Что могут коллекторы по новому закону
Перейти к содержимому

Что могут коллекторы по новому закону

  • автор:

Взыскание задолженности: новые санкции для коллекторов с 21 июля 2023 года

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств, законодательно урегулированы Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ). Несмотря на то что основные положения этого закона, касающиеся общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, действуют уже более шести лет (с 1 января 2017 года), вопросы защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности или совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств, не теряют своей актуальности и сегодня.

Об особенностях взаимодействия кредиторов и коллекторов с должником при истребовании просроченной задолженности физических лиц можно узнать из одноименного материала «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» в системе ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Поскольку коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга – такими полномочиями наделены только органы ФССП России, а убедить должника выплатить долг не всегда получается мирным путем, они прибегают к более агрессивным, а иногда – и противозаконным методам воздействия на должников. Понимая, что навязчивые, а иногда – и опасные для жизни и здоровья граждан-должников действия коллекторов все чаще выходят за рамки административного регулирования, законодатель признал целесообразным ужесточить ответственность для коллекторов. Так, вчера (10 июля 2023 года) Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон № 323-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации» (далее – Закон № 323-ФЗ), которым в УК РФ введена отдельная статья с санкциями за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.

На ключевых положениях этой новеллы остановимся более подробно.

Предпосылки внесения поправок

До настоящего времени специальная ответственность за злоупотребления коллекторами своими правами была предусмотрена только в КоАП. Напомним, согласно ст. 14.57 КоАП РФ за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, грозит штраф для граждан в размере 5-50 тыс. руб., для должностных лиц – 20-200 тыс. руб. или дисквалификация на срок от 6 месяцев до года, для юридических лиц – 50-500 тыс. руб.

При этом, если указанное деяние совершено юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, то вместо штрафа к организации могут применить также административное приостановление деятельности на срок до 90 суток (ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ).

Кроме того, той же статьей установлены санкции за:

  • нарушение лицом, являющимся учредителем (участником), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, требований и ограничений, установленных в отношении указанных лиц законодательством РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, – такое деяние влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 50 тыс. до 100 тыс. руб. или дисквалификацию на срок от полугода до года (ч. 3 ст. 14.57 КоАП РФ);
  • незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Законом № 230-ФЗ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, – грозит штрафом для граждан в размере от 50 тыс. до 500 тыс. руб., для должностных лиц – от 100 тыс. до 1 млн руб. или дисквалификацией на срок от полугода до года, для юрлиц – от 200 тыс. до 2 млн руб. (ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ).

Когда действия коллекторов выходят за рамки законного поведения и сопровождаются угрозами убийством или причинения тяжкого вреда здоровью, клеветой, нарушением неприкосновенности частной жизни и жилища, вымогательством, умышленным уничтожением или повреждением имущества и т. п., могут быть применены и отдельные статьи Особенной части УК РФ – например, ст. 119, 128.1, 137, 139, 163, 167, 330 УК РФ. Но, как отмечают авторы поправок, одна из основных проблем уголовного законодательства применительно к лицам, использующим незаконные способы осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, связана с тем, что уголовная ответственность наступает только за возможные последствия их действий. При этом реакция правоохранительных органов возможна только после совершения одного из указанных деяний, а в этом случае последствия преступления могут быть необратимы. Да и в целом применение при возврате просроченной задолженности к должникам, а иногда – и к третьим лицам методов, опасных для жизни или здоровья, а также связанных с угрозами уничтожения или повреждения имущества, следует оценивать как общественно опасные деяния. Тем более что они часто имеют большой общественный резонанс.

Более того, о недостаточности и малоэффективности действующих механизмов воздействия на недобросовестных коллекторов говорит и ежегодно растущая статистика обращений – по данным, приведенным в пояснительной записке к законопроекту, который впоследствии стал Законом № 323-ФЗ, за период 2018-2020 годов в ФССП России принято к рассмотрению 78 338 обращений, в том числе с жалобами на нарушение требований Закона № 230-ФЗ. При этом ежегодно их число растет (незначительное снижение количества жалоб по вопросам неправомерных действий юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, наблюдалось только в 2020 году, но это по большей части было связано с неблагоприятной санитарно-эпидемиологической ситуацией, вызванной распространением COVID-19). «Обращения, которые содержали сведения об угрозах в адрес должников или третьих лиц, а также иные сведения, свидетельствующие о наличии признаков совершенных преступлений, были направлены в соответствии с компетенцией в органы внутренних дел (2 007 – в 2019 г., 2 083 – в 2020 г., 2 942 – в 2021 г.)», – отмечается в обоснование поправок.

Статистика также показывает, что в 2022 году только 10% административных протоколов было составлено в отношении профессиональных коллекторских организаций, около 30% касалось кредитных и 57% – микрофинансовых организаций, что требует включения кредитных и микрофинансовых организаций в сферу государственного контроля.

Отметим, о проблемах в деятельности профессиональных взыскателей на площадке Петербургского международного юридического форума в мае текущего года говорил и директор ФССП России Дмитрий Аристов. Главный судебный пристав РФ остановился на вопросах изменения законодательства в части распространения госконтроля на деятельность микрофинансовых организаций, права истребования должностными лицами службы документов и информации, необходимых для проверки сведений о нарушении законодательства, а также установления уголовной ответственности за незаконную деятельность в сфере возврата просроченной задолженности.

Новые санкции

С 21 июля 2023 года начнет действовать специальная норма, посвященная уголовной ответственности коллекторов, – ст. 172.4 «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» УК РФ. Она предусматривает как общий, так и квалифицированные составы соответствующих преступлений.

Так, с указанной даты лицам, действующим от имени организации-кредитора или в ее интересах, в том числе работникам организации-кредитора, либо лицам, которым переданы права кредитора по договору уступки права (требования), либо лицам, действующим от имени или в интересах последнего, будут грозить уголовные санкции за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с:

  • угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества;
  • угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких.

В качестве наказаний за такие действия предусмотрены: штраф в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от года до 3 лет; принудительные работы на срок до 5 лет; лишение свободы на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без такового (ч. 1 ст. 172.4 УК РФ).

Наличие квалифицирующих признаков (совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, с применением насилия, не опасного для жизни или здоровья, с уничтожением или повреждением имущества, либо в крупном размере) повлечет повышенную уголовную ответственность. В ч. 2 ст. 172.4 УК РФ речь идет о лишении свободы на срок от 3 до 7 лет со штрафом в размере от 500 тыс. до 1 млн руб. или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 2 до 4 лет либо без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без такового. Если же деяния совершены организованной группой, с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, в особо крупном размере, то последуют еще более жесткие санкции – вплоть до лишения свободы на срок от 5 до 10 лет со штрафом в размере от 1 млн до 5 млн руб. или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 3 до 5 лет либо без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без (ч. 3 ст. 172.4 УК РФ).

Корреспондирующие изменения внесены в Уголовно-процессуальный кодекс. Согласно им полномочиями по проведению предварительного расследования по ч. 1 ст. 172.4 УК РФ наделены подразделения дознания органов внутренних дел РФ, а по ч. 2-3 ст. 172.4 УК РФ – следственные подразделения ОВД (ст. 2 Закона № 323-ФЗ).

Инициаторы поправок полагают, что уголовная ответственность станет тем юридическим механизмом, который позволит противодействовать деятельности лиц, использующих незаконные способы осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, на ранней стадии, обеспечивая этим превентивную защиту интересов граждан. В конечном итоге это позволит повысить уровень защиты прав и законных интересов граждан-должников, а также обеспечит неотвратимость ответственности за противоправные действия в указанной сфере.

Ограничения и запреты для коллекторов

В разрезе нововведений июля в части деятельности по взысканию просроченной задолженности по финансовым обязательствам нелишним будет вспомнить о том, какие действия коллекторов действующее законодательство допускает, а какие – ограничивает и запрещает.

В Законе № 230-ФЗ имеются указания в части способов взаимодействия с должником. Так, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником посредством: личных встреч, телефонных переговоров; телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной; почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника. Иные способы взаимодействия допустимо устанавливать письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени или в его интересах, но они не должны выходить за рамки установленных законом требований и нарушать законодательные запреты и ограничения (ч. 1-3 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

Для непосредственного взаимодействия действуют и другие ограничения и запреты. В частности, оно не допускается, если должник признан банкротом и в отношении него введена реструктуризация долгов, если должник лишен или ограничен в дееспособности, находится на излечении в стационарном лечебном учреждении, является инвалидом первой группы или несовершеннолетним. Имеются и временные ограничения, под запретом – личные встречи, телефонные переговоры и телеграфные сообщения в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника.

Также недопустимы личные встречи более 1 раза в неделю и телефонные переговоры более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю и более 8 раз в месяц. Частота направления телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений ограничена общим числом более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и более 16 раз в месяц. При этом запрещено скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения (ч. 3-5, ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Частоту взаимодействия должник и кредитор могут менять по своему соглашению, но при условии, что оно не умаляет человеческое достоинство должника. Решение о заключении соглашения может быть принято в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности (ч. 13 ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Также кредитору запрещено привлекать одновременно двух и более лиц для осуществления от его имени или в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений (ч. 10 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).

