Кэшбэк как это работает на самом деле

Как устроен кешбэк?

Это возврат части тех денег, которые вы потратили с банковской карты (буквальный перевод с английского — «деньги назад»). Придумали эту схему довольно давно: по данным Forbes, в США такие карты появились в 1980-е, в России — с 2007 года.

Как это работает?

Вам просто возвращают проценты от потраченного по карте. Условия написаны в договоре с банком. Но самый простой вариант — фиксированная ставка независимо от того, сколько вы потратили. Скажем, 3% в месяц. То есть вы расплатились на 20 тысяч — вам вернули 600 рублей. Чуть более сложная и более популярная схема — разный процент за разные покупки. Например, 1% — за любые траты, 5% — за потраченное на заправках. Получается, если вы потратили 20 тысяч в месяц и при этом ни разу не платили за бензин — вам вернут всего 200 рублей. А если 10 тысяч из них ушли именно на заправках — к вам вернутся 600 рублей. Еще бывает так: кешбэк определяют не в процентах от расходов по карте, а по некоему правилу. Скажем, 10 рублей за каждую полную тысячу. При таких условиях от потраченной 1000 рублей вернется 10 рублей и от потраченных 1900 рублей также вернется 10 рублей — получается, что проценты выгоднее.

А если я столько не трачу?

Скорее всего, тратите. По статистике, расходы по картам зависят от ежемесячного дохода: до 30 000 с карты оплачивают те, кто зарабатывает меньше 40 000 в месяц. До 50 000 рублей оплачивают по картам те, кто получает около 65 000 рублей. Больше 50 000 при доходе в 100 000 и больше 100 000 при доходе в 130 000 рублей. Недавно РБК и Frank Research Group (консалтинговая компания) посчитали, что подрабатывающий студент в месяц расходует по карте около 28 000 рублей, специалист по кадрам — 47 000, а сотрудник банка — все 85 000 рублей. В мобильном банке легко проверить, на какую сумму по картам расплачиваетесь вы. Возможно, выйдет больше, чем вы предполагаете.

И как выбрать правильную карту?

Оцените, на что вы тратите больше всего денег: например, покупки в супермаркетах, билеты в кино и театры, все те же заправки и так далее. Если всего поровну, выбирайте карту с одинаковым кешбэком за все покупки. Если есть очевидные приоритеты — ищите карту, которая обещает повышенный возврат средств за отдельные, наиболее популярные в вашем случае расходы.

Как узнать, на что я больше всего трачу?

Посчитать расходы хотя бы за один месяц. Если вы обычно этого не делаете, проще обратиться к статистике. Известно, что россияне охотно расплачиваются картами в продуктовых магазинах: на еду вообще уходит 30% всех денег. На развлечения, путешествия и еду в ресторанах жители России тратят около 10% своего ежемесячного дохода (это данные за 2015 год). Расходы на здоровье у женщин отнимают 6,5% а у мужчин — 3,9% бюджета в месяц. Зато на обслуживание машины или мотоцикла мужчины отдают по 11,6% месячного дохода, а женщины только 3,5%. Также 11% дохода мужчины тратят на товары для дома, дачи и ремонта (женщины тоже не скупятся — 8,5%). Внушительная сумма уходит на детей: в городах-миллионниках около 14 000 рублей в месяц (а в Москве — 17 000). На коммунальные платежи средняя российская семья тратит около 3000 рублей в месяц (в Москве ЖКХ обходится вдвое дороже).

Кешбэк начисляется каждый месяц?

Да, но имеет смысл рассчитывать доход сразу за целый год. Например, в «Росбанке», вместе с которым мы сделали эти карточки, по «Сверхкарте» вам вернут 7% от стоимости всех покупок в течение первых трех месяцев пользования картой. А затем на карту будет ежемесячно начисляться 1% от любых трат и 7% от «популярных» категорий (с января по март 7% возвращают за расходы на здоровье и красоту, с апреля по июнь — за товары для дома и ремонта, с июля по сентябрь — за товары для детей и развлечения для всей семьи, а с октября по декабрь — за походы в кафе и рестораны). Посчитайте на калькуляторе* свои расходы за месяц и узнайте примерный кешбэк** в год.

Допустим, мне это выгодно. А банкам это зачем?

Во-первых, чтобы привлекать клиентов. Во-вторых, банкам выгодно, чтобы вы чаще расплачивались картой, а не наличными. Таким образом через банк проходит больше транзакций — и с каждой банк получает свой процент. Даже если он поделится частью этой прибыли с клиентом — все равно банк останется в плюсе. Поэтому подвоха в том, что банк предлагает вам кешбэк, нет.

Совсем нет подвохов?

Не совсем. Во-первых, обслуживание карт с кешбэком чаще всего дороже, чем у обычных карт. Поэтому важно рассчитать, сколько вы заработаете после оплаты ежемесячной или годовой комиссии по карте. Еще одна опасность — незаметно для себя начать тратить больше. Такое поведение подтверждает, в частности, отчет Федерального резервного банка Чикаго: в рамках исследования группе владельцев кредиток, которые пренебрегали своими карточками, подключили кешбэк. В первый же месяц после этого 11% участников эксперимента потратили как минимум $50 по картам, которыми раньше даже не пользовались.

Cashback — что это такое и как работает

Cashback-сервисы – это площадки, которые позволяют заработать на частичном возврате денег, потраченные на покупки. Количество денег зависит от выбранного сервиса и магазина. Как правило, это возврат на уровне от 1,5% до 25% от потраченной суммы. С помощью cashback вы можете получить довольно неплохой возрат средств за покупки, что после расчета позволяет сэкономить довольно большие деньги.

Как заработать на cashback?

Первый шаг – это регистрация в рекомендуемых нами приложениях денег. Чтобы получить возврат, мы платим за покупки картой с данной программой (если она предусмотрена) или используем стороннюю площадку cashback каждый раз с покупкой чего-либо онлайн. Это означает, что на страницу нужного магазина, заходим непосредственно с сайта cashback. Только в этом случае сервис может отследить транзакции и признает соответствующее возвращение средств. Заработать на cashback возможно только за реализованные сделки. В случае возврата товара или претензии, возврат денег будет отменен.

Статусы сделок cashback

Ожидание – сделка, дающая право на получение возрата средств через сервис, и в этот момент отслеживается. Такой статус появляется после прохождения операции покупки со стороны cashback для интернет-магазина.

Утвержден – магазин, в котором были сделаны покупки, одобрил сделку, то есть он получили от Вас платеж.

С ограничением (или «До зарплаты») – магазин, в котором вы делали покупки отправил возврат Ваших денег за покупки, на сервис кэшбек. В этот момент можно уже заказывать выплату.

Отклонен – магазин или сервис cashback отменил получение возмещения. В основном это происходит в случаях, когда не было операций в магазине или товар был возвращен или стоит рекламации.

Можно ли совмещать возврат денег с промо-кодами и акциями?

Еще как можно! Поэтому рекомендуем Вам следить за всеми распродажами, акциями, скидками или искать на нее коды. Высматривая хорошие сделки, можете использовать выбранную программу cashback, и тем самым получить вдвое больше выгоды за сделанные покупки! Во-первых, вы будете платить меньше за продукт, а во-вторых, зарабатываете на возврате денег за купленные продукты. Такая стратегия является наиболее выгодной.

Почему стоит зарабатывать в социальных cashback?

Если вы делаете регулярно покупки в интернет-магазинах с действующей подобной программой возрата средств, то быстро соберете хорошие дополнительные деньги, которые можно потратить на сбережения, инвестиции или другие расходы. Стоит подумать о возможности заработка через сайты кэшбэк и не терять шансы на получение дополнительных денег. Особенно, что этот процесс не трудоемкий, а единственное, что нужно, это несколько минут для ознакомления с условиями и помнить об использовании соответствующего сервиса или карты программы кэшбэк.

Что сделать, чтобы деньги были возвращены?

Войдите на сайт с кэшбэком, найдите магазин, в котором вы собираетесь делать покупки, зайдите и произведите покупку. При перенаправлении с сайта cashback на страницу магазина, не обновляйте браузер! Возврат денег будет предоставлен после зачисления уплаченной суммы в системе магазина. Сумму возврата вы увидите в личном кабинете на сервисе кэшбэк, через который вы зашли на страницу магазина. Примечание – возврат средств будет остановлен, если купленный товар будет возвращен или оплата за него отменена.

Когда cashback будет зачислен?

В начале кэшбэк имеет статус «В очереди», а это значит, что нужно дождаться принятия совершения операции, из магазина, в котором делали покупки. Это занимает от 1 дня до, иногда, даже 3 месяцев, в зависимости от специфики покупки. Длительное время ожидания, связано возможными претензиями и возвратом товаров покупателем. Когда магазин принимает транзакции, статус кэшбэка изменится на «Утвержден». Если, несмотря на завершения сделки, cashback будет иметь статус «Отклонено», вы можете подать претензию в сервисный центр.

Почему бонус не был начислен?

Иногда вы должны ждать несколько дней или больше, чтобы появилась возможность снятия денег в сервисе. Причиной неправильного или полного отсутствия возмещения может быть случайное обновление страницы браузером при переходе с cashback на страницу магазина. Это происходит потому, что транзакции отслеживаются при помощи файлов cookies в браузере, которые после обновления удаляются. Поэтому, если хотите получить назад часть денег – не обновляйте вкладку браузера при входе на страницу интернет-магазина. Это обязательное условие.

Как вывести средства?

Заработанные деньги на кэшбэк сможете вывести непосредственно на ваш банковский счет или интернет-кошелек. В некоторых сервисах можно также обменять деньги с cashback на ваучеры в магазины или переводить пожертвования в благотворительные организации.

Кэшбэк и налоговая

Хорошая новость – возврат за операции денег не облагается налогом. Так как сама операция считается как возрат средств.

Что такое кешбэк и как он работает: разбираемся в нюансах

Что такое кешбэк? Кешбэк — это программа лояльности, которая направлена на стимулирование потенциального покупателя купить товар у какого-то продавца или воспользоваться кредитными средствами с кредитной карты. По словам Investopedia, такая программа впервые появилась в 1986 году.

В среднем покупатель получает назад от 1% до 5% от суммы, потраченной на покупку. Сумма возврата и условия, при которых он возможен, различаются. Это может быть любое использование кредитной карты, осуществление покупок у конкретного продавца на определенную сумму в прошлом или каждая разовая сумма покупки, которая превышает какую-то определенную цифру.

Существует три основных вида кешбэка:

1. С фиксированной ставкой. Кешбэк возвращается всегда в одном размере, например 2%, независимо от суммы и вида покупки.
2. С многоуровневой ставкой. Ставка кешбэка тем выше, чем больше покупатель потратил за конкретный период. Например, до 50 000 тенге в месяц — 1%, а свыше 50 000 — 2%.
3. С дифференцированной ставкой. Ставка кешбэка зависит от типа продукта: к примеру, на топливо — 5%, а на остальные товары — 1%.

Чем опасен кешбэк? Главная опасность такой программы заключается в ошибочном представлении его как бесплатных денег. Журнал The Healthy Journal разъясняет, что кешбэк нельзя считать безвозмездными денежными средствами. Не стоит забывать, что опция кешбэка включается в перечень услуг по кредитной карте в первую очередь с целью стимулирования клиента к использованию такой карты. Чтобы получить кешбэк, нужно потратить какие-то деньги, его не дают просто так. Это скорее комиссия, которая взимается с продавца товаров за то, что клиент для получения кешбэка потратил деньги.

Мужчина проверяет счет: Pexels/Anete Lusina

Kiplinger указывает, что Чикагский федеральный резервный банк провел исследование, которое показало увеличение трат участниками программы кешбэка. Среднемесячные траты выросли на $79, а средняя задолженность выросла на $191, при этом по программе кешбэка в среднем возвращались только $25. Те пользователи, которые не использовали кредитные карты в течение трех месяцев и более, потратили не менее $50 уже в первый месяц участия в программе кешбэка.

Как работает кешбэк

С точки зрения клиента кешбэк можно воспринимать как скидку или поощрение. Как работает кешбэк? Покупатель тратит деньги на покупку какого-то товара или получение услуг, после чего ему на карту возвращается часть потраченных денег, которые можно использовать на другую покупку. Например, при размере кешбэка 1% с покупки в 1000 тенге позже на карту вернется 10 тенге.

Для полного понимания этого процесса следует детально рассмотреть, откуда берутся эти возвращаемые деньги и каким путем их перечисляют клиенту. Определенный процент от покупки покупателю возвращает не сам продавец, иначе это была бы обычная скидка. Такие деньги перечисляет другое лицо — банк, выпустивший карту с кешбэком, веб-сайт или приложение, которое позволяет подключить кешбэк-программу.

Такой банк, сайт или приложение получают комиссионные выплаты от продавца за то, что фактические сделал ему рекламу и побудил покупателя совершить покупку товаров или услуг именно у него. За счет части этой комиссии и возвращается кешбэк покупателю.

Оплата через терминал: Pexels/Karolina Grabowska

Рассмотрим как работает кешбэк на простом примере. Допустим, что размер комиссии банку составляет 2%. В такой ситуации за покупку в 1000 тенге продавец должен заплатить 20 тенге, из которых 10 тенге вернется покупателю при кешбэке 1%. В такой ситуации покупатель получает выгоду и приятный бонус только в том случае, если он купил действительно нужный ему товар, а покупка была обусловлена именно потребностью в товаре, а не перспективой получить кешбэк.

По словам ресурса Money Helper, программа кешбэка нацелена на изменение привычек расходов, а часто на побуждение использовать кредитные средства, вместо дебетовой, например зарплатной, карты или наличных. Поэтому кешбэк станет полезным только при соблюдении таких правил:

1. Если неудобно пользоваться кредиткой, то не берите ее, даже если на ней есть кешбэк.
2. Когда боитесь стать должником, не используйте карту с кешбэком.
3. Не совершайте покупки ради самого возврата средств. Они должны быть обоснованы необходимостью, а не бонусами.

Как получить кешбэк за отдых? Туроператоры могут предлагать путевки, в которых ряд туристических услуг (бронирование и проживание в номере отеля, перелет, поездка из аэропорта) предусматривают получение кешбэка. Такой подход выгоден отелям, так как они привлекают туристов, которые потратят на их территории средства не только за проживание, но и за другие услуги. Наличие таких программ и условия получения кешбэка следует уточнять у туроператора.

Также кешбэк на ряд туристических направлений может обеспечивать государство, чтобы стимулировать развитие туризма в определенном регионе. Например, министр культуры и спорта РК Асхат Оралов предложил ввести туристический кешбэк в размере 10–20% для таких направлений, как области Абай, Улытау, город Алматы и курорт Бурабай.

Возвращение средств после покупки может стать небольшим приятным бонусом. Со временем маленькие накопления формируют крупную сумму, поэтому не стоит игнорировать программы кешбэка. В то же время к возврату средств стоит относиться с осторожностью и прибегать только при необходимых покупках.

Кэшбэк-сервисы: что это и как работает

Кэшбэк-сервис это онлайн-площадка (читай, сайт), которая является партнером интернет-магазина. Его миссия в том, чтобы привлекать в магазин покупателей. Последний платит партнеру за это комиссию, частью которой тот делиться с покупателем. В итоге хорошо всем:

• магазин зарабатывает на продаже товара, получает лояльных покупателей, экономит на рекламе;
• кэшбэк-сервис получает от магазина плату, часть которой отдает покупателю, а часть оставляет себе в виде прибыли;
• покупатель возвращает часть потраченной суммы живыми деньгами и экономит на покупках.

В Украине действуют около десятка кэшбэк-сервисов. Мы расскажем, как ими пользоваться на примере одного из самых популярных – LetyShops.

Как это работает

Letyshops сотрудничает с 1823 магазинами с кэшбэком. Среди них такие популярные продавцы электроники, как Rozetka, Comfy и «Эльдорадо», китайская интернет-площадка AliExpress и многие другие.

Пользователь регистрируется на сайте, выбирает среди списка партнеров нужный ему магазин и переходит на него по ссылке. Далее он просто совершает там покупку как обычный покупатель. После ее оплаты на счет его аккаунта на сайте сервиса будет начислен кэшбэк в виде процента от суммы, уплаченной за товар. В зависимости от магазина, вернуть можно от 1% до 10% от потраченного.

Чья карта лучше?

В случае же, если товар (и соответственно, плата за него) возвращается, возвращается и начисленный ранее кэшбэк.

При регистрации на сайте сервиса каждому новому клиенту на 7 дней предоставляется статус Premium. Это означает, что в течение недели ставка кэшбэка будет увеличена на 30% по сравнению с обычной. Так сервис стимулирует новых клиентов активнее совершать покупки:

Перед началом работы сервис предлагает установить расширение для браузера, позволяющее активировать начисление кэшбэка при заходе на сайт интернет-магазина напрямую, а не через сайт сервиса:

Кроме того, в него встроена полезная функция мониторинга цен в китайских магазинах. Можно проверить, как менялась цена приглянувшегося вам товара за последние несколько месяцев и оценить, насколько честные скидки предлагает продавец.

Расширение доступно для браузеров Google Chrome, Safari, Firefox, Opera и Яндекс.Браузер.

На чем еще можно заработать?

Реферальная программа

У сервиса есть реферальная программа, которая позволяет получить дополнительный доход двумя способами:

1. Создать специальную реферальную ссылку на товар и получать кэшбэк за покупки, которые будут с нее совершаться другими людьми. На таких ссылках зарабатывают, к примеру, блогеры, делающие обзоры товаров. Они помещают их под своими текстами или видео, в которых рассказывают о товаре, и призывают читателей или зрителей купить аналогичную вещь «по ссылке ниже«.
2. Пригласить в сервис своих друзей. Для этого надо скопировать и отправить им реферальную ссылку. Сервис платит 15% от кэшбэка, заработанного каждым пользователем, который по ней зарегистрировался.

Двойной кэшбэк

Используя кредитные или дебетовые карты, которые начисляют кэшбэк за платежи в интернете, можно получать двойное вознаграждение: и от кэшбэк-сервиса, и от банка. Например, карты «Большая пятерка» или «Weekend Card» от Таскомбанка. Первая дает 1% «чистого» кэшбэка за все онлайн-покупки, вторая – 2% (правда, сама карта платная).

Иван решил купить в интернет-магазине Rozetka смартфон за 6999 гривен. Просто купив его на сайте магазина, он потратит всю указанную сумму. Сделав это через LetyShops сразу после регистрации, он получит 5,2% или 363,95 гривен кэшбэка от сервиса. А если при этом оплатит покупку картой Weekend Card, то получит еще 2% – 140 гривен вознаграждения от банка. Всего экономия его составит почти 504 гривны.