Как банкротство влияет на кредитную историю
Когда человек оказывается в сложной финансовой ситуации, банкротство может стать единственным выходом. Но многие боятся проходить через этот процесс из-за опасений о том, как это повлияет на их кредитную историю. Давайте разберемся, что происходит с кредитной историей после банкротства.
Что происходит с кредитной историей после банкротства?
После завершения процедуры банкротства кредитная история человека обновляется. В бюро кредитных историй сохраняются записи о том, что заемщик прошел через банкротство, однако все записи о просрочка и задолженностях будут удалены.
Новый кредит
Обнуление кредитной истории означает, что после банкротства вы можете получить новый кредит. Банк не сможет увидеть никаких просрочек или задолженностей на вашем счету, что повышает вероятность получения нового кредита. Однако не стоит забывать, что банк может отказать вам в кредите по другим причинам, таким как недостаточный доход или недостаточный кредитный рейтинг.
Сроки
Важно понимать, что после банкротства вы будете обязаны в течение 5 лет уведомлять банк о том, что вы проходили через этот процесс. Банк, разумеется, узнает о факте Вашего банкротства независимо от того, указана будет такая информация в анкете-заявке на кредит или нет. Кредитная заявка обязательно пройдет процедуру андеррайтинга (проверки), в ходе которой банк изучит Вашу кредитную историю и обязательно увидит в ней факт банкротства. Но если Вы не укажете такую информацию, последствия в случае просрочки будут печальны. Самое простое последствие — кредит не одобрят, самое плохое — Вы можете быть привлечены к ответственности.
Итог
Банкротство, не означает, что вы не сможете получить новый кредит в будущем. После завершения процедуры банкротства ваша кредитная история будет обнулена, что даст вам возможность начать все с чистого листа. Однако не стоит забывать, что важно заново наработать и сохранить хороший кредитный рейтинг, чтобы банк одобрил существенную сумму.
Консультация по банкротству всегда бесплатна, обращайтесь.
Как банкротство влияет на кредитную историю
По завершении процедуры банкротства начинается жизнь с чистого листа. Долги списаны* навсегда. А что же кредитная история? Ведь зафиксированы просрочки по выплатам, неужели это пройдёт бесследно?
Просроченные выплаты — это неприятный аспект. Но после завершения процедуры банкротства кредитная история также становится чистым листом, хотя там есть сведения о том, что вы проходили процедуру банкротства. После банкротства:
— Обнуляется кредитная история,
— Рейтинг заёмщика становится чуть ниже, чем был. Но зато —
— Нет информации по задолженности.
Это даёт возможность получить новый кредит. Проверка заёмщика банком покажет, что он чист, и его кредитная история не испорчена. Правда, гражданин в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства обязан при получении кредита уведомить банк, что он прошёл через этот процесс. Но это не является препятствием для кредитования. Должнику банк может отказать в получении кредита — из-за просрочек. А банкроту не может, так как сумма его задолженности и ежемесячная нагрузка — ноль.
*Кроме долгов, не подлежащих списанию: долги по алиментам, зарплате, возмещению вреда здоровью пострадавшим в ДТП, будучи виновным в нём.
С хера ли не может? Банки ВНЕЗАПНО стали обязанными выдавать кредиты?
Ага, сумма задолженности ноль. И информация, что клиент уже кого-то сильно прокинул, да теперь с него еще и взятки гладки.
Добрый день. Спасибо за Ваш комментарий.
Во-первых, банку выгодно списывать не ликвидные активы. Поскольку после списания банк получает "страховое возмещение".
Во-вторых, при получении кредита гражданин, прошедший процедуру, обязан уведомлять своего кредитора о том, что он проходил банкротство.
В-третьих, Банк рассматривает финансовую составляющую при выдаче кредита на текущий момент, а после прохождения процедуры кредитный рейтинг по кредитным историям у граждан становится высоким.
И Вас приветствую еще раз. Учитывая дружелюбный тон, буду отвечать в духе 🙂
Во-первых, банку выгодно списывать не ликвидные активы.
