Что такое арест карты сбербанка

Что делать, если судебные приставы арестовали карту Сбербанка

В 2023 году количество пользователей Сбербанка превысило 100 миллионов человек. Поэтому ситуации, когда судебные приставы арестовали карту Сбербанка, встречаются очень часто. С вероятностью в 99% судебные приставы-исполнители (СПИ) наложат арест на карточку должника, открытую в Сбере. Что делать, если это произошло, и можно ли избежать блокировки карточки судебными приставами — рассмотрим подробнее.

Почему именно Сбербанк?

Из всех российских кредитно-финансовых учреждений Сбербанк представлен наибольшим количеством офисов. Это учитывают и приставы при принудительном взыскании долгов или наложении ареста на счета граждан. Происходит это так:

Пристав получает от взыскателя исполнительный документ. Это может быть исполнительный лист, судебный приказ, нотариальное соглашение об уплате алиментов, договор с исполнительной надписью или акт о взыскании недоимок от госорганов.
На основании полученных документов СПИ возбуждает исполнительное производство и направляет должнику уведомление. С даты получения письма по почте или уведомления на Госуслугах у гражданина есть 5 дней для добровольного погашения долга.
Затем пристав арестовывает имущество должника и взыскивает деньги с его счетов. Постановление о взыскании направляется служащим ФССП не во все финансовые организации сразу (чтобы исключить двойное списание), а выборочно — в основном в те банки, которые присутствуют в регионе, или где у работодателя должника зарплатный проект.

Сам пристав арестовать или списать деньги с карточки должника не может — это делает кредитная организация на основании направленного ей постановления пристава или исполнительного листа.

Вот здесь должники и ощущают на себе все прелести открытых в крупнейшем банке страны счетов — служащие ФССП всегда направляют постановления в Сбер, доводя это до автоматизма. На основании полученного постановления банк блокирует счет должника и списывает с него деньги в погашение долга. Если испол.лист подал сам взыскатель, банк взыщет деньги без приставов и перечислит по реквизитам взыскателя.

Основания для блокировки карты Сбербанком

Арест карты Сбербанка или списание с нее денег в счет погашения долга происходят на основании:

Постановления пристава об аресте или взыскании средств — исполняется банком незамедлительно в день получения.
Исполнительного листа или судебного приказа. Взыскатель (физическое лицо или компания) может напрямую обратиться в кредитную организацию, а она обязана удовлетворить решение суда.
Других постановлений от государственных органов и служб. Это могут быть следственные органы (но арест осуществляется только по решению суда), СФР или налоговая служба. Например, задолжавшим по налогам ИП ФНС выставляет инкассовые требования на банковские счета, а если средств на них меньше, чем сумма недоимок, то счет будет заблокирован.

Арестовать банковскую карточку могут за неуплату ЖКХ и долги по налогам, кредитные задолженности, если банк или МФО выиграли суд. Даже из-за штрафа ГИБДД — если размер штрафа превышает сумму остатка на счете.

Часто коллекторские агентства пугают должников арестом счета. Однако без решения суда у них нет оснований просить пристава об аресте, а самостоятельно принудительные действия они проводить не вправе. Получить решение они могут, подав в суд заявление как обычные кредиторы (если они действительно выкупили долг, а не взыскивают его по агентскому договору). Ситуация, когда коллекторы наложили арест, исключена.

Какие счета в Сбере могут быть арестованы

Любые счета, где есть средства должника. Взыскание средств судебными приставами-исполнителями осуществляется с текущих и накопительных счетов граждан, а также с кредитного, если там есть собственные деньги должника (погасить долг за счет лимита или овердрафта нельзя). Под запрет подпадают только:

кредитные счета;
брокерские счета;
номинальные счета для получения алиментов и социальных выплат (за исключением трудовой и социальной пенсии).

Работники ФССП вправе арестовать даже зарплатную или пенсионную карту гражданина, но здесь есть одна поправка: из доходов должника допускается взыскание максимум 50% средств (по алиментам — до 70%).

Социальную карту могут арестовать, но с нее не будут списывать соц. платежи, материальную помощь и защищенные компенсации. В 2023 году СФР и соцзащита отмечают эти выплаты специальным кодом, и банк видит, что поступление нельзя списывать.

По закону заблокированы могут быть карточки любых платежных систем и форматов: это карта Мир, Visa, MasterCard или Momentum.

Но могут ли арестовать виртуальную карту Сбербанка?

Да, могут. Как и реальный пластик, виртуальная карта привязывается к счету должника. И когда приставы арестовали карту Сбербанка, это значит, что они наложили арест на сам счет, то есть деньгами на карте нельзя распорядиться.

Саму карту арестовать и забирать бессмысленно. Вы можете заблокировать ее в банкомате или по звонку в техподдержку банка, но работникам ФССП такая блокировка не нужна.

Арест или взыскание

Обычно под словосочетанием «арест на карте» понимается принудительное взыскание с нее средства — если речь идет о работе судебных приставов. Несмотря на одинаковый финал для владельцев пластика (не получится пользоваться средствами), эти процедуры отличаются:

Арест и взыскание

Арест подразумевает блокировку на банковской карточке определенной суммы. Если суд арестовал карту Сбербанка, то арестованные средства никуда не переводятся, а просто блокируются на счете (замораживаются).
Взыскание подразумевает перевод суммы долга с вашей карты взыскателю. Именно о взыскании обычно идет речь, когда говорят, что приставы наложили арест на карту.

В любом случае, если сумма хранящихся на счете средств меньше суммы ареста или взыскания, пользоваться деньгами гражданин не сможет. Но все, что свыше этих сумм, доступно для операций.

Как узнать об аресте карты Сбера

Узнать, что судебные приставы арестовали карту Сбербанка, можно несколькими способами:

Из постановления о взыскании, выданного приставом — в нем указываются номера счетов и наименование кредитной организации. Бумажная версия документа направляется должнику почтой, электронное постановление можно посмотреть и скачать на личном кабинете сайта Госуслуги.
Через систему онлайн-банка. При аресте или взыскании снизу расчетного счета (платежной карточки) появится надпись «действует взыскание или арест».
По телефону. По номеру 900 сотрудник подскажет владельцу карты, имеется ли арест или ограничения на ней, но детальную информацию не предоставляют.

Сообщение об аресте

Всем подключенным к системе «Мобильный банк» клиентам Сбер бесплатно отправляет сообщения с номера 900 о наложении/снятии средств, в которых указывается номер исполнительного производства и фамилия судебного пристава-исполнителя.

Если у гражданина арестовали карту по решению суда без приставов, то узнать об этом можно в личном кабинете онлайн-банкинга или по горячей линии поддержки банка.

Что делать, если арестовали карту

Если произошел арест карты Сбербанка судебными приставами, что делать в этом случае? Ответ прост — разбираться с задолженностью. Бывает так, что у человека арестовали карту по ошибке, а если желание выплачивать чужие долги отсутствует, то стоит разобраться в причинах ареста банковской карточки.

Арест карты приставами

Итак, если арестовали карты Сбербанка судебные приставы, что делать? Здесь порядок действий прост:

Из банковской СМС или постановления узнаем ФИО пристава и номер телефона для связи с ним.
Записываемся на прием к судебному приставу-исполнителю — по телефон или через Госуслуги.
У него узнаем, почему арестовали карту, получаем на руки копию исполнительного документа.
Если взыскание ведется на основании судебного приказа, то в 10-дневный срок подаем в суд заявление о его отмене. Читайте подробную инструкцию: Как отменить судебный приказ.
Если взыскание ведется на основании законного решения суда, то пытаемся договориться с заявителем о рассрочке.

Немаловажный вопрос, как быстро снимается арест с карты Сбербанка. После получения от судебного пристава-исполнителя постановления об отмене ареста (взыскания) банк исполняет его в трехдневный срок.

Но когда появился арест на карте Сбербанка приставами, что делать, если эта карточка зарплатная или пенсионная?

Здесь нужно подать приставу

справку от работодателя, в которой указано, что арестованный счет — зарплатный
если получаете пенсию, то это будет справка из СФР.

Арест будет снят, а взысканные деньги возвращены в течение 14 дней. Но если сняли арест с карты, не стоит сильно радоваться — пристав обязательно направит работодателю (или в СФР) исполнительный лист на отчисление до 50% от дохода взыскателю.

Арест карты без приставов

Если Сбербанк арестовал карту без приставов, то придется взаимодействовать напрямую с взыскателем. Здесь есть несколько вариантов, как снять арест с карты:

если взыскатель обратился в банк с судебным приказом, то добиться его отмены, обратившись в суд с заявлением;
попробовать договориться с взыскателем о рассрочке, отсрочке уплаты долга — здесь главное, чтобы он забрал исполнительный лист;
подать на банкротство — тогда действие всех исполнительных листов будет остановлено.

Если суд арестовал карту без приставов в рамках предварительного следствия, то придется ждать его окончания, либо:

подать ходатайство следователю с просьбой снять арест с карточки;
подать апелляционную жалобу на решение суда, арестовавшего карту;
подать жалобу на действия следователя.

Приставы арестовали карту Сбербанка, а что делать не знаете? Наши юристы проконсультируют вас по вопросам снятия ареста со счетов и помогут раз и навсегда избавиться от долгов. Для консультации позвоните нам или задайте свой вопрос через онлайн-форму обратной связи на странице.

Арест карты Сбербанка

Стоит отметить, что в России именно у Сбербанка наибольшее количество офисов. Соответственно, и количество используемых населением банковских продуктов достаточно велико. Именно поэтому приставы , в первую очередь, направляют запрос о наличии открытых счетов в Сбербанк. Сама работа СПИ осуществляется по следующей схеме:

Взыскатель направляет приставу исполнительный документ (судебный приказ, лист, постановление и так далее). На основании этого СПИ возбуждает производство.
С момента открытия производства, должнику дается 5 рабочих дней на добровольное погашение задолженности. Уведомление о формирование дела направляется должнику на почту, а также приходит в личный кабинет на сайте Госуслуг.
Если оплата не поступила, пристав начинает работу по принудительному взысканию. В первую очередь, направляются запросы в ГИБДД, Росреестр и банк о наличии имущества и отрытых счетов. В последнем случае, накладывается арест и выносится постановление о взыскании денежных средств.

Что касается Сбербанка, то именно в него направляется запрос о наличии счетов в первую очередь. И финансовая организация не только оперативно передает в ФССП все сведения, но и быстро блокирует и перенаправляет деньги.

Законные основания для ареста карты Сбербанка

Сбербанк самовольно ничего не делает, арест карты Сбербанка и списания происходят только при наличии законных оснований. К ним относится:

Вынесенное в бумажном или электронном виде постановление судебного пристава о взыскании денежных средств.
Взыскатель напрямую направил исполнительный лист или судебный приказ в банк.
На основании иных постановлений от государственных служб по взысканию задолженности, направленных в финансовую организацию. Это касается обязательств перед налоговой, ФСС, ГИБДД и так далее.

Важно! Коллекторы часто пугают должников арестами счетов , однако сделать это самостоятельно, без судебного решения, они не могут. Получают его именно в государственной инстанции. Мировой суд выдает судебные приказы (до 500 000 рублей) и исполнительные листы (до 50 000 рублей). Районные суды выносят исполнительные листы на сумму свыше 50 000 рублей.

Какие счета карт Сбербанка подлежат аресту

Под арест карты Сбербанка могут попасть абсолютно любые открытые счета:

дебетовые;
кредитные;
ипотечные;
брокерские;
номинальные для получения пенсии или пособий.

Важно! С 2022 года введены изменения в законодательстве. С февраля месяца, приставы обязаны оставлять гражданину доход не меньше прожиточного минимума. Поступления свыше подвержены взысканию.

Социальные выплаты, в том числе и на детей, не облагаются взысканием, поскольку помечаются пенсионным фондом и УСЗН специальными маркерами, которые отслеживают финансовые организации. Тем не менее, данные счета могут арестовать, и денежными средствами нельзя будет воспользоваться.

Кроме того, законодательство, не устанавливает никаких ограничений на блокировку карт разных систем. Соответственно, арест выносится и в отношении Visa, Mastercard, МИР и так далее . Что касается виртуальных карт, то их также могут заблокировать. В таком случае, или ею просто нельзя будет пользоваться, или с нее удержатся денежные средства (при их наличии).

Разница между арестом карты Сбербанка и взысканием

Чаще всего, люди под «арестом на карте» понимают именно удержание денежных средств, однако это распространенное заблуждение. Основные различи данных операций заключается в следующем:

Арест – это именно блокировка банковского счета. Человек никак не сможет им пользоваться. Нельзя будет вносить, снимать, переводить денежные средства. Оплата картой также не будет работать. Однако наличие лишь одного ограничения не подразумевает то, что деньги будут списываться.
Взыскание – это именно процедура удержания денежных средств и перенаправления их взыскателю.

Как узнать о наличии ареста карты Сбербанка

Получить информацию о том, что на карту наложено ограничение, можно несколькими способами:

Должнику поступило постановление от СПИ о наложении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах. Как правило подобные бумаги приставы направляют крайне редко. В основном документ можно получить в бумажном виде на личном приеме в ФССП.
Через онлайн систему самого банка. Если рассматривать именно Сбербанк, то вся актуальная информация о наложении запретов на счета автоматически появляется в личном кабинете. Также там указывается общая сумма задолженности и остаток.
На Госуслугах. Данные о возбужденных исполнительных производствах отображаются на государственном сайте. Увидеть данные о наложении ареста можно в истории исполнительного производства.
Уточнить информацию по телефону горячей линии Сбербанка 900. После подтверждения личности, сотрудник предоставит все интересующие клиента данные.

Что делать если карта Сбербанка арестована

Самое разумное решение, в случае обнаружения ареста на счету – разобраться с задолженностью. Иными словами, погасить ее. Случается, что карта была арестована ошибочно, в таком случае, необходимо будет связываться как с самим банком, так и с судебным приставом.

Карточка арестована по постановлению СПИ

Если до человека дошла информация о том, что на счет наложил запрет именно судебный пристав, то действовать нужно по следующей схеме:

Уточнить ФИО пристава, который вынес постановление и наложил арест. Данная информация может быть получена в банке, через СМС-уведомление или через личный кабинет госуслуг.
Подойти на прием к СПИ или же направить электронное обращение через сайт государственных услуг.
Если в отношении вынесен судебный приказ, то его можно отменить, обратившись в соответствующий суд. Главное сделать это в течение 10 дней с момента, как о документе стало известно.
Если вынесен уже исполнительный лист, то остается два варианта: погасить долг полностью или договориться со взыскателем о рассрочке.

Счет заблокирован без участия пристава

Данная ситуация происходит, когда взыскатель напрямую передает исполнительный документ в банк. В данном случае, снять ограничение можно следующими способами:

��‍⚖️ Арест карты Сбербанка судебными приставами. Что делать?

Арест карты Сбербанка судебными приставами. Что делать?

Судебные приставы в первую очередь накладывают арест на карточки и счета в банке. Так как Сбербанк является крупной финансовой организацией, здесь много зарплатных клиентов, приставы сразу обращаются к нему.

Причины ареста карты

Исполнительное делопроизводство, которое открыто на должника, предполагает арест счетов и карточек. Если гражданин не будет предпринимать попыток погасить задолженность, то приставы наложат ограничения. Основные причины ареста:

неоплаченные долги по алиментам;
просрочки по кредитам;
неуплата коммунальных платежей;
штрафы, налоги, долги по суду третьим лицам.

Накладывают арест карты сбербанка судебные приставы, возникает вопрос: что делать?

Откуда узнают, что карта арестована

Сбербанк имеет несколько вариантов, с помощью которых информирует своих клиентов обо всех ограничениях и действиях, проводимых с картой.

