Сколько длится банкротство физического лица без имущества

Сроки процедур в банкротстве физ. лица: быстро с юридической поддержкой или года два в общем вялом режиме

Списать долги через банкротство вправе как физлица, так и индивидуальные предприниматели.

На сроки процедур банкротства влияет немало факторов: от числа кредиторов и количества имущества у должника, до оперативности работы арбитражного управляющего и загруженности суда. Рассмотрим, каковы сроки процедур в банкротстве физического лица, и можно ли их уменьшить.

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица? Отвечаем — при процессе в арбитражном суде, скорее всего, понадобится, как минимум, год. Иногда сроки банкротства будут короче — если у должника совсем нет имущества, то длительность процедуры может составить и 8 месяцев.

Если же у должника есть имущество, которое можно реализовать в счет выплаты долгов по кредитам, то банкротство по времени может продлиться и больше полутора лет. Срок рассмотрения дела во внесудебном порядке составляет ровно 6 месяцев.

Сбор и подача документов

Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.

С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.

Сколько судов понадобится до того, как физ. лицу дадут статус банкрота, заранее сказать невозможно. Но с момента подачи заявления в суд должник не отвечает за свои долги сам, по закону его финансовые дела ведет финансовый управляющий. Это временное ограничение, но пока идет процедура, для должника действует запрет на траты в сумме больше 1 прожиточного минимума на каждого из членов семьи.

Напомним, что предусматривается две процедуры:

Что предложит суд в моем случае
— реструктуризацию долгов или реализацию
имущества? Спросите юриста

Введение реструктуризации долга

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — в том, чтобы оценить, а может ли должник расплатиться за 3 года, если растянуть процесс оплаты долга и снизить начисляемые на задолженность проценты до минимальных.

За три года должник должен выплатить 75-80% от суммы общего долга. Ставку по кредитам и иным заемным средствам суд снизит до учетной ставки ЦБ на момент вынесения решения. На данный момент 13% годовых.

Срок принятия решения о назначении процедуры составляет около полугода, в ходе которого управляющий анализирует финансы должника, его имущество, и пытается разработать график погашения долгов, и докладывает суду о результатах.

Но большинство граждан решаются на банкротство как раз потому, что не могут расплатиться с долгами, поэтому целесообразно сразу вводить реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

И помимо затягивания сроков, реструктуризация существенно увеличивает стоимость банкротства физ. лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей, плюс расходы на публикации, почту и т.д.

Процедура банкротства может длиться от полугода до 3 лет. Многое зависит от финансового положения должника и от мастерства юристов, принимающих участие в процессе.

Реализация имущества

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

• формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
• возможность оспаривания сделок. Если финансовый управляющий обнаружит фиктивные договоры или ущемляющие права кредиторов сделки, он может их опротестовать. Срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года.

Финуправляющий и кредиторы могут оспорить только те сделки, которые были заключены в течение трех лет до подачи должником документов на банкротство. Поэтому если вы подарили свой вторую квартиру детям 2 года и 7 месяцев назад, то потерпите с подачей документов на банкротство еще месяцев 5. Сэкономите много собственных нервов;

На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге. Также увеличит срок банкротства раздел имущества супругов.

Обязательно ли управляющий будет
оспаривать брачный договор?
Спросите юриста

Если супруги при наличии долгов заключили соглашение о разделе имущества, которое не устраивает кредиторов, такой раздел можно оспорить. Оспаривание брачных договоров и судебных актов о разделе совместно нажитого затянет процедуру банкротства минимум на полгода.

Если долги есть у обоих супругов, либо они выступали созаемщиками, поручителями друг у друга, можно рассмотреть вариант совместного банкротства.

Такая практика уже наработана к 2023 году: суд объединяет дела о банкротстве мужа и жены, либо сразу вводит общую процедуру. В результате кредиты и займы списывают обоим в одном деле. Это выгодно, поскольку расходы сокращаются вдвое, и длится семейное банкротство 8-10 месяцев.

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества, вполне реально уложиться в 6 месяцев.

Читайте также

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 1–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

• количество кредиторов;
• наличие у должника стабильного дохода;
• состав имущества;
• наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

Сколько будет длиться банкротство физического лица во многом зависит и от того, кто входит в реестр кредиторов. Если среди тех, кому задолжало физ. лицо, есть не только банки и МФО, но и другие граждане, то срок рассмотрения дела затягивается. Потому что именно физики стараются как можно больнее наказать неплательщика, требуют продления сроков реализации имущества по более подходящей, с их точки зрения, цене.

Особую позицию в деле о банкротстве всегда занимают и представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно выступает в роли кредитора тогда, когда должник брал кредиты в банках с отозванной на этапе судов лицензией. Наличие в деле этих двух категорий кредиторов означают, что сроки процедуры будут максимально затянуты, и арбитражным судом будет проведено максимальное из возможных заседаний суда.

На практике минимальный срок банкротства физического лица составляет 5 месяцев. Быстрая и четко отработанная процедура проводится при профессиональном сопровождении банкротства под ключ. Когда человек банкротится самостоятельно — банкротство длится не меньше года и не всегда заканчивается успешно.

После признания должника банкротом те долги, на которые не хватило средств, полученных при реализации имущества, списываются.

Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ дал гражданам России и индивидуальным предпринимателям новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.

Сделать это может любой человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Обанкротиться можно не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего, через подачу заявления о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации человека.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали суд и судебные приставы. То есть такое банкротство доступно для тех, в отношении кого уже закрыто исполнительное производство на основании невозможности взыскания долга.

Для банкротства через МФЦ необходимо подать в это учреждение заявлении и список кредиторов с указанием суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев будут находиться в базе Федресурса. Это время нужно, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством или тот, кого вы забыли упомянуть, мог бы опротестовать процедуру и перенести рассмотрение дела в арбитражный суд.

Когда пройдет срок, отпущенный на процесс опротестования, и никто из кредиторов не заявит о своем несогласии, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги списываются.

Правда, если допустить любую неточность в документе — заявлении или списке кредиторов, то МФЦ вернет заявку. Сотрудники МФЦ не обязаны проверять точность заявленных сведений, или искать кредиторов, так как МФЦ — не суд, а лишь «приемный пункт» информации о том, что вы хотите пройти упрощенное банкротство.

Первые три месяцы действия закона об «упрощенке» уже показали, что большинство заявлений, порядка 75%, сотрудники МФЦ возвращают заявителям. Не изменилась ситуация и по итогам 9 месяцев работы «упрощенки».

Две трети граждан (6 485 человек) получили от МФЦ свои заявки обратно, поскольку их случаи либо не подпадали под требования закона, либо были неправильно оформлены заявительные документы. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.

По итогам семи месяцев работы «упрощенки» МФЦ удовлетворили около трети (33,7%) обращений от граждан-должников.

В первом полугодии 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о 2 228 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 2 470 в этом же периоде, соответственно, доля начатых процедур — 47%. Об этом сообщил портал «Федресурс».

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020 года по июнь 2021 года стали Омская область (253 шт.), Челябинская область (193 шт.), Пермский край (136 шт.), Алтайский край (134 шт.), Краснодарский край (133 шт.) и Липецкая область (128 шт.).

Известно о 15 случаях, когда кредиторы инициировали перевод упрощенного дела в арбитражный процесс. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.

В целом, если документы составлены верно и исполнительное производство по взысканию долга против заявителя закрыто, то получить статус банкрота можно за пол года. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов через МФЦ.

МФЦ не принял у вас заявление,
и вы не понимаете причину отказа?
Закажите звонок юриста

Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают особенности банкротства физических лиц, что позволит не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить за счет отказа от лишних процедур и оптимизации расходов.

Узнать все об особенностях банкротства в 2023 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Банкротство физического лица без имущества в 2023 году

Банкротство физлиц действует в двух вариантах — через суд или в МФЦ. Рассмотрим, как провести банкротство физического лица, если нет денег и имущества, возможно ли избавиться от кредитов, ничего не потеряв, и как закон защищает граждан без собственности.

Что такое банкротство граждан

Банкротство — это юридическая процедура, в результате которой человека признают неплатежеспособным и освобождают от долгов.

• Если нет имущества и доходов, долги можно списать в суде или в МФЦ.
• Когда нет имущества и работаешь, нужно обращаться только в суд — оснований для бесплатного списания долгов не будет.

Внесудебное банкротство

Это бесплатная услуга в МФЦ для должников без имущества и доходов. К должникам предъявляются следующие требования:

• долги суммарно не превышают 500 тысяч рублей,
• производство прекращено приставами. Если 1 дело окончено по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», и других открытых производств взысканий у приставов нет, неплательщик может списать долги бесплатно через МФЦ.

Это банкротство без реализации имущества производится в уведомительном порядке — без суда и финуправляющего. Закон предполагает, что отсутствие собственности установил пристав, поэтому МФЦ просто публикует объявление о намерении физ.лица обанкротиться.

Кредиторам дается полгода, чтобы проверить должника перед списанием кредитов. Если возражений не поступило, через 6 месяцев МФЦ публикует объявление о признании физ.лица банкротом. Долги списаны.

Судебное банкротство физ.лиц

Банкротство физ.лица без имущества

Этот вариант подходит, если внесудебное банкротство невозможно.

