Куда вложить миллион рублей в 2023

Куда вложить миллион рублей – топ вариантов на эту и другие суммы

Хранить сбережения в сумме от 1 млн руб. дома небезопасно и практически не рационально. Даже положив сумму на вклад в банке, вы сможете получать с нее небольшой пассивный доход. Но есть и масса других, более прибыльных вариантов. Выбор направления вложений зависит от того, в течение какого времени вам не понадобятся деньги и от суммы инвестирования. Чем больше вы планируете вложить, тем многообразнее варианты.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Мы собрали наиболее выгодные способы вложений свободных 100 тысяч рублей.

Покупка облигаций коммерческих компаний

Купить облигации коммерческих компаний смогут все желающие. Для этого вам не потребуется знать основы торговли ценными бумагами на рынке, уметь следить за ситуацией, за ростом или падением цены. Нужно просто открыть брокерский счет и пополнить его. Это простой способ получения гарантированного пассивного дохода. Номинал одной штуки стандартно 1 тыс. руб., на 100 тыс. руб. вы сможете купить 100 облигаций и получать по ним купонный доход в размере до 15% годовых. Со 100 тыс. руб. можно заработать до 13 тыс. руб. в год (с учетом выплаты налогов).

Покупка облигаций федерального займа

Это также один из лучших на сегодняшний день способов получения пассивного дохода. Доходность по ОФЗ чуть ниже, чем по облигациям коммерческих компаний, до 11–13% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. ваш доход составит до 10 тыс. руб. (без налогов).

Покупка акций

Этот способ имеет более высокую потенциальную доходность, но и риски здесь тоже значительно выше. Доход по акциям состоит из получения дивидендов и из разницы в покупной и продажной стоимости ценной бумаги. Важно уметь грамотно прогнозировать ситуацию на финансовом рынке, своевременно покупая и продавая ценные бумаги. Для получения пассивного дохода можно приобрести акции крупнейших компаний и получать дивиденды. Дивидендная доходность вложений в акции может доходить до 25% в год, что даст возможность заработать со 100 тыс. руб. 20 и более тысяч рулей чистого дохода.

Банковские депозиты

Самым простым и безопасным способом вложения свободных денежных средств является открытие банковского вклада. Это гарантированный способ получения пассивного дохода, однако его величина будет небольшой. Максимальные ставки по вкладам на сегодняшний день в банках составляют 11–12% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. вы получите 11–12 тыс. прибыли. Налог вам платить не потребуется.

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

При наличии свободных 500 тыс. рублей вы сможете воспользоваться всеми способами, указанными выше. Соответственно доходность вложений увеличится в среднем в 5 раз. Мы приведем еще и дополнительные варианты, правда инвестировать в эти способы можно и с меньшей суммой.

Вложения в драгметаллы

Вложения в драгметаллы можно делать через открытие обезличенного металлического счета (ОМС), который сочетает возможности банковского депозита и инвестиционного продукта. Вкладчик выбирает драгметалл, в котором он будет открыт. Счет можно пополнять или частично снимать деньги, продав часть драгметалла или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода, однако проценты на остаток не начисляются. Доход по ОМС состоит в разнице между ценой покупки и продажи драгметалла. Цены на драгметаллы могут сильно колебаться, поэтому появляется шанс получить доход значительно выше, чем по банковским депозитам.

Покупка драгметаллов относится к долгосрочным вложениям, т. к. получить по ним существенный доход можно только спустя 3–5 лет. При краткосрочных вложениях есть риск получить убыток.

Покупка валюты

Покупая валюту, нужно уметь ориентироваться в динамике курса рубля, понимать его зависимость от внутренних и внешнеполитических факторов. На сегодняшний день самыми перспективными валютами для вложений являются китайский юань, доллар США, евро, гонконгский доллар. Можно вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Такое распределение капитала поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания , однако учесть все риски практически невозможно.

Покупка криптовалюты

Инвестирование в криптовалюту может стать выгодным, но это сопряжено с высокими рисками. Основными преимуществами инвестирования в криптовалюту являются высокая доходность и возможность диверсификации портфеля. Однако, криптовалюты также могут быть очень волатильными и подвержены значительным колебаниям в цене.

На стабильность и рост криптовалют оказывают влияние следующие факторы:

• усиление регулирования криптовалютных рынков;
• улучшение технологий блокчейн ;
• принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

Есть несколько способов инвестирования в криптовалюту:

• Покупка цифровых активов с целью ожидания их роста.
• Стейкинг – удержание криптовалюты в кошельке и получение вознаграждения за поддержание сети.
• Майнинг – добыча цифровой валюты с помощью специального оборудования.

Доходность вложений в криптовалюту выше, чем у банковских вкладов. Например, биткоин вырос в цене в 2023 году на 80%, а средний годовой доход от инвестирования криптовалют достигает 230%, поэтому этот способ является максимально выгодным для вложений.

Вложения в онлайн-проекты

Имея на руках сумму в 500 тыс. руб., можно вложиться в разнообразные онлайн-проекты:

• Создание сайтов. Можно создать информационный портал, наполнить его интересным, уникальным контентом, привлекая большое количество посетителей. Доход с сайта получают от рекламодателей, которые будут размещать на вашем сайте свою рекламу.
• Раскрутка паблика и аккаунта в социальных сетях. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. Сначала нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Ведение видеоблога. Чтобы запустить свой канал, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.

Вложения в себя

Вкладывать в себя можно двумя способами: получить новую профессию или откладывать на финансирование будущей пенсии.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Стоимость обучения на онлайн курсах до 150 тыс. рублей, однако затем вы сможете выйти на совсем иной уровень дохода.

Финансирование собственной пенсии также является хорошим вариантом инвестирования. Финансовый план представляет собой долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно он состоит из двух составляющих — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование средств. Таким образом, вы сможете получать две пенсии в будущем – государственную и из НПФ.

Такой вариант вложений является оптимальным для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы имеют хорошую доходность.

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Имея на руках миллион рублей, вы можете позволить себе любые способы инвестирования. Однако лучше инвестировать 1 млн в следующие направления:

• Создание диверсионного инвестиционного портфеля.
• Покупка в ипотеку недвижимости.
• Вложение в стартап.
• Покупка криптовалюты.

Остановимся подробнее на этих вариантах.

Создание диверсионного инвестиционного портфеля

При наличии 1 млн руб., можно его выгодно инвестировать, создав инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций, паев в фондах и т. д. Величина доходности будет зависеть от качества вложений. При дивидендах в размере 15% за год с 1 миллиона можно получить 150 тыс. руб. дохода.

Покупка недвижимости в ипотеку

Недвижимость за 1 млн руб. не получится купить даже в небольшом городе, но можно вложить 1000000 рублей в первоначальный взнос для оформления ипотеки. При покупке готового объекта недвижимости его можно сразу сдать в аренду и покрывать ипотечные платежи арендной платой.

Приобрести в кредит можно как жилую, так и коммерческую недвижимость, гараж, паркоместо.

Вложения в недвижимость считаются перспективными. Ее стоимость неуклонно растет, однако если потребуется быстро вернуть денежные средства – могут возникнуть проблемы.

Вложение в стартап

Инвестировать 1000000 рублей можно в открытие нового бизнеса. Например, можно открыть собственную кофейню или свой магазин на маркетплейсе. Тут речь идет уже не о пассивном доходе, а о полноценном заработке с высокими рисками и необходимостью полного участия.

В этом случае величина вашего дохода будет зависеть только от вас.

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Варианты инвестирования двух миллионов рублей:

• Открытие бизнеса.
• Вложения в МФО.
• Р2Р-кредитование.
• Передача акций в доверительное управление.

Теперь подробнее о каждом варианте.

Открытие бизнеса

Вложить миллионы можно в открытие собственного бизнеса. Зарегистрировать ИП или ООО, приобрести необходимое оборудование, даже купить небольшое помещение. Вам будет доступно множество направлений деятельности, не требующих крупных материальных вложений. Например, магазин продуктов или одежды, производство товаров народного потребления, салон красоты, барбершоп и т. д.

Можно рассмотреть вариант покупки франшизы.

Вложения в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений являются инвестиции в МФО. Их ключевыми преимуществами выступают:

• возможность получения пассивного дохода;
• простое оформление;
• повышенная доходность.

Вкладывать можно любую сумму более 1,5 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет. Доходный процент может доходить до 20% годовых.

Нужно учитывать, что инвестиции в МФО имеют очень высокие риски. За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Р2Р-кредитование

Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы называется краундлендингом. На площадках инвесторы выдают кредиты на определенных условиях. Сервисы играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Передача акций в доверительное управление

Имея на руках значительную сумму, можно отдать ее в доверительное управление управляющей компании и получать пассивный доход с вложений. Если речь вести о готовых стратегиях, вам потребуется несколько миллионов рублей. В этом случае возрастут и расходы на оплату услуг УК, но и заработать можно в разы больше, чем при самостоятельных попытках инвестирования.

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Величина заработка на инвестициях в 2 миллиона рублей зависит от способа и срока инвестирования. По отдельным направлениям рассчитать доходность можно только приблизительно.

Для сравнения рассмотрим выгодность самых распространенных вариантов при сроке вложения в 1 год:

• Вложение денег в банковский вклад под максимальный процент 12% годовых – доход 240 тыс. руб. без учета налогов.
• Купонный доход по облигациям коммерческих компаний по процент в размере 15% годовых – доход 300 тыс. руб., минус подоходный налог (13%), прибыль 261 тыс. руб.
• Купонный доход по ОФЗ под процент в размере 11% годовых – доход 220 тыс. руб., за минусом налога – 191 тыс. руб.
• Дивидендная доходность по акциям в размере 25% годовых – доход 500 тыс. руб., за минусом налога – 435 тыс. руб.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях очень часто рискуют, совершая одни и те же ошибки. Мы приведем основные.

Вложение средств в один актив

Обязательно следует диверсифицировать портфель, направлять вложения в разные активы. Например, его можно разделить на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, лучше покупать у разных эмитентов.

Открытие вклада на сумму более 1,4 млн руб.

Вклады в банках застрахованы государством на сумму до 1,4 млн руб., поэтому лучше не открывать вклад на большую сумму. Если банк обанкротиться, у вас не будет никаких проблем.

Покупаться на вложения с доходностью более 30%.

Предложения с высокой доходностью скорее всего мошеннические или имеют очень высокие риски. Новичкам лучше обходить их стороной.

Покупать высокодоходные облигации

Покупка мусорных облигаций, которые продаются ниже своей стоимости, несет риск потери вложений. Эмитент может обанкротиться и вернуть свои деньги не получится.

Что такое венчурные инвестиции?

Это новое направление для России, когда инвесторы финансируют различные стартапы и технологические проекты.

Это направление является наиболее рискованным видом вложений, т. к. по статистике, в 75% случаев стартапы не оправдывают вложения. Почти в половине случаев проект просто становится банкротом, и инвесторы теряют все вложенные в него деньги. В оставшихся случаях результат будет хуже запланированного. В единичных вариантах проект «выстреливает», и доход от такого вложения может составлять тысячи процентов.

Можно ли заработать на покупке слитков или монет из драгметаллов?

Назвать выгодными инвестициями покупку золотых слитков или монет из драгметаллов можно только условно.

Покупка слитков больше подходит не для инвестирования, а в качестве физического обладания драгоценностью. Это способ имеет больше минусов, чем плюсов: банки могут не выкупить слиток назад или курс покупки будет ниже, поэтому заработать таким образом вряд ли получится.

Монеты из драгоценных металлов покупают больше нумизматы. Инвестиционные монеты выпускают большими партиями, но они имеют ограниченную ликвидность. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста ее коллекционной ценности, если это памятная монета, выпущенная в ограниченном количестве, однако считать это инвестицией можно только с натяжкой.

С какой суммы лучше начинать инвестировать новичку?

Начинать инвестировать можно с любой суммы, хоть с 1000 рублей, постепенно увеличивая собственные инвестиции. Доход с минимальных сумм будет также минимальным. Чтобы получить более существенный доход, сумма инвестиций должна быть не менее 100 тыс. руб.

В любом случае инвестировать можно только собственные свободные деньги.

Вывод

Есть масса вариантов, куда можно вложить 1 или 2 миллиона рублей:

• В банковский депозит.
• В покупку ценных бумаг.
• В покупку драгметаллов.
• В покупку валюты.
• В онлайн-проекты.
• В первоначальный капитал для покупки недвижимости.
• В стартапы.
• В открытие собственного бизнеса.
• В собственное обучение и т. д.

Если вы хотите получать пассивный доход, стоит вкладывать в открытие вклада в банке, покупку облигаций или покупку недвижимости.

Стабильный долгосрочный доход дают вложения капитала в покупку валюты или драгметаллы.

Для получения более высокой доходности откройте собственный бизнес или отдайте деньги в доверительное управление.

Для диверсификации рисков лучше одновременно применять разные варианты вложения.

Эксперты рассказали, как и куда лучше вложить 1 млн рублей

Если у гражданина есть 1 млн рублей, который он не намерен потратить в ближайшее время, то стоит позаботиться о методах защиты денег от инфляции. К примеру, можно вложить эти средства в недвижимость или инвестиции, рассказали опрошенные Банки.ру эксперты.

Согласно прогнозу Банка России, уровень инфляции в 2023 году составит 5–7%. Таким образом, можно потерять 50–70 тыс. рублей от 1 млн рублей. В связи с этим, если в дальнейшем планируется крупная покупка, специалисты советуют открыть вклад или накопительный счет. Если же деньги являются свободными, то их можно направить в длительное инвестирование — к примеру, приобрести акции, и через пять — десять лет они принесут больше дохода, нежели вклады и облигации.

Впрочем, зачастую ставки по банковским вкладам не превышают уровень инфляции. Кроме того, возникают сложности с хранением валюты. В этом случае можно вложить средства в низкорисковые инструменты, такие как ОФЗ и корпоративные облигации с высоким рейтингом надежности. Если же человек хочет преумножить свои средства, то ему стоит рассмотреть вариант с паями биржевых ПИФов, однако стоит учесть, что в инвестициях в ценные бумаги нет гарантированных сценариев.

Также можно вложить 1 млн рублей в недвижимость, однако этих средств не хватит на приобретение инвестиционного лота. Впрочем, такая сумма может стать хорошим первоначальным взносом, однако, напоминают специалисты, стоит помнить о невысокой ликвидности таких объектов, несмотря на постепенное восстановление рынка.

Еще одним вариантом вложения средств могут стать криптовалюты. Войти на такой рынок можно с низким капиталом и создать свой инвестиционный портфель, но не стоит забывать о том, что этот рынок не контролируется властями. Из-за этого существует риск потерять все вложенные средства. Специалисты не советуют вкладывать в цифровые валюты последние деньги.

При инвестировании в собственный бизнес нужна уникальная идея и ресурсы для исследования рынка. Если же воспользоваться чужой идеей, то рассчитывать на значимый доход приходится редко. По словам экспертов, можно вкладываться в акции бизнеса с понятной и перспективной деятельностью, результат которой будет востребован. Также у компании должен быть адекватный менеджмент и устойчивое финансовое положение, а ее акции должны быть востребованы у участников рынка.

Куда стоит вложить миллион рублей прямо сейчас?

Отвечают финансовый консультант, блогеры, ресторатор и читатели vc.ru.

Материал подготовлен при поддержке УК «Современные фонды недвижимости»

Один миллион рублей — сумма «ни туда ни сюда»: на покупку условной квартиры не хватит, а для перевода в валюту с нынешними ограничениями на вывоз — многовато. Процент по депозиту хотелось бы побольше, с акциями тоже всё непросто. Но ведь под подушку его не положишь — нужно придумывать, как распорядиться миллионом наиболее разумно. За вариантами обратились к экспертам.

А как бы миллионом сейчас распорядились вы?

Перед тем как начать инвестировать, важно убедиться в том, что у вас есть финансовая подушка хотя бы на год жизни без активного дохода. Миллион рублей подходит, если ваша зарплата — 83 тысячи рублей в месяц (из них как раз сложится миллион в год). Если вы зарабатываете (и тратите) больше, подушка должна быть «толще».

Если этот миллион единственный, лучше отнести его в банк — подушку стоит хранить консервативным способом. Также можно рассмотреть сочетание инвестиций в облигации федерального займа (одни из самых надёжных — в долг у вас берёт государство) и корпоративные облигации эмитентов первого эшелона (доходность выше, чем от ОФЗ, но и рисков больше).

Я часто слышу про успешные инвестиции в жилую недвижимость: купить квартиру и затем её сдавать. Я попробовал — не понравилось. Поэтому если я и вкладываюсь в эту область, то делаю это через паи специализированных инвестиционных трастов (REIT) — это фонды, которые профессионально управляют недвижимостью. Есть и аналоги таких фондов — ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды). Перед этим оцениваю риски и потенциальную доходность, анализируя финансовую отчётность фондов.

Новичкам с небольшими сбережениями подойдут коллективные инвестиции со стартовой суммой от 10 до 300 тысяч рублей. Например, закрытые паевые фонды. Закрытыми они называются потому, что чаще всего вложиться в них можно только на этапе формирования фонда. После можно только перекупать паи — ценные бумаги, которые подтверждают право собственности на долю имущества ЗПИФ. Такой пай можно продавать, дарить и передавать по наследству.

Вложиться, например, можно в торговую или индустриальную недвижимость — помещения, которые уже арендуют ритейлеры или интернет-магазины для своих распределительных центров. Скажем, «Пятёрочка» или «Озон». Деньги от сдачи такой недвижимости фонд делит между инвесторами.

Доходность коллективных инвестиций в недвижимость обычно около 10–12% годовых. Плюс в том, что инвестору не нужно самостоятельно искать арендаторов или общаться с ними — управляющая компания берёт всю ответственность на себя (и даже заплатит налоги). Но есть и риски. Например, иногда паи сложно продать быстро. ЗПИФ может организовать и сам девелопер, который собирает деньги на собственную недвижимость. Отсюда может проистекать конфликт интересов с пайщиками — не каждый объект окажется ликвидным. Прежде чем вкладываться в такую недвижимость, стоит изучить девелопера, его фонд, объекты и опыт других инвесторов.

Миллион рублей — небольшая сумма для инвестиций. Открывать бизнес одному с такой суммой сложно — много уходит на операционные расходы (аренда помещений, заработная плата сотрудникам, закупки товаров и оборудования). Если есть партнёры, с которыми можно объединить вложения, сделать это будет проще. Суммы в 4–6 миллионов рублей достаточно, чтобы открыть кафе или пекарню. Но окупаемость бывает длительная, а с партнёрами можно не сработаться.

Не существует «идеального времени» для вложений в бизнес. Чаще всего заработок вы всё равно вложите обратно — в рекламу или оборудование, говорить о быстром доходе здесь сложно. Но если очень хотите, рассмотрите успешные франшизы. В России их достаточно.

Верьте своей интуиции и не вкладывайтесь во что-то из-за хайпа. Вложения лучше делать в реальный сектор и вместе с людьми, которым можно доверять. Например, я работаю с привлечёнными инвестициями и выступаю в роли управляющего партнёра своих ресторанов и баров. Успех моего дела и объёмы инвестиций напрямую зависят от моего развития. Поэтому главная инвестиция — самообразование. И если вы пока не знаете, куда вкладывать деньги (особенно небольшие), лучше потратьте их на себя.

10 лучших долгосрочных инвестиций 2023

Последние несколько лет были довольно соблазнительными для того, чтобы отказаться от долгосрочного инвестирования и пуститься вдогонку за быстрыми доходами. Однако при высокой волатильности рынка в 2022 году стратегия, сосредоточенная на долгосрочном инвестировании и умении придерживаться своего плана действий может оказаться как никогда важной.

На длительном отрезке времени долгосрочные инвесторы одерживают верх за счет того, что совершают меньше действий, сохраняя трезвость суждений и не поддаваясь эмоциям. Основная же ставка делается на время и сложный процент.

Вариантов для долгосрочных инвестиций существует множество и с разной степенью риска. Вы можете сделать ставку на один или два предложенных ниже варианта, либо использовать всего понемногу, максимально диверсифицируя свой инвестиционный портфель.

Обзор: Топ долгосрочных инвестиций в 2023 году

1. Акции роста

Подходят для: Инвесторов с высокой толерантностью к риску и готовностью держать акции не менее 3-5 лет.

Акциями роста называются ценные бумаги таких компаний, которые благодаря своей бизнес-модели способны расширяться на рынке значительно быстрее средних компаний. Это означает, что цена на акций этих компаний может расти стремительными темпами.

Покупая акции роста, инвестор делает ставку на то, что цена на такие акции будет расти опережающими темпами, а в нужный момент их можно будет очень выгодно продать.

Очень часто акции роста имеют технологические компании, хотя это не является обязательным условием. Примерами российских классических акций роста являются акции Яндекс, Qiwi, mail.ru Group, зарубежных — Apple, Tesla, Amazon, Alphabet, Microsoft, Netflix и другие. Например, у Amazon стоимость акций с 2016 года выросла на 379% в то время как американский фондовый рынок ценных бумаг поднялся на 105%.

Для покупки отдельных акций роста вам, конечно, потребуется провести тщательный анализ компании, на что может уйти много времени. Риски при покупке акций серьезные. Часто инвесторы платят за акции очень много в сравнении с доходами компании. А если наступает рецессия или так называемый медвежий рынок (когда рынки акций теряют в цене более 20%), акции могут быстро упасть в цене, а их внезапная популярность в одно мгновение исчезает.

Как правило, компании с акциями роста не платят дивиденды, направляя весь свободный денежный поток на развитие и расширение бизнеса. То есть получить доход вы сможете только за счет продажи акций.

Плюсы:

• Один из лучших инструментов для получения высокой доходности в течение долгого времени;
• Практически безграничный уровень потенциального вознаграждения, если сможете отыскать новый Amazon.

Минусы:

• Высокий уровень риска и возможность все (или почти все) потерять.
• Потребуется тщательный анализ и время на выбор компании;
• Доход можно получить только за счет продажи акций.

2. Фонды акций

Подходят для: инвесторов, которые не готовы тратить время и силы на анализ отдельных акций

Фондами акций называются такие инвестиционные фонды, которые не менее 50% своего капитала направляют в акции отечественных и зарубежных компаний, а остальное направляют в облигации, банковские депозиты, государственные ценные бумаги и иные финансовые инструменты.. В России и за границей существуют различные формы этих фондов.

Основными вариантами в РФ являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы), За рубежом это могут быть взаимные фонды (mutual funds), фонды с переменным капиталом (SICAV), биржевые фонды (ETF), хедж-фонды (hedge funds). Такие фонды могут тоже включать много облигаций или, в случае хедж-фондов, фьючерсов, но если более половины капитализации фонда составляют акции, то он относится к фонду акций.

Фонд акций — отличный вариант для тех, кто хочет делать основную ставку на такой многообещающий метод инвестирования, такого как акции, но при этом не имеет возможности сделать это своим постоянным занятием и тратить время и энергию на анализ каждой акции. Фонды управляются специальными людьми — управляющими, которые придерживаются какой-то определенной стратегии инвестирования, более пассивной или активной — какая вам ближе.

Покупая фонд, вы получаете средневзвешенную доходность всех компаний, входящих в него. Поэтому фонд, как правило, менее волатилен и рискован, чем владение, например, несколькими отдельными акциями. Владеть же фондом акций и следить за ним будет менее трудоемко, чем за отдельными акциями.

С фондом акций у вас также будет довольно большой потенциал роста. Фонд содержит набор акций, часто объединенных определенной темой или категорией. Управляющая компания может взимать плату комиссию, но она может быть очень низкой. По данным banki.ru на ноябрь 2022, размеры комиссии составляют от 0,15% до 4%. Хотя год выдался очень сложным и многие фонды ушли в минус 30-40% и выше, тем не менее, некоторые сумели показать рост в 9-12%.

Учтите тот факт, что сам по себе фонд может быть как широко диверсифицированным, так и нет. Второй случай — это когда он ориентирован на какую-либо одну сферу, на которую влияют общие факторы. Например, сделав ставку на фонд, основанный на автопроме, вы будете сильно зависеть от цен на нефть. Соответственно, когда нефть растет в цене, многие акции страдают. И наоборот, покупая диверсифицированный фонд одновременно с быстрорастущими акциями вы получите множество других с удручающими показателями.

Плюсы:

• Возможность сделать ставку на фонд акций в какой-либо отрасли, рост которой вы ожидаете в ближайшие годы;
• Менее рискованный вариант, чем покупка отдельных акций, большая стабильность;
• Меньше работы по анализу, чем с отдельными акциями;
• Низкий порог по цене для доступа к фондам.

Минусы:

• Вы не избавлены от колебаний рынка;
• Вы платите комиссию за управление фондом.

3. Фонды облигаций

Подходит для: для инвесторов, желающих получить диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализировать и покупать отдельные облигации

Облигации могут стать одним из самых безопасных видов инвестиций, а в составе фонда облигаций — тем более. Суть облигаций в том, что когда юрлицо или государство выпускает облигацию, оно обязуется ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока действия облигации эмитент выплачивает основную сумму долга, и облигация погашается. Наиболее безопасными считаются государственные эмитенты, например, облигации государства (в России это ОФЗ) и муниципальные облигации, в то время как рискованность корпоративных эмитентов может быть выше.

Поскольку фонды могут владеть десятками и сотнями облигаций разных эмитентов, они диверсифицируют свои активы и снижают риск дефолта одной облигации на весь портфель. Соответственно, и инвестор, направляя средства в фонды, тем самым также снижает эти риски. В России это фонды коллективного инвестирования такие как ПИФы (паевые инвестиционные фонды), занимающиеся инвестированием в облигации и их зарубежные аналоги, продающиеся на Московской бирже — ETF, то есть exchange trade funds или дословно — “торгующиеся биржевые фонды”.

Фонды облигаций обычно делятся на категории по типу облигаций в фонде — по сроку обращения облигации, по степени риска, по эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам.

Фонды облигаций удобны также тем, что вам не нужно заниматься анализом и покупкой отдельных облигаций, они находятся под управлением профессиональных управляющих, а доступ к ним может начинаться с небольших сумм в несколько тысяч рублей. Поэтому фонды очень удобны для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег для покупки одной облигации. Поскольку фонды инвестируют сообща, рядовым инвесторам становятся доступны инструменты профессиональных инвесторов, например, дорогие лоты еврооблигаций.

Доходность же фондов облигаций будет сопоставима с доходностью рынка облигаций в целом. Доходности фондов акций, особенно при специализации на государственных облигациях, она, конечно, уступает, но и рисков здесь еще меньше.

Плюсы:

• Снижаются риски по сравнению с покупкой акций и отдельных облигаций;
• Не нужно заниматься анализом каждой отдельной облигации;
• Доступ к профессиональным инструментам инвестирования;
• Доступность для начинающих инвесторов с небольшим капиталом.

Минусы:

• Невысокая доходность по сравнению с фондами акций;
• При покупке ПИФов имеется комиссия (в среднем 3-4% и выше), что снижает доходность.

4. Дивидендные акции

Подходит для: долгосрочных инвесторов, которые ищут варианты с меньшей волатильностью и с регулярными денежными выплатами

Дивидендными акциями называют акции, позволяющие получать дивиденды, то есть регулярные денежные выплаты. Они могут выплачиваться как по результатам работы за год, так и за более короткие периоды, например, за квартал или за полгода. С начисленных сумм брокер берет налог в размере 13-15%.

Обычно дивидендные акции продают компании зрелые, с большим опытом и весом на рынке. По этим причинам их акции могут считаться более безопасными.

Дивидендные акции хотя и могут обеспечить высокий уровень дохода, все же вряд ли смогут дать такую доходность, как акции роста. По сравнению с акциями роста дивидендные акции менее волатильны, они не будут ни также сильно расти, ни также сильно падать с рынком. В то же время прибыль здесь более высока, чем при покупке облигаций.

Может ли компания прекратить выплату дивидендов? Да, может. Если доходы сократятся, она может их уменьшить или отменить совсем, а акции ее упадут в цене. Лучшими дивидендными акциями считаются акции компаний, которые продолжительное время не отменяли выплату дивидендов, или так называемые дивидендные аристократы, такие как Лукойл, Транснефть, МТС, Новатэк и другие.

2022 год был далеко не лучшим дивидендным годом в России, можно сказать, форс-мажорным. Из-за резко изменившейся экономической и политической ситуации, инфляции, санкций, повышении ставки ЦБ, о снижении, приостановлении или даже об отказе от выплат дивидендов объявили очень многие крупные российские компании.

Тем не менее, некоторые компании не отказались от начислений дивидендов даже в столь трудное время. К примеру, к началу ноября 2022 года лучшими по выплатам дивидендов оказались компании Сургутнефтегаз — по привилегированным акциям: 16,49% от стоимости акции, Башнефть — как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям — 11,26% и 15,83% соответственно, МТС — 14,11%, ТМК — 13,87%, Банк Санкт-Петербург 13,06%.

В 2023 году, по ожиданиям экспертов, хороших дивидендов инвесторы могут ожидать от компаний, работающих в сфере торговли, добычи сырья, девелопмента, удобрений и химической промышленности, а также продовольствия и сельского хозяйства. Кроме того, долгосрочным инвесторам стоит обратить внимание на просевшие котировки многих российских компаний, некоторые из которых упали более чем на 60%. Это отличное время приобрести ценные бумаги с хорошим дисконтом.

Плюсы:

• Возможность получать и регулярный доход, и дополнительную доходность за счет роста курсовой стоимости акций;
• Невысокий уровень риска и меньший уровень волатильности, чем у акций роста.

Минусы:

• Не столь высокий возможный доход, как у акций роста;
• Акции требуют тщательного анализа для выбора перспективных вариантов;
• В кризисные периоды компания может снизить, приостановить или закрыть выплату дивидендов.

5. Акции стоимости

Подходят для: Более осторожных инвесторов, делающих ставку на бизнесы с устоявшимися бизнес-моделями и желающими получать постоянный денежный поток

Акциями стоимости называют ценные бумаги крупных компаний, которые имеют устоявшиеся бизнесы. Покупая акции стоимости, инвесторы делают ставку на предсказуемость бизнес-моделей таких компаний, а иногда и на стабильно высокий доход, которые они могут давать постоянно в виде дивидендных выплат, поскольку многие стоимостные акции это предусматривают. В России в среднем дивиденды достигают 8-10%

В качестве примеров компаний стоимости можно привести Газпром, МТС, AT&T, Verizon, Pfizer, IBM, McDonald’s. Такие компании могут выплачивать хорошие дивиденды, но цена на их акции будет расти на уровне рынка или вовсе стагнировать.

Подобным бизнесам гораздо сложнее масштабироваться и захватывать новые рынки, чем у компаний с акциями роста. Рост цен здесь редко когда превышает средние темпы по отраслям. От таких ценных бумаг никто не ожидает скачкообразного повышения стоимости, поэтому они являются недооцененными ценными бумагами и дешевле для покупки.

В тоже время, если рынок будет к ним благосклонен, акции стоимости могут расти быстрее прочих, благодаря чему инвестор сможет получать доход выше среднего, при этом принимая на себя меньший уровень риска. Особенно акции стоимости выгодны в периоды смены рыночных циклов, когда возникает вероятность инфляции.

Плюсы:

• Меньше падают во время падения рынка — более надежный вариант по сравнению с приобретением акций роста;
• По акциям стоимости могут выплачиваться дивиденды;
• Акции стоимости имеют более привлекательные цены, цем акции роста;
• Стоимостное инвестирование проще и понятнее в реализации;

Минусы:

• Невысокие темпы роста акций, сравнимые с общеотраслевыми показателями;
• Недооценка акций может оказаться не мнимой, а действительно связанной с проблемами в компании.

6. Фонды с целевой датой (TDF)

Подходит для: инвесторов, которые хотят получить средства к определенному сроку, например, выходу на пенсию, и не хотят сами управлять своим портфелем

Фонды с целевой датой, или Target-date Fund (TDF) — это отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять инвестиционным портфелем. Вы выбираете целевую дату, например, год выхода на пенсию, а фонд делает все остальное.

Особенность этих фондов в том, что они становятся более консервативными по мере приближения к концу срока, когда вам понадобятся деньги. То есть эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции из более агрессивных акций в более консервативные облигации по мере приближения даты вашего выхода на пенсию. Например, если изначально в портфеле было 80-90% акций, то по мере приближения к пенсии становится меньше 30%.

Фонды с целевой датой имеют те же риски, что и фонды акций или облигаций, так как по сути это просто их комбинация. Если ваша целевая дата наступит через несколько десятилетий, ваш фонд поначалу будет владеть большей долей акций и будет более волатильным. Но по мере приближения к целевой дате фонд он будет смещаться в сторону облигаций, поэтому его колебания будут меньше. Но и доход будет меньше, так как фонд будет отставать от фондового рынка. То есть вы жертвуете доходностью ради сохранения средств, а поскольку облигации могут не приносить больших денег в наше время, то есть риск потерять свои деньги. Но конечном счете вашу доходность определит, то, во что в основном инвестирован фонд.

Как приобрести такие фонды? Фонды с целевой датой относятся к взаимным фондам, а их паи не торгуются на бирже. Вам нужно будет найти посредника, который согласится их продать, то есть понадобится зарубежный брокер. А если покупка и состоится, то порог входа может составить несколько тысяч долларов.

Стоит также учитывать, что с покупкой зарубежных ценных бумаг в целом россиянам в 2022 году будет сложнее. В результате санкций многие зарубежные компании перестали работать с российскими клиентами или ввели ограничения. Кроме того, усиливаются ограничения на приобретение иностранных ценных бумаг из недружественных стран для неквалифицированных инвесторов и со стороны Банка России. Поэтому внимательно ознакомьтесь с текущими новостями и законодательными новшествами по этому вопросу.

Плюсы:

• Дает готовый портфель на всю жизнь с минимальными рисками;
• Хорошая диверсификация по активам;
• Невысокий уровень комиссии за управление.

Минусы:

• Сложность приобретения для россиян;
• Довольно высокая цена;
• Портфели составляются для средних инвесторов без учетов индивидуальных потребностей.

7. Инвестиции в покупку недвижимости

Подходит для: тех инвесторов, которые хотят найти надежное направление инвестирования и/или прийти к пассивному доходу, став владельцами недвижимости

Во многих отношениях недвижимость является прототипом долгосрочных инвестиций. Для того чтобы начать инвестировать в недвижимость, требуется немало денег, а доходность зачастую обеспечивается за счет очень длительного владения активом, а не за несколько лет. Тем не менее, недвижимость является одним из самых популярных объектов для инвестиций.

Инвестиции в недвижимость популярны тем, что большую часть средств вы можете занять у банка, со временем их вернув. А после выплаты ипотечного кредита наслаждаться стабильным доходом на аренде. Тем не менее, пассивность владения недвижимостью переоценивать не стоит — усилий для активного управления здесь тоже требуется немало, а при отсутствии арендатора придется нести еще и коммунальные расходы.

Помимо того, занимая и вкладывая в недвижимость большие суммы, вы сильно рискуете и уповаете на удачу, ведь цена ошибки здесь высока. Кроме того, при приобретении недвижимости вы связываете много денег в одном активе, а отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с этим активом что-то случится.

В 2023 году инвесторам стоит обратить внимание на складские помещения. Потребность в складах в России растет на фоне развития маркетплейсов и расширения географии их пунктов выдачи. А вот потребность в торговой и офисной недвижимости в связи с уходом многих торговых компаний в онлайн падает.

Конец 2022 года в России также может стать удачным периодом для покупки жилой недвижимости. Цены замедлили свой рост, а с октября 2022 года начали падать. Согласно данным «Домклик» по динамике цен, которые указывают продавцы в объявлениях, за октябрь относительно предыдущего месяца цены на первичном рынке недвижимости снизились на 1,6%, на вторичном — на 0,5%. Возможно, падение цен продолжится и далее.

Однако не стоит забывать, что процесс окупаемости жилой недвижимости довольно долгий. По подсчетам аналитиков портала “Мир Квартир”, чтобы окупить новую квартиру при текущих ценах на аренду понадобится 21,1 года, вторичку — 18,3 года.

Плюсы:

• простой способ вложить большую сумму денег без риска;
• вы вкладываете в материальный актив, не так сильно зависимый от колебаний рынка;
• возможность иметь стабильный источник пассивного дохода;
• возможность заработать во много больше понесенных затрат;

Минусы:

• большие вложения;
• долгий процесс окупаемости;
• недвижимость — это недиверсифицированный актив, высокие риски при утрате.

8. Акции с малой капитализацией

Подходят для: инвесторов, желающих найти акции с низкой стоимостью, но большими возможностями для роста

Очень большая часть инвесторов придерживается мнения, что хорошие деньги можно зарабатывать на инвестициях в акции с большой капитализацией. Однако это не всегда так, и хорошим вложением могут стать акции именно с малой капитализацией — по причине их низкой стоимости и больших возможностей для роста на развивающемся рынке. Расчет идет на поиск таких акций, которые другие инвесторы недооценили и пропустили.

В случае, если найти успешные акции удастся, вознаграждение может быть огромным. Вы можете легко получать 20% годового дохода и больше в течение десятилетий, а возможно, и того больше. Кроме того, компаниям с малой капитализацией легче будет сменить вектор движения, в случае, если рыночные условия резко изменятся. Но разглядеть скрытые жемчужины вроде нового Amazon нужно уметь, поэтому вам понадобится серьезная аналитическая работа, к которой не каждый готов.

Обратная сторона акций с малой капитализацией — это, во-первых, высокая волатильность. У таких компаний меньше финансовых ресурсов, меньше веса и влияния на рынке. Насколько быстро они могут взлететь, настолько быстро и падать, поэтому инвестору понадобятся железные нервы, чтобы переживать эти колебания.

А во-вторых, низкая ликвидность. В больших объемах по нужной цене акции могут оказаться недоступными, а продать их выгодно будет тоже трудно. Поэтому наполнять портфель исключительно акциями компаний с малой капитализацией не стоит, следует сочетать их с менее волатильными акциями с большой капитализацией.

Плюсы:

высокий уровень профита за нахождение успешных акций;

Минусы:

• большая аналитическая работа по выбору компаний;
• высокий уровень риска и высокая волатильность;
• низкая ликвидность.

9. Портфель от робота-советника

Подходит для: тех инвесторов, которые не хотят заниматься инвестированием самостоятельно и предпочитают доверять это дело профессионалам

При работе с роботом-советником пользователю нужно просто внести деньги на счет, а тот будет автоматически инвестировать их в зависимости от ваших целей, сроков и заданного уровня риска. В начале работы с инвестиционным роботом обычно заполняется несколько анкет, на основе которых тот должен понять ваши приоритеты и заложить их в условия работы.

Вы сможете настроить робота так, чтобы он вел себя более агрессивно, либо более консервативно. То есть чтобы на счете были в основном акции, либо облигации и сберегательный счет. Словом, уровень риска зависит от выбранной вами стратегии. В лучшем случае при долгосрочных задачах робо-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который сможет удовлетворить ваши долгосрочные потребности.

За услуги роботов-советников по инвестициям взимается комиссия на уровне от 0,25% до 2% в год, что может оказаться довольно весомой затратой. Но встречаются и полностью бесплатные роботы. Робо-советчики или эдвайзеры есть у крупных брокеров и банковских организаций. Среди известных российских эдвайзеров можно назвать Yammi, робота Right, робота-советника от Тинькофф Инвестиции, робота-советник ВТБ и т.д.

Плюсы:

• пассивный способ инвестировать средства, не вникая в процесс;
• уровень доходности связан с заданными вами параметрами;
• исключение человеческого фактора — вы полностью исключаете эмоции в процессе принятия решений.

Минусы:

• Размер комиссии может ощутимо снижать доходность;
• У выбранного вами робота может быть ограничено число инструментов инвестирования.

10. Драгоценные металлы

Подходит для: инвесторов, ищущих физический актив, не сильно привязанный к денежной массе в периоды рецессии более рискованных активов

В периоды кризисов на фондовом рынке, падений криптовалюты устойчивый долгосрочный рост могут показать некоторые драгметаллы. Драгметаллы — это физический, нецифровой актив, который для большинства людей, не поспевающих за digital-трендами, выглядит более предпочтительно, особенно в моменты неопределенности..

В частности призывает вкладывать в активы, независящие от денежной массы, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки, особенно обращая внимание на те драгметаллы, которые имеют несколько источников спроса. В частности, на серебро, которое также имеет ценность в промышленности и более доступно для приобретения частными инвесторами, чем золото.

Один из основных минусов — это невозможность получать процентный доход, в отличие, например, от дивидендов по акциям или процентов по депозиту. Также для некоторых видов драгметаллов вполне обычна достаточно высокая волатильность, а периоды роста сменяются затяжными падениями.