Мультикарта втб в чем подвох

Бонусы на кармане: что такое «Мультикарта» ВТБ

С мая 2022 года банк ВТБ изменил условия программы лояльности по всеми любимой «Мультикарте». Канули в лету опции. А на их место пришла программа кешбэка. А так ли она хороша? А что, кроме этого, представляет из себя дебетовая карта ВТБ? В сегодняшней статье Финтолк объясняет, какие обновления претерпела «Мультикарта» и так ли они хороши.

Что может «Мультикарта»

Выпуск и обслуживание карты бесплатны, а получить ее имеет право физическое лицо старше 6 лет. С помощью карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах ВТБ и его партнеров. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то снятие денег для вас бесплатно и в банкоматах других банков.
В день можно обналичить максимум 350 000 рублей, в месяц — 2 млн рублей. Пополнение карты с карт других банков — бесплатно. Также возможны переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП), максимальная сумма составит 100 000 рублей.

До 31 марта 2023 года у вас есть возможность поучаствовать в акции от ВТБ и получить 1 000 рублей. Для этого необходимо просто оформить «Мультикарту» и совершить по ней хотя бы одну покупку. Каждый клиент может выпустить не более пяти «Мультикарт». А оформить «Мультикарту» можно на официальном сайте ВТБ банка по ссылке всего за несколько минут.

Программа лояльности

Чтобы получать бонусы по «Мультикарте» ВТБ, необходимо присоединиться к программе лояльности. Это абсолютно бесплатная процедура. Регистрацию и активацию в программе вы должны сделать самостоятельно одни из следующих способов: через официальный сайт банка, через систему ВТБ-онлайн, путем обращения в контакт-центр или офис банка. Процесс регистрации может занять до трех дней.

После этого вам создадут личный кабинет и сформируют ваш бонусный счет. Для входа в личный кабинет вам понадобится логин и пароль. Первым выступит указанный вами номер мобильного телефона в десятизначном формате. Пароль вам сначала выдадут временный для первого входа, далее вы меняете его на тот, который захотите.

А как и за что начисляются мультибонусы?

Михаил Попов, основатель TalkBank:

— Помните, что дебетовые карты, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством от потери денег со счета. Имеет смысл держать при себе несколько карт нескольких банков, чтобы разбивать сумму для хранения. При выборе карт обратите внимание на формат технической поддержки. Помощь через визит в офис или колл-центры — это пережиток прошлого. Самые продвинутые банки оказывают поддержку прямо в чат-боте — там же, где вы заказываете карту, видите баланс и делаете переводы. Клиент получает бесшовный опыт, видит ситуацию, может тут же задать вопрос и получить мгновенный ответ.

Мультибонусы ВТБ

Мультибонусы начисляются за вашу активность по карте. По большому счету программа лояльности «Мультибонус» — это кешбэк-программа. Так, за обычные покупки в популярных категориях (транспорт, супермаркеты, рестораны) вам начислят 2%. Ну а если вы еще и являетесь зарплатным клиентом, то все 2,5%. За покупки у партнеров банка ВТБ вы сможете получить супер кешбэк — до 50%.

Учет мультибонусов происходит на бонусном счете, о котором упоминалось ранее. При этом, если значение мультибонуса менее 0,5, то он округляется в меньшую сторону — до 0. Если же значение более 0,5, то округляется в большую сторону — до 1.

Все мультибонусы должны быть зачислены в течение 5 календарных дней с момента совершения той или иной операции.

Кстати, мультибонусы начисляются не за все подряд.

За что не начисляются мультибонусы

Итак, за перечисленные операции вы не получите никакого кешбэка:

• за разовые покупки свыше 1 млн рублей;
• за перечисление средств в компанию Mary Kay Inc, Mary Kay Cosmetics GmbH и АО «МЭРИ КЭЙ»;
• за оплату различных членских взносов;
• за оплату услуг банка;
• за операции, по которым был осуществлен возврат;
• за оплату товаров и услуг за границей России, за исключением оплаты через интернет.

Также не будут начислять баллы, если вы как-то провинились. Например, если вы не выплачиваете кредит свыше 30 дней, признаны банкротом или просто не соблюдаете правила акции.

Мы разобрались за что мультибонусы не начислят. А что делать тем, кому их начисляют? Как их можно использовать?

Куда потратить мультибонусы

Мультибонусы можно использовать в двух направлениях: покупать товары из каталога, приведенного на сайте программы, либо же у партнеров банка. Официально заявлено, что 1 мультибонус = 1 рублю. Но тут же сам банк делает оговорку: это не всегда так. Например, сертификат в магазин «Магнит Косметик» на 300 рублей стоит 315 мультибонусов.
Кстати, имейте в виду, что иногда у вас может уменьшаться количество мультибонусов, хотя вы их не тратили. Это происходит в следующих случаях:

• вам ошибочно начислили баллы;
• вы год не тратили свои мультибонусы, и они сгорели;
• «Мультикартой» не пользовались более полугода;
• прекращение участия в программе лояльности;
• выявление злоупотреблений программой.

Также банк ВТБ вправе в любой момент объявить о прекращении действия программы лояльности. Только уведомить клиентов об этом он должен за 30 календарных дней.

Плюсы «Мультикарты»

• Бесплатное оформление и обслуживание;
• можно получить дополнительный кешбэк от системы «Мир»;
• можно держать до пяти карт;
• доступна быстрая оплата смартфоном через Mir Pay и Samsung Pay;
• зарплата сотрудников бюджетной сферы могут быть зачислены прямо на карту.

Минусы «Мультикарты»

• Небольшой процент кешбэка за покупки в категориях;
• нет опции начисления на остаток по счету;
• уведомления по карте платные — 79 рублей в месяц, за исключением пакета «Базовый».

Евгений Марченко, финансовый консультант, директор E. M. Finance:

— При выборе дебетовой карты в первую очередь необходимо произвести анализ планируемых расходов. Если вы хотите расплачиваться только в офлайн-точках обслуживания, то можно не привязываться к какой-либо системе или банку. Однако если вы часто переводите средства между картами разных держателей, то обратите внимание на комиссии и убедитесь, что ваш банк является участником СБП. Вторым важным моментом является удобный онлайн-банкинг. А если вы часто расплачиваетесь в сети, дополнительным плюсом будет возможность открытия виртуальной карты и установления лимитов.

Что предлагают конкуренты

Одним из аналогов «Мультикарты» ВТБ является дебетовая «Альфа-карта». Ее оформление и обслуживание также является бесплатным. Процент по кешбэку по карте Альфа-Банка в среднем ниже, чем у ВТБ. Так за обычные покупки до 100 000 рублей тут вы получите только 1,5%. Да и у банков партнеров «Альфа» дает максимально 33% против 50% ВТБ. Предел перевода по номеру телефона идентичен доступному по карте ВТБ — до 100 000 рублей через СБП. А вот переводы на карту сторонних банков дешевле в Альфа-Банке дороже — 1,95%, но не менее 30 рублей. В ВТБ же эта услуга обойдется в 1%, но не менее 50 рублей. Валюта по «Альфа-карте» может быть разной: рубли, доллары, евро, фунты и даже юани. Услуга СМС-информирования в Альфа-Банке дороже на 20 рублей, и составляет 99 рублей. Доступ к мобильным приложениям, пополнение в собственных банкоматах и у банков-партнеров идентично бесплатны по обеим картам. Фишкой «Альфа-Карты» является повышенный кешбэк для новых клиентов в размере 10%, но не больше 2 000 рублей. У ВТБ же для новых клиентов предоставляется 1 000 рублей после совершения первой покупки. У Альфа-Банка также есть своя программа лояльности «Реверсивный кешбэк».

В целом условия по предложениям банков очень схожи. В ВТБ максимальные кешбэки в среднем выше, плюс дешевле переводы в сторонние банки. Если специфика вашей работы предполагает постоянный перевод денег на разные кредитки и дебетовые карты, то выбирайте «Мультикарту». По карте «Альфы» лучше то, что кешбэк идет за любые покупки, а не в категориях, как по «Мультикарте». Так что, если структура ваших повседневных трат разнообразна, выбирайте «Альфа-Карту».

Вам понравилась эта статья? Нам будет приятно, если вы поддержите нас, подписавшись на наш канал в Telegram

“Мультикарта ВТБ – в чем подвох + отзывы + условия пользования

“Мультикарта” от ВТБ – продукт, о котором что-то слышал, наверное, каждый. Но “известный” – не значит “хороший”! Предлагаем провести детальный анализ всех обещаний «синего» банка и найти (или не найти) все подвохи и “подводные камни”.

Начнём с бонусной программы.

Update: ВТБ запустил МИР-версию «Мультикарты»:

• Бесплатный выпуск и обслуживание;
• Кэшбэк 1,5%;
• Большие скидки в магазинах-партнерах:
• 8% на остаток;
• Скидки и акции от платежной системы «МИР». Подробнее…

Кэшбэк

По “Мультикарте” действует очень “сложносочинённая” бонусная программа с 2 уровнями вознаграждения и 6 бонусными опциями. Вам понадобится выбрать 1 уровень и 1 опцию.

Что здесь у нас?

Cash Back

Стандартный уровень вознаграждения	Расширенный уровень (подключается отдельно)
1% при тратах до 30 000 руб./мес.	1,5% при тратах от 30 000 до 75 000 руб./мес.

По опции Cash Back выплачивают бонусные рубли, их можно легко конвертировать в реальные по курсу 1=1. Срок жизни бонусов – 1 год.

Бонусная программа ВТБ хороша тем, что здесь нет невыгодного округления. Практически все банки-конкуренты не дадут вам кэшбэк, если вы потратите не 100 рублей, а 99. А ВТБ даст :).

А вот что неприятно – это то, что карта не подходит для “больших” покупок. Потратили 100 000 – 1,5% начислят только на 75.

Комментарий: Если вы хотите получить повышенный кэшбэк в 1,5%, то нужно

• Специально подключать “расширенный” уровень;
• Обязательно тратить не меньше 10 тысяч… А то комиссия будет!
• … и не менее 30 тысяч, а то будет 1%. А смысл тогда был подключать?
• … и не более 75 тысяч – просто смысла нет.

Всё это – одна сплошная головная боль. Для сравнения – “Кэшбэк-карта” от “Райффайзенбанка” предлагает те же 1,5% абсолютно без условий. Подробнее…

Путешествия и Коллекция

Стандартный уровень вознаграждения	Расширенный (подключается отдельно)
1% при тратах до 30 000 руб./мес.	1,5% при тратах от 30 000 до 75 000 руб./мес.

Комментарий: разница с Cash Back заключается в том, что вы получаете “узкоспециализированные” бонусы. За них можно купить только билеты или сертификаты на фирменном бонусном портале ВТБ “Мультибонус”.

Практика показывает, что цены там всегда на 5-7% дороже, так что большого смысла в этих двух опциях накопления нет.

Конечно, если откладывать деньги на отдых у вас не получается от слова “совсем”, тогда – и правда, “уж лучше так, чем совсем никак”. А там, глядишь – и на билетик до моря денежка накопится :).

“Заёмщик”

Тратите по карте 10 000 в месяц – получаете на выбор

Минус 1% к ставке по кредиту наличными

минус 0,3% к ставке по ипотеке в ВТБ

Вознаграждение ВТБ считает сам по специальной формуле, где учитываются параметры вашего кредита / ипотеки:

ВТБ выплачивает вознаграждение на бонусный счет, вам остаётся только менять получаемые бонусные рубли на реальные.

Есть ограничение – “заработать” так больше 5 000 рублей в год не получится.

Комментарий: наверное, проще (и доходнее) будет просто получать 1,5% кэшбэка.

“Сбережения”

годовых к ставке по накопительному счёту или депозиту.

Макс. сумма счёта или депозита – 1,5 млн руб.

“Инвестиции”

Условие здесь всё то же – тратить по “Мультикарте” 10 000 рублей в месяц.

Стандартный уровень вознаграждения	Расширенный – || – (подключается отдельно)
1% на брокерский счёт – при тратах до 30 000 руб./мес.	1,5% – при тратах от 30 000 до 75 000 руб./мес.

Комментарий: конечно, акций на процент-полтора даже с покупок на 75 тысяч много не накупить – например, один лот ценных бумаг от Сбербанка сейчас стоит больше 3 000 рублей.

Но купить ETF уже вполне реально. Да и вообще – надо же когда-то начинать откладывать деньги и создавать себе пассивный доход? Пенсию-то нам с вами кто заплатит, кроме нас самих…

Промежуточный вывод. Бонусная программа от ВТБ оставила смешанное впечатление. Да, опций много – есть варианты на любой вкус. Но по большому счёту интересна только опция “Cash Back”, все остальные или не такие выгодные, или вообще выглядят как-то нежизнеспособно. Наконец, очень расстраивает потенциальная комиссия в 249 рублей за “недостаточную активность”.

Отзывы о “Мультикарте” – кто что говорит?

Невероятно, но факт – переключаться со стандартного уровня на расширенный можно только лично в офисе:

А вот – отзыв жертвы слова “мульти”. Она-то думала, что владеет мультивалютной картой:

Более опытный пользователь сразу же объяснил, что к чему:

ВТБ тут же переполошился и вернул деньги:

Ещё одна история на ту же тему:

ВТБ, разумеется, тут же принимает “индивидуальное положительное решение” и в обмен робко просит хорошую оценочку ��

А здесь клиенту не начислили вознаграждение по опции “Заёмщик” – у него один вклад закончился 11 декабря, а возобновить его он смог только 12-го (раньше якобы не давала система). Финал всё тот же – ВТБ начислил деньги:

В общем, вы поняли – с “Мультикартой” можно делать что хочешь. Главное потом пожаловаться на несправедливость через “Банки.ру” :).

Обслуживание

На главной странице “Мультикарты” написано чёрным по белому:

А теперь – открываем соседнюю вкладочку и видим уже совсем другое. Оказывается, условия всё-таки есть. Если вы находитесь на уровне вознаграждения “Расширенный” и пользуетесь опцией Cash Back / Путешествия / Коллекции или Инвестиции, то должны совершать оборот по карте не менее 10 000 рублей в месяц. Иначе – комиссия за обслуживание составит впечатляющие 249 рублей в месяц.

В год получится 2 998 рублей. Впечатляет! За такие деньги уже проще оформить хорошую кредитку:

Конечно, цены сейчас “радуют”, так что потратить 10 тысяч в месяц – не проблема. Но что, если (не дай Бог) заболеть? Или уехать в деревню? Или просто “забить” на карту, а она потихоньку будет “подъедать” ваши деньги?

Так что перед нами – подвох, и подвох самый что ни на есть “настоящий”.

Разное

• ВТБ почему-то не может один раз “определиться” и в дальнейшем придерживаться заявленных условий по “Мультикарте” хотя бы несколько месяцев. Нет – гораздо интереснее постоянно их менять :).
• Мультикарта – не лучший вариант для покупки валюты и особенно оплат за рубежом. Причина банальна – невыгодный курс обмена:

А на бирже $1 в тот же день стоил 72,72 рубля.

Как говорится, почувствуйте разницу.

• …Наконец, пара слов о названии. Когда слышишь слово “мульти”, сразу думаешь – ну, такая карта наверняка умеет всё на свете. Например – мгновенно открывать в дополнение к рублёвому счету счета в евро и долларах, как та же “Тинькофф Black”. Или мгновенно превращаться из дебетовой в кредитную, как умеет делать небезызвестная “Халва”. Но никаким таким специальным “фокусам” “Мультикарта” не обучена – и в чём именно заключается message её создателей, неясно.

Заключение. Итак – что с подвохами по “Мультикарте”?

Мы нашли 5 подвохов по “Мультикарте”:

1. Бонусная программа получилась не очень удачной. Куча правил и исключений, сам кэшбэк – максимум 1,5%, почти все альтернативные опции – больше “для галочки” и делают вас только беднее, а не богаче.
2. Есть возможность “попасть” на платное обслуживание – 249 рублей в месяц;
3. Не подходит для покупок за рубежом и приобретения иностранной валюты (невыгодный курс).
4. В названии карты есть приставка “Мульти” – но по факту вас просто вводят в заблуждение, ведь ничего “такого” “Мультикарта” делать не умеет.
5. Постоянно меняются правила использоваться.

Сравнение с конкурентами

Для примера возьмём другую популярную карту из рекламы – “Кэшбэк” от “Райффайзенбанка”:

Та же кэшбэк-программа у неё – намного проще, понятнее и выгоднее:

• 1,5% – сразу и на все покупки. Без 2 уровней и 6 бонусных опций на выбор… – просто тратите деньги по карте и получаете обратно полтора процента. Всё!;
• Подходит для дорогих покупок – здесь нет лимита а-ля “кэшбэк только для трат до 75 000 рублей”:

“Мультикарта” vs. карта “Кэшбэк” – сравнительная таблица

Параметр	“Мультикарта”	“Райффайзенбанк”
Кэшбэк	-1% (до 30к),

-1,5% (от 30к до 75к)

-Необходимо тратить 10 000 рублей в месяц, чтобы получать 1,5%

Так что в прямом сравнении, как нам кажется, “Райф” выигрывает у ВТБ.

Мультикарта ВТБ 24: в чем подвох?

Привет, друзья! Продолжаем рассказывать про полезные карты разных банков. Сегодня на очереди «Мультикарта» от ВТБ24. Как утверждает сам банк, карта уникальная и сочетает в себе характеристики нескольких самых продвинутых финансовых продуктов.

Клиентам предлагается на выбор одна из 6 программ лояльности для подключения к услуге, плюс дополнительная бонусная программа, которая уже зависит от суммы ежемесячных трат. Банком выпускается кредитная и дебетовая мультикарта ВТБ 24 — в чем подвох для потребителя, рассмотрим в статье.

Список подводных камней, о которых стоит знать, прежде чем заказать Мультикарту

Итак, мультикарта. Сразу хотим отметить, что название продукта — чисто маркетинговый ход. Такого понятия в банковской терминологии не существует, хотя многие клиенты со старта путают ее с мультивалютной картой, которая позволяет подключать несколько счетов в различной валюте.

Как все «маркетинговое» карта насчитывает 100+ удобств и предложений для клиента, но так ли это на самом деле? Мы всегда относимся скептически к подобным продуктам, полагая, что начинать надо с глубокого изучения условий. Именно с тех пунктов, которые обычно мелким шрифтом идут припиской к основному договору на обслуживание, а не красуются на весь экран на сайте банка.

Обратите внимание рядом с каждым условием есть значок «информация», вот там уже описаны все ограничения и условия на условия.

Подвох № 1 — Наименовании пластика

Уже упомянули вскользь этот момент. Клиенты принимают карту за мультивалютную, где привязка идет сразу к трем счетам — USD, EUR и RUB, как это было раньше у ВТБ. Получить мультикарту пока можно только в одной из указанных выше валют.

Подвох № 2 — Условно бесплатное обслуживание

Чтобы не платить ничего банку, нужно выполнять следующее условия — тратить по карточке минимум 5 000 рублей в месяц. В противном случае придется отдать в кассу 249 рублей. Кэшбеки и бонусы тоже активируются только при тратах от 5 000 рублей.

Мультикарта ВТБ Мир для пенсионеров, получающих ежемесячные начисления из ПФ РФ, обслуживаются бесплатно.

Но обратите внимание! Заявленные в рекламе 9% годовых на остаток средств можно получить только при ежемесячном обороте в 75 000 рублей.

Тут как обычно — возле каждого условия кнопочка «информация». Заходим и видим, что пенсионер не просто должен получать пенсию через счет ВТБ, а еще и свои докладывать. А как еще объяснить такую неадекватную цифру оборота…

Для участников зарплатного проекта особые привилегии. У них тариф без годового обслуживания и платы за подключение пакета.

Подвох № 3 — Навязанные платные услуги

СМС-информирование по пакету «Карта +» бесплатно только в первый месяц. Со второго начнет автоматически взиматься 59 рублей. Услугу можно сразу отключить, и заменить ее на бесплатную рассылку PUSH-уведомлений, но менеджеры об этом умалчивают.

Еще не забудьте попросить снять услугу страхования, которую, судя по отзывам 2019 года от клиентов ВТБ, часто включают автоматически. Вообще снять все платные опции можно одним заявлением, правда принимают его только оффлайн в отделениях банка. Отключение платных услуг происходит со следующего расчетного периода, точнее с 1 числа следующего месяца.

Подвох № 4 — Дезинформация по поводу минимального платежа в льготный период

Наличие 101 дня грейс-периода не говорит о том, что заемщику не нужно ничего платить. По факту каждый месяц все равно придется вносить минимум 3% от общей суммы долга. Если этого не произошло, то льготный период аннулируется.

Подвох № 5 — Требования к ежемесячным расходам

Максимум привилегий открыты для владельцев карт, готовых тратить не менее 75 000 рублей в месяц. В противном случае сумма вознаграждения снижается. По программам «Ресторан» и «Авто» максимальный кэшбек ограничен лимитом в 3 000 рублей, любые другие покупки — 5 000 рублей, что отвечает 4% и 6,7% от 75 000 рублей соответственно.

Подвох № 6 — Ограничения по бесплатным переводам

Бесплатно на карту другого банка можно отправить не больше 20 000 рублей в месяц. Затем станут снимать 1,25% (минимум 50 рублей) от суммы операции.

Подвох № 7 — Технические ограничения при подсчете ежемесячного оборота

Покупки в последние дни календарного месяца подтверждаются системой вовремя. Таким образом, они не будут входить в расчет трат по карте. Есть вероятность не вложиться в нужные 5 000 рублей. Сначала вы заплатите комиссию, а потом еще и потеряете бонусы и начисленный кэшбек.

Подвох № 8 — Виртуальные бонусы

Банк выплачивает вознаграждение не реальными рублями на счет карты, а милями, бонусами или бонусными рублями. Если последние еще можно обменять на настоявшие деньги, то бонусы и мили — нет. Если клиент 2 года не использует свои бонусные единицы, то они автоматически сгорают.

Подвох № 9 — Условно бесплатное снятие наличных в банкоматах

Реклама ВТБ гласит, что снимать деньги по карточке можно бесплатно, но это преимущество для премиального пластика «Мультикарта Привилегия». Там действуют лимиты на снятие средств в банкоматах сторонних ФКУ — до 400 000 рублей без комиссии.

В остальных случаях придется заплатить (смотрите примечания к тарифам на обслуживание) – 1%, минимум 99 рублей/ 6 долларов по валютным картам за транзакцию. В качестве компенсации банк предлагает вернуть деньги в виде бонусов в следующем месяце. Условие тоже — в текущем месяце нужно потратить 75 000 рублей, которое одинаково работает для онлайн платежей и переводов.

Подвох № 10 — Отсутствие плюшек для держателей валютных карточек

Самое обидное — на остаток личных денег банк не начисляет проценты. Хотя держатели валютных карт обычно хранят и тратят приличные суммы на счетах. Схема начисления и выплаты кэшбека усложнена до предела, так как сумма операций по счету автоматически переводится в рубли по курсу межбанка. Система определяет сумму вознаграждения, а после деньги снова переводятся в валюту. И только затем зачисляется на счет клиента обратно. Фактически размер бонуса из-за двойной конвертации уменьшается.

Требования к заемщикам по Мультикарте ВТБ 24

Для оформления дебетовой карты требуется гражданство РФ и паспорт. Возрастные ограничения — от 18 лет. Через 7-10 дней выпущенный пластик будет ждать в отделении банка, о чем клиента оповестят в смс-сообщении.

Чтобы получить кредитную карту, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• официальный доход от 15 000 рублей;
• прописка в регионе расположения офиса учреждения;
• российское гражданство;
• возраст от 21 до 70 лет;
• при запросе лимита до 300 000 рублей, нужно принести менеджеру только паспорт (хотя сотрудники имеют право затребовать и другие документы);
• если открывается кредитная линия от 300 000 до 1 млн рублей, то список расширяется — нужно показать справку 2-НДФЛ о зарплате.

Если пришел отказ в оформлении кредитной линии, то повторно запрос можно подать не раньше, чем через 3 месяца.

Условия и стоимость обслуживания по Мультикарте ВТБ 24

ВТБ банк выпускает в едином оформлении или кастомизированном дизайне несколько типов карт:

• зарплатную;
• дебетовую;
• пенсионную;
• кредитную «Мультикарту».

Подключив пакет, можно бесплатно получить 5 кредитных и 5 дебетовых карточек премиум уровня. Если заказываете пластик онлайн, то сами выбираете платежную систему. В отделении менеджер сделает это за вас. При оформлении сотрудник опирается на тот платежный сервис, который стоит в приоритете на данный момент у банка.

Кредитный лимит могут согласовать от 10 000 до 1 млн рублей.

Размер зависит от качества кредитной истории и уровня дохода заемщика. Льготный период длится 101 день, процент за пользование сверх льготного периода — 26% годовых. Можно подключить льготную ставку в 16%, если выбрать опцию «Заемщик», но сумма операций за месяц должна быть не менее 75 000 рублей.

Теперь посмотрим на деле, как работает кредитная мультикарта ВТБ 24 — в чем подвох льготного периода для заемщиков.

Например, 1 июля вы получили карту ⇒ 1 августа сделали покупку. Значит, с 01.08 начал действовать грейс-период.

20 августа уже нужно внести платеж в размере 3% от потраченных средств ⇒ 20 сентября опять придется оплачивать минимальный платеж ⇒ 8 ноября погасите остаток задолженности.

Беспроцентный период распространяется на все операции по карте, включая выполнение переводов в другие банки, снятие наличности в терминалах самообслуживания.

Это огромный плюс, так как большинство банков категорически исключает снятие наличных из льготного периода.

Как оформить мультикарту ВТБ 24

Открыть универсальную карточку можно онлайн на сайте ВТБ (бесплатно) или в отделении. На официальном ресурсе банка www.vtb.ru достаточно заполнить небольшую анкету, указав:

1. Мобильный номер телефона.
2. Сумму дохода в месяц.
3. Актуальный e-mail.
4. Место работы и жительства.
5. Сведения о типе карты, которая нужна.
6. Кодовое слово-пароль.
7. Сумму запрашиваемого кредитного лимита.

Все это можно сделать в отделении, но придется отдать 249 рублей за обслуживание. Чтобы следующим месяцем комиссия вернулась на счет, нужно сразу выполнить условие — за месяц сделать покупок на 5 000 рублей. Магическое условие, ну вы поняли…

В течение суток придет смс-оповещение с решением банка или последует звонок оператора на телефон. При положительном ответе согласовывается дата получения пластика.

В чем подвох бонусных предложений по Мультикарте

ВТБ предлагает сразу несколько видов бонусных опций, но выбрать нужно только один. Проверить подключенную программу лояльности или сменить ее можно в приложении на мобильном, в интернет-банке, отделении или через оператора информационного центра по телефону 8 800 100 24 24.

Для подсчета вознаграждений в каждом отчетном периоде учитывается предложение, действующее на 1 число календарного месяца. Менять программу можно каждый месяц, бесплатно.

Позволяет получать кэшбек при оплате товаров для автомобилистов — топливо на АЗС, парковочное место. Размер до 10%. При транзакциях от 5 до 15 000 рублей – всего 2%. Лимит кэшбэка за месяц — 3 000 рублей.

«Рестораны»

Можно получить возврат бонусными рублями от оплаченного чека. В расчет будут входить чеки из кафе и ресторанов, билеты в кино, театры. Максимум вернут 10% при оборотах от 75 000 рулей и выше. Лимит возврата в месяц — 3 000 рублей.

«Cash Back»

Выплачивают кэшбек на все покупки, включая транзакции в сети. По умолчанию это 1% вне зависимости от оборота, но при бесконтактной оплате через смартфон, процент возрастет до 2,5%. Для его получения нужно потратить минимум 5 000 рублей В список исключений попала оплата связи, коммуналка, а также большие траты в одном ТСП на сумму более 70% от размера общих расходов.

Тариф «Коллекция»

Позволяет получить бонусы в размере 1%-15% за покупки в магазинах. За каждые 30 рублей держателю пластика начисляют 1-4 бонуса. После их можно обменять у партнеров на товары и услуги. Полный список компаний можно посмотреть по адресу bonus.vtb.ru/Partners. В итоге размер возврата составляет 15%, но не выше 5 000 бонусов в месяц.

Опция для путешественников

Выполняется возврат до 5% от суммы операций, что позволяет накопить мили за каждые 100 рублей покупки. За мили можно купить авиа- и ЖД билеты, забронировать гостиницу, комнату в отеле, взять в аренду авто. Лимит — до 5 000 миль в месяц.

«Сбережение»

Опция дает возможность увеличить ставку по вкладам от 0,5% до 1,5%. И тут снова для максимального бонуса придется тратить 75 000 рублей.

«Для заемщиков»

Выгодно, если у вас есть кредиты, оформленные в ВТБ банке. Мультикарта ВТБ 24 РЖД, или любой другой зарплатный проект дает возможность оформить ипотеку по сниженному проценту, а потом в зависимости от оборотов еще ежемесячно понижать ставку на 0,2-10%.

Вместо заключения

Многие назовут все перечисленные нами нюансы карты не подвохами, а невнимательным изучением условий по обслуживанию «Мультикарты». Наверное, они будут правы:) Мы же постарались донести вам максимально полезную информацию, которую ни реклама, ни сам банк не спешит рассказывать.

В реальности для получения всех выгод Премиального пакета, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц. И это главное, что нужно запомнить.

Желаем удачи и только положительных эмоций от пользования картами! До новых встреч.

Мультикарта ВТБ: в чем подвох?

Мультикарта ВТБ — ветеран сектора. Прошла много апгрейдов. Понимание реальных тарифов поможет объективно оценить продукт и выбрать то, что действительно выгодно. Покопаемся вопреки маркетингу.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24: условия пользования

Карта выпускается в одноименном пакете услуг (ПУ), если вы пользуетесь другим, например, базовым — нужно будет перейти на новый. Кто оформляет впервые, получает ПУ Мультикарта автоматом.

ВТБ один из немногих сохранил пакетное обслуживание в текущем году, а это значит, что с картой вы получите конкретный комплекс услуг — бесплатно или за деньги зависит от выполнения ряда условий.

Описанные ниже условия работаю для клиентов, которые оформили Мультикарту после 20 июля прошлого года. Для остальных владельцев условия прежние.

Бесплатное обслуживание

В стандартных опциях по обслуживанию:

• Обслуживание ПУ и карты.
• Интернет-банк, мобильное приложение;
• Push-оповещения;
• Выпуск и обслуживание 5 дополнительных карт к основной;
• Перевыпуск во всех случаях (кроме срочных);
• Пополнение Мультикарты с карт других банков — «стягивание» денег;
• Онлайн-переводы внутри банка (через ДБО — дистанционное банковское обслуживание — интернет банк, устройства самообслуживания);
• Межбанковские переводы (с мастер-счета) до 100 тысяч при подключении системы быстрых платежей через мобильное приложение/интернет банк

С лета прошлого года ВТБ отменил комиссию как за пакет услуг Мультикарты, так и за пользованием самой картой. Теперь, в стандартном пакете выпуск и обслуживание бесплатны всегда.

Платные услуги в пакете

• Пользование дебетовой картой и ПУ — 249 руб./месяц;

• Межбанковские переводы без СПБ:

в пользу физических лиц (в любом варианте, кроме Системы быстрых платежей);

в пользу погашения кредитов других банков;

P2P — с карты на карту (в любом варианте) — от 1,25%, минимум 50 руб. — для рублей, от 0,6%, минимум 15 у.е. — для иностранной валюты.

переводы через сайт ВТБ.

• Пополнение Интернет-кошельков;
• Снятие наличных через кассу*;
• Прием наличных через кассу (от 100 руб. до 30 тыс., остальные суммы — без комиссии);
• Снятие наличных через чужие банкоматы — 1% от суммы, мин. 300 руб. / 6 у.е. ;
• Запрос баланса в чужом банкомате;
• Поиск потерянных при переводах денег;
• Оповещения в виде СМС.

*За исключением снятия процентов со вклада или получения денег, если дебетовая карта повреждена и ее нельзя срочно перевыпустить.

Лимиты на переводы и наличные

Условия дебетовой Мультикарты ВТБ предполагают получение наличных денег и переводы:

• 350 тыс. в день;
• 2 млн. — в месяц.

Лимит привязан ко всем дебетовым картам клиента, т.е он действует совокупно!

Если вы сняли с о своей Мультикарты 350 тысяч, в этот же день с другой своей дебетовой карты ВТБ вы уже не снимите ни рубля. Та же история с лимитом за месяц.

Банк вправе ограничивать снятие наличных в индивидуальном порядке до 10 тыс./день, согласно условиям Мультикарты ВТБ, отраженным в официальном тарифе.

Ограничение лимитов на переводы:

• Устройства самообслуживания (в т.ч. банкоматы) — 100 тыс. за операцию, 300 тыс. в месяц.

Лимиты в системе интернет-банкинга устанавливаются отдельно.

Кэшбэк Мультикарты ВТБ

Программа лояльности ВТБ представлена бонусными опциями, каждая их них — это определенный вид вознаграждения за конкретные покупки.

Неудобство самой программы в том, что опций много, а условия по ним разные — легко запутаться.

Что такое бонусные опции

ВТБ предлагает настроить Мультикарту под себя и выбрать один из пяти вариантов вознаграждения:

* В опциях Заемщик и Сбережения клиент выбирает сам на какой из счетов делать прибавку/скидку.

Как работают бонусные опции

Все, что начисляется в бонусных рублях/бонусах/милях — попадает на бонусный счет, который открывается клиенту автоматом при получении карты, если указан актуальный номер телефона.

Опция Сбережения сразу кидает рубли на Мастер-счет, в опциях Заемщик и Cash back бонусы надо дополнительно конвертировать.

Курс конвертации — 1 к 1, т.к. 1 миля — 1 рубль.

По условиям пользования Мультикартой:

• клиент имеет право менять опцию каждый месяц — процедура доступна в ВТБ онлайн;
• подключить одновременно можно только одну опцию;
• новая опция начинает работать с 1 числа календарного месяца, следующего за подключением;
• если опция отключена до истечения месяца, все равно кашу по ней будут рассчитывать до конца отчетного периода.

В операции, которые не учитываются при расчете выплаты вознаграждения по Мультикарте, (они же — список исключений или стоп-список) включены все самые любимые:

• коммуналка и ЖКХ;
• налоги;
• за операции за границей кашу тоже не нальют;
• мобильная связь;
• пополнение электронных кошельков и т.п.:

Кроме того, вы не получите вознаграждение:

• При наличии просрочки по кредитным обязательства свыше 30 календарных дней (если за три месяца расплатитесь — бонусы начислят за весь период);
• Если вы находитесь в процедуре банкротства;
• Вы отменили операцию или вернули деньги за оплаченную услугу/товар.

Бонусы начисляются и выплачиваются:

• Общее правило — не позднее последнего дня календарного месяца, который следует за отчетным;
• В опции Сбережения — до 15 числа месяца, после отчетного.

Сколько всего каши можно получить на Мультикарту

По правилам ВТБ при начислении кэшбэка на Мультик действуют ограничения :

• Любой из видов вознаграждения, зачисленный клиенту, действует в течение года;
• Если по бонусному счету не было движений в течение полугода — бонусы обнуляются;
• Общая сумма выплаты бонусов в любом виде не может превышать 7,5 тысяч рублей за месяц;
• В категории Заемщик эта сумма ограничена 5 тысячами.

Повышенное вознаграждение до 15% можно получить, совершая покупки у партнеров ВТБ, для этого нужно через сайт программы лояльности перейти к партнеру и там совершить транзакцию:

В чем подвох Мультикарты ВТБ: по отзывам клиентов

Условия обслуживания не такие хитрые, как могло показаться, но подвохи и подводные камни все же имеются.

Подвох главный: расширенные и стандартные вознаграждения

В текущем году ВТБ добавил к Мультикарте новую фичу — пользователь может выбрать хочет ли он получать кэшбэк по Стандартному варианту или Расширенному.

Фича работает только применительно к трем опциям: Коллекция, Путешествия и Кэшбэк.

• Вы подключили себе одну из указанных опций и выбрали вариант вознаграждения — Стандартный. Ваши ограничения — размер кэшбэка: 1%, суммарный оборот, с которого считаются бонусы — 30 тыс. в месяц по всем Мультикам.
• Вы подключили любую из указанных опций и выбрали вариант вознаграждения — Расширенный. Ваш максимальный кэшбэк — 1,5%, суммарный оборот для расчета — 75 тыс./месяц.

По какому варианту считать кэшбэк клиент выбирает на этапе подключения к программе лояльности.

Обслуживание Мультикарты с Расширенным вознаграждением обойдется в 249 рублей ежемесячно, если ваши расходы по карте (и Мультидопкам) меньше 10 тысяч в месяц. В остальных случаях — без комиссии.

Подводные камни Мультикарты при обслуживании

В этом году проще перечислить какие подводные камни в обслуживании Мультикарты добавились, а какие ушли:

• Платное обслуживание сохранилось только за Расширенное вознаграждение, при несоблюдении минимального расхода;
• При подключении системы быстрых платежей ушла комиссия за межбанк (переводы до 100 тыс.);
• Ушла компенсация комиссии за обычный межбанк кард-ту-кард, т.к. см. пункт выше;
• Увеличены лимиты на снятие наличных, но теперь они стали совокупными;
• Компенсация комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах осталась только у зарплатников;
• В категории Заемщик ушла повышенная скидка при использовании кредитной Мультикарты, теперь в расчет берется только дебетовая;
• Кроме того, Заемщик уже не дает сэкономить по кредиткам — опция применима только к кредиту наличными или ипотеке;
• Ушли сложности при расчете надбавок по накопительному счету, теперь просто +1 процент к ставке на минимальный остаток на все депо за месяц.

Подвохи Мультикарты при начислении кэшбэка

• Размер кэшбэка в категориях Коллекция, Cash back и Путешествия зависит от подключенной фичи;
• Каша по опциям Заемщик и Сбережения выплачивается только если по карте потрачено мне меньше 10 тысяч рублей за месяц;
• Только Сбережения, Заемщика и Cash back можно конвертировать в рубли на Мастер-счет;
• Стоп-список включает в себя такие платежи как коммуналка, сотовая связь и налоги;
• Не забывайте о правиле 70/30: по условиям программы лояльности cash back могут не начислить, если 70 процентов ваших расходов за месяц приходится на одно ТСП — будьте осторожны с крупными покупками;
• Если вы меняете опцию, ее действие начинается только со следующего календарного месяца (с 1 числа);
• В категории Сбережения надбавка применяется на совокупный минимальный остаток по накопительным счетам за отчетный месяц.

Неплохой альтернативой может стать дебетовая Альфа Карта с преимуществами.

Заключение

В текущем году ВТБ сделал условия пользования Мультикартой гораздо прозрачнее, чем раньше, почистив большую часть подводных камней и подвохов. По отзывам, Мультик стал менее замороченным, но менее выгодным (ВТБ уронил размер каши на пару процентов, да еще и убрал часть востребованных опций, например, Авто). Но, справедливо отметить, что тенденция к уменьшению доходности не обошла стороной не один банк, поэтому в большей степени Мультик в этом году изменился к лучшему.