Сбер что входит в экосистему
Перейти к содержимому

Сбер что входит в экосистему

  • автор:

Экосистема Сбербанка: из банка в целый мир

В сентябре 2020 года Сбербанк превратился в Сбер. Нет, это не просто модное сокращение или попытка экономить на краске, которая уходит на слово «банк» на документах. Это – создание новой целостной системы, в которой более 40 компаний. Название «Сбербанк» остаётся актуальным лишь для финансового блока.

Поделиться

Что такое экосистема Сбера

Останавливаться в развитии скучно. Но куда развиваться, когда ты уже – крупнейший банк страны с массой продуктов и миллионами клиентов? Правильно, надо запускать новые услуги. Иногда – очевидные для банка (например, логичным кажется решение банка помогать искать жильё и проверять чистоту сделки перед оформлением ипотеки), а иногда совершенно неожиданные (как, например, доставка продуктов). Это помогает получать прибыль и опережать конкурентов.

В мире, где банков очень много, и клиенты могут легко заменить один на другой, нужно предлагать что-то большее. Чтобы сопровождать пользователей всю жизнь, недостаточно просто быть компанией, на карточку которой приходит зарплата. Один из путей – трансформироваться в экосистему.

Что входит в экосистему

  1. Продукты для здоровья: СберЗдоровье. Это сервис для записи на приём, онлайн-консультаций по вопросам здоровья, дистанционные осмотры и психологическая поддержка.
  2. Доставка продуктов питания: СберМаркет и Delivery Club. Первый сервис – это возможность отправлять за покупками курьера, а не ходить самостоятельно, а второй – доставка еды из ресторанов.
  3. Сервис для поиска и покупки жилья: ДомКлик. Сайт поможет найти или выставить на продажу квартиру, загрузить документы для сделки и назначить дату оформления ипотеки.
  4. Онлайн-кинотеатр: Okko. В этом году Сбер запустил ряд проектов, например, «Искусство онлайн», «Шоу ON!», «Всё про всё» и др.

Ещё есть облачный сервис SberCloud, технологичные продукты VisionLabs и ЦРТ, сервис для поиска работы и сотрудников Работа.ру, сотовый оператор СберМобайл, сервис СберФуд для брони места и оплаты заказа в ресторане, сервис по купле-продаже авто СберАвто, проект для поддержки предпринимателей «Деловая среда», московская школа программирования «Школа 21».

Сервисы с приставкой «Сбер» или без неё плодятся, как грибы после дождя. Или даже быстрее. Если Сбер видит, что у человека есть проблема или задача, он оперативно подбирает грамотное и удобное решение и запускает продукт.

Что связывает экосистему

Сбер предлагает линейку связанных продуктов. Например, имея единый Сбербанк ID, можно пользоваться всеми сервисами компании. Если возникли вопросы, единый номер контакт-центра тоже доступен, чтобы принимать звонки.

То есть одна компания создаёт условия для комфортной жизни человека (или бизнеса): пользователь тратит минимум усилий, минимум денег, минимум времени, он не ищет отдельную компанию для решения каждой из проблем, а доверяет их решение всего одной, зато очень разветвлённой.

Почему систему назвали «эко»

Некоторых сбивает приставка «эко». Ни о какой заботе о природе речи нет, тогда в чём дело? Дело в создании комфортной среды вокруг одной персоны (или бизнеса), в окружении её заботой и необходимыми услугами. В классической экосистеме человек потребляет воздух, ест пищу, пьёт воду, удовлетворяет ряд других потребностей. В экосистеме Сбера человек тоже удовлетворяет потребности, и компания стремится, чтобы это было для него удобно, дёшево, быстро и в режиме одного окна.

Знания о клиентах помогают Сберу определять, какие услуги предлагать и на каком уровне. Банк обладает современной технологией хранения и обработки данных, пользуется технологией искусственного интеллекта, чтобы клиенты чувствовали всестороннюю поддержку.

Сервисы «объединяются» друг с другом: например, в апреле 2020 года жители Москвы и Санкт-Петербурга заказывали на дом готовый попкорн через сервис экспресс-доставки «Самокат», чтобы смотреть фильмы на Okko. Благодаря синергии продуктов СберЗдоровье и SberCloud пациенты могут прислать КТ-снимок, который сервис прочтёт и оценит.

Экосистема Сбера

Женя едет на работу на каршеринге «Ситидрайв», заказывает обед в офис у Delivery Club, в 17:59 вызывает такси до дома в «Ситимобил», в дороге читает Газету.ру, а вечером смотрит фильм на Okko и ужинает блюдом, которое приготовил из продуктов доставки от СберМаркета. Все это он делает без ввода данных, платежных реквизитов и с использованием индивидуальных рекомендаций через единую систему входа Сбер ID.

Именно так выглядит цифровая экосистема, новейший этап развития Сбера. Это набор сервисов, который разработан специально для клиента, получающего возможность экономить время и деньги. В перспективе именно такая экосистема будет основой для интеграции интересов людей, бизнеса и государства в целом.

