Банки которые работают с китаем

Через какие российские банки переводить деньги в Китай

За последние полгода мы сменили четыре финансовые организации. Поговорим о том, как они работают.

Я Андрей Захарченко, основатель компании по аутсорсингу ВЭД Standard Trade, которой 18 сентября исполнилось десять лет. Уже целое десятилетие мы занимаемся «ВЭДом» и из них шесть месяцев — жонглированием денег между счетами.

Недавно в своём Telegram-канале «Главный импортер» я запустил цикл с красноречивым названием «Говнобанки и не говнобанки». Теперь поделюсь своими промежуточными выводами по четырём организациям.

Это «Альфа-банк» и «Тинькофф — наши первые банки с 2012 и 2017 годов соответственно. «Модульбанк» — его мы выбрали в апреле 2022-го, так как он позиционирует себя как «банк для предпринимателей». И «Санкт-Петербург» — о нём неплохо отзывались коллеги.

Исходя из нашего опыта, деньги доходят чаще всего. После 24 февраля 2022 года не было проблем с переводами ни в долларах, ни в юанях. Валютный контроль занимает порядка трёх часов — это быстро. Сами деньги доходят в среднем за два-три дня.

Имейте в виду, что переводы в долларах идут не во все финансовые организации. На середину сентября 2022 года для транзакций доступно 74 китайских банка — в основном это местные компании, не являющиеся представителями международных банков.

Проблемы с валютным курсом. В марте он скакал от +8 рублей до +20 рублей к биржевому, зачастую в рамках одного дня. Мы договорились с персональным менеджером +1 рубль к бирже (советую всем согласовывать индивидуальные условия — независимо от банка). Но в июне оказалось, что это разница и для доллара, и для юаня. То есть в первом случае курс больше на 1,8%, а во втором на целых 12,5%.

Нормальный курс в итоге согласовали на все валюты, но всё равно неприятно, когда успешность проекта зависит от настроения банка в тот или иной момент.

Китайский банк-корреспондент «Тинькофф» — Harbin Bank — не подключён к GPI (системе, которая позволяет мониторить статус переводов по SWIFT), поэтому отследить «юаневый» платеж в Китай не выйдет.

Иногда «Тинькофф» принимает странные решения и совершает ошибки. Но если закрыть на это глаза, то работать можно.

Красивая главная страница.

Шесть платежей из шести отправленных не дошли. Мы перечислили деньги в апреле, но поставщики мало того что их не получили, так мы еще и ждали возврата уйму времени — последний пришёл к нам только в начале сентября.
Самые некомпетентные менеджеры, с которыми мне доводилось общаться. Ощущение, что разговариваешь с нейросетью. В ответ на гнев по поводу того, что ни один долларовый платёж более чем за два месяца так и не дошёл до получателя, мне рассказывали про неудобство работы с юанями.
Ответы в чате приходилось ждать сутки, а подписывать валютные платежи — дважды. Правда, на фоне того, что переводы в принципе не получилось выполнить, эти два минуса кажутся несущественными.

Оцениваю субъективно, исходя из своего опыта, поэтому — говнобанк.

Банк не под санкциями, физических запретов на перевод нет, входит в список двадцати лучших банков.
Есть встроенный GPI-трекер для отслеживания платежей — благодаря этому можно не названивать менеджеру в банк.
В целом, переводы и в долларах и в юанях доходят (возвращается порядка 10% платежей, что совпадает с уровнем «Тинькофф-банка»).

Некоторые китайские фабрики утверждают, что банк находится под санкциями, и не принимают от него деньги. Как это работает — непонятно. Наша гипотеза — поставщики просто не хотят связываться с Россией и придумывают отговорки.
Валютный контроль занимает порядка двух дней. Специальных тарифов для быстрого обслуживания, как Premium у «Тинькофф» или ModulBlack от «Модульбанка», нет.
Интерфейс как на борту космического корабля. Платёж может долго «висеть» просто из-за некорректного заполнения какого-то поля, но вы об этом узнаете лишь через пару дней. Советуем при первом платеже позвонить в техподдержку и проговорить с ними каждый пункт.

Для нас «Санкт-Петербург» пока что основной банк по переводу денег китайским поставщикам — наряду с «Тинькофф».

Банк под санкциями с апреля 2022 года.
Переводы в долларах и евро недоступны. У нас есть зависший платеж, отправленный как раз в момент объявления ограничений. Мы полгода ждём официального решения о его блокировке — «Альфа-банк» должен получить его от OFAC (управление по контролю за иностранными активами Минфина США) и уведомить нас. После этого мы должны сами направить обращение в OFAC и попросить вернуть деньги на счёт банка, не находящегося под санкциями.
Что касается юаней, формально «Альфа-банк» может отправлять платежи во все китайские банки, за исключением представителей западных организаций вроде HSBC, Citibank и других. Но переводы доходят через раз.

Из-за уже выдвинутых против банка санкций с международными переводами лучше не рисковать.

В России работают отделения четырёх китайских банков: Bank of China, ICBC, ABC и China Construction Bank. Наши партнёры, открывшие счета в этих банках, говорят, что деньги доходят быстро, а случаев возврата практически нет.

Подвох в открытии самого счета. ICBC и ABC не отвечают. Bank of China реагирует и принимает заявки, но наши коллеги так и не смогли открыть там счёт после 24 февраля: банк принял заявку и рассматривает ее больше трех месяцев. China Construction Bank отказал одной из наших компаний на этапе предварительного скрининга без объяснения причин.

Пока подводить итоги рано. Второй и основной нашей компании всё-таки одобрили открытие счета. Сбор документов — это 17 анкет и заявлений — занял две недели. Как откроют и начнём пользоваться, расскажем об успехах.

А какая у вас сейчас ситуация с переводами? Какими банками пользуетесь? Как часто случаются возвраты? Есть ли зависшие без причины деньги? Делитесь опытом, наблюдениями и советами в комментариях.

Об актуальной ситуации в импорте я пишу в своем Telegram-канале «Главный импортер». Подписывайтесь —будем бороться вместе.

Сожалеем, что у вас сложилось такое мнение о банке. Весной из-за большого количества обращений нагрузка на команду валютного контроля была значительно увеличена. Мы укрепляли штат, набирали и обучали новых сотрудников. Ни в коем случае не хотели доставить вам неудобства.

Для нас важно качество сервиса. Будем благодарны, если напишете ваш ИНН нам в личном сообщении на портале. Проверим работу поддержки.

Сейчас иностранные банки-посредники более пристально проверяют переводы из России и в Россию. Срок исполнения перевода в евро и долларах может увеличиться до 21 рабочего дня, в некоторых случаях и дольше. Валютный перевод проходит через цепочку банков-посредников, мы не влияем на время проверки переводов и на их маршрут. Платежи в юанях идут менее 10 дней.

За последние месяцы мы расширили транзакционные возможности для работы с зарубежными клиентами. Теперь в банке можно открывать счета в рублях, евро, долларах, юанях, тенге и белорусских рублях. В скором времени мы запустим еще большее количество локальных валют для расчётов со странами СНГ, Турцией и другими странами.

С корреспондентским визитом

Топ-менеджеры Банка России поехали укреплять межбанковские отношения с Китаем

Представительная делегация ЦБ отправилась в Китай укреплять связи с местным регулятором и инфраструктурными организациями. Актуальность бесперебойных трансграничных расчетов между двумя странами возрастает: ряд российских банков находится под жесткими санкциями западных стран, что ограничивает операции со стороны китайских контрагентов.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

Банк России во второй половине сентября направил в Китай представительную делегацию, знают два источника “Ъ” на финансовом рынке. Ее возглавляет первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин, курирующий в том числе вопросы развития международного сотрудничества и общественных коммуникаций. Также, по словам источников “Ъ”, в состав делегации вошли руководители департаментов организации международных расчетов, национальной платежной системы, инфраструктуры финансового рынка, IT-департамента и др. В Банке России не ответили на запрос “Ъ”.

В марте 2017 года Банк России открыл свое представительство в Китае. Как уточняет еще один собеседник “Ъ” на финансовом рынке, ранее подобные поездки происходили с определенной регулярностью, а сейчас их актуальность только возросла. Целью таких визитов служит укрепление связей не только с Народным банком Китая, но и с представителями иных инфраструктурных организаций.

Российские банки стали активнее развивать корреспондентские отношения с банками Китая с марта прошлого года. В частности, по данным ЦБ, индекс корреспондентских отношений в нетоксичных валютах продемонстрировал рост в 1,6 раза к началу апреля 2023 года (см. “Ъ” от 14 июня). Отчасти в этом есть заслуга ЦБ: регулятор не скрывал, что будет помогать российским банкам с укреплением новых связей за рубежом. В частности, в феврале этого года в структуре ЦБ был создан новый департамент — по организации международных расчетов. Среди его задач — развитие «корреспондентских отношений российских банков с контрагентами из дружественных стран, переход на расчеты в национальных валютах и расширение возможностей для трансграничных операций». Российские банки активно расширяют свое присутствие в Китае. Представительства в этой стране уже открыли ВТБ, Сбербанк, ГПБ и ПСБ. При этом ВТБ имеет местный филиал, а Сбербанк и Альфа-банк готовятся к открытию таковых.

Доля юаня в экспортных расчетах РФ по итогам июля 2023 года достигла 27% против 2% в марте 2022 года. По данным Банка России, в августе объем кредитов, выданных компаниям в китайской валюте, достиг в эквиваленте $2 млрд. Среди основных заемщиков регулятор отметил компании химической, нефтегазовой и торговой отраслей.

Предприятия, занятые ВЭД и имеющие выручку в юанях, в значительной части сохраняют эту выручку за рубежом на счетах в банках-нерезидентах и из нее же покрывают юаневые расходы, отмечает управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Поэтому спрос на кредиты в юанях в российских банках вряд ли будет устойчивым»,— считает он. По его оценке, потенциал таких услуг ограничен, «а всплески в отдельные месяцы могут быть связаны, в частности, с конвертацией корпоративных обязательств в долларах и евро в рублевые и юаневые обязательства».

Впрочем, в целом на рынке есть запрос на бесперебойные операции в CNY. И представителям Банка России есть еще что обсуждать в этой сфере с китайской стороной, полагают российские банкиры. Как отмечают собеседники “Ъ” в ряде банков, особых проблем с платежами в юанях нет, если банк неподсанкционный. «Китайские банки продолжают выстраивать отношения с российскими, но делают это с некоторой осторожностью»,— уточняет партнер по управлению финансовыми рисками компании «Технологии доверия» Николай Белов.

«Китайские банки-контрагенты очень тщательно соблюдают все санкции, пристально проводят комплаенс, что может сказываться на скорости проведения платежей»,— указывает один из банкиров.

Опасение попасть под вторичные санкции со стороны китайских партнеров «имеет место и видится логичным», признает и Николай Белов. Китайские банки с опаской воспринимают и платежи в третьи страны, так называемые транзитные кейсы, отмечают российские банкиры. В особенности, поясняет один из собеседников “Ъ”, если платеж в юанях из России отправляется на счета в США или ОАЭ. «С дружескими странами такой ситуации нет»,— говорит источник “Ъ”.

Китай захотел запустить в России свой платежный сервис

Китайская платежная компания Helipay ведет переговоры с тремя российскими банками для организации трансграничных расчетов между странами. Об этом рассказал директор по развитию в России и странах СНГ компании Helipay Рустем Закирзянов на Международном банковском форуме, который проводит Ассоциация банков «Россия», пишет РБК.

«[Helipay] нужно, чтобы банк [в России] предоставил возможность оплаты за товары для клиентов в Китае. (. ) [Helipay] планирует, что когда получит такую возможность, то очень бурно заведет огромную массу предпринимателей, малые предприятия, ИП и другие китайские предприятия для сотрудничества с Россией», — рассказал Закирзянов.

Он добавил, что сейчас для Китая проводить расчеты с Россией — огромная проблема. Например, платежи за автомобили не доходят месяцами.

Helipay сейчас ведет переговоры с тремя кредитными организациями, уточнил Закирзянов.«Один [банк] серьезный, два поменьше. Названия не скажу, не могу», — добавил он.

Ранее сообщалось, что Банк России зарегистрировал новую платежную систему Kwikpay, позволяющую осуществлять переводы в 32 страны мира, включая европейские. Согласно информации на сайте Kwikpay, переводы через его приложение можно проводить в Казахстан, Белоруссию и другие страны СНГ с карт «Мир», Visa и Mastercard. Также они доступны в направлении Израиля, Турции, Вьетнама и ряда стран Евросоюза, включая Австрию, Грецию, Италия, Францию и Германию.

Какие российские банки подключены к CIPS в 2023 году

Список банков России, которые уже подключены к китайской платежной системе и чьими услугами можно воспользоваться для оплаты товаров китайским поставщикам.

После того как на российскую банковскую систему наложили санкции и часть ведущих банков отрезали от SWIFT, реальной альтернативой для международных расчетов стала китайская платежная система CIPS (Cross-border Interbank Payment System).

CIPS – одновалютная и международная межбанковская платежная система, которая проводит операции исключительно в юанях. Она была успешно запущена 8 октября 2015 года китайскими и зарубежными банками из Азии, Европы, Океании, Африки и других регионов мира для поддержки трансграничной торговли товарами и услугами, прямых инвестиций, финансирования и денежных переводов физических лиц. Штаб-квартира CIPS находится в Шанхае.

На данный момент российские банки продолжают подключаться китайскому аналогу, однако информация об участниках остается не до конца открытой. Известно, что в конце 2022 года 23 российских банка уже присоединились к китайской системе, летом 2023 года их число увеличилось до 30.

Российские банки, которые подключены к CIPS

Мы постарались собрать список банков, которые уже сотрудничают с CIPS, а значит, помогают российскому бизнесу поддерживать торговые отношения с зарубежными партнерами. К ним относятся как крупные, так и менее значимые финансовые институты. В числе главных, кто уже заявил о подключении к китайскому аналогу SWIFT, числятся: