Сколько продлятся высокие ставки по вкладам

Банки снова поднимают процент по вкладам, но продлится это недолго

Банк России снова поднял ключевую ставку — с 12% до 13%, и банки снова будут вынуждены повторять эту траекторию курса регулятора, хотя делают это с неохотой и большим временным лагом. Что теперь будет с доходностью по вкладам и процентами на кредит?

За последние три месяца ключевая ставка меняется уже третий раз: первое изменение произошло 21 июля — ставку подняли с 7,5 до 8,5%, затем на внеочередном заседании 15 августа — до 12%, 15 сентября — до 13% годовых.

В пресс-релизе регулятора сообщается, что решение поднять ключевую ставку вызвано проинфляционными рисками: ослаблением рубля и ростом внутреннего спроса, который опережает возможности по наращиванию выпуска. Для сохранения баланса, как считает Цб, нужно ужесточение денежно-кредитной политики.

После повышения ставки в августе до 12% рубль несколько стабилизировался, однако вскоре снова перешел к ослаблению, создавая повторное падение до 100 рублей за доллар — психологически некомфортной отметки для властей.

Финансовые рынки и банки чутко реагируют на изменение ключевой ставки — в зависимости от собственных ожиданий того, как будет поступать Центробанк.

Депозиты

С ростом ключевой ставки в сентябре банки вынуждены привлекать деньги клиентов под более высокий процент. Но пока что существенного повышения доходности по вкладам и накопительным счетам не произошло. Реакция, скорее всего, заставит себя ждать с неделю-две, отмечают финансовые аналитики.

Средняя доходность банковских вкладов сроком до года держится пока на уровне 9-10,5%, Максимальные ставки в топ-20 банков доходят до 12-14%.

— После внеочередного повышения ключевой ставки до 12%, начала подтягиваться и максимальная процентная ставка по вкладам. В 10 крупнейших финансовых организациях она выросла до 9,69%. Мы ожидаем, что после I декады сентября ставки по вкладам продолжат расти, но таких же высоких темпов уже не будет, — говорит аналитик ИК «Цифра брокер» Даниил Болотских.

В первую очередь рост процентов произойдет на самых популярных у физлиц краткосрочных вкладах, причем ставка по ним будет максимально интересной и близкой к ставке ЦБ.

Вклады до полугода дают возможность «не замораживать» деньги на долгий срок и переложить их на более выгодных условиях в случае роста доходности, отмечает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин.

Но такие вклады и сейчас самые доходные: в среднем депозит на три месяца сейчас дает 10,45%, на шесть месяцев — 10,15%, на год — 9,43%.

В целом процесс по повышению ставок по депозитам растянется еще на пару месяцев, полагает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов:

— Тренд последнего месяца продолжается: банки снова будут повышать проценты по вкладам и накопительным счетам. Само по себе сентябрьское повышение ключевой ставки до 13% годовых могло бы и не сказаться существенно на ставках по депозитам. Но дело меняет риторика ЦБ и пересмотр своих же прогнозов (сохранение ожиданий по повышенной инфляции, сдвиг верхней границы по прогнозу до 7%) — то есть четкий вектор на дальнейшее повышение «ключа», а значит, и банковских ставок, — отмечает аналитик.

По мнению Тихонова, далее сильного изменения доходности по вкладам на сроки от одного года и выше ждать не стоит — эта корректировка уже частично произошла.

Банки будут оценивать собственную необходимость в тех или иных источниках средств, корректируя под это процентную политику более точечно, повышая ставки в отдельных случаях и по специальным предложениям в рамках маркетинговых акций.

Вклады в августе 2023 – 12.8% годовых и не только, подборка самых выгодных предложений

Оформление банковского депозита поможет вам перебить инфляцию и получить пару процентов прибыли сверху – по крайней мере, если вы выбираете предложения с максимальной доходностью. Вклады в большинстве своем оформляются онлайн – даже если вы еще не подписывали ДКБО с банком, к вам приедет курьер с документами. Ниже мы приведем сравнение максимальных ставок, которые вы можете получить по вкладам в августе. После этого мы расскажем, как открыть вклад, по какому принципу были отобраны вклады в этом материале, почему стоит открывать вклады в августе и что будет с величинами процентных ставок осенью.

