Пенсия для самозанятых как формируется
Перейти к содержимому

Пенсия для самозанятых как формируется

  • автор:

Идет ли стаж у самозанятых граждан

Придется ли мастерам маникюра, репетиторам и другим самозанятым специалистам выходить на низкооплачиваемую работу, чтобы не остаться считать гроши на пенсии? Подробнее об этом читайте в статье.

Мне всего 22 года и до пенсии мне далеко. Но я забочусь о своей бабушке-инвалиде. У нее хорошая пенсия, а финансовая и фактическая помощь внуков здорово сокращает издержки на сиделок и некоторые продукты.

Глядя на нее, я не могу не думать о своем далеком будущем: будут ли обо мне заботиться, любить и уважать, и, конечно, буду ли я получать помощь от государства, как и она? И придется ли мне отказаться от своей творческой мечты, которую не осуществить без выхода на полную самозанятость?

Все виды пенсий в России

Интересный факт: в Японии возраст выхода на пенсию – 70 лет. Это связано с тем, что продолжительность жизни у них составляет 82 года. По этой же причине 60-65 лет называют «средним возрастом».

Самозанятые, только вступившие на тропу «вольного человека», после первых мгновений радости испытывают страх. Отныне им придется отвечать за себя полностью – от дресс-кода и рабочего графика до больничных и налогов.

А если человек решил, что отныне работать «на дядю» – не для него, то придется задуматься и о том, как позаботиться о достойной старости.

В нашей стране существует несколько видов пенсий:

  1. за наработку трудового стажа;
  2. по достижении определенного возраста;
  3. при наличии инвалидности;
  4. при потере кормильца;
  5. социальная пенсия.

На данный момент минимальные пенсионные выплаты составляют 6 тысяч рублей. Их могут получать, к примеру, дети усопшего родителя, инвалиды второй группы и, конечно, пенсионеры, не набравшие необходимое количество баллов. Об этом подробнее расскажем ниже.

Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.

Как считают стаж и баллы

В Китае пенсию получают только госслужащие и военные. Остальные живут за счет детей и внуков – в поднебесной это считается нормой.

Если говорить начистоту, то система, по которой начисляется пенсия, и без того довольно сложная. Самозанятость лишь добавляет масла в этот огонь. Предугадать, сколько будет получать такой гражданин кажется невозможным, но мы постараемся разобраться в этом вопросе.

Прежде чем перейти к свободным мастерам, обсудим, как платят налоги граждане с привычной работой, как им начисляется пенсия.

Пенсионные выплаты складываются из накопительной и страховой части. Каждый раз, выплачивая зарплату, работодатель откладывает 22% от оклада (оклад указан в вашем трудовом договоре — это сумма до уплаты любых налогов и отчислений): 6% идут в накопительную часть, 16% – в страховую.

Накопительная часть

Эта часть интересна тем, что:

  • после гибели владельца ее могут получить наследники;
  • можно получить разовую выплату;
  • откладывать могут только те, кто родился после 1967 года.

В 2014 году президент РФ предложил заморозить накопления. Люди, переводившие часть заработка в накопительную часть пенсии, до конца 2020 года имели возможность перечислить ее в негосударственный фонд.

Те, кто не успел написать заявление вовремя, смогут воспользоваться своими деньгами только в 2023 году. Предполагается, что к этому сроку экономика придет в относительно благоприятное состояние.

Страховая часть

Формируется из солидарной и индивидуальной части.

  • Индивидуальная часть

Составляет 10% или 16%. 10% – тем, кто согласился на накопительную пенсию, 16% – тем, кто так и не решился.

  • Солидарная часть

Дает необходимый минимум для выплаты пенсий по старости. Другими словами, если за всю жизнь гражданин вложил минимум 33 тысячи рублей, то он имеет право на выплату фиксированной минимальной пенсии – 6 тысяч рублей.

Максимальная сумма практически не ограничивается. Так, бывшие космонавты получают около 250 тысяч рублей, а судьи – от 70 до 250 тысяч рублей.

Эти деньги, грубо говоря, идут в «общий котел». Пока гражданин трудоспособен, проценты от накоплений расходуют на пенсии для нынешних пенсионеров. Когда этот гражданин состарится и выйдет на пенсию, то будет получать начисления в соответствии с пользой, которую он принес обществу. Подробнее об этом читайте здесь.

Если обобщить, то получится, что за то, что сделал гражданин за время своей трудовой деятельности, превращается в баллы.

Например, уход за инвалидом старше 80 лет – 1,8 балла, а за уход за третьим ребенком до достижения 8 лет – 5,4 балла (за каждый год). Баллы суммируются. Чтобы получать пенсию, нужно набрать минимальное количество этих баллов. Например, в 2021 году это 21 балл.

Набранные баллы умножаются на актуальный коэффициент. Например, в 2021 году он равен 98 рублей 86 копеек. Получается: 21×98,86= 2 076 рублей.

К ним прибавляется минимальная фиксированная выплата – 6 тысяч рублей. И получается, что минимальные выплаты человека, ушедшего с работы по старости в 2021 году составляют чуть более 8 тысяч рублей.

Кому можно не делать пенсионные отчисления

Первые пенсии появились еще в Древнем Риме. Они назначались только бывшим военным. Интересно, что регулярные денежные выплаты пришли на смену долям от завоеванных земель.

Пенсионное страхование в нашей стране в целом – обязательное. Но есть люди, для которых оно все-таки является добровольным. То есть они могут отказаться делать взносы и, таким образом, откажутся от пенсии.

  • граждане, живущие и зарабатывающие за границей;
  • лица, которые хотят делать взносы за другого человека;
  • те, кто желает сделать дополнительные взносы на страховую пенсию;
  • адвокаты, которые получают пенсию за выслугу лет или имеющие инвалидность;
  • те, кто платит налог на профессиональный доход.

Как самозанятому получать пенсию

В России пенсию ввел Петр I. Он, кстати говоря, ввел налог на усы, а еще изучал и практиковал ремесло стоматолога в качестве хобби.

Существует несколько вариантов. Самый доступный из них: подключиться к программе добровольного пенсионного страхования. Для этого нужно:

  • обратиться в районный ПФР с заполненным заявлением, либо попросите форму уже там;
  • скачать приложение «Мой налог» и в меню «Прочее» перейти по ссылке «ПФР».

Там же можно узнать и сумму налога, который придется платить. Подробные условия описаны здесь.

  • Накопить на пенсию с помощью негосударственных организаций

Дело обстоит примерно так же, как и с государственной пенсией. Вы будете получать деньги ежемесячно по достижении определенного возраста. Но тут есть, конечно, свои нюансы.

Плюсы

Минусы

Такая пенсия будет больше, поскольку зависит не от коэффициентов, а от собственных вложений.

Если организация, которая обеспечивает пенсионное страхование, обанкротится, все вложения будут утеряны.

Откладывать приятнее, когда есть понимание, что размер накоплений зависит только от вас, а делиться ни с кем не придется.

Если бóльшая часть населения откажется от государственных выплат по старости, то пенсионерам, которые по каким-то причинам не смогли ничего отложить на черный день, не на что будет жить.

При преждевременной гибели вся накопленная сумма достанется вашим наследникам. А не только часть, как было бы в случае с государственной пенсией.

  • Инвестирование (ценные бумаги, недвижимость, драгметаллы)

Плюсы

Минусы

Есть возможность получить даже больше, чем было вложено изначально.

Придется не только долго учиться, но и постоянно проверять ситуацию на рынке.

Сумма денег постоянно изменяется и зависит больше от внешних обстоятельств, чем от акционера.

Придется начинать копить задолго до пенсии.

  • Найти работу или подработку с белой зарплатой

Фрилансеры часто сталкиваются с сезонной нехваткой заказов или плохим отзывом неприятного клиента, который может испортить репутацию. А те, кто только начинает развиваться на новом поприще, и вовсе несколько месяцев могут провести совсем без заказов.

Совкомбанк доверяет тем, кто самостоятельно строит свою жизнь. Заполните заявку на кредит для самозанятых, чтобы расширить и развить свое дело.

В таком случае рекомендуем устроиться на работу или взять подработку, с которой можно совмещать любимое дело, пока оно приносит недостаточно денег.

Работа в смежной отрасли принесет не только стабильный доход или рабочий стаж. Нормированный рабочий график хорошо сказывается на здоровье, а общение с коллегами-единомышленниками подарит новый опыт, творческие идеи и даже вдохновение.

Плюсы

Минусы

Если вы оформили самозанятость, потому что не смогли найти работу, то это плохой вариант.

Налоги за вас платит работодатель, вам не придется разбираться с ними самостоятельно.

Если вы выбрали фриланс по зову сердца, то у вас, к сожалению, будет меньше времени, чтобы заниматься любимым делом.

Нормированный рабочий график.

Необходимость подстраиваться под график, дресс-код и других людей.

Как самозанятому делать отчисления в пенсионный фонд

В некоторых развитых странах мира размеры пенсионных выплат составляют примерно 3 тысячи долларов, или 217 тысяч рублей. Это одна Lada Kalina 2010 года выпуска ежемесячно.

Итак, вы решили сохранить статус свободного профессионала и, положившись на ПФР, делать взносы самостоятельно. Что нужно сделать?

Шаг 1. Заполнить и подать заявление на добровольное страхование. Об этом мы говорили выше.

Шаг 2. Скачать приложение «Мой налог». В нем заполнить все необходимые формы. С помощью него же можно формировать чеки, а еще определить, какой размер налога вам предстоит платить. Для самозанятых налоги составляют 4-6% от суммы каждого заказа, сумму взносов в ПФР вы узнаете там же.

Шаг 3. Платите налоги и делайте взносы.

В нынешних реалиях можно выплачивать НПД и страховые взносы после каждого заказа, а можно раз в год, до конца налогового периода. Главное – сделать это до 31 декабря того года, с которого ПФР должен начать считать ваш рабочий стаж.

Начинать думать о пенсии нужно в 30-35 лет. Кого-то эти мысли пугают, и они начинают судорожно откладывать на событие, которое произойдет еще через 30-40 лет. А у кого-то, напротив, от одной этой мысли начинается кризис среднего возраста. При срочных крупных покупках кредит для пенсионеров всегда может спасти положение.

Но дело, прямо скажем, не в самой пенсии. Людей пугает чувство приближающегося конца, который поставит точку в трудах их жизни. Чтобы фрилансеру, самозанятому и другому свободолюбивому человеку начать откладывать на пенсию, достаточно просто сделать первый взнос – и неизбежное будет восприниматься намного легче.

Лайфхаки для самозанятых: как самостоятельно сформировать пенсионный капитал

Согласно пенсионному законодательству для начисления страховой пенсии по старости гражданину необходимо заработать определенный трудовой стаж и набрать необходимое количество пенсионных баллов. Однако, в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 г. самозанятые не обязаны уплачивать обязательные страховые взносы в ПФР, в отличие от индивидуальных предпринимателей. Поэтому страховой стаж и пенсионные баллы у них не формируются.

У самозанятых есть возможность добровольно формировать свою пенсию, самостоятельно перечисляя фиксированные суммы в ПФР. Периодичность уплаты добровольных взносов гражданин выбирает самостоятельно, а вот минимальный размер установлен законодательством и составляет 33 770,88 руб. в 2021 году. Если не платить добровольные взносы на страховую пенсию, то, при достижении пенсионных оснований, от государства можно рассчитывать только на социальную пенсию по старости. Социальная пенсия назначается на пять лет позже, чем страховая пенсия по старости: женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет соответственно. А еще, индексация такой пенсии предусмотрена государством.

Если вы являетесь самозанятым, вы можете заранее позаботиться о своей будущей пенсии. Альтернативным вариантом формирования пенсионных накоплений для самозанятых может стать программа негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

НПО – это программа для долгосрочных накоплений.

1. Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и на ваше имя открывается индивидуальный пенсионный счет, который вы пополняете в соответствии с вашими возможностями: самостоятельно определяете график внесения и размер пенсионных взносов.

2. Ваши средства инвестируются НПФ и ежегодно на ваш пенсионный счет начисляется доход. Таким образом, сумма на счету увеличивается не только за счет ваших взносов, но и за счет инвестиционного дохода.

3. К моменту наступления пенсионных оснований вам выплачивается негосударственная пенсия в соответствии с условиями договора.

4. Вы можете расторгнуть договор НПО и вернуть все накопления, включая инвестиционный доход, который заработал для вас НПФ.

Дополнительными плюсами НПО являются:
• возможность получать ежегодный инвестиционных доход;
• защита накоплений от непредвиденных жизненных обстоятельств: средства, сформированные по программе НПО на этапе накопления не делятся при разводе и судебные приставы не имеют права их изъять;
• возможность получать негосударственную пенсию раньше общеустановленного пенсионного возраста на 5 лет.

Какой капитал можно сформировать самостоятельно с помощью ВТБ Пенсионный фонд?
Марии 30 лет, она преподает частные уроки английского языка и уже 2 года является самозанятой.
Не так давно она всерьез задумалась о своей будущей пенсии и о вариантах самостоятельного формирования пенсионного капитала, ведь все эти 2 года страховой стаж у нее не формировался. Среди доступных финансовых инструментов она выбрала программу НПО и заключила договор с ВТБ Пенсионный фонд.
Мария внесла первый взнос в размере 30 000 рублей и решила откладывать по 3 000 руб. ежемесячно на формирование дополнительной пенсии.
Таким образом, при достижении пенсионных оснований, дополнительно к государственной пенсии Мария сможет получать около 43 073 рублей в месяц в течение 5 лет*.

Подведем итог
Страховой стаж и пенсионный баллы для назначения страховой пенсии по старости у самозанятого населения не формируются. Для того, чтобы они формировались необходимо самостоятельно перечислять фиксированные взносы на страховую пенсию в ПФР.
Если не хочется платить фиксированные взносы, то можно выбрать альтернативный вариант формирования будущей пенсии – программу негосударственного пенсионного обеспечения, которая позволяет не только сформировать пенсионный капитал, но и приумножить его за счет инвестиционного дохода.

Вы можете самостоятельно рассчитать размер будущей негосударственной пенсии, воспользовавшись нашим калькулятором на сайте.

Пенсионный стаж для самозанятых: как его купить

Правительство изменило правила подсчета стажа, который учитывается при назначении пенсии. Поправки коснулись тех самозанятых, что платят налог на профессиональный доход. Они не платят за себя страховые взносы, а время работы на льготном налоговом режиме не учитывается в страховой стаж. Но такой стаж можно купить за деньги: чтобы учли 2022 год, нужно заплатить 34,5 тысячи рублей. Тогда зачтут страховой стаж и начислят баллы.

Кого это касается?

Эти поправки касаются только тех самозанятых, что зарегистрировались и платят налог на профессиональный доход. Индивидуальных предпринимателей на других налоговых режимах это не касается, потому что у них есть обязательные страховые взносы.

Тех, кто работает по трудовому договору, поправки тоже не касаются: за них взносы платит работодатель.

Вообще-то любой человек даже без статуса ИП или самозанятого может купить себе пенсионный стаж — мы уже рассказывали, как это сделать. Но в этот раз поправки специально для плательщиков НПД.

Что у самозанятых с пенсией?

По закону на этом налоговом режиме нужно платить только налог, а обязательных страховых взносов нет. На пенсию самозанятые ничего не платят. То есть можно работать год, платить 4 или 6% налогов, но этот год не засчитывается в страховой стаж, и баллы не начисляются.

Так у самозанятых по умолчанию. Если человек не верит в пенсию, работает в такси или делает сайты на заказ и сам копит себе на старость, он имеет право не скидываться на пенсию. В отличие от других ИП, на налоге на профессиональный доход нет даже минимальной фиксированной суммы. Но когда придет время платить пенсию, государство скажет: «Вот вам социальная, потому что вы не платили взносы и не заработали стаж».

Как купить страховой стаж и баллы для пенсии

Страховой стаж и баллы можно получить за дополнительную плату. Такую возможность прописали в федеральном законе, а теперь еще и в правилах, которые устанавливает правительство.

Самозанятый на НПД может подать заявление в пенсионный фонд и стать застрахованным — добровольно. Страховой стаж засчитают со дня подачи заявления — при условии, что будет выплачена нужная сумма взносов. Тогда самозанятому зачтут полный год стажа и начислят пенсионные баллы. Все это повлияет на возможность получать страховую пенсию и на сумму выплат в старости.

Обложка статьи

Но для плательщиков НПД это не обязанность, а право. Если хотите — платите, зачтется страховой стаж.

С 2020 года самозанятые могут подать заявление и платить взносы прямо в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС.

Сколько нужно заплатить за год стажа

Самозанятые на НПД платят такие же взносы, как ИП на других режимах, то есть фиксированные. В 2022 году это 34 445 ₽, в 2023 будет 36 723 ₽.

Заплатить взносы нужно до 31 декабря того года, который хотите зачесть в стаж. Если заплатить меньше, стаж тоже зачтут, но пропорционально взносам.

В любое время можно подать заявление и прекратить добровольное пенсионное страхование, например если устроитесь на работу по трудовому договору или перейдете на упрощенку.

При подаче заявления в пенсионный фонд нужна справка о регистрации на НПД. Ее можно скачать в личном кабинете или в приложении «Мой налог».

Самозанятые могут покупать сколько угодно лет стажа

У обычных людей, которые не состоят в системе обязательного пенсионного страхования, есть ограничение по покупке стажа: за деньги можно получить только половину того периода, что нужен для страховой пенсии. Например, для выхода на пенсию в 2025 году или позже нужно иметь 15 лет стажа. Значит, купить получится только семь с половиной лет.

Но у самозанятых на НПД такого ограничения нет. Если добровольно платить взносы, весь пенсионный стаж можно получить таким способом.

На НПД нельзя уменьшить налог на взносы

Если вы ИП и хотите перейти на НПД, сто раз подумайте. Дело в том, что на других режимах взносы уменьшают налог. Например, на УСН «Доходы» всю сумму взносов можно вычесть из начисленного налога. В итоге всего в бюджет придется заплатить 6%: взносы на медицинское и пенсионное страхование уже войдут в налог. Причем и фиксированные, и тот 1%, который платят с превышения дохода после 300 тысяч рублей.

Самозанятые, которые работают с юрлицами и ИП, платят в бюджет 6% налога. При этом стаж не засчитывается. А если покупать его за деньги, то нужно заплатить почти 35 тысяч рублей сверху: из начисленного налога на профессиональный доход эти взносы вычесть нельзя.

При оценке выгоды НПД нужно учитывать много факторов: уменьшение ставки с помощью налогового вычета, возможность работать без кассы и деклараций и возможность вообще не платить взносы, если не хочется. Но деньги тоже нужно считать.

Как самозанятому накопить на пенсию?

Наемные работники могут не беспокоиться за свою будущую пенсию: все необходимые страховые взносы за них платит работодатель. А вот если человек трудится сам на себя в качестве самозанятого, он не платит взносы в социальные фонды, и значит, не формирует свою будущую пенсию.

Кокош Елена Валериевна

Чтобы выйти на пенсию, самозанятому нужно самому позаботиться о себе, и накопить достаточное количество пенсионных баллов и трудового стажа. Как именно это сделать, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.

  1. Почему самозанятому нужно самому думать о пенсии
  2. Какие условия для выхода на пенсию в 2023 году
  3. Как самозанятые могут накопить стаж и баллы для пенсии
  4. Трудоустройство
  5. Покупка страхового стажа
  6. Зарегистрировать ИП
  7. Какие альтернативы у добровольного пенсионного страхования
  8. Вклады
  9. ИИС
  10. ОФЗ
  11. Помощь от государства
  12. Самозанятый и пенсия по потере кормильца

Почему самозанятому нужно самому думать о пенсии

Самозанятость, как вид трудовой деятельности, появилась в России не так давно. В январе 2019 этот спецрежим ввели в нескольких регионах РФ в качестве эксперимента. А затем, его постепенно распространили на всю территорию страны.

Специальный налоговый режим выбирают те люди, кто работает сам на себя, и хотят сэкономить на уплате налогов и страховых взносов. Самозанятые платят налог только с фактически полученного дохода.

Размер подоходного налога зависит от того, кто платил за работу или услуги:

  • 4%, если доход получен от физического лица,
  • 6%, если доход получен от индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.

В отличие от наемных работников и ИП, плательщики налога на профессиональный доход (НПД) освобождены от уплаты всех видов страховых платежей. При этом самозанятые сохраняют право на медицинскую помощь по ОМС, так как часть их налоговых отчислений идет в Социальный фонд России (СФР).

Поначалу отсутствие страховых взносов видится как значимое преимущество. Но со временем самозанятый начинает понимать, что периоды работы на льготном налоговом режиме не учитываются в трудовой стаж. Значит, из его доходов не уплачиваются взносы в СФР и ФОМС. То есть речи о накоплении будущей пенсии не идет.

Для выхода на пенсию в РФ нужно не только достичь пенсионного возраста, который увеличивается каждый год, но и накопить достаточное количество лет страхового стажа и пенсионных коэффициентов.

Если условия не выполнить, государство назначит только социальную пенсию. Назначат ежемесячную выплату чуть более 7 тысяч рублей, а выдавать ее начнут на 5 лет позже стандартного срока для пенсионеров. Это предусмотрено ст. 18 ФЗ № 166 «О государственном пенсионном обеспечении в РФ».

  • если женщины с 2028 года начнут выходить на пенсию по старости в 60 лет, то женщины-самозанятые без стажа и баллов смогут выйти только в 65 лет;
  • если мужчины с 2028 года начнут выходить на пенсию в 65 лет, то мужчины-самозанятые без необходимых баллов и стажа смогут это сделать только в 70 лет.

Выплата пенсии начнется на 5 лет позже положенного срока, если не будет выполнен ряд условий

Такая нехитрая арифметика дает понять, что если самозанятый хочет выйти на пенсию по старости в те же сроки, что и остальные россияне, ему придется самому позаботиться о пенсионных накоплениях. А для этого нужно соблюсти все базовые условия.

Какие условия для выхода на пенсию в 2023 году

Для получения страховой пенсии по старости, россияне должны накопить определенное количество пенсионных баллов и трудового стажа. С каждым годом их количество увеличивается. Например, в 2022 году нужно 13 лет стажа и 23,4 пенсионных коэффициентов, а в 2025 году уже 15 лет отработанного стажа и 30 коэффициентов.

  1. Возраст: для мужчин 62 года, для женщин 57 лет.
  2. Страховой стаж — 14 лет.
  3. Количество пенсионных коэффициентов — 25,8.

Пенсионный коэффициент или балл — это показатель, который используют для расчета будущей пенсии. Баллы начисляют за каждый год работы с официальной заработной платы. Чем выше заработок и больше коэффициентов накопит работник, тем выше окажется пенсия.

Также коэффициенты можно получить за социально значимую деятельность для государства. Полный перечень перечислен в ст. 12 Федерального закона № 400. За это можно получить фиксированные 1,8 коэффициента за каждый полный год.

  • уход за инвалидом;
  • нахождение в декрете по уходу за ребенком;
  • уход за престарелым человеком;
  • срочную военную службу, службу по контракту или приравненную к ней деятельность;
  • оперативно-розыскную деятельность;
  • проживание с супругом, который проходит военную службу по контракту.

Общий размер страховой пенсии складывается из нескольких частей. Его рассчитывают по определенной формуле:

формула расчета пенсии

Для расчета будущей пенсии можно использовать формулу или онлайн-калькулятор на сайте СФР.

В 2023 году фиксированная выплата к страховой пенсии равна 7 567,33 руб. Стоимость одного пенсионного коэффициента составляет 123,77 руб. Эти суммы определяет государство. Во всем остальном размер пенсии зависит от человека, который её формирует.

Проверить имеющиеся у вас страховой стаж и накопленные пенсионные коэффициенты можно на портале Госуслуги в разделе «Работа и пенсия». Но только после регистрации и подтверждения учетной записи. Также можно заказать выписку на сайте СФР в личном кабинете. Третий вариант — обратиться в ближайшее отделение Социального фонда России по месту жительства.

Как самозанятые могут накопить стаж и баллы для пенсии

Если самозанятый не набрал достаточно стажа и баллов и перешел на НПД, ему нужно получить недостающие пенсионные коэффициенты. Государство предлагает для этого сразу три варианта. Рассмотрим каждый.

Трудоустройство

Первый способ — устроиться на официальную работу. Законодательство не запрещает россиянам совмещать обычную работу и самозанятость. Например, можно работать на предприятиии 5 дней в неделю, а в выходные заниматься маникюром, печь торты или изготавливать игрушки.

На официальном месте работник становится участником обязательного пенсионного страхования. Поэтому за него будут перечислять все положенные взносы в социальные фонды. Эти взносы превратятся в пенсионные коэффициенты. Плюс за каждый отработанный год начислят стаж. При этом доходы от самозанятости в формировании пенсии не учтут.

Карта Тинькофф Блэк

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Покупка страхового стажа

Второй вариант — покупка пенсионных баллов и стажа по личной инициативе самозанятого. Для этого нужно вступить в добровольное пенсионное страхование и перечислять выплаты в пенсионный фонд в установленном размере. Проще всего это сделать через подписку на ПФР из приложения «Мой налог».

У самозанятых нет ограничений на покупку стажа, как у тех, кто работает на себя. Можно трудиться на фрилансе и делать сколько угодно добровольных взносов, получая баллы необходимые для выхода на пенсию.

  1. Подайте заявление в ПФР. Можно сделать это в приложении «Мой налог» в разделе «Прочее» → «Пенсионное страхование» → «Подать заявление» → «Подключение».
  2. Анкета сформируется автоматически, но лучше проверьте правильность данных и подтвердить отправку.
  3. Сделайте взнос, который установлен для самозанятых ежегодно в фиксированном размере.

Узнать сумму взноса можно в отделении ПФР или в приложении «Мой налог» сразу после регистрации.

инструкция подачи заявки в СФР

Самозанятые могут подать заявку на вступление в добровольное пенсионное страхование в приложении «Мой налог»

Добровольный взнос в 2023 году — 36 723 рублей по ст. 430 НК РФ. Внести его нужно до 31 декабря того года, который планируете использовать для учета в пенсии. Например, если вы хотите, чтобы 2023 год засчитали в трудовой стаж, нужно заплатить до 31.12.2023 года.

Сумму можно внести всю сразу либо разделить на несколько частей. Если итоговый взнос до конца года окажется ниже фиксированной суммы, в стаж будет зачислен период, пропорциональный внесенной сумме денег. Например, можно получить 2 месяца стажа или 6 месяцев.

Для перевода денег в качестве добровольного взноса нужна квитанция на оплату. Она формируется автоматически через электронный сервис СФР. Оплату можно также проводить через приложение «Мой налог» с любой банковской карты российского банка. После оплаты баллы отобразятся на индивидуальном счете самозанятого не позднее 1 марта следующего года.

СберВклад

Сумма от 100 000 Р
Проц. ставка До 11,04%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Возможно
Снятие Нет

Зарегистрировать ИП

Есть и третий способ — стать индивидуальным предпринимателем на упрощенной системе налогообложения. На таком режиме не нужно покупать кассу, но можно платить те же 6% налога.

Предприниматели тоже раз в год платят фиксированную сумму за добровольное страхование пенсии. При этом они могут уменьшить налог на сумму обязательных взносов — пенсионных и медицинских. Можно оплатить только ежегодные налоги и при этом получить пенсию, больничные и декретные.

Какие альтернативы у добровольного пенсионного страхования

Если вариант вступления в добровольные взаимоотношения с ПФР вам по каким-либо причинам не подходит, можно рассмотреть инвестиционные продукты. Они могут приносить прибыль в долгосрочном периоде. Полученный доход станет альтернативой государственной пенсии. Обратите внимание на надежные продукты с минимальными рисками или вообще без них.

Вклады

Их можно оформить в банке на удобный вам срок в 3-5 лет, а потом продлевать. Если вклад открыт для накопления, выгоднее предложения с пополнением счета и капитализацией процентов. По таким депозитам доход растет не только за счет начисленных процентов, но и процентов на проценты, которые добавлены к первоначальной сумме.

Основное преимущество вкладов — государство их страхует на сумму до 1,4 млн. руб. Кроме того, деньги можно снять в любой момент, но при этом потерять часть накопленных процентов.

Сбережения в Кредит Клаб

Сумма от 10 000 Р
Проц. ставка До 14%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 40 млн
Пополнение Да
Снятие Да

Через индивидуальный инвестиционный счет можно торговать ценными бумагами на бирже самому либо доверить это управляющей компании. Если не готовы рисковать, можно выбрать надежные консервативные стратегии с небольшой, но стабильной доходностью.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет. Главный минус — инвестиции в РФ не застрахованы. ИИС — это особый вид брокерского счета, поэтому инвестор может возвращать из бюджета до 52 000 или 60 000 рублей в год. Подробнее об ИИС.

Облигации федерального займа — это долговые ценные бумаги. Их выпускает Министерство финансов РФ. Такая ценная бумага дает своему владельцу право на гарантированный доход.

Облигации федерального займа — самый надежный инвестиционный инструмент

Главный плюс ОФЗ — это самый надежный инструмент фондового рынка. Вероятность дефолта целого государства минимальна. Кроме того, ОФЗ можно продать в любой момент в рабочие часы биржи и получить за это деньги. В отличие от вкладов инвестор не потеряет накопленную прибыль, так как при продаже облигаций он вернет весь накопленный купонный доход. Однако инвестиции не застрахованы, поэтому полностью исключить риск не получится.

Помощь от государства

Государство также планирует оказывать помощь россиянам в самостоятельном накоплении пенсии. В апреле текущего года запустят новую программу софинансования добровольных пенсионных накоплений, новость об этом уже появилась на сайте Минфина России.

  1. Если доход до 80 000 рублей в месяц, формула 1:1. То есть на каждый рубль будущего пенсионера приходиться 1 рубль государства.
  2. Если доход от 80 000 до 150 000 рублей, формула 1:2, то есть государство вкладывает 1 рубль на каждые 2 рубля гражданина.
  3. Когда доход превышает 150 000 рублей, формула 1:4. На каждые 4 рубля физического лица по 1 рублю со стороны государства.

Каждый участник программы сможет получить по программе софинансирования не более 36 000 рублей от государства. Выгоднее всего она окажется для граждан с небольшими доходами.

Самозанятый и пенсия по потере кормильца

Отдельно стоит рассказать про такой вид государственной поддержки, как выплата пенсии по случаю потери кормильца. Ее назначают нетрудоспособным членам семьи умершего человека, который отвечал за материальное содержание членов своей семьи, то есть выступал для них кормильцам.

Право на назначение страховой пенсии по потере кормильца имеют члены семьи умершего кормильца, если они находились на его полном содержании. Либо получали от него помощь, которая была для них постоянным и основным источником средств для существования.

  1. Детей, братьев, сестер и внуков умершего, не достигших 18 лет.
  2. Детей, братьев, сестер и внуков умершего. Но только в возрасте до 23 лет, если они обучаются на стационаре.
  3. Детей, братьев, сестер и внуков умершего, которые до достижения 18 летнего возраста стали инвалидами.
  4. Родителей и супруга умершего при достижении пенсионного возраста: мужчины — 65 лет, а женщины — 60 лет. Либо при наличии инвалидности.

Братья, сестры, внуки признаются нетрудоспособными членами семьи в том случае, если у них нет трудоспособных родителей. А родители и супруги, даже если они ранее не состояли на иждивении у умершего, признаются нетрудоспособными в случае утраты источника средств к существованию.

При этом в статье 25 Федерального закона N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» сказано об условиях прекращения выплаты страховой пенсии. В частности, право на получение пенсии по случаю потери кормильца теряют лица, которые начали официально трудиться и получать страховой стаж.

Граждане, которые начали официально работать и получают страховой стаж, не могут претендовать на страховую пенсию

У самозанятых пенсионеров может возникнуть вопрос: сохранят ли они право на получение пенсии, если зарегистрируют свою трудовую деятельность и получаемый доход. Однако, законодательство дает однозначный ответ: учитывается только та трудовая деятельность, которая подлежит включению в страховой стаж.

Самозанятые платят только налоги и не обязаны делать страховые взносы в СФР. Соответственно, наличие самозанятости не причина для отказа в выплате. Можно одновременно получать доход от работы на себя и пенсию по потере кормильца.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *