Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Изучите предложения банков. Прежде всего стоит поинтересоваться ключевыми условиями, на которых финансовое учреждение выдает кредитную карту. Всем желающим оформить продукт советуем обратить внимание на следующие положения.
Максимальный лимит. Сумма, которую можно потратить по карте. Если у вас не идеальная кредитная история, нет постоянного места работы, то довольствоваться придется малым — 50 000 — 100 000 рублей. Однако для платежеспособных клиентов, которые могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с места работы, копией трудовой книжки или выпиской с банковских счетов, предлагают до 1 000 000 рублей и даже выше. Людям со средней зарплатой можно смело рассчитывать на 300 000 — 500 000 рублей.
Льготный период. Еще его называют беспроцентным или грейс-периодом. Это срок, на протяжении которого не будут начисляться проценты. Делится на расчетный и платежный периоды. Первый — для трат, второй — для возвращения долга. Зачастую по кредитным картам в 2023 году он составляет 50 — 100 дней. Из которых около месяц отведено на траты, а оставшиеся дни на погашение. Бывают карты с большим льготным периодом в 100, 200 и даже 365 дней.
Кредитная ставка. Чем премиальнее продукт, тем она ниже. Грубо говоря, по картам для элитных клиентов она может быть около 13%, а по остальным от 18 до 30% годовых. Если человек вышел за льготный период, то проценты считаются за каждый день просрочки.
Комиссии и пени. Их начисляют за годовое обслуживание, банковские операции и просрочки по платежам. Перед тем, как оформить карту, неплохо бы поинтересоваться в банке об этих условиях. Все они указаны в договоре.
Ознакомьтесь с условиями программы лояльности. Кэшбэк есть не что иное как программа лояльности. Когда клиент совершает покупку в магазине, то продавец получает не 100% суммы, свою комиссию за транзакцию берет банк и платежная система. Банки согласны делиться небольшой долей от этого процента с пользователем карты. Это и называется кэшбэк.
Кэшбэк по кредитным картам можно разделить на несколько категорий.
Способу начисления. Реальными рублями или баллами, которые затем можно потратить у партнеров банка.
Постоянный и специальный. В первом случае он начисляется почти с каждой покупки. Однако операции менее 100 рублей, чаще всего, не попадают под кэшбэк. Зато на все, что дороже, «капают» проценты. Постоянный кэшбэк по кредитным картам часто составляет от 0,5% до 2%. Могут быть условия по округлению в большую или меньшую сторону итоговой суммы. Например, клиент потратил 3 650 рублей при ставке кэшбэка в 1%, которая округляется в меньшую сторону. 1% в данном случае это 36,5 рублей. Он будет округлен до 36 рублей и начислен.
Второй вид кэшбэка мы назвали бы специальным или акционным. Его также можно поделить на предложения в категориях и предложения от партнеров. В первом случае банк может проводить начисление за определенный вид покупок. Очень популярны предложения в сфере авто. Например, за покупку бензина, запчастей, прохождения ТО и оплате кредиткой банк предлагает 5%. Согласитесь, что для владельцев машин предложение очень полезное.
О другом виде кэшбэка банк договаривается напрямую с партнерами. Акции могут иметь временный характер и постоянно ротироваться или оставаться неизменными. Например, по кредитной карте предлагают возврат за покупки в конкретном магазине цветов, супермаркете и таком-то салоне красоты. Заведению выгодно, что к нему придет клиент, а обладателю кредитки приятно знать, что он получит дисконт.
Узнайте лимит кэшбэка и условия начисления. Кэшбэк по кредитным картам не бесконечен. Многие банки предлагают ежемесячное ограничение по сумме до 3 000 рублей, в редких случаях немного больше. Например, по премиальным картам и за покупки у партнеров. Кроме того, могут быть особенные условия, при которых бонус будет начислен, например, минимальная сумма трат за расчетный период.
За какие операции не начисляют кэшбэк по кредитным картам?
У каждого банка своя политика на этот счет. Но в большинстве случаев кэшбэк не начисляется за оплату услуг ЖКХ и другие редкие MCC коды. MCC — это четырехзначный номер, который продавец устанавливает на свой терминал. Этот код обозначает вид деятельности, которым занимается предприниматель. Например, 5722 — бытовая техника, а 7379 — обслуживание и ремонт компьютеров. Рекомендую запросить у банка список MCC кодов, по которым они не предоставляют кэшбэк, чтобы сразу же оценивать ситуацию перед оплатой. Также, некоторые магазины умышленно указывают неверный MCC код, чтобы избежать банковских комиссий. В этом случае все остается на совести продавца, кэшбэк клиент получить не сможет
Можно ли получать кэшбэк за снятие наличных по кредитным картам?
Нет, ни один банк не предоставляет такой акции. Поскольку кэшбэк — это процент от комиссии за транзакцию при оплате, а снятие денег это не оплата. Тоже самое касается и банковских переводов. За них кэшбэка нет.
Существует ли кэшбэк за пополнение кредитных карт?
Формально его также не существует и не может существовать, как и в случае с кэшбэком за снятие наличных. Однако некоторые банки предлагают своего рода акцию «кэшбэк за пополнение в срок».
Кредитные карты с кэшбэком
На кредитных картах можно заработать, если оформить кредитку с начислением кэшбэка и бонусов с льготным периодом. Такие банковские предложения представлены на Ru.myfin.by, выберите самую выгодную кредитку и отправьте онлайн-заявку.
Поиск кредитных карт с кэшбэком
Найдено 93 кредитные карты с кэшбэком
- Карта
- Название
- Заявка
Отзывы о кредитных картах с кэшбэком
Оформить кредитную карту с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком в России является одной из самых востребованных. Она отлично подходит для покупок, оплаты услуг. Расплачиваться ей можно не только в обычных магазинах, но и при покупках через интернет. Выгодно оформить ее в банках легко, если изучить все предложения на нашем сайте.
Плюсы кредиток с кэшбэком
Кредитка с cash back имеет несколько основных характеристик:
- начисляемые бонусы не объединяются с главным счетом;
- производить конвертацию баллов в рубли можно для оплаты любых товаров;
- производится частичный возврат от потраченных денег в виде баллов или процента с покупок.
Кредитка с кэшбэком оформляется онлайн или при личном обращении в банк. Они предполагают участие кредитуемого в программе повышения лояльности покупателей, поэтому обычно выдаются на выгодных условиях. Главным достоинством является тот факт, что часть настоящих денег возвращается к вам на счет. В зависимости от условий договора, потратить их можно у партнеров банка или в любом магазине.
К достоинствам относится:
- возможность выбрать банковский продукт с моментальным решением;
- наличие льготного периода;
- наличие вариантов программ для граждан с плохой кредитной историей.
Некоторые банки готовы выдать кредитку без отказа при наличии запрашиваемых документов. Обычно можно выбрать платежную систему Виза или Мастеркард. Льготный период есть практически у всех кредиток, он предполагает, что 50 дней или 100 дней можно пользоваться деньгами без процентов.
Как оформить кредитку с кэшбэком?
Если изучите лучшие кредитки с кэшбэком 2023 года, то увидите, что выдаются они с 18 лет. Получить можно как виртуальную, так и физическую карточку, условия по ним одинаковые. Обязательным является наличие паспорта и второго документа (водительского удостоверения, загранпаспорта, ИНН). В банке могут запросить и другие бумаги, например, подтверждающие вашу платежеспособность.
- процентная ставка после окончания льготного периода – от 0.00%;
- взять можно сумму до 3 млн. рублей;
- карточки имеют ограниченный срок действия 12-24 мес.
Получить большие суммы можно, если предоставить банку дополнительные гарантии. Это может быть страхование от потери трудоспособности или работы, залог или поручительство.
На нашем сайте представлены кредитки с кэшбэком и рейтингом банков. Достаточно сравнить предложения и подать онлайн-заявку на кредитку.
Где получить выгодную кредитную карту?
Есть предложения с бесплатным обслуживанием или с повышенными бонусами. Среди наиболее интересных вариантов:
Лучшие кредитные карты в 2023 г — свежий рейтинг
Кредитная карта — это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.
Кредитная карта — оптимальный платежный инструмент, который однозначно выручает, когда не хватает денег до зарплаты, а быть может когда просто нужно что-то купить.
У каждой карты свои бонусы, а также выгодные предложения.
Чтобы оформить кредитную карту онлайн достаточно лишь зайти на сайт банка, заполнить анкету и как правило в течении 24 часов получить обратную связь. Карту можно забрать в банки, либо кредитная карта может быть доставлена домой курьером.
При выборе карты важно учитывать беспроцентный период, кредитную ставку на оплату и обязательно на снятие наличных. Из-за большой конкуренции банки начали предлагать кэшбеки при покупках, таким образом можно сделать покупку, внести платеж и получить кэшбек рублями. Кэшбэк в совокупности с акциями магазинов — может быть очень выгодной комбинацией.
Изучив отзывы, мы подготовили для вас рейтинг лучших кредитных карт в России в 2023 году!
1) Тинькофф Drive — кредитная карта Tinkoff Bank
2) Тинькофф Платинум — кредитная карта Tinkoff Bank
3) 365 дней без % — кредитная карта Альфа-банка «365 дней без %»
5) 180 дней без % — кредитная карта Газпромбанка
6) OPENCARD – кредитная карта Открытия.
7) 120 дней на максимум — кредитная карта Уралсиб «120 дней на максимум»
8) МТS CASHBACK МИР — кредитная карта «МТS CASHBACK 111 дней без %»
9) My Freedom — кредитная карта Уральского Банка Реконструкции и Развития
11) Кредитная карта «Разумная» — кредитная карта банка Ренессанс
12) Универсальная кредитная карта – кредитная карта БыстроБанк
Кредитную карту «Тинькофф Drive» от Tinkoff Bank выбирают люди, которые связаны с автомобильной тематикой. Эта карточка считается лучшей среди автомобилистов и водителей. Но её оформляют и другие клиенты, ведь она выгодна во многих отношениях. К примеру, можно копить бонусы за любые покупки на АЗС или автомобильные услуги. Обо всём расскажем подробнее.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
· Условия обслуживания основной карты обойдётся её держателям в 990 рублей в год. Обслуживание дополнительной карты является бесплатным.
· Выпуск основной и дополнительной пластиковой карты является бесплатным.
· Оповещения об операциях платное — 59 рублей в месяц или 708 рублей в год.
Снятие наличных средств и денежные переводы:
· Снятие наличных средств облагается комиссией — 390 рублей. Кроме этого, за снятие денег существует немалая процентная ставка. Но об этом ниже.
· За переводы по карте Банк Тинькофф комиссию не берёт, однако на них тоже распространяется процентная ставка.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Кредитный лимит будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Максимальная кредитная линия по кредитке «Тинькофф Drive» составляет 700 тысяч рублей.
· Льготный период во время которого можно вернуть деньги без процентов составляет 55 дней с момента активации карты.
Процентная ставка после льготного периода рассчитывается следующим образом:
· от 15% до 35,54% годовых за покупки;
· от 29,9% до 59,9% годовых за снятие наличных;
· от 29,9% до 59,9% годовых за переводы с кредитной карты.
· Минимальный платёж рассчитывается банком индивидуально для каждого заёмщика. Максимальный платёж который может быть — 8% от долга.
Бонусы за покупки:
· Карточка «Тинькофф Драйв» считается лучшей кредиткой среди автомобилистов неспроста. Банк позволяет копить бонусы за любые покупки. В основном это касается автомобильной тематики. После накопления, можно обменять бонусы на рубли, компенсировав покупки на АЗС и прочих авто-местах. В среднем, за 1 год пользования данной картой, владелец накапливает до 24 тысяч бонусов. Это выгодное преимущество даёт ей право называться одной из лучших карт 2022 года.
За что дают повышенный кэшбэк:
· до 30% за покупки по специальным предложениям банка;
· 10% за покупки на АЗС и за покупку любого полиса в Тинькофф Страховании;
· 5% за покупки в категориях «Автоуслуг» и за оплату штрафов ГИБДД;
· 1% за все остальные покупки по карте.
· 1 бонус равен 1 рублю, если использовать в категории «Автоуслуги» и 1,5 бонуса будут равны 1 рублю для возврата за покупки на любых АЗС.
Требования к заёмщикам, необходимые документы + доставка:
· Для подачи заявки необходимо гражданство РФ и только. Дополнительную информацию укажите в онлайн-анкете если потребуется. Возраст заёмщика должен начинаться от 18 лет.
· Из необходимых документов потребуется лишь паспорт. Прописка и справки о доходах в индивидуальном порядке.
· Доставка пластика осуществляется представителем банка в течении 1-3 дней. Это услуга полностью бесплатная.
Плюсы и минусы кредитной карты «Тинькофф Drive»:
· Преимущества карты всегда определяются его недостатками. О том и о другом нужно обязательно быть в курсе, перед отправкой онлайн-заявки.
· Выгодная карта для автомобилистов.
· Возможность обменивать бонусы на рубли.
· Минимальные требования и быстрая бесплатная доставка.
· Платное обслуживание карты.
· Большая процентная ставка после льготного периода.
· Короткий льготный период.
Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней на погашение кредитов других банков.
Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
Стоимость обслуживания: 0–590 рублей в год в зависимости от акций.
Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–35,68% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–59,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка.
Кредитная карта Альфа-банка «365 дней без %» является эталоном среди всех выгодных карт России. Узнаваемый бренд компании не даёт возможности обманывать клиентов, а продукция банка с каждым годом становится всё лучше и лучше. Заёмщики могут пользоваться кредитным лимитом и не платить проценты до 1 года. А качественное обслуживание даётся держателям карт навечно.
Условия обслуживания и стоимость выпуска карты:
· Условия обслуживания карты клиенту осуществляется бесплатно навсегда. Стоит только заказать карту онлайн. Никаких условий от банка выполнять не требуется.
· Оформление и выпуск карты так же являются бесплатными опциями. Вы можете перевыпустить карту или завести дополнительную, ничего из этого оплачивать не придётся.
· Смс или пуш-уведомления платные со второго месяца пользования. Далее, 159 рублей каждый месяц (функцию можно отключить).
Снятие наличных и денежные переводы:
· Снять наличные с банкоматов Альфа-банка можно бесплатно, правда, только до 50 000 в месяц. Если хотите больше, комиссия за снятие составит 3,9% + 390 рублей за одну операцию.
· Переводить денежные средства можно тоже бесплатно, если у вас нет задолженности по кредитке. В ином случае, комиссия за перевод составит 5,9% (но не менее 150 рублей).
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Банк Альфа предоставляет до 500 тысяч кредитного лимита. В тарифах Gold и Platinum кредитная линия может достигать до 1 млн.
· Льготный период кредитной карты «365 дней без %» у Альфа-банка составляет 365 дней в первые 30 дней с момента подключения опции. Беспроцентный период с 31 дня (с момента подключения опции) составляет 100 дней.
· Процентная ставка начинается от 11,99% годовых вне беспроцентного периода. Минимальный платёж по карточке составляет от 0% до 10%, но не меньше 300 рублей. Минимальный платёж устанавливается лично банком во время оформления пластика.
Требования к клиенту, необходимые документы и доставка пластика:
· Вы можете рассчитывать на кредит, если вы являетесь гражданином России и вам больше 18 лет. У вас имеется постоянный доход от 5 тысяч рублей в месяц и мобильный номер.
· Для оформления карты на стандартных условиях нужен только паспорт. Если вам необходимо иметь расширенную кредитную линию, то заранее приготовьте заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС и справку об актуальных доходах.
· Доставка физического носителя составляет от 1 до 2 дней. Всё зависит от вашего региона и времени, когда вы оставили свою заявку.
Плюсы и «подводные камни» кредитной карты Альфа-банка 365 дней без %:
· У Альфа-банка и её продуктов множество плюсов, но есть и очевидные «подводные камни» на которые стоит обратить внимание.
· Год без процентов на любые покупки.
· Вечное бесплатное обслуживание.
· Бесплатное снятие наличных.
· Крупный кредитный лимит до 1 млн.
· Год без процентов — это только на покупки в первые 30 дней. То есть, на купленные товары в течении первого месяца, клиент сможет оплатить в течении года без процентов. На всё остальное — 100 дней без %.
· Нет программы лояльности: бонусов и кэшбэка.
· Конские комиссии за переводы.
ВТБ предлагает оформить кредитную карту «Возможностей» которая вошла в ТОП-5 кредитных карт 2022 года. Среди плюсов обнаружены беспроцентные покупки до 200 дней, бесплатное обслуживание и крупный кредитный лимит. Но кроме этого, одна из лучших кредиток предоставляет снятие наличных без комиссии и огромные возможности связанные с партнёрами банка.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
· ВТБ выпускает пластик абсолютно бесплатно. Стоимость выпуска дополнительной карты так же равно нулю. Сюда входит и перевыпуск кредитки.
· Обслуживание карты идёт за счёт банка. Клиенту не нужно ничего оплачивать. Стоит только выгодно пользоваться.
Снятие наличных средств и денежные переводы:
· Снимать наличные можно можно без процентов, но только в первые 7 дней и до 50 тысяч рублей. Если снимать позже и больше, то комиссия банка составит 5,5% + 300 рублей.
· Переводы из кредитного лимита облагаются такой же комиссией. В первую неделю банк не взыскивает комиссию, а дальше 5,5% плюс 300 рублей за одну операцию.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Максимальный кредитный лимит, который может предоставить ВТБ — 1 000 000 рублей. Какая кредитная линия достанется лично вам, можно будет узнать в процессе оформления карты «Возможностей».
· Льготный период достигает до 200 дней. Но это только на покупки. Плюс ко всему, нужно будет вносить минимальные платежи не менее 3% от суммы долга.
Процентная ставка банка после льготного периода составляет:
· от 19,9% на покупки;
· 49,9% на переводы и снятие наличных средств.
Кэшбэк по карте:
· Кэшбэк в категориях «Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «Транспорт и такси» начисляется в 2%. Для зарплатных клиентов ВТБ начисляет 2,5% кэшбэка в тех же категориях.
· Так же, ВТБ может начислить мультибонусы за покупки у партнёров. Кэшбэк в этом случае может достигать до 50%. Мультибонусы можно обменять на рубли с коэффициентом 1 к 1.
Требования к заёмщикам, необходимые документы, доставка:
· Требования к клиентам у ВТБ простые. Гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе где существует банк и доход от 15 тысяч рублей в месяц.
· Из документов вам потребуется только паспорт. Если вы рассчитываете на крупную кредитную линию, то банк требует дополнительные справки по форме 2-НДФЛ.
· Курьерская доставка пластиковой кредитки «Возможностей» осуществляется в течении 1-2 дней.
Плюсы и минусы кредитной «Карты возможностей» ВТБ:
· Преимущества карточки хоть и очевидны, но о них стоит напомнить. А вот про минусы знать точно стоит, если надумаете оформить их финансовый продукт.
· Длительный льготный период в 200 дней.
· Бесплатное обслуживание карты и доставка.
· Большой кредитный лимит.
· Снятие наличности без %.
· Снятие с банкоматов без процентов только в первую неделю обслуживания.
· Процентная ставка после льготного периода слишком высока.
· Маленький размер кэшбэка.
Ныне «180 дней без %», а раньше, просто «Удобная» кредитная карта Газпромбанка входила в ТОП-3 самых лучших кредиток Российской Федерации. Огромный льготный период, бесплатное обслуживание и солидная кредитная линия формировала у клиента только самые лучшие эмоции. Добавьте к этому качественное дистанционное обслуживание персонала и быструю бесплатную доставку пластика. Всё это — Газпромбанк.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
· Выпуск карты является бесплатным. Перевыпуск карты так же будет бесплатным для клиентов Газпромбанка.
· Обслуживание карты для заёмщиков бесплатно в первый год пользования. Со второго года обслуживание карты становится платным — 990 рублей в год.
· СМС об операциях является бесплатной опцией. Это выгодный плюс карты, так как остальные банки (практически все) берут отдельную плату за эту услугу.
Снятие наличных средств и денежные переводы:
· Снятие наличных будет сопровождаться комиссией в 5,9% + 590 рублей. Довольно стандартная комиссия для любого банка.
· То же и с переводами. Комиссия за денежные переводы идентична снятию наличных средств.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Кредитный лимит начинает от 9 999 рублей и может доходить до одного миллиона. Всё зависит от кредитной истории клиента. Банк индивидуально устанавливает сумму в процессе оформления.
· Льготный период у кредитки 180 дней. В эти дни входят не только покупки по карте, но и снятие наличных, денежные переводы.
Процентная ставка по операциям следующая:
· от 11,9% до 36% на покупки по карте;
· от 39,9% до 69,9% на снятие наличных и денежные переводы.
· Обязательный ежемесячный платёж по карте составляет 3%, но не менее чем 500 рублей.
Требования к заёмщикам, необходимые документы и доставка:
· Требования к своим клиентам у Газпромбанка простые. Возраст от 22 лет. Гражданство РФ. И на этом в принципе всё. Требования станут обширнее при желании заёмщика создать большую кредитную линию.
· Из документов нужен только паспорт. И опять же, если вы рассчитываете на крупный кредит, то могут затребовать больше документов.
· Доставка бесплатна по указанному в заявке адресу. Её вам доставит курьер в ближайшее время.
Плюсы и минусы кредитной карты «180 дней без %» Газпромбанка:
· Осталось рассмотреть плюсы и минусы кредитки, для того чтобы точно понять, оформлять именно её или выбрать предыдущую карту.
· Бесплатное обслуживание карты.
· Бесплатная опция смс-уведомлений от банка (обычно это платная услуга).
· Есть кэшбэк от партнёров.
· Длительный льготный период.
· Годовое обслуживание бесплатно только на первый год пользования картой. Дальше платное.
· Кэшбэк только у партнёров банка.
· Кредитный лимит до миллиона одобряют далеко не всем клиентам.
Кредитная карта «OPENCARD» считается лучшей среди трёх кредиток выпускаемой банком Открытия. Напомним, существуют ещё кредитные карты «Всё что надо» и «120 дней без процентов». Но у представленного пластика всё очень просто. Клиенту предоставляется бесплатное обслуживание, кэшбэк и достойный кредитный лимит. Многим заёмщикам этого вполне хватает.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
· Стоимость выпуска пластика всегда равна нулю. Клиент не будет оплачивать перевыпуск и оформление новой кредитки.
· Бесплатное обслуживание карты «OPENCARD» для всех клиентов тоже является большим плюсом банка Открытие.
· Смс- уведомления или пуш-оповещения стоят от 59 до 99 рублей в месяц. Данную услугу можно отключить через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных и денежные переводы:
· Снимать наличные можно, но готовьтесь заплатить комиссию в 5,9% + 590 рублей.
· Так же и с переводами. Вам придётся оплачивать комиссию каждый раз в 5,9% от суммы. К этому прибавьте дополнительные 590 рублей за одну операцию. Получается не так выгодно.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Кредитный лимит по кредитной карте варьируется от 50 000 до 500 000 рублей. Банк Открытие сам решает, какую кредитную линию выдавать тому или иному заёмщику.
· Льготный период у кредитной «OPENCARD» составляет всего 55 дней. За это время можно совершать различные покупки по карте, а отдавать уже в конце беспроцентного периода.
· Процентная ставка после льготного периода составляет 11,9% годовых. Довольно низкая ставка, если учесть проценты конкурентов банка.
Бонусы и кэшбэк:
· За все покупки по карте клиент получает 1,5% кэшбэка. Если подключить статус «Плюс», то кэшбэк будет уже 2%. Максимальное количество кэшбэка, которое можно набрать за один календарный месяц это 3000 бонусных рублей.
Требования к заёмщикам, необходимые документы и доставка:
· Требования банка к своим клиентом весьма прозаичные. Возраст от 21 до 75 лет. Гражданство России. Наличие стажа на последнем месте работы не меньше 3-х месяцев.
· Из документов потребуется только паспорт. Но банк оставляет за собой право затребовать иные документы.
· Доставка пластиковой карты осуществляется курьером в течении одного-двух дней.
Плюсы и минусы кредитной карты Открытие «OPENCARD»:
· Плюсы и «подводные камни» кредитки существуют на поверхности. Однако, стоит их рассмотреть отдельно.
· Бесплатное обслуживание карты.
· Постоянный кэшбэк на всё.
· Крупный кредитный лимит.
· Хорошее отношение к пенсионерам.
· Маленький период льготного кредитования.
· Ежемесячная оплата за смс и пуш-уведомления.
Кредитная карта Уралсиб «120 дней на максимум» считается престижной картой для среднего класса. В основном ею пользуются для покупок и оплаты срочных вещей. Заказать кредитку в 2023 году можно онлайн. Банк моментально примет решение по вашей заявке и вы сможете пользоваться не только выгодным кредитным лимитом, но и бесплатными денежными переводами.
Условия обслуживания карты и стоимость выпуска:
· Выпуск банковской карты осуществляется за счёт банка. Клиенту здесь платить ничего не нужно. В том числе, это касается и перевыпуска последующих пластиков. Вы так же можете заказать дополнительную карту с физическим носителем для своих друзей и знакомых, чтобы вместе пользоваться плюсами Уралсиб.
· Годовое обслуживание кредитки «120 дней на максимум» начинает от нуля рублей. Для этого необходимо выполнить требование банка и тратить по своей карте более 10 тысяч рублей. Если это требование для вас недостижимо, то за обслуживание придётся заплатить 149 рублей в месяц.
· Плюс ко всему, вы можете настроить смс-оповещение. В месяц эта функция будет обходиться в 99 рублей дополнительно.
Снятие наличности и переводы:
· Снятие наличности для клиентов являются бесплатными. Важно лишь помнить о лимитах, которые установил сам банк. В месяц можно снимать от 150 тысяч до 1 млн. рублей.
· Переводы в банке Уралсиб так же являются бесплатными. Вы можете осуществлять отправку денег как на карты самого банка, так и на карты сторонних финансовых учреждений.
· Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Кредитный лимит банком установлен в размере от 15 тысяч до 1 миллиона рублей. Но Уралсиб сам определяет, кому и какой лимит на кредит стоит выдать. В основном, банк опирается за финансовую прилежность заёмщика и на его ответственность.
Льготный период у кредитной карты «120 дней на максимум» составляет 4 месяца. Работает это следующим образом:
· В течении трёх месяцев клиент оплачивает покупки без процентов.
· В конце каждого месяца нужно будет оплачивать 3% от суммы долга. Платёж не должен быть менее 300 рублей.
· А в конце третьего месяца, банк полностью выставит счёт без процентов, который нужно будет погасить.
· Процентная ставка по завершению льготного периода составит от 19,9% годовых. Банк может взимать до 59,9% годовых, в зависимости от финансовых показателей клиента.
Требования к заёмщику, необходимые документы и доставка:
· Требования к клиентам Банк Уралсиб предъявляет самые минимальные. Заёмщик должен быть гражданином России с постоянной регистрацией внутри страны. Возраст от 20 до 75 лет.
· Из документов важно иметь паспорт, регистрацию проживания и документ, которая подтвердит вашу официальную трудоустроенность (не менее 3-х месяцев).
· Карту доставят до квартиры в течении трёх дней. Курьер заранее позвонит вам и сообщит о прибытии.
Преимущества и недостатки кредитной карты Уралсиб 120 дней на максимум:
· Прежде чем определяться с выбором самой лучшей кредитки, рассмотрите все «за» и «против» этого финансового продукта.
· Бесплатное снятие наличных средств.
· Нет комиссий за денежные переводы.
· Кредитная линия одна из самых крупных.
· Бесплатное обслуживание карты.
· Если не выполнить условие банка, то придётся платить за обслуживание.
· Отсутствие программы лояльности.
· Большой процент вне льготного периода.
Кредитная карта с кэшбеком МТS CASHBACK МИР считается одной из лучших, благодаря длительному льготному периоду и большому кредитному лимиту. Но у этого пластика от МТС это не единственные плюсы. Вы так же имеете возможность возвращать деньги за покупки до 25% и снимать наличные без дополнительный комиссий.
· Стоимость выпуска основной, дополнительной и перевыпуска карты будет 0 рублей. Вы можете заказать отдельный пластик для члена своей семьи или партнёра.
· Обслуживание кредитной карточки «МТS CASHBACK 111 дней без %» будет бесплатным при выполнении условий банка. Клиент должен производить траты от 5000 рублей в месяц. Небольшая сумма по мерками остальных карт в других банках. Если не уложиться в эту сумму, то стоимость обслуживания будет 149 рублей в месяц.
· Оплата за СМС-информирование списывается отдельно. Если вам нужна данная дополнительная услуга, то это обойдётся в 99 рублей ежемесячно.
Снятие наличных и денежные переводы:
· При том, что снимать наличные не рекомендуется, проценты и комиссии за снятие через банкоматы в МТС Банке не велики. Вы заплатите всего 3,9% от суммы снятия + 390 рублей за одну операцию (это комиссия). Учитывайте, что речь идёт о кредитных средствах банка.
· Переводы с карты на карту осуществляются по тем же критериям и банк берёт такую же комиссию как и за снятие денег. Единственным отличием будет перевод со счёта на счёт в отделениях банка. Тогда увеличивается процент, с 3,9% до 7%.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Кредитный лимит у карты «МТS CASHBACK 111 дней без %» один из самых крупных. Банк даёт до 1 млн. рублей, но по своему усмотрению. Для того чтобы кредитная линия была максимальной, нужно будет предоставить справки о доходах.
· Льготный период составляет 111 дней. Вы без процентов можете оплачивать покупки в интернете, оффлайн-магазинах и любые другие услуги. Минимальный платёж по кредитке составляет 3-5% от суммы долга, но не меньше чем 100 рублей. Клиент начинает оплачивать уже со второго месяца пользования.
Процентная ставка после окончания льготного периода составляет:
· от 11,9% до 49,9% на покупки;
· от 11,9% до 69,9% на переводы и снятие наличности.
· Держатели карты могут получать до 25% кэшбэка, но в сумме, максимальное количество возвращённых денег не может превышать 10 тысяч рублей в месяц. С подпиской МТС Premium, клиент может получать двойную выгоду. Начисление кэшбэка идёт следующим образом:
· Покупки у партнёров МТС Банка — до 25%.
· В магазинах техники и ювелирных отделах — 10%.
· В супермаркетах (с подпиской Премиум), на доставку еды, обеды в ресторанах и кафе — 5%.
· Базовый кэшбек (остальные покупки) — 1%.
Требования к заёмщикам, необходимые документы и доставка карты:
· Банк МТС предъявляет минимальные требования к заёмщикам. Для оформления кредитной «МТS CASHBACK 111 дней без %», клиент должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет.
· Перечень необходимых документов состоит только из паспорта гражданина России. При желании установить крупную кредитную линию, от клиента могут затребовать дополнительный документ касаемой вашей работы и заработанной платы.
· Доставка карты осуществляется курьером в ближайшие дни абсолютно бесплатно.
· Бесплатное оформление, выпуск, обслуживание карты.
· Длительный льготный период.
· Солидный кредитный лимит.
· Выгодный и крупный кэшбэк до 25%.
· При не выполнении условий банка, обслуживание карты становится платным.
· Невыгодно осуществлять переводы с комиссией.
· Кредитный лимит до 1 млн. одобряют далеко не каждому клиенту.
Являясь одной из лучшей, кредитная карта «My Freedom» от Уральского Банка Реконструкции и Развития поднимает качество обслуживания на новый уровень. Это касается не только годового беспроцентного периода и кэшбэка до 35%. УБРиР намеренно следит за тем, чтобы клиенты могли чувствовать комфорт, безопасность и выгоду всего от 1 продукта.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
· Оформление, выпуск и перевыпуск пластиковой кредитной карты бесплатный. У банка идёт забота о клиенте с первой секунды.
· Обслуживание карты «My Freedom» тоже бесплатное, без каких-либо предварительных условий со стороны УБРиР.
· Информирование об операциях стоит денег. 129 рублей в месяц клиенты тратят на СМС-уведомления, но для некоторых эта опция не важна и её можно отключить.
Снятие наличных в банкомате и переводы:
· Комиссия по снятию наличных составляет 5,99%. Но сумма комиссии не может быть менее 600 рублей за одну операцию. Учитывайте, что ставка на операцию по снятию наличных и даже переводам составляет 89,99% вне льготного периода. То есть, снимать и переводить кредитные деньги банка можно только в крайней необходимости.
· Комиссия за переводы денежных средств такая же, как и по снятию — 5,99% но не менее 600 рублей за раз.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Кредитный лимит по карточке «My Freedom» составляет от 5 до 700 тысяч рублей. Изначально вы сами выбираете свою кредитную линию, но в процессе заявки, банк может изменить сумму или потребовать от заёмщика дополнительные документы для оформления.
· Льготный период составляет 365 дней на покупки, списанные со счёта в первый месяц от даты открытия кредитной линии. 120 дней со следующего месяца, на все покупки и операции.
· Процентная ставка после завершения беспроцентного периода составит от 11,9%. Минимальный платёж составит 3% от суммы долга.
· Кэшбэк по карте может доходить до 35%. Но это действует только на покупки услуг и товаров от партнёров УБРиР. Их можно посмотреть в мобильном приложении банка. Там же существуют акции и неплохие скидки для всех клиентов.
Требования к клиентам, необходимые документы и доставка пластиковой карты:
· Требования к клиентам УБРиР предъявляет не самые простые. За самую лучшую кредитную карту придётся «побороться». Заёмщику должно быть от 19 до 75 лет. У вас должен быть рабочий стаж не менее трёх месяцев на текущем месте работы или (если вы ИП) не менее 12 месяцев. Это же касается и тех, кто является самозанятыми. Кроме этого, у гражданина должна быть постоянная регистрация и отсутствовать просрочка(и) по платежам в других банках.
· Для оформления потребуется только паспорт. Все иные документы банк вправе потребовать во время заполнения заявки.
· Курьер бесплатно доставит пластиковую карту до вашего дома или офиса на следующий день после одобрения.
Плюсы и минусы кредитной карты «My Freedom» УБРиР:
· Поговорим о плюсах и минусах карты, которые безусловно найдутся и у УБРиР.
· 365 дней свободы от процентов.
· Полностью бесплатное обслуживание карты.
· Для оформления нужен только паспорт РФ.
· Целый год без процентов только на покупки в первый месяц.
· Ставка на операции по снятию наличных слишком высокая — 89,99%.
· Требования к заёмщикам чуть выше чем в остальных банках.
Ставка в год — от 20 % /
Льготный период — до 120 дней
Кредитный лимит — до 2 000 000
Обслуживание в год — бесплатно
Стоимость выпуска карты 900 ₽/1 800 ₽ — для зарплатных клиентов/других категорий клиентов.
Кешбэк до 10 000 ₽/мес.
Срок действия карты — Уточнять у банка
Выпуск карты — 1 800
Получение карты — у курьера, в отделении банка
Рассмотрение заявки — 5 минут
Кредитную карту «Разумная» можно заказать на основе платёжной системы МИР. В одной из самых лучших кредиток поместились все беспроцентные операции, которые можно совершить за 145 дней. Карта действительно «Разумная», так как гибко подстраивается под своих клиентов. А бесплатное обслуживание пластика делает Ренессанс Кредит одним из самых крутых банков в РФ.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
· Банк выпускает карту абсолютно бесплатно. Вам не придётся тратиться и на выпуск дополнительной карты (при желании).
· Обслуживание карты без каких-либо условий тоже бесплатно. Данная акция действует бессрочно для всех клиентов.
· За смс-оповещение обо всех операциях по карте придётся оплатить 149 рублей в месяц. Смс-уведомление о предстоящих платежах будут бесплатными, даже если функция отключена.
Снятие наличных и денежные переводы:
· Собственные средства в любых банкоматах можно снимать бесплатно. Если захотите снять кредитные деньги, то комиссия составит 4,9% от суммы операции + 490 рублей.
· Переводы рассчитываются так же. Однако, пополнять можно без комиссий. Удобнее всего это делать через мобильное приложение Ренессанс Кредит.
· Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Кредитный лимит от банка можно получить до 600 тысяч рублей. Ренессанс определяет сам, какому клиенту можно выделить большую или меньшую кредитную линию.
· Льготный период составляет 145 дней на всё. Сюда входят не только покупки по кредитной карте «Разумная», но и переводы, снятие наличности.
Процентная ставка определена банком в размере:
· 29,9% — за оплату товаров и услуг;
· 69,9% — за снятие наличных.
· Данные проценты вступают в силу после окончания льготного периода.
Требования к заёмщикам, необходимые документы и доставка:
· Требования к заёмщикам простые: возраст от 20 до 70 лет, гражданство РФ, обязательная регистрация, наличие постоянного дохода и номер вашего мобильного телефона.
· Из необходимых документов нужен только паспорт. Если вы хотите увеличить свои шансы на предмет получения большего кредитного лимита, то потребуются справки о доходах.
· Доставка осуществляется выездным представителем банка Ренессанс. В заявке нужно указать удобное для вас время и место получения пластика.
Плюсы и минусы кредитной карты «Разумная» Ренессанс Кредит Банка:
· Плюсы карты понятны, но требуют определения. Минусы же не всегда очевидны. Но их мы тоже с вами рассмотрим.
· Бесплатное обслуживание карты.
· Длительный льготный период в 145 дней на всё.
· Простое оформление онлайн.
· Бесплатная доставка до дома.
· Небольшой кредитный лимит.
· Оформляют только с 20 лет.
· Слишком высокая процентная ставка на снятие наличных после окончания льготного периода.
БыстроБанк создал не просто уникальное, а «универсальное» предложение, на все случаи жизни. «Универсальная» кредитная карта сочетает в себе все прелести кредитки и займа. В одном пластике будет находится беспроцентный кредит, низкая ставка и всеми любимый кэшбэк. Давайте рассмотрим все нюансы подробнее.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
· Выпуск карты, как и перевыпуск для клиентов БыстроБанка бесплатный. Кредитка будет выпущена за 0 рублей даже если она дополнительная.
· Обслуживание карты для заёмщиков является тоже бесплатным. Это отличает карту от некоторых его конкурентов.
Снятие наличных средств и денежные переводы:
· Снимать наличные в процессе льготного периода можно без процентов. Однако, это следует делать только в крайнем случае.
· Денежные переводы не будут помехой для тех, кто хочет воспользоваться ими во время беспроцентного периода. Но делать это нужно с осторожностью.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
· Максимальный кредитный лимит по карте «Универсальная» составляет 299 000 рублей. Банк может одобрить и меньшую сумму по своему усмотрению.
· Льготный беспроцентный период достигает 50 дней. Банк не назначит проценты до вашей первой покупки.
· Процентная ставка составляет 12%. Причём это единая ставка на весь период пользования кредитными деньгами.
· До 5% кэшбэка обещает банк в таких категориях как: «Аптеки», «Продуктовые магазины» и «Автозаправки». Значит, кредитка подойдёт не просто активному пользователю, но и заядлому автомобилисту.
Требования к заёмщикам, необходимые документы, доставка:
· ПАО «БыстроБанк» предъявляет самые минимальные требования. Возраст заёмщика от 18 лет. Гражданство РФ. Прописка и постоянное место жительства.
· Из документов требуют только паспорт. Но по требованию могут запросить и официальное трудоустройство (справка).
· Карту доставят курьером в течении суток. Для этого необходимо указать в заявке, чтобы пластик был доставлен на дом.
Плюсы и минусы «Универсальной» кредитной карты БыстроБанка:
· Карта очень проста в использовании. Это один из главных плюсов пластика. Но есть ещё плюсы, а так же минусы, которые стоит рассмотреть детальнее.
· Маленькая ставка после льготного периода.
· Бесплатное обслуживание карты.
· Беспроцентный льготный период.
· Льготный период один из самых низких.
· Небольшой кэшбэк по сравнению с некоторыми конкурентами.
· Есть дополнительные платные опции, которые лучше сразу же отключить.
В этой статье мы узнали про то — какая кредитная карта лучше, какая кредитная карта лучше 2023, какую кредитную карту лучше оформить, кредитная карта банки какие лучше, кредитная карта где лучше, кредитная карта какую лучше взять, кредитная карта лучшие условия, кредитные карты банков какая лучше, кредитные карты какую лучше выбрать, кредитные карты лучшие банки, кредитные карты лучшие предложения, лучшая кредитная карта для снятия, лучшая кредитная карта с кэшбэком, лучшая кредитная карта с льготным периодом 2023, лучшая кредитная карта 2023 отзывы, лучшая кредитная карта отзывы, лучше наличные кредитная карта, лучшие кредитные карты, лучшие кредитные карты для снятия наличных, лучшие кредитные карты с льготным, лучшие кредитные карты с льготным периодом, лучшие кредитные карты 2023, лучшие кредитные карты 2023 со снятием наличных, лучшие кредитные карты банков, лучшие кредитные карты без процентов, лучшие кредитные карты рейтинг, лучшие кредитные карты со снятием наличных, оформить лучшую кредитную карту, самая лучшая кредитная карта.
15 лучших кредитных карт с кэшбэком
Кредитные карты плотно вошли в жизнь современного человека. Согласитесь, очень удобно приобретать товары и услуги независимо от наличия денег в данный момент. Особенно привлекательными являются карты с кэшбэк-сервисом, при наличии которого можно вернуть часть потраченных средств обратно. Кэшбэк можно получить за определённые или выбранные держателем карты товары и услуги. Нередко встречаются предложения с возвратом процента со всех покупок.
Мы составили топ самых выгодных кредитных карт с кэшбэком от популярных банков. При отборе учитывались следующие характеристики:
- возможность выбора категорий вручную;
- процент кэшбэка;
- наличие акций и спецпредложений;
- стоимость годового обслуживания;
- удобство использования (наличие мобильного приложения, интернет-банкинга, горячей линии).
Лучшие кредитные карты с кэшбэком на конкретные категории
В этой категории представлены самые выгодные кредитки с кэшбэком на популярные категории. Среди них: рестораны, АЗС, такси, авто, супермаркеты и др. Некоторые банки дают возможность самостоятельно указать нужные категории. Кэшбэк будет возвращаться с покупок конкретных товаров, на которые вы чаще всего тратитесь. Самые лучшие предложения имеют увеличенный кэшбэк до 10%.
Максимальный кредитный лимит
Беспроцентный период
Процентная ставка в год
10 % на оплату сервисов Яндекс, 6 % на путешествия, 5 % на рестораны и кафе
Промсвязбанк «Двойной Кэшбэк»
10% на покупки в ресторанах, оплату услуг такси, кино, 1% на остальные траты
Уральский банк реконструкции и развития – «240 дней без %»
до 10 % в категориях, 1 % на остальные покупки
Русский Стандарт Банк – Black
10% на АЗС, одежду, рестораны
Восточный банк – Cash Back
15% на выбранные категории
5 Восточный банк – Cash Back
Восточный банк входит в 100 самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Это говорит о многом. Банк постоянно расширяет свою продукцию и развивает самые разные направления. Он представляет кредитные карты для студентов, автолюбителей, путешественников и других категорий клиентов.
Удобным вариантом для тех, кто хочет сам управлять кэшбэком, станет одноименная кредитка «CASH-BACK». Клиент может выбрать пять категорий, покупки в которых обеспечат 15% возврата средств. Помимо этого, держатель получит 4% дохода на собственные деньги. По карте можно делать покупки на сумму до четырёхсот тысяч рублей. А 56 дней льготного периода позволят клиенту более выгодно распоряжаться средствами. Минусом станет высокая процентная ставка от 24%, но бесплатный интернет-банкинг и отсутствие годового обслуживания немного компенсируют затраты. Кроме того, из минусов стоит выделить платное оформление основной карты, это обойдется в 1000 рублей.
4 Русский Стандарт Банк – Black
Кредитная карта «Black» от банка «Русский Стандарт» – одно из самых выгодных предложений на рынке. Финансовая организация возвращает клиенту до 25 % от потраченных средств в магазинах партнеров, 10 % на покупки в магазинах одежды, ресторанах и на АЗС, кроме того 1 % вернется со всех остальных трат. Чтобы получать заявленный кэшбэк, пользователь карты должен ежемесячно совершать операции на сумму от 10 тысяч рублей. Дополнительный cashback от 2 до 6 % предусмотрен за траты на сайте travel.rsb.ru.
Условия использования кредитной карты довольно выгодные. Банк предоставляет 55 дней льготного периода. Бесплатное снятие наличных в течение первого месяца, лимит до 600 тысяч рублей. Владельцы в отзывах оценили не только привлекательные условия по кэшбэку, но и качественный сервис, удобный онлайн-банкинг и хорошую службу поддержки клиентов. Из недостатков мы бы хотели отметить процентную ставку от 21,9 % годовых, которая рассчитывается индивидуально и в итоге может быть значительно выше. Годовое обслуживание тоже высокое – 4900 рублей, списывается один раз за весь год.
3 Уральский банк реконструкции и развития – «240 дней без %»
«Уральский банк реконструкции и развития» предлагает клиентам очень выгодную кредитную карту с кэшбэком до 10 % в определенных категориях. Единственное неудобство в том, что последние выбирает сам банк и меняет раз в три месяца, не всегда они подходят держателю. Однако, владелец все равно получает бонус в размере 1 % на остальные покупки. Кэшбэк начисляется раз в месяц по итогам предыдущего расчетного периода. Стоит отметить, что условия использования тоже довольно интересные.
Во-первых, банк предлагает самый продолжительный льготный период, 8 месяцев заемщик имеет возможность пользоваться средствами без начисления процентов, при условии, что деньги не обналичены. Во-вторых, выпуск кредитки и снятие наличных (не более 50 тысяч рублей в месяц) бесплатные. Переводы на счета и карты сторонних банков проводятся без комиссии. Мы обнаружили следующие недостатки. Обслуживание 599 рублей в месяц, оно может быть бесплатным при условии совершения покупок на сумму от 60 тысяч рублей, что довольно много. Снимать деньги с карты тоже не стоит, процентная ставка на эти средства 55,9 % годовых.
2 Промсвязьбанк – «Двойной Кэшбэк»
«Промсвязьбанк» с 2018 года является опорным для осуществления крупных государственных контрактов и оборонному заказу. По версии Банка России, входит в список из 11-ти системно значимых кредитных организаций и находится на 9 месте по величине активов. Он делает одно из самых выгодных предложений – карту «Двойной кэшбэк».
Выгодно сходить в кино и ресторан, воспользоваться услугами такси или парковкой поможет кредитка «Двойной кэшбэк» со значительным лимитом до шестисот тысяч рублей и ставкой 26% годовых. Используя карту в этих категориях, держатель получит до 10% обратно. Помимо этого, банк вернёт со всех покупок 1% потраченных средств. Достойный льготный период до 55 дней и недорогое обслуживание (990 рублей в год) также станут большим плюсом. Если клиент будет снимать или переводить деньги, то придется заплатить комиссию 3,9% + 390 руб. Основные достоинства, которые выделяют в своих отзывах клиенты: единая ставка, баллы за пополнение карты. И недостатков стоит отметить дорогое информирование по смс (69 руб).
1 Альфабанк – «Яндекс.Плюс»
Кредитная карта «Альфа Банка» Яндекс.Плюс станет отличным выбором для активных пользователей всевозможных продуктов российской поисковой системы. Что касается непосредственно кэшбэка, то банк предлагает следующие условия: до 10 % вернется за оплату интернет-сервисов; до 6 % за путешествия с использованием сервиса Travel Alfabank; 5 % возвращается с оплаты товаров в категориях рестораны, развлечения, спорт и образование; 1 % за все остальные покупки. Чтобы получать повышенные отчисления за пользование Яндекс.Плюс нужно ежемесячно совершать покупки на сумму от 5000 рублей, иметь подписку на сервис и привязать карту к своему аккаунту.
Условия использования кредитки вполне выгодные при разумном подходе. Лимит заемных средств до 500 тысяч рублей. Предусмотрен хороший льготный период, в течение 60 дней с момента списания денег пользователь может вернуть их без начисления процентов. Ставка от 11,99 % годовых, рассчитывается индивидуально. Из недостатков стоит отметить высокий процент за снятие наличных и переводы.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком на все покупки
Для тех, кто тратится одинаково на разные категории товаров, созданы специальные карты с кэшбэком абсолютно на все покупки. Как правило, его размер не превышает 1,5%. Вы можете пользоваться такой картой при оплате фитнес-абонемента, спорт товаров, продуктов, одежды, косметики и др. С каждой покупки определенное количество средств будет возвращаться в виде бонусов, которые в дальнейшем можно будет потратить на самые разные цели: поход в кино, кафе и т.д.
Кредитный лимит
Беспроцентный период
Процентная ставка
1% на все покупки
от 3% на все покупки и до 11% в категориях
Уральский банк реконструкции и развития – «Хочу больше»
3% на все покупки
Кэшбэк: до 6 % в партнерской сети, 1 % не у партнеров
Райффайзен Банк – «Кэшбэк на все»
1,5 % на все покупки
5 Райффайзен Банк – «Кэшбэк на все»
«Райффайзен Банк» не делает пользователям предложений с витиеватыми условиями, когда для получения кэшбэка приходится выполнять ряд определенных требований. Владельцы карты просто используют платежный инструмент по назначению и получают назад 1,5 % за все покупки. Ограничений нет ни на категории, ни на суммы. Кэшбэк начисляется абсолютно на все покупки, независимо от их величины. В сервисе интернет-банкинга в любой момент можно проконтролировать поступление бонуса и посмотреть конкретный возврат за каждый платеж.
Карта выгодна еще по ряду причин: бесплатное обслуживание; льготный период до 52 дней. Процентная ставка не самая маленькая, от 19 %, конечное значение определяется в индивидуальном порядке. Доступный кредитный лимит до 600 тысяч рублей. Пользователи в отзывах отметили быстрое оформление карты и бесплатную доставку. Очень удобно, что для подачи заявки нужен только паспорт и сделать это можно дистанционно на сайте банка. Из недостатков также стоит отметить внушительную комиссию за снятие средств.
4 СОВКОМБАНК – «Халва»
«СОВКОМБАНК» – один из 15-ти крупнейших банков страны по итогам 2018 года. Он предоставляет возможность выгодных вложений средств, дает льготные условия пенсионерам, постоянно разрабатывает новые линейки продуктов. Но самым популярным предложением является карта «Халва», которая дает возможность покупать в рассрочку товары у любого из партнеров (Metro, Снежная королева, Мегафон, Лукойл, Kari и т.д.) и возвращать потраченные деньги без процентов до от 1 до 18 месяцев. Карта предоставляет кэшбэк на все покупки в размере от 1 до 6% при ежемесячных расходах от 10 тысяч рублей. Выгодным условием также является начисление до 7,5% годовых на остаток личных средств на карте. Оформление и обслуживание бесплатны, так же, как и доставка до дома. Кредитный лимит – 350 тысяч рублей.
Плюсы, которые отметили пользователи в отзывах: бесплатные выпуск, доставка, обслуживание, смс-информирование, очень большой беспроцентный период при покупке у партнеров. Есть немало минусов: невозможно снять наличные, большая комиссия за перевод на другую карту, кэшбэк начисляется только при условии совершения 5 покупок на сумму не менее 10000 рублей.
3 Уральский банк реконструкции и развития – «Хочу больше»
«Уральский банк реконструкции и развития» предлагает клиентам несколько кредитных продуктов с выгодным кэшбэком, один из них карта «Хочу больше». Стоит отметить, предложение очень интересное: 120 дней льготного периода; отсутствие комиссии за обслуживание при покупках от 15 тысяч рублей; быстрое оформление и бесплатная доставка. Удобное мобильное приложение позволит отслеживать траты и поступления, а также не пропустить плановый платеж. Снятие наличных бесплатное при условии, что сумма за месяц не превысит 50 тысяч рублей. Процентная ставка от 17 до 29 % годовых при выходе из льготного периода.
Что касается кэшбэка, то тут все просто. Владелец карты получает обратно до 3 % абсолютно на все покупки. Нет необходимости выбирать определенные категории или тратить какую-то установленную сумму. Следует учесть, что обслуживание карты при условии, что владелец не тратит более 15 тысяч в месяц, будет стоить 250 рублей. Оплачивать можно каждый расчетный период, что более разумно, так как расходы могут измениться, или раз в год. Из недостатков стоит отметить немалую процентную ставку и внушительную комиссию за переводы (5,99 %, но не менее 500 рублей).
2 Открытие – OPENCARD
Банк «Открытие» предоставил владельцу карты «Opencard» гибкие условия использования, при которых клиент один раз в месяц может выбрать выгодный ему вариант кэшбэка – 3% возврата от всех покупок, либо 11% на покупки в любой категории и 1% на все остальные траты. Карта имеет лимит до 500 тысяч рублей и кредитную ставку от 13,9 до 29,9 % в год. В течение 55 дней можно пользоваться средствами без процентов. Важная особенность – годовое обслуживание бесплатное, единовременно взимается 500 рублей за выпуск, которые при сумме покупок от 10000 руб. возвращаются в виде бонусов. За снятие наличных в банкомате или перевод придется заплатить комиссию в размере 3,9%+390 руб.
Низкая стоимость обслуживания и возможность выбора нужного варианта кэшбэка, безусловно, придутся по душе держателю. Из недостатков – большая комиссия за снятие наличных и переводы, на которые не распространяется льготный период, бонусы можно потратить только при накоплении 3000 шт.
1 Тинькофф – Platinum
«Тинькофф Банк» – самый большой онлайн-банк во всем мире. Его сотрудники не сидят в офисах, а приезжают на личные встречи. Банк предоставляет хорошие условия по многим направлениям, но кредитные карты – основная специализация. На выбор есть отдельные карты для путешествий, компьютерных игр, покупок в конкретных супермаркетах и т.д.
Для тех, кому хочется получать возврат от всех покупок, выгодным вариантом станет карта «Platinum». Она вернёт 1% от любой покупки. Банк проводит много акций, во время которых можно получить назад до 30% от расходов в конкретной категории. Карта быстро и удобно оформляется по интернету. Уникальное предложение – 120 дней на рефинансирование кредитов и 55 дней льготного периода на личные траты. Большой плюс – возможность пополнение карты без комиссии через онлайн-переводы и любые банкоматы. Лимит в 300 тысяч рублей позволит удовлетворить большинство потребностей. Карта поддерживает Apple Pay и Samsung Pay.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком на путешествия
Кредитные карты для путешественников – отдельная категория, включающая самые выгодные условия пользования на оплату авиа и ж/д билетов, бронирование гостиниц, авто. С каждой покупки вам возвращаются бонусы, которые в отличие от стандартных кредиток, можно обменять на мили в разных авиакомпаниях, скидку в туристическом агентстве и т.д. Некоторые карты предоставляют бесплатную страховку для путешествий по конкретным странам или целому миру. Другие дарят членство Priority Pass, что дает возможность с комфортом проводить время до вылета. Ниже представлены самые выгодные предложения по кредитным картам с кэшбэком на путешествия.
Кредитный лимит
Беспроцентный период
Процентная ставка
Тинькофф – ALL Airlines
10% на бронирование отелей, аренду авто, 2-5% на покупку билетов, 2% на все покупки
Ак Барс – Emotion
5 % на каждые 100 руб.
Промсвязьбанк – «Карта мира без границ»
1,5-3% с каждых 100 руб.
Восточный банк – «Карта Путешественника»
10% за покупку на сайте, 5% милями на оплату билетов, гостиниц и аренду авто, 2% милями на все покупки
Альфа Банк – ALFA TRAVEL
до 8 % милями на покупки travel.alfabank.ru, до 2 % за остальные траты
5 Альфа Банк – ALFA TRAVEL
«Альфа Банк» имеет большое количество дочерних продуктов, в том числе и сервис travel.alfabank.ru, для которого выпущена кобрендинговая карта ALFA TRAVEL. По условиям использования держатель получает до 8 % милями с покупки услуг на представленном сайте и до 2 % на остальные траты. Особое преимущество кредитного продукта в том, что оплатить бонусами можно билеты абсолютно любой авиакомпании без ограничений. Кроме того, держатель карты получает большое количество привилегий в путешествиях, полный список которых можно оценить на сайте банка.
Доступный кредитный лимит составляет до 500 тысяч рублей и рассчитывается индивидуально. Процентная ставка довольно высокая, от 23,99 % годовых. Комиссия за обслуживание – от 990 рублей, зависит от выбранного пакета услуг. Есть льготный период до 60 дней. Последнее делает кредитную карту удобным и выгодным финансовым инструментом при грамотном подходе. В остальном ALFA TRAVEL признана одной из лучших по результатам независимых маркетинговых исследований авторитетных агентств и, безусловно, достойна внимания пользователей.
4 Восточный банк – «Карта Путешественника»
«Восточный банк» в основном занимается вкладами и кредитами населению. Он существует более 20 лет и имеет большой опыт в разработке выгодных предложений. Кредитные карты банка предусматривают хороший кэшбэк на разные покупки. Любители частых поездок за границу оценят «Карту Путешественника». Лимит в 400 тысяч рублей позволит воплотить в реальность самые смелые планы маршрутов, а при заказе туров в сервисе «Путешествия» на сайте банка держатель может рассчитывать на десятипроцентный кэшбэк.
При покупке на других сайтах вернется 5%. За покупки в других категориях на карту поступит кэшбэк в размере 2%. Единственным минусом является высокая ставка от 24% годовых. Банк предоставляет страхование багажа на время поездки абсолютно бесплатно. Управление происходит через интернет-банкинг. Карта оснащена возможностью бесконтактной оплаты. Она достойно вошла в рейтинг лучших кредиток с выгодным кэшбэком.
3 Промсвязьбанк – «Мир без границ»
В «Промсвязьбанке» клиенты могут сделать вклад на хороших условиях, открыть счет или оформить кредит. Банк имеет широкий спектр предоставляемых услуг и надежно закрепился в рейтинге лучших, по мнению населения. Карта «Мира без границ» ‒ одно из самых выгодных предложений «Промсвязьбанка». За покупки в категории «Путешествия» и любые расходы за границей начисляются 3 мили с каждых 100 рублей, в остальных случаях — 1,5 мили. Клиент сам решает, за покупки в каких категориях он хотел бы получить бонус. На выбор есть следующие варианты: покупка тура, оплата круиза, приобретение ж/д и авиабилетов, а также бронирование номеров и автомобилей.
Накопленные средства в дальнейшем можно потратить на 100 % оплату стоимости любой поездки. Выгодным условием является возможность пополнения счета с карт других банков. Стоимость обслуживания за год составляет 1990 руб. Бонусом станет оформление бесплатной страховки при выезде заграницу. Вернуть средства на льготных условиях можно в течение 55 дней. Минимальная ставка – 26,5 % годовых.
2 Ак Барс – Emotion
«Ак Барс» предлагает клиентам кредитную карту, с очень выгодными бонусами для путешественников. По условиям использования возвращается до 5 % при подключении к программе «Универсальные мили» на сайте банка. При желании можно получить бонус и рублями. Кроме того, предусмотрен кэшбэк на остальные покупки в размере 1 % при тратах на сумму менее 20 тысяч в месяц и 1,25 % после преодоления установленного порога. Продукт радует льготным периодом в 55 дней и отсутствием комиссии за снятие наличных.
Но следует иметь в виду, что последнее увеличивает процентную ставку, которая по безналичным операциям от 17,9 %, а при условии получения денег на руки или перевода на карты сторонних банков повышается до 26-32,5 %. Максимальный лимит 500 тысяч рублей, рассчитывается в индивидуальном порядке. Еще одно преимущество, которое отмечают держатели в отзывах – начисление приветственных миль в размере 2000. Из недостатков – дорогое обслуживание, комиссия составляет 2189 рублей в год.
1 Тинькофф – ALL Airlines
«Тинькофф» – банк нового поколения, который разрабатывает кредитные предложения, исходя из предпочтений своих клиентов. Основным продуктом являются кредитные карты. Для тех, кто часто путешествует карта «ALL Airlines» с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей и беспроцентным периодом до 55 дней станет одним из лучших вариантов. С её помощью можно вернуть 10% при оплате отеля и бронировании автомобиля, 5% за приобретение ж/д и авиабилетов через сервис «Тинькофф.Путешествия», либо 3% за покупку билетов на самолет в других местах. На оплату всех покупок начисляется кэшбэк в размере 2%. Бонусы возвращаются в виде милей, которые можно потратить на авиабилеты в кассах или онлайн, а также на увеличение класса обслуживания.
Все операции совершаются через удобное мобильное приложение. При оформлении держатель получает бесплатную страховку, действующую в путешествиях по всему миру. Годовое обслуживание составляет 1890 рублей или 249 в месяц. Если расходы за расчетный период составят от 50 тысяч рублей, то обслуживание будет бесплатным. Карта имеет немало очевидных преимуществ: бесплатная страховка во время путешествий по любым странам, хорошие кэшбэки на расходы, связанные с поездками и на остальные покупки, низкая процентная ставка (от 15%), удобное простое управление финансами, большой лимит. Минусов не обнаружено.