Что такое экосистема бизнеса?

Понятие бизнес-экосистемы в начале 1990-х годов предложил известный финансовый стратег Джеймс Мур. Его идея состояла в том, чтобы рассматривать компанию не как отдельного игрока, а как часть большой системы со множеством участников. Это особое сообщество, члены которого сотрудничают для достижения общего успеха. Клиент тоже становится его частью и может пользоваться разнообразными сервисами на все случаи жизни на выгодных условиях.

В экосистему Сбера входят компании, в том числе не имеющие отношения к банковскому бизнесу. Их главная задача — обслуживать интересы клиента и закрывать его потребности — личные или в бизнесе. Сейчас в экосистеме — 101,5 млн активных розничных клиентов.

Открытие отделения нового формата в Москве

Одна система, один бренд

Сбер начал выстраивать свою экосистему несколько лет назад, переходя от модели классического провайдера финансовых услуг к модели экосистемы. Для банка, его партнёров и команды важнейшей вехой стало объединение в 2020 году финансовых и нефинансовых продуктов и сервисов под единым узнаваемым брендом Сбер, а также разработка новой Стратегии развития до 2023 года, нацеленной на построение интегрированной экосистемы вокруг клиента.

Для обычного пользователя это означает, что Сбер ID открывает доступ к большому количеству небанковских сервисов в экосистеме, которые упрощают покупки, заботу о здоровье, развлечения, поиск работы — в общем, делают жизнь комфортнее. Бизнес-пользователи получают доступ ко множеству профильных сервисов, которые помогают в поиске клиентов и эффективных сотрудников, позволяют найти новые каналы сбыта, оптимизировать процессы внутри компании и т. д.

Новый логотип на здании центрального офиса Сбербанка в Москве

Из интервью Германа Грефа, 2009 год:

«Мы назвали это словом „экосистема“, потому что это создание вокруг человека очень удобной системы оказания спектра услуг, необходимых для его жизни. Так же, как в экосистеме, вы потребляете воздух, пищу, удовлетворяете свои нужды в воде, еде и так далее. Так вот, это такой же набор сервисов, который с минимальными потерями времени, в очень высоком качестве и за маленькие деньги может оказывать одна компания… Знайте: ваша проблема — это наша возможность. Если мы видим, что у вас появилась какая-то проблема, то мы уже придумываем, как её решить».

В общей сложности Сбербанк приобрёл и создал с нуля более 60 компаний, которые оказывают услуги как повседневного спроса, так и в бизнес-сегменте и области новых технологий.

Символом своей деятельности Сбербанк сделал круг, означающий фокус на всех вероятных потребностях своих клиентов. Единый бренд Сбер сегодня — это большое количество онлайн- и офлайн-возможностей, девайсов и услуг.

Беспилотный автомобиль Sber Automotive Technologies во время испытаний в городских зимних условиях

Как это работает?

Экосистема Сбера позволяет обычному пользователю комфортно решать все будничные задачи.

Вход по Сбер ID открывает пользователю доступ к целому набору сервисов, необходимых в повседневной жизни.

Покупки и сервисы по доставке продуктов и готовой еды: СберМаркет, СберМегаМаркет, Самокат, Delivery Club, Кухня на районе, Performance Food и др.

Развлечения: мультимедийный сервис Оkkо, аудиостриминг СберЗвук и СберЗвук Бизнес, медиаприставки Okko Smart Box, медиасервисы (Газета.ру, Афиша Daily и другие), SberGames.

Свобода передвижения: локационный сервис 2ГИС, такси «Ситимобил», каршеринг Ситидрайв.

Здоровье: цифровой сервис в области здравоохранения СберЗдоровье, СБЕР ЕАПТЕКА.

Учеба и работа: служба поиска работы Работа.ру, образовательные платформы СберКласс и СберУниверситет и т. д.

Покупка машины: сервис для выбора автомобиля СберАвто.

Повседневные задачи: платформа по поиску нужных специалистов СберУслуги.

Создание умной среды: устройства с виртуальными ассистентами Салют — Афина, Джой, Сбер для домашнего использования (ТВ-приставка SberBox, ТВ-медиацентр с камерой SberBox Top, смарт-дисплей SberPortal, умные лампочки и розетки), платформа Салют ТВ в партнёрских устройствах.

Авторизация по Сбер ID доступна всем, для этого необязательно быть клиентом Сбера или иметь банковскую карту.

Планшет в офисе отделения нового формата на Цветном бульваре

Почему это выгодно и удобно?

Единый Сбер ID помогает пользователю сразу получать необходимые услуги — без авторизации в каждом отдельном приложении и поиска учётных данных. Больше не нужно постоянно вводить реквизиты платёжной карты. Если в работе сервиса что-то непонятно, то всегда можно обратиться в контактный центр Сбера. Все стандарты безопасности, которые Сбербанк использует для защиты данных, распространены и на остальные сервисы в экосистеме. Информация о покупках, личных предпочтениях и самых частых запросах клиентов полностью защищена.

Но главное — экосистема Сбера подстраивается под пользователя и формирует для каждого индивидуальные рекомендации. Анализ того, какими сервисами клиент чаще всего пользуется, что приобретает и какие развлечения ему по душе, позволяет предложить товары, услуги и специальные акции, которые ему точно понравятся.

Сегодня пользователи Сбербанка — это более 100 млн активных розничных клиентов и почти 3 млн юридических лиц. Внутри экосистемы можно максимально точно «состыковать» две эти аудитории и предложить им то, что нужно здесь и сейчас.

Из сообщения банка, сентябрь 2020 года:

«Зачем мы меняемся? Чтобы оставаться близким и полезным, нам недостаточно реагировать только на уже существующие потребности человека. Мы хотим приходить туда, где возникают новые. Чтобы неочевидное сегодня стало повседневной привычкой завтра. И поэтому мы идём в новые индустрии… Поэтому ещё одним нашим слоганом и одной из основ нашего нового позиционирования стала фраза: „Сбер. Для жизни“».

СБЕР для бизнеса

В рамках экосистемы Сбербанк развивает взаимоотношения не только с частными клиентами. Комплексные услуги по двум направлениям получает и бизнес: B2B не менее важен, чем B2C.

Технологическая стратегия

Облачные сервисы, виртуальные ассистенты, искусственный интеллект — это уже не будущее. Это реалии дня сегодняшнего, которые помогают бизнесу развиваться быстрее и эффективнее.

К этому направлению экосистемы СБЕРа относятся:

Семейство виртуальных ассистентов Салют: Афина, Джой, Сбер;

Облачный провайдер SberCloud;

Облачное файловое хранилище для физических лиц СберДиск;

Сервис в области кибербезопасности BI.ZONE;

Сервисы для цифровизации бизнеса СберКорус;

Группа компаний ЦРТ — разработчик интеллектуальных решений на основе речевых технологий, голосовой биометрии и распознавания лиц;

Единая платформа технологий и инструментов Сбера SmartMarket, PAAS-решение для быстрого создания и запуска промышленных приложений на Platform V.

Востребованность этих бизнесов уже очень высока, а со временем будет увеличиваться. В частности, SberCloud становится лидером облачных сервисов: в 2020 году SberCloud занял пятое место в сегменте IaaS с долей 8% на российском рынке. Таким образом, у этого направления есть все основания для интенсивного и постоянного роста.

Связующие элементы экосистемы Сбера — это семейство виртуальных ассистентов Салют, Сбер ID, SberPay и подписка СберПрайм, в рамках которой каждый клиент выбирает те сервисы, которые ему нужны. Уже сейчас подпиской пользуются более 3 млн человек, а к 2023 году, по замыслу Сбера, их количество вырастет до 10 млн.

Сбербанк представил самый мощный в России суперкомпьютер Christofari

Бизнес-направления

Сегодня 2,9 млн компаний пользуются сервисами Сбера. Поэтому, создавая экосистему, охватывающую все сферы жизни, Сбер большое внимание уделяет сервисам, которые обслуживают интересы бизнеса.

К ним относятся:

Оператор электронных торгов Сбера;

Логистический оператор СберЛогистика;

Провайдер в области аутсорсинга и финансового консалтинга СберРешения;

Платформа знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда»;

Разработчик технологий для малого и среднего бизнеса «Эвотор»;

ЮMoney, СберМаркетинг, InSales, Современные технологии, СберЛизинг, СберФакторинг.

Интеграция партнёрских сервисов и широкий диапазон возможностей экосистемы Сбера для корпоративных клиентов во многом строится на собственных уникальных решениях банка. Так, например, бесшовная авторизация клиентов в сервисы, синхронизация данных, многообразие платёжных методов в рамках интернет-банкинга СберБизнес основаны на решениях SberBusiness API.

В этом сегменте у Сбера есть очень перспективное направление — e-commerce , которое станет драйвером развития отношений с бизнес-сообществом. Оно одно из самых приоритетных в целях Сбера на 2023 год: к этому времени компания рассчитывает войти в топ-3 рынка электронной коммерции.

Будущее — за экосистемами, поэтому Сбербанк планирует к 2023 году увеличить инвестиции в свои небанковские сервисы с 3 до 6–7% от капитала, инвестировав за этот период в развитие экосистемы 300–350 млрд рублей. Планируется, что ежегодно выручка от компаний экосистемы будет расти более чем на 100% и к 2030 году доля этих компаний в доходе Сбера будет составлять около 30%.

Третий день работы XXIV Петербургского международного экономического форума

Мультфильмы, продукты, врачи… Зачем банку непрофильные сервисы

В экосистеме Сбербанка уже много сервисов, не связанных с банковскими услугами и финтехом. Среди последних — запуск платформы SberFood и создание студии анимации. Зачем крупнейшему розничному финансовому институту страны идти на непрофильные рынки? Стратегия банка основана на глобальных тенденциях цифровизации, интеграции клиентских сервисов в многопрофильные лайфстайл-экосистемы. Только так банк встроится в цепочку добавленной стоимости в цифровом мире ближайшего будущего и повысит свою капитализацию.

В августе 2019 года Сбербанк объявил о намерении создать совместное предприятие с «Союзмультфильмом». Новая компания будет снимать анимационные фильмы и производить смежный мультимедийный контент. Также Сбербанк планирует использовать героев для продвижения своих продуктов. Казалось бы, странная сделка для финансовой организации, но это лишь одна из ряда подобных.

Сбербанк развивает экосистему непрофильных сервисов с 2013 года, постепенно выходя на новые рынки. В экосистему входят как дочерние структуры, так и независимые компании, с которыми Сбербанк заключает партнерские соглашения.

Что входит в экосистему Сбербанка

Компания Сфера деятельности Дата сделки или регистрации компании Размер инвестиций
Сбербанка
Доля Сбербанка в проекте
Сбербанк Лизинг Лизинг Август 1993 года н/д 100%
Сбербанк АСТ Электронная торговая площадка Июль 2002 года н/д 100%
Современные технологии Эксплуатация объектов недвижимости Июль 2003 года н/д 100%
SPG Стратегический консалтинг Июль 2010 года н/д 74,75%
Сбербанк Факторинг Услуги факторинга для предприятий Июнь 2011 года н/д 100%
СПАСИБО Программа лояльности Август 2011 года н/д 100%
Деловая среда Образовательная платформа для бизнеса Апрель 2012 года н/д 100%
Объединенное кредитное бюро Сервисы по оценке рисков, управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству Апрель 2012 года н/д 50%
Корус Консалтинг СНГ Электронный обмен внешними документами между контрагентами 23 мая 2012 года н/д 100%
Сетелем Автокредитование Сентябрь 2012 года 5,1 млрд рублей 79,2%
Яндекс.Деньги Финансовый сервис (Яндекс.Касса, Яндекс.Кошелек) Июль 2013 года $60 млн 75%-1 рубль
Сбербанк-сервис Техобслуживание оборудования, техники, сервисов и телефонии 8 августа 2013 года н/д 100%
Segmento Рекламная платформа 12 марта 2015 года н/д 50%
BI.Zone Кибербезопасность Март 2016 года н/д 100%
Эвотор Онлайн-кассы, платформа платежных решений 8 июня 2016 года н/д 40%
ТОТ Аналитическая рекламная платформа Июнь 2016 года н/д 100%
ДомКлик Сервис по продаже квартир 2017 год н/д 100%
DocDoc Телемедицина 25 мая 2017 года 800 млн – 1,6 млрд рублей* 82,65%
Выдающиеся кредиты Сервис по выдаче займов для малого и микробизнеса Май 2017 года н/д 100%
VisionLabs Распознавание лиц Ноябрь 2017 года 450 млн рублей* 25,07%
Диалог Коммуникации 29 марта 2018 года н/д 60%
SberCloud Облачная платформа Апрель 2018 года н/д 100%
Яндекс.Маркет Интернет-торговля (Яндекс.Маркет, маркетплейсы Беру! и Bringly) 28 апреля 2018 года 30 млрд рублей 45%
Фудплекс (Foodplex) Платформа для ресторанного рынка Июнь 2018 года н/д 35%
Сбер кредо Инвестиционная B2B-платформа Август 2018 года н/д 100%
СберМобайл Мобильный виртуальный оператор Сентябрь 2018 года н/д 100%
Сбер Решения (Интеркомп) Провайдер услуг аутсорсинга для компаний любой отрасли 27 ноября 2018 года н/д 100%
Rabota.ru Сервис по поиску вакансий 4 июня 2019 года 500 млн – 1 млрд рублей* 100%
Центр Речевых Технологий Распознавание лиц и голоса, ИИ 5 августа 2019 года 5 млрд рублей* 51%
Rambler Интернет-холдинг (онлайн-кинотеатр Okko, СМИ: Afisha.ru, Lenta.ru, Gazeta.ru, Championat.com, Rambler News Services, Секрет фирмы, портал Rambler и Rambler.Касса и др.) Третий квартал 2019 года 11 млн рублей* 46,5%
Совместное предприятие VK (подписаны необязывающие документы) Транспорт и доставка еды Планируется доля Сбербанка в Фудплекс+38 млрд рублей 50%
Союзмультфильм (сделку одобрил Дмитрий Медведев) Анимационная студия Планируется н/д 80%

Создание экосистем — глобальная тенденция. В российской банковской отрасли их развивают Альфа-Банк, Тинькофф, ВТБ и другие банки. Это реакция на потребности «цифрового» поколения, которое взрослеет и привыкло к определенному технологическому уровню жизни. И финансовые организации боятся потери клиентуры, если не обеспечат соответствующий сервис.

Поэтому в 2018 году Сбербанк утвердил новую стратегию, согласно которой к 2020 году он трансформируется в универсальную технологическую компанию. Тогда его конкурентами станут Google, Amazon и Alibaba. Как пояснил Герман Греф, как интернет-компания Сбербанк стоил бы «в разы дороже».

В декабре 2018 года в банке создана дирекция по развитию экосистемы SberX. Новое подразделение заменило дирекцию по развитию цифрового бизнеса. Задача SberX — координация развития экосистемы с другими бизнес- и функциональными блоками банка, компаниями группы и партнерами банка.

Мнение аналитиков: от клиентов к новым доходам

Большими базами клиентов обладают компании таких отраслей, как ритейл, транспорт, телеком, страхование и банки. Самые технологичные из них, а это в первую очередь банки, хотят монетизировать знания о клиентах.

Поэтому ключевым инструментом развития бизнеса и роста капитализации для банков становятся лайфстайл-экосистемы, поясняет Сергей Вихарев, директор технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ. По его словам, на мировом рынке и в России появляются системы открытых API, которые оставляют банку только процессинг. А это значит, что один банк в любой момент может быть заменен на другой. «Поэтому развитие собственных экосистем — шаг, важный для обеспечения доходов и вынужденный для защиты традиционного банковского бизнеса. Банк может сопровождать клиента в течение всей жизни, поэтому довольно естественен интерес банков к аналогичным по долговременности взаимодействия отраслям. Российские банки активно реализуют собственные проекты в здравоохранении, образовании, ритейле и отчасти транспорте. Поэтому создаваемые экосистемы выходят далеко за рамки ИТ- и fintech-стартапов», — отмечает он.

По мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, распространение технологий больших данных, замена части сотрудников на роботов и электронных помощников уже экономят миллиарды рублей чистой прибыли ежегодно. «И Сбербанк, занимая более половины финансового сектора России, просто обязан быть впереди», — говорит эксперт.

Кроме того, новые технологий обработки, передачи и использования данных позволяют заработать не только на финансовых услугах, но и в смежных областях, рассказывает Илья Жарский. «Это может быть продажа технологий и процессов, а также сопровождение по целому ряду направлений. Конечно, часть из них не окупится. Поэтому Сбербанк поддерживает институт стартапов, позволяя быстрее находить и внедрять эффективные приемы и технологии в своей повседневной деятельности, а также для своих партнеров», — отмечает он.

«Развивать экосистему в том или ином виде — важно сегодня для любого банка, особенно розничного, просто чтобы через несколько лет не остаться за бортом финансовой индустрии», — считает аналитик Moody’s Ольга Ульянова.

Интересно сопоставить планы по развитию экосистемы, которые заявило руководство Сбербанка в 2017 году, и приведенную таблицу. Сегодня банк встроился в цепочку добавленной стоимости во всех этих сегментах.

Взамен партнеры получили доступ к данным о клиентах и новым технологиям. ИТ-функционал экосистемы включает сервисы идентификации клиентов, быстрого обмена данными и прочие интересные возможности. Единые программные интерфейсы облегчают подключение к платформе.

Ставка на данные, ИИ, блокчейн

Конечно, для эффективного управления экосистемой необходима единая ИТ-платформа, к которой смогут быстро подключаться все новые участники. Но кроме этого требуется постоянно совершенствовать стек системообразующих ИТ-решений.

В первую очередь это технологии хранения и обработки данных, в том числе облачные. В 2017 году банк создал Data Science — сообщество и Академию технологий и данных. Сейчас в банке формируются институты CDO (Chef data officer) и CDS (Chief data scientist), которые работают над управлением корпоративными моделями данных и созданием моделей для проектов, использующих технологии искусственного интеллекта.

К слову, Сбербанк зарабатывает на искусственном интеллекте $2-3 млрд в год за счет применения технологии в оценке рисков, скоринговых моделях и управлении продажами. Годовой доход и экономия издержек от реализации 10 проектов с использованием ИИ в рамках Центра технологических инноваций Сбербанка составляли в 2017 году в общей сложности $13 млрд. До 99% решений в Сбербанке по кредитам физлицам в 2018 году принимались автоматически, с помощью искусственного интеллекта. По итогам пилотного проекта роботизации контактного центра для корпоративных клиентов скорость обслуживания выросла на 50%. Конечно, приведены собственные оценки банка.

В 2018 году банк открыл блокчейн-лабораторию. Дочерняя компания «Сбербанк Факторинг» внедрила децентрализованную открытую систему для проведения сверки данных по поставкам между участниками факторинговой сделки на основе смарт-контракта. Всего на конец 2018 года банк реализовал более 20 различных блокчейн-пилотов, например совместно с «Северсталью», «М.Видео», ФАС.

Основные направления развития

Электронная коммерция

Вместе с «Яндексом» Сбербанк развивает Яндекс.Маркет, который объединяет 25 тыс. частных интернет-магазинов. Цель на горизонте пяти лет — достичь объема продаж в 500 млрд рублей.

Это не единственный проект в сфере интернет-ритейла. В июле 2019 года стало известно, что Сбербанк и VK решили создать совместное предприятие стоимостью свыше 100 млрд рублей. Компания станет ведущей российской платформой o2o-сервисов (online-to-offline) в сфере еды и транспорта на рынках, объем которых превысит 1 трлн рублей на горизонте трех лет. VK внесет в СП сервис доставки еды Delivery Club и сервис такси «Ситимобил». Сбербанк — долю в Foodplex и деньги на развитие.

Здоровье

В 2017 году Сбербанк приобрел контрольный пакет акций в компании DocDoc. Это маркетплейс медицинских услуг, объединяющий более 2600 клиник-партнеров и более 38 тыс. квалифицированных докторов разных профилей. По мнению Марка Завадского, e-health, или цифровое здравоохранение, будет активно развиваться по направлениям: торговля лекарствами, страховая медицина, запись к врачу, телемедицина и другие сервисы. Важно смотреть на перспективы комплексно и развивать соответствующую экосистему.

Биометрия

В ноябре 2017 года Сбербанк приобрел пакет акций в компании VisionLabs, это один из лидеров глобального рынка распознавания лиц. Компания входит в мировой топ-3 по уровню точности идентификации (99,17%). Сотрудничество с VisionLabs позволяет развивать биометрический идентификатор, обеспечить высокий уровень информационной безопасности экосистемы. Идентификатор использует также распознавание по голосу, сетчатке глаза и другим биометрическим факторам.

Недвижимость

Дочерний центр недвижимости от Сбербанка развивает портал «Домклик». Это онлайн-площадка для приобретения недвижимости, начиная от оформления заявки на кредит до подачи документов на государственную регистрацию права собственности. Есть также встроенный поиск — сервис подбора готового жилья и квартир в новостройках, аккредитованных Сбербанком.

Сбербанк разработал сервис на основе машинного обучения для массовой оценки коммерческой недвижимости. Нейронная сеть обрабатывает информацию о характеристиках объекта, его местоположении, пешеходном трафике, ценовом зонировании, а также близости более чем к 200 категориям точек интереса (POI). Сервис охватывает 36 крупнейших городов России с населением от 500 тыс. человек и используется для оценки объектов типа street retail. Планируется его расширение на другие сегменты коммерческой недвижимости.

Кибербезопасность

В 2017 году компания BI.Zone, на 100% принадлежащая Сбербанку, вышла на рынок кибербезопасности, выполнив первые коммерческие контракты с заказчиками из России, стран СНГ и других стран. Компания реализует проекты Fraud Monitoring as a Service (анализ финансовых транзакций для выявления мошеннических операций) и Threat Intelligence Platform (платформа по сбору и обработке технической информации, позволяющей заказчикам защищаться от кибератак и расследовать инциденты). Также BI.Zone запустила лабораторию по тестированию решений в области защиты информации для нагрузочного и функционального тестирования.

Мобильный оператор

«Поговорим» от Сбербанка — виртуальный мобильный оператор, который предлагает гибкий подход к формированию тарифа и онлайн-контроль за расходами на мобильную связь и интернет с широкой сетью покрытия в России. Одно из направлений развития — мессенджер и выход на рынок интернета вещей. К 2020 году мобильный оператор планирует нарастить клиентскую базу до 3 млн пользователей.

Малый и средний бизнес

Компании Segmento и «Эвотор» предлагают решения для корпоративных клиентов Сбербанка. Segmento предлагает комплексный инструментарий для управления рекламными кампаниями. «Эвотор» создает экосистему управления продажами, которая позволит компаниям собирать и анализировать данные о продажах товаров и автоматизировать рутинные процессы.

С 2012 года Сбербанк развивает проект «Деловая среда» для поддержки предпринимателей. В 2018 году «Деловая среда» совместно с Минэкономразвития РФ запустила платформу, где собрана база знаний для предпринимателей. Сбербанк инвестировал в этот проект 300 млн рублей, еще столько же составила субсидия от Минэкономразвития.

ИТ-образование

В прошлом году Сбербанк открыл в Москве «Школу 21» для тех, кто желает учиться программированию. Обучение в школе полностью бесплатное и круглосуточное. Ее особенностями являются отсутствие привычных оценок, рейтингов и преподавателей, а также занятия в форме peer-to-peer. Такой формат предполагает тесное сотрудничество между студентами и коллективный обмен информацией. Обучение длится от 1,5 до 4 лет в зависимости от специальности.

Сбербанку требуется большое число специалистов с творческим мышлением и нестандартным подходом к решению технических проблем, говорит Илья Жарский. Если экосистема будет эффективной, для ее поддержания и развития потребуются тысячи программистов. Для сравнения, на Alibaba работают около 300 тыс. ИТ-специалистов. Школа поможет обеспечить кадровый резерв.

Прибыль, отложенная на пять лет

В мае 2019 года Герман Греф сообщил, что Сбербанк уже инвестировал в развитие экосистемы более 60 млрд рублей, но не ожидает от дочерних компаний высокой прибыли в ближайшие пять лет. «Если сейчас наиболее заметными являются предложения скидок и отдельных товаров, то в будущем можно ожидать участия банков, например, через кредитование, в построении индивидуальных образовательных и карьерных траекторий, а также управлении качеством жизни, как минимум в части физического здоровья. В будущем банки имеют шансы зарабатывать не на процессинге или рекламе, а на сопровождении самого жизненного пути клиента», — заключает Сергей Вихарев.

Бизнес-экосистема Сбербанка: что надо знать

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС

Собственные экосистемы создают крупные компании по всему миру, но точного и универсального определения у этого термина до сих пор нет. На мой взгляд, здесь хорошо подходит описание из школьных учебников по биологии. Там говорится, что экосистема — это среда обитания, в которой организмы объединены между собой устойчивой системой связей.

Бизнес-экосистемы — как в b2b, так и в b2c-сегменте — очень хорошо укладываются в это определение.

Например, вертикально-интегрированный холдинг может иметь собственный банк, ретейл-компанию, сотового оператора. Если все эти активы работают по отдельности, под разными брендами, с разными ID и контакт-центрами, то речь идет просто о наборе самостоятельных сервисов и продуктов. Но когда они объединяются под общим брендом, а потребитель может пользоваться всеми сервисами по одному ID и получать поддержку в едином центре, то можно говорить об экосистеме.

Вице-президент ПАО «Сбербанк» Андрей Ванин

Экосистемы в бизнесе — это вертикали, соединенные в безопасную и бесшовную среду. Внутри нее пользователь путешествует, иногда сам того не замечая. И при использовании любого из предлагаемых сервисов ему гарантировано качество и поддержка материнского бренда.

Какие элементы входят в бизнес-экосистему

Прародителем сегодняшних экосистем можно назвать компанию Apple. Она собрала отдельные устройства и сервисы — карту и навигатор, фотоаппарат, записную книжку, телефон и мессенджер — в одном девайсе и тем самым произвела переворот в головах пользователей. В результате все эти сервисы получили многомиллионную аудиторию.

Но настоящий бум экосистем начался, когда технологические гиганты, включая Apple, Google и Samsung, начали развивать финтех-направление. Это было прямой угрозой традиционному банковскому бизнесу, и, конечно, банки не могли остаться в стороне.

Фото:Gilles Lambert / Unsplash

К тому моменту, как мы начали создавать собственную экосистему, Сбербанк владел десятками компаний, не имеющих никакого отношения к банкингу. Раньше мы не пытались связывать их между собой. Но когда поняли, что можно объединить их и таким образом сделать опыт клиентов более комфортным, бесшовным и безопасным, то начали активно пробовать.

Сегодня в нашей экосистеме уже более 50 компаний, напрямую не связанных с банковским бизнесом. Большинство из них не куплено, а создано с нуля на основе наших собственных компетенций.

Принимая решение о том, какой продукт или сервис включить в экосистему, мы ориентируемся в первую очередь на частотность потребления. Самые главные человеческие потребности и, соответственно, топовые по частоте использования индустрии, не меняются тысячелетиями. Людям всегда нужны хлеб, зрелища, возможность добраться из точки А в точку Б, купить-продать необходимые товары и услуги.

Кроме того, как публичная компания, которая платит большие налоги и дивиденды, мы учитываем объем доступного рынка и потенциальный доход от того или иного сегмента бизнеса. Поэтому наша экосистема состоит в основном из сервисов, которые потребляются каждый день и имеют большой рыночный потенциал.

Из чего состоит экосистема Сбербанка

  • ХЛЕБ: «Сбермаркет», «Самокат», Delivery Club
  • ЗРЕЛИЩА: видеостриминг Оkkо, аудиостриминг СберЗвук, медиа-приставки Okko Smart Box
  • ДОБРАТЬСЯ: гиперлокальный поиск по картам 2ГИС, такси «Ситимобил», каршеринг YouDrive
  • КУПИТЬ-ПРОДАТЬ: электронная коммерция на базе «Сбермаркета»

Как элементы бизнес-экосистемы Сбербанка связаны между собой

Горизонтальные связи между бизнес-вертикалями в экосистеме обеспечиваются за счет сквозных объединителей — мы их называем энейблерами (от англ. еnabler).

Главный маркетинговый объединитель — это, конечно же, бренд. В нашей экосистеме большая часть компаний уже переименована и работает с приставкой «Сбер».

Фото:Unsplash

Второй важный энейблер — ID пользователя. Например, SberID родился в приложении «Сбербанк Онлайн». А сейчас по нему можно зайти в кинотеатр Оkkо, взять такси или машину в каршеринге, сделать заказ в «Сбермаркете» и воспользоваться другими сервисами.

Причем ID пользователей идут в паре с профайлами. На их основе мы делаем более релевантные предложения нашим клиентам, учитывая их предпочтения и поведение в digital-среде.

Для пользователей экосистемы также важна возможность получить помощь и поддержку по продуктам в одном месте, не разыскивая контакты того или иного сервиса. Поэтому еще одним объединителем становится единый контакт-центр.

Когда мы только приобрели компанию «Инстамарт» и переименовали ее в «Сбермаркет», то пользователи, увидев приставку «Сбер», стали звонить в контакт-центр Сбербанка с вопросами по доставке продуктов. В течение нескольких часов или даже дней наши банковские специалисты растерянно отвечали на такие звонки и не могли дать внятной консультации.

Этот кейс привел нас к тому, что поддержка пользователей тоже должна быть энейблером в нашей экосистеме. Ведь если мы даем продукту или сервису базовое название «Сбер», то, естественно, клиенту удобнее консультироваться и решать все вопросы в одном месте, а не в двадцати. Сегодня, если у вас возникают проблемы с заказом в «Сбермаркете», можно позвонить в тот же контакт-центр, который консультирует клиентов по банковским услугам, и получить всю необходимую информацию и поддержку.

Вице-президент ПАО «Сбербанк» Андрей Ванин

Поскольку наш основной бизнес — банковский, то для нас важным объединяющим фактором экосистемы является безопасность. Все наши сервисы, не только финансовые, мы обеспечиваем защитой на уровне банкинга и транслируем банковские стандарты безопасности на еду, транспорт, образование, здравоохранение и все остальные бизнес-вертикали.

Что получают бизнес и потребители

Продвигать большое количество сервисов под одним брендом, как правило, намного эффективнее и интереснее, чем работать с разрозненными продуктами.

Очень показательный пример — развитие «Сбермаркета». Всего за 12 месяцев не очень известная компания превратилась в игрока федерального уровня и обогнала «Утконос», который много лет лидировал в продажах продуктов через онлайн-каналы.

Можно ли было получить такой результат, когда компания называлась «Инстамарт» и ею владели частные предприниматели? Конечно, нет. Ребята сделали отличный продукт, но у них не было ни региональной сети для быстрой дистрибуции, ни сильного бренда за спиной. Все это мы им предоставили и буквально за год практически с нуля вырастили нового лидера рынка.

Другой интересный кейс — онлайн-кинотеатр Оkkо. На момент покупки Сбербанком это был довольно устойчивый бренд, поэтому мы не стали переименовывать площадку.

Прошлой осенью, когда мы закрывали сделку, у Оkkо было 600 тыс. платных подписчиков. Этого показателя компания достигла за шесть лет, то есть примерная скорость развития составляла 100 тыс. клиентов в год.

Через четыре месяца после сделки количество платных подписчиков превысило миллион. По сути, скорость наращивания клиентской базы увеличилась примерно в 12 раз — со 100 тыс. в год до 100 тыс. в месяц.

Такой успех в основном связан с наличием у Сбербанка большой сети. 14 тыс. отделений по всей стране дают нам возможность не только продавать какие-то продукты, но и обучать потребителей по-новому смотреть фильмы, заказывать еду, слушать музыку и находить нужные товары и услуги.

Иногда экосистемы обвиняют в том, что они выжигают поле для конкуренции, скупая все бизнесы подряд. На самом же деле ситуация скорее обратная.

Огромная клиентская база и связи внутри экосистемы делают ее проводником между миллионами потребителей и предпринимателей.

Например, пользователями Сбербанка сегодня является более 90 млн клиентов, это практически все экономически активное население России. Одновременно у нас обслуживается почти 2,5 млн юридических лиц из пяти миллионов, официально зарегистрированных в стране.

Внутри экосистемы можно обеспечить максимально точную стыковку между этими двумя аудиториями, предлагая пользователям те товары и услуги, которые нужным им в данный момент. И такой доступ к потребителям не уничтожает бизнесы, а напротив, позволяет им развиваться.

Что ждет рынок и пользователей

В ближайшие годы экосистемы будут быстро меняться вместе с самой цифровой средой. Причем в России скорость таких изменений даже выше, чем во многих других странах.

Еще десять лет назад Россия считалась аутсайдером мирового банковского сообщества. А сегодня весь мир изучает кейсы Сбербанка, Тинькофф банка и Альфа-банка, потому что уровень цифровизации в стране — один из самых высоких в мире.

По сравнению с глобальным, российский рынок относительно небольшой. Но на нем уже конкурируют как минимум четыре экосистемы. Помимо «Сбера», есть еще Mail.ru Group, «Яндекс», МТС и другие менее крупные игроки.

Потребители и даже инвесторы пока этого не замечают, но экосистемы уже активно конкурируют между собой. Однако если раньше на рынке все решалось путем силы, мягкой или жесткой, то сейчас мы наблюдаем мощное интеллектуальное соревнование между игроками.

Для пользователей тоже многое изменится.

Сейчас основной площадкой для общения и получения информации потребителю служат мессенджеры и социальные сети. Поэтому многие сервисы и продукты стали smm- или мессенджер-центричными.

Но, по моим прогнозам, место мессенджеров и соцсетей уже в ближайшие три-пять лет займут личные цифровые ассистенты. Они будут выполнять массу разнообразных задач — от заказа билетов до подбора одежды — и станут главным связующим звеном между пользователем и экосистемой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *