Какой банк лучше втб или газпромбанк

ВТБ и Газпромбанк вошли в топ-5 банков с самой низкой достаточностью капитала

ВТБ и Газпромбанк (ГПБ) показали худшие нормативы Н1.0 (норматив достаточности собственных средств) из системно значимых кредитных организаций (СЗКО), сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на отчетность на начало июля 2023 года. Норматив достаточности их собственных средств составил 9,4% у ВТБ и 9,6% у ГПБ. У других системно значимых банков показатель выше 10%.

Диапазон значения Н1.0 по системно значимым банкам в июне — 12,1–40,8%. Минимум, временно установленный ЦБ для банков, — 8%. Разрыв от среднеарифметического уровня значений по другим СЗКО составил 9,1–9,3 п. п. ЦБ ранее разрешил банками не соблюдать в течение 2023 года надбавки к этому нормативу — совокупно 3,5 п. п. сверх 8%: надбавка поддержания достаточности капитала для банков с универсальной лицензией (2,5%) и надбавка за системную значимость (1%). Мера даст банкам «возможность кредитовать значимые для экономики проекты», отмечал ЦБ. Надбавки будут восстанавливаться к 1 января 2028 года начиная с 2024 года. В первый год норматив повысится до 8,25%.

ВТБ за июнь нарастил норматив на 0,13 п. п., у ГПБ он снизился на 0,1 п. п. Значения на отчетную дату ниже, чем по состоянию на февраль 2022 года, — на 0,8 п. п. у ВТБ и на 1,6 п. п. у ГПБ. Старший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Владимир Тетерин отметил, что исторически капитальный буфер у ГПБ и ВТБ поддерживался на сравнительно невысоком уровне, но «невысокая позиция по капиталу не является угрозой для кредитоспособности данных банков в силу их системной значимости». В ВТБ не ответили газете, в ГПБ объяснили, что «небольшое снижение» норматива «обусловлено ростом доли на некоторых рынках присутствия, а также текущей динамикой курса рубля».

Агентство «Эксперт РА» в конце мая обратило внимание на снижение нормативов достаточности капитала и буфера абсорбции убытков ГПБ на фоне активного роста корпоративного кредитования в 2022 году. В банке заверили, что будут соблюдать как промежуточные, так и полные повышенные требования к тому моменту, когда их введут. Банки не ограничены в распределении прибыли на дивиденды при условии, что после этого минимальное значение Н1.0 будет не ниже 10,5%, а у системно значимых — не ниже 11,5%.

Банк «Санкт-Петербург» (Н1.0 — 22,6%), выплативший дивиденды по итогам 2022 года, в сентябре будет рассматривать вопрос выплаты дивидендов по результатам первого полугодия 2023 года. Росбанк (Н1.0 — около 16%) на дивиденды по итогам 2022 года направил более половины прибыли (4,5 млрд рублей). ВТБ по итогам 2022 года не выплачивает дивиденды из-за убытка, решение ГПБ по дивидендам за 2022 год не публиковалось.

По словам партнера аудиторско-консалтинговой группы «Юникон» Дениса Тарадова, для возможности распределения дивидендов банку нужно иметь некоторый запас сверх необходимого минимума, чтобы не пробить пороговое значение. Увеличение значений нормативов должно быть спланировано — это определенная стратегия по изменению структуры баланса банка, добавил он. Директор департамента внутреннего аудита и управления рисками компании ФБК Роман Кенигсберг отметил: чем ниже норматив Н1.0 у банка, тем больше «кредитное плечо». Большая часть активов в этом случае профинансирована за счет привлеченных средств, а сами банки при разумном подходе к управлению кредитными рисками могут получить большую рентабельность капитала, объяснил он.

Из 13 системно значимых банков убытки по итогам 2022 года получили крупнейший в России частный банк — Альфа-банк (117,1 млрд рублей, согласно годовой отчетности по РСБУ) и ВТБ (613 млрд рублей по МСФО и 756,8 млрд рублей по РСБУ, разница объясняется покупокой «Открытия» в конце прошлого года, она отражено в отчетности группы ВТБ по МСФО). Оба размера убытков рекордные в истории банков. Другие системно значимые банки по итогам 2022 года остались прибыльными, но у многих прибыль упала в несколько раз. Нарастить прибыль по итогам года смогли только «дочки» иностранных банков (Райффайзенбанка и Юникредит банка), а также Россельхозбанк.

Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин говорил, что из системно значимых банков с убытками год закончили только два. По итогам прошлого года прибыль банковского сектора составила 203 млрд рублей. При этом прибыль прибыльных банков составила 1,24 млрд рублей, а убыток убыточных — 1,04 трлн рублей, то есть суммарный отрицательный результат ВТБ и Альфа-банка по РСБУ (873,9 млрд рублей) составил более 87% от совокупного убытка российских банков по итогам кризисного года.

Какой банк лучше: ВТБ или Газпромбанк

Чтобы выяснить, какой банк лучше: ВТБ или Газпромбанк, следует проанализировать основные показатели финансовых предприятий, условия предоставления популярных услуг, требования к клиентам в качестве заемщиков, держателей вкладов и карт, а также отзывы клиентов.

ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году, в то время, как и Газпромбанк. Оба предприятия стабильны, лицензированы и в течение всего периода существования не имели серьезных финансовых проблем. Их рейтинг и номер в списке лучших банков России постоянно менялся, но значимого падения не наблюдалось. На сегодняшний день эти аккредитованные организации являются лидерами в народном рейтинге. ВТБ занимает 4 место, а Газпромбанк – 3.

Обе компании предоставляют широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным, частным клиентам, инвесторам. Оба предприятия являются частью целых корпораций, которые имеют вес на финансовом и экономическом рынке России. Процентные ставки по кредитам, вкладам постоянно меняются в любой кредитной организации, поэтому сравнение будет проводиться сейчас и сегодня. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на апрель 2021 года.

Для вклада

Инвестиционные продукты есть практически в каждом банке. ВТБ и Газпромбанк также позволяют людям вкладывать средства и получать процент от хранения сбережений. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Газпромбанк
Название вклада	Копилка	Ваш успех
Минимальная сумма	От 1 руб.	От 50000 руб.
Срок	От 1 дня	От 367 до 1095 дней
Процентная ставка	До 5,5%	5,5%
Пополнение	Есть	Нет
Снятие	Есть	Нет
Примечание	Капитализация	Без потери процентов

Явный лидер ВТБ. Есть опция пополнения и капитализации по вкладу.

Для заработной платы

Многие компании навязывают своим сотрудникам банк, в котором они будут получать зарплату, но они могут самостоятельно перевести ее в другое предприятие. Для этого оформляется дебетовая карточка, а реквизиты передаются в бухгалтерию по месту работы. Достаточно выбрать выгодный пластик. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Газпромбанк
Название карты	Мультикарта	Умная карта
Выпуск	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	Без комиссии и дополнительных затрат	0 руб., если сумма покупок от 4999 руб. или остаток на счету превышает 29999 руб. или 99 руб./месяц
Кэшбэк	От 1 до 15% (путешествия, покупки)	От 1 до 10% по отдельным категориям (АЗС, аптеки, путешествия, рестораны)
Ссылка на оформление	[button href=»https://pxl.leads.su/click/23d297d83df29b2a127cd3999223a387″ hide_link=»yes» background_color=»#13a81f» size=»small» target=»_blank»]Оформить[/button]

Вывод: как видно из таблицы, условия по дебетовой карте у конкурентов похожи, но если проводить детальный анализ, то Мультикарта от ВТБ представляет собой универсальный пластик без комиссии за обслуживания и больше подходит для тех, кто часто выезжает за рубеж.

Для ипотеки

Ипотека – трудоемкий процесс кредитования, где масса нюансов и подводных камней. Чаще ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Газпромбанк
Название ипотеки	«Вторичное жилье»	Ипотека «Новоселы»
Сумма	От 600000 до 60000000 руб.	От 100000 до 45000000 руб.
Срок	До 30 лет	До 30 лет
Процентная ставка	7,4%	7,5%
Первый взнос	10%	10%

Лидера нет, потому что условия практически идентичные.

Для кредита наличными

Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Газпромбанк
Название кредита	Потребительский	Потребительский
Сумма	От 50000 до 5000000 руб.	От 100000 до 5000000 руб.
Срок	От 6 месяцев до 7 лет	От 1 года до 7 лет
Процентная ставка	6%	5%
[button href=»https://ad.admitad.com/g/9q7skj02ft84a979eb7ceb1925566b0ce55263a6/» hide_link=»yes» background_color=»#4da820″ size=»small» target=»_blank»]Оформить[/button]

Газпромбанк не выдает займы наличными до 100000 рублей, поэтому людям с небольшими доходами и запросами лучше обращаться в ВТБ. Если рассматривать крупные суммы, то Газпромбанк предлагает более привлекательные условия, не требует оформления страховки, получателей или залогового обеспечения.

Для получения кредитной карты

В таблице представлено два вида самых выгодных пластика. Процентная ставка фиксированная, при условии безналичного расчета. Чтобы она не повысилась, запрещено переводить деньги физическим лицам, оплачивать кредитные задолженности и снимать наличные. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Газпромбанк
Название кредитки	Карта возможностей	Удобная карта
Лимит	До 1 000 000 руб.	От 10 000 до 600 000 руб.
Беспроцентный период	110 дней	От 90 до 180 дней
Процентная ставка	14,6%	11,9%
Кэшбэк	От 1,5% до 15%	Нет
Бонусы и скидки	Есть	Нет
[button href=»https://ad.admitad.com/g/6zvcy447l784a979eb7c94ca5f1e97e747433f69/» hide_link=»yes» background_color=»#11cf14″ size=»small» target=»_blank»]Оформить[/button]

Вывод: по параметрам явным лидером является Газпромбанк, но ВТБ предоставляет дополнительные программы лояльности. Если человек оформляет карточку для совершения покупок, актуальнее обратиться в ВТБ, чтобы пользоваться бонусами и скидками, а также снимать наличные.

Для РКО

В обзоре представлена новая линейка выгодных пакетов услуг для любого бизнеса, оптимально подходящий для предпринимателей и небольших компаний. Расчетный счет в ВТБ открывают клиентам бесплатно и обслуживают его тоже без комиссии. В Газпромбанке получение одного р/с стоит 3000 рублей. Также оплата взимается за тариф, который выбран и за операции, всех лимита пакета. Сравнение условий:

Вывод: в ВТБ плата за обслуживание начинает взиматься с 4-го месяца, но этого можно избежать, ели входящий оборот равен или более 10000 руб. Если менее, плата составляет 199 рублей ежемесячно. Несмотря на то, что по другим условиям Газпромбанк предлагает более выгодные позиции, для начинающих предпринимателей сотрудничество с ВТБ выгоднее. Тариф Газпрома больше подходит для крупных корпораций с большими оборотами.

Вклады в ВТБ или Газпромбанке — какой банк выгоднее

Вклады — один из наиболее популярных и надежных способов сохранения и приумножения своих сбережений. Какой банк лучше выбрать? Перед принятием решения необходимо определиться, на какой срок и на каких условиях вы готовы разместить свои деньги: планируете вы пополнять счет или снимать деньги, интересна ли вам капитализация процентов. ВТБ и Газпромбанк предлагают несколько видов депозитов, на которые есть положительные отзывы клиентов.

Татьяна Бабикова

Сравнение вкладов в ВТБ и Газпромбанке

Ставка — 4,5%-4,7% годовых
Сумма — от 1 000 рублей
Срок — 730 дней
Ежемесячная выплата процентов на счет вклада (капитализация) или на отдельный счет

Ставка — 6,8%-9,58% годовых (с учетом капитализации)
Сумма — от 50 000 рублей
Срок — от 91 до 1 095 дней
Предусмотрена опция капитализации процентов
Открыть можно в отделении банка

Ставка — от 6% до 6,28% годовых, зависит от суммы размещения
Срок — 91 день
Минимальная сумма размещения — 50 000 рублей
Ежемесячная выплата и капитализация процентов

Ставка — до 5,5% годовых
Срок — от 91 до 367 дней
Дополнительная надбавка 0,2 процентного пункта
Минимальная сумма размещения — 50 000 рублей
Открыть можно в отделении банка, с помощью мобильного и интернет банка

Ставка — от 3,75% до 6,79% годовых (для вкладов в рублях) — зависит от суммы размещения и срока
Срок — от 91 до 730 дней
Предусмотрена возможность открытия в рублях и юанях
Ежемесячная выплата процентов с капитализацией

Ставка — от 4% до 4,08% годовых
Срок — 370 дней
Минимальная сумма размещения — 2 500 000 рублей
Открыть можно только в отделении
Ежемесячная капитализация

Ставка — от 8,39% до 9,5% годовых
Срок — 1 095 дней
Минимальная сумма: при открытии онлайн — 1 000 рублей, в отделении — 30 000 рублей
С капитализацией и без нее

Ставка — от 5% до 10% годовых
Срок — 181 день
Минимальная сумма размещения — 100 000 рублей
Прогрессивная шкала ставок
Льготная ставка при досрочном расторжении договора по истечении 60 дней — 6%
Открыть вклад можно в отделении банка

Ставка — от 6,9% до 8% годовых
Срок — 181 день
Минимальная сумма: при открытии онлайн — 1 000 рублей, в отделении — 30 000 рублей
Ежемесячная выплата и капитализация процентов

Ставка — до 9,38%, для зарплатных и премиум клиентов — 9,58% годовых
Срок — от 31 до 1 095 дней
Надбавка 0,2 процентного пункта (для определенных категорий клиентов)
Минимальная сумма размещения — 15 000 рублей
Капитализация процентов
Открыть можно в отделении банка, с помощью мобильного и интернет банка

Ставка — от 6% до 7,04% годовых
Срок — 91 день
Минимальная сумма: при открытии онлайн — 1 000 рублей, в отделении — 30 000 рублей
Ежемесячная выплата и капитализация

Ставка — от 6,65% до 7,93% годовых
Срок — 370 дней
Минимальная сумма размещения онлайн и в отделении банка — 30 000 рублей
Ежемесячная выплата и капитализация

Ставка — от 6,4% до 7,51% годовых
Срок — 181 день
Минимальная сумма размещения: онлайн — 1 000 рублей, в отделении — 30 000 рублей
Ежемесячная выплата и капитализация

Ставка — от 5% до 6,26% годовых
Срок — 548 дней
Минимальная сумма размещения — 30 000 рублей
Ежемесячная капитализация процентов

Ставка — от 3% до 3,06% годовых (для вкладов в рублях)
Срок — от 91 до 730 дней
Ставка зависит от суммы размещения и срока
Предусмотрена возможность открытия в рублях и юанях
Ежемесячная выплата процентов с капитализацией

Ставка — от 1,7% до 2,7% годовых
Срок — от 91 до 730 дней
Минимальная сумма размещения — 100 юаней
Ежемесячная выплата и капитализация
Без пополнения и снятия

Ставка — до 2% годовых
Срок — от 91 до 367 дней
Минимальная сумма размещения: онлайн — 5 000 юаней, в отделении — 10 000 юаней
Фиксированная ставка на весь срок открытия
Капитализация процентов
Без пополнения и снятия

Ставка — от 1,9% до 2,91% годовых
Срок — от 91 до 730 дней
Минимальная сумма размещения — 100 юаней
Ежемесячная выплата и капитализация
Без пополнения и снятия

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки ВТБ

Банк предлагает широкую линейку депозитов для физических лиц:

Краткосрочные
Среднесрочные
Для пенсионеров
Валютные
Премиальные
С пополнением и возможностью снятия средств, без пополнения, расходных операций
С капитализацией

Персональный менеджер и выделенные офисы обслуживания
Премиум карты с кэшбэком 3%
20+ премиум услуг с консьерж-сервисом (юридическая и медицинская поддержка, досуг и подарки, деловые услуги, подбор специалистов, путешествия и другие)
Бесплатная помощь на дорогах и полис ВЗР

Не все вклады можно открыть онлайн, например, депозит Ценность достижений можно оформить только в отделении. Он доступен только для размещения новых денежных средств
При досрочном расторжении договора вклада процентный доход рассчитывается по ставке до востребования (0,01%)

Преимущества и недостатки Газпромбанка

Предусмотрена широкая линейка вкладов:

Краткосрочные
Среднесрочные
Для пенсионеров
Валютный
С пополнением и возможностью снятия средств, без пополнения и расходных операций

Дополнительная надбавка к процентам по вкладам Купить и Управлять:

Приветственная
Клиентам, получающим пенсию на карту Газпромбанка
Премиальным клиентам
Зарплатным клиентам

Минимальная сумма открытия депозита — 15 000 рублей
При досрочном расторжении договора вклада процентный доход рассчитывается по ставке до востребования (0,01%)
Возможность открытия онлайн предусмотрена не по всем вкладам, например, вклад Заоблачный процент можно открыть только в отделении Газпромбанка

Вывод

ВТБ и Газпромбанк предлагают открыть вклады как в отделениях, так и мобильных приложениях. При открытии депозита через приложение ВТБ понижает минимальный размер вклада в 30 раз: с 30 до одной тысячи рублей. Это предложение доступно только для держателей карт банка. Газпромбанк также позволяет своим клиентам оформлять вклады дистанционно, но не меняет условия открытия.

Линейка вкладов в ВТБ шире, чем в Газпромбанке. В частности, ВТБ предлагает вклад для пенсионеров с минимальной суммой 1 000 рублей, который можно пополнять и обналичивать в любое время. В Газпромбанке пенсионеры могут открыть депозит от 50 тысяч рублей без возможности пополнения и снятия средств до окончания договора.