• сумма долгов превышает 300 000 рублей,
• нет или недостаточно доходов, чтобы погасить хотя бы 10% долга в месяц.

Дела у приставов здесь не важны — платежеспособность будет анализировать финансовый управляющий.

В 70% дел у человека перед объявлением личного банкротства уже нет имущества. Что-то должник продал, чтобы расплатиться, часть вещей забрали приставы. Это не препятствует списанию долгов в арбитражном суде.

Граждане, у которых нет дохода, быстрее проходят процедуру банкротства в суде. Юрист на первом заседании просит пропуске этапа реструктуризации на основании п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности». Суд вводит процедуру реализации, и должник признается банкротом. Даже при отсутствии имущества.

Банкрот освобождается от долгов, а банки ничего не получают.

Признать неплатежеспособность без этапа реструктуризации можно, если:

1. Совсем нет дохода, либо он близок к МРОТ — минимальная зарплата, пенсия или пособие по безработице.
2. Банкрот работает, но долги большие, иза 36 месяцев их не закрыть.
3. Должник уплатил госпошлину 300 р., и на депозит суда внесены денежные средства для оплаты услуг финуправляющего (25 тыс.рублей).

Если нет имущества и доходов, пропустив реструктуризацию, можно сократить процедуру банкротства на полгода и сэкономить примерно 50 тысяч рублей.

Если работаешь, то с начала процедуры доходом распоряжается финансовый управляющий. Должник будет получать от своей зарплаты выплату в размере прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца. Остальное пойдет в конкурсную массу и будет выплачено кредиторам в порядке очередности. По завершении процедуры доступ к карточкам и счетам восстановят, и зарплату банкрот будет получать без изъятий.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества через суд

Банкротство в суде предполагает три варианта

• мировое соглашение;
• реструктуризация;
• продажа имущества (реализация).

Первые два — это форма договоренности с кредиторами о порядке выплаты долгов. При реструктуризации срок выплаты ограничен тремя годами, при мировом соглашении не ограничен вовсе. В любом случае договоренность проверяет и утверждает суд. Но поскольку долги не списываются, а просто медленно выплачиваются, эти схемы у граждан не популярны.

Долги списывают в процедуре реализации имущества.

• процесс ведет финуправляющий, которого назначил суд;
• управляющий проверяет и продает имущество банкрота, аккумулирует деньги на спецсчете и выплачивает кредиторам согласно законной очередности;
• если после торгов денег на полное погашение долгов не хватает, остаток задолженности списывается.

У гражданина должны быть средства для погашения судебных расходов в деле о банкротстве.

Но что делать, если имущества нет, а желание объявить себя банкротом есть? Доказательством, что гражданин сможет оплатить расходы по делу, послужат:

• справка о доходах — 2НДФЛ или выписка о пенсии;
• гарантийное письмо, в котором третье лицо обязывается платить затраты в процедуре (обычно это родственник банкрота).

Если нет денег, но есть имущество для реализации, и рыночная стоимость покроет расходы на процедуру, то нужно указать его.

Сколько нужно денег на банкротство?

Для запуска процедуры требуется 25 300 р. — это госпошлина и вознаграждение финуправляющего. Далее обязательные затраты на процедуру банкротства.

С юридическим сопровождением под ключ цена банкротства будет от 80 тысяч рублей. В каждой компании свой прайс, зависящий от многих факторов, в том числе, от сложности процедуры. Рассчитать стоимость вашего банкротства наш юрист может на бесплатной консультации.

Наши услуги и цены

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как признать банкротство в суде, если нет имущества

Подать в суд для признания банкротства может:

• должник, если долги превышают 300 тысяч рублей;
• кредитор (банк, ФНС, частное лицо и т.д.), если долг перед ним больше 500 000 рублей.

По закону должник обязан сам обратиться в суд, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится больше трех месяцев. Но он вправе подать заявление на банкротство физлица и с меньшим долгом, если по объективным причинам не может исполнять обязательства: нет доходов и имущества для погашения долгов.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. В нем следует прописать размер долга, причины объявления банкротства и перечень кредиторов. В заявлении должник просит объявить себя банкротом и поясняет причины, из-за которых ухудшилось его материальное положение.

Сколько длится процедура банкротство должника без имущества через суд?

• Реструктуризация долгов — максимум 3 года, но она вводится, только если есть постоянный доход.
• Реализация имущества занимает от 7 месяцев до года. Если ничего нет, то процедура проходит быстро. Финуправляющий проверят ситуацию, докладывает об отсутствии имущества, и суд списывает долги.

Минимальные сроки банкротства через суд составляют 7-8 месяцев. Но учитывая нагрузку на суды в 2023 году, в Москве, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а также в Краснодаре дела длятся дольше. Рассчитывайте на 10-12 месяцев.

Банки, коллекторы, приставы и МФО прекращают звонить, как только начинается процедура. На первом судебном заседании назначается финуправляющий, и кредиторы будут общаться с ним, а требования свои предъявлять в письменном виде в суд. Должник им платить не вправе. Поэтому вас оставят в покое, а прожиточный минимум, который будет выдавать управляющий на жизнь, тратить на кредиты и долги уже не придется.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

Объекты и права, которые можно продать на торгах для погашения долгов перед банком, называют конкурсной массой.

В ст. 446 ГПК есть перечень предметов, которые исключают из конкурсной массы, поскольку они нужны человеку для нормальной жизни.

Это имущество не может быть ни конфисковано, ни продано:

• Жилье. Если гражданин живет квартире, комнате или даже частном доме, и другой недвижимости у него нет, при банкротстве не могут отобрать единственный жилой объект. Забрать недвижимость могут, если это не единственное жилье, а также если оно выступает предметом залога или ипотечного кредитования.
• Предметы быта. Мебель и техника продаваться не будут.
• Объекты сельского хозяйства, скот. Нельзя продавать на торгах по банкротству предметы, которые необходимы подсобного хозяйства. Сельскохозяйственные объекты и оборудование относятся к этому типу имущества.
• Любое оборудование, приспособления и даже автомобиль инвалида.
• Оборудование, инструменты, если они необходимы для заработка. Здесь также действует ограничение — ценой до 10 тысяч рублей. Оценку проводит управляющий, юрист может присутствовать, поэтому ценные объекты удастся сохранить.

Если других объектов нет, либо вообще нет никакого имущества, торгов не будет. Это и называется банкротство без имущества. Суд устанавливает имущественную несостоятельность должника и освобождает его от кредитов, займов и других задолженностей.

При реализации совместное имущество супругов учитывается, ведь половина принадлежит должнику, даже если и записано на супругу. Общая собственность будет включена в конкурсную массу. После продажи половину вырученных денег передадут супруге (супругу).

Важным участником в судебном банкротстве является финансовый управляющий. Он исполняет роль посредника между должником, судом и кредитором. Финансовый управляющий — это не адвокат должника или кредитора, он на стороне закона, защищать ваши интересы в ущерб 127-ФЗ он не вправе.

Когда проводится реализация имущества, финуправляющий выполняет работу распорядителя. Он руководит банковскими счетами должника, его доходами и расходами, представляет суду отчет о финансах банкрота. Для оценки положения он направляет запросы в госорганы с целью розыска имущества и отмены заключенных ранее сделок.

Если обнаружится, что у гражданина нет никакого имущества, потому что полгода назад он подарил свою квартиру брату или год назад продал соседу машину за 100 рублей — управляющий оспорит эти сделки, вернет имущество в конкурсную массу и продаст. Деньги выплатят кредиторам, а долги такому щедрому банкроту не спишут.

Банкротство через МФЦ: бланки и алгоритм действий

При внесудебной процедуре должник получает статус неплатежеспособного через МФЦ.

Признание несостоятельности без суда в 2023 году возможно, если задолженности не превышают 500 тысяч рублей. Чтобы подать заявку на списание долгов в МФЦ, нужно обратиться в отделение центра «Мои документы».

Для бесплатной процедуры должник обязан соответствовать двум требованиям:

1. Окончено исполпроизводство, и приставы не открыли новых дел.
2. Суммарно размер его долга от 50 000 до 500 000 р. В эту величину включаются кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и налогам, а также обязательства, которые еще не являются просроченными — алименты, обязательства по договорам поручительства.

• паспорт;
• копия справки о регистрации временного пребывания;
• если заявление подает представитель, нужна нотариальная доверенность;
• заявление о внесудебном банкротстве;
• перечень кредиторов по форме согласно приказу Минэкономразвития РФ.

Заявление следует подавать по месту жительства или нахождения должника. Сотрудники МФЦ проверят заявление и документы на соответствие закону. Если гражданин отвечает требованиям, через 4 рабочих дня на ЕФРСБ опубликуют сообщение о внесудебном банкротстве.

С этого момента вводится наблюдение на 6 месяцев. Никто влияет на то, сколько длится банкротство физического лица без имущества через МФЦ — полгода должнику придется ждать.

В это время гражданин не может подписывать кредитные договоры, оформлять соглашения по поручительству. Основанием для прекращения производства будут:

• улучшение финансового положения должника;
• сокрытие доходов или имущества;
• ошибки в заявлении или списке кредиторов.

Если полгода прошли спокойно, МФЦ признает физлицо банкротом. Он официально освобождается от долгов.

Жизнь после банкротства

Многих интересует, на какой период объявляют банкротом. Такого срока нет:

Это не судимость, признание банкротом не означает, что человек нарушил Уголовный кодекс или другой закон. Напротив, это свидетельствует о том, что гражданин искал выход и нашел его, разобравшись с требованиями кредиторов по закону. Банкротство — это легальная процедура, регламентированная № 127-ФЗ. Когда она заканчивается, суд списывает долги.

Дальнейшие ограничения лишь временные. К примеру, 10 лет после внесудебного банкротства человек не может списать долги в МФЦ еще раз. Для судебной процедуры это ограничение 5 лет. Нельзя работать генеральным директором в коммерческой фирме 3 года, а стать директором банка или МФО нельзя 10 лет после признания банкротства.

Пока идет судебная процедура, правила и ограничения следующие:

1. Не начисляются проценты, штрафы и пени по кредитам.
2. Коллекторы, судебные приставы и представители банков не беспокоят должника.
3. Во время производства нельзя заключать брать кредиты, давать займы или поручительство.
4. Управление имуществом и деньгами банкрота осуществляет финуправляющий.
5. Не исключено наложение запрета на выезд за границу на протяжении банкротства, но по окончании запрет снимают.

Когда суд заканчивает процедуру банкротства, он освобождается гражданина от обязательств. Его доходы и банковские счета больше разблокируют, контроль снимают.

В жизни банкрота возможны трудности с оформлением займов, поскольку ближайшие 5 лет ему необходимо указывать сведения о своем банкротстве в кредитных заявках. Но банки признают, что тут дело в испорченной ранее кредитной истории, а не в банкротстве — это как раз нормально. С этими моментами придется смириться, поскольку списать кредиты без банкротства невозможно.

Когда нет денег на банкротство физ лица, а задолженности в пределах 50–500 тысяч рублей, можно обанкротиться по внесудебной схеме в МФЦ.

Но бесплатное банкротство — услуга не для всех, а в суде не обойтись без помощи юристов. В рамках сопровождения под ключ специалисты подготовят документы, будут представлять клиента на заседаниях, защитят от коллекторов и приставов. Мы предоставляем рассрочку, если вы не можете внести сумму единовременно.

Наши юристы знают, как провести банкротство физического лица, если нет имущества, и избавят вас от задолженностей быстро и законно. Для консультации с юристами и получения комплексного сопровождения при банкротстве позвоните нам или оставьте заявку онлайн.

Частые вопросы

Да, конечно. Банкротство при наличии официального дохода возможно, если этого дохода не хватает, чтобы погасить 10% долга в месяц. Вычтите из зарплаты МРОТ на себя и своих иждивенцев — закон не предполагает, что вы будете сидеть без еды.

Если зарплата позволяет погасить больше половины долгов за 3 года, введут процедуру реструктуризации долгов. Вы частично выплатите долги, а остальное суд аннулирует. Если с зарплаты за три года не рассчитаться, то сразу введут процедуру реализации имущества, и через 8-10 месяцев долги спишут.

В ст. 446 ГПК перечислено имущество, которое не может быть продано для погашения задолженности перед кредиторами. В перечень входит единственное жилье. У должника не могут конфисковать и продать квартиру или дом, если они являются его единственной жилой недвижимостью. Но заложенная и ипотечная недвижимость лишена такого иммунитета.

После завершения дела о банкротстве человек освобождается от долгов. Долги по кредитам будут списаны, а банки, коллекторы, приставы не предъявляет ему требования. После объявления банкротства счета разблокируются, запрет на выезд и аресты снимаются.

По закону отсутствие имущества не препятствует процедуре банкротства. Должник вправе избавиться от кредитов, если ему нечем платить.

Если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей, и приставы окончили дело по ч.4.п.1 ст.46 ФЗ №229, подойдет бесплатное внесудебное банкротство.

Если производства у приставов не были открыты, дела не закончены или прекращены по другой статье, а сумма долгов больше 300 000 руб., подойдет обычное судебное банкротство.

7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов

В первом полугодии 2023 года суды признали банкротами 163 тысячи россиян. Это на 34% больше, чем за такой же отрезок прошлого года. Ожидается, что к концу 2023 общее число граждан страны, которых признали финансово несостоятельными, перевалит за миллион человек.

Абсолютное большинство — почти 97% — становится банкротами по своей инициативе. По требованию налоговой или кредиторов — минимум. Став банкротом, человек избавляется от всех долгов — это то, что продают в рекламе своих услуг посредники-юристы. Но не все представляют особенности этой процедуры и последствия, к которым она приводит. Рассказываем о них.

За судебное банкротство надо платить

Кроме мелких трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом. Его минимальное вознаграждение — 25 000 ₽. Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант».

Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей. А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч

Имущество продают с молотка

Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника.

На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным. Вырученные деньги направят кредиторам

Должника ограничивают в правах

Пока идет судебная процедура, всеми деньгами должника заведует финансовый управляющий. С ним же придется согласовывать расходы. Во время реструктуризации долга закон разрешает тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а во время реализации имущества — лишь сумму в пределах прожиточного минимума.

При этом процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. А еще суд может запретить должнику на это время выезд из страны

В банкротстве могут отказать

Если должник не сможет доказать, что у него упали доходы, суд может отклонить заявление. А если суд заподозрит, что заявитель просто не хочет платить кредиторам, то может проверить его сделки с имуществом. Продажу квартир или машин за последние три года могут признать уклонением от долговых обязательств, например если они передавались родственникам.

Более того, за фиктивное банкротство положена уголовная ответственность

Банкротство портит репутацию

Информация о нем появится в кредитной истории должника и в реестре сведений о банкротстве. Это может помешать взять кредит в будущем. Более того, по закону банкрот обязан в течение 5 лет сообщать банкам о пройденной процедуре при обращении за кредитом. Если кредит и одобрят, то на небольшую сумму и на нелучших условиях, например с повышенной ставкой.

А еще испорченная репутация может помешать устроиться на работу: иногда рекрутеры при оценке соискателей тоже интересуются кредитной историей

Банкроту запретят руководить бизнесом

После списания долгов нельзя занимать определенные должности, например быть гендиректором или членом совета директоров компании, в течение 3 лет. На работу в руководстве финансовых организаций ограничения по сроку строже — от 5 до 10 лет в зависимости от типа компании.

А еще должники — индивидуальные предприниматели после банкротства лишаются статуса ИП — повторно зарегистрироваться в налоговой можно будет только через 5 лет

Есть риск нарваться на мошенников

Кроме легальных юридических фирм, предлагающих помощь в оформлении банкротства, встречаются псевдоюристы — они обещают избавить от долгов незаконными способами.

Например, предлагают взять кредит на себя за вознаграждение, что запрещено договором с банком. По факту долг все равно не обслуживается, а деньги остаются у мошенников. Есть и схемы по принципу финансовой пирамиды, когда у клиента просят взнос, обещая его инвестировать с огромной прибылью, которая якобы поможет расплатиться с кредиторами

Больше об экономике

В нашем одноименном потоке. Рассказываем о важных экономических событиях и о том, как они влияют на жизнь россиян

Лучший способ избежать банкротства — не доводить до него. Вот как прокачать свою финансовую грамотность:
1. Вести бюджет в таблице.
2. Не попадать в долговую яму.
3. Научиться распознавать мошенников.

Kettu, какой-то позор — это писать такие возмущенные простыни, не разобравшись даже в степенях сравнения прилагательных, а попутно оскорбляя корректора.

Бешенкова, Иванова, «Правила русской орфографии с комментариями»:

При прилагательных в превосходной степени отрицание тоже может иметь значение умеренного проявления признака (значение слабого отрицания) : ты живешь в (не)лучших условиях («средних»); мы посмотрели (не)худший («средний») фильм. Поэтому в РОСе эти слова предложено писать слитно (в нелучших условиях, в нелучшую сторону, с нелучшей стороны, в неменьшей мере, степени, с неменьшим интересом и т.д.)

"Во время реструктуризации долга закон разрешает тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а во время реализации имущества — лишь сумму в пределах прожиточного минимума." — помимо прожиточного минимума могут быть выданы деньги на аренду жилья при отсутствии собственного, деньги на оплату коммунальных платежей. Также суд может исключить из конкурсной массы деньги на необходимые лекарства (при подтверждении необходимости таких затрат) и т.д. Прожиточный минимум выдается не только на должника, но и на его иждивенцев. Неофициального дохода это не касается, если он поступает должнику в наличной форме.

"А если суд заподозрит, что заявитель просто не хочет платить кредиторам, то может проверить его сделки с имуществом. Продажу квартир или машин за последние три года могут признать уклонением от долговых обязательств, например если они передавались родственникам." — сделки на предмет оспоримости анализирует в первую очередь финансовый управляющий. Требование об оспаривании сделки может поступить и от кредитора. Помимо отчуждения имущества в пользу родственников, одна из наиболее частых причин для признания сделки недействительной — несоответствие цены сделки средней по рынку.

"Если должник не сможет доказать, что у него упали доходы, суд может отклонить заявление." — обязательными условиями являются неплатежеспособность и недостаточность имущества, а не падение дохода. То есть если доходов должника недостаточно для покрытия имеющихся долгов, и при продаже имеющегося у него имущества на погашение долгов у него денег не хватит. Падение дохода необязательно.

Сроки банкротства физических лиц

Процедура банкротства, предусмотренная Федеральным Законом «О банкротстве физических лиц» – это шанс на спокойную жизнь для тысяч граждан РФ, погрязших в долгах.

Арбитражный суд выносит решение о списании задолженностей в пользу:

• физических лиц;
• кредиторов;
• налоговых организаций.

При обращении МФЦ физические лица могут получить статус банкрота без суда, бесплатно и в кратчайшие сроки (через 6 месяцев).

В какие сроки проходит процедура судебного банкротства

Процедура по признанию должника неплатежеспособным проходит поэтапно:

1. Подготовка пакета бумаг, в процессе которой подаются запросы в банк и финансовые ведомства.
2. Подача заявления (обращение) в Арбитражный суд и решение о введении процедуры признания неплатежеспособным.
3. Назначение и подтверждение арбитражного (финансового) управляющего, который изучает дело, утверждает дальнейшие действия по реструктуризации задолженности, продаже имущества и т.д.

Суд начинает рассмотрение дела только после подачи пакета документов. На первом судебном заседании назначается опытный арбитражный управляющий, который будет вести дело должника. Итог работы управляющего – списание части задолженностей и погашение долговых обязательств и процентов по ним.

Статья 3 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве )» отмечает признаки неплатежеспособности:

• должник 3 месяца не расплачивается с кредитором;
• не выплачивает обязательный платеж в бюджет и взносы во внебюджетные фонды;
• сумма долга больше 500 тысяч рублей. Причины финансовых затруднений подтверждаются документально.

Наличие этих факторов дает право физическому лицу обратиться в Арбитражный суд. Период рассмотрения заявления – 90 дней со времени принятия канцелярией соответствующего пакета бумаг. В этот промежуток должно пройти первое судебное заседание, на котором выносится решение о банкротстве и вводится одна из процедур – реализация имущества или реструктуризация задолженности.

Минимальный срок реструктуризации долгов – 6 месяцев, при этом задолженности не списываются, уменьшается сумма взноса и увеличивается период погашения. Максимальный – до 3 лет.

Точное время прохождения процедуры признания неплатежеспособности указать сложно, так как каждый случай индивидуален. Только опытные банкротные юристы смогут сориентировать по длительности судебных разбирательств.

Сбор и подача документов

Кроме заявления, в пакет бумаг, подаваемых в Арбитражный суд для признания банкротства, входят:

Последняя бумага берется перед подачей заявления, так как срок действия – 5 дней.

Бумаги, подтверждающие наличие и сумму задолженностей:

Некоторые справки платные, например, банк не обязан выдавать бесплатно копию договора.

Справки о финансовом положении за 3 года:

Сюда же прилагается квитанция об уплате государственной пошлины и депозита суда.

Собирая документы о финансовом положении, претендент на банкротство должен максимально честно указать свои долги. Ведь кредитор может предъявить претензии по задолженности в процессе процедуры банкротства. А сокрытие от государства доходов или имущества влечет за собой возможность быть обвиненным в фиктивном банкротстве. Суд вправе отказать должнику в освобождении от исполнений обязательств (ст. 213,28 «Закона о банкротстве» и положения ст. 1, 10 ГК). Также не стоит продавать ничего ценного перед предстоящей процедурой банкротства. Сделки за последние З года будут отслежены и оспорены арбитражным управляющим или кредитором.

Прием документов и назначение первого заседания в суде

На рассмотрение заявления в Арбитражном суде отводится 5 суток. Но на практике дело может затянуться на срок до 30 дней.

Первое судебное заседание о признании несостоятельности назначают примерно через 45-60 дней после приема заявления канцелярией. От загрузки судейской коллегии и полноты собранного пакета предоставляемых бумаг зависит срок рассмотрения дела.

На первом слушании:

До получения статуса банкрота может пройти несколько судебных заседаний. Все это время должник не несет ответственность за свои долги, так как на имущество наложен арест. Ежемесячные траты претендента на банкротство, в период судебных разбирательств, ограничены 1 прожиточным минимумом на каждого члена семьи. Его финансовые дела ведет арбитражный управляющий.

Длительность реструктуризации

Реструктуризация – это возможность возврата должника к стабильному финансовому положению без признания его банкротом. Для воплощения данного этапа необходим план погашения долгов, который устраивает всех заинтересованных лиц. Составленный документ подписывается должником, кредиторами, арбитражным управляющим, затем его утверждает судья.

Период выполнения графика погашения задолженностей длится 3 года. Выполнение плана реструктуризации контролируется арбитражным управляющим. При этом недопустимо ущемлять права кредиторов. Если должник срывает сроки внесения денежных взносов, кредитор вправе немедленно обратиться в суд. Высока вероятность того, что будет принято решение о переходе к процедуре продажи имущества должника.

Реструктуризация обычно устраивает кредиторов – они частями получают свои деньги, и в редких случая должника . Реструктурировать долги можно только при наличии у должника постоянного источника доходов. Соответственно, эта процедура не избавляет от задолженности, а растягивает ее на длительный срок.

Сколько длится реализация имущества

При признании несостоятельности продажа имущества может длиться около полугода. Но срок может быть увеличен по ходатайству одной из сторон или если никто не хочет покупать имущество должника.

Также на процедуру влияют некоторые другие факторы:

В случае наличия задолженностей у обоих супругов, рассматривается случай совместного банкротства. Так в одной процедуре списываются одновременно долги обоих, что сокращает расходы банкротов. Процесс длится 9-10 месяцев.

Если имущество отсутствует – процедура проходит быстро (до 6 месяцев).

Сроки по упрощенному банкротству через МФЦ

Изменения, внесенные в ФЗ №127 «О банкротстве физ лиц» от 01.09.2020 г., предоставляют право гражданам пройти процедуру, исключающую обращение в судебные органы.

Заявление о банкротстве можно подать в МФЦ по месту регистрации физ лица. Подать его может человек, у которого:

То есть банкротство без факта обращения в Арбитражный суд доступно тем лицам, в отношении которых ранее закрыто исполнительное производство на основании отсутствия возможности взыскания задолженности.

Чтобы начать процедуру признания неплатежеспособности через многофункциональный центр, достаточно подать в это учреждение соответствующее заявление и предъявить список кредиторов с указанием суммы задолженности каждому. Полгода данные будут находиться в ЕФРСБ. В течение этого периода любой из кредиторов или лицо, которое должник забыл вписать в перечень, может опротестовать процедуру или направить ее в Арбитражный суд.

Максимально допустимый срок проведения банкротства

Законом о признании неплатежеспособности через суд не регламентируется максимально допустимая длительность процедуры банкротства физического лица. Сроки зависят от:

Если в списке кредиторов фигурирует Агентство по страхованию вкладов, то сроки отодвинутся еще дальше.

Иногда кредиторы не согласны с результатами оценки. Они подают ходатайство о том, чтобы оценщик пересмотрел решение. На это уйдет больше месяца.

Причины увеличения сроков

Другие возможные причины для продления срока процедуры банкротства:

1. Перенос даты судебного заседания из-за неявки одного из участников.
2. Возникновение разногласий у кредиторов после утверждения графика выплаты долгов.
3. Не вовремя предоставленные управляющему финансовые отчеты.
4. У должника имеется в залоге имущество, которое он не согласен включить в конкурсную массу.
5. Арбитражным управляющим найдены сомнительные сделки, на основе чего начата процедура оспаривания.

Коротко о главном

Процедура судебного банкротства проводится путем:

У каждой процедуры свои плюсы и минусы.

1. Реструктуризация может осуществляться не чаще, чем раз в 8 лет. Она позволяет возвратиться в намеченный график платежей погашения кредита или выплатить долги в течение 3 лет на выгодных условиях (переплата составляет 7%). При этом должник должен иметь постоянный доход, который обеспечивает не только сумму погашения долга, но и прожиточный минимум для него и несовершеннолетних членов семьи. Например, такой вариант подойдет тем гражданам, у которых оформлена ипотека – за 3 года они разберутся с остальными долгами и не потеряют жилье.
2. Реализация имущества – шанс быстро и законно освободиться от кабалы. Долги будут списаны за счет продажи имущества или без него, если у банкрота ничего нет в собственности. Не реализуется единственное жилье, личные вещи и предметы обихода, домашние животные. Такой вариант возможен при отсутствии у должника доходов, которые позволяют реструктурировать долг. Если нет никакого имущества и доходов, долг будет списан. Главное, чтобы гражданин максимально честно предоставил необходимую информацию при подаче заявления в Арбитражный суд. Объявление банкротства возможно не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Срок процесса банкротства варьирует от 6 месяцев до 3 лет. В этот промежуток времени включается:

Кратчайшие сроки процедуры банкротства при прохождении через МФЦ – полгода. Процедура доступна гражданам с долгом до 500 тыс. рублей, не имеющих личного имущества, которое составляет конкурсную массу.

Оба варианта признания физ лица банкротом довольно выгодны. Если вам сложно определиться с тем, какой из них подходит конкретно вам, обратитесь за помощью к банкротным юристам – выберите компанию из рейтинга и запишитесь на бесплатную консультацию.