Что касается третьих лиц (членов семьи должника, родственников, иных проживающих с ним лиц, соседей и т. п.), через которых взыскатель может влиять на должника, то взаимодействие с ними разрешено только при наличии письменного согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом и согласия самого третьего лица на осуществление взаимодействия с ним. Причем необходимо одновременное соблюдение обоих условий (ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

При этом должнику предоставлено право в любой момент отказаться как от соглашения, устанавливающего иные, отличные от общих, способы взаимодействия с кредитором, так и от согласия на осуществление взаимодействия с третьим лицом, путем направления кредитору через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку соответствующих уведомлений. Согласие на взаимодействие может быть отозвано и третьим лицом (ч. 4, ч. 7-7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

Отдельные ограничения в части способов взаимодействия с должником установлены для случаев, когда право требования перешло к новому кредитору или взыскание задолженности осуществляет лицо, действующее от имени или в интересах кредитора, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Например, имеется запрет на привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, в сфере экономики или против госвласти и общественной безопасности, а также лиц, находящихся за пределами территории РФ с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории России телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений (ст. 5 Закона № 230-ФЗ).

Общие требования к осуществлению деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности, также предусматривают недопустимость действий, связанных с:

  • применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
  • уничтожением или повреждением имущества либо угрозой этих действий;
  • применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
  • оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих их честь и достоинство;
  • введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения и сроков, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства, возможности применения к должнику административных и уголовно-процессуальных мер воздействия и уголовного преследования, принадлежности кредитора к органам госвласти и местного самоуправления;
  • любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом (ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).

Также, по общему правилу, кредитор или лицо, действующее от его имени или в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Речь идет, в частности, о согласии должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа. Однако даже наличие согласия должника на передачу третьим лицам сведений о нем и об имеющейся задолженности не дает кредитору права на раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения их в Интернете или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника (ч. 3-5 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).

Текущая нормативная правовая база содержит достаточно предписаний, направленных на обеспечение адекватного общения и взаимодействия коллекторов с должниками. А законодатель постепенно расширяет перечень механизмов реагирования на противоправные действия со стороны кредиторов и лиц, осуществляющих от их имени или в их интересах деятельность по возврату просроченной задолженности.

Если коллектор нарушает установленные требования и беспокоит должника или его родственников звонками в ночное время или ранним утром, если общение с ним приобретает агрессивный характер, сопровождается угрозами и т. п., то следует обратиться в правоохранительные органы. Также можно подать жалобу на действия коллекторов в территориальный орган ФССП России и органы прокуратуры с приложением документированных материалов, свидетельствующих о нарушении закона (например, скриншотов сообщений, аудиозаписей переговоров, фотографий угроз на стенах в подъезде и т. п.). В последнем случае уполномоченные органы могут инициировать внеплановую проверку по данным фактам.

Коллекторы и коллекторские агентства: новые возможности и права согласно закону

Коллекторы — это специалисты, занимающиеся сбором задолженностей у должников от имени кредиторов. Их основная задача — добиться возврата долга или договориться о рассрочке платежа. Коллекторы работают как самостоятельно, так и через коллекторские агентства. Практика показывает, что многие должники отказываются выплачивать их долги до последнего, создавая проблемы и дополнительные затраты вернуть деньги. Вам важно знать свои права и уметь отстаивать их перед коллекторами, чтобы избежать угроз и ненужных проблем.

Коллекторское агентство — это организация, занимающаяся управлением, привлечением и обработкой долговых обязательств от имени кредиторов. Некоторые агентства самостоятельно выкупают долги и затем пытаются вернуть их с должников. Другие агентства просто работают по договору с кредиторами и взимают долги в их интересах. В случае, если вам пришли коллекторы или коллекторское агентство, вам стоит знать, как вести себя, чтобы обезопасить себя и свои интересы.

Как работают коллекторы и коллекторские агентства?

Коллекторские агентства специализируются на взыскании задолженностей со стороны различных кредиторов, включая банки, финансовые организации и телекоммуникационные компании. Они получают от этих организаций право на взыскание долгов и предложение мирных соглашений с должниками.

Практика работы коллекторов часто сводится к отправке писем и звонков должнику с требованиями вернуть задолженность. Коллекторы могут обращаться к должнику по телефону или приходить лично. Они могут предлагать различные варианты погашения долга, включая рассрочку, уменьшение суммы долга или досрочное погашение с скидкой.

Если договоренность между коллекторами и должником не может быть достигнута, коллекторы имеют право обратиться в судебные органы для вынесения решения по данному делу. Однако, коллекторы не вправе применять физические угрозы, насилие или другие незаконные методы взыскания долга.

Коллекторское агентство работает на основе информации о задолженности, предоставленной кредитором. Оно имеет доступ к данным о должнике, таким как адрес, телефон и другие контактные данные. Коллекторам зачастую доступна и информация о доходах и имуществе должника для определения возможности возврата задолженности.

Если вы получили звонок или письмо от коллекторов, вам следует принять меры. Важно узнать, действительно ли вы имеете задолженность перед указанным кредитором. В случае подтверждения долга, вы можете поговорить с коллекторами о возможности заключения мирного соглашения или договориться об удобных для вас условиях возврата.

Если коллекторы нарушают ваши права или используют запрещенные методы взыскания, вы имеете право обратиться в правоохранительные органы или юридическую помощь для защиты своих интересов.

