Где взять деньги на дом

Статья обновлена 10.02.2023

Ипотека — это, пожалуй, самый популярный способ покупки жилья в России. Только в июле 2022 года, по данным Росстата, в Москве заключили больше восьми тысяч сделок с использованием ипотеки.

Но не все могут взять ипотечный кредит: маленький официальный доход, плохая кредитная история — причин для отказа может быть много. Хорошая новость — альтернативы есть. Рассмотрим в статье, к акие способы покупки квартиры существуют, а заодно сравним плюсы и минусы каждого варианта.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование — это выдача кредитных денег «на руки». Такой вариант выигрывает у ипотеки по следующим пунктам:

купленное жильё не становится залогом банка, так что покупатель можете распоряжаться им самостоятельно;
срок кредита существенно меньше — обычно в пределах пяти-семи лет;
первоначальный взнос не требуется, полная стоимость оплачивается банковскими средствами;
общая переплата, как правило, меньше — примерно в три раза;
для оформления понадобится меньше документов: обычно нужны только паспорт и справка о доходах;
сделка проходит быстрее — не нужно собирать много документов и ждать проверок квартиры банком.

Однако есть и существенные минусы: высокая процентная ставка (может быть и 30% годовых) и большой ежемесячный платёж. Из-за того, что потребительский кредит беззалоговый, банк сильно рискует, поэтому и повышает процентную ставку. Но если у вас хорошая кредитная история, вы получаете зарплату на карту этого банка или попадаете под акцию, то кредит удастся взять со сравнительно небольшой ставкой — 10-13% годовых (а может и ниже).

Так как срок кредита меньше, чем у ипотеки, то ежемесячный платёж обычно существенно больше. Но если ваш доход позволяет, то потребительский кредит — отличная альтернатива, к которой стоит присмотреться.

Лизинг

С 2011 года физические лица могут купить жильё в рассрочку — или в лизинг. Простыми словами, это аренда с правом выкупа. Вы выбираете квартиру (новостройку или «вторичку»), лизинговая компания (ЛК) выкупает её, а вы берёте у компании квартиру в аренду. Платите ежемесячный платёж, который состоит из двух частей: одна сумма — это плата за аренду, а вторая идет в счет погашения стоимости квартиры.

В отличие от ипотеки, весь лизинговый срок квартира находится не в вашей собственности, а у ЛК. После последнего платежа вы с компанией заключаете договор купли-продажи, и только тогда недвижимость становится вашей.

Есть и другие значительные отличия:

лизинг подходит тем, у кого плохая кредитная история или ипотека недоступна по каким-то другим причинам;
оформление сделки проводит лизинговая компания, а оплата за жильё распределена по ежемесячным платежам;
индивидуальные условия договора — например, платить можно раз в квартал;
не нужны поручители, залоги, созаёмщики;
не придётся платить налог и страховку на недвижимость весь срок лизинга.

Из минусов отметим:

большую переплату — в среднем, в полтора раза больше, чем по ипотеке;
срок договора лизинга обычно не превышает десяти лет;
лизинговое жильё нельзя сдавать по субаренде.

Помощь от работодателя

Не очень популярный и не всем подходящий вариант, но всё-таки действующий. Можно попросить у компании, в которой работает покупатель, купить квартиру. На основании договора, заключённого с работодателем, он будет выплачивать ему определённую сумму за это жильё.

Из плюсов — не нужен первоначальный взнос, а платежи удерживаются с зарплаты автоматически. Из минусов — такой формат подходит только для крупных компаний, которые пойдут на сделку ради ценного сотрудника. Который, так или иначе, будет привязан к рабочему месту чем-то ощутимо большим, чем любимый фикус на столе и сырниками в столовой.

Жилищные кооперативы

Жилищные кооперативы — объединения людей, которые помогают друг другу купить жильё. Происходит это за счёт взносов, которые оплачивает каждый член кооператива. ЖК покупают квартиры для своих участников в порядке очереди. Деятельность кооперативов регламентируется ст. 110 ЖК РФ .

покупка жилья в рассрочку, без процентов;
обычно требуется относительно небольшой первоначальный взнос;
можно использовать государственные субсидии — например, материнский капитал;
при выходе из кооператива покупателю вернут всю сумму взносов, а субсидии — обратно в ту организацию, которая её выдавала.

