банка и его продуктах. Важная и последняя информация — на Бробанк.ру.

1. Курс валют в ВТБ на сегодня
2. Какие санкции наложены на ВТБ
3. Что означают санкции против ВТБ для обычных клиентов
4. Работа банковских карт ВТБ
5. Ситуация с Google Pay и Apple Pay
6. Ситуация с мобильным приложением банка
7. Ситуация со снятием наличных
8. Вклады ВТБ после санкций
9. Кредиты и ипотека
10. Заключение
11. Обновленния
12. 2 марта. ВТБ больше не сможет выпускать карты Visa и Mastercard
13. Обновление от 28 июня 2022 года

На этой странице мы публикуем актуальную информацию о положении дел банка ВТБ. Информация регулярно обновляется. Добавляйте страницу в закладки.

Курс валют в ВТБ на сегодня

Валюта	Купить	Продать
USD Доллар США	75.8	60.4
EUR Евро	85.1	60.2
GBP Фунт стерлингов	90.5	50.0
CHF Швейцарский франк	73.0	52.0
CAD Канадский доллар	56.6	41.6
SEK Шведская крона	70.2	51.6
NOK Норвежская крона	72.6	53.4
DKK Датская крона	99.8	73.5
JPY Японская иена	53.4	42.7
CNY Китайский юань	102.5	79.7
PLN Польский злотый	15.7	11.1

Какие санкции наложены на ВТБ

ВТБ и указанные выше банки попали в основной санкционный список Белого Дома — SDN. Граждане и компании Соединенных Штатов должны полностью прекратить работу с ВТБ. Это касается и Visa и Mastercard, которые более не будут обслуживать карты ВТБ за границей.

Если говорить тезисно:

• активы банка ВТБ в США заморожены;
• он больше не может иметь никаких дел с американскими компаниями.

На ВТБ санкции наложила именно Америка, поэтому и ограничения касаются работы с США. Евросоюз на банк санкции не накладывал. Тем не менее Visa и Mastercard установили свои санкции во всех странах — кроме РФ, здесь они ничего сделать не могут.

Что означают санкции против ВТБ для обычных клиентов

В большей степени введение санкций США отразятся на крупных бизнес-клиентах банка ВТБ. Если же говорить о простых гражданах, то никаких кардинальных изменений в обслуживании нет.

Среди граждан пострадали те, кто в данный момент находится за границей с картой ВТБ. Из-за ограничений эти люди не могут нигде расплатиться и снять наличные. ВТБ рекомендуем им перевести средства в другой банк и пользоваться его картами. Пластик ВТБ за пределами РФ больше работать не будет.

• банковские карты ВТБ больше не будут работать за пределами РФ;
• есть проблемы с работой мобильного приложения;
• невозможно расплатиться через Google Pay и Apple Pay;
• невозможно расплатиться в иностранных магазинах;
• недоступны валютные переводы за границу.

Теперь подробно рассмотрим важные ограничения, а также ситуацию со снятием налички, с вкладами и кредитами.

Работа банковских карт ВТБ

Ограничения карт Visa и Mastercard касаются только операций за пределами России. То есть вы не можете купить что-то в иностранном магазине и расплатиться либо снять наличные вне РФ.

Если говорить о пользовании картами ВТБ после санкций внутри России, то не изменилось ровным счетом ничего. Транзакции обрабатывает Национальная система, а не зарубежная, поэтому все покупки, переводы (в том числе в валюте), обналичивание — все это выполняется без проблем и особых условий.

Единственное существенное ограничение — невозможность сделать с карты ВТБ переводы в валюте за рубеж.

Все кредитные и дебетовые карты ВТБ Visa и Mastercard работают в России без ограничений.

Если у вас есть какие-то сомнения и опасения, вы можете оформить карту МИР этого банка. Она обслуживается Национальной платежной системой, полноценно работает только внутри РФ.

Ситуация с Google Pay и Apple Pay

Это американские сервисы, с которыми банк ВТБ больше сотрудничать не может. Поэтому карты банка ВТБ и других банков, попавших под жесткие санкции, в приложениях больше не работают. Расплатиться телефоном или иным гаджетом теперь невозможно.

Клиентам банка, которые пользовались Google Pay и Apple Pay, можно посоветовать только одно — переходить на стандартный пластик. Если он был выпущен в виртуальном виде, необходимо заказать стандартный, виртуалкой больше полноценно пользоваться невозможно.

Обновление! Из-за санкций, введенных компанией Apple, Apple Pay больше не будет работать для карт всех российских банков. Источник — РКБ

Ситуация с мобильным приложением банка

Если вы пользуетесь приложением на операционной системе iOS для iPhone, то по информации банка из-за санкций компании Apple ожидается, что вскоре мобильный банкинг перестанет работать. С другими операционными системами пока что проблем нет. Если они появятся в перспективе, Бробанк.ру добавит информацию.

Тем клиентам, которые пользуются iPhone, ВТБ пока что может посоветовать только одно — переход на стационарный банкинг. Других вариантов нет.

Клиентам с приложением на Android банк рекомендует обновить его. Скачать мобильное приложение ВТБ теперь можно с его официального сайта

Ситуация со снятием наличных

После появления информации о санкциях, введенных США против ВТБ, клиенты банка ринулись снимать наличные. В первые дни было проведено рекордное количество операций снятия, граждане вывели из банка огромные суммы.

Ограничений на снятие наличных нет. Ситуация с отсутствием наличности была продиктована только внезапным ажиотажем. Люди быстро опустошали кассы и банкоматы самого ВТБ и его партнеров.

На сегодня ситуация нормализовалась, ажиотаж спал, банк всеми силами старается оперативно подвозить наличные в кассы и банкоматы. Кроме того, при снятии большой суммы банк рекомендует предварительно ее заказать — тогда деньги точно будут ждать вас в кассе.

Вклады ВТБ после санкций

Вкладчики, опасаясь за свой капитал, поспешили закрыть вклад в ВТБ. Пока что предпосылок на обязательность этого действия нет. Банк работает в штатном режиме, а Центральный Банк его во всем поддерживает. И обещает поддерживать финансово при любом развитии событий.

Не стоит забывать, что банк ВТБ, как и все другие российские банки, входит в систему страхования вкладов. Все вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы государством.

28 февраля 2022 года случилось значимое для финансового рынка России событие — Центральный Банк повысил ключевую ставку до рекордных 20%. И уже на следующий день ВТБ отреагировал на это и объявил о повышение ставок по вкладам.

• минимальная сумма — 1000 рублей;
• без возможности снятия и пополнения;
• стандартная ставка — 18% годовых;
• ставка для держателей Мультикарты с подключенной опцией Сбережения при тратах по карте более 10000 в мес — 19,68% годовых;
• срок — 181 день.

На данный момент изменения коснулись только программы без снятия и пополнения. Если изменятся условия по программам с дополнительными опциями, мы обновим информацию.

Обратите внимание, что повышение ставки по вкладам ВТБ касается только новых договоров. Если у вас уже есть действующий депозитный счет в этом банке, условия по нему не меняются.

Учитывая разность прошлых и настоящих ставок, возможно, есть смысл досрочного закрытия прежнего вклада и открытие нового. Но обязательно делайте расчеты — уже начисленный доход от первичного размещения будет обнулен.

Кредиты и ипотека

Заемщики начали паниковать, когда Центральный Банк объявил о повышении ключевой ставки до 20%. Но банк ВТБ заверяет всех клиентов, что по действующим договорам условия меняться не будут. Какие ставки и график были, такими они и останутся до конца срока жизни кредита.

Что касается новых кредитов, то пока что с ними все сложно. Банк временно прекратил выдачу всех кредитных продуктов. Вскоре будут скорректированы ставки с учетом ключевой в 20%. По прогнозам ипотека будет стоить примерно 20% годовых, потребительские ссуды — 20-30%.

ВК После объявления банком ВТБ новых ставок по кредитным программам информация будет дополнена.

Заключение

Да, банк ВТБ серьезно пострадал от санкций, введенных США. Но простых людей они задели только косвенно. Банк работает, закрываться не собирается. А Центральный Банк будет финансово поддерживать организацию. ЦБ и правительство уже объявили о поддержке банков, попавших под санкции.

Регулятор отмечает, что ВТБ сохраняет высокий запас устойчивости и имеет большой потенциал. Сегодня в ВТБ также ведется внутренняя работа для создания устойчивой платформы.

Обновленния

2 марта. ВТБ больше не сможет выпускать карты Visa и Mastercard

Банки, которые попали под санкции, больше не смогут выпускать карты Виза и Мастеркард. Если вы потеряли карту, если у нее кончился срок действия, ВТБ предложит заменить ее на карту МИР. МИР — Национальная платежная система, на которую не могут повлиять санкции, эти карты работают для любых операций по всей России. Источник — ТАСС.

Обновление от 28 июня 2022 года

После повышения ключевой ставки до 20% Центральный Банк начал ее снижение, причем в некоторые периоды оно было очень резким. В итоге к июню 2022 года КС достигла своего докризисного уровня в 9,5% годовых. Вместе с ключевой ставкой постепенно снижались и ставки по вкладам и накопительным счетам ВТБ.

Если в марте предложения банка ВТБ в этом направлении были самыми привлекательными, то сейчас максимальные ставки по вкладам ВТБ — 8%, а накопительный счет сейф, который был самым доходным по рынку, приносит прибыль 7,5-9,5% годовых.

Несмотря на то, что ключевая ставка вернулась к прежнему значению, проценты по кредитам ВТБ снижать не спешит. Они стали несколько дешевле, чем в марте, но в тарифах в любом случае указан диапазон ставки 6,9-34,5% годовых. А без страховки ставка может достигать весомых 44,5%. Такие ставки объясняются тем, что риски банка возросли на фоне экономической ситуации в стране.

Почему структурные (структурированные) продукты нужно обходить стороной, не читая отзывы

3/4 клиентов, которые получили выплаты по договорам инвестиционного страхования жизни (ИЖС) не захотели продлевать эти договора. Это коснулось и «Сбербанк страхование жизни» и «ВТБ страхование жизни». Помнится ещё более 10 лет назад в Сити банке мне предложили подобный продукт. Хотя я пытался объяснить, что приобрести отдельно инвестиционный продукт, а отдельно страховку выгоднее, сотрудница банка сказала, что ей нравится вариант банка, и она регулярно сама и пользуется. По инвестиционному страхованию жизни уже достаточно отзывов, чтобы можно было понять, что его нужно обходить стороной. Разве что вы готовы заплатить высокие комиссионные, не получив взамен приличной доходности. Стоит ли упоминать, что менеджеры обещали гораздо более высокую доходность, чем оказалось на самом деле.

Но ИЖС — это, к сожалению, далеко не единственный вариант структурных (структурированных) продуктов. На «Ярмарке Финансовых Решений» представитель Сбербанк КИБ (Sberbank CIB) провёл, прости господи, «мастер класс» под названием «На страже капитала. Как работают структурные продукты, и какую защиту они дают.»

Спикер нарисовал график риска/доходности и по возрастанию разметил депозиты, облигации, структурные продукты, акции, фьючерсы и опционы.

Не важно, что депозит клиент может выбрать в мусорном банке, на сумму выше покрываемой Агенством Страхования Вкладов (АСВ) и/или банке с двойной бухгалтерией (так что может оказаться, что наличие депозита ещё придётся доказывать в суде). Не важно, что облигации могут быть мусорными (т.е. высокорискованными). Не важно, что при помощи опционов можно ограничивать убытки по акциям.

Второй, сильно бросившейся в глаза, идеей спикера Sberbank CIB было то, что для защиты от риска нужно вложиться в как можно больше количество разнообразных продуктов. Т.е. о распределении активов можно забыть, просто наугад вложившись в зоопарк решений? И не важно, какой у вас горизонт инвестирования, какое падение вы готовы выдержать, какая ожидаемая доходности и какие комиссионные вы заплатите за всякие "уникальные" продукты, в том числе якобы с защитой капитала?

Третьим моментом было то, что спикер уклонился от ответа о размере комиссии. Он два раза повторил, что Сбербанк зарабатывает на структурных продуктах в несколько раз меньше, чем конкуренты. Якобы это сделано потому, что у Сбербанка большой масштаб. Но при этом почему-то практически монопольное положение Сбербанка приводит к тому, что ставки по депозитам безумно низкие, а комиссионные в УК «Сбербанк Управление Активами» наоборот высокие. И не важно даже то, что облигации Сбербанка принесут бОльшую доходность, чем депозиты (не говоря уже про покупку этих облигации на Индивидуальный Инвестиционный Счёт, который позволяет возвращать до 52 тысяч рублей подоходного налога в год). В общем, слабо могу себе представить низкие комиссии у любой из структур Сбербанка.

Но хочется отметить и несколько плюсов. Напримр, спикер поделился цитатой о том, что рынки могут оставаться иррациональными гораздо дольше, чем вы платёжеспособными. Рассказал и о выигранном пари Уоррена Баффета о том, что 5 хедж-фондов не смогут в течение 10 лет показать доходность выше фонда на индекс S&P500. Упомянул об эксперименте журнала Финанс с обезьяной Луерьей, которая выбрала 8 кубиков из 30 с названиями акций и с разгромом обыграла ведущие ПИФы (фонды СБербанка, Райффайзенбанка, Атона).

Что же такое структурированный продукт и почему он создаёт иллюзию защиты капитала? Структурированный продукт может также называться структурным продуктом, инвестиционным вкладом, инвестиционным депозитом с защитой капитала, индексируемым депозитом, структурной нотой. Теоретически такой продукт позволяет полностью или почти полностью защитить свои вложения. При этом большая часть вложений структурного продукта вкладывается в депозит или облигации, что должно обеспечить защиту капитала. Рискованная часть вложений вкладывается в опционы, которые должны обеспечить повышенную доходность. Для опытного инвестора очевидно, что страхование рисков (хеджирование) всегда стоит денег, но не всегда приводит к положительному результату. Какие же ещё недостатки у структурированных продуктов?

1. Депозит или облигации в структурном продукты могут оказаться вовсе не такими безопасными, как кажутся. В случае проблем с банком или брокером, поскольку депозит не на ваше имя, что может оказаться, что вы не получите по нему ничего из-за отсутствия страхования такого вклада. Банкротство эмитента облигации также может привести к серьёзным потерям. Конечно структурный продукт можно покупать у гос.банков, выбирая облигации федерального займа, риск по которым в данный момент минимален (из-за небольшого гос.долга РФ).
2. Даже при так называемой полной защите капитала вы получите назад свои вложения, но инфляция за это время всё равно обесценит их. И здесь может оказаться немаловажным, в какой именно валюте структурный продукт.
3. Структурные продукты часто предлагают сомнительные структуры. И даже приличные вроде брокеры или банки могут оформлять договоры на какие-нибудь дочерние структуры, в том числе вне российской юрисдикции, о чём клиенты могут не задумываться при подписании договоров. Но допустим, что вы хотите приобрести структурный продукт у гос.банка вроде Сбербанка.
4. В структурированный продукт заложены очень высокие комиссионные. Конечно вам расскажут, что опционы — это очень сложный инструмент для самостоятельного инвестирования, что в данном случае инвестированием занимаются профессиональные управляющие. Но на самом деле ничего уникального в таком продукте нет, вы просто слишком дорого заплатите за такое инвестиционное консультирование.
5. Продавцы структурных продуктов могут не понимать до конца, что продают, либо банально вводить покупателей в заблуждение (т.к. бонусы менеджера по продажам нередко зависят от объёма или количества продаж).
6. Структурные ноты могут содержать условия, при которых они сгорают. Например, это может быть уменьшение стоимости акции на 30%. При этом продавец может убеждать вас, что это событие никогда не произойдёт (никогда не говори никогда).
7. Опционы в периоды волатильности (больших колебаний) стоят очень дорого, но не факт, что это остановит управляющих от покупки (а выпуск опциона самим брокером или банком так и подавно принесёт в таком случае выгоден). А чем дороже опцион, тем ниже потенциальная прибыль при его покупке.
8. Активная часть структурного продукта может превратиться и ноль, хотя ей занимаются "профессиональные" управляющие.
9. Среди разнообразия структурных продуктов простому обывателю сложно выбрать те, которые обыграют рынок.

Ещё раз повторю то, что любому инвестору важно научиться стратегически распределять активы. Лень в этом плане приведёт к тому, что будете играть в лотерею. И риск здесь вряд ли удастся уменьшить при помощи дорогих структурированных продуктов, в том числе предлагаемых такими структурами, как Сбербанк, ВТБ, БКС, Открытие, Финам, Альпари. Хотя структурные продукты могут позиционировать, как продукты пониженного риска из-за гарантии защиты капитала, на самом деле это дорогие продукты и зачастую с повышенным риском.

p.s.
Поведенческая экономика показывает, что люди выбирают простые и понятные продукты. В этом плане структурный продукт может показаться потенциальному клиенту более простым, чем какие-то сложные стратегии, а тем более самостоятельная покупка опционов. Плюс продавцы будут пользоваться подверженность эмоциям. В реальности скорее стоит ожидать того, что простота и понятность будет кажущимися, а комиссии непрозрачными.

Если вы всё равно задумаетесь о приобретении структурного продукта, несмотря на вышеперечисленное, очень рекомендую отложить это на время, чтобы остыть эмоционально, рационально подумать, проконсультироваться со специалистами, почитать отзывы других клиентов. И конечно же даже если вы приобретаете структурные продукты у крупных структур вроде Сбербанка, ВТБ, Открытия, БКС, Финама, обязательно читайте подробности договора и смотрите, с кем конкретно заключается договор (с головной структурой или непонятной дочкой и в какой юрисдикции).

ВТБ банк лишил денег россиян из-за санкций

Ситуация с банком ВТБ в условиях санкций

Банк ВТБ долгое время удерживал репутацию на высоком уровне и считался надежной финансовой организацией. Однако ситуация, в которой оказался брокер ВТБ весной 2022 года, в корне все изменила. Иностранные ценные бумаги в условиях санкций оказались заморожены, и в результате порядка полумиллиона клиентов банка потеряли свои деньги.

Фактически граждане, которые были клиентами группы ВТБ, утратили возможность распоряжаться собственными инвестициями. С такой проблемой они столкнулись первыми, так как сразу же после объявления санкций под них попал именно ВТБ.

До 2022 года брокеры призывали россиян вкладывать средства в акции компаний из зарубежных стран. Инвесторам такой вариант казался привлекательным — по данным на конец 2021 года, общий объем вложений в иностранные ценные бумаги составил около 1 трлн рублей. Однако спустя буквально пару месяцев внушительную часть портфелей заблокировали.

24 февраля 2022 года ВТБ попал под блокирующие западные санкции в числе первых, наряду с Новикомбанком и некоторыми другими организациями. Как следствие, любая работа с ними для организаций США была запрещена, хотя ограничения реализовывались поэтапно.

Уже 25 февраля 2022 года ВТБ выпустил предупреждение , в котором заявил, что в скором времени для клиентов будет недоступно приобретение акций иностранных эмитентов. О запрете на вывод средств и продажу акций в заявлении не упоминалось, более того, ВТБ, как и другие подпавшие под санкции организации, уверяли, что иностранные бумаги торгуются на Мосбирже и на СПБ Бирже. Судя по некоторым отзывам от граждан, называющих себя клиентами ВТБ, уже 3 марта они не имели возможности продавать ценные бумаги. В тот же день брокер ВТБ подтвердил, что операции с иностранными акциями ограничены в полном объеме.