Как оплачивать телефоном сбп в магазине
Перейти к содержимому

Как оплачивать телефоном сбп в магазине

  • автор:

«СБПэй» — альтернатива Google и Apple Pay. Как она работает и где поможет?

Создатели Национальной системы платёжных карт (НСПК) давно позаботились об альтернативе, способной заменить зарубежные сервисы оплаты. Так появился стандарт Mir Pay. А теперь набирает обороты «СБПэй», построенный на основе Системы быстрых платежей.

«СБПэй» — альтернатива Google и Apple Pay

Что за «СБПэй»?

Благодаря удобным переводам по номеру телефона многие знакомы с Системой быстрых платежей (СБП). У СБП есть ответвление для бизнеса, позволяющее магазинам внедрять оплату через российскую платформу. Покупателям доступны два варианта проведения транзакций.

Первый — открыть приложение своего банка и отсканировать QR-код. Если он сгенерирован продавцом динамически, в него вшита сумма оплаты. Также бывают статические коды, где стоимость покупки придётся вносить самому.

Второй способ — перейти по специальной платёжной ссылке, в которую зашиты реквизиты магазина. Ссылки всегда динамические, этот метод удобен для интернет-площадок.

«СБПэй» — альтернатива Google и Apple Pay

Утилита «СБПэй» — комфортная обёртка для такой схемы оплаты, которая не зависит от приложения банка. Программа тоже умеет сканировать QR-коды и открывать ссылки. До конца года ПО научат работать с NFC-метками.

В чём польза?

«СБПэй», в отличие от Apple Pay и Google Pay, взаимодействует напрямую с банковским счётом. Приложению не нужна карта, а потому оно не зависит от платёжной системы. Ещё один плюс — универсальность: Mir Pay функционирует только на Android, а «СБПэй» можно поставить на смартфон с Android 6.0+ или iOS 13+. При оплате в интернете не надо вручную передавать реквизиты. Это удобно и безопасно.

«СБПэй» — альтернатива Google и Apple Pay

Для магазинов оплата по СБП выгодна низкой комиссией за транзакцию: 0,4-0,7% вместо 1-3% у банковских карт. До 1 июля малому и среднему бизнесу компенсируют все затраты.

Минусы тоже есть. Хотя к СБП подключены свыше 200 банков, к «СБПэй» — только 90. В числе известных финучреждений — «Почта Банк», ПСБ, «Русский Стандарт» и «Ак Барс Банк». Все остальные начнут поддерживать «СБПэй» к 1 июля. Покупатели замечают, что сканирование QR-кода менее удобно, чем NFC-сопряжение. Но этот недостаток, как уже было сказано, скоро исправят.

«СБПэй» — альтернатива Google и Apple Pay

Где можно применить «СБПэй»?

С каждым месяцем растёт число торговых сетей, поддерживающих оплату через СБП. Среди них — обувные магазины Kari, супермаркеты «Магнит», салоны косметики «Л’Этуаль», некоторые точки «ВкусВилла», «Пятёрочки» и МТС. Технологию также тестируют гипермаркеты Metro. В онлайне тоже всё хорошо: услуга есть у Wildberries, Ozon, «Яндекс.Маркета» и некоторых других сервисов «Яндекса».

О том, что конкретный магазин поддерживает «СБПэй», можно узнать по логотипу системы на маркетплейсе.

Оплачивайте покупки смартфоном в одно касание через приложение СБПэй

СБПэй — это мобильное приложение для быстрой и удобной оплаты товаров и услуг смартфоном. Оно не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счёта.

Установить СБПэй можно на смартфоны с Android не ниже версии 7.0 и iOS — не ниже 13. Чтобы найти приложение в магазине, просто наберите в поиске «СБПэй».

Как установить

Выберите из списка свой банк

Перейдите в приложение банка для привязки счёта

или введите номер телефона и номер счёта вручную

Готово. Можно оплачивать покупки

Как оплатить

Выгодные предложения

Ответы на частые вопросы

Обеспечение безопасности платежей и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей.

В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности.

Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:

внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;

при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей. Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

вовремя обновляйте ПО;

включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение;

телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;

не устанавливайте программы из недостоверных источников;

при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;

СБПэй: новый сервис для оплаты покупок

В конце марта 2022 года Национальная платежная система объявила о запуске нового платежного сервиса СБПэй. Что это за сервис, как с его помощью оплачивать покупки через QR-код, и какие банки уже присоединились к участникам приложения, расскажем более подробно.

Кокош Елена Валериевна

Что такое СБПэй: рассказываем о новом сервисе

Крупные новостные каналы и социальные сети массово рассказывают о том, что в России появился новый платежный сервис, который может стать достойной альтернативой для клиентов, которые ранее использовали Apple Pay и Google Pay. Напомним, что из-за санкций они прекратили работать в России, и многие россияне столкнулись с трудностями при покупках в магазинах, т.к. они уже привыкли обходиться без карт.

  1. Что такое СБПэй: рассказываем о новом сервисе
  2. Как работает сервис СБПэй
  3. Какие банки внедрят СБПэй
  4. Как оплачивать покупки с помощью СБПэй

И уже в апреле этого года появился новый сервис СБПэй, который был разработан и выпущен национальной платежной системой НСПК. Он работает на основе Системы быстрых платежей (СБП), и позволяет оплачивать покупки без использования физического «пластика».

В приложение СБПэй добавляется не банковская карта, а расчетный счет

СБПэй – это мобильное приложение, которое предназначено для оплаты товаров и услуг как в розничных магазинах, так и сети Интернет. Принципиальное отличие СБПэй от других платежных сервисов заключается в том, что в приложение нужно будет добавлять не банковскую карту, а расчетный счет. Пользователю нужно будет привязать реквизиты любого своего счета, дебетового или кредитного, и после этого можно будет оплачивать услуги и товары прямым перечислением через СБП.

Какие есть преимущества у данного сервиса:

  • Для его использования не нужен чип NFC, т.е. его смогут использовать владельцы бюджетных смартфонов;
  • Привязать можно не только карту, но и просто счет – расчетный, накопительный, кредитный;
  • Можно оплачивать товары и услуги просто через QR-код или специальную кнопку на сайте, т.е. работа приложения не ограничивается только розничными магазинами, через Интернет оплата также будет проходить.

Самое важное, что оплата производится через СБП, а значит, что дополнительных комиссий с покупателя взимать не будут. Кроме того, для магазинов это также удобно и выгодно, ведь они смогут оплачивать меньшую комиссию за эквайринг, а также не тратиться на дорогостоящее кассовое оборудование, все операции можно будет производить через планшет или смартфон.

  • При оплате товаров и услуг через СБП не начисляются бонусы и кешбеки;
  • Смартфон обязательно должен быть подключен к Сети на момент совершения покупки;
  • Нужно скачивать отдельное приложение, и привязывать к нему счета по полным банковским реквизитам.

У некоторых пользователей возникают сомнения, насколько это безопасно. Ведь, например, если скомпрометированая карта, то её можно просто перевыпустить, и счет останется тем же самым. А вот если потеряется или будет украден телефон с подобным приложением, то нужно будет блокировать уже сами счета. Именно поэтому рекомендуется использовать надежную защиту, идентификацию по лицу или отпечатку пальца, чтобы защитить свои данные от несанкционированного доступа к ним.

Как работает сервис СБПэй

Для использования платежного сервиса необходимо установить на смартфон специальное мобильное приложение. Найти его легко: скачать его можно из своего магазина Google Play или App Store, либо воспользоваться прямыми ссылками с официального сайта СБП.

Какие есть требования к устройству: установка возможна на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Еще раз напомним, что наличие чипа NFC не является обязательным требованием, т.к. платеж проходит в онлайн-режиме после подключения устройства к Сети.

Приложение доступно пользователям iOS и Android

Оплата производится с использованием всех вариантов, которые поддерживаются в СБП: QR-код, специальная кнопка на сайте или прямая ссылка от продавца. В розничных магазинах кассир может показать код на смартфоне или распечатать его, и разместить около кассы. В онлайн-магазине обычно размещают специальную кнопку, при нажатии на которую происходит переход в специальную форму для оплаты нужного товара.

  • Необходимо скачать приложение СБПэй из App Store;
  • Установите приложение и запустите его;
  • Настройте, при необходимости, блокировку экрана;
  • Пройдите авторизацию;
  • Найдите свой банк в списке доступных финансовых организаций;
  • Выберите нужный банк, введите реквизиты счета;
  • Подтвердите привязку счета и номера телефона.

Для устройств на Андроид схема та же, только скачивать приложение нужно через Google Play. После привязки счета и телефона можно будет оплачивать платежи в розничных и онлайн-магазинах через QR-код. Кстати, некоторые магазины предлагают небольшую скидку за оплату по такой схеме. Например, в Летуаль можно сэкономить 2% за оплату через СБП.

На самом деле, сервис СБПэй работает уже давно, и он стал доступен российским пользователям задолго до недавних событий. Просто до текущего момента все пользовались, в основном, платежами из приложения того банка, где у них была открыта карта.

По ряду причин это стало невозможно или неудобно, некоторые банковские приложения вовсе исчезли из онлайн-магазинов. И если владельцам смартфонов на базе Андроид в некотором смысле повезло – они могут скачать приложения напрямую с сайта своего банка, то владельцы Apple вовсе лишились возможности скачивать приложения от своих банков. Поэтому для них распространение платежного сервиса СБПэй станет настоящим спасением и достойной альтернативой.

Какие банки внедрят СБПэй

С 1 апреля большинство российских банков предоставят своим клиентам возможность подключать свои расчетные счета к приложению СБПэй. По сути, с ним будут работать все финансовые организации, которые подключены к Системе быстрых платежей (СБП).

  • ПСБ;
  • Кошелев Банк;
  • Русский Стандарт;
  • АК Барс Банк;
  • БыстроБанк;
  • СКБ;
  • Локо-Банк;
  • МКБ;
  • Почта Банк и другие.

На официальном сайте СБП можно найти полный список подключенных к системе банков

Полный перечень есть на портале СБП. Обещают, что количество участников программы будет постепенно расширяться по мере выполнения ими всех технических нюансов. Конечно, можно совершать оплату «по кнопке» и через мобильное приложение того банка, в котором вы обслуживаетесь, и у кого есть подобный функционал. Например, такая возможность давно уже есть у Сбербанка, Тинькофф и других банков.

Но если карт несколько, между приложениями приходится постоянно переключаться, держать в памяти несколько паролей для входа в программу и т.д. Если же использовать СБПэй, то всего этого делать не нужно: у вас все карты и счета будут собраны в одном месте, и вы сможете совершать покупку именно с того счета, который удобен для вас сейчас.

Как оплачивать покупки с помощью СБПэй

Чтобы использовать сервис СБПэй, необходимо предварительно его скачать удобным вам способом. Рекомендуем использовать только надежные источники: официальный сайт СБП или же магазины приложений, в соответствии с операционной системой вашего устройства.

После скачивания приложения при первом же запуске, система предложит вам настроить блокировку экрана. Блокировка может быть выполнена с помощью пин-кода, пароля или графического ключа. Это очень важно для обеспечения безопасности доступа к вашим счетам.

После этого необходимо «привязать» свои банковские счета к приложению. Для этого не нужно узнавать в отделении большое количество реквизитов, достаточно знать номер счета и номер телефона. Где взять номер счета: в банковских онлайн-сервисах в разделе «Реквизиты», в договоре с банком, в ближайшем отделении банка и т.д.

  1. Нужно предварительно уточнить у кассира, принимает ли магазин оплату через СБПэй. Обычно этот факт подтверждается специальной наклейкой или постером около кассы.
  2. Далее включите смартфон, убедитесь, что он подключен к Сети.
  3. Запустите приложение, выполните авторизацию.
  4. Запустите сканер QR-кода и отсканируйте код.
  5. Выберите нужный счет для списания.
  6. Подтвердите транзакцию.

Для проведения платежа необходимо подключение к Сети

Безусловно, проведение платежа через СБПэй не так удобно, как это было в Apple Pay или Google Pay, то есть совершить оплату в один клик уже не получится. Но это все равно удобнее, чем носить с собой кошелек со всеми картами, которые у вас есть. Возможно, в будущем разработчики НСПК добавят возможность оплаты без интернета.

«Платить телефоном» по-новому: как использовать QR-код для безналичной оплаты?

Вводная картинка

В магазинах и на заправках все чаще предлагают расплатиться по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). В интернете этот способ платежа распространяется еще быстрее.
Оказалось, что через СБП, которую для денежных переводов использует уже каждый третий житель страны, можно не только перевести деньги по номеру телефона, но и платить за покупки. Только за первые три месяца 2022 года более 6 миллионов человек оплатили через СБП порядка 16 миллионов покупок почти на 63 миллиарда рублей. Так что новый способ бесконтактной оплаты в России довольно быстро приживается.
Пока платить по QR-коду не вошло в привычку, разберемся, что это за способ и как его использовать.

Для покупок по QR-коду вам нужен, во-первых, счет в банке, который поддерживает оплату через СБП. Сегодня таких уже больше 140. А во-вторых, телефон с камерой, в котором установлено мобильное приложение любого из этих банков.
Для оплаты по QR-коду можно использовать любой банковский счет. Кстати, неважно, привязана ли к счету карта.

QR-коды для бесконтактной оплаты покупок бывают двух видов: динамические и статические.
Динамический QR-код создается под каждую конкретную покупку, поэтому он сразу содержит стоимость и все необходимые для платежа реквизиты. В торговой точке его могут распечатать на пречеке, вывести на экране терминала или компьютера.
Статический QR-код содержит только реквизиты продавца без суммы покупки, поэтому ее нужно будет ввести при оплате самостоятельно. Поскольку этот код не меняется для разных покупок, обычно его печатают на наклейке в кассовой зоне или на постере.
Некоторые интернет-магазины тоже размещают у себя на сайте QR-код, но для оплаты в онлайне в СБП есть другие, более популярные сценарии.

Сегодня самый популярный способ оплаты покупки через СБП — сканирование QR-кода.
Можно сначала включить камеру смартфона и отсканировать QR-код. После этого вы сможете перейти в мобильное приложение вашего банка. На экране будет указана сумма и название магазина — получателя платежа. Вам останется только проверить, все ли правильно, и подтвердить оплату.
Или можно сразу открыть мобильное приложение банка, перейти в раздел «Оплата по QR-коду», отсканировать код и подтвердить автоматически сформированный платеж.
Третий вариант — оплатить покупку с помощью приложения «СБПэй». Надо открыть приложение, с его главной страницы отсканировать код, затем выбрать, с какого счета в банке вы хотите провести оплату и подтвердить платеж.

Интернет-магазины тоже вводят оплату покупок через СБП. Те из них, кто подключил эту систему для расчетов с покупателями, указывают СБП среди вариантов оплаты.
Процесс оплаты через СБП в интернете еще проще, чем в обычном магазине. При оформлении онлайн-заказа с помощью смартфона надо выбрать кнопку «СБП» среди способов оплаты. Сразу происходит переход в мобильное приложение банка, где и будет происходить платеж. На экране появляется сумма покупки и реквизиты получателя, как при оплате QR-кодом. Покупателю остается только проверить правильность всех данных и подтвердить оплату.
Это куда удобнее и быстрее, чем вводить данные банковской карты в каждом новом месте покупок. При этом высокий уровень безопасности платежа сохраняется.

Оплату покупок по QR-коду принимают уже более 243 тысяч торгово-сервисных предприятий по всей стране. Например, расплатиться по QR-коду можно в магазинах «Магнит», Zarina, «Связной», «Ситилинк», «Спортмастер», «Л’Этуаль», на АЗС Газпромнефть. Но и небольшие магазины, кафе, рестораны, сервисные предприятия по всей стране тоже активно используют расчеты через СБП.
Через СБП можно оплатить и покупки в интернете, например, у таких популярных маркетплейсов и сервисов, как Wildberries, «Яндекс.Маркет», «Яндекс.Лавка», «Яндекс.Еда».

Оплата покупок с помощью QR-кода доступна клиентам более 140 российских банков, в их числе все крупнейшие банки России.

Каждый QR-код для оплаты формируется только в СБП по запросу банка, который обслуживает магазин или другую торговую точку. А безопасность платежей обеспечивается сразу на трех уровнях: банка, Центрального Банка (который выступает оператором СБП) и Национальной системы платежных карт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *