Recurring
Рекуррентные платежи, также известные как безакцептные списания, автоплатежи или регулярные платежи позволяют вам делать списания с карты плательщика без его участия и отображения формы ввода карточных данных.
Однако для того, чтобы такие платежи заработали необходимо произвести первый платеж с участием плательщика, показав ему форму ввода карточных данных.
Платформа предоставляет несколько решений для организации безакцептных списаний — непрозрачные для плательщика, когда первый успешный платеж используется как родительский для последующих фоновых списаний и прозрачные, когда плательщику явным образом предлагается привязать карту для последующих списаний.
На момент написания текущей версии статьи сервисы VAU/ABU платформой не обслуживаются, предоставляется только возможность безакцептного списания средств с карт плательщиков.
Правила и ограничения¶
- плательщик должен явно согласиться с предоставлением своей карты для последующих рекуррентных платежей;
- в информационном уведомлении (чеке) о платеже должно указываться:
- пометка “recurring transaction” (“периодическая операция”, “транзакция на основании постоянного поручения”);
- расписание платежа (по какому графику производятся регулярные списания);
- время жизни подписки (до какого срока плательщик дал согласие на оплату).
Рекуррентные списания по первому платежу¶
Перед началом использования фоновых безакцепнтых списаний с вашего бекэнда, необходимо произвести первый инициирующий платеж, а также уведомить плательщика, что данная карта будет использоваться для регулярных платежей в дальнейшем.
Необходимо явным образом получить согласие плательщика на последующие фоновые списания размещением соответствующего поля для установки флажка (checkbox) с согласием. При необходимости нужно иметь возможность предоставить данные, подтверждающие отметку этого флажка плательщиком.
В дальнейшем идентификаторы успешных родительских инвойса и платежа достаточно будет передавать параметрами в функцию создания нового платежа.
В связи с рекомендациями международных платежных систем не делать перерыва более 6 месяцев между двумя рекуррентными платежами, мы рекомендуем для каждого последующего рекуррентного платежа использовать идентификаторы предыдущего, а не первого родительского.
Интеграция без использования Checkout¶
- создаем в платформе инвойс
- пример ответа платформы
- запускаем по инвойсу платеж, сообщая платформе, что он должен стать родительским рекуррентным платежом, передавая «makeRecurrent»: true ;
- платеж может запускаться как по одностадийной (Instant), так и двухстадийной (Hold) схеме:
- пример ответа платформы:
- в большинстве случаев мы будем требовать прохождения 3D-Secure для успешной обработки подобных платежей;
- обрабатываем платеж как обычный и убеждаемся в его переходе в успешное состояние:
- пример ответа платформы, платеж успешен:
- теперь у нас имеются идентификаторы успешных родительских инвойса 141oE76atY8 и платежа 1 , мы используем их в следующем вызове создания платежа уже без участия плательщика и ввода карты;
- для начала создаем в платформе новый инвойс:
- пример ответа платформы:
- оплатим этот инвойс с помощью рекуррентного платежа, передав идентификаторы предыдущего родительского платежа;
- также пометим этот платеж как родительский для следующих рекуррентных платежей:
- платеж успешно создан:
- убедимся, что платеж прошел успешно:
- теперь мы можем использовать этот платеж как родительский, используя его идентификаторы 141oxZOgbmy и 1 для оплаты последующих инвойсов.
Интеграция c использованием Checkout¶
Алгоритм интеграции полностью соответствует вышеописанному, за исключением того, что вызовы createPayment() выполняются самой платежной формой, а также параметром Checkout API необходимо передать recurring = true
Рекуррентные платежи по привязанной карте¶
Платформа предоставляет возможность провести процесс привязки карты к плательщику, созданному внутри платформы. В виде взаимодействия с плательщиком это может выглядеть следующим образом:
- плательщик заходит в личный кабинет на вашем сайте;
- отображаем плательщику кнопку “Привязать карту”;
- плательщик нажимает на кнопку, открывается форма ввода карточных данных;
- плательщик вводит данные карты и нажимает кнопку “Привязать карту” и соглашается с условиями безакцептных списаний;
- платформа в это время производит попытку списания и мгновенного возврата произвольной суммы (на момент написания этой версии документации — 10₽/1$/1€) с карты плательщика;
- в случае успешного списания платформа предоставляет возможность списывать средства с привязанной карты уже с вашего бекэнда без участия плательщика.
Привязка карт и плательщики¶
На момент написания текущей версии статьи в один момент времени существует только одна активная привязка карты. Количество привязываемых к плательщику карт – не ограничено. Активной становится последняя привязанная карта.
Пример реализации с RBKmoney Checkout¶
- создаем плательщика в Платформе
- в ответ Платформа пришлет структуру вида
полученные customer.id и customerAccessToken.payload передаем в RBKmoney Checkout
плательщик вводит карточные данные в форму и нажимает “Привязать”
- проверяем состояние плательщика (либо обрабатываем соответствующий вебхук)
- в случае успешной привязки объект плательщика переходит в состояние ready
- стандартно создаем в Платформе инвойс
- однако, передаем не токен платежного средства, а ID нашего плательщика, а также указываем тип «payerType»: «CustomerPayer»
Реализация с собственной платежной формой¶
- получаем платежные токен и сессию с вашей формы ввода карточных данных
- платформа возвращает paymentToolToken и paymentSession
Обратите внимание! Привязка карт всегда требует прохождения процесса 3D-Secure
- передаем полученные paymentToolToken и paymentSession в метод createBinding
- запускаем поллинг событий плательщика
обрабатываем события плательщика точно таким же образом, как и платежа
после перехода плательщика в состояние ready создаем инвойсы и производим списания с плательщика как указано вы инструкции выше.
Рекуррентные платежи как способ автоматизации финансовых потоков
Развитие бизнеса любого уровня должно быть поступательным во всех аспектах его становления – финансовом, юридическом, материальном и других. Важной составляющей этого процесса должна быть повсеместная автоматизация, сводящая воздействие человеческого фактора на объективные процессы к минимуму. Добиться этого в финансовой сфере призваны помочь рекуррентные платежи, подключить которые можно в банке «Тинькофф».
Что такое рекуррентные платежи?
Рекуррентные платежи, или, как их еще называют, рекарринговые или автоматические платежи, — это такая система финансового взаимодействия между продавцом и покупателем, при которой оформление сделки происходит в один клик автоматически без необходимости верификации процесса со стороны продавца.
Подключение услуги рекуррентных платежей позволяет предпринимателю забыть о рутинных финансовых операциях – они будут проводиться в личном кабинете мобильного банка автоматически после согласования формы при первой транзакции. Условный же покупатель при таком раскладе получает возможность оплачивать услуги или товары в один клик без необходимости постоянного заполнения реквизитов в онлайн-формах.
Преимущества подключения рекуррентных платежей
Услуга имеет следующие преимущества:
- Предприниматель высвобождает как свое время, так и время клиента при оплате. Рутинные процессы автоматизируются, и оба могут концентрировать внимание на качественных деталях сделки или отваживании других процессов;
- Снижается вероятность ошибки заполнения форм при покупке – не нужно каждый раз вводить реквизиты карты или расчетного счета, в зависимости от подключившего услугу лица;
- Предприниматель, получающий платежи на рекуррентной основе по назначенному времени, получает возможность приблизительно планировать объемы операционной прибыли и выстраивать на этой почве долгосрочную стратегию развития бизнеса.
Кому подойдет услуга?
Подключить рекуррентные платежи в той или иной форме могут все, кто совершают периодически однообразные платежи. Это может быть плата за постоянное пользование услугами доменных и хостинговых сервисов, плата за аренду автомобиля, за интернет-соединение, подписку на онлайн-кинотеатр и многое другое.