Топ-10 лучших вкладов августа 2023

1. Синара, «Моя прелесть» – 12.8% годовых

90-367 дней, без пролонгации

Порог минимальной суммы – 10 000 рублей, при открытии вклада на 100 000 рублей получаете бонус

7.8% по вкладу + 5% бонуса

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Все желающие, можно открыть прямо на Сравни

Сам по себе вклад дает не самую высокую доходность на рынке, но есть бонус к ставке в 5%, который и обеспечивает самую высокую процентную ставку на рынке в августе. Особенность вклада – в том, что его можно полностью открыть на Сравни, без посещения офиса или сайта банка. Процедура оформления банковского продукта будет той же, что и для банка (заявка -> встреча с курьером -> открытие счета), но в сумме вам нужно будет сделать меньше действий, поэтому вклад вы оформите быстрее.

А теперь – о процентной ставке. Ставка непосредственно по вкладу – до 7.8% годовых.

Максимальная сумма бонуса – 4 000 рублей, деньги придут на ваш счет Сравни после того, как вы закроете договор вклада по графику. В сумме получается 12.8% годовой ставки на ваши деньги.

2. Дом.РФ, «Мой дом» – 11.1% годовых

91 – 1 100 дней, есть автопролонгация

От 30 000 рублей

11.1% с промокодом от Сравни

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Один из лучших вкладов с максимальным доходом, ежемесячно попадает в ТОПы вкладов России. Величина процентных доходов зависит от срока и суммы.

Открыть можно полностью дистанционно, даже для новых клиентов.

3. МТС, «МТС Вклад, % ежемесячно» – 8.83% годовых

91 – 1 096 дней, есть автопролонгация

От 10 000 рублей

8.83% с капитализацией и промокодом от Сравни

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Плоская ставка по вкладу остается ключевой ставкой ЦБ РФ – 8.83% при максимальном сроке с нашим промокодом.

4. Росбанк, «Надежный» – 10.75% годовых

181 – 1 095 дней, есть автопролонгация

От 100 000 рублей

10.75% с промокодом от Сравни

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Новые клиенты – те, у которых не было счетов в банке в последние 30 дней

Вклад с повышенной ставкой можно открыть только с нашим промокодом, при этом промокод нужно предъявить в офисе банка.

Действующие клиенты открыть депозиты тоже могут, но ставка будет ниже на 1.5-3%.

5. Газпромбанк, «Накопительный счет» – 10% годовых

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение без штрафов

Какие клиенты могут открыть

Базовый накопительный счет от Газпрома. Новым клиентам дают 10% на первые 2 месяца, затем ставка понижается до 6% (6.3% для зарплатных клиентов). Новым клиентом считается тот, у кого в последние 3 месяца на счетах в Газпроме было не более 100 рублей.

6. РСХБ, «Доходный» – 10.1% годовых

300, 1 095 дней. Доступна пролонгация, 2 раза

От 10 000 рублей, точный объем депозитов выбираете сами

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Все, кто предъявит наш промокод

Еще один простой продукт с неплохим среди срочных вкладов процентом. Открыть депозиты можно только при предъявлении промокода от Сравни.

Открывают вклад полностью онлайн при наличии у клиента биометрического паспорта.

7. Кредит Европа Банк, «Оптимальный» – 10% годовых

368 – 1 098 дней, есть автопролонгация

От 100 000 рублей

Нет, хотя проценты платят ежемесячно

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, льготное досрочное расторжение – можно сохранить 4-4.75% от ставки

Какие клиенты могут открыть

Все, только с нашим промокодом

Простой и понятный продукт с неплохим для рублевых вкладов процентом.

Если что-то пойдет не так – у «Оптимального», в отличие от многих долгосрочных вкладов, есть льготное расторжение, то есть вы сможете досрочно снять деньги и получить часть дохода. Проценты перечисляют ежемесячно на отдельный счет.

8. ПСБ, «Про запас» – 8.5% годовых

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Пополнение, снятие, расторжение без штрафов

Какие клиенты могут открыть

«Про запас» – это накопительный счет, который позволяет хранить любое количество денег и снимать их в любое время. Ежемесячно вам на счет начисляются проценты. Срока как такового нет – сколько хотите, столько и пользуетесь, по сумме ограничений тоже нет.

Новым клиентом считается тот, у кого в последние 90 дней не было счетов в банке или сумма денег на всех счетах в последние 90 дней не превышала 1 000 рублей.

9. СДМ, «Вопрос времени» – 7.8% годовых

91 день, можно (и нужно) оформлять пролонгацию 3 раза

От 50 000 рублей

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Все, клиенты банка могут оформить вклад без посещения офиса

Интересный вклад по своей механике: вы получаете увеличенный процент с каждой последующей пролонгацией.

10. ПСБ, «Сильная ставка» – 8.2% годовых

181 – 1 098 дней, до 3-х пролонгаций по другому тарифу

От 100 000 рублей

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Нет, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Все, но повышенную ставку платят только новым клиентам

Но действующие клиенты тоже могут получить повышенный процент, хоть и не на всю сумму. Логика такова: при оформлении вклада действующий клиент получает повышенный процент на сумму, которая превышает максимальную сумму хранимых на счетах денег за последние 3 месяца. То есть если у вас на счетах в последние месяцы хранилось 70 000 рублей, и вы открыли вклад на 200 000 рублей – на 70 000 рублей вы получите стандартную ставку, на 130 000 рублей вы получите повышенную ставку.

11. ПСБ, «Мой доход» – 7.95% годовых

122 – 1 098 дней, до 3 пролонгаций по другому тарифу

От 100 000 рублей

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Пополнение в первые 30 дней, льготное досрочное расторжение – можно сохранить половину дохода

Какие клиенты могут открыть

Простой вклад со средней доходностью. Есть разные тарифы: для новых клиентов, для действующих клиентов, для пенсионеров.

12. Тинькофф, «Смарт» – 8.0% годовых

От 50 000 рублей

8.0% с учетом капитализации

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Пополнение – в течение первых 30 дней, снятие – минимум через 60 дней после открытия, стандартное досрочное расторжение

Какие клиенты могут открыть

Срок не фиксирован – можно выбрать любое количество месяцев в пределах от 3 до 24. Базовая ставка – 7% годовых, но за счет капитализации реальная ставка увеличивается до 8.0% годовых.

13. Газпромбанк, «Ежедневный процент» – 7% годовых

Дополнительные опции, досрочное расторжение

Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение без штрафов

Какие клиенты могут открыть

Накопительный счет, который дает вам 7% в первые 2 месяца и 5.5% в последующие месяцы. 7% дают только новым клиентам – таковыми считаются те, у кого в последние 3 месяца суммарно на счетах в банке было не более 100 рублей.

Еще 10 выгодных вкладов августа

Процент при мин. сроке

Процент при макс. сроке

Капитализация

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Для каких клиентов

От 10 000 рублей

От 1 000 рублей

От 1 000 рублей

Для новых клиентов

Газпромбанк, «Заоблачный процент»

От 100 000 рублей

С 61 дня – по ставке 6%

АТБ, «Добро пожаловать»

От 50 000 рублей

В первые 90 дней

181 – 3 650 дней

От 100 000 рублей

Хоум Банк, «Доходный»

От 1 000 рублей

В течение 7 дней

Как открыть вклад на Сравни

Для начала вам нужно найти подходящий вклад на витрине, после чего – нажать на кнопку на карточке вклада. Если кнопка – «Открыть онлайн» или «Перейти на сайт», то вас перенаправит на страницу с предложением и инструкциями – следуйте им, и банк откроет вам вклад.

Что потребуется для оформления вклада

Паспорт, доступ в интернет. Если уже являетесь клиентом банка, в котором собираетесь открывать вклад – для онлайн-оформления нужно иметь доступ к онлайн-банкингу.

Как мы искали и отбирали вклады

Сначала мы собрали все предложения от крупнейших банков в России – у этих банков нет проблем с капитализацией, все банки участвуют в системе страхования вкладов. Затем мы отсортировали вклады и накопительные счета по прибыльности, то есть годовой ставке и условиям получения этой ставки. Наконец, мы вручную проверили ТОП, удалив из него сомнительные предложения, реальную ставку по которым сложно будет получить ввиду всяких подводных камней и размытых формулировок в договоре.

Почему стоит открыть вклад в августе – основные преимущества

Основных преимуществ – 2:

1. Гибкость. Если 3 месяца назад у вас был небольшой выбор и практически одинаковых вкладов, то теперь у лучших вкладов августа появилось куда больше гибкости: можно найти предложения с пополнением, частичным снятием, капитализацией и льготным досрочным расторжением. Есть опасения, что «лавочку прикроют» осенью из-за дальнейшего повышения ключевой ставки, поэтому если вам нужен вклад с доп. условиями – самое время его открыть.
2. Высокий процент. 10% годовых все никак не хотят исчезать с радаров – банки не хотят опускаться ниже этой психологической отметки. Что будет с экономикой и ставками в сентябре – не совсем понятно (даже с учетом повышения ключевой ставки), поэтому август – самое время вложиться и переждать возможное проседание экономики.

Чего ждать от ставок по вкладам осенью

21 июля ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 1%, с 7.5% до 8.5%. Это – довольно большое повышение, аналитики на фоне падения рубля ожидали увеличения ключевой ставки на 0.5%. Повышение на 1% может указывать на то, что проблемы в экономике – более существенные, чем предполагалось раньше.

И на этом фоне действительно непонятно, что будет со ставками по вкладам и накопительным счетам осенью. Раньше действовала простая логика: если повышается ставка ЦБ РФ, то повышаются и ставки по вкладам/кредитам. Но если банки почувствуют, что «запахло жареным», то они могут и не повышать ставку, чтобы нарастить капитализацию и защититься от будущих рисков. Возможен и вариант, при котором банки ставку как-бы подымут, но – на каких-то особенных условиях, вроде «вы получите 11%, если откроете вклад на 334 дня и 12 часов, а Меркурий будет в ретрограде». Поэтому август может стать последним месяцем, когда у вас будет возможность открыть вклад на 3 года под 10% при простых и понятных условиях.

Банки повышают ставки по вкладам. Как долго это может продлиться?

Фото: depositphotos.com —>

Крупные банки начали повышать проценты по вкладам после их летнего падения вслед за ключевой ставкой ЦБ, сообщает VTimes. В частности, Сбербанк на период с 6 октября по 30 ноября запустил вклад «Дополнительный процент» на сумму от 100 тысяч рублей со ставкой до 4,3% годовых. Это на 0,8 процентного пункта выше текущего предложения базовой линейки банка.

ВТБ предложил клиентам вклад «История успеха» под 4,5% годовых. Доходность может увеличиться до 5,5% при ежемесячных тратах по карте не менее 10 тысяч рублей.

Почему банки повышают проценты по депозитам и как долго это может продлиться? Комментирует главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Богдан Зварич главный аналитик Промсвязьбанка «Сейчас ставки по вкладам корректируются под ожидания по ключевой ставке. Раньше банки ожидали, что ЦБ будет и дальше снижать ставку. Сейчас эти ожидания изменились, Центробанк сохранит ставку на текущем уровне, и в результате они пересматривают свои стратегии по ставкам. В результате то движение, которое мы видим, мы оцениваем как тюнинг процентной политики банков в изменившихся условиях. При этом сильного роста по вкладам на текущий момент мы не ожидаем. Поэтому, наверное, сейчас каких-то движений делать не стоит. Следить за политикой банков, наверное, все-таки можно. И в случае, если это повышение произойдет, клиенту будет выгодно перезаключить договор по вкладу. Конечно, подобной возможностью стоит пользоваться».

Ближайшее заседание совета директоров ЦБ, где будет рассматриваться вопрос о ключевой ставке, пройдет 23 октября. Опрошенные РБК аналитики считают, что в этом месяце регулятор оставит ставку на прежнем уровне — 4,25% годовых.

Что будет с вкладами до конца 2023-го: прогноз по ставкам

Ставки по вкладам в российских банках с начала 2023 года находятся в диапазоне 7,64-8,13%. При этом совет директоров Банка России 9 июня в шестой раз сохранил ключевую ставку на прежнем уровне — 7,5%. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 21 июля 2023 года.

В десяти крупнейших банках средняя максимальная ставка в третью декаду мая составляла 7,75%, по данным ЦБ.

В решении о ключевой ставке регулятор отметил, что процентные ставки на кредитно-депозитном рынке существенно не изменились. «При этом сохранялся приток средств населения на текущие счета и депозиты в банках. Оживление потребительского кредитования и улучшение потребительских настроений свидетельствуют о дальнейшем снижении склонности населения к сбережению с повышенных значений», — говорится в сообщении Банка России.

На неделе с 30 мая по 5 июня инфляция составила 2,68% в годовом исчислении. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 4,5–6,5% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году. «В условиях постепенного увеличения текущего инфляционного давления Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях для стабилизации инфляции вблизи 4% в 2024 году и далее», — сообщили в ЦБ.

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Список банков будет расширяться.

Средние ставки по вкладам в банках в июне 2023 года

Ставки в топ-10 банков

Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 российских банков во второй и третьей декаде мая 2023 года повысилась до 7,747% годовых, что на 11 б.п. выше, чем в начале мая, следует из данных ЦБ.

Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года — на уровне 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%, а население массово забирало наличные денежные средства из банковских учреждений. Высокие ставки по вкладам изменили настроения вкладчиков — они вернули деньги на депозиты, что позволило банкам восстановить ликвидность и в то же время перейти к снижению предлагаемой доходности по вкладам.

Ставки по депозитам в третьей декаде мая по следующим срокам составили:

• на срок до 3 месяцев — 5,64%;
• на срок 3–6 месяцев — 6,75%;
• на срок 6–12 месяцев — 6,61%;
• на срок свыше года — до 8,37%.

Расчет ставок Банком России проводится на основании данных:

• Сбербанка;
• ВТБ;
• Газпромбанка;
• Альфа-Банка;
• Россельхозбанка;
• банка «ФК Открытие»;
• Райффайзенбанка;
• Тинькофф Банка;
• Промсвязьбанка;
• Совкомбанка.

В мониторинг регулятора попадают вклады без дополнительных условий, доступные любому клиенту.

Ставки в топ-80 банков на сумму от ₽100 тыс.

Средняя ставка в 80 банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 6,998% годовых, согласно индексу доходности депозитов FRG100 на 9 июня. С начала 2023 года по данному индексу ставка выросла на 31 б.п., в начале января она была на уровне 6,69%. Минимальный уровень ставки в 2023 году фиксировался на уровне 6,6% 2 февраля.

Ставки в топ-50 банков

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 29 мая по 5 июня по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

• 3 месяца — 6,75% (+3 б.п. по сравнению с предыдущей неделей);
• 6 месяцев — 7,24% (+2 б.п.);
• год — 7,60% (+5 б.п.).

Максимальные ставки на рынке достигают 10% (до года), 11% — более долгосрочные вклады.

Что будет влиять на ставки по вкладам до конца 2023 года

Ключевая ставка

Главным индикатором для рынка депозитов выступает ключевая ставка ЦБ и прогноз ее изменения. В свою очередь при принятии решения по ключевой ставке ЦБ учитывает множество факторов: инфляцию, бюджетную политику, состояние экономики, потребительского спроса, внешние факторы и другие.

По прогнозам ПСБ, регулятор сохранит ключевую ставку до конца 2023 года на уровне 7,5% годовых. «Это приведет к стабилизации ставок по депозитам около текущих уровней. Активизация кредитования и потребность банков в ликвидности будут способствовать поддержанию более высоких ставок. Возможен рост ставок по депозитам, если ЦБ примет решение повысить ключевую ставку, но пока это не базовый сценарий», — говорит главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин.

Управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин, напротив, доказывает на актуальных данных, что в ставки по вкладам уже заложены ожидания банков по повышению ключевой ставки: «Индекс доходности вкладов сроком на год в топ-50 банков превышает текущее значение ключевой ставки и составляет 7,60% годовых. Индекс вкладов сроком более одного года вырос на 0,22 процентных пункта и составил 8,61% (с учетом предложений для новых клиентов/денег)».

Облигации федерального займа

Доходности ОФЗ периодически «подталкиваются» вверх обострением геополитической ситуации. Этот фактор, наряду с ключевой ставкой, может способствовать росту ставок в экономике, в том числе по вкладам, считает начальник отдела банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

Инфляция

Инфляция в марте составила 3,5%, апреле — 2,3%, в мае — 2,51%. До конца 2023 года ЦБ ожидает постепенное повышение инфляции в диапазон 4,5–6,5%.

«Мы ждем инфляцию ближе к верхней границе прогноза ЦБ. Данные по фактической инфляции в марте-мае и прогнозы на ближайший год свидетельствуют о том, что и ключевая ставка ЦБ и средний уровень ставок по депозитам в этом году будут выше инфляции», — отметил Дмитрий Монастыршин.

«Годовая инфляция на конец мая составляла 2,41%, поэтому статистически сейчас реальная доходность вкладов выше — примерно 4,59% годовых», — приводит расчет директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова.

Дефицит бюджета

Бюджетная политика приходит в норму, в мае зафиксирован символический профицит федерального бюджета, отмечает вице-президент банка ДОМ.РФ Игорь Кузавов. «В следующие месяцы расходы придут в норму по отношению к прошлому году, а доходы будут поддержаны ростом экономики, дополнительными сборами с компаний и дивидендами. Дефицит бюджета в 2023 году может не сильно превысить прогнозный уровень в 2% ВВП», — прогнозирует Кузавов.

Ликвидность

Сейчас население сохраняет сберегательную модель поведения, говорит Игорь Кузавов. «С февраля средства населения в банках прирастают в среднем по ₽0,7 трлн в месяц, еще по ₽0,3 трлн оседает в наличной форме и кое-что уходит на фондовый рынок », — приводит данные вице-президент банка ДОМ.РФ. По его мнению, ЦБ может стимулировать банки к повышению ставок по длинным депозитам, но там ограничителем выступает рынок облигаций, где ставки около 9% для ОФЗ и первоклассных заемщиков на срок три года. «За вычетом налога получается около 8%, что соответствует максимальной ставке по вкладам 7,75%, которую фиксирует Банк России», — говорит Кузавов.

Юрий Кравченко из ИК «Велес Капитал» также считает, что у банковского сектора России нет необходимости поднимать ставки, так как сейчас он получает внушительную подпитку ликвидностью из бюджета, что существенно удешевляет стоимость фондирования. «Например, активный рост корпоративного кредитования преимущественно фондируется средствами, поступающими по тем или иным бюджетным и государственным каналам. Подобная ситуация отменяет для банков необходимость заметно повышать ставки по вкладам даже в случае ужесточения процентной политики ЦБ», — считает Кравченко.

В целом денежно-кредитный рынок приходит в норму после резких изменений в прошлом году, добавляет Кузавов. Он подчеркивает, что денежная масса не растет последние три месяца. «Все — и бизнес, и население — берут кредиты, население хорошо сберегает, а бизнес перестал накапливать средства в банках. Значит, в экономику пошли инвестиции , что должно удовлетворить будущий спрос», — заключил он.

Нулевая ставка страховых взносов

Продолжается тренд на регуляторные послабления банкам — на первое полугодие 2023 года ЦБ продлил льготу в виде нулевой ставки повышенных отчислений в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). «Вероятно, решение по обнулению дополнительных взносов будет продлено до конца года», — рассказала директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова.

Базовая ставка страховых взносов составляет 0,12% расчетной базы. Банки, которые завышают ставки по сравнению со среднерыночным уровнем на 2–3 п.п., должны платить дополнительный страховой взнос в размере 25% базовой ставки (+0,03 п.п.). Те, кто завышает ставки более чем на 3 п.п., платят повышенный дополнительный взнос — 300% базовой ставки (+0,36 п.п). Нулевая ставка допвзносов в фонд страхования вкладов позволяет банкам лучше управлять ликвидностью. С начала 2022 года введены нулевые ставки дополнительных взносов, их продлили на первое полугодие 2023 года.

Какими будут ставки по вкладам в 2023 году

Банк ДОМ.РФ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 6– более 7% годовых.

В условиях сохранения ключевой ставки на текущем уровне ставки по депозитам будут оставаться стабильными — до 6% на краткосрочный период и более 7% на срок от года, считают в ДОМ.РФ.

ПСБ: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 5,5–8,6% годовых.

В ПСБ пока не видят причин для существенного изменения сложившегося уровня ставок по депозитам. Ставки по длинным вкладам традиционно будут оставаться на более высоком уровне с учетом макроэкономических рисков и риторики ЦБ о возможности повышения ставки на ближайших заседаниях.

Прогноз средних максимальных для топ-10 банков ставок по депозитам на конец 2023 года:

• на срок до трех месяцев — 5,5–6,0%;
• на срок 3–6 месяцев — 6,5–7,0%;
• на срок 6–12 месяцев — 6,8–7,3%;
• на срок свыше года — 8,2–8,6%.

ИК «Велес Капитал»: диапазон прогноза по ставкам банковских вкладов — 5,5–8,5% годовых.

Среднюю максимальную ставку по вкладам, рассчитываемую ЦБ, ожидаем увидеть вблизи или чуть выше 8%. В диапазоне срочности от трех месяцев до периода свыше трех лет ожидаем равномерное распределение уровня ставок — от 5,5–6% до 8,5% соответственно, то есть меньше срок — ниже ставка, и наоборот, отметили в ИК «Велес Капитал».

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее