Что можно и что нельзя покупать на ИИС
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Что купить на ИИС перед 2023 годом: лучшие акции и облигации
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) выгодно открывать в конце года — если сделать это в декабре, то всего за один месяц можно получить доходность 13%, что в пересчете на год составляло бы 156% годовых.
«Декабрь — самый выгодный месяц для пополнения ИИС. Если успеть до конца года, то ближайший налоговый вычет поступит на счет еще до начала мая, а по упрощенной процедуре — уже в феврале», — напомнил начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев.
Число открытых индивидуальных инвестиционных счетов (открыть ИИС может только физическое лицо, оплачивающее налоги в России) за год увеличилось на 1,1 млн и составило 5,7 млн. Оборот по ИИС с начала 2022 года составил ₽1,5 трлн. Чаще всего владельцы ИИС совершают сделки по покупке и продаже акций — 88,9% в структуре оборота, на сделки с облигациями и биржевыми фондами приходится 4,1% и 7% соответственно (данные Мосбиржи на октябрь).
Что купить на ИИС в конце 2022 года
В качестве диверсифицированного портфеля на ИИС по соотношению риска/доходности инвестиционный консультант ФГ «Финам» Сергей Давыдов предложил рассмотреть классическую стратегию 60/40, где 60% составляется из облигаций и 40% из акций. «Эти пропорции можно варьировать в зависимости от уровня риска портфеля, а также добавлять более экзотические инструменты. В последнее время стали популярны валюты дружественных стран, правда, в этих валютах не так много привлекательных бумаг, но развитие происходит. Лучше исключить из портфеля для ИИС иностранные ценные бумаги , так как текущие бумаги будут доступны только для квалифицированных инвесторов, и размещать средства в рублевые классы активов», — заключил Сергей Давыдов.
Руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций» Кирилл Комаров также считает, что в текущих условиях лучше всего на ИИС покупать рублевые активы — акции, облигации и фонды. «Такие активы объективно сейчас выглядят более перспективными по сравнению с иностранными», — полагает Комаров. Такой выбор он объясняет не токсичностью конкретно для российского инвестора, а рыночными причинами. Аналитики «Тинькофф Инвестиций» ожидают, что в 2023 году в США наступит рецессия и рынок акций заметно снизится, из-за чего перспективы инвестирования в американские активы сейчас также снижаются.
Сергей Давыдов напомнил новичкам рынка, что приходя на фондовый рынок , каждый инвестор должен для себя определить, какую доходность он хочет получить при инвестировании, какие риски готов нести в момент просадки портфеля и, самое важное, горизонт инвестирования.
«Текущий год для фондового рынка стал одним из самых волатильных за последние 10 лет. Так, индекс Мосбиржи снизился с конца 2021 года более чем на 45%. Текущие снижения не каждый готов пересиживать, и многие могли столкнуться с негативом к фондовому рынку. С другой стороны, текущее снижение открывает значительные перспективы для фондового рынка в будущем. Если допустить восстановление экономики к концу 2023–началу 2024 года, снижение инфляционных рисков, то индекс может значительно вырасти, что открывает значительный потенциал для инвесторов», — считает Давыдов.
Нюансы, которые должны учитывать инвесторы при открытии ИИС в конце 2022 года:
Покупать и продавать ценные бумаги
Совершать сделки можно в рабочее время биржи в приложении Тинькофф Инвестиций, в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или в терминале. Для этого достаточно найти в нашем каталоге интересующий вас актив, указать количество лотов и нажать на кнопку «Купить». Ниже мы подробно разобрали, как пользоваться ИИС и какими активами вы можете торговать на этом счете.
Помимо ИИС совершать сделки с ценными бумагами и валютой можно на брокерском счете. Но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. Подробнее об этом мы рассказали на отдельной странице
На этой странице
Как пользоваться ИИС? С чего начать?
Если вы пополнили ИИС, но не знаете, что делать дальше, вот небольшая инструкция.
Выберите понравившиеся ценные бумаги в каталоге. Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru нужно перейти на вкладку «Что купить» — в этом разделе собраны все доступные ценные бумаги. В терминале Тинькофф Инвестиций
можно воспользоваться виджетами «Что купить» или «Заявка».
Помните о диверсификации. То есть старайтесь не вкладывать все деньги только в один актив, а лучше разложите их по нескольким инструментам. Тогда, если одна из бумаг упадет в цене, другие будут расти — доходность по ним может превысить возникшие убытки.
Откройте страницу нужной бумаги и нажмите «Купить». Перед покупкой вы можете изучить информацию о компании и посмотреть на ее финансовые показатели, например стоимость компании, выручку, количество сделок с ее ценными бумагами и динамику изменения их стоимости. Затем укажите количество лотов и выберите счет ИИС для покупки. Система автоматически рассчитает сумму, которую придется потратить на покупку бумаг, а также покажет, какую комиссию спишут за эту операцию. Как купить ценные бумаги и валюту через брокерский счет
Чтобы вы уверенно чувствовали себя в мире инвестиций, пройдите наши короткие курсы
Если вы только открыли ИИС или собираетесь это сделать, пройдите наш бесплатный короткий курс «Зачем открывать ИИС». Из курса вы узнаете, как выбрать наиболее выгодный тип вычета, какие потребуются документы, а также какие ограничения есть при использовании ИИС.
Продвинутым инвесторам могут быть интересны курсы Академии инвестиций. Они тоже бесплатны и подойдут, если вы хотите расширить свое понимание фондового рынка. Например, узнать, как работает макроэкономика, что такое акции, облигации и фьючерсы и как использовать маржинальную торговлю. Пройти курсы в Академии
Что можно делать на бирже?
На бирже можно обменивать валюту, а также покупать и продавать золото, серебро, акции, облигации и паи биржевых фондов — ETF и БПИФ. Всё это можно делать онлайн — через наше приложение Тинькофф Инвестиции.
Что можно купить на ИИС?
На ИИС можно покупать всё, что есть в каталоге Тинькофф Инвестиций:
Чтобы купить бумаги, торгующиеся в валюте, сначала нужно пополнить ИИС в рублях, потом купить нужную валюту и уже на нее — понравившиеся вам ценные бумаги. Как пополнить ИИС в рублях
Можно ли покупать валюту на ИИС?
Да, можно. В Тинькофф Инвестициях доступно 10 валют: американские и гонконгские доллары, китайские юани, турецкие лиры, казахстанские тенге, белорусские рубли, армянские драмы, узбекские сумы, киргизские сомы и таджикские сомони.
Можно ли покупать драгоценные металлы на ИИС?
Да, можно. В Тинькофф Инвестициях доступна торговля золотом и серебром — именно эти драгоценные металлы торгуются на Московской бирже.
Купленные таким образом металлы являются реальным золотом и серебром. Они будут находиться в хранилище Национального клирингового центра (НКЦ), который входит в группу компаний Московской биржи. Подробнее про драгоценные металлы в Тинькофф Инвестициях
Как покупать ценные бумаги или валюту?
В целом весь этот процесс устроен очень просто:
1. Авторизуйтесь — в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого у вас должен быть открыт брокерский счет или ИИС, без этого купить бумаги не получится. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
2. Выберите актив для покупки. Это могут быть акции, облигации или паи фондов из каталога в приложении Тинькофф Инвестиций или на сайте tinkoff.ru. Посмотреть каталог на сайте Тинькофф Инвестиций
3. Укажите количество лотов — так называется минимальное количество ценных бумаг одной компании, доступных для покупки. Обычно акции торгуются крупными лотами: по 10, 100 или даже 1000 акций в одном лоте. У облигаций и ETF один лот равен одной ценной бумаге. У некоторых брокеров покупать и продавать валюту можно только крупными лотами — от 1000 единиц. В Тинькофф Инвестициях вы можете торговать валютой начиная с 1 единицы — например, с одного доллара или евро. Купить меньше одного лота нельзя.
4. Нажмите на кнопку «Купить», чтобы подтвердить покупку . На бирже нельзя зафиксировать цену, поэтому, пока вы не нажали на кнопку «Купить» или «Продать», заявка не отправится на биржу и ее могут отменить. Если вы включили подтверждение сделок кодом, заявка не отправится на биржу, пока вы не введете код из СМС. После подтверждения сделки она исполнится, и с вас спишется комиссия по тарифу. Какие тарифы есть на ИИС
Чтобы купить ценные бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, просто выберите понравившийся актив в списке, укажите нужное количество и нажмите «Купить»
На странице покупки будет указана стоимость ценной бумаги выше, чем была в каталоге, — на 0,3%. Это необходимо, чтобы не отменять сделку даже при самых незначительных колебаниях на бирже: цена бумаги может меняться очень быстро, даже в течение нескольких секунд. Если цена на выбранные вами активы останется той же или снизится, мы спишем с вашего счета сумму меньше, чем показали на странице покупки.
Если текущая цена бумаги вас не устраивает, можно оставить специальную заявку — это указание брокеру, по какой именно цене вы хотите купить бумагу. Когда цена на бирже достигнет этого показателя, брокер автоматически исполнит вашу заявку и купит бумаги. Подробнее про виды биржевых заявок
Как купить ОФЗ на ИИС?
Облигации федерального займа, или ОФЗ, — это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов России. Покупая их, вы как бы даете в долг всей Российской Федерации. В Тинькофф-журнале есть подробная статья про инвестиции в ОФЗ.
Чтобы купить ОФЗ на ИИС в Тинькофф Инвестициях:
В личном кабинете на сайте tinkoff.ru перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Каталог» → «Облигации». После этого в фильтре отрасли выберите пункт «Государственные бумаги». Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
В приложении Тинькофф Инвестиций перейдите на вкладку «Что купить» → «Облигации» → «ОФЗ».
После этого вам останется выбрать конкретный выпуск ОФЗ, указать, сколько облигаций вы хотите купить, и подтвердить операцию кодом из СМС.
Можно ли купить иностранные акции на ИИС?
Да, на ИИС в Тинькофф Инвестициях можно покупать акции компаний из США, Европы, Китая и не только. Китайские акции, торгуемые за гонконгские доллары, может купить любой инвестор. А для покупки ценных бумаг из недружественных стран нужен статус квалифицированного инвестора. Подробнее про статус квалифицированного инвестора
Если вы хотите купить иностранные ценные бумаги, пополните счет в рублях, купите нужную валюту на бирже и оплатите ею выбранные ценные бумаги. Как пополнить ИИС в рублях
Как купить паи фондов на ИИС?
Паи (доли) в биржевых инвестиционных фондах можно купить в приложении Тинькофф Инвестиций или через личный кабинет на сайте tinkoff.ru.
В личном кабинете перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Каталог» → «Фонды».
В приложении перейдите на вкладку «Что купить» → «Фонды».
После этого вам останется выбрать конкретный фонд и указать, сколько паев вы хотите купить.
Если хотите узнать больше об устройстве биржевых фондов, пройдите наш бесплатный курс «Как работают биржевые фонды». В нем вы узнаете, чем фонды могут быть полезны частному инвестору и как заработать на росте индекса отдельного сектора или экономики целой страны.
Как продать акции на ИИС?
Процесс аналогичен покупке ценных бумаг: авторизуйтесь в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru, выберите нужную бумагу в своем портфеле и нажмите на кнопку «Продать». Как покупать ценные бумаги на ИИС
Если текущая цена на бирже вас не устраивает, можно оставить биржевую заявку — это указание брокеру продать бумагу, когда она достигнет указанного в заявке значения. Подробнее про виды биржевых заявок
Комиссия за продажу ценных бумаг или валюты на ИИС будет аналогична комиссии за их покупку. Какие тарифы есть на ИИС
Как настроить пуш‑уведомления об изменениях цены на бумаги?
Чтобы в автоматическом режиме следить за изменением стоимости интересующих вас ценных бумаг и не пропустить выгодный момент для их покупки или продажи, настройте отправку специальных пуш‑уведомлений в приложении Тинькофф Инвестиций. Для этого перейдите в раздел «Еще» → «Настройки» → «Уведомления» → «Подписки на цену».
Для получения уведомлений нужен стабильный интернет. Также проверьте в настройках своего телефона, что разрешен прием пуш‑уведомлений от приложения Тинькофф Инвестиций.
Как посмотреть аналитику по своему портфелю?
На главном экране в приложении Тинькофф Инвестиций нажмите на кнопку «Аналитика портфеля». В этом разделе вы можете посмотреть:
Что купить на индивидуальный инвестиционный счет?
Первым шагом на рынке ценных бумаг для тысяч начинающих инвесторов становится открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). В этом году ИИС стали особенно востребованы. Всего с 2015 года их было открыто чуть более 3 млн, в том числе 1,35 млн – за неполный 2020 год. Причины такого интереса просты – ставки по вкладам упали до уровня инфляции, а ИИС – понятный и эффективный инструмент, который может обеспечивать повышенную отдачу от вложений благодаря использованию щедрой налоговой льготы от государства. При этом зарабатывать через ИИС можно и на зарубежных активах.
Бонус из казны
Льгота бывает двух типов. Тип А – более популярный – позволит получить налоговый вычет с внесенных средств. Государство вернет 13% от суммы, которую вы внесете на ИИС в течение года (но сумма вычета не может быть больше 52 тыс. рублей в год). Тип Б позволит не платить 13-процентный налог с прибыли, которую вы заработаете, торгуя через ИИС. При этом максимальная сумма, которую можно вносить на ИИС за год, – 1 млн рублей.
Если вы будете успешно торговать на фондовом рынке и ваш облагаемый доход составит больше 400 тыс. рублей, тогда разумно выбрать освобождение прибыли от налогов (второй тип ИИС). Если же доход от инвестиций меньше, то разумнее получить налоговый вычет по типу А – именно так предпочитает делать большинство россиян на данный момент.
Для открытия ИИС сегодня необязательно посещать офис финансовой компании – счет можно завести, не выходя из дома, в смартфоне. Такую возможность, например, предоставляет мобильное приложение «БКС Мир инвестиций».
Итак, ИИС открыт и перед вами фактически находится ваша финансовая стратегия по меньшей мере на ближайшие 3 года – именно столько необходимо без вывода средств держать активы на счете, чтобы льгота действовала и не была потеряна. На индивидуальный инвестсчет можно покупать самые разные инструменты, практически все, что представлено на российских торговых площадках: фьючерсы, акции, облигации, паи фондов и ETF, валюту.
Для спокойного старта
По статистике, около 40% в активах на ИИС россиян занимают акции. Этот факт отнюдь не означает, что нужно сразу почти на половину средств покупать именно акции. На указанную статистику сильно влияют профессиональные трейдеры, которые охотно используют возможности ИИС. Начинающего же инвестора могут разочаровать краткосрочные перепады рынка акций, да и с составом бумаг бывает очень непросто угадать. Поэтому новичкам рекомендуется начинать, во-первых, с более прогнозируемых в части доходности и риска решений, а во-вторых, с тех вариантов, которые позволяют распределить, то есть диверсифицировать эти риски.
Так, для спокойного старта на ИИС нередко приобретают структурные продукты, представляющие собой по сути готовый портфель с некими базовыми активами (например, теми же акциями). Начинающий инвестор, который только присматривается к рынку, может сам сформулировать пожелания по доходности и риску по такому продукту. И даже при защите капитала в 100% (исключена возможность уйти в минус) получить прогнозируемый результат на конкретном сроке, например, полгода. Полученный итог разумно вложить заново, то есть реинвестировать, и по мере получения опыта уже можно постепенно приобретать ценные бумаги напрямую.
Не только российское
Несмотря на то что ИИС изначально ориентирован на отечественный рынок, у инвесторов сегодня есть несколько возможностей приобретать на эти счета зарубежные активы.
Одним из способов являются вложения в ETF (англ. exchange-traded fund) – биржевые инвестиционные фонды. Это уникальный инструмент для инвестирования, так как одновременно совмещает низкий порог входа и высокий уровень диверсификации. На Мосбирже торгуются паи полусотни ETF, ориентированных в том числе на ключевые биржевые индексы США.
Схожий принцип и у ориентированных на внешние рынки ПИФов. Порог входа в паевые фонды так же мал, можно начинать инвестировать от одного пая. Инвестор может довносить регулярно небольшие суммы, а при досрочном погашении паев накопленный доход не теряется.
Также на ИИС можно приобретать структурные продукты, в основе которых лежат активы других государств. Здесь, как уже было отмечено выше, вы будете изначально понимать соотношение риска и доходности на четком временном горизонте. Продукты с полной защитой предусматривают возврат всей вложенной суммы, даже если базовый актив «не сработал».
Предновогодний шанс
Если вы планируете открыть ИИС и в дальнейшем использовать налоговую льготу типа А с возвратом вычета, то счет завести лучше до Нового года. В этом случае вы сможете получить вычет в самое ближайшее время. Например, вы заводите ИИС в декабре и кладете на счет сумму до 400 тыс. В январе 2021 года вы сможете подать декларацию в налоговую, чтобы получить налоговый вычет. И уже весной вы получите 13% от того взноса, который сделали под конец года, то есть до 52 тысяч рублей.
Добавим, что в идеале, приступая к инвестициям, стоит изначально опираться на персональный финансовый план, составленный с профессиональным советником и «заточенный» под условия ИИС. Советники с богатой экспертизой и опытом помогают выбирать оптимальный путь к финансовой цели с учетом возможностей и риск-профиля инвестора.