очереди на получение жилья: в крупных ЖК это срок в диапазоне от года до трёх лет;
по неопытности можно нарваться на мошенников.

Валютная ипотека

Валютная ипотека — это такой же кредит на жильё, что и обычная ипотека. Принципиальная разница в том, что её выдают не в рублях, а, как правило, в долларах или евро. В этом и кроется основной риск для заёмщика: с одной стороны, можно сэкономить приличную сумму благодаря более низкой процентной ставке. С другой — скачки курса вверх могут сильно ударить по бюджету.

До экономического кризиса в 2008 году валютная ипотека была очень популярна. Но после того, как курс валют начал стремительно расти, сильно пострадали и заёмщики, и государство — выплачивать такие суммы удавалось единицам, а правительство по мере сил поддерживало граждан, компенсируя рост ипотечных задолженностей. Сейчас валютную ипотеку берут — да и выдают — очень редко. Что в целом вполне объяснимо, поскольку это риск для всех — за исключением тех, чья зарплата привязана к доллару или евро, так тоже бывает.

Из хорошего: банки предлагают по такому кредиту очень низкие ставки — в среднем, от 2% годовых против рублёвой ипотеки под 6-11%. А если курс валюты падает, заёмщик экономит на ежемесячном платеже.

Пример. Вы взяли долларовую ипотеку по курсу 60 рублей за 1 доллар. Ваш ежемесячный платёж — 500 долларов (30 000 рублей). Если доллар падает до 55 рублей, то размер платежа снижается до 27 500 рублей. Но если курс внезапно взлетит, то и платёж вырастет вместе с ним, как было в 2008 и в 2014 годах, и какое-то время происходило в 2022. И в этом случае растёт не только ежемесячный платёж, но у и та сумма, которую заёмщик должен банку.

Исламская ипотека

В 2019 году в России, а точнее — в республике Татарстан, Банк «АК Барс» запустил пилотный проект — исламскую ипотеку. Она базируется на законах шариата, по которым мусульманам нельзя давать деньги под проценты.

Халяльная (или разрешённая) ипотека работает так: банк покупает квартиру у продавца и продает её заёмщику в рассрочку. Но не по рыночной стоимости, а с наценкой. В среднем, переплата по исламской ипотеке такая же, что и по стандартной. Сэкономить получится вряд ли, да и доступен ли этот кредит представителям других конфессий, пока не ясно. Но судя по тем требованиям к клиентам, что опубликовал сам банк у себя на сайте, какое-то особое подтверждение о религиозных убеждениях никто не спрашивает.

Подведём итоги

Итак, если покупателя по каким-то причинам не устраивают условия привычной ипотеки, есть масса альтернативных способов купить жильё. Да, у каждого из них свои плюсы и минусы:

потребительский кредит позволит в короткий срок выплатить долг, не отдавая квартиру в залог банку;
лизинг наверняка понравится тем, кому не одобрили ипотеку;
помощь от работодателя хороша, если вы планируете работать на этом месте долгое время;
жилищный кооператив подойдёт тем, кто не собирается брать ипотеку, но готов подождать свою очередь;
валютная ипотека — возможность сэкономить на низкой процентной ставке;
исламская ипотека подойдёт тем, кто по религиозным убеждениям не готов платить банку проценты.

Но самое главное — варианты обзавестись собственным жильём есть практически всегда. Главное — выбрать подходящий под конкретную ситуацию конкретного покупателя.

Кредит на строительство или покупку дома

Здесь можно оформить онлайн кредит на строительство или покупку дома по ставке от 0% годовых, 99 предложений от 48 банков.

Логотип

минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная при отказе

0% в первый месяц;
крупная сумма кредита без обеспечения и подтверждения дохода (при условии авторизации через «Госуслуги»);
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
при оформлении заявки на сумму кредита до 3 000 000 ₽ подтверждение дохода требуется только по запросу банка;
при оформлении заявки в офисе банка на сумму кредита до 500 000 ₽ подтверждение занятости требуется только по запросу банка

справка о ежемесячном пожизненном содержании судей

можно подтвердить доход любым способом
при сумме кредита до 3 000 000 ₽ и при подаче заявки «онлайн» подтверждение дохода и занятости по запросу банка

паспорт
копия трудовой книжки, заверенная компанией–работодателем (при сумме кредита более 500 000 ₽

от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке или выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета)

паспорт

от 2,9% действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
различные способы подтверждения дохода;
рассмотрение заявки — до двух часов;
возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

паспорт

от 2,9% действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
различные способы подтверждения дохода;
рассмотрение заявки — до двух часов;
возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

паспорт

при целевом использовании более 80% суммы кредита — 9,9% годовых, менее 80% — 29,9%/33,9% годовых

возраст заемщика — до 85 лет;
не требуется подтверждение дохода

паспорт
документ на выбор: свидетельство ИНН, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение

минимальная ставка действует при оформлении договора страхования и подключении услуги «Выгодная ставка» (услуга платная, действует на срок от 4 лет при уплате единовременной комиссии)
ставка определяется в зависимости от суммы кредита, наличия страхования и услуги «Выгодная ставка» и не может быть менее 4%
максимальная сумма кредита зависит от категории заемщика

низкая ставка устанавливается при оплате комиссии за услугу «Выгодная ставка» (услуга доступна для кредитов от 4 лет, размер комиссии зависит от суммы и срока кредита);
льготный период по уплате процентов;
крупная сумма кредита без обеспечения;
возможно выбрать дату ежемесячного платежа;
возможно подтвердить дохода справкой по форме банка;
без подтверждения дохода (до 300 000 ₽);
есть доставка кредитных средств на дом (города доставки ограничены)

подтверждение дохода любым способом требуется при сумме кредита более 300 000 ₽

паспорт
один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт/ водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / ОМС / дебетовая или кредитная карта любого банка
второй дополнительный документ на выбор при сумме кредита более 400 000 ₽: свидетельство о регистрации транспортного средства / копия заграничного паспорта заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12 месяцев / копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя заемщика / копия трудовой книжки заемщика / копия полиса добровольного страхования транспортного средства — каско / выписка любого банка по дебетовому, зарплатному, депозитному счету (сумма остатков по счету не менее 150 000 ₽)

без страхования;
без подтверждения дохода;
быстрое рассмотрение заявки;
программа доступна для граждан с 18 лет

паспорт

+0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки или дистанционной сделки

ставка 14,2% действует при комплексном страховании, ставка 15,2% – при отказе от страхования

крупная сумма кредита на длительный срок;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
не требуется постоянная регистрация в регионе, в котором клиент обращается за кредитом;
возможно кредитование самозанятых;
скидка при подаче заявки онлайн;
скидка за электронную регистрацию сделки

подтверждение дохода любым способом (на выбор)
возможно подтверждение дохода через портал «Госуслуги»

паспорт
СНИЛС
документы по предоставляемому залогу
отчет об оценке

+0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки или дистанционной сделки

ставка 14,2% действует при комплексном страховании, ставка 15,2% – при отказе от страхования

крупная сумма кредита на длительный срок;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
не требуется постоянная регистрация в регионе, в котором клиент обращается за кредитом;
возможно кредитование самозанятых;
скидка при подаче заявки онлайн;
скидка за электронную регистрацию сделки

подтверждение дохода любым способом (на выбор)
возможно подтверждение дохода через портал «Госуслуги»

паспорт
СНИЛС
документы по предоставляемому залогу
отчет об оценке

ставка от 4% при подаче заявки через Banki.ru
ставка от 4% до 24% действует при оформлении договора личного страхования, от 12% до 32% – при отсутствии

различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
быстрый срок рассмотрения заявки
возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров, адвокатов и нотариусов;
крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения

выписка из ПФР с портала «Госуслуги»
справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

ставка от 4% при подаче заявки через Banki.ru
ставка от 4% до 24% действует при оформлении договора личного страхования, от 12% до 32% – при отсутствии

быстрый срок рассмотрения заявки;
без подтверждения дохода;
льготная ставка при оформлении кредита на Банки.ру4
длительный срок кредитования

паспорт

ставка от 4% при подаче заявки через Banki.ru
ставка от 4% до 24% действует при оформлении договора личного страхования, от 12% до 32% – при отсутствии

быстрый срок рассмотрения заявки;
без подтверждения дохода;
льготная ставка при оформлении кредита на Банки.ру4
длительный срок кредитования

паспорт

минимальная ставка действует при подключении сервис-пакета «Управляй кредитом», при отказе от 24% годовых

крупная сумма кредита без обеспечения;
возможно кредитование без подтверждения дохода;
быстрое рассмотрение заявки;
возможно кредитование ИП и самозанятых;
возможно получить кредитные средства курьером на дом

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

паспорт
дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход
копия трудовой книжки при сумме кредита от 100 000 ₽

ставка от 3,9% действует с учетом оформления страхования и участия в акции «Плати меньше» (взимается ежегодная комиссия от суммы кредита), без участия в акции ставка от 5,9%

крупная сумма кредита без обеспечения;
без подтверждения дохода;
регистрация заемщика в регионе предоставления кредита не требуется;
есть льготный период период погашения

документы подтверждающие доход и занятость по требованию банка

паспорт

крупная сумма кредита без обеспечения;
возможно кредитование ИП, собственников бизнеса, самозанятых, пенсионеров, адвокатов, нотариусов;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
получение кредита через маркетплейс Банки.ру без посещения офиса

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
выписка с ИЛС из ПФР
подтверждение дополнительного дохода

паспорт
пенсионное удостоверение
удостоверение нотариуса/лицензия на право нотариальной деятельности/выписка из реестра нотариусов
удостоверение (адвоката)/справка о вхождении в состав коллегии адвокатов
для самозанаяых – КНД 1122035

возможно оформить кредит по ставке 8,9-22,9% при подключении услуги «Гарантированная ставка» (услуга платная)

минимальная ставка указана при оформлении страхования, максимальная при отказе

крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
возможна доставка кредитных средств на дом;
подтверждение дохода «онлайн»;
возможно снизить ставку при подключении платной услуги

подтверждение дохода «онлайн»

паспорт
СНИЛС

крупная сумма кредита без обеспечения;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
возможно кредитование без подтверждения дохода;
возможность получения кредита пенсионерам

паспорт
дополнительный документ на выбор: свидетельство ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение

крупная сумма кредита на длительный срок;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

паспорт
трудовая книжка
ИНН
СНИЛС
документы по предоставляемому залогу
согласие супруга(-и) на получение кредита

ставка от 10,99% до 24,99% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,99% до 29,99% – при отсутствии

крупная сумма кредита без обеспечения;
возможно оформление кредита без посещения офиса

выписка с портала «Госуслуги»

можно подтвердить доход любым удобным способом (на выбор)

паспорт
копия трудовой книжки

крупная сумма финансирования на длительный срок;
возможность кредитования ИП;
рассмотрение заявки до 3 дней;
альтернативные способы обеспечения;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
копия трудовой книжки
свидетельство о браке, разводе, рождении детей
документы об образовании
ИНН
документы по залогу

минимальная ставка доступна при оформлении договора личного страхования, максимальная – при отсутствии страхования
-0,3 п. п. при авторизации через «Госуслуги»

различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
крупная сумма кредита без обеспечения;
льготная ставка при авторизации через «Госуслуги»;
возможно кредитование ИП и военнослужащих

в случае авторизации через портал «Госуслуги» получить кредит можно только по паспорту при условии, что официальный доход равен указанному в заявке; подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
копия трудовой книжки при сумме кредита от 400 000 ₽, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ

от 14% до 18,5% при сроке до 1 года
от 14,5% до 19% – до 2-х лет
от 14,5% до 19,5% – до 3-х лет

действуют при оформлении договора личного страхования

+1 п. п. к ставке при отказе от страхования

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт

при сроке кредита до 3-х лет: ставка от 14,54% до 23,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,54% до 24,29% – при отсутствии
при сроке кредита до 5-ти лет: ставка от 18,04% до 25,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 19,04% до 26,29 – при отсутствии

возраст заемщика – от 18 лет;
возможность предоставления кредита без обеспечения / альтернативные способы обеспечения

паспорт
копия трудовой книжки или трудовой договор при сумме кредита свыше 100 000 ₽

при сроке кредита до 3-х лет: ставка от 14,54% до 23,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,54% до 24,29% – при отсутствии
при сроке кредита до 5-ти лет: ставка от 18,04% до 25,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 19,04% до 26,29 – при отсутствии

возраст заемщика – от 18 лет;
возможность предоставления кредита без обеспечения / альтернативные способы обеспечения

