Что нужно для получения банковской карты
Перейти к содержимому

Что нужно для получения банковской карты

  • автор:

Что нужно для оформления банковской карты

В основном люди обращаются за получением дебетой или кредитной карты. Разница между картами заключается в том, кому принадлежат средства на счете. Для дебетовой — это ее владелец, для кредитной — банк.

Оформление дебетовой карты требует только идентификации личности: при заполнении заявления достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. С него будет снята копия, которая останется у банка.

Чтобы получить кредитную карту, заемщику нужно предъявить документы, которые подтвердят не только личность, но и платежеспособность:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ для удостоверения личности: СНИЛС, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на налоговый учет или загранпаспорт;
  • сведения о ежемесячном доходе — справка 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

Дополнительно можно предоставить документы о праве собственности на недвижимость, автомобиль, или информацию о прочих доходах, к которым относятся пенсионные начисления, стипендия, инвестиционная прибыль. Такая информация может быть учтена при установке кредитного лимита по карте.

Если банк по своей инициативе направляет действующему клиенту персональное кредитное предложение, то для его активации нужен только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность.

Получение карты иностранными гражданами и лицами без гражданства

Лица с иностранным гражданством могут получить карту для безналичного расчета в России. Для оформления договора с банком используется иностранный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык или другой документ, удостоверяющий личность по международному договору с РФ.

Комплект документов, запрашиваемый банком, зависит от обстоятельств пребывания иностранного гражданина в нашей стране: вид на жительство, разрешение на временное проживание, статус беженца, трудовая миграция, учеба.

Что нужно помнить при оформлении банковских карт

  • Кредитные карты имеют льготный период. В течение него клиент может пользоваться средствами банка бесплатно, проценты по кредиту не начисляются. Своевременно погашайте задолженность, чтобы не переплачивать.
  • Льготный период по кредитным картам может иметь ограничения. Например, если вы снимаете деньги или переводите их на другие карты, беспроцентный период не действует, за пользование деньгами начисляется процент, как за кредит.
  • Банк сохраняет кредитные истории, при регулярных просрочках платежей ухудшаются условия дальнейших займов для клиента.
  • Обслуживание дебетовых и кредитных карт, включая мобильный банк, может быть как бесплатным, так и платным. Неиспользуемые услуги можно отключить.
  • У дебетовых карт существует самовольный и технический овердрафт — небольшой кредитный лимит. Самовольный подключается держателем самостоятельно — нужно написать заявление в банк. Клиенту предоставляется возможность рассчитываться «в долг» на сумму, определенную по договору с банком. Проценты по кредиту начисляются только на сумму овердрафта. Технический возникает автоматически в ситуациях, связанных с условиями банковского обслуживания. Например, когда при использовании карты происходят корректировки курсов валют, с карты списывается стоимость годового обслуживания или мобильного банка, но на карте средств недостаточно. В таких случаях проценты за овердрафт не начисляются, от владельца счета требуется только погасить долг.

Как оформляется карта

Многие банковские карты можно оформить самостоятельно через Интернет и получить по удобному адресу. Райффайзен Банк предлагает широкий перечень доступных к онлайн-оформлению карт с кэшбеком, начислением процентов на остаток, страхованием, накоплением миль и другими бонусными программами.

Чтобы оформить карту лично в отделении банка, нужно:

В день обращения можно получить только неименную карту. Именные с эмбоссингом имени и фамилии держателя выдаются в срок от 10 до 30 дней. Срок зависит от типа продукта — дебетовая или кредитная карта, наличия офисов банка в регионе.

Почему банк может отказать в выдаче карты

В ряде случаев банк может отказать в выдаче пластиковой карты. Наиболее распространенные причины:

  • подача заведомо ложных сведений;
  • ошибки при заполнении документов;
  • превышение допустимого числа кредитных карт;
  • нарушение условий договора об обслуживании;
  • попадание в «черный список».

Когда срок действия карты заканчивается, банк автоматически перевыпускает ее без дополнительных документов. Владельцу остается приехать с паспортом и забрать карту или заказать ее доставку курьером.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты. Минимальный и полный пакет

Любое финансовое учреждение, перед тем как принять решение о выдаче земных средств, тщательно проверяет заёмщика на "вшивость", дабы убедиться в его порядочности. И поскольку невозможно знать что у человека в голове, банки руководствуются данными об уровне дохода, кредитной истории, судимости и все такое прочее. Из этого складывается картина о клиенте и принимается решение — отказ или одобрение в выдаче кредитной карты или кредита.

Но как бы то ни было, все данные берутся из официальных документов. В этом материале мы рассмотрим вопрос документов, которые необходимо предоставить в банк для получения кредитной карты.

Какие документы нужно предоставить

документы для кредитной карты

Начнем с того, что уточним — на каждый кредитный продукт у банка свои требования. Потребительский кредит, например, потребует более тщательного рассмотрения кандидата, нежели кредитка или займ. Во всех случаях банку необходим государственный идентификатор личности, то есть паспорт гражданина — это абсолютный минимум.

Банку требуются паспортные данные, чтобы проверить основные задолженности заёмщика по базе кредитной истории и если у вас есть история, да к тому же положительная — вы можете рассчитывать на получение кредитной карты или займа, ну и может небольшого потребительского кредита.

Если не учитывать документы, то банку требуется знать о том, как вы зарабатываете деньги и какой доход имеете (способны ли выплачивать долг по кредиту) именно это и является определяющим критерием для банка. Ввиду этого требования, фин учреждения требуют предоставить официальную бумагу, в которой фиксируется ваш уровень зарплаты. Прочитайте больше по теме в статье "какой должна быть зарплата для получения кредитной карты".

Минимальный пакет документов

Минимальный пакет документов для получения кредитки

Так вот, если вы хотите оформить кредитную карту, то вам для этого необходим только паспорт РФ, но без дополнительных документов и без хорошей кредитной истории вам не видать большого кредитного лимита. В каких то банках вам одобрят 10000 рублей, в каком то 50000, но для солидным сумм, вы должны быть готовы предоставить прочие бумажки.

Вкратце резюмируя эту информацию, скажем:

Минимальное количество документов, необходимое для получения кредитной карты — 1, паспорт РФ.

Возможности

Если вы самозанятый гражданин, или ведёте дела в обход налоговой, или работаете неофициально и не можете достать дополнительный пакет документов для предоставления в банк, то в этом случае вы можете претендовать на следующий опционал кредитной карты:

  1. Минимальная ставка при оформлении карты с минимальным пакетом документов: 20% годовых
  2. Лимит до 100000 рублей
  3. Кэшбэк пониженный

Такие ограничения обуславливаются рисками, которые несёт банк, заключая с вами договор. Зато в следующий раз, при успешном погашении имеющейся кредитной карты, вы можете рассчитывать на более выгодные условия.

Максимальный пакет

Можно ли получить кредитную карту без документов

Совсем по другому дела обстоят если вы способны предоставить полный пакет документов. А если приведёте за руку поручителя в банк, то это кардинально меняет дело. При предоставлении справки по форме 2НДФЛ за последние 3 месяца, банк значительно снижает ставку по карте — до 2 раз и позволяет воспользоваться более крупным кредитным лимитом. Но обратите внимание, что некоторые банки требуют справку и за последние полгода и даже за год — зависит от статуса банка. Такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — вот здесь не отделаться одним паспортом.

Для ещё более значительного улучшения представления вас, как положительного клиента, вы можете предоставить в банк дополнительный документ на выбор:

  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС
  • Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Но всё это, по своей сути, частности. Ведь ваши персональные характеристики, как заемщика индивидуальны. И банк может вовсе не спрашивать с вас дополнительных документов.

Возможности

Для человека, который работает официально и имеет белую зарплату, получение кредитной карты на выгодных условиях не станет проблемой. Вас ждут увлекательные путешествия в мир кэшбэка и низких процентных ставок. А если вы ещё и зарплатный клиент банка, то вам чрезвычайно повезло.

  1. Средняя ставка по карте с максимальным пакетом документов: 10 — 20%, против 20 — 30% без
  2. Средний лимит: до 1000000 рублей
  3. Кэшбэк повышенный

Можно ли получить карту без документов

Однозначно, без документов вообще получить нельзя ничего, Но, возможно, вы подразумевали не имея дополнительных документов, вбивая этот вопрос в поисковую строку. Имеется ввиду, что вы можете получить кредитную карту по паспорту, но без дополнительного пакета документов — да, такое возможно. Но учитывайте, что такой вариант будет крайне не выгоден для вас и для банка. Вернее сказать — если вы можете достать дополнительные доки, то лучше это сделать.

Многие люди в России не имеют каких либо документов, которые подтвердят их уровень дохода — это обычная практика, когда человек работает сам на себя, или уволился недавно, или не прошло 3 месяцев с момента устройства на работу. В таком случае, оформлять кредитную карту в любом банке будет возможно, но со значительно тяжелыми условиями.

Если же у вас нет возможности предоставить справку 2НДФЛ, то попросите работодателя подтвердить ваш доход справкой с его печатью и подписью — это тоже окажет положительное влияние на вашу репутацию заемщика и позволит снизить ставку.

Как устроена дебетовая карта, сколько она стоит и как оформить: разбор Банки.ру

Как устроена дебетовая карта, сколько она стоит и как оформить: разбор Банки.ру

Название дебетовой карты происходит от бухгалтерского термина «дебет» (лат. — «он должен мне»), что означает поступление средств на свой счет. Дебетовая карта привязана к счетам, на которые поступают деньги — заработная плата, пенсии, пособия. Разобрались, как выбрать дебетовую карту и как ей пользоваться.

Для чего нужна дебетовая карта

Дебетовая карта упрощает доступ к деньгам на счете клиента банка и позволяет безналично оплачивать покупки в обычных и интернет-магазинах, переводить деньги и снимать их в банкомате.

На остаток по счету некоторые банки начисляют проценты, которые не сгорают при активном использовании карты.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Кредитной картой также можно оплачивать покупки в обычных и интернет-магазинах, снимать наличные и переводить деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что она дает доступ только к своим деньгам. Исключение — карты с овердрафтом, правда, сейчас банки редко предлагают эту услугу. Как работает овердрафт, подробно разобрали здесь. На кредитной же карте можно хранить собственные деньги, а можно использовать кредитный лимит, то есть тратить деньги банка.

Платежная система

Дебетовые карты могут работать в разных международных платежных системах. До 2022 года на российском рынке в основном были представлены следующие системы:

  • Visa
  • Mastercard
  • «Мир»

Платежные системы во многом конкурируют друг с другом и отличаются валютой внутренних платежей. Для Visa это доллары США, для европейской Mastercard используются евро. Карты «Мир» осуществляют расчеты в рублях. При международных расчетах проводится конвертация валюты.

В 2022 году Visa и Mastercard приостановили деятельность в России, но карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, продолжают работать на территории страны до истечения их срока действия. Финансовые операции внутри Российской Федерации обеспечиваются Национальной системой платежных карт (НСПК), к которой автоматически подключены все банковские карты. За границей карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими финансовыми организациями, не работают.

Новые банковские карты выпускаются с привязкой к национальной платежной системе «Мир», ими можно расплачиваться за границей. В каких странах принимают карты российской платежной системы, читайте здесь.

Также банки выпускают карты, привязанные к китайской платежной системе UnionPay.

Виды дебетовых карт

В зависимости от требований клиента дебетовые карты могут различаться по видам. Если карта открывается в рамках зарплатного проекта, то для физического лица она будет бесплатной. Бесплатны, как правило, и социальные карты.

Бывают классические и премиальные карты, по которым банки предлагают разные пакеты услуг. Например, держателям премиальных карт может быть предоставлен доступ в бизнес-залы аэропорта, повышенный кэшбэк, компенсация поездок за такси и т. д.

В зависимости от банка и карты за выпуск и/или обслуживание классической или премиальной карты может взиматься плата. Некоторые финансовые организации делают бесплатным обслуживание карты при соблюдении определенных условий. Это может быть оформленный вклад или перевод зарплаты на карту банка.

Как устроена защита карты

Наименьшей степенью защиты обладают карты с магнитной полосой. С 2015 года Банк России запретил финансовым организациям выпускать карты только с магнитной лентой. Сейчас банки эмитируют карты только с чипом — он содержит в себе микросхему, отзывающуюся на зашифрованный радиосигнал от терминала оплаты. Эта микросхема позволяет зашифровать данные и защитить уникальную информацию от несанкционированного доступа.

Персонализация

Дебетовые карты могут быть именными и неименными. Первые содержат в себе информацию о владельце непосредственно на пластике. Вторые привязаны к банковскому счету без указания персональных данных.

Как оформить дебетовую карту

Оформить дебетовую карту может клиент банка старше 14 лет. Как открыть карту ребенку, разобрали здесь.

Есть несколько способов оформить дебетовую карту:

  1. Подать заявление в отделении банка.
  2. Оставить заявку на сайте или в мобильном приложении финансовой организации.
  3. Оставить заявку на маркетплейсе, например, на Банки.ру.

Забрать готовую карту можно в отделении банка или заказать доставку курьером.

Зарплатные карты, как правило, оформляются работодателем и выдаются на его территории — для этого предприятие передает банку личные данные сотрудника, банк же оформляет на него счет, выпускает карту.

Что следует учитывать при выборе дебетовой карты

У разных банков различаются условия обслуживания, размер комиссий, программы лояльности. Одни кредитные учреждения начисляют кэшбэк рублями, другие — баллами, которые можно обменять на рубли или использовать для компенсации покупок, оплаченных картой. При выборе дебетовой карты следует проанализировать, какие расходы наиболее популярны, к примеру, автовладельцу подойдет карта с кэшбэком на бензин, платные дороги, оплату штрафов ГИБДД.

От карты к карте разнятся и лимиты на снятие наличных и бесплатные переводы. Если часто требуются наличные, то пригодится карта с возможностью снятия наличных без комиссии в банкоматах любых финансовых организаций.

Важно обращать внимание на стоимость обслуживания. Некоторые банки дают первый год бесплатного обслуживания, после чего начинают взимать плату.

Также рекомендуем уточнять цену СМС-уведомлений.

Сколько стоит обслуживание карты

Дебетовая карта — это ключ к банковскому счету, но при необходимости за ее обслуживание банк будет взимать плату.

  • Зарплатные карты. Как правило, бесплатны для владельца. За них платит работодатель, с которым у банка зарплатный проект.
  • Классические карты. Бывают с платным и бесплатным обслуживанием — все зависит от финансовой организации и условий по конкретной банковской карте. Например, обслуживание карты Tinkoff Black* стоит 99 рублей в месяц, но плата не взимается, если хранить в банке не менее 50 000 рублей за расчетный период или иметь кредит, выданный на данный счет.
  • Премиальные карты. В подавляющем большинстве по ним обслуживание платное, но при соблюдении определенных условий за него можно не платить. К примеру, плата по «Альфа-Карте Premium» составляет 2 990 рублей, но обслуживание может быть бесплатным, если: средний остаток по счетам составляет не менее 3 000 000 рублей в месяц; сумма покупок превышает 100 000 рублей в месяц и сумма остатков на счетах составляет не менее 1 500 000 рублей в месяц; на карту зачисляется зарплата в сумме не менее 400 000 рублей в месяц.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт

При оплате покупок картой банки и платежные системы поощряют клиентов — возвращают часть потраченных денег в виде кэшбэка. В зависимости от банка и количества покупок кэшбэк может составлять от 0,3% до 40% от суммы покупки. Поступившие на счет бонусы, авиамили или баллы можно использовать для осуществления покупок у партнеров банков, компенсировать расходы, конвертировать в рубли. Как максимально выгодно пользоваться кэшбэком, читайте здесь.

Карты для разных социальных групп

Социальные карты выдают людям, имеющим льготный статус или право на государственную поддержку по закону. Это пенсионеры (в том числе инвалиды), беременные женщины, ученики школ, студенты, участники боевых действий. К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге социальные карты позволяют бесплатно посещать учреждения культуры, получать льготы в транспорте и т. д.

Социальные карты — это тоже банковские карты с тем же функционалом.

Как сравнить разные предложения от разных банков

На российском рынке несколько сотен дебетовых карт. Для сравнения условий по ним можно использовать сервис Банки.ру.

Как пользоваться дебетовой картой

Как снимать наличные

Для снятия наличных используются банкоматы, которые можно найти не только в отделениях банков, но и в других местах, в том числе в торговых центрах, в метро, МФЦ и т. д. Для получения денег необходимо вставить карту в банкомат и указать ПИН-код. Некоторые банки позволяют снимать наличные и по QR-коду.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете

Для оплаты на кассе необходимо вставить карту в терминал и ввести ПИН-код. Если карта оборудована бесконтактным чипом, то при покупке ее достаточно поднести к считывающему устройству терминала (при сумме покупки до 3 000 рублей ПИН-код вводить не надо). Информация с карты будет считана при помощи радиосигнала, а затем деньги спишутся со счета, привязанного к карте.

При заказе товаров через интернет необходимо указать номер карты, ее срок действия, имя и фамилию владельца карты, а также CVС/СVV-код на обратной стороне карты.

Как пополнить дебетовую карту

Чтобы перевести деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться банковским переводом. Для этого необходимо указать ее номер, номер счета или номер телефона в личном кабинете интернет-банка.

Положить деньги на счет, привязанный к карте, можно через банкомат. Для этого следует вставить в терминал карту, ввести ПИН-код и активировать в меню кнопку «Пополнить баланс». Банкомат откроет купюроприемник, куда потребуется положить деньги. Банкомат их пересчитает и укажет сумму, которую перечислит на счет владельца дебетовой карты.

Как переводить деньги

Переводить деньги с карты на карту можно с помощью мобильного приложения банка или в личном кабинете интернет-банка. Если доступа в мобильный банк нет, нужно зарегистрироваться. Здесь подробная инструкция, как зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн».

Кроме того, переводы с карту на карту можно осуществлять с помощью банкомата. В терминале потребуется указать номер карты, на которую необходимо перевести деньги.

Переводы с карту на карту можно осуществить и через кассу отделения банка, потребуется паспорт.

За переводы может взиматься комиссия. Если отправлять деньги через Систему быстрых платежей, плата не взимается.

Как защитить дебетовую карту от мошенников

Данные карты должен знать только ее владелец. Если эта персональная информация попадает к третьим лицам, карта считается скомпрометированной. В случае кражи денег банк не компенсирует потерю.

Категорически нельзя передавать данные карты и сам «пластик» кому бы то ни было (в том числе родственникам).

Не следует хранить ПИН-код рядом с картой.

При вводе ПИН-кода на банкомате или в POS-терминале прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы никто не увидел комбинацию цифр.

В случае утери карты необходимо как можно скорее ее заблокировать.

Как следить за своими финансами с помощью дебетовой карты

Дебетовая карта прикреплена к банковскому счету. Если установить на смартфон мобильное приложение банка, то можно осуществлять любые операции со счетами, в том числе с дебетовыми картами. Приложение позволяет контролировать не один счет, а сразу все, что есть в данной финансовой организации. То же самое можно делать в личном кабинете интернет-банка.

Как получить максимальную выгоду от использования дебетовой карты

Можно открыть несколько дебетовых карт, заточенных под определенное использование. Например, карту с повышенным кэшбэком в автомобильных категориях использовать для оплаты топлива, а картой, по которой банк начисляет кэшбэк милями, оплачивать отели, путевки, билеты на самолет/поезд. Так можно получать максимальное количество выгод, комбинируя условия разных программ лояльности.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы

  • Возможность оплачивать покупки без наличных.
  • Удобно оплачивать платежи онлайн, без посещения банковского отделения.
  • За покупки, оплаченные картой, начисляется кэшбэк.
  • Деньги на дебетовой карте потерять сложнее, чем наличные.
  • Некоторые банки начисляют процент на остаток по дебетовой карте.

Минусы

  • Если карта или ее данные попадут к мошенникам, вернуть деньги будет непросто.
  • Безналичная оплата принимается не везде.

Что нужно для оформления кредитной карты

Кредитная карта — один из самых популярных банковских продуктов. Она позволяет в любой момент получить деньги в банке на важные цели и необходимые покупки, и при этом не платить проценты в течение льготного периода. Кроме этого, с кредитной картой можно получать дополнительную выгоду — например, кешбэк или скидки в разных магазинах. Рассказываем, как получить кредитную карту и как это сделать быстро.

Как оформляется кредитная карта

Получить кредитную карту в МТС Банке просто. Оформить её можно онлайн, даже если вы обращаетесь впервые.

  • Заполните заявку на сайте или воспользуйтесь мобильным приложением МТС Банка.
  • Для новых клиентов может потребоваться идентификация личности в зависимости от типа (препейд или полноформатная).
  • Те, у кого уже есть дебетовые карты МТС Банка, могут оформить цифровую кредитку в приложении буквально за пару кликов.

Кредитные карты от МТС Банка — это выгодно. Вы получаете до 111 дней пользования деньгами без процентов, кешбэк до 5% на привычные покупки и до 25% при оплате товаров и услуг партнеров онлайн и офлайн.

Также вы можете подать заявку на оформление кредитной карты в отделении банка — вам понадобится паспорт и несколько минут свободного времени.

В чем отличие цифровой кредитной карты

Нет никакой разницы, цифровая у вас карта или пластиковая. Оба варианта позволяют проводить платежи в магазинах и онлайн, а также совершать другие операции — снимать деньги, например.

В ряде случаев цифровая карта даже удобнее:

  • Её не надо носить с собой, она выдается в мобильном приложении и существует только в вашем телефоне. Чтобы платить ею в магазинах, достаточно использовать платёжное приложение — точно так, как вы делали это ранее, чтобы рассчитываться смартфоном.
  • Эту карту нельзя украсть. Вы никогда не забудете её на кассе или в банкомате, и даже если вдруг забудете где-то телефон, потратить ваши деньги не сможет никто: доступ к платёжному приложению и мобильному приложения банка защищен паролем. Используйте разные коды и способы аутентификации, чтобы повысить уровень безопасности.

Цифровую кредитную карту, как и обычную, можно использовать для настройки автоплатежей, оплаты подписок, а также получения кешбэка. Вы просто тратите деньги и получаете баллы, которые можно направить на новые покупки — мобильную связь, сервисы цифровой экосистемы МТС, технику и гаджеты в магазинах мобильной связи и многое другое.

Документы для оформления

Для оформления нужен только паспорт.

При заполнении заявки онлайн прикреплять сканы не нужно: достаточно правильно указать ваши имя, отчество и фамилию, а также корректно заполнить остальные графы заявки. Будьте внимательны: если вы допустите ошибку, заявка будет отклонена.

Требования к клиенту

Кредитная карта, как и другие кредитные продукты, выдается при соблюдении ряда требований:

  • Вам должно быть больше 18 лет.
  • Вы должны быть гражданином РФ и иметь регистрацию по месту жительства.
  • Необходимо иметь постоянный доход.

Банк не запрашивает сведения о трудоустройстве и доходах, но анализирует кандидатуру потенциального клиента с применением технологии банковского скоринга. Так называется оценка платёжеспособности клиента с учётом его кредитной истории и кредитного рейтинга.

Что нужно помнить при оформлении

В отличие от дебетовой, деньги на кредитной карте принадлежат банку, а не лично вам. Всё, что вы потратите, необходимо вернуть. Сделать это можно без процентов, но только при условии, что вы погашаете текущую задолженность в льготном периоде или вносите минимальный платёж. Этот платёж рассчитывается как 3%-5% от суммы общей задолженности (но не менее 100 рублей), о сроке его нужно внести до 20 числа месяца, в котором тратили деньги. Если вы вносите минимальный платёж, вы продолжаете пользоваться остатком лимита в новом месяце, беспроцентный период начинается заново.

Кроме этого:

  • Проценты не начисляются только на безналичные операции. Если вы снимите деньги или сделаете перевод физлицу, это активирует кредит по указанной в договоре ставке. Кстати, в МТС Банке для особых случаев есть кредитная карта Zero – с неё можно снимать деньги без комиссии.
  • Некоторые безналичные операции по кредитной карте относятся к исключениям. Это пополнение электронных кошельков, перевод денег на брокерский счёт и ряд других (их список доступен в договоре) — беспроцентный период для них не действует.
  • Обслуживание карты может быть платным. Чтобы не платить, достаточно поддерживать минимальный оборот каждый месяц. Если плата за пользование есть, она автоматически списывается со счёта карты раз в месяц. Не забывайте возмещать эту задолженность, чтобы избежать просрочек.

Сроки оформления

Цифровые карты в мобильном приложении выпускаются мгновенно и сразу, как будет одобрена заявка. Как правило, на рассмотрение заявки уходит несколько минут, даже если вы обращаетесь в банк впервые.

  • Если вы новый клиент, и хотите получить полноформатную цифровую карту, необходимо подтвердить личность. Это можно сделать в отделении банка или при встрече с курьером. Это может потребовать 1-2 дня.
  • Если вы заказали пластиковую кредитку, на её изготовление и доставку нужно время. В Москве и Санкт-Петербурге это 1–2 рабочих дня. В регионах 2–5 рабочих дней. Карту вам привезёт курьер или вы можете забрать её в офисах МТС Банка, магазинах МТС или сети Связной.
  • В случае заказа пластиковой карты срок не зависит от того, являетесь вы клиентом МТС Банка или ещё нет.

Почему банк может отказать в выдаче карты

Как мы говорили выше, кредитная карта схожа с обычными кредитами, а потому банки должны быть уверены, что вы сможете погашать долг, и будете делать это вовремя и без просрочек. Отказать в выдаче банк может, если:

  • у вас низкий кредитный рейтинг и негативная кредитная история;
  • ваша текущая долговая нагрузка близка к предельной — вы отдаёте более 50% дохода по уже открытым обязательствам (ипотека, потребительские кредиты, алименты, судебные взыскания);
  • у вас уже есть более двух кредитных карт;
  • у вас невысокий или непостоянный доход, или сведений о доходе нет;
  • сведения в заявке недостоверны.

В чём преимущества кредитной карты

Кредитка — это деньги про запас. Она выручит, если вы немного позже получили зарплату или хотите купить что-то, на что не хватает собственных средств. Большой беспроцентный период делает покупку проще — у вас есть до 111 дней, чтобы вернуть деньги банку. Вы можете комфортно погасить задолженность и не платить проценты.

Есть и другие выгоды использования кредитной карты:

  • Больше кешбэка. Если вы пользуетесь дебетовой картой МТС Банка, вы будете получать кешбэк с каждой покупки и по кредитке, и по дебетовой. Просто разделите расходы, чтобы получить максимальную сумму кешбэка по обеим картам.
  • Улучшение кредитной истории. Все движения средств влияют на ваш кредитный рейтинг, повышая его, если нет просрочек. Это важно для молодых клиентов, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, и могут за счёт кредитки сформировать кредитную историю, чтобы в будущем иметь больше шансов на одобрение серьезного займа — потребительского наличными или ипотеки. Также кредитка поможет выровнять проблемную кредитную историю. Если у вас в прошлом есть просрочки, пользуйтесь кредитной картой и погашайте задолженность в льготном периоде — это может повысить рейтинг и улучшить результат скоринга.
  • В отличие от простого кредита, проценты, даже если они будут, начисляются не с момента подписания договора, а только тогда, когда вы фактически потратили деньги. В дополнение к возможности получить карту онлайн, это действительно выгодное и удобное предложение взять кредит без переплаты тогда, когда нужно.

Подайте заявку онлайн и получите кредитную карту МТС Банка с лимитом до 1 млн рублей. Лимит устанавливается индивидуально, и может быть повышен при регулярном активном использовании карты.

Открыть счет и получить карту можно за границей

карты Visa и Mastercard

По закону — любой совершеннолетний гражданин России. Исключение — госслужащие и члены их семей. Но на практике получить карту не всегда просто. За последние месяцы на иностранные банки случился наплыв эмигрантов из России и ее жителей. Некоторые зарубежные кредитные учреждения временно перестали открывать счета иностранцам или установили сложные требования.

Так, в Грузии еще в начале марта два крупнейших банка стали отказывать в оформлении карт или одобряли заявку при выполнении заявителем ряда условий. В Армении банк для открытия счета просит предоставить бронь в отеле минимум на месяц, трудовой договор и документы о праве собственности в стране. С такими требованиями желающих стать обладателями карты армянского банка остается немного.

В каких странах можно получить карту и как это сделать

Удобнее всего это сделать в странах бывшего постсоветского пространства. С ними открыто авиасообщение, в некоторые ходят поезда и автобусы, жители понимают по-русски и говорят на нем. Еще один плюс — там работает платежная система «Мир», с ее помощью удобно бронировать и оплачивать жилье, снимать наличные.

Открыть карту можно только при личном присутствии в банке. Для этого нужно полететь в страну, где планируется оформление карты, и там собрать нужные бумаги.

Отправиться за границу за картой можно самостоятельно. Перед поездкой стоит изучить информацию о работе банков страны — можно попробовать выяснить все детали по телефону или электронной почте.

Еще один вариант — купить «карточный» тур. Несколько российских туроператоров предлагают организованные поездки для получения Visa или Mastercard в постсоветских странах. Стоимость такого тура, например, в Узбекистан — 23 тысячи ₽ за 2 ночи. За эти деньги вы получаете сопровождающего и трансфер в банк. Перелет оплачиваете дополнительно

Белоруссия

Самая дружественная страна из всего списка, а также в ней самые лояльные условия для россиян. В Белоруссию легко попасть — границы открыты и нет никаких ковидных ограничений. Из Москвы в Минск ходят ежедневные скоростные «Ласточки», из Питера — поезда. Билет на самолет стоит недорого. Туда-обратно из Екатеринбурга — 12 тысяч ₽, из Москвы — 5,8 ₽, из Казани — порядка 10 тысяч ₽.

В Белоруссии часть банков тоже находится под санкциями — Дабрабыт, Беларусбанк, Белинвестбанк, ВТБ-Беларусь, белорусские отделения Альфа-Банка и Сбера. Но Visa и Mastercard в стране продолжают работать, и в банках возможно оформить карты этих систем.

Получить их россиянин может по своему гражданскому паспорту. Больше ничего не понадобится. При этом в некоторых банках могут потребовать хранить на карте депозит. Например, информация об этом есть на сайте у Приорбанка.

Условия карты Приорбанка

Размер гарантийного депозита у белорусского банка составляет 15 тысяч ₽
У МТБанка обо всех условиях и процедуре оформления карты для иностранцев подробно рассказано в блоге банка. Также банк предлагает заранее оставить онлайн-заявку на получение карты в своем телеграм-боте.

Условия МТБанка

У МТБанка для оформления Visa Classic депозит не нужен
Visa и Mastercard от белорусских кредитных учреждений работают офлайн и онлайн во всем мире, в разных сервисах и магазинах. Их можно прикрепить к Apple Pay и Google Pay. Но в России пользоваться ими не получится, как и любой картой Visa и Mastercard, выпущенной за границей.

Киргизия

В этой стране условия для получения карты тоже довольно простые, но сделать это можно только при личном присутствии. Не понадобится даже брать местную сим-карту. Уточнить условия можно в мессенджерах конкретного банка.

Операторы Demirbanka отвечают в ватсап

В чате Demirbanka мне ответили через пару минут
То есть россиянин может получить карту по загранпаспорту с отметкой о дате въезда. В Кыргызстане гражданину России можно жить без регистрации только 30 дней. Если цель визита — открытие карты, то этого времени будет более чем достаточно.

Нерезидентам, которые находятся в стране уже больше 30 дней, счет откроют по российскому паспорту — но только если есть временная регистрация в стране. Оформить ее можно в центре обслуживания населения с владельцем арендуемого жилья. Он должен присутствовать лично или оформить у нотариуса доверенность.

Оформление счета в киргизском банке занимает примерно час. Тарифы в разных банках могут отличаться, в основном выпуск карты бесплатный, плата взимается за обслуживание. Счет можно открыть в ₽, сомах, $ или €. Готовую карту выдают через три рабочих дня после оформления.

1 сом равен 0,78 ₽, 1 тысяча сом = это 780 ₽ (на 20 мая)

На 20.05.2022 1 сом равен 0,78 ₽, 1 тысяча сом = это 780 ₽

Узбекистан

В этой стране тоже довольно простые условия для оформления карты. Это я поняла в основном по публикациям в российских СМИ и по отзывам людей, которые уже получили ее. На сайтах некоторых узбекских банков есть информация о картах для иностранцев и порядке и условиях их выдачи.

У Ravnaq-bank есть предложения по выпуску карт для нерезидентов страны

На сайте Ravnaq-bank есть предложения по выпуску карт специально для нерезидентов страны
Вот что мне удалось узнать об условиях получения для нерезидентов страны.

  • Оформить карту можно в нескольких узбекских банках, самые популярные «Ипак Йули», Kapital Bank, Orient Finans Bank.
  • Чтобы открыть карту иностранцу, нужна временная регистрация. Ее можно получить в отеле или у хозяина арендуемой квартиры.
  • Также может потребоваться местная сим-карта. Ее можно купить в офисе сотового оператора или в салоне сотовой связи. Туристические симки не подойдут — они действуют только 2 месяца, а нужно, чтобы связь была постоянной.

Требования о местной сим-карт лучше уточнять по телефону банка

Переписка с сотрудниками Ипак Йули Банка

В чате Ипак Йули Банка мне подтвердили, что я могу открыть карту, но в требованиях наличие местной сим карты не указали
С регистрацией и загранпаспортом необходимо прийти в отделение банка. Узбекские кредитные учреждения делают карты четырех систем: UzCard и Humo — в сумах, Visa — в $, Mastercard — в €. Стоимость оформления самой простой Mastercard — 2,5 $ (162,5 ₽), Visa — 5 $ (325 ₽). Именную карту Visa или Mastercard выпустят за несколько часов.

Тариф на открытие карты в узбекском Kapital Bank

Тариф на открытие карты в узбекском Kapital Bank. На 20.05.2022 1 сум = 0,00561 ₽, 25 тысяч сум = 140 ₽
У Kapital Bank есть мобильное приложение Apelsin, через него можно пополнять баланс телефона, перекидывать деньги с карты на карту.

Казахстан

На сайтах казахских банков тоже есть информация об оформлении карты для нерезидентов. Но по требованиям к документам и возможности получения карты лучше уточнять в конкретном кредитном учреждении — в Казахстане банки оперативно отвечают на сообщения в мессенджере. Во Freedom Finance Bank мне ответили через 5 минут и выслали список документов.

Переписка с казахским Freedom Finance Bank

В требованиях при оформлении карты про местную сим карту тоже ничего не сказано
В банке Halyk не удалось уточнить информацию, но на их сайте есть подробная инструкция по получению казахского ИНН и других документов.

Как получить карту и оформить ИНН

Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане
Здесь есть подробная информация о том, как получить карту и оформить ИНН. Но для открытия счета понадобится и трудовой договор, заключенный в Казахстане

В банке Алтын сейчас не делают карты для нерезидентов страны

В банке Алтын мне ответили, что сейчас не делают карты для нерезидентов страны
Еще один крупный банк — Kaspi — тоже выдает карты нерезидентам. На их сайте есть подробная информация, также они оперативно отвечают на вопросы в группе в ВК. На сайте можно ознакомиться с тарифами на выпуск карты.

Курс тенге к рублю на 20 мая был равен 0,1442

На 20.05.2022 курс тенге к рублю равен 0,1442. 1 995 тенге — это 287 ₽
Именную карту международных платежных систем в Казахстане делают быстро — в среднем за час. Это я узнала из информации на сайтах банков и по отзывам людей, которые уже получили карту.

Еще для оформления карты в банке могут попросить отметку в паспорте о пересечении границы. Россияне имею право посещать Казахстан без регистрации на срок до 30 суток, свыше этого времени нужна регистрация, которая также может потребоваться в банке. Поэтому банк смотрит штамп с указанием даты.

Попасть в страну можно на самолете — рейсы выполняются из крупных городов России. И по земле — сухопутная граница с республикой открыта.

Таджикистан

Еще одна страна, где понимают по-русски и выпускают карты для нерезидентов. Как и в других странах, здесь тоже лучше уточнять информацию заранее. На сайтах таджикских банков есть русский язык, и операторы быстро отвечают в мессенджерах или в соцсетях. Я обратилась в местный Алиф Банк. Мне подтвердили, что я могу открыть карту, но при наличии определенных документов.

В Алиф Банке нерезидентам отвечают в чате на сайте

В Алиф Банке нерезидента могут проконсультировать в чате на сайте. Про местную сим-карту не уточнили, но, скорее всего, она тоже понадобится
В туристических целях россияне могут находиться в стране не больше 90 дней. Для похода в банк понадобится сделать регистрацию в Таджикистане.

Иностранец может сделать ее у местного жителя, у которого снимает жилье. Временную регистрацию в Душанбе оформляют в отделении полиции, для этого требуется присутствие собственника жилья. Получить паспорт и бумагу с регистрацией можно уже на следующий день.

  • Если вы приезжаете в страну по туру, то регистрацией будет заниматься отель, самостоятельно становиться на учет не нужно.
  • Если вы планируете жить в апартаментах, для постановки на учет с вами должен пойти собственник жилья.

Открыть таджикский ИНН достаточно просто. Для этого нужно прийти в отделение местной налоговой по месту регистрации с копией паспорта. Его предварительно нужно перевести на таджикский и заверить у нотариуса. Затем написать заявление, ИНН выдается в течение 3 рабочих дней.

Официально срок изготовления карты — 10 дней, можно попросить ускорить процедуру и оформить ее за 3 дня. В мобильном приложении Алиф Банка можно по выгодному курсу и без дополнительных платежей (до 20 000 ₽ в день) пополнить баланс карты с рублевой карты «Мир» любого российского банка.

Где еще можно получить банковскую карту

Теоретически — в других странах, которые не поддержали санкции против России и не внесены в список недружественных. Из стран постсоветского пространства это еще Армения и Азербайджан. Из более далеких стран — Сербия и Турция. Из самых дальних — Таиланд. В первых двух странах языковой барьер не помешает, в Сербии тоже — в этой стране многие понимают по-русски. В Таиланде и Турции будет сложнее объясниться в банке — потребуется либо переводчик, либо знание как минимум английского языка.

В любом случае, если цель — открыть карту именно в этих странах, стоит внимательно изучить информацию на сайтах банков, а также отзывы людей, которые уже успешно оформили Visa и Mastercard.

О чем стоит помнить до и после получения карты

1. При получении карты лучше заранее уточнить в банке все нюансы по переводу денег и пополнению счета. У каждого кредитного учреждения тарифы могут отличаться даже внутри одной продуктовой линейки. С мая 2022 года россияне вправе переводить за рубеж не более 50 тысяч $ в месяц.

Отправить деньги на свой зарубежный счет можно через российский банк, который не под санкциями и не отключен от SWIFT. Например, в Белоруссии можно открыть карту «Мир» и на нее пересылать деньги с российской «Мир», а с белорусской — на Visa или Mastercard. Или воспользоваться сервисами по переводу денег «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт».

2. После открытия счета за рубежом необходимо уведомить об этом ФНС. А потом ежегодно отчитываться перед налоговой обо всех движениях средств по нему. Если этого не сделать, придет штраф до 5 000 ₽ за неуведомление о счете, до 3 000 ₽ — за просрочку уведомления и до 100% сумм транзакций — за сам факт движения средств.

О получении карты ФНС все равно узнает — налоговые органы разных стран автоматически обмениваются информацией. Их перечень утверждает и обновляет ФНС России, в последнем документе — 91 государство и территория.

3. Для стран Евразийского экономического союза сделали исключение. Если счет открыт в Белоруссии, Армении, Казахстане или Кыргызстане и годовой оборот по нему не превышает 600 000 ₽, ежегодный отчет в налоговую службу о движении средств предоставлять не нужно. Достаточно просто сообщить об открытии банковского счета.

Как нерезиденту получить банковскую карту в России

В I квартале 2023 года в Россию въехало 1,3 млн трудовых мигрантов — в 1,5 раза больше аналогичного периода прошлого года. В целом по стране число работающих иностранцев составляет 3,6 млн человек, говорится в материалах МВД. Для получения зарплаты, хранения и переводов денег на родину нерезидентам нужна банковская карта. Рассказываем, как ее получить.

Иллюстрация: Anna Shvets/pexels

Как нерезиденту получить дебетовую карту

Закон не запрещает, но и не обязывает банки выдавать карточки иностранным гражданам. Решение, предоставлять ли такую услугу, относится к компетенции финансовой организации, которая фиксирует его в своей кредитной политике и других локальных актах.

Получить карту может нерезидент старше 14 лет и при условии, что он находится в России легально.

Вот какие потребуются документы:

паспорт иностранного государства (может понадобиться его нотариальный перевод);

разрешение на временное проживание (РВП) или вид на жительство (ВНЖ).

В анкете на получение карты может потребоваться указание следующих данных:

место проживания в России;

информация о месте работы;

сведения о трудовом стаже;

Алгоритм подачи заявки на получение карты выглядит примерно так: на сайте банка необходимо заполнить анкету с указанием полного имени, даты рождения, телефонного номера, адреса проживания.

Банк сообщит об одобрении карты, откроет для вас счет, в течение 1-2 дней выдаст карту, привязанную к этому счету. На встрече с представителем финансовой организации понадобятся документы, указанные в заявке.

Можно ли пользоваться картой российского банка за рубежом

Можно, но только в тех государствах, в которых принимают карты российской платежной системы «Мир».

Карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, за пределами РФ не работают, напоминает руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов.

Исключение — карты китайской платежной системы UnionPay; в каких странах и на каких условиях они работают, следует уточнять в банке при выпуске.

Также с карты российского банка можно переводить деньги за границу. Все доступные способы переводов разобрали в статье.

Как нерезиденту получить кредитную карту

Действующее законодательство не запрещает финансовым организациям выдавать иностранцам не только дебетовые карты, но и кредитные. Все зависит от кредитной политики конкретного банка.

Дело в том, что карта является кредитным продуктом, банк должен учитывать, анализировать и управлять кредитными, правовыми рисками, возникающими при предоставлении клиентам заемных средств.

Основным риском в данном случае является риск невозврата нерезидентом суммы задолженности по кредитной карте и сложности с ее взысканием, говорит д. ю. н., финансовый юрист Диана Алексеева.

По ее словам, шанс на получение кредитной карты у нерезидента есть, если он достаточно интегрирован в российскую экономику. Например, имеет вид на жительство, постоянную работу с официальной зарплатой, накопления, недвижимое имущество.

Также на усмотрение банка кредитку может получить иностранец, который регулярно, на протяжении длительного времени получает официальную зарплату на дебетовую карту финансовой организации, отмечает Сергунов.

«Банк может принять решение о выпуске кредитной карты, возможно, при условии предоставления определенного обеспечения (поручительства от резидента, залога имущества), посредством обращения взыскания на которое банк впоследствии может обеспечить погашение задолженности по карте», —поясняет Алексеева.

Для получения кредитной карты понадобится тот же список документов, что и для получения дебетовой карты: паспорт, миграционная карта, разрешение на временное пребывание и проч., в зависимости от требований финансовой организации. Также рекомендуется предоставить справку о доходах, выписки со счетов, документы, подтверждающие владение имуществом в России.

Если же интеграция иностранца в российскую экономику минимальна, скорее всего, банк откажет в выдаче ему кредитной карты, поскольку риски в данном случае окажутся слишком высокими.

Если банк не одобрил кредитку, попробуйте оформить микрозайм — микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам. Для новых клиентов получить деньги в МФО можно под 0% годовых.

Что нужно для оформления кредитной карты

Кредитная карта — один из самых популярных банковских продуктов. Она позволяет в любой момент получить деньги в банке на важные цели и необходимые покупки, и при этом не платить проценты в течение льготного периода. Кроме этого, с кредитной картой можно получать дополнительную выгоду — например, кешбэк или скидки в разных магазинах. Рассказываем, как получить кредитную карту и как это сделать быстро.

Как оформляется кредитная карта

Получить кредитную карту в МТС Банке просто. Оформить её можно онлайн, даже если вы обращаетесь впервые.

  • Заполните заявку на сайте или воспользуйтесь мобильным приложением МТС Банка.
  • Для новых клиентов может потребоваться идентификация личности в зависимости от типа (препейд или полноформатная).
  • Те, у кого уже есть дебетовые карты МТС Банка, могут оформить цифровую кредитку в приложении буквально за пару кликов.

Кредитные карты от МТС Банка — это выгодно. Вы получаете до 111 дней пользования деньгами без процентов, кешбэк до 5% на привычные покупки и до 25% при оплате товаров и услуг партнеров онлайн и офлайн.

Также вы можете подать заявку на оформление кредитной карты в отделении банка — вам понадобится паспорт и несколько минут свободного времени.

В чем отличие цифровой кредитной карты

Нет никакой разницы, цифровая у вас карта или пластиковая. Оба варианта позволяют проводить платежи в магазинах и онлайн, а также совершать другие операции — снимать деньги, например.

В ряде случаев цифровая карта даже удобнее:

  • Её не надо носить с собой, она выдается в мобильном приложении и существует только в вашем телефоне. Чтобы платить ею в магазинах, достаточно использовать платёжное приложение — точно так, как вы делали это ранее, чтобы рассчитываться смартфоном.
  • Эту карту нельзя украсть. Вы никогда не забудете её на кассе или в банкомате, и даже если вдруг забудете где-то телефон, потратить ваши деньги не сможет никто: доступ к платёжному приложению и мобильному приложения банка защищен паролем. Используйте разные коды и способы аутентификации, чтобы повысить уровень безопасности.

Цифровую кредитную карту, как и обычную, можно использовать для настройки автоплатежей, оплаты подписок, а также получения кешбэка. Вы просто тратите деньги и получаете баллы, которые можно направить на новые покупки — мобильную связь, сервисы цифровой экосистемы МТС, технику и гаджеты в магазинах мобильной связи и многое другое.

Документы для оформления

Для оформления нужен только паспорт.

При заполнении заявки онлайн прикреплять сканы не нужно: достаточно правильно указать ваши имя, отчество и фамилию, а также корректно заполнить остальные графы заявки. Будьте внимательны: если вы допустите ошибку, заявка будет отклонена.

Требования к клиенту

Кредитная карта, как и другие кредитные продукты, выдается при соблюдении ряда требований:

  • Вам должно быть больше 18 лет.
  • Вы должны быть гражданином РФ и иметь регистрацию по месту жительства.
  • Необходимо иметь постоянный доход.

Банк не запрашивает сведения о трудоустройстве и доходах, но анализирует кандидатуру потенциального клиента с применением технологии банковского скоринга. Так называется оценка платёжеспособности клиента с учётом его кредитной истории и кредитного рейтинга.

Что нужно помнить при оформлении

В отличие от дебетовой, деньги на кредитной карте принадлежат банку, а не лично вам. Всё, что вы потратите, необходимо вернуть. Сделать это можно без процентов, но только при условии, что вы погашаете текущую задолженность в льготном периоде или вносите минимальный платёж. Этот платёж рассчитывается как 3%-5% от суммы общей задолженности (но не менее 100 рублей), о сроке его нужно внести до 20 числа месяца, в котором тратили деньги. Если вы вносите минимальный платёж, вы продолжаете пользоваться остатком лимита в новом месяце, беспроцентный период начинается заново.

Кроме этого:

  • Проценты не начисляются только на безналичные операции. Если вы снимите деньги или сделаете перевод физлицу, это активирует кредит по указанной в договоре ставке. Кстати, в МТС Банке для особых случаев есть кредитная карта Zero – с неё можно снимать деньги без комиссии.
  • Некоторые безналичные операции по кредитной карте относятся к исключениям. Это пополнение электронных кошельков, перевод денег на брокерский счёт и ряд других (их список доступен в договоре) — беспроцентный период для них не действует.
  • Обслуживание карты может быть платным. Чтобы не платить, достаточно поддерживать минимальный оборот каждый месяц. Если плата за пользование есть, она автоматически списывается со счёта карты раз в месяц. Не забывайте возмещать эту задолженность, чтобы избежать просрочек.

Сроки оформления

Цифровые карты в мобильном приложении выпускаются мгновенно и сразу, как будет одобрена заявка. Как правило, на рассмотрение заявки уходит несколько минут, даже если вы обращаетесь в банк впервые.

  • Если вы новый клиент, и хотите получить полноформатную цифровую карту, необходимо подтвердить личность. Это можно сделать в отделении банка или при встрече с курьером. Это может потребовать 1-2 дня.
  • Если вы заказали пластиковую кредитку, на её изготовление и доставку нужно время. В Москве и Санкт-Петербурге это 1–2 рабочих дня. В регионах 2–5 рабочих дней. Карту вам привезёт курьер или вы можете забрать её в офисах МТС Банка, магазинах МТС или сети Связной.
  • В случае заказа пластиковой карты срок не зависит от того, являетесь вы клиентом МТС Банка или ещё нет.

Почему банк может отказать в выдаче карты

Как мы говорили выше, кредитная карта схожа с обычными кредитами, а потому банки должны быть уверены, что вы сможете погашать долг, и будете делать это вовремя и без просрочек. Отказать в выдаче банк может, если:

  • у вас низкий кредитный рейтинг и негативная кредитная история;
  • ваша текущая долговая нагрузка близка к предельной — вы отдаёте более 50% дохода по уже открытым обязательствам (ипотека, потребительские кредиты, алименты, судебные взыскания);
  • у вас уже есть более двух кредитных карт;
  • у вас невысокий или непостоянный доход, или сведений о доходе нет;
  • сведения в заявке недостоверны.

В чём преимущества кредитной карты

Кредитка — это деньги про запас. Она выручит, если вы немного позже получили зарплату или хотите купить что-то, на что не хватает собственных средств. Большой беспроцентный период делает покупку проще — у вас есть до 111 дней, чтобы вернуть деньги банку. Вы можете комфортно погасить задолженность и не платить проценты.

Есть и другие выгоды использования кредитной карты:

  • Больше кешбэка. Если вы пользуетесь дебетовой картой МТС Банка, вы будете получать кешбэк с каждой покупки и по кредитке, и по дебетовой. Просто разделите расходы, чтобы получить максимальную сумму кешбэка по обеим картам.
  • Улучшение кредитной истории. Все движения средств влияют на ваш кредитный рейтинг, повышая его, если нет просрочек. Это важно для молодых клиентов, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, и могут за счёт кредитки сформировать кредитную историю, чтобы в будущем иметь больше шансов на одобрение серьезного займа — потребительского наличными или ипотеки. Также кредитка поможет выровнять проблемную кредитную историю. Если у вас в прошлом есть просрочки, пользуйтесь кредитной картой и погашайте задолженность в льготном периоде — это может повысить рейтинг и улучшить результат скоринга.
  • В отличие от простого кредита, проценты, даже если они будут, начисляются не с момента подписания договора, а только тогда, когда вы фактически потратили деньги. В дополнение к возможности получить карту онлайн, это действительно выгодное и удобное предложение взять кредит без переплаты тогда, когда нужно.

Подайте заявку онлайн и получите кредитную карту МТС Банка с лимитом до 1 млн рублей. Лимит устанавливается индивидуально, и может быть повышен при регулярном активном использовании карты.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это банковский продукт, который позволяет хранить и тратить собственные деньги. Ваши средства лежат на счете, который привязан к карте. Если карта потеряется, ее можно заблокировать и выпустить новую. Деньги при этом никуда не денутся.

Как правило, на лицевой стороне карты расположен номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, а также срок действия. На обратной стороне — код безопасности и место для подписи.

Карта защищена магнитной полосой и чипом. А деньги владельца, которые хранятся на карте, защищены системой страхования вкладов — до 1,4 млн ₽. Карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Для чего нужна дебетовая карта

При наличии дебетовой карты вы можете:

  • Получать на карту зарплату, пенсию или другие социальные выплаты
  • Оплачивать покупки в магазине при наличии в нем терминала, а также расплачиваться в онлайн-магазинах, на интернет-площадках и различных сервисах
  • Переводить деньги себе на счет или другим людям, если у них также выпущена карта в российском банке
  • Получать бонусы и скидки от банка на покупки, совершенные с помощью карты
  • Контролировать расходы. Все траты по карте сохраняются в истории операций — ее всегда можно посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке
  • Пользоваться платными сервисам — например, доставкой или такси

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты можно различать по характерным признакам.

По категории карты: стандартные, электронные, золотые, платиновые

Цифровые и виртуальные карты не имеют физического носителя. Платить ими можно онлайн, вводя реквизиты карты, или офлайн, прикладывая смартфон, к которому привязана карта.

Золотая, платиновая, премиальная карты отличаются от стандартной размерами лимитов на снятие наличных и переводов, сервисом и специальными бонусами. Например, клиенты получают круглосуточную поддержку по всему миру, защиту покупок по карте, а также бесплатные телефонные консультации врачей и юристов.

По персонализации: именные и неименные

На лицевой стороне неименной дебетовой карты нет надписи с именем и фамилией владельца. Ее можно получить в офисе банка в день обращения, привязав ее номер к своему расчетному счету. Сроки оформления именной карты могут занимать до нескольких дней или даже недель. Но по своему функционалу именная и неименная карты идентичны. Преимущество неименной карты в сроках ее получения.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Ключевое отличие заключается в том, что на дебетовой карте лежат ваши средства, а на кредитной — деньги банка. Кредитная карта позволяет тратить средства при условии, что вы либо вернете потраченную сумму в установленный срок, либо заплатите проценты за использование денег банка.

Вероятность того, что банк откажет клиенту в выдаче дебетовой карты, практически равна нулю. Карту может получить любой гражданин РФ при достижении возраста, определенного условиями банка. А вот в выдаче кредитной карты банк может отказать, если у клиента плохая кредитная история или низкий кредитный потенциал.

Стоимость обслуживания дебетовой и кредитной карт также различается: для первой она ниже, а иногда вообще отсутствует. За кредитные карты банк обычно взимает плату в несколько тысяч рублей в год.

Способы пополнения карты

Карту Газпромбанка можно пополнить одним из следующих способов:

  • В мобильном приложении Газпромбанка или интернет-банке с собственной карты, счета в этом же банке или с карты стороннего банка
  • В банкоматах Газпромбанка или банков-партнеров
  • В отделениях банка — на сайте вы можете выбрать удобное отделение из списка

Как снять наличные

Для снятия наличных с дебетовой карты лучше всего использовать банкоматы Газпромбанка. В этом случае с вашего счета не спишут комиссию, поскольку вы являетесь клиентом этого банка.

При снятии наличных в других банкоматах Газпромбанк или сторонний банк могут удержать определенный процент от суммы снятия. Размер комиссии стороннего банка обычно указан на экране перед совершением операции, а комиссия Газпромбанка указана в тарифах по карте. Например, по Умной карте в пакете услуг «Универсальный» наличные в банкоматах сторонних банков можно снимать бесплатно в пределах 100 000 ₽ каждый месяц (или в пределах 200 000 ₽ с подключенным сервисом «ГПБ Плюс»).

Получить наличные можно также в кассе банка в день обращения или заказать деньги заранее, если речь идет о крупной сумме.

Сколько стоит обслуживание карты

Стоимость обслуживания зависит от того, какой вид карты вы выберете. Некоторые банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Газпромбанк предлагает большой выбор карт с разными условиями. Например, можно оформить карту «Мир» с кэшбэком — выпуск и обслуживание этой карты бесплатны без условий.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Основное преимущество дебетовой карты — в легком и быстром доступе к своим сбережениям. Карта дает возможность мгновенно пополнять банковский счет, снимать с него деньги без комиссии и совершать переводы. Через банковское приложение вы можете тут же отследить операции по карте.

Еще один плюс такой карты — в надежном хранении средств. Если вы потеряете кошелек или у вас его украдут, шанс вернуть наличные деньги будет минимальным. В случае потери или кражи банковской карты средства на вашем счете останутся нетронутыми. Нужно только заблокировать карту. Это можно сделать самостоятельно в приложении или обратившись в банк.

К недостаткам дебетовой карты можно отнести лимит на снятие и переводы, установленный банком. Также дебетовая карта не позволяет уйти в минус, если у вас не подключен овердрафт. А чтобы не попасться на уловки мошенников, нужно соблюдать простые правила безопасности — ознакомиться с ними можно на сайте банка.

«Карта неактивна» — что это значит

Статус «карта неактивна» означает, что у нее закончился срок действия, либо ее заблокировал банк.

Если срок действия карты еще не вышел, но она все равно не работает, позвоните на горячую линию банка, чтобы выяснить, почему она не активна. Это может быть вызвано технической ошибкой или действиями мошенников.

Карта может быть заблокирована в следующих случаях:

  • Вы недавно получили карту и еще не активировали ее. Если возникли сложности с самостоятельной активацией, обратитесь к консультантам в том отделении банка, где вы получили карту
  • Вы три раза подряд неверно ввели ПИН-код, и банк заблокировал карту автоматически
  • Вы столкнулись с неисправностью банкомата
  • Банк заблокировал карту из-за подозрения в мошеннических действиях. Основанием для этого может стать нетипичное поведение, например снятие наличных несколько раз подряд

Чтобы разблокировать карту Газпромбанка, позвоните по многоканальному телефону поддержки абонентов и сообщите о проблеме сотруднику банка. После процедуры идентификации доступ к карте будет восстановлен.

Вы также можете разблокировать карту, посетив филиал банка лично. Сотрудник объяснит, почему карту заблокировали и активирует пластиковый носитель.

Если же карту заблокировали из-за подозрительных операций, которые совершали не вы, лучше перевыпустить карту.

Как защитить карту от мошенников

Наличие банковской карты сопряжено с риском попасться на уловки мошенников. Чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, необходимо соблюдать простые правила.

Во-первых, никому не сообщайте код, указанный на обороте карты, а также срок действия карты или код из СМС, который пришел на ваш номер телефона. Во-вторых, не забудьте подключить мобильный банк, чтобы можно было быстро отслеживать в приложении операции по карте, и в случае подозрительных действий самостоятельно ее заблокировать.

Как оформить дебетовую карту

Получить дебетовую карту Газпромбанка можно несколькими способами:

  • прийти в отделение банка и оформить ее там , дождаться СМС с подтверждением, затем получить карту с бесплатной доставкой представителем банка или в ближайшем отделении
  • действующие клиенты банка могут подать заявку через мобильное приложение

Для безопасности карта выдается заблокированной. После того как вы получили карточку, нужно ее активировать. Если вы получили карту без бумажного пин-кода, то активировать ее можно в мобильном приложении или интернет-банке. А если пин-код бумажный, то активируйте ее через сотрудника в офисе банка, на сайте, по телефону или СМС.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *