Что такое инвестиционный кредит
Когда выстроенный и успешно работающий бизнес в Москве начинает буксовать, это означает, что ему необходима такая финансовая помощь на развитие, которую не каждый предприниматель рискнет взять из оборотных средств. Тогда на помощь приходит инвестиционный кредит, позволяющий при наличии четкого и обоснованного бизнес-плана решить многие проблемы. Что такое инвестиционный кредит – коротко и ясно.
Что такое инвестиционный кредит?
Инвестиционный заём – это такой вид кредитования, который банк может предложить надежным клиентам-юридическим лицам для реализации конкретного бизнес-плана. Такое кредитование несет в себе существенные риски для финансистов, потому требования к проработке целей и деталей инвестиционного проекта очень велики. Собственно, подобный кредит – это долгосрочный заём на солидную сумму, который предполагает масштабные цели для предприятия, такие, как:
- модернизация и оптимизация успешно работающего производства;
- новые технологии для старого бизнеса;
- строительство, ремонт, приобретение коммерческой недвижимости;
- проекты по повышению квалификации и обучению работников;
- расширение бизнеса в новые сферы деятельности;
- покупку объектов интеллектуальной собственности.
Как уже понятно, такое кредитование делает кредитора и предпринимателя партнерами по бизнесу, вложившими в перспективное дело, несомненно, несущее прибыль, финансы и коммерческую хватку, идеи и возможность их реализации. Потому при рассмотрении бизнес-плана в расчет обязательно будет взяты сроки окупаемости дорогостоящего проекта, планируемая прибыль на каждом этапе развития бизнес-плана и стабильность и рентабельность предприятия, претендующего на инвестиционный кредит. Если учесть, что такое специфическое кредитование бизнеса в Москве предполагает миллионные вливания в бизнес, то при подаче заявки от заемщика потребуется не только ясный и четкий бизнес-план, но и гарантии для финансовой организации в виде залога – производственные мощности, недвижимое имущество, транспортные ресурсы предприятия.
Банк финансовых решений «Бинкор» готов предложить бизнесу такие условия инвестиционного займа в Москве, которые на кредитном рынке столицы мало кто готов предоставить. К примеру, сумма финансирования кредита может дойти до 1 миллиарда рублей – все будет зависеть от амбициозности и масштабности бизнес-плана и его быстрого выхода на окупаемость. Сотрудничество в проекте «Бинкор» предлагает на длительный срок до 20 лет с возможностью индивидуального графика погашения (в том числе льготного) и по процентной ставке, которая не может превысить степень доходности финансируемого проекта – от 9%. Кредитные специалисты «Бинкора» проведут финансовый анализ документации предприятия и тщательно проанализируют представленный бизнес-план. Финансовые эксперты компании готовы также оценить, есть ли у предприятия уже успешный опыт реализации и внедрения инвест-проектов на практике. Инвестиционный кредит в «Бинкоре» может стать для бизнеса тем самым вовремя подставленным плечом, которое позволяет существенно расширить горизонты финансовой успешности и перспективности предприятия на рынке Москвы.
Если же вам нужен заем на потребительские цели, но с низкими ежемесячными платежами, то Банк Финансовых решений «Бинкор» готов предложить всем желающим долгосрочный кредит с оформлением онлайн. Обладая ставкой до 5 млн. и сроком до 15 лет, кредит может охватить покупку практически любой цены: от полноценного ремонта до нового автомобиля.
Инвестиционные кредиты
Инвестиционные кредиты — механизм долгосрочного финансирования проектов по открытию и расширению предприятий, модернизации автотранспорта и оборудования, возведению конструкций и зданий, проведение капитального ремонта. Банковский кредит на инвестиционные цели или развитие бизнеса можно оформить во всех ведущих финансово-кредитных организациях страны. Однако получить одобрение по заявке могут только те предприятия, которые доказали рентабельность инвестиционной программы и представили убедительную оценку проекта.
Важно помнить, что кредитное финансирование инвестиционных проектов во многом зависит от сферы деятельности предприятия. У каждого финансового учреждения есть перечень некредитуемых видов бизнеса. Однако опытные специалисты компании Royal Finance знают, как повысить шансы их клиентов на одобрение заявки, какой пакет документов представить, в какой банк лучше обратиться.
Условия кредитования
Кредитование реализации инвестиционных проектов осуществляется в среднем на срок до 5 лет. Сумма займа составляет от 2,5 миллионов рублей. Воспользоваться этим банковским продуктом могут торговые компании, крупные производственные предприятия, представители среднего и малого бизнеса. В редких случаях претендовать на инвестиционный кредит могут индивидуальные предприниматели, однако для них срок кредитования и размер займа сокращают.
Отличие этой формы кредитования заключается в том, что в договоре прописывают условия, на которых банк планирует получить часть прибыли от вложенных в предприятие денежных средств. Таким образом он ставится инвестором и берет на себя часть рисков.
Инвестиционные кредиты для развития бизнеса банки выдают не только масштабным, но и локальным проектам. Предоставляют их для решения таких задач:
- расширение бизнес-направлений и внедрение передовых производственных технологий;
- оптимизация бизнес-процессов;
- решение кадровых вопросов, обучение персонала и расширение штата;
- конструкция, капитальный ремонт, строительство, приобретение земельных участков и недвижимости для коммерческой деятельности;
- покупка автомобилей, техники и оборудования;
- рефинансирование.
Это далеко не полный перечень целей, который может быть расширен, если заявитель сможет доказать банку рентабельность бизнес-кейса, финансовую стабильность компании и прибыльность предприятия.
Как оформить
Чтобы воспользоваться преимуществами инвестиционного кредитования, следует подтвердить отсутствие задолженностей перед банками и государственными органами, долгов по налогам и заработным платам, опротестованных векселей. Компания не должна находиться в процессе ликвидации или банкротства.
Заявитель должен предоставить в банк:
- инвестиционную программу, включающую производственные и инвестиционные издержки, оценку коммерческой и социальной привлекательности кейса, риски инвестирования, обоснование финансовой состоятельности компании;
- бизнес-план с подробным описанием инвестиционного проекта.
Документы должны подтвердить, что проект соответствует инвестиционной деятельности банка, дать обоснование периоду реализации, необходимым затратам и срокам окупаемости вложений. Определяющими параметрами является оценка эффективности проекта, график реализации и маркетинговая концепция инвестпроекта. Эксперты из «Роял Финанс» оказывают всестороннюю помощь в подготовке документов и передаче заявки. Специалисты компании работают в правовом поле, обладают обширными связями и большим опытом, чтобы обеспечивать высокий процент одобрения заявлений на инвестиционное кредитования и тем самым экономить силы и время своих клиентов.
Кто может получить инвестиционный кредит?
Отвечает Станислав Григорьев, директор БКС Премьер в Ставрополе.
ЮЛ (МСБ, крупные производственные предприятия, торговые фирмы, с/х предприятия). Это оптимальный выход для предприятий, нуждающихся в улучшении качества продукции и реорганизации производства. Как правило, доступны компаниям, которые уже уверенно стоят на ногах и заработали себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров. Фактически — это финансирование будущего бизнеса. Примеры:
- приобретение или строительство коммерческой недвижимости;
- покупка автотранспорта или нового оборудования;
- ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;
- внедрение инновационных технологий;
- улучшение управленческой модели предприятия;
- рефинансирование кредитов в другом банке и т.д.
Отличи тельные особенности:
- Возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности организации, а не только инвестируемый проект.
- Является целевым и направлен на прямое инвестирование бизнеса.
- Наличие бизнес-плана проекта (новый/существующий), в который будут инвестированы деньги.
- Обычно является долгосрочным, так как выдается под реализацию задуманных планов (3–10 лет, в некоторых случаях до 15 лет).
- Как правило — это большие суммы (в среднем до 40 млн.руб.), так как часто требуются серьезные капиталовложения.
- Банк выступает инвестором и берет на себя большую часть рисков, связанных с реализацией проекта.
Что учитывается при выдаче?
Будущий доход проекта, величина прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность заемщика. В залог часто предоставляется имущество. Проходят самую серьезную проверку банка.
Условия
Размер процентной ставки зависит от банка и, как правило, оговаривается в индивидуальном порядке. Стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании (в среднем — до 18% годовых, может взиматься единовременная комиссия до 2%). Погашение — аннуитет/индивидуальный график (возможна отсрочка погашения основного долга до года). Кредиты такого рода могут быть как разовыми, так и в виде кредитной линии.
Востребованность
Пользуется огромной популярностью в РФ. Кредиты на пополнение оборотных средств намного более популярны, чем кредиты на расширение основных фондов. По данным экспертов, на долю инвестиционных кредитов, направленных на расширение основного капитала, в России используется около 7% от всех кредитных средств, это в 2–2,5 раза меньше, чем в передовых странах (жесткий дефицит «длинных» денег). Малому и среднему бизнесу получить кредит на расширение основных фондов сложнее.
Что такое инвестиционный кредит
Когда на нужды бизнеса не хватает денег, на помощь приходит инвестиционный кредит. Его используют не только, чтобы реализовать проект, но и для развития действующей компании, увеличения мощностей, строительства объектов
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
�� Откройте счет и получите бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса
Что из себя представляет инвестиционный кредит
Основная задача инвестиционного кредита — предоставить предпринимателю большую сумму на длительный срок для развития бизнеса, повышения эффективности его работы, организации собственного дела, строительства и реконструкции действующего предприятия. Средства выдаются целенаправленно, их нельзя использовать на другие нужды.
Чтобы получить заем в банке, нужно убедить финансовое учреждение в целесообразности вложений:
Рассказать о характере и целях бизнеса, планируемых способах достижения результата, показать реалистичный бизнес-план.
Представить экономическое обоснование проекта: расчет прибыли, сроки окупаемости вложений. Это помогает избежать необоснованных затрат. Лучше, если подобные расчеты выполнит специализированная компания.
Предусмотреть все возможные риски. Для этого продумывают действия в том числе на случай, если придется досрочно вернуть банковские средства.
Объектом инвестиций также может быть возведение новых зданий, проведение работ по реконструкции или модернизации построек, покупка техники.
❗️ Внимание
Инвестиционный кредит могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Банки не выдают эти займы самозанятым.
Кроме кредита, выдаваемого банками, существует понятие «инвестиционный налоговый кредит». Он регулируется статьями 66 и 67 НК РФ и представляет собой отсрочку уплаты налога на прибыль, региональных и местных налогов.
Инвестиционный налоговый кредит предоставляется не всем, а только предприятиям при осуществлении научно-исследовательской работы (НИР) и опытно-конструкторской (ОКР), повышении энергетической эффективности производства, внедрения инноваций в деятельность, выполнении государственного оборонного заказа и некоторых других. Такая поддержка предоставляется на срок до 5 лет или до 10 лет в зонах территориального развития.
Источники финансирования бизнеса: виды и примеры
Преимущества и недостатки инвестиционного кредита
Основной плюс инвестиционных займов — получение большой суммы на длительный период: сроки кредитования составляют до 15 лет, в зависимости от цели и выбранного банка.
В некоторых случаях этот вид кредитования невыгоден. Например, если требуется небольшая сумма на короткий срок или цель — пополнение оборотных средств. Тогда проще воспользоваться другим видом займа. В этом случае не придется терпеть дополнительные убытки из-за досрочного погашения, потому что выданный инвестиционный кредит не всегда можно погасить раньше установленного срока.
Инвестиционное кредитование производится по пониженным ставкам. Причем в большинстве случаев процент за пользование кредитом не меняется в течение всего времени действия договора. Иногда банки предоставляют отсрочку по выплате основного долга.
В отдельных отраслях предприниматели получают государственную поддержку: инвестиционные кредиты на развитие бизнеса частично финансируется из федерального или регионального бюджета. Эту помощь часто оказывают предприятиям для организации или модернизации производства в следующих сферах:
Скидку получают субъекты малого и среднего бизнеса, если деньги нужны для расширения сети или на покупку нового оборудования. Для этого предприниматели обращаются в банки — партнеры Корпорации МСП на сайте corpmsp.ru.
Формы инвестиционного кредита
Если финансовая организация одобрит выдачу кредита, то она может:
перечислить его как единовременную выплату на счет,
открыть кредитную линию.
У каждой формы инвесткредита есть свои преимущества и недостатки. Выбор производят в зависимости от назначения денег.
Чтобы оформить кредит на нужды бизнеса в Сбербанке, у компании или предпринимателя там должен быть открыт расчетный счет.
�� Расчетный счет + бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса
Единовременная выплата
Это форму выбирают те, кому нужно сразу заплатить большую сумму. Например, если планируется приобрести сложную технологическую линию или другое дорогостоящее оборудование.
Другая причина для выбора единовременной выплаты — открытие собственного дела. В этом случае опытные предприниматели советуют брать заемные средства, только если ожидаемая прибыль постоянно будет больше платежей по кредиту.
Проценты за пользование деньгами начисляются на всю сумму. Размер и условия выплат зависят от банка, выдавшего заем.
❗️ Внимание
Многие финансовые организации выдают инвестиционные кредиты только для установленных ими целей. Деньги можно использовать исключительно в рамках заявленных задач. Перед банком придется отчитываться по статьям расходования средств.
Кредитная линия
Если вложения нужны регулярно, а не однократно, лучше выбрать открытие кредитной линии. Это может быть реализация строительного проекта, обучение сотрудников, развитие бизнеса и другие нужды.
В этом случае устанавливается лимит средств, доступных для использования. Но проценты банку начисляются только с той суммы, которую сняли со счета.
Кредитная линия может быть возобновляемой. Если выплаты поступали вовремя, с учетом части основного долга и суммы вознаграждения банку, лимит кредитной линии восстанавливается при тех же условиях использования.
Невозобновляемая кредитная линия предусматривает разбивку лимитируемых средств на несколько частей.
Часто последующий транш можно взять только после оплаты ранее выданной суммы. Иногда приходится платить комиссию за то, что компания в течение некоторого времени не берет деньги. Условия кредитования определяются в заключенном договоре.
Виды кредитов для бизнеса
Требования при выдаче кредита
Условия предоставления средств для инвестиций, как и максимальная сумма, могут сильно различаться для разных категорий клиентов.
Обязательным условием для получения бизнес-кредита является положительная кредитная история заемщика. Тот, кто ранее задерживал платежи по выданным кредитам, вряд ли сможет убедить финансовую организацию снова выдать ему деньги. Меньше шансов получить деньги у заемщика, уже имеющего непогашенные кредиты.
Часто для получения средств на развитие бизнеса или открытие своего дела требуется залог. Им может быть ценное имущество: недвижимость, транспортные средства, оборудование. Подойдут сельскохозяйственная техника, паи и активы действующих предприятий, другие ценные бумаги.
Если сумма инвестиционного кредита небольшая, банк может не просить залог. Это решается в кредитно-финансовой организации. В ряде случаев для одобрения ссуды достаточно добавить в пакет документов поручительство других платежеспособных компаний.
Чем больше затребованная сумма, тем большее количество бумаг представляют для подтверждения платежеспособности и надежности. Кроме бизнес-плана и технико-экономического обоснования, банк запросит учредительные документы, разрешения и лицензии.
Как получить инвестиционный кредит
Чтобы оформить инвестиционный кредит, предпринимателю необходимо заполнить заявку на сайте банка — одного или сразу нескольких. После этого с клиентом свяжется сотрудник и расскажет о предварительном решении и необходимых бумагах. В каждом случае комплект различается.