Что значит "выгодно"? Неликвид — это всегда неликвид. Его можно списать, можно отдать коллекторам (получив от этого небольшую долю). Но это ВСЕГДА убыток для банка (ведь он деньги не печатает), но главное не это. Главное — большая доля списанки означает низкое качество риск-менеджмента, что означает плохое корпоративное управление, что означает ненадежность активов этого банка как на фондовом рынке, так и с точки зрения человека, желающего сделать депозит.
Если бы было выгодно — всем бы подряд кредиты выдавали.
гражданин, прошедший процедуру, обязан уведомлять своего кредитора о том, что он проходил банкротство.
Ну да. Но Вы же сами сказали что: "Но это не является препятствием для кредитования". Что, разумеется, ерунда.
после прохождения процедуры кредитный рейтинг по кредитным историям у граждан становится высоким.
Простите, но Вы говорите полную чушь. Высокий кредитный рейтинг — это когда взято несколько кредитов и все вовремя выплаченные.
"Обнуленный" кредитный рейтинг, да еще и с "черной меткой".
Как исправить испорченную кредитную историю после просрочек или банкротства
Если у вас испорчена кредитная история, шансы на одобрение заявки будут стремиться к нулю. Но что делать, если вам срочно нужны деньги или вы хотите исправить свою кредитную историю?
Объяснили в статье, какие есть способы по исправлению КИ, а также почему ухудшается рейтинг.
Какие факторы портят кредитную историю?
Если у вас открытые просрочки по одному или нескольким кредитам, не стоит ходить в банк за получением новых. Сначала рассчитайтесь со всеми долгами. Обратите внимание на наличие задолженности по коммунальным услугам и налогам, т. к. это тоже станет препятствием в получении денег в банке. Проверьте штрафы в ГИБДД и подавайте заявку в том случае, если нет никакой задолженности.
Выделим и другие факторы, которые портят КИ.
Историческая просрочка. Это говорит о том, что у вас ранее был долг по кредиту, но вы его закрыли.
Обращение в МФО. Частые обращения в микрофинансовые компании не становятся причиной испорченного кредитного рейтинга, но если берете займы в МФО, то для банка это сигнал, что у вас не все в порядке с финансами и/или вы не умеете ими распоряжаться, что может в будущем привести к задержкам платежей.
Большое количество заявок в банки. Некоторые заемщики открывают сайты-агрегаторы и подают заявку. Те, в свою очередь, рассылают запросы во все банки-партнеры. Даже если один банк согласится рассмотреть заявку, то отказы из других могут сильно испортить картину.
Способы исправления кредитной истории
Для начала убедитесь, что у вас на самом деле испорчен кредитный рейтинг. Воспользуйтесь нашим сервисом для анализа кредитной истории и получите бесплатную консультацию по ней у специалиста. Если кредитный рейтинг испорчен, воспользуйтесь одним из следующих советов.
Прекратите подавать заявки. Сделайте паузу на месяц или два. После этого подайте заявку на минимальную сумму, например, на 40 тыс. руб. Возьмите кредит на три или четыре месяца. Главное вовремя верните долги и не пользуйтесь досрочным погашением. При успешной оплате кредита сведения передадут в БКИ, что и позволит улучшить рейтинг.
Оформите рассрочку на товар. Если надо поправить кредитную историю, попытайтесь купить товар в рассрочку. Чаще всего банки одобряют такие заявки даже тем, у кого испорчен рейтинг. Если вовремя вернете деньги, улучшите статистику.
Получите кредитную карту. Один и самых простых способов по исправлению кредитного рейтинга. Многие банки разрешают заемщикам заводить кредитки с плохой КИ. Но вам нельзя забывать, что нужно платить вовремя, не стоит накапливать долги. Кредитный лимит в этом случае будет минимальный, но со временем вы его увеличите. Заслужите доверие банка, а сделать это можно с помощью своевременных выплат.
Как оформить кредит с плохой КИ?
Если у вас нет времени ждать, когда улучшится кредитный рейтинг, оформите кредит под залог недвижимости или при помощи финансового поручителя. Банки охотно выдают залоговые кредиты и одобряют заявки даже тем заемщикам, у кого не все в порядке с КИ. Например, оставьте в залог квартиру, дом, машину или гараж.
Привлечение к оформлению кредита финансового поручителя также позволит вам получить деньги в долг. Но для этого нужно найти такого человека, который за вас поручится. На практике сделать это сложно. Редко кто соглашается стать финансовым поручителем по кредиту, т. к. никто не хочет брать на себя ответственность по возврату денег. Лучше всего обращаться с такой просьбой к родственнику или члену семьи.
Кратко о том, как исправить кредитную историю
Закройте все открытые просрочки и оплатите долги, включая штрафы по налогам и ГИБДД.
Оформите кредит на минимальную сумму без проверки КИ. И не обращайтесь в МФО, т. к. это негативно отразится на вашей истории.
Попросите родственника или члена семьи стать вашим поручителем. Вовремя рассчитайтесь с долгом, если получите кредит.
Попытайтесь оформить кредит под залог недвижимости.
Рефинансируйте имеющиеся проблемные кредиты
Откройте в банке кредитную карту и активно пользуйтесь.
Оформите рассрочку на товар и не допускайте долгов. Избегайте досрочного погашения и платите кредит согласно графику.
Основные материалы
Связаться с нами
Как добраться?
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Вносятся ли изменения в кредитную историю после процедуры банкротства? Убираются ли списанные кредиты и если да, то через какой период времени?
Сведения о банкротстве как физического, так и юридического лица в обязательном порядке вносятся в их кредитную историю. Специально с этой целью закон «О кредитных историях» вводит арбитражного управляющего, назначенного для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности, в число источников формирования кредитной истории. Соответственно, арбитражный управляющий обязан сформировать запись о банкротстве и применяемых в его рамках процедурах в основной части кредитной истории. Сюда же вносятся сведения о возможных неправомерных действиях должника, а также о выявлении судами фактов преднамеренного или фиктивного банкротства. В свою очередь, кредиторы должны внести данные, что банкрот ничего им не должен. Записи о привлечении и погашении кредитов при этом остаются в кредитной истории.
Указанная информация сохраняется всё время существования кредитной истории, то есть в течение семи лет после формирования последней записи.
Важно отметить, что лицо, признанное банкротом, не лишается права привлекать кредиты. Закон только обязывает его при запросе кредита извещать банк о факте своего банкротства.
Еще 2 ответа
Хочу рассказать как сам столкнулся с проблемой нарушения закона банком. 01.06.2021 я был признан банкротом по суду и все долги были списаны на основании закона о банкротстве . Все банки как и положено подали информацию обо мне в БКИ ,что долги списаны и я банкрот,но кроме одного банка. отличился и очень испортил впечатления о себе. Этот банк единственный ,кто не подал информацию в БКИ, о том что у меня нет долга по кредиту. И тут совсем случайно в феврале я решил проверить свой кредитный потенциал и сделал запрос. Какого было моё удивление,когда я увидел ,что у меня висит долг,который по суду списан был почти 8 месяцев назад. И этот долг был в том самом 10.02.2022 я написал им письмо — обращение с вложением определения суда и решением суда о признании мене банкротом,и отправил на электронный ящик банка с просьбой внести изменения в БКИ в связи с моим банкротством. Ответа я прождал в итоге 2 месяца и 12.04.2022 написал им снова. В этот же день я получил ответ и к моему большому удивлению этот ответ меня шокировал.
Уважаемый, Дмитрий Владимирович!
Благодарим за обращение.
Ваш вопрос находится в работе. В ближайшее время мы предоставим вам ответ.
Анастасия, ID 2053
Команда поддержки клиентов
С момента получения мною ответа этого от банка прошло ещё 10 дней, но банк мне так и не ответил до сих пор. Видимо политика банка РАЙФАЙЗЕН такая,что клиенты банка ,которые стали банкротом, не заслуживают уважения и их кредитную историю банк намеренно портит и не отправляет информацию с изменениями в БКИ намеренно, чтобы этот клиент жил с долгом ,которого нет и на нём висела фин. нагрузка. Вот такая вот неприятная ситуация произошла ,которая показала истинное лицо и отношение банка к своим клиентам,которые из за жизненной тяжёлой безвыходной ситуации решили признать себя банкротом.