Как подать заявку на ипотеку

Как подать заявку на ипотеку онлайн в 2023 году

Пошаговая инструкция по подаче онлайн-заявки на ипотеку

Выберите банк

Откройте форму заявки

Укажите свои данные и рассчитайте размер ипотечного займа

Каждый банк просит свой набор сведений для анкеты. Выделим самые частые:

• ФИО;
• телефон и электронный адрес;
• адрес места жительства;
• паспортные данные,
• тип объекта недвижимости (новостройка, «вторичка», частный дом).

Рассчитайте параметры кредита

Получите предварительное одобрение

Пройдите дистанционное собеседование

Получите ответ банка

Советы экспертов

Начните собирать документы на получение ипотеки еще до того, как будете подавать заявку онлайн. Каждый банк утверждает собственный перечень необходимых бумаг.

— Где-то понадобится только паспорт гражданина РФ — в большинстве своем такое условие действует для зарплатных клиентов. Чаще же всего требуется больше документов: военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие занятость и доход — копия трудовой книжки и справка о доходах, — рассказывает эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев.

— Чтобы выглядеть благополучным заемщиком в глазах банка, прежде всего необходимо иметь хорошую кредитную историю, по которой видно, что человек ранее соблюдал график платежей, не имеет задолженности по иным кредитным договорам. Банк запрашивает эту информацию в бюро кредитных историй на основе тех данных, что клиент указывает в онлайн-заявке. Важным условием для получения положительного решения является официальное трудоустройство. Владельцам бизнеса и предпринимателям сложнее получить ипотеку, чем гражданам, работающим по трудовому договору, — объясняет эксперт.

Также должник не должен быть банкротом по решению суда. В отношении него не должно вестись исполнительных производств — взыскания долгов через судебных приставов. Учитывается семейное положение и возраст заемщика. Тяжелее получить ипотечный заем одиноким людям и лицам старше 50-60 лет.

Заявка на ипотеку онлайн пока не доведена до возможного абсолюта. То есть получить кредит без визита в отделение и очного предоставления документов все же нельзя. Со временем, когда биометрия станет распространенной практикой, Госуслуги интегрируются еще плотнее с различными площадками и дадут возможность подтверждать личность дистанционно, оформить займ на недвижимость можно будет, не вставая с дивана.

Как подать заявку на ипотеку

Содержание:

• Что такое ипотека?
• Как проверить себя, готов ли я к ипотеке?
• Кто может подать заявку на ипотеку?
• Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?
• На какую сумму кредита можно рассчитывать?
• На какой срок выгоднее брать ипотеку?
• Обязателен ли первоначальный взнос?
• Какую недвижимость можно купить в ипотеку?
• Что делать сначала: искать жилье или подавать заявку
• Как подать заявку на ипотеку?
• Может ли ипотечная квартира окупиться за счет аренды?
• Помешает ли кредитка оформить ипотеку?
• Нужно ли страховать квартиру?

Что такое ипотека?

Ипотека ― это заем денежных средств у банка для покупки недвижимости под залог этого имущества.

В отличие от обычного кредита, ипотеку:

• можно оформить на более длительный срок с более низкой процентной ставкой;
• с использованием субсидий и льготных программ от государства, если вы как заемщик подходите под их условия.

Разберем подробно, что нужно знать про ипотеку и как ее оформить.

Как проверить себя, готов ли я к ипотеке?

Прежде чем обратиться в банк и приступить к поиску квартиры, оцените, насколько рациональна для вас сейчас покупка недвижимости с использованием ипотечных средств.

Проверьте себя по списку:

1. У вас хорошая кредитная история: вы не допускали просрочек по другим кредитам, своевременно выполняли все долговые обязательства, не оформляли процедуру банкротства за последние пять лет.
2. Ваша финансовая нагрузка в пределах нормы. На внесение ежемесячных платежей по всем кредитам, включая будущую ипотеку, должно уходить не более 40-50% вашего дохода. Будет больше ― банк, скорее всего, откажет или одобрит меньшую сумму кредита.
3. Есть сбережения для первоначального взноса в размере 10-50% от стоимости жилья, которые вы планируете приобрести. Без первоначального взноса ипотеку получить возможно, но с меньшей вероятностью и на менее выгодных условиях. Первоначальный взнос служит еще одной гарантией для банка, что заемщик выполнит все кредитные обязательства.
4. Есть «подушка безопасности» из накоплений, за счет которых вы сможете внести три-четыре ежемесячных платежа в случае финансовых трудностей и потери работы.

Если на один из пунктов вы ответили отрицательно, подумайте, что можно и нужно предпринять, чтобы укрепить свои финансовые позиции. Во-первых, это минимизирует вероятность отказа и поможет выгодно оформить ипотеку. Во-вторых, обезопасит вас в будущем при экономических нестабильностях.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Взять ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет, а также юридические лица.

Для физического лица важен:

• стабильный доход и стаж на последнем месте работы,
• кредитная история,
• состояние здоровья,
• семейное положение.

На основании этого банк будет принимать решение о возможности, сумме и сроке ипотеки. В каждом банке свои требования к заемщикам, с ними необходимо ознакомиться заранее.

Существуют различные льготные ипотечные программы со сниженной процентной ставкой и субсидиями от государства для некоторых категорий граждан. Например, для семей с двумя двумя и более несовершеннолетними детьми или IT-специалистов.

Как купить квартиру в ипотеку, пошаговая инструкция:

1. Выбираете банк с наиболее выгодными для вас условиями: процентной ставкой, сроком кредитования, системой платежей, возможностями частичного досрочного погашения.
2. Получаете предварительное одобрение, узнаете сумму, которую банк готов вам предоставить.
3. Выбираете квартиру. Оцениваете ее и получаете от банка-кредитора одобрение на покупку этого жилья в ипотеку.
4. Оформляйте предварительный договор купли-продажи и кредитный договор.
5. Собираете пакет документов для покупки жилья.
6. Завершаете сделку: банк переводит средства на счет продавца, а вы регистрируете право собственности с обременением в Росреестре. Снять обременение будет возможно после полного погашения ипотеки.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

В разных банках разные требования к процедуре оформления ипотеки. Список документов зависит от кредитора и от программы кредитования.

Например, для ипотеки по двум документам понадобятся паспорт гражданина РФ и второй документ на усмотрение заемщика:

• водительское удостоверение,
• загранпаспорт,
• СНИЛС,
• военный билет,
• удостоверение военнослужащего или паспорт моряка.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Как купить квартиру в ипотеку: инструкция по дополнительным документам, которые может запросить банк.

• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ для работающих по найму, декларация о доходах для индивидуальных предпринимателей, сведения из ПФР для пенсионеров;
• Копия трудовой книжки;
• Свидетельство о браке или разводе;
• Свидетельство о рождении ребенка, если оформляете льготную семейную ипотеку.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Максимально возможную для вас сумму определит банк исходя из вашего дохода и степени финансовой нагрузки.

Размер жилищного кредита со льготной ставкой по программе господдержки ограничен:

• не более 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• не более 6 млн рублей для остальных регионов.

Как можно купить квартиру в ипотеку со льготной ставкой, если максимально разрешенной суммы недостаточно?

В некоторых банках возможно оформить комбинированную ипотеку, которая включает льготные условия госпрограммы и стандартные, рыночные опции либо предложение от застройщика.

Лимит для комбинированной ипотеки:

• не более 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• не более 15 млн рублей для остальных регионов.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Большинство банков оформляют ипотеку сроком до 30 лет. Чем длиннее период кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по процентам.

Однако выгода здесь ― понятие абстрактное, ее определяют текущие финансовые возможности каждого заемщика.

• Если вы готовы к большому ежемесячному платежу, берите ипотеку на семь-восемь лет.
• Если нет ― оформляйте на более длительный срок с посильным для вас платежом. С ростом вашего дохода вы сможете вносить досрочные платежи, которые пойдут в счет основного долга, и таким образом сократить переплату по процентам.

Если речь идет об ипотеке со льготной, предельно низкой процентной ставкой, срок в 30 лет вполне рационален.

Обязателен ли первоначальный взнос?

Многих интересует, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса и возможно ли это сделать.

Некоторые банки готовы предоставить ипотеку на таких условиях, однако процентная ставка, как правило, будет выше. Если финансовое положение позволяет, рекомендуется внести первоначальный взнос в размере 10-50% от стоимости квартиры. Это поможет согласовать в банке более выгодные условия кредитования.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку?

Один из самых популярных вопросов: хочу взять ипотеку, чтобы купить дачу, возможно ли это?

В ипотеку можно приобрести не только квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья, но и:

• дом,
• земельный участок,
• кладовую,
• комнату,
• апартаменты,
• гараж,
• машиноместо.

Кроме того, около 15 банков предоставляют ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Что делать сначала: искать жилье или подавать заявку

В первую очередь рекомендуется получить одобрение в банке, чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать. Одобренная заявка действительна в течение 90 дней ― этого срока вполне достаточно, чтобы найти подходящую недвижимость в пределах ипотечного бюджета

Как подать заявку на ипотеку?

Направить заявку и получить предварительное одобрение можно и в отделении банка, и онлайн. Дистанционный формат услуги в 2023 году есть практически во всех крупных российских банках.

Хочу взять ипотеку, с чего начать:

1. Выбираете банк с подходящими для вас условиями;
2. Уточняете формат работы заполняете заявку на одобрение, прикладываете необходимые документы и ждете решения.

Как правило, на этот процесс уходит один-два рабочих дня, не считая времени на сбор и подготовку документов.

Может ли ипотечная квартира окупиться за счет аренды?

Сдача в аренду ипотечной недвижимости возможна. Однако обратите внимание, нет ли в договоре с банком условий, запрещающих или ограничивающих такой вариант использования жилья.

Ипотека может окупиться за счет сдачи квартиры в аренду, однако на это уйдет много времени. Более перспективный вариант с инвестиционной точки зрения ― взять в ипотеку квартиру в новостройке на стадии строительства и продать ее после получения ключей, когда рыночная стоимость этой недвижимости увеличится на 30-50%. Срок окупаемости в этом случае короче, выгода ― ощутимее.

Помешает ли кредитка оформить ипотеку?

С одной стороны нет, если уровень вашего дохода позволит одновременно выполнять обязательства по кредитной карте и выплачивать ипотеку. С другой стороны, если лимит по кредитке более 50 тыс. рублей, его рекомендуется снизить перед подачей заявки на одобрение или полностью отказаться от карты.

Так вы сможете одобрить максимально возможную с вашим доходом сумму.

Кроме того, банк проверит, являетесь ли вы созаемщиком, есть ли у вас потребительские или автокредиты, какой по ним остаток. Все это влияет на долговую нагрузку.

Нужно ли страховать квартиру?

Страхование жилья ― обязательное условие при покупке квартиры в ипотеку. Это тоже своего рода гарантия для банка, ведь имущество будет находиться у него в залоге, пока вы полностью не погасите ипотеку.

Как правило, договор страхования заключается на один год. К моменту истечения этого срока договор нужно своевременно продлить или переоформить. Иначе банк может начислить штраф за отсутствие страхования имущества.

Кроме того, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье заемщика. Это не всегда обязательное требование банка, но за счет страхования можно снизить процентную ставку по кредиту.

Ипотека для многих граждан — практически единственная возможность купить квартиру. Оцените вашу готовность к ипотеке, выберите банк с удобными для вас условиями и получите у него одобрение. Затем приступайте к подбору недвижимости, подходящей под ваши цели и в пределах одобренной суммы кредита (с первоначальным взносом или без него).

Фото на обложке: Unsplash

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

1. Оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

2. Выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

3. Выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

4. Cоберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

5. Отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

6. Дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

7. Внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

8. Оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Заявка на ипотеку во все банки

Чтобы найти лучшее предложение по ипотечному кредиту, нужно отправить заявки сразу нескольким банкам. В итоге вы сможете выбрать оптимальный вариант заключения договора. А это крайне важно, учитывая объем ссуды. Ниже собраны все банки, куда вы можете обратиться хоть сейчас.

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 14,49%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,45%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-75 лет
Решение	10 минут

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 6,69%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	18-75 лет
Решение	За 2 минуты

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Макс. сумма	70 000 000 Р
Ставка	От 6%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	От 11,85%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 11,1%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-71 год
Решение	30 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,34%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	100 000 000 Р
Ставка	От 10,25%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-70 лет
Решение	3-5 дней

Обязательное — от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию — от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.

В случае отказа заемщика от страхования банк вправе увеличить ставку. Скорректированная процентная ставка устанавливается до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 20,1%
Возраст	От 18 лет
Решение	До 2 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	От 4,75%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	22-50 лет
Решение	До 3 дней

Макс. сумма	100 000 000 Р
Ставка	От 13.7%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 25%
Возраст	От 21 года
Решение	До 2 дней

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 01.03.23

Категории

• Для IT-специалистов
• Семейная
• Льготная
• С господдержкой
• Дальневосточная
• На земельный участок
• На дом
• Без подтверждения дохода
• Самая выгодная
• По двум документам
• Социальная
• Для семей с детьми
• Для пенсионеров
• С плохой кредитной историей
• Онлайн
• Под залог недвижимости
• На коммерческую недвижимость
• На квартиру
• На новостройку
• Для многодетных
• На долю в квартире
• Под 1%
• Под 2%
• Под 3%
• Под 6%
• Заявка во все банки
• Без официального трудоустройства
• Для ИП
• Под материнский капитал
• Для самозанятых
• На дачу
• На апартаменты
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• Для госслужащих
• Для семей с ребенком-инвалидом
• Показать все

Заявка на ипотеку во все банки — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Ставка	Срок кредита	Первонач. взнос	Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье	70 000 000 Р	От 14,49%	До 30 лет	От 15%	5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом	12 000 000 Р	От 4,45%	3-35 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой	12 000 000 Р	От 6,69%	3-30 лет	От 20%	5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки	70 000 000 Р	От 6%	До 30 лет	От 20%	3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ	40 000 000 Р	От 11,85%	До 25 лет	Отсутствует	0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара	30 000 000 Р	От 11,1%	До 30 лет	От 15%	0.0 / 5
Ипотека ТКБ на новостройки с господдержкой	3 000 000 Р	От 5,34%	До 25 лет	От 20%	4.0 / 5
Ипотека ТКБ на готовое жилье	100 000 000 Р	От 10,25%	До 25 лет	От 15%	5.0 / 5
Семейная ипотека Сбербанк	12 000 000 Р	От 5,3%	До 30 лет	От 20,1%	0.0 / 5
ТКБ ипотека с господдержкой для семей с детьми	12 000 000 Р	От 5.9%	До 25 лет	От 15%	0.0 / 5

Почему лучше обращаться сразу к нескольким банкам

Заявка на ипотеку во все банки позволяет выбрать лучшие условия оформления. При поступлении нескольких одобрений вы изучите предложения и определите, с каким банком выгоднее сотрудничать. На Бробанк.ру представлены лучшие программы, все они доступны для подачи онлайн-заявок.

1. Как подать на ипотеку во все банки, все варианты
2. Выбор банков для обращения
3. Порядок отправки запросов в несколько банков

Выбор банка — ключевая задача потенциального ипотечного заемщика. От верности выбора зависит ежемесячная долговая нагрузка на заемщика, общий размер переплаты. И часто сделать выбор только одного учреждения крайне сложно.

Гораздо проще, если у вас будет несколько банковских предложений, которые вы сможете проанализировать. Тем более что стандартно банки обозначают точные условия заключения договора только после рассмотрения заявки. И часто они оказываются не такими, как ожидал заемщик.

• повышается вероятность одобрения. Особенно это актуально для неидеальных заемщиков, например, при оформлении без справок, при небольшом стаже, низком уровне платежеспособности, негативной кредитной истории. Есть шанс услышать хоть одно одобрение;
• ускоряется процесс покупки недвижимости. При обращении в один банк и получении от него отказа клиент напрасно тратит время. Плюс ему приходится оперативно искать другой банк и снова проходить эту же процедуру;
• возможность выбора лучшего предложения, если одобрений будет несколько. Банки могут одобрять разные суммы, назначать разные ставки. Вы же сможете выбрать наиболее оптимальный вариант.

В последнее время все больше ипотечных заемщиков предпочитают именно такой формат обращения за ипотекой, они обращаются в несколько банков сразу. Сами кредиторы это не особо приветствуют, но запрета на это действие нет.

Как подать на ипотеку во все банки, все варианты

1. Найти форму единой заявки на ипотеку и заполнить ее. В этом случае система автоматически направит запросы в разные банки. Нужно принимать от них звонки, отвечать на вопросы и ждать решений. Минус этого способа — не исключено, что система направит запросы в слишком большое число банков.
2. Обратиться к кредитному брокеру. Он выслушает ваши предпочтения, поможет подобрать банки и составить им онлайн-заявки на ипотеку. Конечно, все это делается не бесплатно, брокер возьмет комиссию за свои услуги. Это либо фиксированная плата, либо процент от суммы кредита.
3. Самостоятельно выбрать несколько банков и направить им запросы по отдельности. И именно этот вариант можно назвать оптимальным.

Самым удобным вариантом кажется обращение к форме единой заявки, когда система рассылает предложения во много банков сразу. Но у этого способа есть важные недостатки.

Первый минус — система может направить много запросов, и телефон заявителя будет просто разрываться от звонков и СМС-сообщений. Придется отвечать на одни и те же вопросы много раз. Это не совсем удобно.

Второй минус — если запросов больше трех, страдает кредитная история. В ней появляются отказы, плюс отражается сам факт множественной заявки, что банками не приветствуется. В будущем могут возникнуть проблемы с оформлением кредитов.

Лучше всего подать заявку на ипотеки в разные банки каждому отдельно. В этом случае вы и банки сами выберете, и кредитная история не пострадает.

Выбор банков для обращения

На Бробанк.ру представлены лучшие банки с различными ипотечными программами. Все они принимают заявки через интернет. Более того, многие снижают ставки за обращение заемщика онлайн. Так делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие и некоторые другие.

Ваша задача — выбрать 2-3 банка с оптимальными условиями заключения договора. Но обратите внимание, что если вы планируете купить квартиру в новостройке, объект должен быть аккредитован банком. Если же речь о вторичном жилье, банк может быть любым.

• в список банков для обращения обязательно включите тот, через который получаете зарплату. Зарплатникам всегда снижают ставки;
• смотрите на точную сетку ставок, на повышающие и понижающие коэффициенты. Так вы сможете понять, какие банки предложат вам выгодные условия;
• если вы брали в каких-то банках кредиты или держали вклады, также рассмотрите их для обращения;
• посмотрите требования к покупаемой недвижимости. В целом они везде идентичны, но некоторая критичная разница может быть, например, по году постройки дома;
• требования к заемщикам, какие документы нужно предоставить. Вы должны соответствовать всем критериям.

Если хотите купить квартиру в новостройке, посмотрите, какие банки аккредитовали дом, к ним и обращайтесь. Часто застройщики предлагают бесплатные брокерские услуги — это тоже хороший вариант.

Порядок отправки запросов в несколько банков

Сейчас все ипотечные банки принимают онлайн-заявки на ипотеки, поэтому процесс обращения удобный и простой, ходить никуда не нужно. Выделите себе 1 час времени, чтобы вам никто не мешал. Заявки принимаются круглосуточно.

Итак, у вас есть два или три выбранных предложения от разных банков. Направляйте им запросы поочередно. И лучше не сообщать кредиторам о том, что вы подали множественный запрос.

1. Откройте форму онлайн-заявки и начинайте ее заполнение. Нужно указать основные данные о себе, вписать контакты. Просто заполняйте все поля и отправляйте заявку на рассмотрение.
2. Сразу открывайте форму второго банка и заполняйте анкету ему. Пока вы это делаете, первый банк уже может вынести предварительное решение. Если выбрано три банка, заполняйте и анкету третьего.
3. Одни банки дают предварительные ответы за 5 минут, другие сначала звонят. Так что, ждите ответов или звонков. Обычно все решения приходят за 1 час, если запросы подаются в офисные часы.
4. Получив несколько одобрений, собирайте пакеты документов и приносите их в офисы банков. Для каждого должен быть свой комплект. Только после предоставления документов и их изучения кредиторы дадут точный ответ и озвучат условия выдачи. Решения принимаются за 1-3 рабочих дня.
5. Получив несколько окончательных решений с условиями, проанализируйте их и примите решение, с каким банком вы будете заключать договор.
6. Продолжите оформление в выбранном банке. Остальным озвучьте отказ от заключения договора.

Далее последует стандартное оформление ипотечного кредита. Заемщику дают 60-90 дней на поиск недвижимости для покупки. После сбора документов на объект вы заключите кредитный договор на хороших условиях.

Не нужно бояться подавать заявки во все банки одновременно. Это нормальная практика. Так вы сможете сделать лучший выбор, найти банк с самыми низкими ставками.