Какие банки не отключили от swift

Самый полный гайд по международным переводам в 2023 году

Ни для кого не секрет, что в текущей международной ситуации стало очень сложно отправить деньги в Россию или из России за рубеж. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список можно продолжать очень долго.

Для чего было написана эта статья: чтобы облегчить жизнь тем, кому нужно в нынешней обстановке совершать международные денежные переводы.

В этой статье представлена только информация из официальных источников — банков, сервисов и компаний, представленных в данном материале.

Пометка “ПРОВЕРЕНО ЛИЧНО” рядом с названием компании означает, что я лично регистрировалась, скачала приложение, создала аккаунт и пробовала осуществлять международные переводы.

Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT. Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета сервиса Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.

Переводы осуществляются во все страны ЕС, а также Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Можно отправить деньги и в обратном направлении: из любой европейской страны в Россию. Swapy — единственный сервис из представленных в списке, который позволяет делать переводы из Европы в Россию.

Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.

Преимущества:

• Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
• Отсутствует минимальная и максимальная сумма перевода.
• Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).

• Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
• В списке стран отсутствуют США и Канада.
• В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.

Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Можно осуществить переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья: страны СНГ, Грузия, Израиль, Китай, Турция, Вьетнам.

Преимущества:

• Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт Мир, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure, то есть подтверждение операций по SMS.
• Комиссия за перевод наличных от 0% до 5%
• Можно оформить перевод через мобильное приложение без комиссии.
• В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров Золотой короны.

• Невыгодный курс обмена валют на 8-10% выше курса ЦБ РФ
• Невозможно перевести деньги из зарубежа в Россию.
• Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тыс. руб. в месяц.
• Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков, то есть невозможно совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа, Сбера и еще 31 банка, попавших под санкции.
• Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.

Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ, Грузию, Израиль, Сербию, Турцию. Все, что нужно для получения средств — паспорт и номер телефона.При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия, Сербия, Турция, Израиль, но входит Черногория и все страны ЕС).

Преимущества:

• Сервис исправно работает со странами СНГ.
• Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
• Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% (но есть исключения).

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
• Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
• Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тыс. руб. и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
• Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
• Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.

Первая российская система денежных переводов и платежей, основана в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает Киви Банк.

На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года

Преимущества:

• Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
• Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
• Конвертация происходит по курсу платежной Системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
• Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.

Часть российских банков отключена от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки всё ещё подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, который запрещает ведение бизнеса с ними. Например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.

Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:

— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.

— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.

— автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно, удержав комиссию также, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.

Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Газпромбанк осуществляет переводы за границу, однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 3 000 руб., максимальная – 60 000 руб.). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.

SWIFT-переводы через Райффайзенбанк (проверено лично) могут осуществлять только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро — и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквивалент для других валют.

Кроме того, буквально на днях, банк ввел дополнительные ограничения на переводы в евро. С 3 июля 2023 года исходящий платеж в евро в другой банк не получится провести, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан.

ОТП Банк (проверено лично) ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка 2%, минимум 40 долларов, но не более 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.

Тинькофф банк (проверено лично) осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными». Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.

Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество “дружественных” стран и только в их валютах.

Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:

• Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично.
• Нельзя быть уверенным, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
• После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).

Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».

Свифт умирает или как получать валютные платежи в 2023 году

Привет! Меня зовут Саша и я обычный программист, который пишет код, документацию иногда пишет статьи или посты, но уж точно и не любит и не касается всех этих банковских дел. В этом я придерживаюсь принципа “Настроил один раз — работает и не трогай”, но в 2022 все пошло не по плану.

Прошедший год был тяжёлым. Я думаю, у многих так же как и у меня было долгое турне по отечественным банкам дабы продолжить получать свои честно заработанные зелёные.

За этот год я сменил, давайте посчитаем:

получается 4 Банка.

Сейчас Модуль всё ещё работает стабильно, чему я очень рад. Но практика прошлого года показывает, что нужно быть готовым ко всему и продумывать план действия на случай, если текущий банк отвалится так же как и все предыдущие. Поэтому я решил проанализировать текущую ситуацию получения платежей из-за рубежа и поделиться своими выводами.

Я также надеюсь, что комментарии к этой статье станут местом для обсуждения, где вы сможете рассказать какими способами пользуетесь именно вы. Возможно вы сможете дополнить описанные способы или рассказать о совсем других.

Дисклеймер — из всех описанных ниже способов я лично пользовался только Модуль Банком. Я не ставил перед собой цели досконально разобраться во всех способах, в любом случае, нюансы можно узнать только лишь попробовав тот или иной сервис лично. Я просто изучал актуальные предложения, названивал во все возможные и невозможные банки и составил этот список “на всякий пожарный”, и если пожар случится — буду подробнее разбираться с одним из способов.

Я планировал выпустить статью еще месяц назад, но за это время произошло достаточно много изменений:

Появились проблемы с переводами в долларах в Модуль Банке

Модуль Банк добавил возможность открытия счетов в Индийских Рупиях

Произошли изменения в работе сервиса Let’s Pay в Банке Точка

Локо банк перестал открывать новые счета в Евро (с долларами перестал работать ещё раньше)

Обо всём этом расскажу позже. Поэтому, если вы найдёте ошибки или у вас есть какая-то информация, не описанная в статье — обязательно пишите в комментариях, буду дополнять статью.