Что могут коллекторы по новому закону?

Новый Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов потребителей при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» регламентирует деятельность коллекторов и коллекторских агентств. Согласно этому закону, коллекторы имеют определенные права и обязанности в своей работе.

Практика работы коллекторов

Практика работы коллекторов

Как правило, коллекторы контактируют с должниками посредством телефонного звонка или через отправку письма или электронной почты. В процессе общения они информируют должника о наличии задолженности, размере суммы и способах ее погашения.

Пришли вам коллекторское агентство с угрозами или необоснованными требованиями? Вы имеете право отказаться обсуждать вашу задолженность с коллекторами, а также прекратить их контакт с вами. Коллекторы не имеют права использовать насилие, угрожать физической расправой или наносить ущерб вашей собственности.

Что могут делать коллекторы по новому закону?

Согласно закону, коллекторы вправе предъявлять требования о возврате задолженности, а также информировать должника о возможных последствиях невыполнения обязательств. Кроме того, коллекторы могут проверять информацию о должнике, включая его место работы и доходы, в рамках закона о персональных данных.

Они также могут заключать договоры с должниками о рассрочке или уменьшении задолженности. При согласии должника на такие условия, коллекторы обязаны предоставить письменные заявления с указанием всех условий и сумм погашения задолженности.

Судебная практика: угрозы от коллекторов

Коллекторы и коллекторские агентства занимаются взысканием задолженностей по кредитам и другим финансовым обязательствам. Они имеют право обратиться к вам, если вы не выполняете свои обязательства перед кредитором. Такие обращения могут быть сопровождены различными методами воздействия на должника, включая угрозы и запугивание.

Коллекторское агентство может прислать вам уведомление о необходимости погасить задолженность, содержащее угрозы о возможных негативных последствиях, если вы не выполните требования. Угрозы могут быть разными — от предупреждения о возможности обратиться в суд до уведомления о предстоящих действиях, направленных на принудительное взыскание долга.

Важно отметить, что судебная практика устанавливает некоторые ограничения на действия коллекторов. Например, они не вправе использовать физическую силу, угрожать насилием или причинять вред вашему имуществу. Эти действия являются незаконными, и вы можете обратиться в суд или обратиться к правоохранительным органам для защиты своих прав.

Как правило, коллекторы работают в соответствии с законом и используют законные способы взыскания долгов. Они могут присылать письма или звонить вам с просьбой оплатить задолженность. Они могут также предложить вам рассрочку или снижение суммы задолженности. Однако, если коллекторы превышают свои полномочия и используют угрозы или незаконные методы воздействия, вы имеете право обжаловать их действия в суде и потребовать возмещения причиненного ущерба.

Судебная практика устанавливает, что коллекторы должны работать в рамках закона и не причинять вред вашему физическому или психическому здоровью. Если вы столкнулись с угрозами или незаконными действиями коллекторов, вам рекомендуется обратиться к профессиональным юристам с опытом в данной области, чтобы получить консультацию и помощь в защите своих прав.

Что вправе делать коллекторы

Коллекторы, действующие в рамках коллекторских агентств, имеют определенные полномочия и правила работы, урегулированные законодательством. В новом законе о коллекторской деятельности, который вступил в силу с 1 января 2021 года, усилены гарантии права должника на защиту от незаконных действий со стороны коллекторов.

  1. Судебная практика: коллекторы обязаны руководствоваться решениями судов и иными правовыми актами при осуществлении своей деятельности. Они не вправе производить какие-либо действия, которые противоречат закону или нарушают права должника.
  2. Угрозы и насилие: коллекторы не имеют права применять физическую силу, угрожать насилием или причинять моральный вред должнику. Любые попытки запугивания, угрозы или использование насилия со стороны коллекторов являются противозаконными и должны быть докладываться в правоохранительные органы.
  3. Коллекторское агентство: коллекторам разрешается действовать только от имени коллекторского агентства, в котором они работают. Они обязаны представлять идентификационные данные и участников коллекторского обслуживания по требованию должника или его представителя. Отказ в предоставлении таких данных может привести к отказу в сотрудничестве с коллектором или агентством.

Если вы столкнулись с действиями коллекторов, которые противоречат закону или нарушают ваши права, вам рекомендуется обратиться в правоохранительные органы или к соответствующим органам контроля за коллекторской деятельностью. Например, в Росстандарте или Банке России.

Как работает коллекторское агентство

Как работает коллекторское агентство

Коллекторы — это сотрудники коллекторского агентства, которые выступают от имени кредитора и имеют право с вами контактировать, чтобы добиться возврата долга. Они могут звонить вам, приходить к вам на дом или на работу, отправлять письма и уведомления.

Коллекторы могут работать по разным сценариям, но обычно они начинают с письменного уведомления. В нем они указывают сумму задолженности, дату выдачи, перечисляют возможные последствия и дают указания о том, как можно решить проблему. Если вы не реагируете на уведомления, коллекторы могут принять более активные меры.

Судебная практика позволяет коллекторам взыскать долг с должника. Если коллекторы не получают оплату добровольно, они имеют право подать иск в суд и получить судебный приказ на взыскание долга. Исполнительное производство может включать арест имущества должника, в том числе счетов в банке, и выполнение постановлений суда.

Коллекторское агентство может делать все, что предусмотрено законом для взыскания задолженности. Они могут использовать разные методы, такие как угрозы, давление и прессинг, но существуют определенные правила, которые они обязаны соблюдать. Некоторые практики считаются недопустимыми и незаконными, как, например, преследование должника по месту его работы или совершение физического насилия.

Коллекторы обычно работают на комиссионной основе и получают определенный процент от суммы взысканного долга. Чем больше сумма задолженности, которую они смогут взыскать, тем выше их вознаграждение. Комиссия обычно составляет от 10% до 50% от суммы долга.

Теперь, когда вы знаете, как работает коллекторское агентство, важно помнить, что вы имеете определенные права как должник. Если вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов или они нарушают ваши права, вы можете обратиться в суд или к специализированной организации по защите прав потребителей.

Как работают коллекторы?

Практика работы коллекторов разнообразна и может включать в себя различные методы и приемы. Коллекторы часто начинают с дружественных напоминаний о долге, отправляя письма или звонки должнику. Если такие подходы не дают результатов, коллекторы могут перейти к более активным мерам, включая отправку предупреждений и угроз. Они также могут использовать ряд легальных методов, предусмотренных законодательством.

Коллекторы могут обратиться в судебные органы для получения исполнительного листа, который дает право взыскивать долг с должника. Судебная практика позволяет коллекторам применять меры воздействия на должника, вплоть до ограничения его прав и конфискации имущества.

Коллекторское агентство вправе требовать полного возврата долга, включая проценты, штрафы и другие дополнительные расходы, связанные с неисполнением обязательств должником. Они также могут предлагать должнику внести частичные платежи или рассрочку, но это происходит по согласованию с кредитором.

️Коллекторы по новому закону

С новым законодательством коллекторы получили дополнительные ограничения в своей деятельности. Теперь они не могут применять физическую силу, угрожать жизни или здоровью должника и его близким, а также запугивать и оскорблять его.

Кроме того, коллекторы обязаны документально подтверждать свои права на взыскание долга и предоставлять должнику всю необходимую информацию о его задолженности. Также им запрещено осуществлять звонки и отправлять сообщения должнику в нерабочее время и в выходные дни.

️Что делать, если пришли коллекторы?

Если вам пришли коллекторы, важно сохранять спокойствие и не поддаваться на их угрозы или застрахованные действия. В первую очередь, убедитесь, что у вас действительно есть задолженность перед кредитором, и проверьте все документы, предоставленные коллекторами.

Если коллекторские агентство не предоставило вам достаточную информацию или вы считаете, что их действия нарушают закон, вы можете обратиться в правоохранительные органы или в надзорные органы, контролирующие деятельность коллекторов. Также вы можете обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся в этой области.

Важно помнить, что будьте бдительны и не позволяйте коллекторам нарушать ваши права или использовать незаконные методы взыскания долга.

Какие права есть у коллекторов по закону в 2023 году?

Сообщать о задолженности знакомым и друзьям — это одно из основных прав коллекторов по закону в 2023 году. Они имеют право обращаться к вашим знакомым, друзьям, родственникам и соседям для получения информации о вашем местонахождении и контактной информации.

Коллекторы также имеют право звонить вам и общаться с вами по поводу задолженности. Они могут отправлять сообщения как письменные, так и по электронной почте. Кроме того, они могут оставлять голосовые сообщения на вашем телефоне, предупреждая о необходимости погасить задолженность.

Однако, несмотря на расширенные права коллекторов, они обязаны действовать в рамках закона и соблюдать ваше право на защиту от неправомерных действий. Если вы считаете, что коллекторы нарушают ваши права, вы можете обратиться в суд или письменно написать жалобу в соответствующие органы.

Но какие конкретно права есть у коллекторов по закону в 2023 году? Они включают в себя право требовать у вас погашение задолженности, право контролировать внешний вид и наличие активов, а также право принимать меры по взысканию задолженности согласно установленным процедурам и судебным решениям.

Таким образом, помните, что коллекторы имеют определенные права, но они должны действовать в соответствии с законом. Если вам кажется, что ваши права были нарушены, не стесняйтесь обращаться в суд или обратиться за помощью в специализированные организации.

Общение с должником

Коллекторы имеют определенные права по закону, когда речь идет о взаимодействии с должником. Они могут выбирать различные способы коммуникации, чтобы добиться возврата долга. Но какие именно права есть у коллекторов в 2023 году?

В соответствии с законодательством коллекторы имеют право общаться с должником, оставлять ему письменные уведомления, обращаться по телефону и даже прийти лично. Они имеют право звонить на номера, которые указаны в договоре или другой официальной документации.

Коллекторы также могут общаться с родственниками и друзьями должника, но только для получения информации о его местонахождении. Они не имеют права голосовые сообщения, которые могут нарушить конфиденциальность и приватность должника.

Если должник желает прекратить коммуникацию с коллекторами, он может отправить им письменное уведомление с просьбой не контактировать больше. В этом случае коллекторы обязаны прекратить все попытки связаться с должником, за исключением уведомлений о судебных действиях, которые могут быть предприняты для взыскания долга.

Резюмируя, коллекторы имеют право общаться с должником, оставлять ему письменные уведомления, обращаться по телефону и приходить лично. Они также могут контактировать с родственниками и друзьями должника, но только для получения информации о его местонахождении. Однако, должник может прекратить коммуникацию, отправив коллекторам письменное уведомление с просьбой не контактировать больше, кроме уведомлений о судебных действиях.

Обращение в суд

Если коллекторы нарушают ваши права и не соблюдают ограничения, которые законом установлены для их действий, вы можете обратиться в суд. Закон предусматривает ряд мер, которые вы можете принять в случае неправомерного поведения коллекторов.

Перед обращением в суд, рекомендуется попытаться решить проблему с коллекторами путем написания письменных сообщений или звонков. Если это не дает результатов, можно обратиться к друзьям или родственникам, которые могут оказать поддержку и помощь в ваших действиях.

В случае получения голосовых сообщений от коллекторов, оставлять их рекомендуется в качестве доказательства. Также полезно вести записи всех звонков и составить свое письменное документацию о взаимодействии с коллекторами. Вся эта информация может пригодиться при обращении в суд.

Информацию о процедуре обращения в суд можно найти в законодательстве. Важно знать, какие права вы имеете по закону и соблюдать установленные правила обращения в суд. В случае возникновения спора с коллекторами, обращаться в суд является рекомендуемым действием.

Сроки взыскания долга

Коллекторы обладают определенными правами в процессе взыскания долгов. Стоит знать, какие сроки у них есть для осуществления своей деятельности в соответствии с законодательством.

Во-первых, коллекторы имеют право обращаться к должнику по разным каналам связи, включая голосовые сообщения, письма, звонки и т.д. Однако важно отметить, что коллекторы не могут оставлять сообщения о долге с родственниками, друзьями или соседями должника без его согласия.

  • Коллекторы имеют право общаться с должником лично или через представителя по вопросам взыскания долга.
  • Коллекторы могут обращаться к должнику в письменной форме, если это предусмотрено договором.
  • При неразрешимости спора о наличии долга коллекторы имеют право обратиться в суд для его разрешения.
  • Коллекторы могут использовать информацию о должнике, полученную от третьих лиц, при условии, что это не нарушает законодательство.
  1. Сроки взыскания долга могут быть различными в зависимости от конкретной ситуации и категории должника. Как правило, коллекторы имеют ограниченные сроки, в течение которых они могут претендовать на взыскание долга:
    • если это физическое лицо – коллекторы вправе обращаться к должнику в течение 3 лет с момента просрочки платежа;
    • если это юридическое лицо – срок взыскания долга составляет 10 лет с момента просрочки платежа.
  2. Важно отметить, что сроки начинают идти с момента последней просрочки оплаты (если долг не был погашен полностью).

Таким образом, коллекторы имеют определенные права и сроки для взыскания долгов, однако они также должны соблюдать законодательные ограничения и права должника. В случае нарушения прав коллекторов или должника стоит обратиться к юристу для защиты своих интересов.

Применение ограничительных мер

Применение ограничительных мер

При обращении коллекторов взыскания долгов, заемщик имеет определенные права, которые закреплены законом. Тем не менее, коллекторы также имеют право применять ограничительные меры для взыскания долга, если это разрешено законом.

Какие ограничительные меры могут быть применены коллекторами? В основном, коллекторы имеют право:

  • писать сообщения по электронной почте или через мессенджеры;
  • звонить заемщику и общаться голосовыми сообщениями;
  • общаться с родственниками, друзьями и знакомыми заемщика;
  • осуществлять письменные уведомления;
  • обращаться в суд для взыскания долга.

Однако, несмотря на разрешенные ограничительные меры, коллекторы должны соблюдать границы, установленные законом. Например, они не имеют права оставлять сообщения с требованиями о возврате долга на голосовой почте или записывать разговоры без согласия заемщика.

Если коллекторы превышают свои полномочия или нарушают права заемщика, последний имеет право обратиться в суд. В случае вынесения решения в пользу заемщика, суд может применить к коллекторам штрафные санкции в соответствии с законодательством.

Исправление информации о долге

Для исправления информации о долге вы можете:

  • писать официальное заявление коллекторам с просьбой об исправлении информации;
  • обращаться в суд с требованием исправления неправомерно переданной информации о долге;
  • оставлять заявление в реестре Центра кредитных историй;
  • сообщать коллекторам об ошибках через голосовые сообщения или письменно по почте;
  • звонить коллекторам и просить исправить информацию;
  • обратиться за консультацией к юристам или специалистам по правам потребителей.

Запрашиваемая вами информация о долге должна быть актуальной и достоверной. Подобные меры помогут вам сохранить свои права, а также защитить от незаконных действий коллекторов.

Разрешенные способы сбора информации о должнике

Коллекторы, имея определенные права по закону, могут использовать различные способы для сбора информации о должнике. При этом существуют строгие правила, которые регулируют их действия.

Вот какие способы используют коллекторы в соответствии с законодательством:

  1. Звонить и оставлять голосовые сообщения. Коллекторы имеют право звонить должнику и оставлять голосовые сообщения на его телефоне с просьбой об обратной связи. Однако они не имеют права звонить в нерабочее время, а также на рабочий номер, если должник является физическим лицом.
  2. Писать сообщения. Коллекторы могут отправлять должнику сообщения, например, по электронной почте или через мессенджеры. Однако они обязаны соблюдать принципы законности и не нарушать права должника.
  3. Общаться с родственниками и друзьями. В случае, если коллекторам не удается связаться с должником напрямую, они имеют право обратиться к его родственникам или друзьям для получения информации о его местонахождении или контактных данных. При этом коллекторы обязаны соблюдать конфиденциальность и не раскрывать информацию о задолженности.
  4. Обращаться в суд. В случае, если должник не сотрудничает или отказывается погасить задолженность, коллекторы имеют право обратиться с иском в суд. Судебное решение позволяет им принять меры по взысканию долга.

Важно помнить, что коллекторы обязаны действовать в рамках закона и не могут применять насилие, шантаж или угрозы в отношении должника. Они также не имеют права раскрывать информацию о его задолженности третьей стороне без его согласия.

Таблица 1. Разрешенные способы сбора информации

Регулирование долговой нагрузки

Регулирование долговой нагрузки

Каждый гражданин имеет свои права при взаимодействии с коллекторами по закону. Важно знать, какие именно права есть у коллекторов, чтобы защитить себя от возможных нарушений и незаконных действий.

Одно из главных прав граждан — это право на информацию. Коллекторы обязаны предоставить вам все необходимые сведения о вашей задолженности и требованиях, которые они предъявляют. Это должно быть сделано в письменном виде или в форме электронного документа. Вы также имеете право просмотреть все документы, касающиеся вашей задолженности, в том числе договоры и счета.

Коллекторы не имеют права звонить вам и вести с вами переговоры в нерабочее время. Если они делают это вечером, ночью или в выходной день, то это является нарушением закона. Они также не имеют права звонить вам на рабочее место, если вы запретили им это.

  • Коллекторы не могут использовать голосовые сообщения для сообщений с требованиями. Они могут отправлять вам только текстовые сообщения. Голосовые сообщения можно использовать только для оставления информации без требований.
  • Коллекторы не имеют права сообщениями общаться с вашими друзьями и родственниками по поводу вашей задолженности, если они не являются вашим поручителем или созаемщиком по этому долгу. Они также не могут требовать от ваших родственников или друзей платить вашу задолженность.
  • Если вы находитесь в процессе судебного разбирательства по задолженности, коллекторы не имеют права писать вам или звонить вам. Все сообщения и требования должны проходить через суд или вашего представителя по суду.
  • Коллекторы не имеют права оставлять требования о задолженности на вашем авто или доме. Они также не могут оставлять такие требования на вашем рабочем месте или в других общедоступных местах.

Важно помнить, что вы имеете право защитить себя и свои интересы при общении с коллекторами. Если вы считаете, что ваши права были нарушены или вы стали жертвой незаконных действий со стороны коллекторов, обратитесь за помощью к юристам или органам, ответственным за регулирование взаимоотношений с коллекторами.

Звонки, сообщения и голосовые сообщения

Коллекторы имеют право звонить и отправлять сообщения должнику для урегулирования задолженности, однако существуют определенные ограничения, установленные законом. Коллекторы не могут звонить или отправлять сообщения с требованием оплаты долга в неприемлемое время, например, до 8 утра или после 9 вечера.

Коллекторы также не имеют права звонить или отправлять сообщения должнику на работу, если должник не дал согласия на такой вид общения. Они могут общаться только с должником лично или через его представителя, если такое представительство было установлено в суде.

Также, коллекторы не имеют права звонить друзьям или родственникам должника и сообщать им о его задолженности или требовать оплаты долга. Использование голосовых сообщений с такими целями также запрещено. Запрещено также оставлять сообщения с требованиями оплаты долга на голосовую почту.

Как разговаривать с коллекторами правильно в 2023 году

Коллекторы начинают взаимодействие с должниками при наличии просрочек и неисполнении обязательств. Методы их работы не всегда соответсвуют ожиданиям заемщиков.

