Требования предъявить документы от Тинькофф
В последнее время все чаще прилетают так называемые “письма счастья” пользователям Tinkoff банка с просьбой подтвердить свой доход. Чем это грозит арбитражникам, как от этого спастись и почему это происходит расскажем в нашем материале.
Так как письма счастья рассылает сам Тинькофф, то наше расследование логично начать с вопросов самому банку. В целом как и ожидалось, сотрудники дельного ничего не ответили, да и на вопросы отвечают очень уклончиво. См скрины с перепиской.
Однако, если мы обратим внимание на скрины, которые гуляют по интернету, то увидим везде, что сотрудники банка ссылаются на N 115-ФЗ. Следовательно, идем читать федеральный закон.
Итак под ФЗ № 115 скрывается федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. В обычной жизни его часто именуют антиотмывочным законом.
Читаем, что данный закон регулирует операции с денежными средствами или имуществом без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников. Т. е. Закон 115-ФЗ обязывает банки следить за “подозрительными” операциями клиентов.
Обязательному контролю подлежат операции с деньгами и другим имуществом, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 тыс. рублей. Причем “подозрительные операции” обязательно должны попадать под следующий перечень критериев: — Открытие вклада в пользу третьих лиц
▪ Поступления денежных средств из-за границы и переводы за рубеж, если на той стороне аноним
▪ Деньги пришли или ушли со счета юридического лица, которое работает меньше трех месяцев или для которого это первая операция
▪ Физлицо платит или получает деньги при страховании жизни или другом виде накопительного страхования
▪ Получение или предоставление имущества по договору лизинга
▪ Переводы денег через некредитные организации
▪ Плата за участие и выигрыш в лотерее, тотализаторе и других азартных играх
▪ Предоставление и получение некредитными организациями беспроцентных займов
При этом в дополнение к перечню из ст. 6 Закона № 115-ФЗ обязательному контролю подлежат любые операции с денежными средствами или другим имуществом, которые совершает организация или физлицо, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо аффилированное лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций.
Какие документы вправе потребовать банк от вас?
В случае если у вас оформлено ИП или ООО банк может попросиь у вас:
1. Договоры с основными контрагентами по последним операциям с приложениями и сопроводительными документами.
2. Форма 6-НДФЛ или действующее штатное расписание.
3. Копия налоговой отчетности за последний отчетный период с отметкой из налоговой о приеме.
4. Выписка со счетов в других банках. Документы, которые покажут, на что снимались наличные. Подойдут чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты, приказ о подотчетных лицах.
Для тех же, кто не является ИП или ООО предоставить такие документы будет сложно, но всегда есть возможность оформиться в качестве самозанятого.
Можно ли перетерпеть?
По 115-ФЗ банк обязан проверять бизнес клиентов на соответствие закону и пресекать нежелательные операции. В случае если банк получит фиктивные документы, с ошибками и несоответствиями, к пользователю могут применяться санкции. В таком случае банк может заблокировать обслуживание, рекомендовать закрытие счета и назначить заградительную комиссию за вывод денег.
В сети гуляет несколько способов нелегального обхода таких блокировок, но мы настоятельно не рекомендуем ими пользоваться!
Бытует мнение, что можно просто сменить банк и переждать бурю, однако, скорее всего буря так просто не пройдет.
Откуда ноги?
Еще в декабре 2021 года ЦБ заявил, что начнет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Целью выступает борьба с нелегальными онлайн-казино, крипто обменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.
Из новой формы отчетности о денежных переводов, которую разослал банк по кредитным организациям следует: ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физ. лица физ. лицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Однако, когда статья об этом вышла на РБК, в ЦБ уточнили, что у регулятора нет планов по тотальному контролю денежных переводов физлиц. Информация о них будет собираться для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими “недобросовестными” участниками рынка.
Какие данные теперь интересуют ЦБ?
В отчетность от должны включаться исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:
▪ с карты на карту;
▪ со счета на счет;
▪ с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
▪ со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
▪ платежи через Систему быстрых платежей;
▪ трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
▪ переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
▪ переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
▪ переводы через системы денежных переводов, например Western Union, contact и пр.
Мы взяли несколько комментариев у вебов KMA, некоторые из респондентов пожелали остаться анонимными.
“Выводил на Тинькофф примерно года 4. Раньше был любимым банком, но после продажи превратился в полное Г…. Придется видимо менять банк, хотя очень и не хотелось бы” Константин Меренец. Арбитражник.
“На самом деле Тинек уже давно подавал признаки смерти хорошего банка и перерождения в (цензура от редактора). Когда мне эта фигня (письмо с просьбой подтвердить доход прим. редактора) прилетела, я прифигел, но не удивился.” Тимлид арбитражной команды. Попросил остаться Анонимом.
“Выводила на Тинькофф и на Альфу, теперь видимо придется отказаться от желтого рыцаря и остаться только в красной команде. Прощай верный друг.” Мария Залепина. Арбитражник.
Если вы получаете выплаты как физ. лицо и не имеете за плечами зарегистрированные самозанятость или ИП, заранее стоит подумать какой ответ давать банкам, отмолчаться и игнорировать тупо не получится. Об альтернативных методах вывода средств из партнерки вы можете уточнить у своего менеджера.
Универсального совета, как переждать бурю естественно нет, однако выбирая тот или иной способ внимательно изучите все его плюсы и минусы, так как ответственность за свой выбор придется нести вам в сугубо личном порядке.
Пришло заказное письмо от банка "Тинькофф" (я должник); нужно ли получать или игнорировать?
Пришло заказное письмо от банка «Тинькофф» (я должник); нужно ли получать или игнорировать?
Риск получения несете вы. Не важно получите или нет, в ваших интересах.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022)>Раздел I. Общие положения>Подраздел 4. Сделки. Решения собраний. Представительство>Глава 9. Сделки>§ 1. Понятие, виды и форма сделок>Статья 165.1. Юридически значимые сообщения
Статья 165.1 ГК РФ. Юридически значимые сообщения.
1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.[u][/u]
2. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Скорей всего прислали уведомление о том, что если вы не будете оплачивать долг, то банк обратится в суд.
Если вы не заберете письмо, оно всё равно будет считаться надлежащим образом отправленным. И у банка будет возможность подать на вас в суд (ст. 131 ГПК РФ), так как они формально отправили вам претензию. Лучше присутствовать в суде, можно будет просить об уменьшении процентов по кредиту по 333 Гражданского кодекса РФ.
Письмо, безусловно нужно получать. Так как Вы не знаете, что в нем. Возможно, там информация, на которую нужно реагировать определенным образом. Не получение письма сейчас приравнивается к получению в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ. И если никак не отреагируете, будет считаться, что Вы уведомлены, но промолчали. Что не в Ваших интересах.
1. Вообще то юристы не занимаются гаданием на тему, что может быть в заказном письме от банка » Тинькофф».
2 Если вы должник, то можно предположить, что в заказном письме либо претензия об оплате долга, либо уже исковое заявление стст 131-132 ГПК РФ о взыскании долга.
3 Вы точно не знаете, как и юристы, что конкретно находится в заказном письме, поэтому в ваших интересах получить эту письмо вскрыть конверт и узнать что в нем. Вдруг там исковое заявление, а вы решили проигнорировать, тогда ситуация будет не вашу пользу. Если вы откажитесь от получения заказного письма, то письмо вернется с отметкой о том, что вы отказались от получения Будете лишены возможности подать свои возражения на иск (статья 149 ГПК РФ)
А в чем для Вас риск, это же не повестка к следователю?
Основанием для направления заказного письма в Ваш адрес служит Информационное письмо Банка России от 18.04.2019 N ИН-06-59/38 О направлении заемщику информации о просроченной задолженности, в котором указывается
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
В соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона N 353-ФЗ информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
Обращаем внимание, что предоставление заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) по смыслу статьи 10 Федерального закона N 353-ФЗ является обязанностью кредитора. В соответствии с частью 19 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Заказное письмо от Банка «Тинькофф» должнику по кредиту может включать в себя выписку из Вашего лицевого счета с указанием суммы взятого кредита, выплат как по телу кредита, так и по процентам, срок задолженности и предложением возместить ее
Получите Вы это письмо или нет на размер Вашей просроченной задолженности не повлияет
Это Вам уже решать, получать письмо или нет.
Кредитор вправе обратиться в суд и взыскать с Вас долг.
При этом это может быть уведомлением о подаче в суд иска, так что следует получить.
Истец обязан уведомить ответчика перед подачей иска в суд.
Если это иск, пишите возражение на него.
— см. ст. 56, 131-132, 149 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.
Это Ваше дело — получать или нет.
Я бы получил. Чтобы быть морально и юридически готовым к дальнейшему развитию ситуации.
Ваше неполучение может лишь на какое-то времени отсрочить обращение банка суд, если в заказном письме претензия.
Почта России будет действовать в соответствии с законом и принимать меры по вручению Вам письма.
Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 (ред. от 19.11.2020) «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.12.2014 N 35442)
III. Доставка (вручение) почтовых отправлений и выплата
При этом банк будет руководствоваться ст. 165.1 ГК РФ о том, что сообщение считается юридически доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Готовьтесь к тому, что на Вас подадут заявление о выдаче судебного приказа или иск в зависимости от сумы долга.
Спам от Тинькова?
Пикабушники, есть еще, кто сталкивался с подобной проблемой?
Последние несколько месяцев с периодичностью 1-2 в неделю получаю письма на gmail с текстом, явно написанным роботом, несвязный набор слов. При этом всегда есть вложение, где видно "Тиньков". Имейлы всегда разные и тоже рандомный набор букв и цифр.
До этого несколько раз за год получала письма с внятным содержанием, от нормальных имейлов с именами профиля. Но там тоже был явно спам-контент а-ля СПЕЦ ПРЕДЛОЖЕНИЕ итп + вложение "Тиньков". Думала, что это волна украинских хакеров, пытаются разводить, как по телефону.
Что это за херня? Как с ней бороться (не закинешь всех в блок-лист)? А главное: где произошла утечка?
П.с. Я внимательно отношусь к вводам своего номера и почты в интернетах, всегда чищу почту от лишних подписок. То есть это навряд ли я "че то там понатыкала без разбору и жалуюсь теперь".
Что за письма приходят от банка тинькофф
Пришло «письмо счастья» от Тинькофф: что делать?
Рекламный арбитраж в России позволяет быть не очень обязательным по отношению к налоговому законодательству. Но совсем не платить налоги всё же нельзя. Арбитраж — это предпринимательство. Вне зависимости от объёма оборачиваемых средств, арбитражник сам несёт ответственность перед государством за легитимность своей деятельности и налоги.
Пока арбитраж не приносит много денег, вебмастер редко думает об “обелении” своего предприятия. Соло-арбитражники и новички (они составляют 90% участников рынка) не задумываются об оформлении предпринимательства (или самозанятости) и необходимости подтверждения доходов. Пока нас не трогают — проблемы нет, пока проблемы нет — нечего беспокоиться. Адекватный человеческий фатализм: не тронь, пока не пахнет.
Что случилось
Арбитражникам, которые обслуживаются в банке Тинькофф, начали повально приходить уведомления от банка с требованиями объяснить происхождение денег, отчитаться о налогах и подтвердить правомерность получения средств. Многие вебмастера и про CPA-маркетинг не всегда готовы рассказывать. Ну а требование отчитаться перед банком за каждую выплату из партнёрки — катастрофа. Соло-арбитражники и новички редко интересуются оформлением предпринимательства, и не платят налоги с арбитражных выплат.
Самый популярный среди IT-специалистов российский банк Тинькофф и раньше злоупотреблял правом по 115-ФЗ. Он кошмарил и мелкий бизнес, и предпринимателей, и оформленных самозанятых. Теперь же Тинёк крепко ухватился за остальных клиентов-физлиц с той же самой формулировкой.
Закон 115-ФЗ устанавливает правила и зону ответственности для компаний и граждан, которые участвуют в любых финансовых операциях. Банки обязаны участвовать в исполнении закона и следить за всеми финансовыми операциями клиентов, выполняя соответствующие рекомендации Центрального Банка.
Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ направлен на борьбу с обелением преступных денег, а также уклонением граждан от уплаты налогов.
Руководствуясь текстом закона и рекомендациями регулятора (ЦБ РФ) банки могут и обязаны запрашивать у граждан и бизнеса подробную информацию о легальности совершаемых операций. Текст и формулировки от Центробанка настолько размыты и широко трактуются, что позволяют банку запрашивать БУКВАЛЬНО любую информацию. Прикрываясь текстом закона, Тинькофф намеренно создаёт максимально неудобный мониторинг, чтобы клиент просто не мог пройти проверку.
Здесь всё обстоит ровно так же, как с холдом средств на выплату в любой ПП. Если партнёрка начнёт требовать скриншоты кампаний, подтверждение качества трафика, используемые промо материалы — вы просто прекратите лить трафик (и уйдёте в другую сеть). С другой стороны, если партнёрка возьмёт вашу выплату “в заложники”, а потом потребует пруфы — будешь вынужден доказывать, что не ишак.
Ниже приводим компетентный комментарий профессиональных юристов из сферы CPA:
Точной информации почему Тинькофф так делает в открытых и в официальных источниках нет, только догадки и домыслы.
AlfaDefense связывает это с тем, что с 1 июля 2022 года начала работать платформа для банков — сервис, который сообщает, причастен ли бизнес — клиент банка — к сомнительным операциям по отмыванию или обналичиванию денег. Тинькофф и все остальные банки РФ подключились к этой платформе и получают от ЦБ РФ информацию о том, к какой группе риска можно отнести юридических лиц и ИП — совершают ли они подозрительные операции.
На сайте ЦБ РФ есть пояснения, что физических лиц это не касается и платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако, судя по тому, что массовые запросы от Тинькофф начались как раз с 1 июля 2022 года, то вполне себе вероятно, что Тинькофф решил почистить всех своих клиентов. AlfaDefense уже 2 года призывает арбитражное сообщество подстраховаться и зарегистрировать себе самозанятость, что при поддержке AlfaDefense позволяет избежать блокировки счета.
И да, обращайтесь в AlfaDefense, вам посоветуют, что делать.
До этого пострадал малый бизнес, потом банк хорошенько прошёлся по самозанятым, сейчас под раздачу попали IT-шники и любители криптовалюты. Увы, средний арбитражник — это просто идеальное комбо для Тинькофф-мониторинга: там и уклонение от налогов, и суммы больше, чем у обычных россиян, и IT-бизнес, и криптовалюта.
Фишка Тинька — это финтех и удобное дистанционное обслуживание. Банк очень популярен у российских IT-шников, трейдеров, криптотрейдеров, фрилансеров и манимейкеров. Деньги в интернете сложно контролировать. Банкам в РФ сегодня очень трудно работать, а в условиях неопределённости на фоне недавних событий, все деньги в стране пытаются взять под контроль. Поэтому неудивительно, что Тинькофф резко взялся за IT-сектор.
Во-первых, не паниковать. Завтра к вам не придут судебные приставы для описи и ареста имущества. В лучшем случае банк может рекомендовать закрытие счёта, но “на бутылку” вас никто не посадит.
Во-вторых, отказаться от услуг банка Тинькофф. Признайте, что вы уже давно хотели поменять банк.
В-третьих, на выбор остаётся только следующее: предоставить документы (и всё равно получить рекомендацию к закрытию счёта) или прекратить обслуживание и увести деньги в другой банк, потеряв на комиссиях.
Скажу, забегая наперёд, что проверка документов в банке работает также, как траст в Фейсбуке — несправедливо и беспощадно. На уровне Центрального Банка, каждому гражданину или предприятию присваивается кредитный скоринг. От связей и взаимодействия агентов с разным уровнем кредитного доверия, вы либо подозрительный агент, либо нет. Всё. На основании этого Тинькофф примет ваши документы или порекомендует закрыть счёт.
Если всё-таки решили играть по правилам банка, то имейте в виду следующее:
- Там же в чате попроси продлить срок для подачи всех документов. Сошлитесь на отсутствие времени, неожиданность запроса и пребывание за границей. Собрать все скрины за 2 дня будет сложно;
- Просите не ограничивать карты как можно дольше. Скажите, что карты нужны для оплаты жизненно важных подписок, сервисов здесь и сейчас, и в случае блокировки вы даже не сможете выйти на связь;
- Справка 2-НДФЛ и декларация о доходах (3-НДФЛ) берутся на сайте онлайн.
- Договор публичной оферты от партнёрки на русском языке, а также скриншоты выплат из партнёрки за 3 месяца вполне могут сойти в качестве основания для зачисления средств в платёжную систему;
- Capitalist не предоставляет клиентам чеки о транзакциях, получить документы от платёжной системы не получится;
- Даже если ты постараешься и предоставишь всё в срок, обрабатывать полученные документы будет робот;
- Болванчики и говорящие головы могут давать совершенно нереальные комментарии относительно 115-ФЗ; не стоит принимать их слова, как руководство к действию, т.к. два разных комплаенс саппорта дадут разные ответы на один и тот же вопрос;
Банк не может заблокировать счёт, но может ограничить дистанционное обслуживание и порекомендует закрыть счёт. С этого момента комиссии на любые операции по счёту станут неоправданно высокими, поэтому лучше вывести деньги заранее.
Что со всем этим делать и почему это важно
Для арбитража в России наступили не самые спокойные времена. Сама сфера манимейкинга в безопасности, но доходы IT-специалистов пытаются взять под контроль. Пожалуй, пора перестать откладывать вопрос с легализацией доходов до лучших времён. Судьба редко взывает к нам, когда мы сами этого хотим. Лучшее решение в данной ситуации — заняться легализацией финансов и налогами.
Короче, коллеги. Тинькофф — всё. Press F, как говорится. Pay respects.