паспорт
копия трудовой книжки или трудовой договор при сумме кредита свыше 100 000 ₽

минимальная ставка действует при оформлении договора личного страхования, максимальная – при отсутствии

подтверждение дохода не требуется

паспорт
второй документ на выбор: водительское удостоверение/ военный билет/загранпаспорт/СНИЛС/ИНН

минимальная действует при оформлении договора личного страхования, максимальная – при отсутствии

различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
возможно кредитование пенсионеров и самозанятых;
крупная сумма кредита без обеспечения

справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
выписка с ИЛС из ПФР

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
копия трудовой книжки, если доход подтверждается справкой по форме банка

минимальная действует при оформлении договора личного страхования, максимальная – при отсутствии

различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
возможно кредитование пенсионеров и самозанятых;
крупная сумма кредита без обеспечения

справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
выписка с ИЛС из ПФР

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
копия трудовой книжки, если доход подтверждается справкой по форме банка

возраст заемщика от 18 лет;
альтернативные способы обеспечения

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
ИНН
СНИЛС

возможно кредитование без подтверждения дохода

подтверждение дохода любым способом (на выбор) при сумме кредита свыше

паспорт
ИНН
СНИЛС

крупная сумма кредита без обеспечения;
возраст заемщика от 18 лет

паспорт
ИНН
СНИЛС

возможно кредитование без подтверждения дохода

подтверждение дохода любым способом (на выбор) при сумме кредита свыше

паспорт
ИНН
СНИЛС

крупная сумма кредита без обеспечения;
возраст заемщика от 18 лет

паспорт
ИНН
СНИЛС

различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
крупная сумма кредита без обеспечения;
льготная ставка для бюджетников и пенсионеров

выписка с ИЛС из ПФР

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
военный билет
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

крупная сумма кредита;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
быстрое рассмотрение кредитной заявки;
возможность предоставления кредита без обеспечения;
предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
трудовая книжка
свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
водительское удостоверение
документы по предоставляемому залогу
документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

если автомобиль остаётся в пользовании у залогодателя, ПТС хранится в банке: К/З — 50%, ставка — 25% годовых; если автомобиль и ПТС хранятся в банке: К/З — 70%, ставка — 23% годовых

без подтверждения дохода;
не требуется регистрация в регионе получения кредита;
страхование каско не требуется

паспорт
СНИЛС
водительское удостоверение
ПТС
свидетельство о регистрации транспортного ср-ва

крупная сумма кредита без обеспечения;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
быстрое рассмотрение кредитной заявки;
возможность предоставления кредита без обеспечения;
предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
трудовая книжка
свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
водительское удостоверение
документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

без подтверждения дохода;
не требуется регистрация в регионе получения кредита;
страхование каско не требуется

паспорт
СНИЛС
водительское удостоверение
ПТС
свидетельство о регистрации транспортного ср-ва

крупная сумма кредита без обеспечения;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
быстрое рассмотрение кредитной заявки;
возможность предоставления кредита без обеспечения;
предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

паспорт
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
трудовая книжка
свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
водительское удостоверение
документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

Банки.ру погасит ваш кредит Оформите кредит до 31 октября и выиграйте призы
на погашение кредита 3 приза
на платеж по кредиту 100 призов

Как можно поучаствовать в розыгрыше?

Какие сроки проведения розыгрыша?

Сколько раз можно поучаствовать в розыгрыше?

Как узнать, что я стал победителем?

Как и в какие сроки я получу приз в случае выигрыша?

Предложения месяца

Отзывы о кредитах

Кредит на строительство или покупку дома в Москве — ТОП 10 банков в 2023 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Почта Банк	0%	30 001 — 500 000 ₽	до 7 лет
Фора-Банк	0%	300 000 — 750 000 ₽	до 1 год
Совкомбанк	1%	50 000 — 400 000 ₽	до 3 года
Газэнергобанк	от 2%	300 000 — 1 300 000 ₽	до 5 лет
Хоум Банк	от 2,9%	10 000 — 3 000 000 ₽	до 7 лет
Сбербанк	3%	10 000 — 10 000 000 ₽	до 15 лет
ГЕНБАНК	3%	30 000 — 160 000 ₽	до 5 лет
РНКБ	3%	30 000 — 200 000 ₽	до 5 лет
Россельхозбанк	от 3,25%	30 000 — 700 000 ₽	до 5 лет
ВТБ	от 3,9%	1 000 000 — 7 000 000 ₽	до 7 лет

Как взять кредит на строительство или покупку дома?

На такой продукт, как кредит на строительство дома, можно найти много отзывов. Главное преимущество, выделяемое всеми — возможность построить жилье за один сезон, не пытаясь в течение долгого времени накопить нужную сумму. Необходимое количество денежных средств перечисляется застройщику, и он тратит их на материалы и организацию работ. Даже если учитывать проценты, использование данного предложения принесет больше выгоды, чем покупка готовой постройки.

Какие требования к заемщику для строительства дома?

Чтобы воспользоваться финансированием, нужно соответствовать критериям, установленным финансовой организацией, в числе которых:

наличие залога под имущество (недвижимого объекта, земли, транспортного средства);
привлечение поручителей;
целевое применение средств (исключительно на возведение коттеджа);
первоначальный взнос в размере 15–20 %;
оформление земли под ИЖС на клиента.

Предусмотрены также финансовые программы с упрощенными требованиями, но их наличие стоит уточнять непосредственно в банке.

Какие документы нужны для кредитования строительства/покупки дома?

Перечень документов для получения услуги:

паспорт российского гражданина;
справки, подтверждающие доход самого заявителя, а также поручителей;
подтверждение права пользования конкретным участком земли;
проект будущей постройки;
смету от застройщика;
банковскую выписку с личного счета.

Повышенное внимание представители ФО уделяют тому, насколько стабилен доход соискателя. Чем продолжительнее срок, отведенный на погашение задолженности, тем выше риск возникновения просрочек и потери денег банком.

Возраст потенциального клиента — от 21 года до 65 лет.

Сроки получения займа

Больше всего времени уходит на оформление документации на землю: дарственной, договора купли-продажи, выписки из реестра, кадастрового паспорта, разрешения на возведение дома. На это можно потратить несколько месяцев.

Следующий этап — согласование заявки, которое занимает до 10 дней. Остаются заключительные действия — на их выполнение отводится до пяти недель.

Чтобы обработка заявления не длилась слишком долго, рекомендуется собрать требующиеся бумаги еще до того, как человек впервые обратится в банк за финансированием.

Максимальный период, в течение которого нужно будет погасить долг — 30 лет.

Как правило, если людям требуется не слишком большая сумма (до 300 тысяч рублей) на короткое время, они обращают внимание на потребительские программы. Залог здесь не понадобится, но процентная ставка будет завышенной.

Кому положены льготы?

Государство выделило несколько категорий граждан, которым доступны льготные условия финансирования: сниженные ставки, более длинные сроки погашения, отсутствие дополнительных комиссионных сборов и т. д. Кто сюда входит:

Многие ФО также сотрудничают с компаниями, приобретающими ипотечную служебную жилплощадь. Для них стоимость услуги снижается. Это выгодно обеим сторонам: фирма получает мотивированных работников, а банк — клиента.

Если решение о взятии заемных средств на строительство дома уже принято, остается выбрать подходящую программу. С этим поможет сервис Банки.ру. Здесь удастся не только уточнить, но и сравнить условия финансирования по разным продуктам, а также изучить отзывы других пользователей, полезные статьи и т. д. Такой подход позволит вынести окончательный вердикт, являющийся на 100 % верным и выгодным для клиента.

Кредит на строительство дома

Рассчитайте свой кредит на строительство дома онлайн

Срок кредита, месяцев.

Все расчеты на калькуляторе являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных

Преимущества потребительских кредитов в Совкомбанк

Кредит
до 30 000 000 рублей

под залог
недвижимости

сроком
до 15 лет

logo

ruble

Оформление кредита
только по паспорту

Сумма
до 1 000 000 рублей

plus

Честные
и выгодные условия

Отсутствуют скрытые
комиссии и платежи

Онлайн оформление
и быстрое решение по заявке

Заполнение анкеты за 5–7 минут
Получите решение по SMS

check

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку

Это займет 1 минуту

Дождитесь одобрения

Рассмотрим заявку за 5 минут

Заберите деньги

Или закажите бесплатную доставку

Заполните форму и получите кредит

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Полезная информация

до 99 999 руб — от 9,9% годовых

от 100 000 руб — 6,9% годовых

Оплата производится ежемесячно равными частями и не меняется на протяжении всего срока кредитования

Требования к заемщику

Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

Паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

ИНН;
СНИЛС;
Страховой медицинский полис;
Водительское удостоверение;
Удостоверение военнослужащего;
Военный билет;
Заграничный паспорт;
Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

Оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Банка (скачать можно здесь).

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

Справка 3-НДФЛ;
Декларация по УСН;
Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

Получение денежных средств

Наличными в отделении банка
Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
Через Интернет-банк
Отделения Почты России
Сторонние организации*

Мечтаете о собственном загородном жилье, но никак не можете накопить нужную сумму? Совкомбанк выручит в любой ситуации! Возьмите потребительский кредит на строительство частного дома и получите наличные в этот же день.

Преимущества потребительского кредита

Кредит на строительство частного дома в нашем банке нецелевой. Только вы решаете, как потратить полученную сумму: на стройку или покупку и ремонт недвижимости.

возможность подать заявку онлайн — это займет всего несколько минут;
быстрое одобрение — в течение суток вы узнаете решение банка и сможете забрать наличные;
отсутствие первоначального взноса — вам не придется тратить свои сбережения.

Исполните свою мечту и займитесь постройкой загородного дома и обустройством дачного участка прямо сейчас.

Какую максимальную сумму можно получить на строительство жилья

Совкомбанк выдает от 200 000 до 30 000 000 на покупку жилой недвижимости. Получение денег не займет много времени — после этого можно сразу начать строиться.

Почему стоит выбрать кредит в Совкомбанке

У нас вы можете получить потребительский кредит на строительство дома на выгодных условиях без первоначального взноса.

Низкая процентная ставка: от 6,9%.
Оформление в несколько кликов на сайте.
Минимальный пакет документов: паспорт и второй на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или другой документ).
Комфортные сроки кредитования: от 18 месяцев до пяти лет.
Нецелевое использование: на приобретение земли или постройку жилья.

Как оформить кредит на строительство дома

Чтобы подать заявку, заполните анкету на сайте, дождитесь решения банка и выберите удобный способ получения денег.

Приобретение недвижимости — важный шаг. С нашей помощью вы можете начать стройку и ремонт дачного дома без серьезного урона для кошелька.

Кредит на строительство дома

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием**,

100 000 – 7 000 000

От 3,9 до 22,9

до 1 п.п. для зарплатных*** клиентов

*При оформлении кредита на сайте банка, минимальная сумма кредита — 300 тыс. ₽

**В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 8-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

***Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием*,

100 000 – 7 000 000

От 3,9 до 16,8

до 1 п.п. для зарплатных** клиентов

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 12-15 п.п. в зависимости от суммы кредита

**Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на дату окончания срока кредита

Не более 70 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев

Пакет документов

Паспорт гражданина РФ;

Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 3 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для представления):

— справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);

— справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии);

— справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).

Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 500 000 рублей):

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***;

— Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).

Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:

только паспорт гражданина РФ

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

только паспорт гражданина РФ

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Страхование кредита

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Документы

Тарифы

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Проверьте в своем мобильном приложении Газпромбанка

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Результат за 5 минут

Часто задаваемые вопросы

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, вы можете сократить время заполнения заявки, увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме этого, есть возможность оформить заявку на кредит до 5 млн ₽ только при наличии паспорта, без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.

Вам всего лишь требуется пройти авторизацию по вашей учетной записи через портал Госуслуги при оформлении заявки на нашем сайте, подтверждая корректность ваших персональных данных.

Способы погашения кредита

Ежемесячные аннуитетные платежи.
Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка

Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка

В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка

Не позднее даты погашения

Через банкоматы Газпромбанка

(с использованием карты Газпромбанка)

Не позднее даты погашения

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Справки по вашему кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Подробнее

Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

Длительные и частые просрочки по кредиту.

Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.

Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю. Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.

Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.

2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.

В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.

3. Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.

Рекомендации:

Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.

Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.

4. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.

Рекомендации:

Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5. Несоответствие минимальным требованиям банка

Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.

Рекомендации:

Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.

Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.

Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.

При подаче заявки на кредит дайте согласие:
— На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.
— На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.

Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.

Рекомендации:

Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:

Где взять деньги на дом