Важно: Информация актуальна на день публикации. Все очень стремительно меняется и уже завтра всё может измениться, поэтому всегда уточняйте информацию в поддержке упомянутых сервисов и банков.

Российские банки — SWIFT

Модуль Банк

UPD 20/07/2023: Модуль банк перестал принимать платежи в Евро и Долларах ��. Я перешёл в ОТП Банк

UPD 18/08/2023: Модуль банк возобновил работу с долларами и Евро, но количество банков откуда можно получить переводы очень сильно ограничено, моего банка в нем нет, продолжаю пользоваться ОТП банком.

Это банк, которым я пользуюсь сейчас (и надеюсь продолжить пользоваться) и поэтому тут остановлюсь намного подробнее, чтобы поделиться опытом использования. Если интересны другие банки — сразу переходите к следующему пункту.

В целом, я доволен банком, с учётом того, что выбирать особо не приходится, но тут есть свои нюансы. Сразу оговорюсь, что мне платежи приходят из Индии, поэтому в вашем случае что-то может отличаться.

Если говорить кратко:

Счёт можно открыть удалённо

Поддержка хорошая, обычно отвечает в течении пары минут

Контракт переводить на русский не нужно

Есть бесплатный тариф, на котором можно получать $4000 — $5000 (в зависимости от курса) и не платить комиссию за вывод средств

Банк-корреспондент — Австрийский Райффайзенбанк (RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG , SWIFT: RZBAATWWXXX)

Банки корреспонденты могут взимать комиссию за получение SWIFT переводов

Для переводов в долларах — в моём случае было примерно $105

Для переводов в евро комиссия отсутствует (upd. опять же, в вашем случе всё может отличаться, в комментариях написали, что за перевод из Нидерландов снимают $75).

Комиссия Модуль банка за получение валюты — $5 или €5

Валютный контроль проходит максимум в течении пары часов

Переводы в долларах идут достаточно долго, до 2-х недель (если дойдут вообще). С евро всё гораздо лучше обычно приходят за 3-5 дней

Переход на Евро

Поправьте, если я не прав, но насколько я знаю, Модульбанк ещё ни разу не менял банк-корреспондент, например, в той же Точке, пока она работала с валютой, банк корреспондент менялся чуть ли не каждый месяц.

До февраля этого года (2023) я без проблем получал переводы в долларах, но в марте, ни я, ни мои коллеги не смогли получить очередной перевод, на что поддержка ответила следующее:

После чего, Индийский банк стал отказывать в долларовых переводах в Россию. Кстати, переводы не прошли не только в Модуль, но и в Райф. После этого мы перешли на оплату в Евро и теперь платежи ходят без проблем, к тому же гораздо быстрее и без комиссий. Если вы пользуетесь модулем и у вас всё ещё проходят платежи в долларах — отпишитесь в комментариях. Теперь давайте поговорим о Модуле немного подробнее.

Открытие счёта

Перейти в Модуль я решил в конце октября, точнее всё решили за меня. “Точка” Банк в очередной раз перестал принимать платежи в долларах и я, сидя в отпуске на пляже в Турции, начал договариваться об открытии счёта в Модуле.

В ближайшие пару месяцев я не собирался возвращаться в Россию, поэтому была критически важна возможность открытия счёта удалённо. Процедура выглядела так:

Созваниваетесь с представителем банка

Отправляете сканы подписанных документов

После возвращения в Россию отправляете документы СДЭКом

Интерфейс и поддержка

До этого я пользовался Точкой и Тиньковым, и, к счастью, ни интерфейс, ни поддержка в Модуле не заставили меня страдать и биться в истерике. Всё выглядит достаточно современно, поддержка отвечает в большинстве случаев быстро, что не мало важно, ведь шикарная поддержка в Точке меня очень сильно разбаловала. Если не нашли чего-то в новом интерфейсе — смело пишите в поддержку, именно так я и делал.

Тариф

Есть разные тарифы, мне хватает стартового — он бесплатный:

Лимит на переводы физ лицам — 250к

Лимит снятия с карты — 50к

Перевод по СБП — 50к с комиссией 0,5%

В общем, можете переводить до 300к бесплатно, или 350к в месяц за 250р.

Изначально в Модуле разница с биржей составляет 1%, но если вы получаете хотя бы тысячу баксов — сразу подключайте опцию “Обмен валюты со скидкой”, в этом случае отклонение от биржи будет всего 0.35%. Услуга стоит 290 рублей в месяц или дешевле, если брать сразу на пол года или год.

Например, если вы получаете $1000, а курс 75 рублей за доллар:

Без подключенной опции: 1000 * (75 руб. — 1%) = 74 250 руб

С подключенной опцией: 1000 * (75 руб. — 0,35%) = 74 737,50 руб

Даже в этом случае, разница составит 487 рублей и оплата услуги сразу окупится.

Комиссии

Теперь давайте поговорим о самом неприятном, о комиссиях. Есть два типа комиссий за входящие переводы:

Подробнее можно почитать здесь.

За каждый входящий перевод в долларах:

моя комиссия банкам посредникам составляла 22 + 82,43 ≈ $105 (в вашем случае комиссия может быть меньше, я получаю переводы из Индии)

плюс $5 — комиссия Модуль банка

итого $110 ≈ 8250р (при курсе $1 = 75р).

Комиссия какая-то космическая, за год выйдет 99 000р. К тому же, важно уточнить, что комиссия банкам посредникам медленно, но верно росла, раньше комиссия была $92, затем $95, $98, … а теперь $105.

Как я сказал выше, для нас перестали работать платежи в долларах и мы перешли на оплату в Евро. В случае с Евро, банки посредники комиссию не взимают.

После последних введённых санкций (когда под санкции попал Тинькофф), Модуль прислал такое письмо, которое одновременно обнадёживает и настораживает: мол у нас всё работает штатно, продолжайте получать свои переводы, но на всякий пожарный посмотрите на альтернативные валюты, мало ли чего.

Райффайзен Банк

UPD 20/07/2023: Всё ещё принимает платежи, но не открывает счета для новых клиентов и ввёл большие комиссии

Райф всё ещё работает с валютой, но в данный момент есть один нюанс “Открытие валютных счетов временно недоступно”. Вот такой скрин мне скинул мой коллега, у которого открыт счёт в Райфе. То же самое сказал мне сотрудник Сбербанка, когда я разговаривал с ним по поводу валютных платежей. Надеюсь, что это всё-таки “временное” явления, связанное с наплывом клиентов и вскоре они возобновят открытие счетов.

Если вам хочется познакомиться поближе с Райфом, я рекомендую почитать статью Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…, она во всех красках расскажет об этом банке.

Я же буду краток чтобы не повторяться и поделюсь фидбэком от своего коллеги.

Условия:

Обслуживание на тарифе “Валютный” — 4100 рублей в месяц

Валютный контроль 0.15% от суммы операции — $1.5 c каждой тысячи долларов

Комиссия за получение валютного платежа — 0.07%, но минимум $25, в нашем случае комиссия скорее всего всегда будет ровно $25

Не помню точно какая разница с курсом биржи, коллега говорил, что разница где-то около рубля.

С учётом спреда и платой за обслуживание разница с Модуль банком получается не такая большая даже с учётом комиссии за входящие платежи в долларах $110, а в евро то и подавно.

ОТП Банк

UPD 20/07/2023: ОТП банк всё ещё работает с Евро, именно через него теперь получаю платежи

ОТП Банк также всё ещё работает с валютой и позволяет открыть счёт как в долларах, так и в евро (а также в японских йенах, польских злотых и не только).

К сожалению на сайте не получится узнать все условия обслуживания и придётся звонить в банк. На конец марта были актуальны следующие условия:

Открытие счёта только в Офисе, возможно в вашем городе не будет отделения и вам придётся ехать в другой город (например, мне пришлось бы ехать в Москву)

Обслуживание на тарифе Бизнес-Старт — 1000 рублей в месяц

Нет комиссии на входящие платежи

Валютный контроль 0.15% от суммы платежа, минимум $10, максимум $1000

Нет лимитов на переводы на свой счёт физика в другом банке

Доллары — Citibank, N. A, Нью-Йорк

Евро — OTP Bank LLC, Будапешт

Спред от курса московской биржи — 2 рубля �� (для сравнения в Модуле 1% или 0.35% при подключении опции “Обмен валюты со скидкой)

В любом случае, условия могут поменяться в любой момент, поэтому лучше уточнить всё в банке.

Экспобанк

UPD 20/07/2023: банк всё ещё работает, но откроет счет только если у вас будут приходить большие суммы

Честно говоря, тут не могу сказать ничего кроме того, что банк не под санкциями и всё ещё должен иметь возможность работать с долларами. По крайней мере, это то, что мне сказали сотрудники банка. На сайте актуальную информацию найти не смог, а оператор обещал перезвонить мне через неделю и так и не перезвонил. Ну раз так, на этом я и остановлюсь.

Российские банки, работающие через компании-посредники

Точка Банк

Let’s Pay

UPD 20/07/2023: Сервис приостановил работу

До того, как начался весь этот всем известный переполох, у меня был открыт счёт в Точке.Открытии. Помню как утром 24 февраля я в поте лица зачислял последний входящий долларовый платёж по 87 рублей за бакс.

После этого я как и многие ринулся в Тинькофф, затем открыл счёт в Точке.Киви. И не смотря на то, что Киви не под санкциями, возможность напрямую получать доллары к сожалению ограничена, подробнее можно почитать здесь.

Но в Точке есть способ, минуя ограничения, получать оплату из любой страны, точнее Армянская компания-посредник будет получать деньги из любой страны, конвертировать их в рубли и уже рубли отправлять на наш счёт в Точке. Этот сервис называется — Let’s Pay.

Тут сразу нужно оговориться, что в данный момент сервис находится на доработке и не отображается в интерфейсе интернет банка. Если вы хотите им воспользоваться — напишите в чат поддержки Точки, они смогут вам помочь.

UPD: 27 апреля 2023 года в комментариях написали, что в данный момент работа сервиса приостановлена, так как ЦБ Армении ужесточил требования для платежей в Россию. Мне предлагали протестировать нового контрагента. Если вас интересуюет этот сервис — лучше написать в чат поддержки.

Так выглядит старый интернет-банк, но недавно Точка получила собственную лицензию и начала переводить пользователей на обновлённую версию интернет банка, которая выглядит намного приятнее. В данный момент сервис Let’s pay на доработке, поэтому он отсутствует на следующем скриншоте.

Схема работы сервиса выглядит так:

Ваш контрагент из любой страны отправляет доллары в армянскую компанию Lucky People LLC (Армению не обложили санкциями, поэтому всё чисто)

Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет на ваш счёт в Точке

Вы рады, что смогли получить ваши кровные и платите 4% от суммы перевода за такую радость

Платите снова 0.12-0.15% от суммы перевода за валютный контроль — $1.2 — $1.5 за каждую тысячу долларов.

Если вы являетесь налоговым резидентом РФ — нужно предоставить справку о налоговом резидентстве, иначе можно попасть под двойное налогообложение. Если вы потеряли налоговое резидентство — ничего предоставлять не нужно, двойного налогооблажения не будет.

Upwork

Кстати, если вы не заметили на скрине выше, то Точка также предоставляет возможность работать на Upwork, при этом, насколько я понимаю, банк берёт поиск заказа и, в какой-то степени, переговоры на себя. Правда, это счастье стоит 9% от вашей выручки от заказа. Подробнее тут. Насколько я понял по общению с менеджером, работа происходит так:

Оставляете заявку для работы на Upwork (страница “Сервисы для ВЭД”)

Отправляете, что умеете делать и какими технологиями владеете в чат, ну или просто сбрасываете резюме

Агенство подбирает для вас заказы

Всё общение с заказчиком ложится на агенство, то есть договариваться о сроках и так далее будет менеджер, а не вы лично

Если вам нужно больше деталей, то лучше узнать напрямую в Точке.

Тинькофф — Сервис GetPaid

UPD 20/07/2023: Сервис всё ещё работает

Несмотря на то, что Тинькофф попал под санкции, он всё ещё может в какой-то степени работать с долларами:

Напрямую доллары можно получать из Армении, Азербайджана, Узбекистана

Из других стран — через компанию-посредника в Армении, аналогично схеме в Точке. Этот сервис называется GetPaid.

Нам интересен именно второй способ. Тут я просто перескажу всё, что мне рассказала поддержка:

Сервис работает через армянскую ИТ-компанию. Она возьмет на себя роль посредника между вами и иностранным контрагентом.

Ваш контрагент заключает договор с компанией в Армении, а армянская компания — с вами.

Вы получите деньги в течение 3-5 рабочих дней с момента, когда их вам отправили.

Сервис предоставляет возможность получать валюту прямо на ваш счёт Тинькове.

Теперь по поводу комиссии:

Комиссия компании в Армении зависит от того, сможете ли вы подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации.

Если да, то размер комиссии будет составлять 2%

Если вы потеряли налоговое резидентство — комиссия может доходить до 20%. Поэтому если вы уже полтора год живёте где-нибудь в Грузии, вам этот вариант точно не подойдёт.

Также небольшую комиссию взимает армянский банк за отправку средств

Тинькофф взимает стандартную комиссию за прохождение валютного контроля в районе 0,15%,

В общем, итоговая комиссия будет составлять примерно 3% за перевод.

Насколько я понимаю, никаких упоминаний в об этой услуге на сайте нет, её можно получить лишь через чат поддержки.

От своих знакомых и от знакомых знакомых я слышал, что они всё ещё без проблем принимают платежи в валюте через Deel.

Deel — сервис удалённых сделок, который выступает посредников в оплате ваших услуг. То есть заказчик переводит средства в Deel, а вы со своего внутреннего счёта Deel, переводите деньги на свой счёт в банке. Судя по отзывам переводы приходят достаточно быстро — в течении нескольких часов или даже быстрее. Сам сервисом не пользовался, но на VC есть свежая статья о Deel и EasyStaff, в которой также упоминается, что сервисы всё ещё работают.

Схема работы выглядит следующим образом:

Представитель компании регистрируется в Deel и предоставляет все необходимые документы

Приглашает вас в Deel

Компания отправляет деньги вам на счёт в Deel

Вы выводите себе средства на счёт ИП в неподсанкционном банке

Также Deel генерирует за вас все Invoice и вам не нужно заполнять их каждый месяц вручную

Стоимость услуг Deel для компаний, работающих с ИП, составляет $49 в месяц.

На ютубе нашёл отличное видео, которое описывает как работает Deel.

Если вы пользовались этими системами будет круто, если вы опишите свой опыт в комментариях.

Оплата в национальной валюте

Российские банки шарахаются от доллара, словно от больного лихорадкой, и стараются снизить с ним контакт. Поэтому банки активно предлагают открывать счета в альтернативной валюте, в основном из “дружественных” стран.

Например, вот валюты, которые предлагает в данный момент Модуль Банк.

Также можно встретить, например, Сербские Динары в Точке, а половина банков предлагают открыть счета в Индийских Рупиях. В ОТП Банке можно открыть счёт во множестве валют, не представленных в других банка:

Венгерские форинты (HUF)

Фунты стерлингов (GBP)

Японская йена (JPY)

Чешские кроны (CZK)

Польские злоты (PLN)

Поэтому, если ваш партнёр согласен отправлять деньги в альтернативной валюте, это может быть очень хорошим вариантом.

Китайские юани

UPD. После общения в комментариях и с поддержкой в Модуль банке разобрались, что Юани можно использовать в качестве альтернативной валюты, несмотря на то, что коды валют могут не совпадать. Например ваш контрагент может работать с CNH, а ваш российский банк может открывать счета в CNY. По сути эта одна и та же валюта.

Чтобы вы не теряли время, сразу скажу: если вы не работаете с Китаем — этот способ вам врядли подойдёт. Многие банки активно, предлагают использовать Китайские Юани, и я очень обрадовался, ведь банк, из которого мне отправляют мои кровные также работает с Юанями, но есть нюанс.

Российские банки предлагают открыть счёт в CNY, в то время, как банк партнёра, работает с CNH. Сперва я, конечно, ничего не понял и пошёл гуглить, и вот, что нашёл:

CNH — Офшорный юань, является свободной валютой, поэтому стоимость данной валюты зависит от спроса и предложения на международном валютном рынке.

CNY — Оншорный юань, нерегулируемая валюта Народного Банка КНР.

Иными словами, открыв счёт в юанях CNY вы можете работать только с китайскими банками, да и то не со всеми.

Поддержка точки всё подтвердила, юани юаням рознь, и принимать платежи в таком случае я не смогу.

Расчёты с Индией через Сбербанк

Не знаю, насколько будет популярен этот вариант, но для меня он очень интересен. Этот способ принципиально отличается от остальных тем, что открывать счёт в рупиях вам не нужно.

Например, тот же Модуль Банк, предлагает открыть счёт в рупиях, и остальное всё как обычно, вам приходят рупии — вы когда вам вздумается, меняете их на рубли и держите 2 счёта:

При этом также есть банк-корреспондент в Мумбаи (YES Bank Limited Mumbai, India).

В случае со Сбером, всё иначе — вам достаточен лишь рублёвый счёт. Дело в том, что у Сбера есть филиал в Индии, поэтому, вы можете спокойно отправлять друг другу платежи без всяких Свифтов, для переводов используются лишь национальные платежные системы (RTGS – в Индии, Finline – в России). Связующим звеном между российской и индийской стороной является Филиал Сбербанка в Индии, который осуществляет конверсию и переносит платежи из одной системы в другую.

Основные моменты:

Контракт, по которому вы работаете должен содержать условия оплаты либо в рупиях, либо в долларах. Сбербанк может предоставить готовую формулировку, просто копируем — вставляем

Курс конвертации схож с курсом Индийскиго ЦБ. Как мне объяснили в Сбере, курсы в Индии — интересная штука, вы можете узнать лишь курс, который был 8 дней назад, данные за прошедшую неделю не доступны. Какая-то странная тема, но как мне объяснили, перед отправлением платежа, вам и вашему контрагенту сообщат курс, по которому будет проходить обмен. Также вы можете спросить напрямую в сбербанке, когда у вас будет открыт счёт.

Ваш партнёр отправляет вам рупии (если контракт в долларах, то предварительно он поменяет доллары в рупии), а вам на счёт зачисляются уже рубли, поэтому вам не нужен отдельный счёт в рупиях.

В обратную сторону всё работает точно также, вы можете отправлять рубли, а контрагент получит рупии.

Комиссия — 0.15% за перевод ($1.5 за каждую тысячу долларов), но не менее $10

Платёж должен дойти в течении 2 дней

На самом деле я узнал об этом способе от поддержки Точки. Не обязательно открывать счёт именно в Сбере, вы можете использовать свой счёт в Точке для проведения платежей с Индией по описанной схеме.

Открытие ИП и счёта за границей

Открытие ИП и счёта за границей — это, наверно, последнее, на что я решусь, а если решусь то:

не хотелось бы разбираться с тем как правильно платить налоги в чужой стране и на чужом языке вести бухгалтерию

в случае открытия счёта за границей встаёт вопрос об уведомлении нашей налоговой, и по этому поводу у меня есть хороший мемё

Если всё-таки до этого дойдёт, я рассматривал для себя Армению, только потому, что я могу делегировать ведение бухгалтерии Кнопке. Стоит это удовольствие 5 000р в месяц или 60 000р в год. Не очень дёшево, для сравнения, я плачу примерно 6 000р в год за бухгалтерию в Точке, в 10 раз меньше!

инструкция по открытию ИП в Армении здесь,

и описание налогов здесь.

По моим подсчётам ведение ИП в Армении выглядит гораздо менее выгодно, чем ведение ИП в России, на каком-нибудь патенте:

Открытие счёта — 1000 драм ≈ 195 рублей

Ведение счёта — 4800 драм в год ≈ 935 рублей

Дистанционное ведение счёта — 6 000 драм в месяц ≈ 1170 рублей, 14 040р в год

Итого в год: 15 170р

Налоги

Соц. взносы — 10 000 драм в месяц (аналог страховых взносов) ≈ 1950 рублей (23 400 в год)

Гербовый сбор ≈ 18 000 — 120 000 драм в зависимости от оборота в год. Возьмём верхнюю границу 120 000 драм ≈ 23 380 рублей в год.