Предложение «Тинькофф»
Пользователям мобильного приложения «Тинькофф» подключить и настроить услугу рекуррентных платежей можно в один клик. Она абсолютно бесплатна и предполагает полную автоматизацию определенных финансовых проводок по заданным параметрам.
Для чего необходимы рекуррентные платежи и как они осуществляются
Если вы занятой человек и не желаете тратить драгоценное время на регулярный контроль, создание и подтверждение многочисленных платежей – воспользуйтесь услугой «Рекуррентные платежи». Мы расскажем, в чём их преимущества и как произвести активацию услуги.
Как правильно сделать рекуррентный платёж
Рекуррентные или регулярные платежи – это транзакции с автоматизированным процессом оплаты и фиксированной периодичностью на заданную сумму осуществляемые в пользу определённого получателя.
После создания и проведения первого (родительского, установочного) платежа, а также активации услуги «Рекуррентный платёж» последующие денежные отчисления будут происходить:
- с регулярной периодичностью (раз в неделю, месяц, квартал и т. д.) или другой частотой установленной пользователем;
- постоянно на одну и ту же сумму или на разную величину, согласно присланному счёту (часто используется в коммунальных платежах);
- с обязательными СМС-уведомлениями о проведённой транзакции;
- без подтверждения владельца и введения регистрационных или других данных по карте VISA или MasterCard.
Как подключить услугу на проведение рекуррентных платежей
Подключить услугу регулярных платежей можно:
- В отделениях банка-эмитента пластиковой карты или с помощью интернет-банка;
- Обратившись в организацию, которая предлагает товары или услуги, в личном кабинете;
- Через специальные системы (Cash24, CloudPayments, «Деньги Online» и другие), занимающиеся проведением платежей для интернет-магазинов.
У пользователя всегда будет возможность остановить отправку, изменить сумму или периодичность регулярных платежей, а также просмотреть текущую отчётность.
Автоплатежи удобны для оплаты коммунальных услуг, товаров и работ, кредитов, перечисления средств на текущие, карточные счета и многого другого. Важно лишь правильно заполнить все необходимые параметры при создании шаблона.
Совет от Сравни.ру: Без согласия держателя карты на регулярное списание, а также при недостаточности денежных средств на счёте рекуррентный платёж не осуществляется. Так что подключите специальную услугу СМС-информирования о необходимости пополнения счёта.
Что такое рекуррентные платежи и как они работают
Рекуррентные платежи дают возможность пользователям совершать регулярные платежи банковскими картами без утомительного ввода данных. В статье разберем подробнее, для чего нужны бизнесу и как работают автоплатежи, как их подключить, а также все плюсы и минусы так называемых платежей по подписке.
Зачем нужны рекуррентные платежи
Автоплатежи упрощают жизнь как предпринимателю — ему не нужно тратить время на обработку каждого платежа, так и клиенту — ему не придется каждый раз вводить данные карты, чтобы подтвердить платеж.
Неважно юридическое лицо или ИП — любому виду бизнеса, модель которого основана на подписках, нужны автоплатежи.
В числе таких компаний могут быть:
- НКО — благотворительные фонды и волонтерские организации
- Сервисы платного контента по подписке — ТВ, игры, печатные издания
- Инфобизнес — онлайн-школы, курсы, коучинг
- Интернет-провайдеры и хостинг
- Владельцы сервисов такси
- Компании, предоставляющие услуги ЖКХ
- Сервисы аренды и другие
Механика работы
Универсально работу рекуррентных платежей можно представить так:
- Клиент соглашается с условиями регулярных платежей на сайте или в приложении
- Совершает первый платеж и привязывает карту, на основании чего создается токен. В дальнейшем токен будет использоваться для автоплатежей
- Теперь деньги будут списываться с карты клиента автоматически по графику, установленному владельцем бизнеса
Однако у каждого бизнеса есть свои нюансы подключения рекуррентных платежей.
Сервисы аренды, фитнес-центры, интернет-магазины
Зачастую сервисы аренды, онлайн-магазины и платформы фитнес-центров предлагают скидки на свои услуги, если клиент оформляет регулярный платеж. Чтобы его оформить, пользователь проходит регистрацию в личном кабинете, где привязывает карту, и соглашается с условиями подписки. После чего плата будет списываться с карты автоматически.
Задача рекуррентных платежей для онлайн-образования — привлечь новых клиентов. С помощью регулярных подписок инфобизнесу удается преодолеть барьер первого контакта с пользователем, которому комфортнее разбивать годовые платежи помесячно.
Сервисы платного контента по подписке
Онлайн-медиатеки, в том числе книжные приложения, музыкальные или посвященные кино и сериалам, тоже предлагают своим клиентам платежи по подписке, которые избавляют их от необходимости помнить про ежемесячную оплату и пользоваться услугами практически нон-стоп.
Интернет-провайдеры и операторы услуг связи
Интернет и мобильная связь, одни из тех обыденных вещей, о которых пользователи не привыкли переживать, пока те работают «без единого разрыва». Чтобы избежать лишних волнений в самый неподходящий момент, клиенты интернет-провайдеров и сотовой связи также предпочитают оформлять регулярные платежи.
Плюс ко всему — в случае продажи дополнительного оборудования, например, wi-fi-роутеров, компании-провайдеры предлагают рекурренты в виде рассрочки, чтобы разбить крупный платеж и создать у покупателей ощущение незначительных ежемесячных трат.
Регулярные платежи помогают клиентам, получившим кредит, не пропустить очередное погашение и не переплачивать пени за задержку платежа.
За клиентом остается только — не забывать пополнять банковскую карту, с которой происходит автоматическое списание средств. Для организации рекуррентных платежей банковские сервисы предоставляют клиенту вход в личный кабинет с привязанной в нем картой или счетом, с которых будут регулярно происходить списания.
НКО и волонтерские организации
Часто бизнес-модель НКО основана на подписках с небольшими суммами пожертвований, которые обеспечивают стабильное существование подобных организаций.
Как правило, людям не чувствительно, когда с их карт списываются условные 300 рублей ежемесячно, а для фондов с широкими базами — это существенная поддержка при сборе пожертвований.
Преимущества для бизнеса
Рекуррентные платежи влияют не только на финансовые показатели, но и помогают повысить уровень лояльности клиентов и привлечь новых пользователей.
Привлечение новых пользователей
Благодаря рекуррентным платежам можно попробовать продать новым пользователям что-то не очень дорогое и заинтересовать их совершить первую покупку.
Вовлечение лояльных клиентов
С помощью автоплатежей можно также создать дополнительные продукты для существующих пользователей, которые готовы продолжать покупки на вашем сайте или в приложении. Таким образом, можно продлевать покупательский цикл до бесконечности.
Долгие отношения с покупателями
Чтобы отношения клиента и бизнеса не ограничивались одним циклом покупки, а имели долгосрочную перспективу, также помогут рекуррентные платежи.
Автоматизация продаж, экономия средств и времени
Повторяющиеся продажи с одной стороны, несомненный плюс для бизнеса, с другой — потеря средств и времени на обслуживании операций, счетов, коммуникации с клиентами. Намного комфортнее — доверить «черную работу» платежному сервису, который подключит вам рекурренты.
Минусы рекуррентных платежей
Бывают два вида случая, когда повторные списания вызывают недовольство клиентов:
1. Клиент забыл о своей подписке среди прочих. Чтобы избежать негатива, владельцу бизнеса лучше настроить отправку уведомлений о списании средств — это поможет лучше работать с целевой аудиторией.
2. Когда подписка «отвалилась» по какой-то причине — закончился срок действия карты, «сломались» платежи и т.д. Тут тоже придут на помощь уведомления только уже о причинах ошибки и с предложением решить проблему, например, привязав другую карту.