Нужен ли паспорт при скупке золота?
Согласно положениям ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», компании, выкупающие изделия из ценных металлов и камней, обязаны требовать у клиентов паспорт. Настоящий закон введен с целью предотвращения или пресечения действий, связанных с отмыванием средств от преступной деятельности. Идентификация личности проводится для дальнейшей подачи сведений по операциям в Росфинмониторинг.
Выдача денег заемщику без предъявления документа, удостоверяющего личность, невозможна. Для физических лиц ломбард запрашивает паспорт с целью фиксирования следующей информации: ФИО, дата рождения, серия и номер, адрес регистрации и ИНН.
Ломбарды и скупки оказывают услуги гражданам не моложе 18 лет и всегда при наличии документа, удостоверяющего личность.
Пункт 2.2 ст. 7 ФЗ-115 гласит, что компания вправе отказать человеку в обслуживании, если тот не предоставит паспорт. Он понадобится не только в момент получения займа, но и при возвращении залога. Отказ в обслуживании — не повод для возбуждения гражданского дела. Легальные организации всегда действуют в рамках закона и не подвергают риску свою репутацию.
Есть любой вопрос или Вам нужна помощь в продаже ювелирных изделий?
Мы на связи с 9 до 21, будем рады решить любой ваш вопрос.
Золото для диктатуры закона: почему в РФ украшения продают по паспорту
МОСКВА, 20 янв — РИА Новости. Новые правила приобретения ювелирных изделий заработали в России — при покупке за наличные на сумму от 40 тысяч рублей граждане обязаны предоставить продавцам паспорт и заполнить анкеты, также как и при покупке на сумму от 100 тысяч рублей при безналичном расчете; все это должно предотвратить отмывание незаконных доходов и финансирование терроризма.
Соответствующий закон был подписан президентом РФ Владимиром Путиным еще в конце прошлого года.
Помимо того, что ювелиры считают закон избыточным, они полагают, что его действие может привести к повышению цен на золотые украшения, а также создаст еще ряд дополнительных проблем — от ухода части продаж по «серым» схемам, до потери доли оборота рынка.
Снижение объемов
Введение новых правил, несомненно, повлияет на объемы продаж, уверен генеральный директор Гильдии ювелиров России Эдуард Уткин.
«Это скажется на общем объеме продаж таким образом – часть оборота сократится, потому что не всем захочется предъявлять свои паспортные данные продавцу ювелирного магазина, все-таки ювелирный магазин – это не банк, мало ли, кто там может работать», — считает Уткин.
Помимо этого, по его мнению, те, кто не захочет предъявлять паспортные данные, разделятся на две части – «кто-то пойдет покупать не ювелирные изделия, а что-либо другое, а кто-то будет договариваться с продавцом «давайте мимо кассы, чтобы я вам паспорт не показывал», и тогда есть часть оборота уйдет в тень».
«Такое впечатление, что государство хочет искусственно ограничить приобретение ювелирных изделий населением — нефть всегда может подешеветь, а единственная ценность, которую можно считать валютной — золото, драгоценные камни, ограничение потребления населением вызовет ограничение закупок производителями — больше пойдет в хранилище», — полагает гендиректор.
В обход правил
Уткин предполагает, что продавцы не будут идти на нарушения закона, так как это просто невыгодно — система предусматривает очень высокие штрафы, но способов обойти закон предостаточно.
«По большей части магазины на нарушение закона не пойдут, но я допускаю, что если они будут продавать дорогостоящие изделия тем клиентам, которых они знают, а у многих ювелирных магазинов своя клиентская база, люди уже знакомые, известные в лицо, то такие продажи будут проходить в «серую», в «черную», «мимо кассы», нет кассового чека — нет факта идентификации», — говорит Уткин.
«Мы боимся, что часть товарооборота уйдет в тень, как это часто и бывало», — добавляет он.
«Есть очень много способов, как можно объяснить, куда делась такая-то продукция. Если бы таких возможностей не было, не было бы никаких серых рынков», — рассказывает генеральный директор гильдии.
Он сообщил, что уже «были случаи, когда люди, узнав, что нужен паспорт — разворачивались и уходили».
При любой непонятной ситуации — повышай цену
Внедрение новых правил продажи ювелирных изделий, безусловно, может стать причиной их подорожания, считает Уткин.
«Как бы вы правильно не составляли эти анкетирования, не вели учет тех лиц, которые покупают ювелирные изделия, нужно составлять отчеты в специальную службу Росфинмониторинга. В любом случае, вы где-то допустите ошибки, а за все допущенные ошибки полагается штраф, поэтому риск этих штрафных санкций будет заложен в стоимость товара и магазины повысят стоимость — они увеличат наценку, чтобы учесть эти дополнительные риски», — рассказал гендиректор гильдии.
При этом Уткин считает, что данный закон вообще избыточен и использовать покупку драгоценностей для отмывания денег, также как и для финансирования терроризма, совершенно невыгодно и бессмысленно.
«Каким образом можно использовать ювелирные изделия для финансирования терроризма, или для отмывания доходов, полученных преступным путем? Эта продукция имеет добавленную стоимость – вы сегодня купили ювелирное изделие, вы вышли из ювелирного магазина – попробуйте его продать за ту же цену, за которую вы его купили – у вас это ни за что не получится, вы продадите его только дешевле», — рассказывает эксперт.
«Какой же смысл таким образом отмывать доходы? Есть другие инструменты – вы можете купить слиток золота и продать его за более высокую цену, чем купили, а ювелирное изделие, оно все-таки включает добавленную стоимость, налоги, наценку, поэтому использовать его для отмывания доходов – это неразумно», — добавляет он.
Почем материальчик?
По информации Уткина, на сегодняшний день, в розничных ювелирных сетях один грамм золота стоит от 3 до 3,5 тысячи рублей.
«В эконом-сегменте стоимость изделий из золота составляет 15-30 тысяч рублей «, — рассказывает специалист.
«Если вы покупаете комплект, то его средний вес около 9 грамм, соответственно получаем 31 тысячу рублей», — говорит он, уточняя, что это цена за набор без драгоценных камней.
«А если брать категорию с драгоценными камнями, она, как правило, начинается от 50 тысяч рублей и выше, то есть все эти изделия попадают под действие закона», — добавляет специалист.
Хотел купить подарок на 8 Марта, а без паспорта не продали
Пришли сегодня с женщиной в магазин за подарком. Покупал кольцо с бриллиантом за 110 тысяч. Собрался оплатить, а у меня требуют паспорт. У меня его не было с собой, но, вообще-то, она мне не жена и я не планировал держать кого-то в курсе своих расходов.
По какому праву в ювелирном у меня требуют паспорт? Можно ли пожаловаться на магазин и отсудить у него моральный ущерб, если мне отказали в обслуживании?
Денис, требование продавца законное. Покупка ювелирных украшений находится под контролем государства. В вашем случае магазин действительно обязан потребовать у вас паспорт, снять с него копию и зафиксировать все данные о вас и вашей покупке.
Есть федеральный закон 115- ФЗ , с помощью которого государство пытается бороться с обналом, нелегальными доходами и финансированием преступлений. Обычно об этом законе вспоминают в контексте банковского обслуживания, но контролировать своих клиентов обязаны не только банки. Мы уже рассказывали, что бухгалтерские и юридические фирмы тоже должны следить за своими клиентами и в случае чего сообщать о своих подозрениях.
Покупка ювелирных изделий тоже регулируется законом № 115- ФЗ . Магазины, которые продают украшения, в некоторых случаях должны идентифицировать своих клиентов. Они обязаны проверять паспорта и фиксировать, что вот этот человек купил в этом магазине кольцо с бриллиантом за столько-то денег. Но и это еще не все.
Если украшение стоит дороже 600 тысяч рублей, о покупке обязательно сообщат в Росфинмониторинг. Многие ошибочно считают, что это касается только денежных переводов. Но требование об обязательном контроле распространяется и на сделки с некоторыми видами имущества, например на покупку ювелирных украшений.
Если украшение стоит меньше 600 тысяч, магазин все равно обязан проверить паспорт и может снять его копию. Это нужно для идентификации клиента — такое требование по закону. Еще вам могут предложить заполнить анкету. Может быть, вы даже не поймете, что это документ для исполнения 115- ФЗ .
Лимиты для обязательной идентификации при покупке ювелирных изделий такие:
- при расчете наличными — от 40 тысяч рублей;
- при оплате картой — от 100 тысяч рублей.
Если кольцо стоит 20 тысяч, у вас все равно могут попросить паспорт: закон позволяет это делать, если продавец засомневался в легальности денег. Хотя сложно представить, что где-то есть такие бдительные продавцы.
Если не представить паспорт по требованию магазина, он имеет право не продать украшение. В вашем случае так и получилось. Покупка была дороже лимита, паспорт вы представить отказались — кольцо вам не продали.
Магазин здесь ничего не нарушил — он выполнял требование закона, чтобы не попасть на большой штраф.
Вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор, но только потратите время и привлечете к себе внимание. Дело в том, что, когда магазин отказывается продавать вам украшение из-за паспорта, он обязан сообщить об этом факте в Росфинмониторинг — именно о самом факте отказа. Скорее всего, ни один продавец в здравом уме этого не сделает. Вы просто уйдете без покупки, и все.
Но если вы пожалуетесь и придет проверка, требование придется выполнить. Тогда магазину гораздо проще будет раздобыть ваши паспортные данные: в Роспотребнадзор ведь нельзя пожаловаться анонимно.
Как не оставить дорогого человека без дорогого подарка
Если идете за украшением, берите с собой паспорт. Если вы ничего не нарушаете и платите честно заработанными деньгами, вам это ничем не грозит. Росфинмониторинг проверяет легальность доходов и сделок, а не ваши любовные связи. Сообщать жене или кому-то еще о покупках от вашего имени никто не будет.
Если не хотите показывать паспорт, выбирайте украшение дешевле 40 тысяч рублей. Или платите картой — тогда лимит 100 тысяч.
Выберите другой подарок, например дорогие туфли, косметику или шубу. Купите даме Макбук или оплатите курсы английского, в конце концов. При таких покупках паспорт точно не попросят. Еще можно подарить деньги — не бойтесь, несмотря на мифы в СМИ , налоги при этом женщине платить не придется.
А где конкретно в законе написано, что сотрудники ювелирного магазина имеют право делать копии или сканировать паспорта для электронных копий? В законе об этом ничего не сказано. Я как покупатель должна предъявить свой паспорт. Они как продавцы должны убедится, что я есть я и они имеют право мои паспортные данные переписать, внести в электронную базу и то с моего письменного согласия. Про то что они имеют право делать копии и сканировать мой паспорт, я ничего в законе не нашла. Где посмотреть конкретно про это?
Светлана, справа читайте, там все указано.
5) предоставлять в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации также предоставлять информацию о движении средств по счетам (вкладам) своих клиентов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Порядок направления уполномоченным органом запросов определяется Правительством Российской Федерации.
Зачем нужен паспорт при продаже золота? Можно ли его заменить другим документом?
Чтобы сдать золото или ценную вещь в ломбард, гражданину необходимо предъявить паспорт. Это определено рядом документов.
Если Вы заинтересованы продать золото, то можете ознакомиться с нашими ценами в разделе «Скупка золота».
Федеральный закон «О ломбардах»
Деятельность данных заведений регулируется множеством законодательных актов. Основной – это федеральный закон «О ломбардах». Во второй статье указано, что данная организация должна создать условия для хранения переданных ему предметов, обеспечить их сохранность. Также должен быть исключен доступ к ним посторонних лиц. Согласно этому, ломбард может потребовать паспорт банально по причине идентификации личности, чтобы имуществом не могли завладеть не уполномоченные на это лица.
Также документ, позволяющий установить личность, необходим и для оформления бумаг, в том числе заполнения бланков строгой отчетности. Это договор займа или же хранения. Обязательно заключается письменно и является основанием для выдачи залогового билета или сохранной квитанции. В них обязательно указываются важнейшие сведения о клиенте: ФИО, гражданство, информация из паспорта. Также могут быть указаны данные другого документа, позволяющего установить личность, согласно законодательству РФ. Соответственно, вместо паспорта может быть предъявлен и иной документ:
удостоверение личности военнослужащего РФ;
временное удостоверение личности гражданина РФ;
другие аналогичные бумаги, имеющие универсальный характер (для граждан РФ и иностранцев они разные).
Указание таких сведений в залоговом билете или сохранной квитанции логично. Ведь сдают в ломбард обычно ценные, дорогие вещи, и очень важно проследить, чтобы по итогу они были отданы именно законному владельцу.
В статье 3 закона «О ломбардах» перечислена информация, относящаяся к профессиональной тайне. Это сведения от клиента при заключении договоров займа или же хранения. Не распространяется на технические и иные характеристики вещи. За разглашение этих данных работники могут быть привлечены к ответственности, установленной законодательством. Поэтому не стоит волноваться, что паспортные данные или иные важные сведения попадут в общий доступ.
Частные случаи
Деятельность ломбардов регулируют и другие законодательные акты. Обычно они затрагивают частные случаи. Например, Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Так, в статье 6 сказано, что обязательному контролю подлежат операции на сумму 6 000 и более в российских рублях или иностранной валюте, эквивалентной ей. То есть в этом случае сведения о клиенте и операции могут быть переданы в уполномоченный орган.