Итого в год: 5% от оборота + 46 780р

А теперь суммируем всё:

60 000р — бухгалтерия

46 780 + 5% от оборота — налоги

Получаем: 121 950р + 5% от оборота.

Выглядит совсем грустно, и добавить нечего, ну разве что вам дадут карту (VISA или MASTER CARD), которой вы сможете платить везде, кроме России. Но это сомнительная выгода за такую цену, проще получить карту Union Pay в России.

Также привлекательно выглядит Грузия, с её налогом в 1%, но тут нужно искать бухгалтера или самому разбираться, как правильно вести бухгалтерию. Если у вас есть инструкция или проверенная онлайн-бухгалтерия для Грузии, буду рад, если напишите в комментариях.

Криптовалюта

Честно говоря, я пока не рассматриваю криптовалюту для получения переводов, потому что я динозавр и не особо в этом разбираюсь. К тому же меня смущает, что криптовалюта считается имуществом в РФ, и к тому же с этого дохода нужно как-то платить налоги.

Но если вам инетересна крипта, то на VC есть неплохая статья от BitBanker “Как получить деньги из-за границы в 2023 году”, там описываются основные моменты:

Как открыть криптокошелёк

Пара способов получения переводов

А главное — как платить налоги с дохода в крипте

Выводы

Как я отметил, сейчас я пользуюсь счётом в Модуле, но если вдруг он тоже отвалится, я буду пробовать способы в следующем порядке:

Райф (если начнёт, снова открывать счета для новых клиентов)

Расчёт с Индией через Модуль Банк в Рупиях (напоминаю, платежи я получаю от компании зарегистрированной в Индии)

Расчёт с Индией через Сбербанк

Расчёт в Точке или Тинькофф через компании посредники

Достало оно меня, ищу работу в России

Будет классно, если расскажете, как вы вышли из этой непростой ситуации, поделитесь своими способами получения переводов и опишите опыт их использования в комментариях.

Если нашли что-то интересное для себя, буду рад, если подпишитесь на мой телеграмм канал о разработке.

Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы

Даже если банк не попал под санкции, он может не делать валютные переводы или перечислять деньги с ограничениями. Рассказываем, в каких крупных банках можно перевести деньги через SWIFT и сколько придется заплатить за перевод.

Почему растут комиссии за SWIFT-переводы

Из-за санкций многие российские банки не могут использовать систему SWIFT для переводов за границу. В марте от SWIFT были отключены ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, «Россия» и «Открытие», в июне — Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.

Некоторые банки, формально не отключенные от SWIFT, потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.

Трудности с валютными переводами возникли и у банков, не попавших под санкции. Это связано с действиями банков-корреспондентов, отключающих счета российских банков, и с усилением проверок операций со стороны иностранных банков, принимающих перевод.

Из-за проблем с обработкой платежей российские банки сами начали отказываться от переводов через SWIFT. Либо они повышают комиссии, чтобы уменьшить количество операций.

Действующие комиссии и дополнительные условия SWIFT-переводов

3%, мин. 30 000, макс. 60 000 руб.

Для VIP-клиентов и в private-банкинге: 1% от суммы перевода, мин. 30 тыс. руб., макс. 60 тыс. руб.

Только через офис банка. Минимальная сумма перевода — 20 тыс. долларов или евро. Льготные условия для оплаты образования и медицины

3%, мин. 300 у. е., макс. 300 у. е.

Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen.

Минимальная сумма перевода в офисе банка для остальных клиентов — 20 тыс. евро, 10 тыс. фунтов и франков, 1 млн иен, 70 тыс. юаней

На входящие переводы ограничений нет, комиссия для всех переводов — 300 долларов или евро.

В офисе — 4%, минимум 4 тыс. руб., максимум 25 тыс. руб.

Для премиальных клиентов комиссия — 3%, минимум 4 тыс. руб., максимум 18 тыс. руб.

В личном кабинете —

2%, мин. 4 тыс. руб., макс. 12,5 тыс. руб. Для премиальных клиентов — 1,5%, мин. 4 тыс. руб., макс. 9 тыс. руб.

Доступны переводы только в китайских юаня, белорусских рублях и армянских драмах.

от 2%, мин. 60 долл., макс. 250 долл.

При переводе через Enter.UniCredit — 2% (мин. 60 долл., макс. 250 долл.), по другим каналам — 3% (мин. 60 долл., макс. 300 долл.)

3%, макс. 300 долл. или евро

Мин. сумма перевода — 50 тыс. долл

Для пользователей МТС Premium — 2,5%, мин 50 долл., макс 350 долл.

1%, мин. 50 долл., макс. 1 000 долл.

Только через офис банка. Новые валютные счета банк не открывает, в евро переводы не осуществляются. Переводы доступны только в Армению.

1,5%, мин. 35 долл., макс. 250 долл.

Новые валютные счета банк не открывает, а SWIFT-переводы не проводит. Исключение — клиенты Private Banking и юридические лица.

В офисе — 2%, мин. 40 долл., макс. 400 долл.

В личном кабинете — 1%, мин. 40 долл., макс. 300 долл. Для ОТП Premium — 1% и 0,7% соответственно

Не больше 2 млн руб. в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в американском долларе приостановлены.

1,5%, мин. 450 долл.

Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.

1%, минимум 30 у. е., максимум 200 у. е.

Только в банки ближнего зарубежья, Китая и Монголии

В офисе — от 1,5 до 3,5%, мин. 100 долл. и евро, макс. 1 тыс. долл. и евро. Окончательная комиссия зависит от тарифа

Личный кабинет — от 1% до 3%, мин. 80 долл. и евро, макс. 600 долл и евро

Только в банки в отдельные банки отдельных стран. Здесь полный список.

Кредит Европа Банк

Только через офис банка. Минимальная сумма перевода составляет 10 тыс. у.е.

Доступную для перевода валюту нужно уточнять в конкретном банке.

SWIFT-переводы в других валютах

Некоторые банки отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран. Так, банк «Кубань Кредит» не делает переводы в долларах и евро, но переводит китайские юани. Комиссия за перевод — 1,3% от суммы перевода, мин. 350 юаней, макс. 1 800 юаней. МСП Банк тоже приостановил переводы в долларах и евро, но работает с юанями и планирует в ближайшее время запустить платежи в валютах стран СНГ. Солид Банк осуществляет переводы в японских иенах и китайских юанях.

Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке.

Есть ли альтернатива SWIFT-переводам

Российские банки, которые оказались под блокирующими санкциями, работают над альтернативными системами переводов. В сентябре ВТБ запустил переводы в юанях в китайские банки. Пока ВТБ принимает переводы от юридических и физических лиц, но только на счета юрлиц. Предварительно придется открыть счет в юанях и купить валюту по текущему курсу — это можно сделать онлайн и офлайн. Зачисление средств на счет происходит в течение пяти дней. Максимальная сумма одного перевода в «ВТБ Онлайн» — 20 млн рублей (эквивалент в юанях), но не более 100 млн рублей в месяц. В офисах банка операцию можно провести безлимитно. Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, максимум 200 юаней.

Кроме того, у Банка России существует система передачи финансовых сообщений (СПФС) — с помощью нее, например, можно переводить рубли на счета в подключенных банках из других стран. ЦБ также прорабатывает возможность перевода валюты из России через Систему быстрых платежей.

Какие валютные ограничения действуют сейчас

Переводить за рубеж можно до 1 млн долларов или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц.

Какие российские банки не отключили от Swift?

Многие российские банки попали под западные санкции в этом году. Одной из ограничительных мер является отключение финансового учреждения от Swift – международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей.

Swift — это глобальная финансовая артерия, позволяющая легко и быстро переводить деньги через границы. Аббревиатура расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Созданная в 1973 году и базирующаяся в Бельгии, Swift связывает 11 000 банков и учреждений в более чем 200 странах.

Через Swift отправляется более 40 миллионов сообщений в день, а триллионы долларов ежедневно переходят находят своих получателей. Считалось, что более 1% этих сообщений были связаны с российскими платежами.

В марте из Swift были исключены семь российских банков, в том числе Банк Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Банк Россия, Совкомбанк, Внешэкономбанк (ВЭБ) и Банк ВТБ. Позднее к ним присоединилось еще три финансовых учреждения России – Сбербанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк. Какие же российские банки пока не отключили от Swift? В каких из них до сих пор можно сделать Swift-переводы?

Кто владеет и контролирует Swift?

Swift был создан американскими и европейскими банками, которые не хотели, чтобы отдельное учреждение разрабатывало собственную систему и обладало монополией.

В настоящее время сеть находится в совместной собственности более 2000 банков и финансовых учреждений.

Система контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с крупными ЦБ по всему миру, включая Федеральную резервную систему США и Банк Англии. Swift помогает своим участникам обеспечить безопасную международную торговлю.

В 2012 году Ирану запретили использовать Swift в рамках санкций в связи с его ядерной программой. В результате страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли.

Swift заявляет, что не имеет никакого влияния на санкции, и любое решение об их введении остается за правительствами стран.

В каких банках России еще можно сделать Swift-переводы

По состоянию на сентябрь 2022 года более 50-ти российских банков принимают и отправляют переводы Swift. Только шесть из них имеют фиксированную сумму комиссии – от 10 до 60 долларов:

1. Экспобанк
2. Приморье
3. Челябинвестбанк
4. Объединенный капитал
5. Примсоцбанк
6. «Санкт-Петербург»

В остальных кредитных организациях России комиссия зависит от суммы перевода – от 0,2% до 5%:

1. Центр Инвест
2. Центрокредит
3. Ренессанс Кредит
4. Меткомбанк
5. Интеза
6. Банк оф Чайна
7. Тарический
8. Держава
9. Аверс
10. Союз
11. ББР
12. Дальневосточный
13. Энерготрансбанк
14. Уралсиб
15. ВБРР
16. Газпромбанк
17. Экспобанк
18. УБРиР
19. Юникредит
20. Русский Стандарт
21. Хоум Кредит
22. Пересвет
23. Абсолют
24. Локо-Банк
25. Транскапиталбанк
26. ВУЗ-банк
27. Авангард
28. Азиатско-Тихоокеанский банк
29. МФК
30. Зенит
31. СДМ-Банк
32. Финсервис
33. Челиндбанк
34. Ак Барс
35. Райффайзен
36. Металлинвестбанк
37. Росбанк
38. БКС
39. Сургутнефтегазбанк
40. Кредит Европа
41. Левобережный
42. Солидарность
43. МТС
44. Фора

Сумма комиссий за переводы Swift в России может меняться. Финансовые учреждения самостоятельно устанавливают этот показатель.

