Беспроцентный кредит для малого бизнеса
Последствия введения ограничительных мер в рамках масштабной борьбы с коронавирусной инфекцией оказали серьезное негативное влияние на экономику страны. Особенно серьезно пострадали небольшие по размерам ООО и ИП. Государство оперативно отреагировало разработкой комплексной программы поддержки, ключевым мероприятием которой стал беспроцентный кредит для малого бизнеса. Условия его получения, правила расчета и другие немаловажные нюансы оформления рассматриваются в статье.
Кто сможет получить беспроцентный кредит для бизнеса
Адресатами льготного кредитования для малого бизнеса стали ООО или ИП, которые отвечают нескольким обязательным требованиям. В их числе:
- работа в отрасли, пострадавшей от пандемии COVID-19;
- деятельность на рынке в течение, как минимум, года;
- отсутствие запущенной в отношении предприятия процедуры банкротства;
- официальная регистрация в налоговых органах;
- сохранение численности персонала на уровне не менее 90% от значения аналогичного показателя по состоянию на предыдущий месяц.
Необходимо отметить, что программа поддержки рассчитана на представителей бизнеса любого масштаба, а не только субъекты МСП. Но именно последние стали ее участниками в наибольшем количестве.
Условия получения льготного кредита для малого бизнеса
Важным достоинством рассматриваемой меры поддержки предпринимательства выступают достаточно простые и понятные правила финансирования. Они установлены ПП №422 (датируется 02.04.2020) и состоят в следующем:
- целевой характер кредитования – исключительно на выдачу зарплаты персоналу;
- определение суммы кредита с учетом численности сотрудников посредством умножения МРОТ (с учетом районных коэффициентов и страховых взносов) на количество работников, стоящих на учете в ПФР, и длительность финансирования в месяцах (не дольше полугода);
- процентная ставка, равная 0% (при выполнении всех условий);
- максимальный срок действия льготного кредита – 6 месяцев (но не позднее конца 2020 года);
- возможность пролонгации кредита, но с учетом процентной ставки на уровне 4%;
- возврат кредитной задолженности – с 1 октября 2020 года в соответствии с графиком, указанным в договоре.
Необходимые документы
Важной составляющей ответа на вопрос, как получить льготный кредит для ИП или ООО, выступает формирование и предоставление в банк комплект документов. В него входят:
- заявка на получение финансирования;
- отчетность в ПФР за последний отчетный период;
- перечень сотрудников или штатное расписание предприятия;
- отчетность – налоговая (для ИП) и бухгалтерская (для ООО) – за 2019 год;
- паспорт (для ИП) или учредительные документы (для ООО);
- регистрационные документы о постановке хозяйствующего субъекта на налоговый и другие виды учета;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя.
Как рассчитывается сумма беспроцентного кредита
Формула расчета льготного кредита достаточно проста. Она выглядит так: Кредитный лимит = (МРОТ + МРОТ*30%) * Численность персонала * Срок кредитования. В качестве существенных нюансов нужно отметить два:
- величина МРОТ должна включать региональные коэффициенты;
- 30% — это размер страховых взносов.
Как получить льготный кредит для малого бизнеса
Перечень банков, которые выступают кредиторами в рамках программы поддержки малого бизнеса, устанавливается уже упомянутым выше ПП №422. В него входят все ведущие финансовые организации страны, занимающие лидирующие позиции на рынке, включая ВТБ, СберБанк, РоссельхозБанк, Промсвязьбанк и других.
Часто задаваемые вопросы
Кто может рассчитывать на получение льготного беспроцентного кредита?
Государственная программа поддержки бизнеса рассчитана на любые хозяйствующие субъекты, которые работают в наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции отраслях.
Как рассчитать величину кредитного лимита?
Размер финансирования рассчитывается на основе МРОТ (включая страховые взносы), который умножается на количество сотрудников и длительность кредита.
Какие банки занимаются льготным кредитованием?
Перечень уполномоченных финансовых организаций определяется Правительством России в соответствующем Постановлении. В него входят все крупнейшие банки страны, включая СберБанк, РСХБ, ПСБ, ВТБ и других.
Какие требования предъявляются к заемщику?
Для одобрения выдачи льготного кредита необходимо работать в пострадавшей от COVID-19 отрасли, причем не менее года, сохранить 90% или больше сотрудников, быть официально зарегистрированным ООО или ИП и не находится на стадии банкротства.
Я хочу взять льготный кредит на развитие своего бизнеса. Как мне это сделать?
Недостаток оборотных и инвестиционных средств – одна из основных проблем малого бизнеса, которая мешает предпринимателям развивать и масштабировать свое дело. В рамках нацпроекта "Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" Минэкономразвития разработало программу кредитования, которая призвана обеспечить малые компании заемными средствами по льготным условиям. Она была запущена в феврале этого года и рассчитана сроком на 5 лет до 2024 года. В 2019 году малому бизнесу планируется выдать 336 млрд рублей льготных кредитов, а затем более 1 трлн рублей ежегодно.
Как работает программа?
- Предприниматель получает кредит в любом из отделений 91 уполномоченного банка-участника программы. Конечная ставка не превышает 8,5%.
- Так как кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% — для сделок со средними компаниями.
Моя сфера бизнеса подходит под программу?
Сегодня государство выделяет приоритетные сферы малого и среднего бизнеса, которые несут особую социальную и экономическую значимость для общества и нуждаются в дополнительной поддержке со стороны властей:
- Сельское хозяйство
- Обрабатывающее производство
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство;
- Внутренний туризм;
- Информация и связь;
- Транспортировка и хранение;
- Здравоохранение, образование, культура и спорт;
- Бытовые услуги, в том числе переработка мусора во вторичное сырье;
- Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;
- Наука и техника;
- Оптовая и розничная торговля;
Что в первую очередь будет учитывать банк при рассмотрении моей заявки?
- Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована на территории России, подходить под параметры малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат – 250 человек, не находится в процессе банкротства.
- Отсутствие налоговых задолженностей и задолженностей перед персоналом по оплате труда, а также просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства.
- Банки также смотрят на такие параметры как возраст заемщика, его трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода, положительной кредитной истории, соответствующего обеспечения и другие параметры, говорящие о возможности возврата займа.
- Не забудьте убедиться, что бизнес относится к субъектам малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС, проверив его по Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.
На какие цели я могу взять кредит и в каком объеме?
- На инвестиционные: здесь можно рассчитывать на займ до 2 млрд рублей. Срок погашения кредита может доходить до 10 лет.
- На пополнение оборотных средств: от 500 тысяч до 500 млн рублей. Погасить такой займ нужно за 3 года.
Какие документы у меня попросят в банке?
- Кредитную заявку;
- Анкету от заемщика;
- Копии паспортов первых лиц организации или предпринимателя;
- Правоустанавливающие документы на бизнес;
- Договор аренды/субаренды, свидетельство о регистрации права собственности на помещение на юридический и фактический адреса и пр.;
- Финансовую или налоговую отчетность за несколько последних периодов;
- Справки из других банков о задолженностях, об оборотах;
- Справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
- Копии договоров с крупнейшими и действующими контрагентами;
Помимо типового пакета каждый банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
А что, если нет залога?
Зачастую, малый бизнес не может получить льготный займ, так как не имеет имущества для залога по кредиту. В этом случае предприниматель может обратиться за поручительством в Корпорацию МСП или региональный гарантийный фонд.
Беспроцентный кредит для бизнеса
Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.
Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.
Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату?
Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:
их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
продолжительность деятельности не менее года;
в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.
Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.
Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.
Условия выдачи беспроцентного кредита
Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:
Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам.
Максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле: сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев.
Период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев.
По истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых.
Погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.
Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу?
Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.
Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты?
В любом банке попросят:
заявку на получение кредита;
последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
паспорт ИП или руководителя компании;
приказ или протокол о назначении руководителя;
У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.
Как розничной торговле удержаться «на плаву»?
Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.
Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:
покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.
С одной стороны, перевод продаж в Интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений и ,к тому же ,займет много времени.
На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день, и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.
Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами?
Узнать подробнее
Быстрый переход возможен благодаря:
сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
сервисам для продвижения в Интернете;
предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в Интернете.
Компания Лайтбокс предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.
Работающий сайт за 1 день
Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции кассы Лайтбокс с платформами для создания сайтов.
При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.
Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.
Увеличение заказов
Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.
Экономия на покупке касс для курьеров
Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.
Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от Лайтбокс или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение касса Лайтбокс, в котором они будут видеть:
что и куда им нужно доставить;
какой из заказов уже оплачен;
кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.
Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.
Сколько стоит?
Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете кассу Лайтбокс, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.
Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.
Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
В 2023 году лимит льготного инвестиционного кредитования составил 100 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
В этой статье рассмотрим:
Кто и на какие цели может получить льготный кредит.
Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.
Перечень документов, требуемых для получения кредита.
Всю необходимую информацию о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом вы узнаете на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам». Практикум рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и на предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.
Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году
Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:
микропредприятий – до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки;
малых предприятий – до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;
средних предприятий – до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.
Другие важные моменты
у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.;
нет задолженности по заработной плате;
ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.
Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, расширился. В настоящее время в него входят:
розничная и оптовая торговля;
наука и техника;
Помимо проверки кодов ОКВЭД, обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно на сайте ФНС.
Госпрограммы
Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:
Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.
Цель программы – поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:
пополнение оборотных средств;
рефинансирование ранее выданных кредитов;
иные цели предпринимательской деятельности.
Программа «Льготный кредит 1764». Здесь отдается приоритет указанным выше видам деятельности.
Ставки, сроки и суммы
Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер – до 2 млрд. руб.
Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн. руб. сроком до трех лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе, оформленных по программе «1764».
На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до трех лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме: «ключевая ставка + 3,5% годовых».
Сроки погашения льготных кредитов
На оборотные средства – до 3 лет.
На инвестиционные цели – до 10 лет.
На рефинансирование – в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.
Более подробно о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».
Какие нужны документы и куда обращаться
В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50 банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним.
Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако в любом случае вам потребуются: