Банк для малого бизнеса какой выбрать

В каком банке лучше открыть счет для ИП — ТОП-10 банков для предпринимателей в 2023 году

Вам скучно и никто не хочет с вами поговорить? Просто подайте заявку на открытие ИП, ложитесь спать и не забудьте поставить телефон на зарядку. Утром вы почувствуете себя как герой фильма, который проснулся знаменитым или попал в центр скандала.

Десятки менеджеров из всех банков страны будут предлагать вам лучшие условия для открытия расчетного счета ИП: бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы, минимальные комиссии и повышенные лимиты.

Мне не было скучно и я просто выключил звук, потому что заранее определился с банком. Но сейчас я думаю, что в подобных разговорах может быть смысл. Вы можете присмотреть банки заранее, а потом при звонках хорошенько поторговаться и улучшить свои условия.

В этой статье я поделюсь своим опытом выбора банка для ИП.

Для тех, от кого прямо сейчас клиент срочно требует провести оплату по счёту я сформировал свой короткий рейтинг банков с небольшими комментариями. В первых 3-х я сам открыл счета.

Остальным рекомендую изучить информацию подробнее.

— мне порекомендовал друг, а я рекомендую вам. Здесь я открыл целых 2 счёта. — самый удобный и востребованный среди предпринимателей. — лучший стартовый пакет, если успеть открыть в течение 90 дней после регистрации ИП. — идеальный банк для тех, кто открывает бизнес на маркетплейсах. — популярный и удобный банк с различными бонусами и полностью бесплатным обслуживанием. — бесплатное обслуживание и переводы по счету, множество дополнительных услуг и удобная техническая поддержка. — длительный льготный период – до 50 дней, а также повышенная процентная ставка – до 6% на остаток счета. — низкие комиссии по счету — всего 1% и отсутствие ежегодных комиссий. — одно из лучших предложений для начинающих бизнесменов с возможностью получить бухгалтерскую консультацию. — хороший вариант для начинающего бизнеса за 550 рублей в месяц.

Если вы откроете счёт, перейдя по моим ссылкам из этой статьи, то большинство банков начислят мне какой-нибудь приятный бонус. Поэтому буду благодарен, если воспользуететсь рекомендацией ��

ИП я открыл без помощи каких-либо специалистов и консультантов, просто посмотрел одну замечательную видеоинструкцию.

В 2016 году у меня появилось ООО. Все документы начиная с заявления на регистрацию заполняла бухгалтер. Я даже ни разу не выставлял счет и не проводил платежку. Это я написал, чтобы вы понимали мой уровень бухгалтерской грамотности на тот момент, когда я решил открывать ИП.

Итак, вот эта замечательная инструкция от Эльбы:

А замечательна она тем, что я посмотрел её всего 40 секунд, а потом позвонил в Тинькофф и они зарегистрировали мне ИП бесплатно.

Я знал, что точно буду открывать счёт в Тинькофф, но, я так понял, что в теории можно было бы этого и не делать. Можно было бы просто зарегистрировать через них ИП, сказать спасибо и пойти обслуживаться в другой банк.

Но такое я не одобряю.

Я занимаюсь SEO-продвижением сайтов. Основные операции по счету у меня такие:

• поступления от юридических лиц за услуги;
• оплаты сервисов (часто удобно делать бизнес-картой);
• оплаты самозанятым подрядчикам;
• снятие того, что осталось ��

Вот что для меня было действительно важно:

• Максимальное количество операций можно сделать онлайн;
• Удобство личного кабинета и приложения;
• Абонентская плата (точнее желательно её отсутствие);
• Стоимость платежек;
• Бесплатная бизнес-карта (да, именно так, сегодня не должно быть по-другому);
• Условия снятия денег (лимит бесплатного снятия, каким способом, стоимость сверх лимита);
• Оперативность ответа и компетентность поддержки (чтобы не приходилось при звонке 5 минут слушать голосового помощника и выбирать правильные варианты для связи с оператором);
• Возможность легко добавить доступ для бухгалтера;
• Связь с продуктами для физических лиц (пожалуй, именно поэтому всё-таки в Тинькофф у меня основной счет).

Что еще повлияло на мое решение, но не было существенно важным:

• Оперативность и простота открытия расчетного счета для ИП

Если бы нужно было заполнять много документов и ехать в единственный в городе офис, то это бы оттолкнуло. Но в целом у всех было примерно одинаково и просто.

• Прозрачность условий

Я в целом готов к тому, что если в рекламе написано «бесплатно», то для этого «бесплатно» могут быть какие-то лимиты и условия. Но важно, чтобы эти условия (и другие) не были запутанными.

• Возможность диалога и индивидуальных условий

Об этом можно догадаться косвенно если обслуживаешься в банке как ФЛ или если есть знакомые, которые поделятся опытом. Расскажу про случай с Тинькофф ниже.

Что было не важно:

• Наличие офиса (скорее наоборот, если офиса нет, то по-любому всё можно сделать онлайн);
• Наличие банкоматов (в случае с ИП можно все выводить на карту, поэтому смысла именно в банкоматах я особо не вижу);
• Условия внесения наличных (я как-то настроился, чтобы мне их клиенты вносили ��);
• Эквайринг (но я понимаю, что это может быть очень важно для вас, поэтому учел этот факт при описании предложений от банков);
• Зарплатный проект (сейчас уже важно, а на момент открытия вообще не обращал внимания);
• ВЭД и валютные счета.

Я написал большой список критериев. И надеюсь, что кто-то сейчас его прочитал и подумал «О, точно! Это для меня тоже важно, а я и не думал об этом». Если так, то дайте знать в комментариях, мне это будет очень приятно.

И, конечно, не стесняйтесь дополнить список, особенно если у вас производство или розничная торговля, то могут быть критерии, о которых я даже не подумал. Могу добавить потом сюда.

Чтобы еще больше не раздувать список характеристик по каждому банку, напишу сразу, что у всех банков из списка:

• бесплатное открытие счета;
• есть интернет-банкинг с поддержкой всех браузеров.

Банковская лицензия №2368

Очень необычно открывать счёт в банке, про который до этого момента никогда не слышал. Мне рассказал про него мой друг Алексей Сорокин (я состою в его клубе предпринимателей и несколько ребят там тоже активно работают с Бланком).

Бланк основали выходцы из Модуля (про него будет ниже). Ставка сделана на конструктор тарифов, удобство и ЧЕЛОВЕЧЕСКУЮ поддержку (для меня это очень важно и ценно).

Банк дает какие-то нереальные стартовые условия. Мне сделали на полгода бесплатным «Базовый» тариф (бесплатно до 700 000 ₽ переводов физическим лицам!). Вы тоже такой получите, если по моему промокоду зарегистрируетесь.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Комиссия за внесение: 0%
• Внесение только через корпоративную карту

Снятие наличных:

• Комиссия за снятие: 3%
• До 100 000 ₽ в день / 500 000 ₽ в месяц

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 5 бесплатно, далее 55 ₽ за платеж
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 250 000 ₽ — без комиссии
• От 250 001 ₽ — 3%

У банка нет продуктов для физических лиц, поэтому лимиты на переводы в другие банки.

Плюсы банка и тарифа:

• Офигенные стартовые условия — 6 месяцев рабочего тарифа бесплатно!
• В поддержке сразу отвечают люди и делают это быстро.
• Настройка финансового учета в системе «План Факт» бесплатно.
• Хорошие условия по эквайрингу.
• Можно настраивать тариф, покупая пакеты.

Минусы банка и тарифа:

• Выписки формируются не моментально (в Тинькофф я привык, чтобы нажал и сразу скачал, а тут ждать нужно).
• Нет продуктов для физических лиц.

Банковская лицензия №2673

Основной счет у меня здесь. Но если бы я как физическое лицо не пользовался банком, то не факт, что выбрал бы его. К тому же, вы и так все про него знаете, поэтому не стал ставить его на 1-е место.

Не буду писать, что это самый популярный банк для предпринимателей. Лучше расскажу вам, как поднять лимиты на вывод без комиссии.

Что для этого нужно сделать:

• Попросить вашего менеджера поднять лимит

Я показал им тарифы Точки для примера. На самом деле у Точки бесплатный тариф примерно такой же, как в Тинькофф за 490 рублей. При этом это такой же удобный банк, поэтому я считаю такое сравнение справедливым. Менеджер похоже тоже так посчитал и увеличил мне лимит на 150 000 рублей.

При этом я не наглел и не просил по всем характеристикам улучшить тариф. Думаю, это положительно повлияло на ведение переговоров.

• Подключить подписку «Премиум» для своей дебетовой карты

Подписка прибавляет 300 000 рублей к лимиту. Если вам нужно в какой-то месяц вывести дополнительно 300 000 рублей, то дешевле будет подключить подписку, чем платить комиссию. А у меня пока что вообще получается, что она в разы окупается благодаря покупке билетов на самолет для всей семьи (там 7% кэшбэк по ней).

Обслуживание счета: 490 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Комиссия за внесение: 0,15%
• Минимальная комиссия: 99 ₽

Снятие наличных:

• До 400 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽
• От 400 001 до 1 000 000 ₽ — 5% + 99 ₽
• От 1 000 0001 ₽ — 15% + 99 ₽

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 49 ₽ за платеж
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• В другие банки — от 1,5% + 148 ₽
• Внутри банка — от 1,5% + 99 ₽
• На личный счет — до 150 000 ₽ без комиссии / далее от 1,5% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Дополнительные бонусы при использовании дебетовой карты.
• Оперативная поддержка.
• Возможность договориться об индивидуальных условиях.
• Удобный ЛК и приложение.
• У многих самозанятых есть карта Тинькофф, поэтому платежи проще и дешевле.

Минусы банка и тарифа:

• После тарифа за 490 ₽ идет сразу тариф за 1990 ₽, при этом лимиты то не сильно выше.

Банковская лицензия №3545

Точка, как и Бланк созданы именно для предпринимателей, у них нет продуктов для физических лиц. Зато для бизнеса они не только банк, внутри есть сервисы онлайн-бухгалтерии, кадрового учёта, реальные бонусы по рекламе и т.д.

Но я открыл счёт не поэтому. Пока десятки менеджеров пытались до меня дозвониться, мой друг в Точке Алёна написала с заботой вот такое сообщение:

Изначально мне не нужны были дополнительные счета, мне достаточно было счета в Тинькофф. Но когда я решил открыть дополнительный счет, что сразу вспомнил Алёну. Написал ей, чтобы открыть именно через нее счет. Но оказалось, что она перешла в другой отдел. Дала мне контакт Савелия, который судя по совместному фото с Алёной на аватарке оказался ее мужем. Такая милота ��

Я с первого своего официального рабочего дня по настоящее время работаю с женой в одной команде: сначала по найму, потом мы продавали угги, сейчас она помогает мне в продвижении сайтов. Поэтому не смог отказать этим замечательным ребятам.

Ну и условия в Точке одни из лучших. Если открывать счет в течение 90 дней после регистрации ИП, то вообще получаешь бесплатно тариф аналогичный тому, что в Тинькофф за 490 рублей. И друзья мне его рекомендовали тоже.

Я же открыл счет почти через полгода, поэтому выбрал тариф «Начало» за 700 рублей в месяц. Но если нет операций, то он бесплатный.

Банк классный. Мне его друзья тоже рекомендовали и мне тоже не стыдно вам порекомендовать.

Обслуживание счета: 700 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно.
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 100 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 100 000 ₽ — 0%
• От 100 001 ₽ — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽.

Снятие наличных:

• До 50 00 ₽ — 0%
• От 50 001 — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽

Платежи и переводы:

• Платежи юр. лицам в другой банк: 0 ₽
• Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
• Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 400 000 ₽ — 0%
• От 400 001 — 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Безлимитные платежки
• Нет платы за обслуживание при отсутствии операций
• Много бонусов для развития бизнеса при открытии счета
• Есть кэшбэк при использовании бизнес-карты
• Бесплатный тариф по акции имеет лучшие условия из бесплатных
• А тариф «Начало» — лучшие условия в ценовом сегменте с обслуживанием до 1000 рублей

Минусы банка и тарифа:

• Бесплатный тариф можно открыть только в течение 90 дней с регистрации ИП и никакими уговорами позже не получается это сделать

Первые 3 банка — не просто рекомендации на словах. Это банки, где я сам открыл счета. Банки, которые я перечисляю ниже не так близки мне. По каким-то я знаю отзывы от друзей, а какие-то я выбирал по условиям, но тарифы в них именно для меня подходят меньше (а вам может подойдут).

Банковская лицензия №1927

Модульбанк основан выходцами из Сбербанка и больше всего подходит для малого бизнеса. Банк предоставляет дополнительные условия для селлеров.

Тариф «Стартовый» от Модульбанка — это базовый пакет услуг. Он подходит

тем, кто хочет иметь минимальную комиссию за обслуживание и кому не нужно большое количество банковских услуг. Есть возможность открыть валютный счет для ИП.

Обслуживание счета: 690 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд специалиста
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 90 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Без ограничений – комиссия 0%

Снятие наличных:

• До 50 000 ₽ – комиссия 0%
• От 50 001 ₽ – комиссия от 3,5%, минимум 100 ₽

Платежи и переводы:

• Без ограничений – бесплатно

Переводы физическим лицам:

• До 50 000 ₽ – бесплатно
• От 50 001 ₽ – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

• Дополнительные условия для селлеров: вывод на маркетплейсы, сертификация товаров, курс по продажам на маркетплейсах и другое.
• Накопительные счета и депозиты.
• Моментальное оформление кредитов и овердрафтов.
• Отсутствие комиссий за внесение наличных через ТТК-банк.

Минусы банка и тарифа:

• Только для начинающих ИП: тариф «Стартовый» предназначен для ИП с небольшими оборотами, поэтому если ваш бизнес растет — вам придется переходить на более дорогие тарифы.
• Дорогие дополнительные опции – например, обналичка через АТМ.

Банковская лицензия №1326

В Альфе я подключал эквайринг для интернет-магазина кофе, в котором подрабатываю на партнерских условиях. По моей части все отлично и от директора я серьезных нареканий не слышал ни разу.

Банк является прогрессивным и востребованным. Тариф «Ноль за обслуживание» предполагает полное отсутствие ежемесячных комиссий по вашему счету.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: бесплатно + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно первые 6 месяцев, далее — 299 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 100 000 ₽ – бесплатно
• От 100 001 ₽ – с комиссией 0,5%, минимум 400 ₽

Снятие наличных:

• До 500 000 ₽ – 2,5%, минимум 129 ₽
• От 500 001 ₽ – до 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 3-ех переводов бесплатно, далее – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

• Внутренний перевод – 2% + 99 ₽
• Внешний перевод – 2,3% + 99 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Встроенная бесплатная бухгалтерия для начинающих ИП.
• Увеличение оборотов до 30% с эквайрингом.
• Доступ к сервису «Индикатор риска» — предупредит вас от рисков по 115-ФЗ.
• Кэшбэк до 5% по карте альфа-бизнес.
• Возможность бесплатно получить карты Visa и MasterCard для расчетов.

Минусы банка и тарифа:

• В случае роста оборотов по счету обслуживание становится дорогим.
• Иногда приходится долго ожидать ответа от менеджеров банка, из-за загруженности сотрудников.

Банковская лицензия №1481

Крупнейший банк в России предоставляет несколько тарифных планов для регистрации ИП. Я остановил свой выбор именно на тарифе «Легкий старт». Он отлично подойдет тем, кто только начинает использовать банковские услуги и не нуждается в большом выборе опций.

Менеджеры Сбербанка быстро откроют вам счет без посещения офиса банка.

Тариф «Легкий старт» становится наиболее оптимальным в дополнении с каким-либо тарифным планом другого банка для предпринимателей, так как предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета. Он подойдет ИП с небольшими оборотами. Также сбербанк предоставляет помощь в регистрации бизнеса.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 70 ₽

Внесение наличных:

• Без ограничений – 1%

Снятие наличных:

• До 500 000 ₽ – 7%
• От 500 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 5 переводов бесплатно, далее – 199 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 300 000 ₽ – бесплатно
• От 300 001 ₽ – от 1,7%

Плюсы банка и тарифа:

• Удобство электронного банковского обслуживания, что позволяет управлять своим бизнесом с любого устройства и в любое время.
• Открытие счета онлайн без посещения офиса с возможностью выезда менеджера.
• Начисление бонусов после открытия счета.
• Возможность подключения 1:С бухгалтерии: позволит вести бухгалтерию самостоятельно.

Минусы банка и тарифа:

• «Легкий старт» – единственный тариф Сбербанка, в котором нельзя подключить дополнительные услуги.
• Высокий процент для процедуры снятия наличных: минимальная ставка – 7%, на платном пакете – 2,5%.

Банковская лицензия №2272

Росбанк – это известный банк в России с более чем 100-летней историей обслуживания клиентов, входит в группу Societe Generale. Росбанк предлагает своим пользователям услуги для частных и корпоративных клиентов.

Тариф «Доступный старт» имеет минимальную комиссию в Росбанке для ведения малого бизнеса.

Обслуживание счета: первые 6 месяцев бесплатно, далее – 490 ₽

• Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: бесплатно
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 60 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• Без ограничений – 0,2%, минимум 290 ₽

Снятие наличных:

• До 300 000 ₽ – 3,5%
• От 300 001 ₽ – 10%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам и ИП в другой банк – 99 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 100 000 ₽ – 0% + 35 ₽
• От 100 001 ₽ – от 2% + 35 ₽

Плюсы банка и тарифа:

• Наличие минимального пакета услуг, что подойдет для начинающего ИП.
• Возможность открыть валютный счет для ИП.
• Процент на остаток от 0% до 4%.

Минусы банка и тарифа:

• Требования к документам и процедурам открытия и ведения счета достаточно сложные и времязатратные в сравнении с другими банками.
• Высокие комиссии на некоторые услуги и продукты банка для ИП.

Банковская лицензия №2209

ФК Открытие – коммерческий банк, который был основан в 1991 году. Это значимый банк, имеющий большую сеть по всей стране. Он предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.

Тариф «Только 1%» подходит не только для ИП, но и для физических лиц. Предполагает банковское обслуживание без взимание платы за него, а также предусматривает возможность получения 1% кэшбэка за все совершенные операции по карте.

Отмечу, что тариф предназначен только ИП, для ООО — открыть нельзя. Также можно открыть ИП на УСН.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 1 000 ₽ – бесплатно
• От 1 001 ₽ – 1%, минимум 199 ₽

Снятие наличных:

• До 1 000 000 ₽ – 4%
• От 1 000 001 ₽ – от 5%

Платежи и переводы:

• До 5 000 000 ₽ – бесплатно
• От 5 000 001 ₽ – 4%

Переводы физическим лицам:

• До 200 000 ₽ – бесплатно
• От 200 001 ₽ и более – от 1,5%

Плюсы банка и тарифа:

• Возможность открытия расчетного счета для ИП с минимальной комиссией за обслуживание, так как комиссия равна 1% от выручки по счету, и она взимается только после получении платежей.
• Возможность получения кредита без обеспечения и поручителей на сумму до 3 млн ₽.
• Возможность получения кэшбэка за проведенные операции по карте.

Минусы банка и тарифа:

• Длительность процесса открытия счета и назойливость со стороны банковских менеджеров.
• Высокие проценты по кредитованию, что может стать неподъемной задачей для начинающих ИП.

Банковская лицензия №2700

Локо-банк зарекомендовал себя как банк с простым и удобным процессом открытия счета для малого бизнеса. Исходя из отзывов предпринимателей — тариф «Стартап» – это недорогое обслуживание и низкие комиссии по счету. Отличный вариант для тех, кто только начинают свой бизнес.

Банк предоставляет кредиты на развитие вашего бизнеса, а также дает возможность получить кредитку с льготным периодом.

Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц

• Обслуживание счета при отсутствии операций: 0 ₽ в месяц
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты:0 ₽ в месяц
• SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 300 000 ₽ — 1%, минимум 300 ₽
• От 300 001 ₽ – 2%

Снятие наличных:

• До 300 000 ₽ – 3%
• От 300 000 ₽ и более – от 5% и более

Платежи и переводы:

• Без ограничения – 0% комиссии

Переводы физ. лицам внутри организации и в другой банк:

• До 200 000 ₽ – 0%
• От 200 001 ₽ – 5%

Плюсы банка и тарифа:

• Бесплатные переводы физ. лицам по карте до 2 млн. рублей.
• Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.
• Повышенный кэшбэк по бизнес-карте первые два месяца — 15%.
• Низкие комиссии за операции и услуги в сравнении с условиями других банков для ИП.

Минусы банка и тарифа:

• Маленький выбор услуг — есть только самое необходимое.
• Долгое проведение операций по счету.

Банковская лицензия №354

Газпромбанк предоставляет бесплатный пакет банковских услуг, который предоставляет возможность пользоваться базовыми операциями без оплаты за обслуживание.

Тариф «Только необходимое» представлен в двух вариантах: «Только необходимое +» и «Только необходимо Max». Они отличаются по набору услуг и ограничениям. Здесь мы рассмотрим первый вариант тарифного плана.

Обслуживание счета: 550 ₽ в месяц

• Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
• Открытие счета онлайн: онлайн
• Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
• SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц

Внесение наличных:

• До 50 000 ₽ – бесплатно
• От 50 001 ₽ – 0,4%, минимум 100 ₽

Снятие наличных:

• До 50 000 ₽ – 1,5%
• Далее от 50 001 ₽ и больше – от 2,5%

Платежи и переводы:

• Переводы юр. лицам внутри банка – бесплатно
• Переводы юр. лицам в другой банк: до 7 переводов – бесплатно, далее – 69 ₽

Переводы физическим лицам:

• До 50 000 ₽ – 69 ₽
• От 50 001 ₽ и больше – 69 ₽ + от 1,3% и больше

Плюсы банка и тарифа:

• Низкая комиссия за обслуживание счета.
• Возможность бесплатного обслуживания при ежедневном остатке на счете от 500 тыс. рублей.
• Оплата только фактически использованных услуг.

Минусы банка и тарифа:

• Высокие комиссии за дополнительные услуги, не входящие в тарифный пакет.
• Не учитывает потребности и особенности каждого ИП.

То есть я не рекомендую с ним работать.

В конце 21-го года мне нужно было подключить эквайринг (физический терминал в магазин поставить) для своего ООО. Бухгалтер выбрала этот банк, потому что там была акция и она посчитала что условия хорошие.

Мы подключили терминал, а потом и счет в этом банке сделали основным, потому что у нас был какой-то совсем невыгодный тариф в Ланте.

До этого момента я сам вообще ни разу не делал никаких платежей самостоятельно и ни разу не заходил даже в интернет-банк. Бухгалтер — моя мама, поэтому я отдавал ей все флешки и она все делала сама.

Но тут решил, что пора уже научиться самостоятельно платить по счетам �� И вот тогда я понял, почему акции этого банка стоят 2 копейки.

Да, это ВТБ — дно сервиса в банковской сфере. Как для юридических, так и для физических лиц.

Чтобы зайти просто в личный кабинет нужно было скачать какой-то ключ, активировать и потом хранить на рабочем столе (сейчас там вход простой, но тогда было так). У меня один раз получилось, а потом что-то сбилось и больше я не мог зайти. Я не понимаю, как мама у меня в этом разобралась, но похоже раньше во всех банках было так, поэтому для нее это нормально. Для меня нет.

Потом я решил, что буду пользоваться бизнес-картой, раз она там бесплатная. Я приходил в офис, звонил менеджеру, писал в поддержку и мы не смогли разобраться как активировать бизнес карту. Реально менеджер не знала как активировать карту. Как это возможно?!

Прошел год, закончился акционный периода и нас без предупреждения перевели с бесплатного тарифа на тариф с абонентской платой больше 2000 рублей. А там операций на счету почти не было. То есть нам счет нужен был просто, чтобы был. И у них были тарифы дешевле подходящие нам, но вот такие правила акции.

Ок, я позвонил на горячую линию чтобы поменять тариф. А так нельзя. Нужно ехать в офис и там лично написать заявление. А это уже происходило, когда я открыл ИП и счет в Тинькофф, где тариф меняется в приложении за пару кликов.

В общем, счет в ВТБ я закрыл и открыл ещё один в Бланке для ООО.

Когда мы получали первую ипотеку в 2017 году, то условия в ВТБ были хорошие, а менеджер мне там реально подсказала как выгоднее сделать. Через 2 года мы меняли квартиру и снова брали ипотеку там же.

Потом ключевая ставка снизилась, а я прошел курсы по финансам и подал заявку на рефинансирование. Но оно было какое-то странное. Банк выдал нам сверху 300 000 рублей ипотеки, которые можно было тут же погасить. Но взять их нужно было обязательно. В целом мы были не против. Чуть переплатили за страховку, но это не критично.

В 2022-м у нас родился второй ребенок и нам полагается льготная ипотека. Но банк отказывает нам, потому что мы уже делали рефинансирование и при этом брали дополнительные деньги на потребительские нужды (те самые 300 000 рублей). А то что это было услови банка, они почему-то не учитывают.

Поэтому ВТБ — это единственный банк, который я с полной уверенностью НЕ рекомендую использовать ни в коммерческих, ни в личных целях.

Ну ладно, хватит негатива. Надеюсь, что представители прочитают и улучшат свой сервис или хотя бы ипотеку мне рефинансируют ��

А мы продолжаем рейтинг лучших тарифов на РКО для ИП.

Эти тарифы подойдут вам, если вы только начинаете и нужны минимальные лимиты или же хотите открыть дополнительный счет, который будете использовать время от времени.

Уральский Банк реконструкции и развития (тариф ПРОМО) — хороший вариант для ИП, которые нуждаются в финансовой поддержке при приобретении оборудования, предоставляет гибкие условия по сумме и сроку кредитования.

Россельхозбанк (тариф АГРОСТАРТ) — предоставляет высокие кредитные лимиты – до 200 000 тыс рублей, при этом поручители и залог не нужны. Но есть определенные требования к заемщикам, которые могут ограничить возможность получения кредита.

МСП Банк (тариф БАЗОВЫЙ) — наиболее низкие процентные ставки на кредитование – от 5,5% и большой выбор срочных вкладов с высокой процентной ставкой. Но имеет ограниченный выбор валют, что подойдет далеко не всем.

Московский Кредитный Банк (тариф ЛЕГКИЙ) — можно пополнять счет через терминалы QIWI и Евросеть. Предоставляет бесплатное обслуживание по счету, если сумма на счету не менее 100 000 рублей: такой высокий порог входа на счету подойдет не каждому. Но имеет ограниченное количество бесплатных операций в месяц – до 20 операций, далее – с комиссией.

Промсвязьбанк (тариф НОЛЬ) — рекордный лимит на беспроцентные переводы физ. лицам до 10 000 000 рублей. Не подходит для дополнительного счёта, потому что при отсутствии операций вы заплатите 3000 рублей за обслуживание.

Следующие 5 тарифов с бесплатным обслуживанием при отсутствии операций по счету.

Банк Уралсиб (тариф 1%) — один из самых низких тарифов на рынке – всего 1%, клиент может пополнять вклад в любой момент. Имеет ограничение по сумме вклада – сумма не должна превышать 5 млн рублей.

ФК Открытие (тариф ТОЛЬКО 1%) — рекордно низкая комиссия от суммы сделки – 1% и отсутствие скрытых комиссий: вы не столкнетесь с непредвиденными платежами по счету. Тариф обойдется вам дешевле многих других, но является неспецифическим, поэтому не подойдет для некоторых видов деятельности ИП.

Просто Банк (тариф ПРОСТО ЭКОНОМНЫЙ) — самый лояльный банк, тариф имеет максимально низкий порог для открытия счета – он составляет всего 100 рублей. Но предоставляет ограниченное количество операций по счету в месяц и нет интернет-банка.

Банк «Санкт-Петербург» (тариф ДЕЛОВОЙ.СТАРТ) — имеет высокий кредитный лимит – до 2 млн рублей, предоставляет сниженную ставку по кредиту – до 10% годовых. Но не все виды операций доступны без комиссии и есть ограничение по количеству операций – не более 50-ти в месяц.

Национальный стандарт (тариф НУЛЕВОЙ СТАРТ) — возможность получения кэшбэка до 10% при совершении покупок с помощью карты банка, тариф не требует минимального остатка на счете. Но на этом тарифе невозможна выдача кредитных карт.

Для каждого банка конкретный список документов может отличаться, так как каждый банк утверждает свой собственный перечень документов. Список документов может отличаться также в зависимости от ваших целей открытия счета. Но я все-таки напишу примерный перечень необходимых документов, который вам понадобится при открытии счета.

Примерный список необходимых документов для открытия счета ИП:

• Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
• СНИЛС или другой документ, который подтверждает наличие уникального страхового номера индивидуального страхового счета.
• Документы, подтверждающие место проживания: это может быть выписка из ЕГРП, договор аренды квартиры или справка из жилого дома.
• ИНН (если нет – справка об его отсутствии).
• Реквизиты банковских карт (в случае, если счет нужно открыть для зачисления зарплаты).

В зависимости от того, какой вы выберете банк для открытия расчетного счета, будет зависеть список документов, который нужно будет заполнить непосредственно при открытии счета, но в каждом банке этот список может отличаться, поэтому я рекомендую уточнить информацию у менеджера вашего банка.

Существуют некоторые причины, по которым банк может отказать вам в открытии счета для ИП. Давайте разберем основные из них.

• Проблема с документами: вы предоставили не весь пакет необходимых документов банку или какие-то из документов не соответствуют требованиям, прописанным банком. Но это далеко не самая серьезная проблема, чаще всего менеджер банка перезвонит вам и расскажет о проблеме, чтобы вы могли донести недостающие бумаги.
• Клиент предоставил недостаточно данных о себе: если клиент представился вымышленным именем и отказался раскрывать свои личные данные, банк может отказать клиенту в открытии счета.
• Проблемы с кредитной историей: по сравнению с вышеперечисленными причинами плохая репутация перед банком может стать серьезной проблемой на пути к открытию счета ИП. Банк может проверить наличие задолженностей по вашим счетам и в целом вашу кредитную историю, а вы, не подозревая, можете находиться у банка в черном списке.
• Сомнительность деятельности ИП: банк может засомневаться в том, какую деятельность вы планируете осуществлять, открыв счет. Например, могут возникнуть подозрения в отмывании денег или в случае, если ИП проводит сделку, не соответствующую его деятельности. Сомнения по поводу вашей деятельности могут стать причиной отказа в открытии счета.
• Открыть счет пытается сотрудник без доверенности: для открытия счета банки требуют ваше личное присутствие или присутствие человека, у которого есть доверенность. Если условия не соблюдены — банк вправе отказать вам в открытии счета.

По отзывам предприниматели чаще всего выбирают РКО для ИП в этих банках. Я полностью поддерживаю такой выбор, но хочу дополнить этот список менее известным Бланком.

Если вы работаете на маркетплейсах, то обратите внимание на Модульбанк с его предложением для селлеров.

А если вам комфортнее обслуживаться в крупном известном банке с большим количеством офисов, то я рекомендую Альфу, ну или Сбер.

У меня все. Я прекрасно понимаю, что для разных сфер и разного масштаба бизнесов могут быть разные потребности. Поэтому буду благодарен всем, кто поделится своим опытом в комментариях.

Ну и где бы вы ни открыли счет, желаю, чтобы если чего-то вам не хватало, то это лимитов на снятие ��

Рейтинг лучших банков для бизнеса

Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором. В рейтинге участвовали 29 банков, и результат оказался неожиданным.

Рейтинг лучших банков для бизнеса от «Я люблю ИП»

Как мы составляли рейтинг

Для рейтинга мы отобрали 20 крупнейших банков по оборотам на счетах ИП за 2014 год. Затем ещё 10 самых популярных по отзывам на форумах и в социальных сетях. Мы опросили предпринимателей, что для них было важно при выборе банка. Так у нас появился список вопросов.

1. Сколько дней занимает открытие расчётного счёта?
2. Сколько дней занимает подключение интернет-банк?
3. Сколько всего раз нужно приехать в банк, чтобы открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк?
4. Операционный день.
5. Стоимость открытия расчётного и валютного счёта.
6. Стоимость подключения интернет-банка, выпуска сертификата и выдачи USB-ключа.
7. Стоимость ведения расчётного и валютного счёта.
8. Стоимость ведения счёта при наличии интернет-банка.
9. Стоимость обслуживания интернет-банка.
10. Стоимость ведения счёта при отсутствии операций.
11. Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка, в бюджет, за пределы банка в электронном виде и на бумажном носителе).
12. Стоимость выписки по счёту на бумажном носителе.
13. С какими браузерами работает интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)?
14. Работает ли интернет-банк с операционной системой Mac OS?
15. Возможна ли авторизация в интернет-банке и отправка платежей через SMS?
16. Возможно ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона?
17. Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS.
18. Наличие информирования о движении по счёту по электронной почте.
19. Наличие и стоимость мобильного банка. Возможно ли отправлять платежи через мобильный банк?
20. Наличие интеграции с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело).
21. Наличие интернет-эквайринга.
22. Наличие мобильного эквайринга.

Несколько недель мы изучали сайты и тарифы банков, писали им письма, звонили в техподдержку (на одни звонки мы потратили 600 минут разговоров по Skype). Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали тарифы только для Москвы. За основу брали стандартный тариф, без пакета, или минимальный пакет.

По каждому вопросу, в зависимости от веса, мы оценили банки от 1 до 4 баллов. Максимальное количество баллов, которое можно набрать, 89.

Как распределились места с 21 по 11

21) Россельхозбанк
20) Ханты-Мансийский банк/ Газпромбанк
19) СМП Банк/ Бинбанк
18) Юниаструмбанк/ ВТБ24
17) Московский индустриальный банк/ ЮниКредит Банк
16) Банк Уралсиб/ СКБ Банк
15) Сбербанк
14) Росбанк
13) Банк Москвы
12) ОТП Банк/ Банк Открытие
11) Интеза

Рейтинг по категориям

Все вопросы мы разделили на три категории: клиентоориентированность, тарифы и технологичность. Вот банки, которые набрали максимальное количество баллов в каждой категории.

Самые клиентоориентированные банки

1. Пробанк
2. Авангард
3. УБРиР/ Альфа-Банк.

Самые технологичные банки

1. Альфа-Банк
2. Пробанк
3. УБРиР

Банки с самыми низкими тарифами

В среднем открытие расчётного счёта стоит 1000—2000 руб., ведение счёта 500—1000 руб. Подключение интернет-банка ещё 1000 руб., ежемесячное обслуживания 500 руб.

Помимо тарифов на открытие и ведение счёта стоит обратить внимание на стоимость одного платёжного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 15 до 250 руб., на бумажном носителе от 18 до 300 руб.

Самым дорогим банком оказался СКБ Банк. Открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка и годовое обслуживание в нём обойдётся в 26 884 руб.

1. Пробанк
2. СБ Банк
3. УБРиР

10 лучших банков для бизнеса

По всем банкам мы посчитали стоимость за год. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также 1 платёж через интернет-банк в месяц.

10) Банк Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург занял 10-ю строчку в нашем рейтинге благодаря своей технологичности. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.

Стоимость за год 9500 руб.

Открытие расчётного счёта	1–3 дня
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1000 руб./ 2000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	1000 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	600 руб./ 600 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	4 руб./ 0/ 25 руб./ 300 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, только расходные операции/ 50 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да, только расходные операции/ 30 руб.
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

9) Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на Mac OS, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 910 руб.

Открытие расчётного счёта	1–3 дня
Подключение интернет-банка	1 день (в Москве — 1 час)
Количество визитов в банк	3
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	490 руб./ 30$
Стоимость подключения интернет-банка	0, USB-ключ 680 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	850 руб./ 30$
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ до 5 платежей — 45 руб., > 5 платежей — 90 руб. / 250 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, до 125 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Да, Моё дело

8) Абсолют Банк

Основной плюс Абсолют Банка — это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка, 200 руб. в месяц. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.

Стоимость за год 12 064 руб.

Открытие расчётного счёта	5–7 дней
Подключение интернет-банка	1 день
Количество визитов в банк	2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1000 руб./ 1000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	300 руб., USB-ключ 1500 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	450 руб./ 200 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка	300 руб.
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 22 руб./ 60 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, только расходные операции/ 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанка интернет-банк работает только на Windows с браузерами Internet Explorer и Mozilla Firefox. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 10 560 руб.

Открытие расчётного счёта	2–3 дня
Подключение интернет-банка	2 дня
Количество визитов в банк	3
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ 1700 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	880 руб./ 25$
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ до 3 платежей — 0, > 3 платежей — 30 руб./ 120 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Internet Explorer, Mozilla Firefox
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 190 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

7) СДМ Банк

В СДМ Банке открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает 1 день. Для этого нужно приехать в банк 1 раз. Интернет-банк работает только на Windows с браузером Internet Explorer. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 900 руб.

Открытие расчётного счёта	1 день
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ 0
Стоимость подключения интернет-банка	0*, USB-ключ 1100–1350 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	300 руб. при остатке < 100 000 руб./ 0
Стоимость обслуживания интернет-банка	600 руб.
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 25 руб./ 80 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Internet Explorer
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	До 100 сообщений — 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Да, Моё дело

* Необходимо внести на счёт 2500 руб. для оплаты комиссий.

6) Пробизнесбанк

В Пробизнесбанке на тарифе Стартовый нельзя открыть валютный счёт, на остальных тарифах открытие и ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. При наличии токена PASS можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, отправлять платежи через него можно при наличии смарт-карты (стоимость для Android 2300 руб., для iOS 2800—3100 руб.). Информирование о движении по счёту по электронной почте доступно при подключении SMS-информирования, стоимость 400 руб. в месяц.

Стоимость за год 8300 руб.

Открытие расчётного счёта	1–5 дней
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	500 руб./ не предусмотрен
Стоимость подключения интернет-банка	0, USB-ключ 1500–2000 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	500 руб./ не предусмотрен
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 25 руб./ 25 руб./ 50 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да, при наличии токена PASS
Наличие мобильного банка	Да
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 400 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да, при подключении SMS-информирования
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

Тарифов на сайте нет, их нам предоставила техподдержка.

Центр-инвест

В банке Центр-инвест самые низкие тарифы на отправку платежей, через интернет-банк — 15 руб., на бумажном носителе — от 18 до 22 руб. Ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome.

Стоимость за год 8880 руб.

Открытие расчётного счёта	1 час
Подключение интернет-банка	3–5 дней
Количество визитов в банк	2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1500 руб., при подключении интернет-банка 1000 руб./ 500 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	1000 руб., при одновременном открытии счёта 500 руб., для валютных операций 1300 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	400 руб./ 0
Стоимость обслуживания интернет-банка	200 руб., для валютных операций 400 руб.
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 15 руб./ 18–22 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми, кроме Safari
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 50 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

5) Авангард

Плюсы Банка Авангард — это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за 1 день. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами, но могут возникать проблемы при печати платёжных поручение, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox.

Стоимость за год 7300 руб.

Открытие расчётного счёта	1 день
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1 (заявка на сайте)
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	1000 руб. — для ИП, 3000 руб. — для ООО/ 1000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка	0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	500 руб./ 500 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 25 руб./ 150 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Нет
Наличие мобильного банка	Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, только о расходных операциях/ 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

4) СБ Банк

У банка отозвали лицензию.

3) Альфа-Банк

Тройку лидеров открывает Альфа-Банк. Для открытия расчётного счёта в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк подключается сразу после оплаты за обслуживание счёта. Открыть валютный счёт на тарифе Бизнес-Старт нельзя.

Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, для отправки платежей нужно подключить «мобильный платёж», стоимость 59 руб. в месяц. Есть бесплатное информирование о движении по счёту по SMS, интеграция с интернет-бухгалтерией Эльба и Моё дело.

Стоимость за год 13 170 руб.

Открытие расчётного счёта	3 дня
Подключение интернет-банка	Сразу после оплаты за обслуживание счёта
Количество визитов в банк	1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ не предусмотрен
Стоимость подключения интернет-банка	990 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	990 руб./ не предусмотрен
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ до 5 платежей — 25 руб., > 5 платежей — 250 руб./ 250 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да
Наличие мобильного банка	Да, «мобильный платеж» — 59 руб. в месяц
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Да

2) УБРиР

В УБРиР открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.

Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на Mac OS. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 3900 руб.

Открытие расчётного счёта	1 час (проверка СБ* 3–4 часа)
Подключение интернет-банка	В день открытия счёта
Количество визитов в банк	1 (заявка на сайте)
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта	0/ 0
Стоимость подключения интернет-банка	0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка	300 руб./ 5$
Стоимость обслуживания интернет-банка	0
Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)	0/ 0/ 25 руб./ 60 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)	Со всеми, кроме IE
Работает ли интернет-банк с Mac OS	Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств	Да, только с планшета
Наличие мобильного банка	Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц)	Да, 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте	Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело)	Нет

* Служба безопасности

1) Пробанк

У банка отозвали лицензию.

Полную таблицу по всем банкам можно посмотреть здесь.

Несколько рекомендаций по выбору банка

1) Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).

2) Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей. Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.

3) Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.

4) Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней.

5) Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.

А каким банком пользуетесь вы? Что нравится, что не нравится? Напишите в комментариях.

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том, в каком банке их примут радушнее, и поговорим сегодня.

Поделиться

Почему важно сделать правильный выбор

Маркетинговые кампании банков стараются сделать предложение открытия счёта как можно более привлекательным.

Не стоит гнаться за временными льготами и бонусами. Лучше оценить параметры сотрудничества в перспективе, и только тогда сделать выбор.

Конечно, предприниматель может в любой момент открыть счёт в другом банке. Но на практике это проблематично. И дело даже не в процедуре, а в том, что за сменой расчётного счёта следует путаница, когда контрагенты перечисляют деньги по старым реквизитам.

Нередко по этой причине бизнесмены и не меняют банки. Даже если их не устраивают условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору и обратить внимание на тарифы РКО.

Расчётный счёт и не только

Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

;
• бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
• зарплатные проекты;
• эквайринг;
• банковские гарантии;
• открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
3. комиссия за пополнение счёта.

Рейтинг банков

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

Вот конкретные цифры, которые предлагают банки из нашего рейтинга (действительны для минимальных тарифных планов).

	Открытие и обслуживание счёта	Стоимость перевода контрагентам	Комиссия за пополнение счёта
Сбербанк, пакет «Лёгкий старт»	0	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Тинькофф Банк, тариф «Простой»	2 месяца бесплатно, потом 490 руб.	3 месяца бесплатно, далее 49 руб. за каждый	0,3%, минимум 290 руб.
Модульбанк, тариф «Стартовый»	0	90 руб.	0,5%
Банк Открытие, пакет «Первый шаг»	0	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Точка, тариф «Необходимый минимум»	0	0	1%, если сумма платежей не превысила 300 000 руб.

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

• до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
• открытие счёта без визита в банк;
• скидки на другие тарифные планы;
• бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

• начисление 6% на остаток по счёту;
• предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

• Клиентоориентированность. Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
• Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
• Интересный блог. Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
• Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Точка

Хотя банк Точка связан с финансовой группой «Открытие», условия обслуживания у них различаются. Здесь работают только с предпринимателями и специализируются как раз на малом бизнесе. В отличие от других банков, здесь есть услуги даже для тех, кто не открывал у них счёт. К примеру:

• проверка сотрудников;
• проверка валютных договоров;
• создание бонусных карт;
• получение лицензии на продажу алкоголя.

Ещё в Точке внимательно относится к работе с сервисами-партнёрами. Для клиентов банка доступны скидки на услуги десятков компаний в различных отраслях: бухгалтерия, реклама, связь.

На этом всё. Теперь вы знаете, на предложения каких банков стоит обратить внимание малому бизнесу. И помните о нашем совете: руководствуйтесь прежде всего параметрами обслуживания, а не рекламными акциями.

Рейтинг лучших банков для ИП в 2023 году – топ-12 предложений

Это статья из жизни начинающего индивидуального предпринимателя. Неделю назад я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать сотни страниц банковского форума, несколько тем на автомобильных и прочих форумах; изучить все статьи и рейтинги из Яндекса и Гугла по запросу «в каком банке открыть счет для ИП»; посмотреть несколько видео на Ютубе. Кроме некоторых интересных заметок из реального опыта клиентов и пары отзывов, ничего толкового мне найти не удалось. И я решил сам позвонить, изучить сайты и обратиться в онлайн-чаты всех банков, чтобы узнать правдивую и, главное, актуальную информацию, а также решить, какой выбрать банк.

Также среди индивидуальных предпринимателей я провел опрос для того, чтобы узнать каким банком они пользуются, и что они ценят в банке для бизнеса больше всего.

Результаты опроса индивидуальных предпринимателей

Как видите, Тинькофф Бизнес имеет большое преимущество среди ИП, а надежность является приоритетным качеством при выборе банка для бизнеса. Именно на основе этих данных и, конечно, моего личного опыта я подготовил этот рейтинг.

UPD. Так как статья получила такую большую популярность, я решил держать ее в актуальном состоянии. Практически каждую неделю вот уже несколько лет я вношу в нее правки и актуализирую. Надеюсь вас не затруднит разместить ссылку на нее у себя в соцсетях. Мне будет приятно 🙂

Если у вас ООО, рекомендую прочитать мой обзор «Лучшие банки для ООО в 2023 году».

Исходные данные моего малого бизнеса

1. Поступления на расчетный счет от юридических и, иногда, от физических лиц
2. Безналичные платежи — в основном, только обязательные в налоговую и ПФР
3. Перевод денег несколько раз в месяц себе на карту в Сбербанке
4. Нет сотрудников
5. УСН 6%

Мои требования к банку

• Онлайн-открытие без визита в банк (важное условие во время карантина)
• Дешевые цены на открытие и ведение счета (желательно, чтобы все было бесплатно)
• Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
• Современный интернет-банк с поддержкой Safari под Mac, без флешек и Explorer
• Мобильное приложение под iOS
• SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)

Из более чем 50 банков, которые изучил, я выбрал топ-12 лучших банков для ИП с самыми выгодными и интересными предложениями. Ниже предлагаю вам свой субъективный рейтинг банков, где выгоднее открыть расчетный счет предпринимателю:

Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»

Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить — менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия РКО вполне комфортные для индивидуального предпринимателя. На остаток средств по счету начисляются проценты, платежи по счетам в Тинькофф – бесплатные, а в другие банки всего 49 рублей, независимо от суммы платежа. Кроме того, доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия, зарплатный проект, услуги для участия в госзакупках, недорогой валютный контроль. Также для предпринимателей всегда будет бесплатным открытие любого количества счетов в рублях и иностранной валюте, обслуживание при нулевых оборотах, обслуживание бизнес-карты, услуги персонального менеджера и Tinkoff API для обмена данными.

На этой странице вы сможете ознакомиться c обзором банка Тинькофф Бизнес.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	490 ₽
Платежка	49 ₽
Переводы физическим лицам	От 1,5% + 99 ₽
Документы	Паспорт, ОГРН/ОГРНИП, ИНН (+, устав, приказ ген. дир., для ООО)
Прием наличных	0,15% (минимум 99 ₽)
Выдача наличных	До 400 000 ₽ — 1,5%, до 1 млн. ₽ — 5%, свыше 1 млн. ₽ — 15%
Корпоративные карты	Виды карт: MasterCard, Visa; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽
Эквайринг	Виды: торговый и интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, комиссия: от 1,2%; аренда терминала: бесплатно
Зарплатный проект	Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0%, скорость: до 1 дня
Гарантии (Виды)	Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ, исполнение контракта, возврат аванса
Бонусы при открытии счета	Бесплатное обслуживание: 2 мес — для всех новых пользователей, 3 мес — если пришли из банка с отозванной лицензией, +2 мес — при оплате авансом за год; до 10 000 ₽ на рекламу в Яндекс.Директе, до 50 000 ₽ на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте, 3 мес. пользования сервисом Эльба бесплатно, 30 дней бесплатного размещения на hh.ru

• Открытие счета без визита в банк
• Проценты на остаток по счету
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
• Различные виды эквайринга

• Дорогие платежные поручения

Точка. Тариф «Ноль»

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка, а также список сопутствующих услуг. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются. Тариф предоставляется только для ИП с суммой исходящих платежей до 250 000 рублей в месяц. При росте оборотов клиент переводится на другой тариф.

Тариф Ноль доступен только для одного из счетов ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад.

Здесь вы можете прочитать подробный обзор банка для юрлиц Точка (бывший Банк24.ру).

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Платежка	0 ₽
Переводы физическим лицам	до 150 000 ₽ — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽
Документы	паспорт, СНИЛС, ИНН, (+ решение, устав, сведения об участниках с долей в уставном капитале более 25% и данные всех руководителей, финотчетность для компаний старше 3 месяцев, для АО — реестр акционеров, для филиалов — положение, доверенность на руководителя компании, подтверждение постановки на учет в налоговой по месту нахождения)
Прием наличных	80 ₽ за каждые 10 000 ₽
Выдача наличных	350 ₽ за каждые 10 000 ₽
Корпоративные карты	виды карт: любые; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽
Эквайринг	виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: 2,5%; аренда терминала: 16 000 ₽ единоразово или 1 600 ₽ в месяц
Зарплатный проект	выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание з/п карты: 0 ₽; комиссия при переводе — 0,55% на карты других банков
Гарантии (Виды)	тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ

• Открытие счета без визита в банк
• Полностью бесплатное обслуживание
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
• Помощь в регистрации ИП

• Только для малого бизнеса
• Дорогие переводы физлицам и операции с наличными

Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как удобный банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях. Также подходит тем, кто работает на фрилансе и тем, кому нужен эквайринг.

10 000 ₽ на Яндекс.Директ;
3 мес. приоритетного размещения в Яндекс.Картах бесплатно;
3 мес. интернет-бухгалтерии Моё дело бесплатно;
4 мес. виртуальной телефонии + городской номер бесплатно;
1 мес. бесплатных e-mail и sms рассылок и другие бонусы

• Открытие счета без визита в банк
• Накопительные счета и депозиты
• Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Только для малого бизнеса
• Дорогие дополнительные опции

Открытие. Тариф «Первый шаг»

Крупный системно значимый банк с большой сетью отделений по всей стране. Он восстановил свои показатели после прохождения санации и присоединения Бинбанка, поэтому ему снова можно доверять. Начинающим предпринимателям банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием и выводом на личную карту до 100 000 в месяц без комиссии. Открытие предусматривает большое количество услуг и предложений для бизнеса — от онлайн-касс до сопровождения валютных сделок. Недостаток — дорогие платежи и высокие комиссии за операции с наличными. Поэтому больше подойдет для владельцев интернет-магазинов.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Платежка	100 ₽
Переводы физическим лицам	До 50 000 ₽ — 0,5%, далее — от 1,5%
Документы	паспорт, ИНН (+ решение, устав)
Прием наличных	1,3%, min 100 ₽; 0,2%, по бизнес-карте 0,2%, минимум 199 ₽
Выдача наличных	до 1 млн. ₽ — 4%, до 2 млн. ₽ — 5%, от 2 млн. ₽ — 10%; по бизнес-карте от 1,69%, минимум 199 ₽
Корпоративные карты	виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: первые 3 месяца бесплатно, затем 199 ₽ в месяц
Эквайринг	виды: торговый и интернет; принимаются карты: Visa; MasterCard ; МИР; комиссия — от 1,49%; аренда терминала — 2 390 ₽
Зарплатный проект	выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0,4%, скорость зачисления зп — 15 минут
Гарантии (Виды)	тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта, возврат аванса, таможенные, налоговые
Бонусы при открытии счета	my target: до 50 000 на рекламу в соцсетях, 9000 на первую рекламную кампанию в vk. Megaplan Crm для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM. 2 мес. использования Tilda по тарифу Peronal бесплатно.

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Помощь в регистрации бизнеса
• Торговый эквайринг и онлайн-кассы
• Бесплатные SMS-уведомления

• Дорогие платежные поручения

Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых в России. Входит в тройку крупнейших коммерческих российских банков, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Платежка	100 ₽
Переводы физическим лицам	От 0% до 10%
Документы	Паспорт, ОГРН/ОГРНИП, сведения о деловой репутации, ИНН (+ решение, устав и лицензии для ООО. Для АО: выписка из реестра акционеров)
Прием наличных	До 300 000 ₽ — бесплатно, свыше 300 000 ₽ — 1%
Выдача наличных	От 3% до 11%
Корпоративные карты	Виды карт: Visa, MasterCard, МИР; открытие: 0 ₽; обслуживание: от 0 ₽ до 1 190 ₽
Эквайринг	Торговый, интернет-эквайринг; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР, American Express, UnionPay; комиссия: от 1,4%
Зарплатный проект	Выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽, комиссия за перевод з/п: 0%
Гарантии (Виды)	Тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта, возврат аванса, таможенные

• Полностью бесплатное обслуживание счета
• Круглосуточная поддержка внутрибанковских платежей
• Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Помощь в регистрации бизнеса

• Дорогие платежные поручения
• Дорогой валютный контроль по контрактам в долларах и евро

Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

Крупнейший банк в стране предлагает разнообразные услуги малому, среднему и крупному бизнесу. Он быстро открывает счета начинающим предпринимателям без посещения отделений по минимальному пакету документов. Тариф Легкий старт отличается полностью бесплатным открытием и обслуживанием счета, но предлагает дорогие платежные поручения. Он подойдет начинающему ИП с небольшими оборотами.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Платежка	199 ₽
Переводы физическим лицам	до 150 000 ₽ – 0,5%, до 300 000 ₽ – 1% (для ИП – 0%), до 1 500 000 ₽ – 1,7%, до 5 000 000 ₽ – 3,5%, далее – 4%
Документы	паспорт, ИНН (+ решение, устав, выписка из ЕГРЮЛ, карточка с образцами подписей и оттиска печати, информационные сведения клиента по форме банка и лицензии для ООО. Для филиалов + положение об обособлении подразделения, подтверждение постановки на учет ЮЛ в налоговом органе о месту нахождения и документы, подтверждающие полномочия руководителя)
Прием наличных	0,15%
Выдача наличных	по Бизнес-карте через банкомат – от 2% до 4%, через кассу – от 7% до 10%
Корпоративные карты	виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: 1 год – включено в тариф, со 2 года — 2500 ₽/год.
Эквайринг	виды: торговый и интернет; принимаются карты: МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express; комиссия: от 1,25; аренда терминала: от 1 000 ₽ в месяц
Зарплатный проект	выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽; золотая – 1500 ₽, зачисление з/п: от 0,15%
Гарантии (Виды)	тендерные (в том числе для 44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнение контракта
Бонусы при открытии счета	удвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000 ₽) для рекламы в myTarget; год 1С: БизнесСтарт бесплатно, 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок

• Открытие счета без визита в банк
• Помощь в регистрации бизнеса
• Кредитные и дебетовые бизнес-карты
• Можно купить или арендовать онлайн-кассу
• Собственная система проверки контрагентов

• Дорогие платежные поручения

Совкомбанк. Тариф «Старт»

Третий по размеру активов частный банк России согласно рейтингу Интерфакс. Начинающим ИП кредитная организация предлагает быстрое открытие расчетного счета и получение реквизитов всего за 3 минуты. Менеджер банка сам выезжает к клиенту, на месте заполняет документы и предоставляет расчетный счет. Тарифный план предусматривает бесплатное обслуживание в первые 3 месяца, три платежа в месяц без комиссии, бизнес-карты, торговый и интернет-эквайринг. Минус тарифа — в отсутствии услуги овердрафта.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Платежка	99 ₽
Переводы физическим лицам	от 1,3% до 15%
Документы	паспорт; лицензия (+ решение, устав для ООО. Для АО: выписка из реестра акционеров)
Прием наличных	0,15% — купюр, 0,1% — на спецсчет, в банкоматах бесплатно
Выдача наличных	до 100 000 ₽ — 2,5%+89 ₽, до 300 000 ₽ — 3,5%+89 ₽, до 600 000 ₽ — 4,5%+89 руб., до 1 млн. ₽ — 8%+89 ₽, далее — 15%+89 ₽ На з/п — 0,5%+89 ₽
Корпоративные карты	Халва Business Standard, Халва Business Premium и MasterCard Unembossed; открытие бесплатно; обслуживание: 1 190 ₽, 2 490 ₽ и бесплатно
Эквайринг	торговый; мобильный; интернет; принимаются карты Visa, MasterCard, МИР, Золотая Корона, UnionPay; комиссия от 1,8% до 2,69%; аренда терминала 1 690 ₽ или бесплатно
Зарплатный проект	бесплатный выпуск и обслуживание карты; комиссия за перевод з/п — 1%; выплата з/п день в день
Гарантии (Виды)	банковская гарантия на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ; на исполнение контракта/договора; на исполнение обязательств в гарантийный период; гарантия на возврат аванса; коммерческая банковская гарантия

• Открытие счета без визита в банк
• Недорогое обслуживание счета
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Высокие комиссии за операции с наличными
• Отсутствие услуги овердрафта

Дело Банк. Тариф «ДелоЛайт»

Проект екатеринбургского СКБ-Банка — онлайн-банк для малого бизнеса. Предлагает предпринимателям набор востребованных услуг — от расчетного счета до интернет-бухгалтерии. Для начинающих ИП у банка есть простой тариф с бесплатным открытием и недорогим обслуживанием. Недостатком можно назвать дорогие дополнительные опции, зато можно сэкономить на ведении бухгалтерии.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	690 ₽
Платежка	39 ₽
Переводы физическим лицам	до 100 000 ₽ — 0%, далее — от 1,5% до 10%
Документы	Паспорт (+ решение, устав, приказ ген. дир., местонахождение компании для ООО)
Прием наличных	До 50 тыс. ₽ — 0 ₽, свыше — 0,3%
Выдача наличных	от 1,8% до 10%
Корпоративные карты	Виды карт: MIR Privilege Business; открытие — 400 ₽ и обслуживание карты — 1500 ₽
Эквайринг	Виды: торговый, интернет, qr, мобильный; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: от 1,39%; аренда терминала: 1 700 ₽ в мес.
Зарплатный проект	Виды карт: Maestro, МИР, Visa; карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, комиссия от 0 до 0,5%
Гарантии (Виды)	Тендерная, таможенная, платежная, акцизная, налоговая, гарантия возврата аванса, гарантия надлежащего исполнения контракта и постгарантийное обслуживание

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатное открытие счета
• Бесплатные корпоративные карты
• Встроенная онлайн-бухгалтерия
• Бесплатные личные и зарплатные карты

• Дорогие дополнительные опции
• Нельзя снимать наличные в кассах СКБ

Росбанк. Тариф «Доступный старт»

Крупный банк, входит в международную финансовую группу Societe Generale. Индивидуальным предпринимателям Росбанк предлагает счет с недорогим обслуживанием, крупным лимитом на переводы на личную карту и быстрым открытием по паспорту. Из недостатков можно отметить крупные комиссии за операции.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	490 ₽
Платежка	99 ₽
Переводы физическим лицам	до 100 000 ₽ в другие банки — без комиссии, далее от 2% до 10%
Документы	паспорт, ОГРН/ОГРНИП, ИНН (+ решение, устав, приказ ген. дир., местонахождение компании для ООО)
Прием наличных	без комиссии
Выдача наличных	от 3.5% до 10%
Корпоративные карты	виды карт: Visa Business/Masterсard Business/МИР Бизнес; открытие: 0 ₽; обслуживание: 1490 ₽ в год
Эквайринг	виды: торговый; комиссия: от 2,5%; аренда терминала 790 ₽ в месяц
Зарплатный проект	выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽; комиссия за зачисление з/п: от 0,2% до 0,5%
Гарантии (Виды)	заявка на участие в закупке; исполнение обязательств по контракту (договору); возврат аванса; исполнение гарантийных обязательств

• Открытие счета без визита в банк
• Крупный лимит вывода на собственный счет
• Скидки при оплате на год вперед

• Дорогие платежные поручения
• Дорогое обслуживание бизнес-карты

Альфа-Банк. Тариф «Просто 1%»

Прогрессивный и популярный банк, поддерживающий множество удобных сервисов, в котором у меня 5 лет личный счет. Удобный интернет-банк. Большое число отделений и банкоматов. На форумах многие предприниматели рекомендуют обслуживаться именно в Альфе. При открытии счета банк предлагает подарки — до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Платежка	0 ₽
Переводы физическим лицам	до 1 500 000 ₽ — бесплатно, далее — от 1%, мин. 100 ₽
Документы	Паспорт (+ решение, устав)
Прием наличных	1%
Выдача наличных	До 1 500 000 ₽ — бесплатно, до 3 000 000 ₽ — 4%, далее — 11%
Корпоративные карты	Виды карт: Альфа-Cash In, Виртуальная карта, Альфа-Cash Ультра Альфа-Cash Лайф / Альфа-Бизнес, Альфа-Cash Персона, Альфа-Бизнес Премиум. Открытие: без комиссии, обслуживание: от 0 до 699 ₽
Эквайринг	Виды: торговый, интернет и мобильный; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay; комиссия — от 1,99%; аренда терминала — от 0 до 990 ₽
Зарплатный проект	Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: без комиссии
Гарантии (Виды)	Гарантия для участия в тендере, гарантия исполнения обязательств по договору, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на гарантийные обязательства, гарантии для коммерческих и государственных закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ
Бонусы при открытии счета	Бесплатное создание сайта или интернет-магазина под ключ (1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно), помощь в продвижении в Яндекс.Директе, проектах Mail.Ru Group и Google AdWords; использование системы Мой Склад 3 месяца – бесплатно; скидка 30% на страхование ответственности для нежилого помещения от АльфаСтрахования

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатные платежные поручения
• В интернет-банк встроена бухгалтерия
• Накопительные счета и депозиты
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Дорогое обслуживание при росте оборотов

Уралсиб. Тариф «Старт»

Крупный банк, который обслуживает большое число клиентов — как частных, лиц, так и предпринимателей. Он предлагает своим клиентам все основные банковские услуги. Для малого бизнеса Уралсиб предусматривает с бесплатным обслуживанием в течение первого года и базовым набором необходимых услуг. Из недостатков чаще всего отмечают дорогие платежные поручения и устаревающий интернет-банк.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	490 ₽
Платежка	120 ₽
Переводы физическим лицам	До 150 000 ₽ — бесплатно, далее — 1%-6%
Документы	Паспорт, лицензии, ИНН, финотчетность (+ решение, устав, приказ ген. дир., местонахождение компании для ООО. Для АО: выписка из реестра акционеров. Для филиалов: Положение об обособленном подразделении, Документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения, Уведомление о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения)
Прием наличных	1% от суммы, но не менее 200 ₽
Выдача наличных	от 2% до 11%
Корпоративные карты	Виды карт: Visa, MasterCard; открытие: 0 ₽; обслуживание: первая — бесплатно, вторая и последующие — 199 в мес
Эквайринг	Виды: торговый и интернет; принимаются карты:Visa, MasterCard, МИР, UnionPay; комиссия: от 1,5%; аренда терминала: 2 600 ₽
Зарплатный проект	Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0,5%, скорость: до 1 дня
Бонусы при открытии счета	LPGnerator: дизайнерский макет в подарок и удвоение платежа за обслуживание сайта при оплате любого тарифа. Samsung: скидки 20% на покупку техники для бизнеса и телефонов. My target: до 50 000 ₽ на рекламу в Одноклассниках, ВКонтакте и площадках Mail.ru Group

• Бесплатные курсы и вебинары для бизнесменов
• Низкие комиссии за операции с наличными
• Различные программы страхования бизнеса

• Дорогие платежные поручения
• Платные внутренние платежи

Локо-Банк. Тариф «Новый старт»

Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты — как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его новый тариф интересен из-за недорогого обслуживания и невысоких комиссий за операции с наличными.

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Платежка	59 ₽
Переводы физическим лицам	до 250 000 тыс. ₽ — 0%, далее от 2% до 15%
Документы	паспорт, ИНН, лицензии (+ решение, устав, сведения об органах управления юридического лица. Для АО: сведения об участниках общества. Для филиалов: положение об обособленном подразделении; документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения)
Прием наличных	0,3% от суммы, мин. 300 ₽
Выдача наличных	от 0,6% до 15%
Корпоративные карты	виды карт: Visa Business; открытие 0 ₽ обслуживание 1 год бесплатно, следующие — 169 ₽ в год
Эквайринг	виды: торговый и интернет; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР, UnionPay; комиссия: от 1,15%; аренда терминала: 0 ₽
Зарплатный проект	выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание з/п карты: 0 ₽; комиссия при переводе з/п: 0,6%
Гарантии (Виды)	гарантии в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ

• Счет оформляется без посещения банка
• Недорогое обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

• Иногда операции проводятся долго

Итоговое сравнение тарифов расчетных счетов

Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в остальных крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.

Сравнить условия расчетных счетов в различных банках вам поможет таблица:

Банк и тариф	Открытие	Обслуживание	Платежка	Дополнительно
Тинькофф, «Простой»	Бесплатно	Бесплатно первые 2 месяца, далее — 490 рублей, при покупках от 50 000 ₽ — бесплатно	49 ₽	—
Точка, «Ноль»	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
Модульбанк, «Оптимальный»	Бесплатно	690 ₽, бесплатно — при отсутствии оборотов	19 ₽	—
Открытие, «Первый шаг»	Бесплатно	Бесплатно	5 — бесплатно, далее — 100 ₽	Вебинары для начинающих бизнесменов
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»	Бесплатно	Бесплатно	3 — бесплатно, далее — 100 ₽	Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
Сбербанк, «Легкий старт»	Бесплатно	Бесплатно	3 — бесплатно, далее — 199 ₽	—
Совкомбанк, «Старт»	Бесплатно	Бесплатно первые 3 месяца, далее — 190 ₽	3 — бесплатно, далее — 99 ₽	—
Дело Банк, «ДелоЛайт»	Бесплатно	690 рублей, при отсутствии оборотов или за покупки от 60 000 ₽ — бесплатно	5 — бесплатно, далее — 39 ₽	Онлайн-бухгалтерия — от 5 900 ₽ в год, новому бизнесу 3 месяца — бесплатно
Росбанк, «Доступный старт»	Бесплатно	Бесплатно первые 6 месяцев, далее 490 ₽	75 ₽	Медицинская и юридическая поддержка
Альфа-Банк, «Просто 1%»	Бесплатно	1-3% со всех поступлений на счет	Бесплатно	—
Уралсиб, «Старт»	Бесплатно	Бесплатно первый год , далее — 490 ₽ в месяц	5 — бесплатно, далее — 120 ₽	Бесплатная онлайн-бухгалтерия навсегда
Локо-Банк, «Новый старт»	Бесплатно	490 ₽	59 ₽	—

Чтобы выбрать банк, который будет выгодным для ИП, нужно учесть большое количество условий. Обратите внимание на стоимость открытия, обслуживания и платежей, комиссии на пополнение и вывод средств со счета, услуги, которые банк предлагает бизнесу, и другие параметры. Желательно, чтобы ведение счета было недорогим, интернет-банк работал на любых платформах, а оформить РКО можно было бы без визита в банк.

Лучшие условия для начинающих ИП предлагает банк Точка. На тарифе «Ноль» открытие, обслуживание и платежные поручения бесплатны. Также банк бесплатно поможет зарегистрировать ИП и откроет счет в течение дня с выездом специалиста на дом или в офис. Точка предлагает малому бизнесу все востребованные услуги — от эквайринга до бухгалтерии.

Источники

Калькулятор РКО

Чтобы узнать подробнее о предложениях представленных здесь банков и сравнить условия РКО в них с другими организациями, вы можете воспользоваться специальным калькулятором ниже. Укажите в нем желаемые условия счета и нажмите кнопку «Подобрать» — после этого появится информация о представленных на нашем сайте предложения. Кроме того, этот калькулятор поможет вам, если вы не нашли в нашем рейтинге подходящий вариант для РКО.