Вклады, подходящие для накоплений, есть в Газпромбанке и ВТБ. Деньги можно разместить на срок от трех месяцев до трех лет, но пополнить депозиты или снять с них деньги без потери процентного дохода не получится. Минимальные суммы для открытия — 1–30 тысяч в ВТБ и 15 тысяч в Газпромбанке.

Единственный вклад, позволяющий снять деньги досрочно по выгодной ставке, — депозит Газпромбанка Заоблачный процент на срок до шести месяцев. По договору действует ставка 10%, при снятии денег после двух месяцев она снижается до 6%. Минимальная сумма вклада — 100 000 рублей.

Для желающих хранить деньги в валюте есть вклады в юанях. В ВТБ депозит можно открыть от 100 юаней, в Газпромбанке — от 5 000. Ставки по валютным вкладам выше в ВТБ, они доходят до 2,7–2,9%, в Газпромбанке — не более 2%. Снимать и пополнять такие депозиты нельзя, срок размещения — от трех месяцев до двух лет.

Рейтинг российских банков. Май 2022 года

СберБанк занял первую позицию в рейтинге:

Сбербанк с 28 мая снизил на 2 процентных пункта ставки по потребкредитам; с 30 мая снижение ставок по ипотеке, в зависимости от программы, составило до 3,3 п.п.

С 30 мая 2022 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), ставки были снижены как по базовой программе (теперь от 10,9 процента), так и по льготным программам кредитования на ИЖС.

С 1 мая Сбербанк снизил процентные ставки по программам потребительского кредитования для всех категорий заемщиков. Снижение составило 2 п.п., минимальная ставка по потребительскому кредиту составила 17,9% годовых.

Аналитический Центр Банки.ру

ВТБ на втором месте в рейтинге:

Банк ВТБ с 20 мая увеличил лимит по сумме кредита на семейную ипотеку и льготный кредит для покупки жилья в новостройках до 15 млн рублей и до 30 млн рублей в зависимости от региона.

ВТБ с 30 мая снизил ставки по ипотечным программам на 3 процентных пункта, минимальная ставка составила 10,9% годовых.

ВТБ улучшил условия обслуживания по своей флагманской кредитной «Карте возможностей» — беспроцентный период использования кредитных средств до 110 дней теперь распространяется не только на покупки по карте, но и на снятие наличных и переводы.

Газпромбанк на третьей позиции в медиарейтинге:

Ряд западных компаний-импортеров российского газа открыли рублевые счета в «Газпромбанке», получив разрешение от правительств своих стран.

На должность неисполнительного директора VK (ранее Mail.ru Group) назначена вице-президент Газпромбанка Мария Зыбина.

Эксперты назвали ожидаемый курс рубля к осени 2022 года, наибольшее ослабление в пределах 80-90 рублей за доллар спрогнозировали в Газпромбанке, ПСБ, Росбанке, Экспобанке и НРА.

Самые заметные перемещения в рейтинге:

Московский кредитный банк (+16)

МКБ сообщил о получении генеральной лицензии на экспорт золота в слитках и рассмотрении потенциально интересных возможностей для осуществления операций с физическим золотом.

ХКФ Банк (+7)

Чешская PPF Group сообщила о планах продать банк «Хоум Кредит» группе частных инвесторов во главе с председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным.

Банк «Синара» (+11)

Аналитики инвестбанка «Синара» сообщали, что скидки на Urals по отношению к эталонной марке Brent достигали в апреле 37 долларов за баррель.

Банки (new), которые вошли в медиарейтинг в мае, но не были представлены в ТОП-50 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):

Альфа-Банк (9 место), Совкомбанк (21 место) и Сетелем Банк (37 место)

АНО «Цифровые платформы» запустила российский магазин приложений NashStore. В настоящее время в NashStore доступно более 1 тыс. приложений, в т. ч. Альфа-Банка, Совкомбанка и Сетелем Банка.

ЦМРБанк (33 место)

В Мелитополе, который с февраля контролируется российскими военными, откроется отделение российского ЦМРБанка, заявила исполняющая обязанности главы города Галина Данильченко.

ОТП банк (47 место)

Чешская PPF Group сообщила о планах продать банк «Хоум Кредит» группе частных инвесторов. Ранее издание Frank Media сообщало, что активом интересуется венгерская OTP Group, владеющая в России ОТП Банком.

Банк Казани (49 место)

Банк Казани провел в школах столицы Татарстана уроки по финансовой грамотности.

Норвик Банк (50 место)

Норвик Банк предлагает оформить онлайн кредит на загородную недвижимость на индивидуальных условиях, оставив заявку на предварительный расчет на сайте банка.