Тинькофф по собственной инициативе остановил Swift переводы

6 июля Тинькофф банк, не дожидаясь западных санкций, решил сам остановить переводы Swift. В самой организации говорят, что такая мера носит временный характер и она связана с перегрузкой системы, увеличением сроков платежей и отказами в их осуществлении.

Стоит помнить, что сложности со Swift-переводами могут возникнуть в любом банке России, так как успешность операций на 95% зависит от западной платежной инфраструктуры. Опасаясь санкций вторичного порядка западные контрагенты могут вводить свои ограничения на проведение операций с Россией.

Прежде чем полностью остановить переводы через эту систему, Тинькофф банк вводил невыгодные условия. Так, в первых числах июля отправители были вынуждены платить $200 комиссии за недошедший до получателя перевод, а потом еще $200 за его возврат.

На сегодняшний день сделать перевод Swift в Тинькофф могут только юридические лица. Частные лица пока не могут перевести евро или доллары за рубеж через этот банк России.

Альтернатива Swift в России

Аналогом этой международной платежной системы принято считать в России СПФС или систему передачи финансовых сообщений. Альтернативный вариант был создан еще в 2014 году в рамках канала для межбанковского взаимодействия. Сегодня же к этому каналу подключено более одиннадцати тысяч банков в двух сотнях стран мира.

Внебанковские варианты переводов

Альтернативными вариантами замены Swift в России могут также выступать не банковские способы международных переводов. Сравнительно небольшие суммы можно переводить при помощи Western Union или «Золотой короны». Чтобы совершать переводы в режиме онлайн частным лицам, рекомендуется открыть счет в одном из банков страны СНГ(например, в Казахстане) и отправить деньги с российской карты на нее. Затем с этой карты уже отправлять деньги в другие международные банки при помощи Western Union. Также можно пересылать средства в криптовалюте и обналичивать их за рубежом.

О чем стоит помнить

Отправляя или получая Swift в любом финансовом учреждении России стоит помнить, что деньги могут и не дойти. Сложности с доставкой средств могут возникнуть из-за того, что каждый заграничный контрагент проверяет отправителя, а также получателя из России, так как опасается вторичных санкций. Иногда иностранные финансовые организации решают не рисковать и вовсе отказываются от переводов, возвращая деньги. Но в некоторых случаях деньги замораживаются по подозрению в связи с санкциями. И об этом стоит помнить, отправляя сегодня перевод через Swift.

Через какой банк России еще можно отправить небольшую сумму через Swift в евро или долларах с минимальной комиссией?

Банк Курган, например, берет комиссию в размере 23 долларов при отправке суммы до $5000. Все, что свыше, считается уже по 0,5%(минимально$ 300). Банк Приморье за перевод до $2500 возьмет комиссию в размере 25 долларов.

Какие банки России полностью отключены от Swift?

По состоянию на сентябрь 2022 года от Swift отключены следующие банки России: ВТБ, «Открытие», «Россия», Новикомбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк.

Какие российские банки берут комиссию за входящий перевод Swift?

Многие российские банки берут комиссии за входящие переводы, о чем стоит также помнить. Среди таких финансовых учреждений: ББР банк(3%)Уралсиб(5%), Райффайзен(500 руб.), Авангард(1%) Оранжевый(3%), Локо-Банк(3%), Примсоцбанк(0,1%), Газпромбанк(3%)

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

SEPA, IBAN и SWIFT – общие понятия Что такое IBAN? Используется ли IBAN в каждой стране? Какая связь между IBAN и SEPA? В…

Международные санкции привели к тому, что ряд российских банков потеряли доступ к SWIFT и не могут осуществлять переводы за границу. Первыми под ограничения попали: Банк…

После начала СВО проблемы в финансовом секторе стали испытывать многие россияне, которые имеют зарубежных партнеров, родственников или счета. А последнее время переводы за границу из…

Накануне бывший глава Центробанка Китая Чжоу Сяочуань заявил, что международная система финансовых транзакций SWIFT не является незаменимой для трансграничных платежей в глобальной торговле. В качестве…

Чтобы минимизировать ущерб от санкций, причиняемый экономике России и сотрудничающим с ней странам, вскоре появится новая система обмена финансовыми сообщениями. Сначала она начнет работать среди…

Начало российской военной операции на территории Украины 24 февраля 2022 года вызвало не только серьезное ухудшение двусторонних отношений, но и резкую реакцию со стороны Запада.…

Ситуация на Украине стала поводом для активизации мошенников по банковским продуктам. Как стало известно, после первого объявления санкций по отключению России от системы международных переводов…

Одним из серьезных ударов по российской экономике может быть отключение страны от международной платежной системы SWIFT. Подобное решение будет реализовано в случае военного вторжения России…