Коллекторы начинают взаимодействие с должниками при наличии просрочек и неисполнении обязательств. Методы их работы не всегда соответсвуют ожиданиям заемщиков. Они могут угрожать, шантажировать, применять различные методы воздействия. Но чаще всего коллекторы не доходят до нарушения статей уголовного кодекса. Они применяют методики, находящиеся на грани законности — вводят должников в заблуждение, навязчиво стремится встретиться, звонят и отправляют огромное количество сообщений.

Не стоит вестись на провокации и остро реагировать на методы воздействия. Перед первым контактом нужно разобраться, как разговаривать с коллекторами, какую информацию стоит им предоставлять и можно ли вовсе проигнорировать их обращения.

Как общаться с коллекторами?

Банки привлекают коллекторов в том случае, если должник не исполняет обязанности по оплате добровольно. Как правило, после нескольких просрочек дело передается профессиональным взыскателям. При этом есть два варианта:

    продает долг коллекторам. В результате они становятся правопреемниками и, фактически, становятся на место изначального кредитора.
  • Банк заключает с коллекторами агентский договор. В таком случае взыскатели становятся посредниками, оказывая финансовой компании услугу по взысканию долга.

Независимо от варианта, должнику придется взаимодействовать с ними. Но делать это нужно правильно, с учетом нескольких правил:

  • Узнать как можно больше информации. Сразу нужно проверить, вправе ли коллекторы требовать исполнения обязательства. Необходимо проверить их договор цессии или доверенность от изначального кредитора. Также стоит уточнить, кто именно обращается к должнику, каковы его полномочия, на основании каких документов действует.
  • Проверить, есть ли у коллекторов право осуществлять такую деятельность. Все организации должны иметь лицензию, которую и следует попросить для уточнения. Сведения о компании должны быть внесены в реестр на сайте ФССП.
  • Уточнить сумму долга и соотнести ее со своими данными. Следует произвести расчет, вычесть ранее уплаченные суммы. При наличии разночтений, следует донести информацию до коллекторов, в том числе в письменном виде.
  • Попытаться договориться. Если должник планирует возвращать долг, стоит предложить коллекторам доступные варианты оплаты, рассмотреть возможность рассрочки или отсрочки.

Все взаимодействия с коллекторами должны реализовываться в рамках действующего законодательства. Даже если взыскатели предпринимают противоправные действия, по-возможности избегать аналогичных со своей стороны.

Что могут коллекторы?

Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.

Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:

  • Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
  • Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
  • Входить на территорию жилья должника без его согласия.
  • Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
  • Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
  • Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.

Любые нарушения влекут для коллекторов негативные последствия. Должник вправе обратиться с жалобой в ЦБ, прокуратуру, полицию, суд, ФССП, Роспотребнадзор — в зависимости от типа проступка.

Как вести себя с коллекторами

При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:

  • Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
  • Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
  • Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
  • Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.

Если коллекторы нарушают действующее законодательство — нужно сразу обращаться в правоохранительные или контролирующие органы. Не стоит прощать серьезные проступки. Скорее всего, они повторятся вновь.

Должнику, который не собирается отдавать долг, рекомендуется заявить коллектору о его праве обратиться в суд. Так он четко даст понять, что возврат денег в досудебном порядке невозможен.

Как коллекторы не вправе себя вести

В рамках деятельности, направленной на взыскание задолженности, коллекторам запрещено воздействовать на должника с нарушением законодательства. Они не должны угрожать, предоставлять ложные сведения, поддельные документы. Им запрещено звонить и направлять сообщения вне установленных временных рамок (нельзя звонить ночью).

На практике, коллекторы используют методы, которые напрямую нельзя назвать противоправными, но они находятся на грани соответствия действующим правовым нормам. Например, они намекают на повреждение имущества при отсутствии уплаты. При наличии подозрений, рекомендуется обратиться в правоохранительные органы, чтобы избежать совершения противоправных действий в будущем.

На что имеют право коллекторы

В рамках своей деятельности, коллекторы вправе:

  • звонить должнику;
  • отправлять сообщения;
  • направлять претензии и иные письма по почте;
  • посещать место жительства.

Коллекторы также вправе обратиться в суд с заявлением, а после этого — в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Основные правила общения с коллекторами

При общении с коллекторами нужно следовать шести основным правилами:

  1. Наладить спокойный диалог. Не стоит хамить, грубить и угрожать взыскателям.
  2. Вести запись. Сделать это можно при общении по телефону и даже при личном контакте.
  3. Не давать согласия на возврат долга к определенной дате. Не стоит соглашаться с этим ни устно, ни письменно.
  4. Дать объяснения по поводу отсутствия платежей.
  5. Заявить о праве взыскателей на обращение в суд.
  6. Правильно реагировать на угрозы коллекторов.

При соблюдении рекомендаций, общение с коллекторами будет проходить максимально спокойно.

Что не стоит делать при разговоре с коллекторами

Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.

При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.

При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.

Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *