Военная ипотека
Военная ипотека предоставляет уникальный шанс купить жилье, причем полностью или почти полностью за счет государства. Выделяемая сумма – в районе 2,6 млн. руб. – для большей части российских регионов вполне достаточна для того, чтобы приобрести достойную квартиру. Дополнительным плюсом является возможность повторного кредитования в рамках программы.
Не стоит забывать, что единственным существенным условием получения военной ипотеки становится служба в течение 3-х лет. Сложно назвать его невыполнимым, что делает участие в программе доступным для подавляющего большинства контрактников и, тем более, офицеров.
В завершении хотелось бы отметить еще два серьезных преимущества этого вида ипотеки. Первое – финансирование начального взноса из накопительного фонда. То есть от получателя не требуется вкладывать свои средства. Второе – возможность рефинансирования военной ипотеки. То есть получение кредита на еще более выгодных условиях, если такое вообще реально.
Что важно знать о военной ипотеке
НИС- это накопительная-ипотечная система, созданная в рамках масштабной государственной программы обеспечения жильем военнослужащих. Ее участником автоматически становятся те из них, которые отслужили 3 больше лет. Суть программы заключается в ежегодном зачислении на персональный лицевой счет военнослужащего определенной суммы, величина которой на 2021 года установлена на уровне 299 081 руб.
Полученные деньги могут быть израсходованы на оформление военной ипотеки. Важной особенностью кредитования становится наличие посредника между заемщиком и банком в лице специально созданного федерального ведомства – Росвоенипотеки. Эта структура выделяет банку необходимые денежные средства в полном объеме. В результате военнослужащий рассчитывается уже с Росвоенипотекой. При соблюдении условий участия в НИС в виде определенного срока служба, ежегодные взносы полностью компенсируют все расходы заемщика по получению, обслуживанию и погашению военной ипотеки.
Правилами НИС допускается приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком или строительство нового. В последнем случае необходимо выполнение дополнительного условия в виде двадцатилетней выслуги. Важным отличием от большей части других программ господдержки выступает возможность покупки жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке, что существенно расширяет возможность участников НИС.
Величина ежегодного размера субсидии регулярно индексируется. На начальных этапах программы суммы составляла около 37 тыс. руб. На сегодняшний день она кратно выросла и равняется 299 081 руб.
Величина накоплений на лицевом счете военнослужащего проверяется предельно просто. Для этого используется один из двух способов. Первый предусматривает посещение личного кабинета на официальном сайте Росвоенипотеки, второй – обращение в собственную военную часть. Изменение в размере выплаты декларируется в ежегодном режиме, в том числе – на упомянутом выше интернет-ресурсе профильного ведомства, занимающегося реализацией НИС.
Автоматическое включение в реестр накопительно-ипотечной системы производится в отношении нескольких категорий военнослужащих:
- офицеры, которые завершили обучение после 2005 года и получили первое звание после указанной даты;
- мичманы и прапорщики, отслужившие более трех лет после 2005 года;
- офицеры, которые вернулись в указанный период времени из запаса;
- рядовой и сержантский состав, а также матросы и старшины, которые заключили контракт продолжительностью от трех лет после начала 2020 года.
Другие категории военнослужащих, отслуживших три и более года, а потому имеющих право на участие в НИС, для получения военной ипотеки должны обратиться с заявлением к командиру части. Оно оперативно рассматривается, а при наличии оснований для включения в реестр накопительно-ипотечной системы направляется в Росвоенипотеку.
По состоянию на вторую половину 2021 года в реализации программы военной ипотеки принимают участие 13 аккредитованных Росвоенипотекой банков. Указанная цифра включает несколько самых и крупных и хорошо известных участников отечественного банковского рынка, в том числе:
- СберБанк,
- ВТБ,
- РСХБ,
- Открытие,
- ПСБ,
- ДОМ.РФ,
- Зенит и многих других.
Полный перечень финансовых организаций доступен на официальном сайте Росвоенипотеки в специальном разделе.
Если военнослужащий принимает решение об увольнении до полного погашения ипотеки за счет ежегодных взносов в рамках НИС, к нему предъявляются жесткие требования. Первое и главное – вернуть целевой жилищный займ и все перечисленные в его адрес выплаты. На это предоставляется 10 лет. Обременение с объекта недвижимости снимается только после полного погашения всех долгов. Единственным исключением становится ситуация с достижением 20-летней выслуги. В этом случае финансовые вложения со стороны государства сохраняются, а заемщику остается погасить оставшиеся долги.
Военная ипотека в 2023 году
Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.
С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:
- каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;
- через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;
- даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.
Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.
Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.
Требования банка к заемщикам
Чтобы получить военную ипотеку, нужно соответствовать нескольким критериям. Причем большинство из них предъявляют даже не сами банки, а государство, которое берет на себя выплаты по этой льготной программе.
Главное требование, кроме того, чтобы быть гражданином РФ и служить по контракту в вооруженных силах, нужно быть участником программы накопительно-ипотечной системы (НИС). По сути это система, которая была придумана, чтобы обеспечить военных жильем.
Согласно постановлению правительства, есть несколько оснований для включения военнослужащего в реестр получателей военной ипотеки:
- для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — присвоение первого воинского звания офицера;
- для офицеров, призванных на военную службу из запаса или поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, — заключение первого контракта о прохождении военной службы;
- для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту, составляющая 3 года;
- для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу до 1 января 2020 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
- для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту после 31 декабря 2019 г., составляющая 3 года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты;
- для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования начиная с 1 января 2005 г. и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
- для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., если общая продолжительность их военной службы по контракту по состоянию на 1 января 2005 г. составляла не более 3 лет и составит 3 года начиная с 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
- для военнослужащих, являющихся участниками, которые переводятся из федерального органа, — приказ о зачислении в федеральный орган, в который они переведены;
- для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получивших первое воинское звание офицера в процессе обучения, — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
- для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;
- для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
- для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;
- для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
- для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;
- для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр
Инвестиционная часть, как ясно из названия, идет в рост. Государственная компания вкладывает часть отчислений из бюджета в надежные активы. Например, в государственные ценные бумаги.
– Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36месяцев, а на его счету должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра, — обращает внимание адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.
То есть воспользоваться деньгами можно будет только через 3 года. А вот остальное неважно, например, есть ли у человека семья и дети. Больше того, даже если у военнослужащего уже есть в собственности недвижимость, скажем, досталась в наследство, это не будет причиной отказа в военной ипотеке.
4 ноября 2022 года серьезно изменились условия вступления в программу военной ипотеки для некоторых категорий граждан. Теперь военнослужащие, принимавшие (или принимающие) участия в боевых действиях, могут получить целевой заем сразу регистрации в накопительно-ипотечной системе. Им больше не нужно ждать 36 месяцев.
Требования банка к недвижимости
– Механизм военной ипотеки не накладывает каких-то особых ограничений по объекту недвижимости, — говорит руководитель направления военной ипотеки ГК «Инград» Андрей Алексеев. — Можно выбрать жилье в новостройке по договору долевого участия, а можно и на вторичном рынке. В случае вторички требования банков аналогичные гражданским ипотечным программам.
В случае с новостройкой, объект должен пройти аккредитацию в банке, который выдает займ. Список объектов можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.
Если квартиру покупают на вторичном рынке, банк обратит внимание на возраст дома и его состояние, переживали ли эти помещения перепланировки, узаконены ли они и другие подобные факторы.
По цене квартиры военные никак не ограничены. Конечно, на особняк на Рублевке денег, полученных по накопительно-ипотечной системе не хватит. Но если человек готов доплачивать за хорошее жилье в Москве, он вправе это делать.
Военная ипотека
Государство всегда особо относится к военнослужащим, наделяет их льготами и субсидиями. Одна из них — военная ипотека. Это специальный банковский продукт, с помощью которого военные могут приобрести недвижимость полностью или частично за счет государства. И только ограниченное число банков принимают заявки на такие ипотечные кредиты.
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 14,49% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,45% |
| Срок кредита | 3-35 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 10 минут |
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 6,69% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | За 2 минуты |
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,85% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 11,5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | От 3 мин. |
| Макс. сумма | 100 000 000 Р |
| Ставка | От 13,7% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 18 000 000 Р |
| Ставка | От 3,9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20,01% |
| Возраст | От 20 до 50 лет |
| Решение | От 1 дня |
Без комиссии:
наличными в офисе,
в банкоматах и интернет-банке
Совкомбанка,
в отделениях Почты России.
С комиссией — в сторонних банках и через платежные системы
5% — базовая ставка с учетом подключения имущественного, личного и титульного страхования
3,9% — ставка при подключении услуги «Снижение процентной ставки»
Страхование приобретаемого имущества — обязательно
Личное и титульное страхование — по желанию
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | 6,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20,01% |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 14,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 40% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 1,5% |
| Срок кредита | 12-242 мес. |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-36 лет |
| Решение | От 5 минут |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Семейная
- Льготная
- С господдержкой
- Дальневосточная
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Заявка во все банки
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Предложения в других городах
- В Севастополе
- В Краснодаре
- В Екатеринбурге
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Новосибирске
- В Ростове
- В Ростове-на-Дону
- В Владивостоке
- В Воронеже
- В Калининграде
- В Хабаровске
- Показать все
Военная ипотека — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 14,49% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 6,69% | 3-30 лет | От 20% | 5.0 / 5 |
| Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 6% | До 30 лет | От 20% | 3.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
| Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека ВТБ на новое жилье | 60 000 000 Р | От 11,5% | До 30 лет | От 10% | 0.0 / 5 |
| ЮниКредит рефинансирование ипотеки на первичном рынке | 30 000 000 Р | 12% | 1-30 лет | 1000000 руб. | 0.0 / 5 |
| Ипотека Сбербанк на новостройки | 100 000 000 Р | От 13,7% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Ипотека для IT-специалистов Совкомбанк | 18 000 000 Р | От 3,9% | До 30 лет | От 20,01% | 0.0 / 5 |
Кто может оформить военную ипотеку
Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.
- Первый шаг — вступление в НИС
- Второй шаг — получение свидетельства
- В какие банки можно обращаться
- Как оформить военную ипотеку
Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.
- офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
- выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
- сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.
Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.
То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.
А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.
Первый шаг — вступление в НИС
По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.
Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.
Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.
- 2015 — 20490;
- 2016 — 20490;
- 2017 — 21678;
- 2018 — 22372;
- 2019 — 23334;
- 2020 — 24034;
- 2021 — 24923.
Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.
Второй шаг — получение свидетельства
Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.
Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.
Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.
В какие банки можно обращаться
Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.
Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.
Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.
Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.
Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.
Как оформить военную ипотеку
Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.
Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.
- Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
- Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
- Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
- Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
- Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.
Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.
В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.
Военная ипотека
Есть возможность оформить военную ипотеку в 13 компаниях. Подобрать выгодный продукт можно с помощью фильтра. Всего по состоянию на 01.10.2023 в каталоге есть 25 предложений с процентной ставкой от 4.8% от 13 банков.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
| Продукт | Банк | Ставка | Платеж | ||
| Военная ипотека | Банк «Открытие» | 14,69 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная военная ипотека | Промсвязьбанк | 5,60 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Военная ипотека | Россельхозбанк | 11,90 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека для военных | ВТБ | 12,90 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Предложения месяца
Отзывы об ипотеке
Военная ипотека — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
| Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Банк «Открытие» | 14.69 % | 19 409 ₽ | 2 316 000 ₽ |
| Промсвязьбанк | 5.6 % | 10 403 ₽ | 4 710 000 ₽ |
| Россельхозбанк | 11.9 % | 16 412 ₽ | 3 060 000 ₽ |
| ВТБ | 12.9 % | 17 467 ₽ | 2 600 000 ₽ |
Купить квартиру по военной ипотеке
С 2015 года все граждане, находящиеся на контрактной военной службе, могут получить собственное, а не ведомственное жилье. Для этого нужно стать участником НИС (накопительно-ипотечная система). Военная ипотека предоставляется военнослужащим, срок участия в НИС которых более 3 лет. В 2021 году условия ипотеки для военных изменились. Отчисления на счет участника ежегодно индексируются, поэтому сумма ипотеки растет.
Описание ипотечной программы для военных
Военная служба дает дополнительные льготы и возможности. Если до 2015 года семье военнослужащего выделялась ведомственная квартира, то теперь он может приобрести свое жилье с помощью ипотеки.
Человек, находящийся на военной службе более 3 лет, может рассчитывать на получение выплат от государства, которые пойдут на погашение его задолженности. Чтобы стать участником программы, нужно подать заявку на участие в НИС. Через 30 дней на персональный счет военного начнут поступать суммы от государства. В течение 3 лет их нельзя будет использовать. По истечении этого срока военнослужащий продолжает копить или подает рапорт начальству на получение ипотеки. Затем он подписывает договор ипотечного кредитования с банком.
Средства, которые были накоплены в течение 3 лет, идут на первоначальный взнос. После подачи рапорта у военного будет месяц, чтобы собрать документы и предоставить их банку. Иначе всю процедуру придется проходить сначала.
Заемщик предоставляет банку паспорт и копию НИС. Как только он подбирает подходящее жилье, он приносит все документы по залоговой недвижимости. Средства со счета НИС переводятся банку как первоначальный взнос. После этого подписывается кредитный договор, оформляется сделка.
Нужно учитывать, что сертификат участника НИС имеет срок действия. Военнослужащий должен в течение полугода после его получения подобрать квартиру или дом, соответствующие требованиям кредитора и «Росвоенипотеки». Если он не успел это сделать, оформлять свидетельство об участии в программе придется заново.
Размер накоплений можно узнавать в воинской части. Участники программы могут использовать материнский капитал или другие государственные выплаты (на третьего ребенка и т.д.), а также собственные средства, чтобы быстрее погасить ипотеку и снять обременение.
Квартира, приобретенная в военную ипотеку, не является совместно нажитым имуществом. В случае развода она остается военнослужащему. Делятся только та часть средств, которая была внесена в ипотеку вне программы НИС.
Продавца нужно предупредить, что получить средства за недвижимость он сможет после подписания договора купли-продажи и передачи прав собственности. До этого момента перевести деньги до счета будет невозможно.
Государство оплачивает полностью ипотеку, если военный остается на службе в течение 20 лет (в отдельных случаях до 10 лет). Дополнительные расходы оплачивает заемщик. В них входят услуги риелтора и оценщика, госпошлина.
Купленное в ипотеку имущество необходимо застраховать. Сразу после покупки жилья заемщик отправляет документы в «Росвоенипотеку».
Если военный отслужил положенные 20 лет, ушел со службы, но так и не использовал накопленные на счете средства, он может тратить их на любые цели по своему усмотрению.
Если военнослужащий погибает до увольнения, государство выплачивает остаток долга по ипотеке, а квартира переходит родственникам погибшего.
Заемщик может получить налоговый вычет после оформления ипотеки, если на покупку недвижимости он тратил не только государственные платы, но и собственные средства.
Процентная ставка: от чего она зависит
Ипотечная программа для военных предполагает льготные условия и сниженную процентную ставку по кредиту. Процент по ипотеке в данном случае варьируется от 5,85 до 12%. Размер ставки зависит от конкретного банка и других факторов. Например, если у заемщика отрицательная кредитная история, финучреждение может одобрить заявку, но повысить ставку, чтобы избежать финансовых рисков в случае неуплат. Несмотря на то, что ипотеку выплачивает государство, банки стараются оберегать себя от рисков. В случае увольнения из армии заемщик будет выплачивать долг самостоятельно, поэтому финорганизация должна убедиться в его благонадежности.
Участник программы самостоятельно выбирает банк. Некоторые заемщики не учитывают при выборе кредитора ставку, потому что платежи вносит государство. Но деньги берутся с персонального счета военного, поэтому ему стоит обращать внимание на размер процента. От этого будет зависеть срок кредитования и размер переплаты.
С 2018 года стало возможным рефинансирование. Если военнослужащий оформил военную ипотеку по определенной ставке, а через несколько лет появились более выгодные ипотечные программы, он может подать заявку на рефинансирование. Нужно учитывать остаток по задолженности и срок кредитования. Рефинансирование не всегда является выгодным.
Военную ипотеку можно сочетать с другими госпрограммами: семейная или льготная ипотека с господдержкой.
При рефинансировании банк предоставит сумму займа, составляющую от 10 до 80% от стоимости залогового имущества (для частного дома — до 75%).
Процентную ставку банк часто определяет индивидуально для каждого клиента. На процент влияет размер первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже ставка.
При выборе финучреждения нужно учитывать не только процентную ставку, но и комиссии. В некоторых случаях процент небольшой, но переплаты получаются внушительные из-за большого количества комиссий.
Нужно учитывать, что не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает заемщика. Финучреждения внимательно подходят к выбору ипотечных клиентов. Если одна кредитная организация отказала в выдаче военной ипотеки, можно обратиться в другую, где программы с более высоким процентом, но низкими требованиями к заемщикам.
Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит военным?
На данный момент ипотечный кредит для военнослужащих можно получить в следующих банках:
- РНКБ — Военная ипотека — от 13.1%
- Банк «Открытие» — Военная ипотека — от 14.69%
- Банк «РОССИЯ» — Новые метры с господдержкой — от 7.8%
- Банк «РОССИЯ» — Военная ипотека — от 13.75%
- Таврический Банк — Военная ипотека — от 11.3%
- СЕВЕРГАЗБАНК — Семейная ипотека для военных — от 5.6%
- Банк «Элита» — Военная ипотека — от 10.7%
- НС Банк — Семейная ипотека для военных — от 5.8%
- Примтеркомбанк — Семейная ипотека для военных — от 4.8%
- НС Банк — Военная ипотека — от 13.1%
Условия получения финансового продукта
Вне зависимости от того, есть ли у военнослужащего собственное жилье на момент поступления на службу, он имеет право участвовать в программе НИС. Отправить заявку можно онлайн, но подписание договора проводится в офисе финорганизации.
Взять ипотеку можно на следующие виды недвижимости:
· квартира в новостройке (при условии, что застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);
· жилой дом в черте города с земельным участком;
· таунхаус, если его площадь больше 70 м2.
Некоторые банки выдают ипотеку и под строительство частного дома, но заемщик обязуется предоставлять регулярную и подробную отчетность о трате средств. Не все финучреждения идут на такую сделку, так как это большой риск для кредитора.
Банк откажет в выдаче ипотеки, если в качестве залогового имущества клиент предложит деревянное строение, нежилое помещение, дачу, комнату в коммунальной квартире. Нельзя брать под военную ипотеку долю в квартире или вкладывать заемные средства в долевое строительство.
Если военный хочет приобрести жилье на вторичном рынке, банк будет оценивать недвижимость по тем же параметрам, что и при гражданской ипотеке. Дом не должен быть в аварийном состоянии, иметь обременение или задолженности по коммунальным платежам.
Заемщик, участвующий в НИС, может выбрать жилье в любом городе России. Территориальное расположение недвижимости не учитывается. Это не обязательно должен быть регион прохождения военной службы. Но стоит учитывать, что есть ограничения по сумме выплат. Обычно она не превышает 2,4 млн рублей.
Годовой взнос фиксированный, не меняется в зависимости от звания или рода войск. Размер субсидий индексируется и увеличивается с каждым годом. В 2021 году он составил около 25 000 рублей в месяц (в течение 3 лет на счете должно быть более 800 000 рублей). Если военный хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он доплачивает разницу самостоятельно.
Заявки по военной ипотеке банки одобряют чаще, чем по гражданской. Финорганизация может отказать в том случае, если военный был уволен со службы по неуважительным причинам, если он уже имеет ипотеку или крупный кредит, а также при плохой кредитной истории.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Жилье до полного погашения задолженности находится в обременении банка и государства. После снятия обременения недвижимость можно будет продать или обменять.
Срок кредитования определяется индивидуально. Он составляет от 3 до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Чем ближе клиент к 50 годам, тем меньше будет срок ипотеки.
После погашения задолженности военный может взять ипотеку повторно (при условии, что до увольнения остается не менее 3 лет), но при следующем обращении размер субсидий будет меньше.
Если после оформления военной ипотеки у военнослужащего родился третий, четвертый и т.д. ребенок (с 1.01.2019 г до 31.12.2022 г), ему полагается государственная выплата на погашение задолженности по займу в размере 450 000 рублей.
Требования к заемщику
Принять участие в программе могут:
· солдаты, сержанты, находящиеся на службе по контракту с 1.01.2020 года;
· представители офицерского состава, заключившие контракт с Министерством Обороны после 1.01.2005 года;
· выпускники военных училищ, высших учебных заведений после получения первого звания;
· офицеры, вернувшиеся на службу из запаса.
Офицерский состав участвует в программе автоматически, для солдат участие добровольное (только при вторичном контракте). Также на военную ипотеку могут рассчитывать сотрудники Росгвардии. Но они могут воспользоваться средствами со счета только после того, как пройдут аттестацию.
Основное требование — военный должен отслужить не менее 3 лет, быть гражданином РФ. Возраст потенциального заемщика должен быть не ниже 22 лет и не выше 45 лет. От возраста зависит также максимальная сумма кредита.
Если оба супруга являются участниками НИС, можно взять ипотеку совместно. Военнослужащий обязуется отслужить 20 лет либо 10 лет, если его увольняют по независящим от него причинам (серьезная болезнь, сокращение). Военнослужащий, расторгнувший контракт по своему желанию или уволенный за проступок, обязан выплачивать ипотеку самостоятельно, а также вернуть государству все потраченные на него ранее средства. Если причина увольнения со службы была уважительной, заемщик остается должен только банку.
При подаче заявления нужно внимательно проверять данные. Если в анкете будут ошибки, финучреждение откажет в выдаче займа. Также заемщик не должен покупать недвижимость у родственников. Банк посчитает это попыткой обналичить средства целевого займа и использовать их не по назначению.
Подобрать банк для военной ипотеки и отправить заявку онлайн можно с помощью сервиса Банки.ру. На сайте представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете предложения от банков с долей государства. Чтобы отправить заявку, выберите финучреждение и нажмите на выбранный вариант.