6 советов, которые помогут создать капитал в молодости и в будущем жить на пассивный доход
Сейчас в бум инвестиций многие молодые люди бросились в инвестирование с головой, думая, что смогут сделать на этом хороший капитал. Самая главная ошибка – это желание сформировать капитал при небольших возможностях без систематического подхода за короткие сроки.
Без дисциплины и системы — инвестирование может принести даже убытки. Почему — читайте дальше в статье. Как обеспечить пассивный доход без лишних рисков — читайте дальше в статье.
Вместо того чтобы инвестировать последние деньги бюджета в акции лучше сконцентрироваться на увеличении дохода, чтобы инвестирование было комфортным. Нужно начинать инвестировать только тогда, когда у вас есть «финансовая подушка безопасности». Обычно это 3-6 месячных доходов человека. В молодом возрасте ещё нет необходимых навыков и капитала, который бы дал возможность делать большие успехи в инвестировании. Но лучше начинать инвестировать как можно раньше — сложный процент сделает свое дело.
Для примера приведем совет правозащитника Аяана Хирси Али из книги Тима Ферриса «Инструменты титанов»:
«Многие студенты приходят ко мне с прекрасными намерениями, надеясь изменить мир; они планируют тратить свое время на помощь бедным и обездоленным. Я говорю им, чтобы сначала они закончили учебу и заработали много денег, а уже потом выясняли, как лучше всего помочь нуждающимся. Слишком часто студенты не могут реально помочь обездоленным сейчас, даже если им это нравится.
Я видел, как так много бывших студентов в возрасте от 30 до 40 лет изо всех сил пытаются свести концы с концами. Они проводили время в колледже, делая добро, а не строили свою карьеру и будущее. Сегодня я призываю студентов быть осторожными, используя свое драгоценное время, и тщательно обдумывать, когда лучше всего помочь. Это избитое клише, но прежде чем помогать другим, нужно помочь себе. Студенты-идеалисты часто забывают об этом ».
Автор подчеркивает, что чем больше у вас денег, тем больше у вас свободы для работы, которую вы действительно хотите делать.
Попробовав как можно больше способов увеличения дохода, в конечном итоге вы поймёте — в какой области вы получаете максимальный доход и какие навыки нужны для того, чтобы их углублять и дальше.
С детства нас настраивают на то, что нужно как можно раньше определиться со сферой деятельности и монотонно двигаться в её направлении. Однако на самом деле в корне неправильная стратегия. Сегодня можно попробовать себя в различных областях даже не выходя из дома и таким образом нащупать именно ту область, которая вызывает наибольший отклик для вас как по доходу, так и по отклику в душе. Потому что невозможно раз и навсегда определиться со сферой и деятельности и работать только в этом направлении.
Бывают случаи, когда люди после скучной работы в офисе в 40-50 лет бросают это занятие и с головой окунаются в ту деятельность, которая по настоящему зажигает и получают максимальный доход на короткий период времени именно потому, что следуют своему настоящему призванию.
Не упускайте шанс попробовать себя в разных ролях в молодом возрасте, чтобы понять – где вам максимально комфортно работать и реализовывать свой потенциал.
Не жалейте времени на получение новых навыков, которые всегда можно конвертировать в дополнительную прибыль.
Например, помимо основной специализации выберите несколько направлений, которые вам было бы интересно изучить и применить на практике. Пример: студент в США экономического факультета углубился в изучение теории статистики и применил их в услугах репетиторства и заработал около 1000 долларов, просто монетизируя знания в области своего увлечения.
Сейчас вообще благодатное время для монетизации своих дополнительных навыков, ведь зарабатывать можно онлайн, без привязки к стране проживания.
Для того, что ваш капитал рос вместе с вами, сначала неплохо было бы освоить основы финансовой грамотности для того, чтобы грамотно распоряжаться имеющимся бюджетом. Формула построения капитала проста:
Капитал = доходы – расходы
и если не увеличивать разрыв между этими двумя статьями, то о положительном благосостоянии можно даже и не мечтать.
Когда вы тратите один рубль на обязательство, этот рубль исчезает навсегда. Но когда вы тратите один рубль на приобретение актива, этот актив становится сотрудником, который неустанно работает, чтобы зарабатывать для вас деньги. Чем большим количеством активов вы владеете, тем больше у вас будет личного персонала, который может приумножить ваше благосостояние.
Отсутствие долговых обязательств тоже является залогом успешного формирования богатства. После того как у вас появятся свободные деньги для вложений можно постепенно формировать инвестиционный портфель из активов, которые соответствуют выбранному риск-профилю.
Ниже пример расчет классического кейса. Вы начинаете инвестировать в стабильные фонды в 30 лет до возраста 50 лет. Ваш желаемый пассивный доход — 1100 долларов в месяц (после 50 лет). Для достижения этой цели вам необходимо в течение 20 лет откладывать около 500 долларов в месяц. Это идеальный сценарий.
Итак: В возрасте 50 лет вы сможете не работать и получать пассивный доход $1100/мес до 90 лет. К моменту выхода на пенсию ваша накопленная сумма составит 263 196 долларов.
Посчитайте ваш персональный пассивный доход с помощью простого калькулятора. Начните формировать капитал уже сейчас с помощью накопительно-инвестиционного счета, чтобы в будущем получать солидный пассивный доход в стабильной валюте.
Многие люди при увеличении дохода моментально увеличивают и расходную часть своего бюджета и это в корне неправильно. Важно не растрачивать сразу все деньги на сиюминутные «хотелки», а поначалу отложить запланированную сумму денег и только потом на оставшуюся сумму постепенно повышать свой уровень жизни.
Специалисты в области финансов рекомендуют сначала повторить повышенный уровень дохода как минимум три раза и только после этого тратить прибавку на повышение уровня нормы. Таким образом, у вас на уровне подсознания зафиксируется новый уровень дохода и выработается привычка не тратить всё под чистую. Каждый раз при повышении уровня дохода повышайте и уровень регулярных накоплений. Так вы и «хотелки» будете исполнять и капитал солидный сформируете.
Неудача – это не повод отчаиваться, а всего лишь напоминание, что необходимо сделать ещё несколько попыток в поисках правильного варианта. Бывает так, что люди годами работают на нелюбимой работе вместо того, чтобы отправить резюме в другие компании или по другим направлениям. Просто делая больше попыток, вы получаете возможность добиться большего успеха, даже если это приведет к большему количеству неудач. Не поддавайтесь страхам неудачи, ведь в конечном итоге именно они приведут вас в то место, которое вы ищете.
В молодом возрасте важно сформировать правильную культуру формирования капитала в будущем. Начните откладывать и инвестировать деньги уже сегодня в надежные инвестиционные инструменты (фонды ETF, дивидендные акции, облигации). Соблюдая эти простые советы, уже к 40-50 годам вы сформируете солидный капитал, который позволит вам в будущем жить на пассивный доход. Начните откладывать деньги уже сегодня!
8 способов найти стартовый капитал
В этом материале речь пойдет про то, где найти капитал для старта бизнеса. Алексей рассказывает о 8 способах поиска средств для начального капитала, а также более подробно о лучших способах, которые стоит рассмотреть, прежде чем идти к инвестору
Каждый раз, когда ко мне приходят люди и просят денег и инвестиций, я понимаю, что им нужно не это! Им нужно масштабировать, развить свой бизнес и получить прибыль.
Алексей Маликов
Источники стартового капитала
Собственные деньги
Процент в год: 0%.
Как получить: поискать у себя.
Надо ли отдавать: ваши деньги — ваши проблемы.
Сколько можно взять: 1 млн руб.
Сколько займет получение: неделя.
Как найти собственные средства?
Можно получить деньги от продажи имущества, которым вы не пользуетесь, или машины. Если вы пока только думаете о бизнесе, то вы можете попробовать накопить стартовый капитал. Например, откладывайте ежемесячно 10–20% от зарплаты на будущее дело. Если вы уже точно знаете деятельность будущего бизнеса, то просчитайте размер стартового капитала и прикиньте, сколько ежемесячно денег нужно откладывать, чтобы запустить дело, допустим, через год.
Финансовая модель
Процент в год: 0%.
Как получить: поработать с финансовой моделью, держать меньше запасов, попросить клиентов работать по предоплате.
Надо ли отдавать: деньги клиентов — ваша репутация.
Сколько можно взять: 2 млн рублей.
Сколько займет получение: 2 недели.
Полезные материалы
для руководителей из закрытого
клуба Деловой Среды
Как сделать KPI маркетологу от результатов его работы?
Как в 5 шагов делегировать задачи, чтобы сотрудники выполняли их с первого раза
Как увидеть полную картину бизнеса в цифрах и снизить расходы до 20%
Чек-лист: 21 пункт проверки финансового состояния бизнеса и риска налоговой проверки
Полезные материалы
для руководителей из закрытого
клуба Деловой Среды
Как сделать KPI маркетологу от результатов его работы?
Как в 5 шагов делегировать задачи, чтобы сотрудники выполняли их с первого раза
Как увидеть полную картину бизнеса в цифрах и снизить расходы до 20%
Чек-лист: 21 пункт проверки финансового состояния бизнеса и риска налоговой проверки
Если вы только начинаете бизнес, но при этом желаете работать по предоплате, то предложите клиенту дополнительные скидки на все будущие его заказы. Допустим, вы занимаетесь пошивом шуб. Чтобы выполнить заказ, вам нужно приобрести расходные материалы. В этом случае предоплата будет совершенно уместна, а чтобы клиент согласился, предложите хорошую скидку на 2-3 последующих заказа.
Средства друзей
Процент в год: 5%.
Как получить: пройтись по своей записной книжке.
Надо ли отдавать: деньги друзей — ваши отношения.
Сколько можно взять: 2 млн рублей.
Сколько займет получение: 2 недели.
Когда подойдет такой вариант?
Данный вариант можно использовать, если вы планируете открыть небольшой бизнес в качестве ИП. В этом случае близкие люди охотнее дадут вам денег. Предложите близким и родственникам выплачивать небольшой процент за пользование деньгами. При этом вы можете попробовать договориться о прогрессивной шкале – если ваше дело за год достигнет желаемых оборотов, то вы повысите ставку на некий процент.
Субсидии
Процент в год: 10%
Как получить: изучить все возможности вашего региона.
Надо ли отдавать: бывают бесплатные и не обязательные к возвращению.
Сколько можно взять: 3 млн рублей.
Сколько займет получение: 6 недель.
Пример, что можно получить от государства
Если безработный желает открыть бизнес, то можно обратиться за помощью к государству для реализации своей идеи.
- В 2021 год размер субсидии составляет 58 000 руб.
- Стартовый капитал будущему предпринимателю выдается безвозмездно, но соотношение государственных и собственных средств должно быть 1 к 2 или 1 к 3.
- Если ИП привлечет наемных работников, то за каждого из них он дополнительно получит такие же суммы.
Кредит
Процент в год: 12–19%.
Как получить: обратиться сразу в несколько банков.
Надо ли отдавать: субсидиарная ответственность собственника.
Сколько можно взять: 5 млн рублей.
Сколько займет получение: 6 недель.
Варианты, как получить кредит
Сегодня у многих банков есть спецпрограммы по кредитованию будущего бизнеса. Изучите требования банков и подайте заявки сразу в несколько.
Еще один вариант – можно взять потребительский кредит или кредит под залог имущества. Например, в кризис предприниматель, который занимался производством тельняшек, вышел из трудного положения, взяв в банке кредит под залог личного автомобиля. В итоге бизнес смог преодолеть кризис.
Другой пример – два предпринимателя решили открыть новый бизнес в одном из городов России. Кредит они получить не смогли, тогда они продали другу другу свои квартиры в ипотеку и таким образом получили необходимые средства.
Краудинвестинговые площадки
Процент в год: 24-35%.
Как получить: пойти на площадки.
Надо ли отдавать: субсидиарная ответственность собственника.
Сколько можно взять: 5 млн рублей.
Сколько займет получение: 4 недель.
Пример из практики
Краудфандинг или народное финансирование – площадки, где можно привлечь деньги обычных граждан в свой бизнес. Именно к такому способу прибегла Анастасия, владелица кафе в Санкт-Петербурге. Она планировала арендовать зал от 100 кв. м, сделать в нем ремонт, установить новую технику и организовать 20 посадочных мест. На все это требовалось минимум 2 000 000 руб. Анастасия продала комнату в квартире в центре Санкт-Петербурга, но денег все равно не хватало.
Возможность привлечения серьезного инвестора она не рассматривала — была уверена, что есть иной выход. Так, в 2016 году ей посоветовали запустить сбор денег через краудфандинг. Заявленная сумма для реализации проекта — 500 000 руб., сумма собранных средств по факту — 651 000 руб. Найденный таким образом капитал позволит успешно запустить бизнес.
Инвестор
Процент в год: 35%.
Как получить: определить, какой нужен и начать действовать.
Надо ли отдавать: общая ответственность с партнерами и инвесторами.
Сколько можно взять: 7 млн рублей.
Сколько займет получение: 20 недель.
Полезные советы, как общаться с инвесторами
- Создайте правильное первое впечатление. Не забывайте о простых формальностях: аккуратности, пунктуальности и хорошем настроении.
- Объясняйте цифры. Помните, в бизнесе должна сходиться unit-экономика.
- Изобразите ваш бизнес-проект на листе А4. Умение показать ваш проект схематично может сослужить хорошую службу.
- Красиво оформите проект. Грамотный и красивый дизайн привлекает внимание инвесторов, к тому же, отрисованный проект упрощает его восприятие и поиск информации.
- Оперативно реагируйте на запросы инвестора. Если вас просят скинуть информацию на почту, то сделайте это сразу же после встречи.
Для того чтобы стать хорошим руководителем, нужно предвидеть и знать многое. Команда Деловой Среды подготовила подборку полезных материалов вам в помощь, которая поможет разобраться во всех тонкостях управления.
Скачивайте, это бесплатно! Мы искренне хотим помочь вам реализовать мечту об успешном бизнесе:
Как в 3 раза сэкономить на подборе персонала без HR
Как сделать KPI для отдела продаж, чтобы прибыль росла на 20% и более?
Как найти и внедрить в свой бизнес лучшие идеи и стать лидером
Как быстро выйти на новый рынок с помощью анализа конкурентов
Как научить сотрудников меньше ошибаться и перестать контролировать каждый их шаг
Как накопить первоначальный капитал для фондового рынка
Способ 1. Дисциплинированно откладывать 10% доходов
Способ 2. Если 10% доходов откладывать очень тяжело
Так что в итоге?
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копить
Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Заставить психологию работать на себя
Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Разобраться с частыми маленькими покупками
«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.
Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.
После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Разложить деньги по «четырем конвертам»
Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Больше зарабатывать и приумножать капитал
Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации , ETF и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.