Рассылка смс-сообщений на телефон клиента. После ареста счета, сразу приходит информация. Также и при снятии ограничений гражданин получит смс об этом.
Сбербанк-онлайн тоже обозначает все действия с карточкой. Если произошло наложение ограничений или списание средств, то будет стоять отметка «действует арест или взыскание». Здесь же будут все данные пристава или взыскателя, причина проведенных действий.
Если у клиента нет сервиса онлайн, он сменил номер телефона, то узнает об аресте карты он только, попытавшись снять деньги с нее.

Если человек имеет задолженности, то лучше регулярно интересоваться ситуацией. Информацию можно получить на портале госуслуг или на официальном сайте ФССП.

Арест карты Сбербанка: что делать

Разбираться с проблемой в банке не имеет смысла. Надо обращаться к приставу, который завел исполнительное производство. Урегулировать проблему можно так:

Положить на карточку нужную сумму денег, чтобы покрыть полностью долг. Связь у Сбербанка в этом плане с приставами имеется. Затем информация о погашенной задолженности отправляется в ФССП. Пристав начинает процедуру прекращения производства. Карточка через некоторое время будет разблокирована.
Отдать долг можно напрямую изыскателю. Тогда надо принести соответствующие документы, выписанные приставом, в сбербанк. Специалисты на основании документа снимут все ограничения с карточки.
Если должник считает действия пристава неправильными, то он может записаться на прием в ФССП. Разговаривать надо с тем специалистом, который ведет исполнительное дело.

Счет, который нельзя арестовать

В Сбербанке клиентам предоставляется много предложений по открытию счетов. Здесь же выдаются карточки, на которые перечисляют пособия, пенсии и другие льготные выплаты. По действующему законодательству с некоторых счетов нельзя списывать долги. Это такие счета:

получение алиментов, пособий на детей;
единоразовые выплаты социального назначения;
пенсия по потере кормильца;
выплаты за материальный или моральный ущерб;
страховые премии.

Не накладывается арест на кредитки и кредитные счета.

Но часто списание с карты происходит автоматически. Деньги могут быть сняты со всех счетов. Тогда должнику надо как можно быстрее обратиться к судебному приставу для снятия запретов.

Предварительно надо подготовить все необходимые документы. Если на карточку приходят алименты, то необходимо мировое соглашение или исполнительный лист. Пособия, начисленные на детей, подтверждаются справкой с места работы или от органов соцзащиты.

К сожалению, часто арест счетов проводится в автоматическом режиме, поэтому такие социальные счета и карты также могут быть затронуты. И гражданину придется идти к приставу, чтобы снять все ограничения.

Заявление рассматривается сразу, карточку разблокируют. Но если деньги были сняты, то вернутся они через месяц.

К карте привязан кредит

Ситуация не очень хорошая, так как Сбербанк выдает кредит вместе с карточкой, с которой будет списываться ежемесячный платеж. Все действия происходят автоматически, главное, чтобы деньги были в нужный срок на карте.

Арест банковской карты в России 2021 — 2022 году. Как обезопасить себя?

С арестом такой карточки должник не сможет выплачивать кредит, получается уходит в просрочку. Необходимо сразу обратиться к специалистам банка, чтобы решить вопрос с оплатой платежа. Менеджер может выдать ссудный счет, по которому напрямую будет гаситься кредит от сбербанка.

Что делать, если арестовали деньги на счете: инструкция

По требованию судебных приставов банки обязаны накладывать арест на деньги на счетах клиентов в качестве обеспечительных мер, в рамках уголовного дела, но чаще всего при наличии просроченного долга… Например, в банк, услугами которого пользуется читательница Народного рейтинга, пришло постановление на арест счета из-за задолженности по кредитке. Рассказываем, что делать в таком случае.

За что блокируют деньги

Сразу оговоримся, арест накладывается не на банковскую карту, а на деньги на счете, которые будут взысканы в счет задолженности.

Неважно, счет карты или просто счет физического или юридического лица, механизм ареста средств в целом единый — арестовывают средства на счетах, а не счета и не карты, говорит доцент Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. По собственному желанию банк наложить арест не может, а только по решению суда. Причиной ареста может быть:

просрочка по кредиту;
неуплата налогов;
неуплата алиментов;
неуплата штрафов, в том числе за нарушение ПДД;
задолженность за услуги ЖКХ.

Важно: чтобы на деньги на счете банковской карты был наложен арест, банк должен обратиться в суд. Как правило, с момента первой просрочки по кредиту до момента обращения в суд проходит от трех до шести месяцев.

Можно ли пользоваться картой, если на счет наложен арест?

По закону государство может удерживать не более половины заработной платы или пенсии гражданина. Другой пользователь Народного рейтинга столкнулся с блокировкой суммы, превышающей даже поступившую зарплату — его счет ушел в минус. Это незаконно.

Арест на денежные средства, находящиеся на счете, к которому открыта карта, означает автоматическое прекращение всех расходных операций в пределах заблокированной суммы. Сверх суммы арестованных средств гражданин по-прежнему может использовать счет и, соответственно, расплачиваться картой, поясняет Зубкова. Если же задолженность превышает сумму остатка на счете, заблокированы будут все деньги.

«Важно учитывать, что банк также может заблокировать счет карты, независимо от суммы средств, находящихся на нем, в случае выявления в процессе финмониторинга незаконных операций по счету, до выяснения всех нюансов операции. В этом случае финансовой организации необходимо будет представить доказательства законности операций для разблокировки», — предупреждает эксперт.

На какие средства не могут наложить арест

Помимо лимита зарплаты, выше которого нельзя блокировать деньги на счете должника, есть доходы, защищенные от ареста. Это:

материнский капитал;
алименты;
детские пособия;
пенсии и выплаты в связи с потерей кормильца;
компенсации на покупку медикаментов;
компенсации за проезд;
декретные выплаты;
выплаты в связи со стихийными бедствиями;
выплаты в связи с инвалидностью;
выплаты в связи с погребением;
выплаты малоимущим гражданам;
выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами и др. государственные пособия.

Как узнать, что грозит арест

Важно понимать, что при невыплате долгов деньги на счете рано или поздно будут арестованы. По закону банк обязан сразу же блокировать счета клиента, получив постановление от судебных приставов. Финансовая организация предупреждает об этом должника, как правило, через СМС-сообщение, в мобильном приложении, по электронной или обычной почте. Обычное письмо по месту регистрации отправляют и приставы.

Но лучше узнать о судебном решении и его последствиях заранее, чем постфактум, когда счет и деньги заблокированы и расплачиваться картой проблематично. Юристы рекомендуют время от времени заходить в личный кабинет на «Госуслугах» и внимательно изучать, нет ли там открытых исполнительных производств. Эту же информацию можно получить на официальном сайте ФССП или по телефону кол-центра.

Могут ли наложить арест на средства на кредитной карте?

С одной стороны, средства на кредитной карте не являются собственностью ее держателя, а принадлежат банку. С другой стороны, ссудный счет открыт на имя должника, поэтому он тоже может попасть под арест, указывает адвокат адвокатской палаты г. Москвы, руководитель практики разрешения споров МКА «Центрюрсервис» Екатерина Тютюнникова.

«Пристав направляет в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере долга.

Банк, получивший постановление, должен разобраться в ситуации и известить пристава о том, что имеющийся счет привязан к кредитной карте. Арестовать денежные средства на кредитной карте можно только в том случае, если на ней хранятся личные средства должника сверх установленного лимита кредитной карты. В остальных случаях арест кредитки недопустим. Но прямого запрета, установленного законом, нет», — рассказала Тютюнникова.

Как снять арест

Если арест наложен незаконно, например, под блокировку попали государственные пособия, алименты или банк арестовал более 50% дохода, это можно исправить. Юристы рекомендуют обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о снятии ареста денежных средств, на которые нельзя обратить взыскание. Для этого необходимо зайти в банк данных исполнительных производств ФССП России и найти там информацию по своему судебному решению. Как вариант, можно попробовать обратиться в свою финансовую организацию. Без отмашки приставов банк деньги не разморозит, но может ускорить процесс разблокировки.

Если арест наложен законно, тогда для его снятия потребуется полностью погасить долг.